導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇貿易融資行為，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

資本的本質就是生產剩余價值。資本作為無限的貪欲，總要不斷超出自身力量的限制，它只有不斷增殖，才能保持自己的本質。生產力在資本主義追逐剩余價值，不斷采用高新技術的推動下迅速發展，必然造成與國內市場需求相對不足的矛盾日益尖銳。壟斷資本為了追逐最大利潤，必須從對國際市場的不斷擴張和壟斷中尋找出路。資本的擴張以全球為最大邊界，它就要停止擴張的腳步了，它就要失去其本性了，資本就要消亡了。全球壟斷資本主義是在經濟全球化時代壟斷資本主義發展的一種新形式、新階段，它為資本主義進一步發展提供了條件。這種變化為資本主義生產的本質——榨取更多的剩余價值開辟了新的發展空間和時間，但也是有限的。它進一步在全球范圍內導致了資本主義各種內在矛盾的激化，加劇了資本主義對全球市場的依賴，也加大了全球資本主義經濟危機的風險。

資本主義基本矛盾擴展到全球范圍

資本主義基本矛盾表現為生產社會化與資本主義私人占有之間的矛盾。資本主義世界經濟體系就是以全球壟斷資本主義為中心，以廣大發展中國家為外圍的不平等的資本主義剝削體系。以發達資本主義國家為主導的經濟全球化必然使資本主義基本矛盾進一步加深和擴展。資本主義的內部矛盾表現為：無產階級與資產階級的矛盾，帝國主義和殖民地附屬國的矛盾，帝國主義國家之間的矛盾。這三大矛盾在經濟全球化時代仍然以變化了的形式存在和發展著。首先，無產階級與資產階級的矛盾仍然是資本主義的主要的階級矛盾。資本主義在其任何發展階段上，不論是自由競爭、私人壟斷、國家壟斷還是全球壟斷階段都不能改變資本剝削雇傭勞動的本質。其次，在全球壟斷資本主義體系內，原來的帝國主義同殖民地附屬國之間的矛盾演化成東西南北矛盾。但主要的斗爭矛頭都指向發達資本主義國家。第三，在全球壟斷資本主義階段，帝國主義國家之間的矛盾仍然存在并進一步發展。帝國主義國家綜合實力的消長變化以及爭奪世界市場、全球霸權的斗爭一直沒有停止并非常尖銳復雜。

全球生態危機

資本主義制度是生態危機的根源。首先，全球生態危機是全球壟斷資本主義無限追求壟斷利潤最大化的必然結果。因為資本主義生產的唯一動機和目的就是追求更多的剩余價值。全球生態危機是全球壟斷資本主義過度生產和過度消費造成的。全球壟斷資本主義在不斷強化資本對人的剝削的同時，也不斷強化資本對自然的剝削。其次，生態危機是資本主義生產方式全球化的必然結果。由于資本主義生產的目的是追求利潤的最大化，它就必然不斷向全球擴張，最大限度地掠奪全球資源，把污染環境的產業甚至垃圾轉移到發展中國家以改善自身的生態環境。這種向發展中國家轉嫁生態危機的生態帝國主義行徑加速了全球環境的惡化，直接威脅著人類的生存與發展。

篇2

一、中國外貿企業分類

（一）國有大中型企業

國有大中型企業是我國的主導型企業，這些企業一般由國家控股，企業具有一定化解風險的能力。

（二）中小型企業

中小型企業是改革開放之后快速發展的一些企業，據數據顯示，現在我國中小型企業已經占我國企業數量的95%以上，這些企業經營貿易種類廣泛，靈活性較強，但這企業抗風險能力比較差。

二、我國企業貿易融資面臨的風險

風險是一個企業在發展過程中時刻都要應對的，企業貿易融資同樣存在風險。無論是有著融資優勢的國有大中型企業，還是在融資方面處于劣勢的中小企業都會面臨融資風險。本文針對貿易融資經常出現的風險進行了歸類分析。

（一）交易風險

企業之間進行交易具有一定風險性，企業在交易過程中出現任何差池都會造成交易的中斷或者改變，這種中斷或者改變往往會帶來風險性。例如，交易中出現單方面毀約、技術不過關、市場行情的變化、對方企業的資信低等，這些都是導致交易失敗的因素。交易失敗會對貿易融資帶來一定的風險。

（二）企業信用風險

從企業分類中可以了解到我國企業分為國有大中型企業和中小型企業，國有大中型企業相對企業信用較高，面臨的企業信用風險較低，但占有我國企業數量95%以上的中小型企業信用度較低。中小型企業雖然數量多，但是在質量上并不占優勢，在市場激勵的競爭下，很多中小型企業面臨著經營虧損、業務量少、技術不過關的問題，這些問題在一定程度上加大了企業信用風險，也是造成貿易融資風險的重要因素。除了客觀因素造成的信用風險，企業還存在著主觀因素造成的信用風險，一些企業為了獲得更多的發展資金，有時候會通過違法的方式套取銀行的貿易融資，這種行為帶來的貿易融資風險更大。

（三）金融機構資信風險

在貿易融資過程中，金融機構扮演著資金提供者的角色，所以企業在選擇金融機構進行貿易融資時一定要了解其資信度。中國有權進行貿易融資的金融機構一般是指銀行，雖然銀行在一定程度上比私有的金融機構可信度更高，但資信風險同樣存在。銀行一定要選擇具有可信度的海外銀行，否則，資信度低的海外銀行也會造成貿易融資風險。

（四）監管風險

中國的稅務機構有權利監管企業的經營狀況和財務狀況，但是有些區域的稅務機關，對于企業經營狀況和財務狀況監管不到位，當企業申請貿易融資時，銀行無法全面真實的了解企業的財務狀況，這樣在一定程度會造成貿易融資風險。

（五）其他風險

對外貿易時雙方國家的經濟環境、政治環境、外交關系等都會成為風險項，只要有一方國家出現經濟、政治、文化等問題，這些問題會危及對外貿易的正常進行，同時貿易融資的風險也隨著而來。例如中國企業和非洲企業進行貿易時，一定要充分了解當地的政治狀況，因為政治不穩定帶來的戰爭也會成為交易失敗的因素，一旦交易失敗就有可能出現貿易融資風險。

三、加強我國企業貿易融資風險管理對策

（一）銀行制度嚴格的審核流程和后期管理制度

銀行在貿易融資中占有主導地位，其對貿易融資管理的情況直接影響到貿易融資的安全。銀行在處理企業融資申請時，一定要按嚴格的流程辦理，而且在辦理過程中做好調查和分析，對于不符合要求的公司一定要拒絕。銀行工作人員不能徇私枉法，因為個人原因造成國家不必要的財產損失。銀行對于通過企業貿易融資的企業要進行后期管理，一旦發現企業在財務和資金流向方面出現問題，需要和銀行領導匯報，并及時采取相關措施。

（二）企業加強管理

企業是貿易融資中資金的申請者和接受者，所以企業有權利對資金的安全性負責。外貿企業一定要選擇可靠、有信用的合作單位，提供貿易融資時一定要謹慎，在了解合作伙伴的真實信息和真實的交易目的時才能進行貿易融資。一些企業有時候為了獲得更大的利潤，在選擇合作伙伴時會忽略一些重要的信息，這樣很容易被合作方通過軟條款的形式騙取融資資金，所以企業一定要提高風險意識，把貿易風險度降和企業融資的風險度降到最低。

（三）稅務機構

稅務機構一定要對外貿企業的財務狀況和資金流向進行及時有效的監督，做好自己的本職工作，在監督過程中一旦發現外貿公司的財務狀況有問題，一定要及時的對其進行調查，并通知相關部門，在最大限度上保護國家財產。

（四）創新貿易融資新業務，促進貿易融資多元化發展

隨著我國對外貿易的不斷發展，更多的銀行開展了貿易融資業務，而且銀行之間為了完成任務進行激勵的競爭，針對這種情況，國家不能采用單一的貿易融資方式，應該根據銀行、外貿企業和市場需求的相關情況創新更多的貿易融資方式，這樣不僅可以減少銀行惡性競爭的現象發生，而且還能為更多的優質企業提供貿易融資，在一定程度上還可以降低貿易融資的風險性。

四、結語

隨著經濟的不斷發展，中國企業的對外貿易越來越頻繁。隨之，貿易融資也越來越頻繁，但由于各方面的因素影響，貿易融資面臨的風險也越來越大，所以當出現貿易融資風險時各部分一定要采用相應的政策進行控制。銀行、企業、稅務機構等部門有責任和義務建立一套完整的貿易融風險體系，并且時刻要有貿易融資的風險意識和處理風險的能力，只有這樣才能促進我國對外貿易的正常開展，才有利于企業健康的發展和貿易融資的安全性，才能最大限度的保護國家財產安全。

參考文獻

[1]李金澤.信用證法律風險防范[M].北京中信出版社，2004.

篇3

一、我國商業銀行發展中小外貿企業國際貿易融資業務現狀

改革開放以來，我國對外貿易快速發展。2012年，國際貿易總額達到進出口總值38667.6億美元，成為全球出口第一和進口第二的世界貿易大國。參與國際貿易的企業數量和國際結算量與日俱增，為銀行業開展國際貿易融資業務提供了廣闊市場。中外資銀行紛紛聚焦國際貿易融資業務，開拓中國貿易融資市場。目前我國中小外貿企業數量將近500萬戶，而我國對外貿易總額的60%是由中小型企業創造的。然而，商業銀行國際貿易融資額卻只占中國外貿企業所有使用各種融資的20%，其中又以大型企業居多，中小企業所占比例很少。主要是商業銀行受傳統授信業務理念影響，在國際貿易融資業務中為了規避風險，通常把實力強的國有大中型外貿企業作為主要客戶，從而造成國際貿易融資分配上，中小外貿企業的額度只占很小一部分。由此可見，我國貿易融資業務市場潛力巨大，開展中小外貿企業貿易融資業務必將成為今后商業銀行加快拓展的新領域。

二、當前商業銀行開展中小外貿企業國際貿易融資業務存在的問題

1.中小企業國際貿易融資業務品種較少，并以傳統方式居多

商業銀行由于缺少對中小外貿企業貿易融資業務的深入研究，使得相應制度不夠完善，只有部分銀行制定了國際貿易融資業務中小企業信貸管理辦法。從國際貿易融資品種上，適合中小外貿企業的十分有限，仍以傳統信用證結算與融資相結合的方式為主，難以提供全面的國際貿易融資服務，貿易融資方式基本上是簡單的形式，如：貿易貸款、打包貸款、票據貼現等。雖然這些業務風險較低，但品種少，功能單一，而國際保理、福費廷、結構性貿易融資等新型的貿易融資方式應用較少，且發展緩慢，很難滿足那些積極參與國際化的中小企業的需要，限制了商業銀行的發展。

2.中小企業國際貿易融資審批時間長

商業銀行一般將國際貿易融資的業務按照貸款業務程序進行審批，尤其是針對中小企業更是如此。銀行為了減少融資風險，強調在審批項目的過程中，除了要嚴格按照公司授信的要求外，對于一筆簡單的國際貿易融資業務，不論其融資金額大小、風險高低，都需要經過嚴格審查，層層把關，無形中抬高了國際貿易融資的門檻，而忽略了貿易融資業務特點，缺乏一套切合其特點的快速、高效的審批方法。由于貿易融資業務要求時間短，如一筆出口即期信用證業務，收匯時間一般為1個月內，如果將貿易融資業務按普通貸款審批方式處理，經常導致審批時間比貿易融資期限還長。

3.銀行對中小企業國際貿易融資存在信用歧視

商業銀行貿易融資按傳統貸款業務審核，標準過嚴，除了要把握企業的貿易行為、控制貿易項下的資金流和物流，還要求企業提供第二還款來源。例如，打包貸款，除了要求企業有資信等級較高的銀行開立的信用證正本，還需要確認有效的擔保（保證或抵押），甚至是要求存入百分之百的融資保證金。由于社會擔保體系不完善，中小企業資產規模小，可供抵押擔保的資產有限，周轉資金短缺等自身缺陷，企業無法達到銀行所要求的過高的融資條件。銀行信貸人員為了規避風險和責任，對中小企業國際貿易融資十分謹慎。中小企業貿易融資需求難以得到充分滿足。

4.商業銀行缺少科學的中小企業信用評級體系

我國中小外貿企業數量多且質量實力參差不齊，信用體系建設較為滯后，分散在各部門的企業信用信息資源未能實現互聯共享，缺乏權威的企業信用評估機構，更缺乏一套適合中小外貿企業實際特點的信用評價體系。銀行在無法充分了解貸款企業真實情況下，為了避免風險的發生，商業銀行對中小外貿企業融資形成主觀上排斥，客觀上壓縮授信額度，實行更為嚴格的貸款條件和執行利率。

5.商業銀行缺少中小外貿企業國際貿易融資業務的激勵機制

我國商業銀行在中小企業國際貿易融資業務方面，由于在人員、技術及規模等方面不具備優勢，長期以來，未把中小企業貿易融資額和客戶營銷戶數計入績效考核，客觀上也影響了開展國際貿易融資業務的積極性。由于銀行對貿易融資缺乏應有的重視，貿易融資營銷人員只知道融資業務的皮毛，對現有融資產品的審批流程、規章制度、產品特色、業務優勢等知之甚少，貿易融資的推廣遇到了較大的困難。

6.缺乏專業素質人才

由于國際貿易融資業務涉及國內、外兩個市場，貿易融資業務具有高度的專業性，需要精通法律、國際貿易、金融、外語的復合型人才。目前，在商業銀行國際業務規模不大的現實狀況下，很難在所有的分支機構同時配齊精通貿易融資業務所需要的人才。在日常操作中，對中小企業貿易融資業務的營銷、成本、收益和風險的控制取決于從業人員個人能力的高低，營銷人員對金融工具、貿易手段、結算方式的不了解也加大了銀行國際貿易融資的風險。目前，我國銀行業缺少貿易融資方面專業人才的現象嚴重，高素質人才的缺乏限制了銀行對中小外貿企業國際貿易融資業務的發展。

三、拓展商業銀行中小外貿企業國際貿易融資業務的對策

1.改進授信理念，創新審批方式

商業銀行應改進授信理念，利用自償性的特點，將國際貿易融資作為切入點，主要考察企業的真實貿易背景及其上下游交易對手的資信狀況，以單筆或循環授信的方式，發放國際貿易融資。對國際貿易融資業務管理采取封閉運作，可以幫助中小外貿企業在一定程度上突破自身資信實力以及擔保條件的限制，通過具備真實交易背景的單筆業務來獲得融資，在貿易的反復流轉中不斷獲得循環資金支持。同時銀行應根據中小外貿企業貿易融資的特點簡化審批程序，以高效快速的審批滿足企業的需要。商業銀行應擴大國際貿易融資的授信對象，增加業務機會，拓展業務市場，促進國際貿易融資業務的發展。

2.完善風險控制手段

國際貿易融資業務具有自償性特點，商業銀行為控制操作風險，確保國際貿易融資還款資金安全，須對融資實行封閉管理，密切跟蹤企業銷售貨款回籠或貿易所帶來的確定的未來現金流，以此作為直接還款來源。每筆真實的業務發生后收回的資金，應及時歸還融資，以控制風險。貿易融資由于涉及資產業務，不僅存在風險，而且依結算方式的不同，風險的高低也有區別。中小企業融資業務除存在的信用風險、市場風險外，還有單據風險、運輸風險及欺詐及政治風險等。商業銀行為有效防范由此產生的信貸風險，應加強貿易背景真實性審查和貿易融資貸款自償性管理，嚴控貿易融資業務風險，建立風險防范體系，從而實現有效控制風險。

3.建立適合中小企業特點的信用評估體系

國際貿易融資業務客戶的信用等級評定標準應該有別于人民幣流動資金貸款客戶的評級標準。針對大多數中小企業規模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，商業銀行應該根據貿易融資業務的特點制訂專門的信用評級制度，使信用評級科學合理地反映中小企業的狀況和償債能力。在貿易融資業務中，客戶正常貿易產生的現金流量是還款的第一來源，而客戶的自身盈利能力是第二來源。銀行應該為客戶建立業務往來檔案，根據客戶的業務能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄評定其信用等級，以作為貿易融資的依據。

4.將中小企業國際貿易融資業務納入銀行績效考核體系

國際貿易融資業務屬于商業銀行的短期貸款業務，應將中小企業貿易融資業務統一納入中小企業貸款考核體系。建立產品營銷的激勵機制，將營銷任務納入分支機構的行長績效和客戶經理的業績考核，通過績效考核調動員工做好國際貿易融資營銷工作的積極性。國際貿易融資業務比中小企業人民幣貸款能創造更多的綜合收益，讓員工充分了解產品給企業和客戶經理帶來的效益，找到營銷的著力點。在國際貿易融資業務實踐中，激發員工自覺學習和靈活運用國際貿易融資專業知識技能，樹立主動營銷理念，促進貿易融資業務的開展。

5.提升工作人員的業務素質，組建服務于中小企業的貿易融資專業團隊。

國際貿易融資業務是一項知識密集型的業務，實質上是銀行經營管理水平和人員素質的競爭。因此，商業銀行需要建立科學合理的人才培訓機制，應盡快培養一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等方面的專業知識的復合型人才，組建服務于中小企業的國際貿易融資專業團隊，熟練掌握結算及貿易融資業務技能，更好的運用專業知識處理各種國際貿易融資業務，滿足中小外貿企業客戶 的融資需求，全面提升員工業務素質，以適應國際業務快速發展的需要。

四、結束語

篇4

結構性貿易融資是國際貿易融資的一種創新形式，是一種綜合性的、運用風險分散和資本市場的技術，根據國際貿易的特殊要求，創造性的設計、組合國際貿易融資的方法和條件的統稱。借款人通過結構性融資要達到的目標主要是兩方面，降低融資成本和規避風險，所以結構性貿易融資中實際主要包含兩個結構：一是資金結構，二是風險緩釋結構。資金結構包含了融資工具、期限、利率、還款方式等條件；風險緩釋結構則包括擔保、抵押、保險、套期保值等安排。

一、我國結構性貿易融資的現狀

1、風險管理水平相對滯后。目前我國商業銀行風險控制乏力，缺乏銀行各部門間的相互制約和風險專業控制，融資業務往往僅靠國際業務部一個部門來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務拓展。另一方面，我國商業銀行缺乏有效的方法實現對國際貿易供應鏈中資金流、物流、信息流的有效控制。

2、結構性貿易融資方式單一。從我國銀行的結構性貿易融資的產品來看，目前還僅是對國外一些方案的模仿，且形式單一，。綜合服務部門的建立，將有助于銀行為客戶的貿易需求，尤其是大型、中長期、復雜的貿易項目提供一個立體化、多元化、全方位的解決方案和產品組合。

3、實施機構及參與方單一。結構性貿易融資的參與方除了銀行和進出口貿易雙方外，也需要保險機構、政府融資促進機構的支持，主要是因為結構性貿易融資面臨的相關風險較高，需要第三方機構的參與來緩釋銀行所面臨的風險。我國銀行這方面的業務聯系網絡還不健全，與國外機構的業務聯系較少。

4、結構性貿易融資對象過于集中。我國整個貿易融資市場都面臨著融資對象過于集中的問題。目前我國商業銀行傾向于向大企業、壟斷性企業提供融資，更需要銀行融資支持的中小型企業往往存在惜貸情況。

5、相關法律制度不完善。結構性貿易融資業務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的質押、抵押、擔保、信托等行為，要求法律上對各種權利和責任有具體的界定，但我國相關的法律明顯滯后，有些國際貿易融資中常用的術語和做法在我國法律上沒有相應規范。同時，對于國際慣例，其約束力有賴于當事人的自主選擇與自愿遵守，不具有強制性，于是當事人利用本國法律的漏洞對抗國際慣例的情況也經常發生，這些都不利于貿易融資業務的順利開展。

二、結構性貿易融資的發展趨勢

結構性貿易融資在未來的主要發展趨勢可概括如下：

第一，以往的結構性貿易融資大部分局限于3-4家銀行的"俱樂部"形式結構性貿易融資已開始超出這一簡單形式，更多地向銀團貸款形式過渡。

第二，隨著貿易融資市場需求的多樣化，及貿易融資手段的不斷發展．今后將會有更多的替代、創新貿易融資手段被融入結構性貿易融資組合，如延遲付款信用證，債務掉期等等，這樣一些有助于消除風險，又靈活易行的融資方法將會更多地得到國際貿易界的青睞和運用。

第三，結構性貿易融資定價是銀行今后將要面對的主要難題。貸款定價由于亞洲金融危機等因素而上升，固然對投資者產生了更大的吸引力，有助于二級市場的形成，但它對銀行的客戶借款者卻不利。銀行必須找到可以為雙方接受，同時又能使自己有利可圖的價格水平。

第四，結構性貿易融資本身即具有靈活、應變、個性化的特性。但隨著貿易融資產品多樣化以及二級市場的發展，銀行今后要想成功地從事結構性貿易融資和任何其他貿易融資業務必須更加具有靈活性，更加及時了解客戶需求的變化和市場的新動向，相應提供創造性產品和服務，才能吸引高質量客戶．并提高利潤邊際。

第五，結構性貿易融資始于工業發達國家，主要參與者也是這些國家的大銀行。但隨著新興市場金融市場和貿易融資業的發展，今后將會有更多的新興市場國家采用這一貿易融資方式。目前，已經有俄國、東歐和亞洲一些國家的銀行開始與發達國家銀行合作，進入大額、中期國際銀團貸款市場，為本國進出口企業提供服務。

三、推動我國結構性貿易融資發展的幾點建議

1、加強結構性貿易融資的風險控制

結構性貿易融資相比較傳統的貿易融資，在風險的控制方面具有更高的要求，如何建立一套行之有效的風險控制系統顯得格外重要。從某種意義上說，結構性貿易融資中銀行從事融資活動的過程，就是預測風險、防范風險的過程。我國的商業銀行在采取風險控制手段，實施風險管理措施時，首先應該研究和借鑒一下外資銀行先進的風險管理方法，再結合我國的實際情況加以改良，使之更適合我國的國情。

2、同業合作的創新

發展結構性國際貿易融資離不開同行間的合作，比如結構性貿易融資的重要工具之一就是銀團貸款，特別是與外資銀行的合作，如何通過合作進行業務創新是中、外資銀行共同面臨的課題，一般來說，同業合作的創新大多屬于吸納性創新，具體采用的方法有直接使用、引進、交義組合或模仿、推廣等。另一種為實際意義的合作創新．其基礎是"分享客戶資源，分散業務風險"。

3、拓展金融機構的國際業務和金融創新

面對國際金融創新的蓬勃發展，國內金融機構要加快推廣最新的融資工具和風險緩釋工具，為開展結構性貿易融資提供有效的物質支撐。我國銀行應積極利用各種資源與力量，通過對各種金融要素的重新組合和創造性變革實現國際貿易融資工具的創新，這對促進我國結構性貿易融資的發展有重要意義。

4、協調商業性和政策性金融機構的結構性貿易融資活動

商業性金融機構應充分利用其市場化和靈活性的特點，大力開發結構性貿易融資的新方案，政策性金融機構則應為其提供有效的風險和資金的支持，在融資方面充分發揮各自的優勢，形成合力共同推動結構性貿易融資的發展。

5、加大結構性貿易融資的宣傳力度

目前，國內企業對結構性貿易融資還不是很了解，結構性貿易融資的需求方主要還是一些外資企業的駐華分公司。銀行必須加大對其的宣傳力度，讓企業了解結構性貿易融資的特點和程序。以便增加該項業務的需求量，使此項業務得到廣泛開展。

參考文獻：

[1]龐良.結構性貿易融資貿易融資新方向[J].東南亞縱橫,2006,(8).

[2]張蓓.論結構性貿易融資及其作用[M ].中國海洋大學,2007.

篇5

一、我國商業銀行國際貿易融資業務風險管理存在的問題

（一）缺乏高素質的復合型融資業務風險管理人才。

我國商業銀行普遍存在的一個問題就是在開展國際貿易融資業務方面缺少了相關專業人才，尤其是對風險加強管理方面的人才，這對于我國商業銀行開展國際貿易融資業務帶來了眾多阻礙。我國大部分的商業銀行開展的對外國際貿易融資業務時間都是比較短的，而且這方面的專業人才也是非常少的。雖然銀行在國內貿易融資領域具有很多的人才，但是因為對國際業務不了解，對于開展國際貿易融資還存在很大困難，大部分的銀行內部人員對于企業的經營發展并不是十分了解，因此，若想開展較為大型的國際貿易融資業務還有很長一段路要走。由于各方面專業人才的確實，導致我國商業銀行在對國外開展國際貿易融資業務的過程中無法做出整體性把握，而且也使得整個市場效果并不如預期，尤其是在風險預防和防范方面更是失去了控制力。大部分的銀行內部人員都無法做到保證任何一筆業務都是十分了解的，因此，銀行對于國際貿易融資方面的業務就變得十分盲目，最終導致融資業務失效，對銀行資金安全保障也存在極大隱患。

（二）缺乏對國際貿易融資業務風險的認識。

我國商業銀行開設的專門針對國際貿易融資的業務是非常少的，所占比例十分小，而且對于國際貿易融資業務方面也不是十分了解。因為缺乏對相關專業領域的了解以及重視，而且大多錯誤地理解國際貿易融資業務并不存在任何風險，而且大部分都認為開展此項業務并不需要挪用過多的資金就能夠獲得收益。還有很多商業銀行比較單純地認為貿易融資其實就是融資押匯，這種認識是錯誤的。還有很多銀行對于貿易融資當中的欺詐行為都保持著較低的晶體，總是把開展國際貿易融資當做是開展國際業務的一種手段，對于其中可能存在的風險并不十分了解。

（三）我國國際貿易融資業務方面的法律法規并不完善。

由于我國商業銀行開展國際貿易融資方面的業務起步非常晚，導致我國在這方面的相關法律法規還沒有建立起來，也沒有專門的金融律法對此做出相關的法律界定。而且我國在此方面創建于此有關的法律法規其實也是非常落后的，還有很多國際貿易融資業務方面的做法以及專業術語在國際金融法律方面并未獲得認可。因此，在這種環境下，無法做到對各種風險進行防范其實也是必然的。

二、我國商業銀行國際貿易融資業務風險管理對策

（一）創建和完善我國商業銀行內部管理控制體系。

為了盡可能地預防在開展國際貿易融資過程中出現的風險，我國商業銀行應該覆蓋所有的國際貿易融資業務以及國際結算方面的內部管理控制體系，并且還應該加強對風險的控制以及防范。可以通過創建融資貸款前的較為完整的風險分析制度，而且還應該嚴格審查以及確定貿易融資最高授信額度，對整個過程有可能涉及到的操作風險應該加強控制。尤其是要做到貸款時候的資質審查以及管理，創建國際貿易融資風險管理之地。還應該做好時候監督以及考核。創建信息管理系統，加強信息交流，完善風險控制體系。

（二）創建有效防范國際貿易融資風險的控制體系。

創建風險控制體系主要應該按照決策系統以及執行系統，還有監督反饋系統等不同系統方面的相互制衡這一原則，并且所有的決策者都不能做出任何違反決策程序的行為，包括所有執行者在內，應該嚴格限制器行為。可以通過調整銀行內部機構設置，在銀行內部創建貸款資質審批委員會，這個委員會主要由財會部以及信貸部，銀行行長等等組成。創建這個委員會的目的在于能夠根據信貸部門的意見進行初步審查，而且還應該對貸款客戶所具有的資信狀況以及財務狀況都應該做出綜合考核以及評定，對于資信不夠的客戶則不應該發放貸款。

（三）提升國際貿易融資從業人員對風險防范的能力。

加強對銀行內部專門負責國際貿易融資業務的工作人員進行專業技能培訓，尤其是應該聘請專業的人員進行專業金融知識授課，選拔出優秀員工到境外銀行開展實地操作培訓。聘請高素質的金融財會人員，創建比較穩定的信貸隊伍以及人才管理機制，并且應該極力做到降低人才流失。對于從事國際貿易融資業務方面的人才選拔，不僅僅需要具備較強的專業理論知識，更加應該具備比較豐富的工作經驗。還應該強化每一位工作人員的風險意識，全面提升工作人員識偽以及防偽的能力，做到努力防范以及化解在國際貿易當中有可能出現的各種貿易融資風險。全面提升員工的綜合素質，還有員工的政治以及業務素質等等。

三、總結

文章主要針對我國商業銀行開展國際貿易融資業務進行風險防范存在的問題作出重點剖析，并且根據我國基本國情以及商業銀行的發展現狀，提出了專門針對商業銀行開展國際貿易融資業務風險防范的對策。

參考文獻：

篇6

[關鍵詞]：國內貿易 品牌 構建

隨著我國國民經濟發展和擴大內需政策的實施，國內貿易量快速增長，為開展國內貿易融資業務提供了廣闊的市場空間。積極推進國內貿易融資業務發展，對于進一步優化信貸結構，促進經營模式和增長方式轉變，實現某銀行發展戰略具有重要意義。

國內貿易融資工作應遵循以下原則：一是分層管理原則。選定核心企業分層次、分區域試點，即二級分行組織選定在本區域內的核心企業，省分行選定在全行范圍的核心企業。二是交易風險和客戶風險控制相結合的原則。從以企業資信為核心的主體準入控制轉變為對交易風險和客戶風險控制相結合，注重對第一還款來源（貿易所衍生的未來現金流）的分析和對交易過程中物流、資金流的有效監控。三是效率原則。在控制風險的前提下簡化流程，提高效率。

一、國內貿易融資產品介紹

國內貿易融資業務包括國內保理、發票融資、國內信用證和國內信用證項下打包貸款、賣方融資、買方融資、國內訂單融資、商品融資、應受租賃款保理、退稅應收款融資等10類產品。

（一）國內保理業務

國內保理業務是指境內銷貨方（債權人）將其因向境內購貨方（債務人）銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給某銀行，由某銀行為銷貨方提供應收賬款融資及商業資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。

（二）國內發票融資

國內發票融資是指境內銷貨方（借款人）在不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證，并以發票所對應的應收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。

（三）國內信用證

國內信用證是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據支付的付款承諾。國內信用證為不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證。

（四）國內信用證項下打包貸款

國內信用證項下打包貸款指銀行應賣方（國內信用證受益人）的申請，以其收到的信用證項下的預期銷貨款作為還款來源，為解決賣方在貨物發運前，因支付采購款、組織生產、貨物運輸等資金需要而向其發放的短期貸款。

（五）國內信用證項下賣方融資

國內信用證項下賣方融資是指銀行有追索權地對延期付款國內信用證項下應收賬款進行的融資。賣方融資業務分為議付和非議付兩種類型。賣方融資（議付）是指銀行在單證一致、單單一致的條件下，扣除議付利息和手續費后有追索權地向受益人給付對價的行為。賣方融資（非議付）是指在信用證及其項下單據存在不符點或不能確認單證一致的情況下，在受到開證行（保兌行，下同）的到期付款確認書后，有追索權地對國內信用證項下單據進行的融資。

（六）國內信用證項下買方融資

國內信用證項下買方融資指銀行應開證申請人要求，與其達成國內信用證項下單據及貨物所有權歸我行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。

（七）國內訂單融資

國內訂單融資是指銀行為支持客戶（賣方）按期履行訂單項下業務，向符合條件的客戶發放短期融資，用于滿足其在貨物發運前支付原材料采購款、組織生產、貨物運輸等的資金需求。

（八）商品融資

商品融資是指基于銀行委托第三方監管人對借款人合法擁有的儲備物、存貨或交易應收的商品進行監管，以商品價值作為首要還款保障而進行的結構性短期融資業務（不包括期交所標準倉單質押融資）。

（九）應收租賃款保理

應收租賃款保理是客戶（出租人）與承租人形成融資租賃關系的前提下，客戶將融資租賃合同項下未到期的應收租賃款債權轉讓給銀行，由銀行收取租金并向客戶提供融資、商業資信調查及應收租賃款管理的綜合性金融服務。

（十）退稅應收款融資

退稅應收款融資是指銀行為滿足客戶因出口貿易或國內貿易中產生的退稅款未能及時到賬而出現的短期融資需求，以退稅應收款為還款來源，向符合條件客戶發放的短期融資。

二、國內貿易融資與傳統流動資金對比分析

國內貿易融資業務區別于傳統信貸管理的三個轉變：一是從客戶層面深入到交易層面。二是將貸前風險控制延伸到對貸款操作環節及單據的控制、貸款發放后對物流、資金流的跟蹤監控。三是從對單個企業的考察轉向對上下游交易對手、整個交易鏈的考察，更加全面地、動態地把握和控制風險。

三、國內貿易融資業務市場分析

國內貿易快速增長為銀行開展貿易融資業務提供了廣闊的市場空間。據商務部統計，2010年我國社會消費品零售總額為15.45萬億元，生產資料銷售總額為36.1萬億元，分別比上年增長18.4%、19.6%。隨著傳統信貸市場競爭日趨飽和，貿易融資成為中外資銀行爭相切入的市場熱點，誰能盡快搶占這一新興市場，就能取得未來業務發展的競爭優勢。

四、國內貿易融資業務競爭對手分析

國內主要銀行均開辦了國內貿易融資業務，各行各有特色，有相同的產品也有不同的產品。

（一）中國建設銀行

供應鏈業務（國內貿易融資業務）產品：金銀倉融資、應收賬款融資、國內保理、法人賬戶透支、動產質押融資、訂單融資、電子商務融資（e貸通）、倉單融資、保兌倉融資、保單融資。

（二）中國農業銀行

貿易融資業務產品：倉單質押短期信用、應收賬款融資、提貨擔保、訂單融資、國際保理、打包放款等。

（三）中國銀行

國內貿易金融產品：授信開立國內信用證、國內信用證議付、國內信用證買方押匯、國內信用證賣方押匯、國內商業發票貼現、國內綜合保理、國內信用證打包貸款、國內信用證等。

（四）深圳發展銀行

國內貿易融資產品：商票貼現、標準倉單質押融資、保理、動產抵（質）押、貼現、經銷商融資產品、未來提貨權質押、先票后貨等。

（五）招商銀行

貿易鏈融資產品：保兌倉業務、倉單質押擔保信貸業務、動產抵押（質押）貸款、國內保理業務、鑒證貸款和鑒證承諾、買方付息票據貼現提前兌付、買方信貸賣方付息業務、賣方信貸買方付息業務、汽車銷售商融資業務、商品提貨權融資業務、他方代償業務等。

（六）民生銀行

貿易金融產品：應收賬款融資、物流融資、信保融資、國際保理、國內信用證、應收賬款池融資、國內保理等。

五、國內貿易融資業務SWOT分析

SWOT分析即強弱危機綜合分析法，是一種企業競爭態勢分析方法，是市場營銷的基礎分析方法之一，通過評價企業的優勢(Strengths)、劣勢(Weaknesses)、競爭市場上的機會(Opportunities)和威脅(Threats)，用以在制定企業的發展戰略前對企業進行深入全面的分析以及競爭優勢

的定位。 SWOT分析方法是一種企業內部分析方法，即根據企業自身的既定內在條件進行分析，找出企業的優勢、劣勢及核心競爭力之所在，從而將公司的戰略與公司內部資源、外部環境有機結合。其中，s代表strength(優勢)，w代表weakness(弱勢)，o代表opportunity(機會)，t代表threat(威脅)，其中，s、w是內部因素，o、t是外部因素。按照企業競爭戰略的完整概念，戰略應是一個企業“能夠做的”（即組織的強項和弱項）和“可能做的”（即環境的機會和威脅）之間的有機組合。

國內貿易融資SWOT分析

優勢（Strengths）：

結算基礎：最大的結算銀行（人民幣結算市場占比40%以上）。

客戶資源：最大的人民幣貸款行（6萬戶公司信貸客戶，其中小企業客戶3.3萬戶）。

存量優勢：改造傳統流動資金貸款，存量替代潛力巨大（一般流動資金貸款約1.2萬億元）。

渠道優勢：機構網點分布廣，可隨供應鏈延伸提供全過程、一體化配套服務。

科技優勢：信息科技領先，貿易融資電子化服務和管理具有較好基礎。

產品優勢：基礎產品體系日漸形成。

弱勢（Weaknesses）：

認知度：企業對國內貿易融資認知度不高，認為與傳統流動資金貸款和銀行承兌匯票相比，需提供的資料多，手續繁瑣，不可背書轉讓，不實用、便捷，主觀上不接受國內信用證結算。

價格：各行的核心競爭客戶，企業詢價，例如去年底對云銅股份營銷我行：開證0.5‰，融資利率2.35‰（總行設定）；光大：開證1‰，融資利率1.3‰（還有議價空間）我行無價格優勢

產品：國內貿易融資是一項新業務，遇到的問題較多。

機會（Opportunities）：

全國有2300戶國內貿易融資客戶，6萬戶公司信貸客戶，300萬公司客戶，超過1500萬戶工商企業。

威脅（Threats）：

交易風險：交易不能實現，導致貿易融資出現風險。

企業資信風險：融資主體不愿意和不能償還融資的風險。

單證風險：信用證結算方式下的融資面臨信用證下單證的風險。

法律風險：屬于新興業務，面臨較多尚待明確的法律問題。

市場風險：市場環境變化，商品價格波動導致交易履約意愿下降。

關聯風險：利用內部的關聯交易，虛構貿易背景套曲銀行融資。

六、國內貿易融資產品的核心價值

從以企業資信為核心的主體準入控制轉向交易風險和企業信用風險控制相結合，注重對第一還款來源（貿易所衍生的未來現金流）的分析和對交易過程中物流、資金流的有效控制。

區別于傳統信貸管理的三個轉變：

（一）從客戶層面深入到交易層面；

（二）將貸前風險控制延伸到對貸款操作環節及單據的控制、貸款發放后對物流、資金流的跟蹤監控；

（三）從對單個企業的考察轉向對上下游交易對手、整個交易鏈的考察，更加全面地、動態地把握和控制風險。

銀行的營銷、調查、審查、審批、貸后監控要適應貿易融資業務的要求，實現由關注客戶信用風險為主的風險控制到關注操作風險管理為主的轉變。

對于銀行：1.開拓新的信貸市場。2.逐步替代一般流動資金貸款。3.深化信貸結構調整，減少經濟資本占用。4.豐富融資產品，提高綜合服務能力和收益水平。5.依托交易鏈拓展客戶群。6.與企業交易過程結合緊密，有利于及時進入和退出。

對于客戶：1.克服資信準入門檻的約束。2.利用銀行信用支持的杠桿效應，小企業可做大生意。3.減少資金占用，節約資金成本，提高資金使用效率。4.可向交易對手提供更優惠的交易條件，有利于競爭客戶和業務5.依托供應鏈關系幫助核心企業穩定上下游客戶關系。6.流程簡化，業務辦理效率較高。

七、國內貿易融資業務品牌定位及延伸策略

品牌定位：打造國內第一貿易融資銀行。

延伸策略：

（一）加大激勵考核力度：納入分行績效考核、靈活的規模管理、繼續降低經濟資本占用系數、讓利和優惠。

（二）明確貿易融資的政策：將試點政策、加快發展意見、項目供應鏈等政策進行整合；改變業務不均衡的現狀。

（三）加大傳統流動資金的分流改造力度：營運資金貸款10％、周轉限額貸款20％、臨時貸款30％、小企業周轉貸款的30％的轉化比例要求。

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近年來，溫州國際結算業務量呈現增長態勢，貿易融資年度余額也呈倍數增長態勢。2009年的12月份貿易融資余額更比2005年增長了618%。具體數據如表1所示。

2009年，貿易融資余額達到創記錄的10.26億美元，僅占當年銀行本外幣貸款余額的1.34%，占當年進出口總額的7.7%。從國際銀行業看，貿易融資一般占銀行信貸的20%以上，發展中市場的貿易融資約占進出口總額的1/6。這說明，國際貿易融資業務在溫州得到一定的發展，但同高速增長的進出口貿易相比仍相對滯后。這也說明了溫州貿易融資業務具有較大的發展空間，貿易融資業務存在巨大的市場潛力。

溫州開展國際結算和國際貿易融資業務的商業銀行主要以中資大型商業銀行為主（中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行），輔以中資中型銀行（中信銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、民生銀行）。中資小銀行如浙商銀行、溫州銀行、農村信用合作社開展極少量國際貿易融資業務。

溫州國際貿易融資風險管理現狀

近些年，溫州商業銀行貿易融資不良率維持較低水平，遠低于一般貸款不良率。溫州商業銀行國際貿易融資不良率較之全國來說是偏低的，這與溫州相對良好的金融生態環境也有關系。但是隨著國際貿易融資的快速發展，國際貿易融資風險還是不容忽視。并且較之發達國家銀行，溫州商業銀行的國際貿易融資風險管理還是存在不足之處。

（一）溫州商業銀行國際貿易融資組織結構和業務流程模式有待完善

在銀行實務中，不同的銀行對于貿易融資業務的風險控制模式不同，同一銀行在不同時期采取的風險控制手段也不同。風險控制模式的選擇和設置主要應看該模式是否靈活，在能夠適應市場的競爭的同時，是否有效地增強控制風險的能力。

1.部門管理模式。溫州大部分

商業銀行（包含貿易融資業務量最大的中資大型商業銀行）都是采用以下管理模式，即國際貿易融資的操作管理由信貸管理、授信審批、公司業務、國際業務部門等多個部門分工協作完成。此種分部門分工協作的管理模式，加強了銀行部門之間、位之間的風險監控，但是也存在一些缺點，即這種模式對各部門之間的協調與合作要求較高，業務銜接方面容易出現問題，容易影響整體競爭力的發揮。同時，大部分銀行由風險管理部門主要負責國際貿易融資風險管理，而風險管理部門人員對國際貿易融資專業知識了解不夠深入從而造成風險管理有時候有失偏頗。

2.授信管理模式。溫州大部分商業銀行主要采用將國際貿易融資業務納入統一授信管理模式。目前，銀行對客戶授信額度的審批更多注重財務報表的資產負債、抵押擔保等，而對貿易現金流等體現貿易型企業的數據資料，關注產品的市場狀況、銷售的分布等具體因素關注不夠，也就是貿易融資授信的實效性和靈活性還不夠。

（二）事前、事中、事后控制有待完善

事前控制主要包括貿易背景真實性、客戶資信狀況的調查、審查、審批等控制措施。很多銀行常常比較重視對國內客戶的資信調查，但對國外貿易商、國外銀行的資信缺乏風險控制手段。很多銀行貸前授信更關注的是企業的財務報表、抵押物，沒有對企業的貿易背景和上下游情況進行深入細致的調查。目前，溫州部分企業利用假貿易融資來套取資金進入樓市、股市，給銀行帶來很大的金融風險。同時，近幾年溫州轉口貿易發展迅速，而轉口貿易下貿易真實性很難監管。同時，近些年來國際大宗商品價格波動頻繁，銀行相關人員需要對融資企業的產品緊緊盯住，否則容易造成風險。但是在真正實施中，緊緊“盯”住有難度。

事中控制主要包括對擔保的合法性和有效性，對申請材料和合同的真實性和完備性，對貸款金額、利率、期限的合規性等方面的審查、審批等控制制度和措施。溫州有些進出口企業融資擔保合法性、有效性不足。信用證項下銀行對信用證收匯期限監管不到位造成表外信用證變為表內信用證，從而使銀行遭受風險。

事后控制主要包括對企業生產經營活動和交易進展情況進行動態監控，建立對物流、單據流和資金流的跟蹤監控制。貸后管理中，多數銀行主要是通過資金流、單據流實施國際貿易融資業務的貸后監控，但對物流的監控手段較少。特別是溫州近些年轉口貿易發展迅速，此種方式下物流監控難度更大。

促進溫州商業銀行國際貿易融資風險管理的對策

（一）建立科學的內控機制

銀行需要系統地梳理商業銀行業務和管理流程，對流程中的各類風險進行系統排查，有必要針對不可接受風險制定控制措施。在系統防范操作風險的基礎上，實現對信用風險和其他風險的全面控制；從零散的、靜態的、被動的風險防范措施向建立系統的、動態的、主動的風險管理體系轉變，向監管部門、社會、市場提供一套透明的、規范的、可驗證的控制體系。

（二）打造風險文化

努力營造“誠實守信、審慎科學”的風險文化，認真做好每一筆國際貿易融資業務。銀行要引導員工樹立對風險管理的認同感。倡導用理念統一人，用制度約束人，用文化培養人，建設一支高素質的風險管理隊伍。銀行要強化制度執行力，嚴格防范道德風險隱患，使風險意識真正融入每個部門、每位員工的行為規范中。

（三）建立風險監控和評價機制

1.改革授信管理制度。客戶授信額度的審批不能僅僅注重財務報表的資產負債、抵押擔保等，應更關注貿易現金流等體現貿易型企業的數據資料，關注產品的市場狀況、銷售的分布等具體因素。同時，需要加強貿易融資授信的時效性和靈活性，快捷的審批流程是市場競爭的關鍵。對于單筆金額較大的貿易融資業務，可以通過參與企業的貿易流程來確定臨時授信額度。根據業務類型不同，風險度不同，可以調節風險系數，采取不同的風險控制措施。摒棄“重貸前、輕貸后”的慣性思維，通過實施授信的執行情況和使用效率評價，加強對貸后管理的監控。

2.加強事前、事中、事后貸款控制。在事前貸款控制中，銀行需要對市場風險、國家風險有更嚴格的評估制度。加強對市場的監控，對大宗商品價格、行業景氣度等保持時時跟蹤。同時增強對國外貿易商、國外銀行的資信調查，提高事前控制力度。這類資信資料可通過專門的咨詢公司進行，以及通過行調查國外客戶資信情況。要建立產品評價系統。對每一業務種類的融資業務，研究其各自系統內的風險因素，盡量使用定量分析與定性分析相結合的辦法，做到既科學又靈活。大宗商品價格波動比較頻繁，有時波幅比較大。銀行一定要密切關注商品價格，不僅要關注當前的價位，還要進行歷史數據比較，并且對未來的走勢做出判斷。

辦理融資后，應當聯合會計部門共同把關，監督其資金的使用方向，防止企業將資金挪作他用，要緊盯風險敞口。同時積極參與企業經營管理，幫助企業組織好生產、發運、資金運用等環節。跟蹤監督基本客戶的進出口授信額度，實行分級管理權限、完善業務操作規程。在事后控制上要增加對資金流、物流的管理。事后控制可以著手增強對物流的監控，建立對物流、單據流和資金流的跟蹤監控制。對物流的監控，可通過現場檢查客戶備貨、生產過程、跟蹤了解貨物出運、到港及提貨情況進行物流監管。必要時可以引入第三方監管方式，如與船代公司、港口或者倉儲公司、物流公司合作，代替銀行進行質押物的監管和處理，以降低銀行成本和市場風險。同時，銀行要加強對授信使用的評價。

3.建立科學、客觀的評級標準。現金流量是國際貿易融資還款的第一來源，對客戶進行評級時可多參考其結算量大小，并考察其業務往來中的客戶業務能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄等，因地制宜地建立科學、客觀的評級標準。

4.建立專業評審機構。鑒于國際貿易融資有別于一般貸款的特殊性和專業性，銀行國際貿易融資風險管理應不斷提高專業能力和水平，實施專業評審，打造貿易融資評審委員會，提升提高評審人員的專業能力和水平，進而逐步形成“專家型”評審。

（四）改善風險監測與控制的技術手段

銀行需要改善風險監測與控制的技術手段，加強各業務決策層次的合作，實時監控，及時預警，化解風險。可以引進成熟安全的信息技術，全面構造商業銀行統一的管理信息系統、風險控制系統、決策支持系統。此系統可以覆蓋銀行各項業務前、中、后臺全過程操作，以及業務調查、執行和資金劃撥的權限控制，將風險控制從事后監測轉為實時監控，能及時預警。通過銀行決策系統和支持系統能提高業務部門綜合分析國家經濟、產業和金融政策的能力，加強對客戶技術、產品的生命周期預測；通過建立信息化的風險控制系統可以使得銀行內部人員的違規行為在計算機技術限制下無法操作，加強風險控制。

（五）和信保公司加強合作并轉嫁風險

聯合中國出口信用保險公司的短期出口信用保險，通過同出口企業的協商與參保將有關保險賠款權益轉讓至銀行，確保銀行貿易融資的安全。針對溫州企業以中小企業為主，而中小企業又存在自身信用不足的問題，與保險公司加強互動，將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結合。銀行憑借交易單據、保單以及賠款轉讓協議等文件，在保險公司承保范圍內，為企業提供貿易融資。利用保險公司承擔風險能力較強的優勢，轉移風險，提升銀行風險承擔能力，擴大中小企業融資的能力。

（六）對貿易融資風險管理必須延伸到對結算業務的風險管理

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前言

我國在發展對外貿易的過程中，逐漸的取消了非公有制經濟不能從事外貿經營的限制，這樣一來，就有越來越多的中小企業參與到國際貿易中。不過，在中小企業發展的過程中，融資難是一直存在的問題，由于信用、規模等多方面的原因，導致直接融資方式經常將中小企業拒之門外，而在實施間接融資時，國際貿易融資是比較重要的手段，因此，我國中小企業開始重視國際貿易融資。

一、國際貿易融資概述

（一）國際貿易融資含義

所謂國際貿易融資，是指在國際貿易的基礎上，通過國際結算方式，為國際貿易中的進出口商提供資金和信用的融通活動，以便于保證國際貿易的順利進行。最早，國際貿易融資僅限于買賣雙方之間，通過一方商業信用的提供，保證國際貿易的正常進行，在這一時期，融資期限比較短，而且資金數額也比較少，這是因為雙方的資金實力都比較弱。在國際貿易不斷發展的過程中，銀行開始介入到國際貿易中，這樣一來，貿易融資的主體實現了擴充，而這也是真正意義上的國際貿易融資。

（二）國際貿易融資特點

第一，融資準入門檻比較低。當企業需要向銀行貸款時，企業的規模、盈利能力、凈資產等都需要符合銀行的規定，然而我國的中小企業規模比較小、凈資產及盈利能力都不及大企業，無法滿足銀行的規定要求，從而導致融資困難。不過在國際貿易融資中，準入門款比較低，而且該筆國際貿易完成之后，收回的款項就可以用來還款，中小企業在進行國際貿易融資時，銀行對規模等方面的因素的關注比較少，更多的是關注中小企業的歷史信譽狀況及單筆貿易的真實性，這使得中小企業更容易獲得融資。第二，自我償付。國際貿易融資具有一定的風險性，銀行為了降低風險，對單據、資金等進行了有效地控制，一般來說，中小企業在進行國際貿易時，資金回籠需要一定的時限，當銀行為中小企業提供融資時，期限與資金回籠的時間是一致的，這種償還方式屬于自我償付。第三，國際貿易融資的被管制性。與其他的融資方式不同，國際貿易融資的資本并不是在一個國家內流動，而是在多個國家中流動，這樣一來，國家為了維護自身的利益，就會干預和管制中小企業的融資行為。

（三）國際貿易融資的主要方式

第一，短期國際貿易融資方式。在此種融資方式中，進出口商具體的方式是不相同的，對于出口商來說，主要包含紅條款信用證、打包放款、出口押匯和貼現四種方式；對于進口商來說，短期國際貿易融資的方式包含五種，分別為開證授信、進口押匯、假遠期信用證、提貨擔保以及國際保理。

第二，中長期國際貿易融資方式。此種融資方式主要包含三種，一是福費延，二是出口信用保險，三是國際銀團貸款。

二、中小企業國際貿易融資存在的問題

（一）融資形式單一

對于國際貿易融資來說，主要包含直接融資和間接融資兩種形式。所謂直接融資，是指通過貨幣市場發行的商業票據等貨幣工具進行融資，主要是資本融資；所謂間接融資，是指通過商業銀行或者專業機構進行融資，主要是債務融資。當前，我國的貨幣市場發展尚不成熟，對于企業的準入條件，制定的比較嚴格，導致很多企業無法進入到貨幣市場中，即使符合要求進入到貨幣市場中，企業也需要花費大量的成本，以證券市場為例，企業想要實現上市，就必須滿足嚴格的上市條件。之所以會存在這樣的問題，是由我國的實際及企業自身的條件共同造成的。根據國家統計局的相關募集資金數據，可以發現能夠在證券市場上實現融資的多為大型企業，中小企業所占據的比例是非常小的。這樣一來，中小企業在進行融資時，只能選擇間接融資這種單一的形式，影響了中小企業融資的進行，限制了中小企業的發展。

（二）提供融資的金融機構數量比較少

隨著國際貿易的發展，貿易規模、貿易方式等發生了相應的變化，由此一來，貿易融資方式變得越來越多元化。從貿易融資種類上看，我國幾乎與發達國家相同，但是在應用方面，我國與發達國家之間的差距比較大。我國中小企業在進行融資時，仍然主要采取傳統的融資方式，存在此種狀況的主要原因是我國的金融機構數量比較少，我國的商業銀行主要有四個，分別為工商銀行、農業銀行、中國銀行以及建設銀行，近年來，盡管出現了一些股份制銀行，但是受到多方面的限制，其所提供的國際貿易融資缺乏全面性，這就在一定程度上限制了中小企業國際貿易融資的發展。

（三）資金供給后勁不足

我國提供國際貿易融資的銀行主要有兩個，一個是商業銀行，一個是政策性銀行。商業銀行的資金非常雄厚，在提供貿易融資時，期限比較短，資金的規模也不大，所具備的風險比較小，在短期內就可以實現回款，具備較高的盈利性，與商業銀行相比，政策性銀行的資金實力比較差，我國的政策性銀行主要為中國進出口銀行，其所承擔的貿易融資資金額比較大，且融資的企業多為機電企業、設備企業、高新技術企業等，由于回款時間比較長，政策性銀行的盈利性比較差，另外，政策性銀行的全部資金主要來源于國家財政和債券，由于國家財政的資金比較少，因此，政策性銀行的發展只能依賴于發行債券。中小企業在進行國際貿易融資的過程中，由于難以在商業銀行中實現融資，因此只能選擇政策性銀行，這就會導致中小企業發展時資金供給后勁不足。

（四）現有融資工具流動性不足

從當前我國所具備的國際貿易融資方式來看，流動性基本上不存在于任何一種方式中。以票據融資方式為例，從票據自身來看，流動性是存在的，然而，我國并沒有任何的票據流通市場，另外，在國際市場上，出于風險的考慮，票據的使用少之又少，由此一來，票據所占據的市場份額就非常小，而且流動性也變得比較差。這樣一來，由于流動性不足，導致中小企業無法良好的發展。

（五）缺少防范風險的措施

實際上，國際貿易融資屬于貸款行為，這就使其具備一定的風險性，而且，這種風險的復雜程度比較高。不過，國際貿易融資的風險是可以被預測的，進而有針對性的采取防范措施，避免發生或者降低風險帶來的影響。不過，中小企業在進行國際貿易融資時，所具備的風險意識比較差，因此就缺乏風險防范措施。

三、解決中小企業國際貿易融資問題的措施

（一）充分借鑒發達國家的成功經驗

發達國家的國際貿易融資開始的比較早，而且已經取得了比較顯著的效果。中小企業在進行國際貿易融資時，應該充分的借鑒發達國家的成功經驗，建立起符合自身發展的、完善的融資體系。發達國家在建立中小企業融資體系時，主要設置了三個部分，分別為政府非營利性的融資機構；商業銀行及其他金額機構；中小企業融資擔保體系。我國在建立中小企業融資體系時，可以充分的借鑒國外的融資體系模式，引導商業銀行為中小企業發展提供資金。此外，發達國家在促進中小企業融資發展的過程中，大力的發揮了進出口銀行的作用，對于發達國家的進出口銀行來說，建立的比較早，現已經發展的比較完善，在為中小企業提供融資時，采取信用擔保的模式，降低了中小企業融資的難度。中小企業在進行融資時，受到規模、風險等方面因素的影響，商業銀行并不愿意為中小企業提供融資，由此，中小企業的融資更多的是通過進出口銀行來獲得。基于此，我國在發展中小企業融資的過程中，應重點扶持進出口銀行的發展，當前，我國的進出口銀行發展還不完善，限制了自身倡導作用的發揮，對于此種情況，我國必須要完善進出口銀行的發展，從而為中小企業融資提供保障。

（二）信用體系方面的措施

首先，國家應加強和完善中小企業信用體系建設。企業作為市場經濟的主體，信用是其必須要具備的基本素質，由此，必須要建立起完善的信用體系。在我國國民經濟發展的過程中。中小企業起到了十分重要的作用，但是在中小企業發展的過程中，信用缺失的問題比較嚴重，嚴重的影響了企業的發展，因此，國家必須要重視中小企業信用體系的建設，以便于緩解融資難的問題。信用體系的建設可以從三方面來進行，一是營造良好的社會環境，完善相關法律的建設；二是建立完善的中小企業信譽評估系統；三是提升中小企業對信用的認識，樹立信用意識。其次，銀行應建立中小企業信用評估體系。國際貿易融資與銀行的傳統信貸業務是不相同的，因此，銀行應該根據中小企業貿易融資的特點，建立起完善的信用評估體系，對中小企業的信用進行科學的評價，從而降低國際貿易融資的風險。最后，中小企業增強自身的信用意識。只有中小企業的信用意識徹底的提升，才能增強中小企業的信用。

（三）中小企業方面的建議

首先，建立其科學的人才培訓機制。中小企業在開展國際貿易時，需要由專門的人才來進行，當前，中小企業國際貿易的專業人才還比較缺乏，為了更好的進行貿易融資并降低風險，就需要培訓出專業人才，提升人員自身的綜合素質及隊伍的整體素質。其次，提高自身素質。中小企業在進行貿易融資時，為了獲得商業銀行大量資金的投入，就需要不斷地提升企業自身的素質。針對當前的管理制度和管理模式，中小企業進行相應的變革，將家族模式中存在的弊端全面的克服，同時效仿大企業的經營模式，實現經營權和所有權分離，促進企業現代化的發展，同時，要針對現有的產品結構制定優化措施，引進先進技術并充分的利用，從而有效地提升企業的競爭力。另外，中小企業還要注意自身品牌的打造。最后，樹立風險意識。當前，中小企業在經營的過程中，所具備的風險意識比較差，因此，在風險管理方面還存在比較嚴重的缺陷，國際貿易融資中所具備的風險是比較大的，中小企業對此要形成清醒的認識，樹立風險意識，并有針對性的開展風險管理。

（四）銀行方面的措施

首先，進行金融產品創新。不同的中小企業對國際貿易融資的需求不同，因此，銀行在提供此項業務時，要根據中小企業的需求，有針對性的對金融產品進行創新。其次，完善內部風險監控體系。對于傳統的信貸業務，為了規避風險的發生，都會進行授信管理，并形成了比較完善的授信管理體系，要將國際金融也納入進去，通過風險評估、企業評級等來確定融資業務是否開展。另外，內部風險監控體系的建立還需借助計算機及相關軟件的功能，真正的發揮內部風險監控體系的作用。

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一、大宗商品貿易融資發展背景

貿易融資業務正成為國內企業融資的發展趨勢，逐步替代流動資金貸款等一些傳統金融產品（胡曄，2004）。企業間的競爭更多地體現為交易鏈與供應鏈的競爭，企業短期所需資金也必然運用于供應鏈與交易鏈，企業對貿易融資的需求將持續擴大，流動資金貸款被貿易融資取代將成為必然。據世界銀行估計，全球幾乎80%的貿易均有融資需求，當前全球貿易融資缺口達3000億美元，而全球14萬億美元的貿易總額約11萬億美元使用了貿易融資手段。

大宗商品貿易交易涉及金額較大、交易鏈較長、易受市場價格波動影響。基于當前大宗商品旺盛的交易需求及其自身的特點，大宗商品貿易融資業務試圖融合各種授信理念，根據企業或貿易的實際情況確立融資方案。銀行根據從事大宗商品貿易企業資產抵質押和現金流授信，并通過控制企業應收賬款、存貨和購銷合同來保障融資的自償性，依靠項目本身的還款來源、未來的現金流量和交易狀況來保障其安全性。

二、大宗商品貿易融資發展狀況比較

近幾年，我國雖陸續涌現了一大批股份制銀行及區域性地方金融機構，但由于技術及規模等方面的限制，難以提供全面的大宗商品貿易融資，尤其是大宗商品國際貿易融資服務（王新，2010）。西方發達國家對于采取各種金融支持政策和手段來幫助企業進行國際貿易融資已有上百年的歷史，在貿易融資模式、方法及手段方面均有先發優勢。發達國家不但有豐富的融資工具，還成立了各類協助企業貿易融資的金融機構，如協助美國和日本的進出口銀行，意大利的出口保險部等。

我國同發達國家相比，雖在大宗商品貿易融資方式種類上差距不是很大，但在實際應用上，依然是采用傳統的融資方式為主，仍停留在簡單的存貨質押和貨權擔保國內貿易融資，及以信用證結算與融資相結合的方式為主，功能較為單一。大宗商品融資模式下的中長期項目融資更是極少涉足。而這些傳統的貿易融資方式雖能抵御正常市場風險，但對貿易融資體制欠成熟的發展中國家市場中的、法律、制度風險卻束手無策。

三、大宗商品貿易融資制度安排比較

（一）重要性及戰略認識存在差異

當前我國對開展大宗商品貿易融資業務的重要性認識不足，尚未意識到隨著全球經濟的發展，貿易融資業務將成為銀行競爭的焦點。國外大宗商品貿易融資起步較早，國外銀行能夠在做好自身定位的同時，根據企業整個購銷鏈條設計融資方案，對企業貿易融資提供綜合性全方位融資服務。

國內銀行主要通過價格戰爭奪客戶資源，未形成明確的價格策略，只憑借經驗定價的方式，最終導致銀行之間不計成本的無序競爭，嚴重破壞了風險管理標準，加劇了貿易融資的風險，同時也挫傷了銀行開展貿易融資業務的積極性。而發達國家金融機構之間的良性競爭業已超越國內，而放眼于國際信貸市場，如此形成良性循環。

（二）政策性支持到位度存在差異

目前一些客觀矛盾嚴重阻礙大宗商品貿易融資的發展，急需政策性支持彌補。我國商業銀行普遍傾向于向大企業、壟斷性企業提供融資，而對于國際市場競爭力弱、更需要銀行融資支持的中小型企業往往存在惜貸的情況，這直接導致融資對象過于集中。據國家統計局2006年的調查表明，在整個商業銀行客戶當中，占比約0.5%的國有企業大戶，得到的貸款占整個金融機構貸款總額50%以上。而占比80.9%的中小企業，得到的貸款額卻不到金融機構貸款總額的1%。中小企業的較高程度的不確定性與金融機構的風險偏好存在的矛盾，嚴重阻礙了銀行貸款方式的有效利用。政府若沒有相關政策性支持，這種局面很難得到改變。西方國家通過建立制度化財政彌補機制，主要依靠國家預算（也有私人資金和地方資金），嘗試建立的政策性擔保機構和政策性投資機構，從而一定程度上緩解這一矛盾。如意大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內外市場發行債券籌集資金。

（三）法律法規完善程度存在差異

從法律環境和規范管理的角度來看，法律法規的缺失也在阻礙大宗商品貿易融資的發展。大宗商品結構貿易融資業務涉及國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信托等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的界定。目前我國尚無一部完整的國際貿易融資法規，這樣就難以規范國內銀行、客戶及國外銀行間的法律關系，由此可能產生業務風險。金融立法明顯滯后于業務的發展，國際貿易融資業務操作在法律上沒有相應規范；銀行內部也沒有建立規范化的業務操作流程，規避可能出現的法律風險，制約了我國的大宗結構貿易融資業務的進一步發展。如信托收據業務操作中，我們現行信托法還存在一些局限性，由此對銀行權利造成一定影響，而這諸多問題在以英國法為基礎的法律體系下均能較好解決。

（四）市場機制的運行存在差異

當前，國內仍缺乏完善的貿易融資擔保體系及貿易融資的制度環境及行之有效的融資方式與之配套。大宗商品貿易融資業務涉及的風險廣泛，這不但需要銀行采用先進的技術手段，還需要與相關部門高效協作。

1.融資技術手段

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Abstract: China's foreign trade development， international trade finance business has provided a broad space. International trade finance business products richness handling efficiency and the quality of work， commercial banks have an important impact on business development. However， commercial banks， international trade financing business， there are still some rather more obscure places， and compared the development of import and export business， international trade financing business development is not very satisfactory.

Key words: commercial banks; international trade; financing business

目前國際貿易融資業務中存在的主要問題

1.新產品開發力度不夠，缺乏統一規范的標準。目前銀行辦理國際貿易融資的業務形式仍相對比較簡單，國際貿易融資業務的挖掘仍嫌不夠深入充分，銀行雖然都在不同程度上倡導創新，但是業務人員通常忙于具體工作，對業務創新的主動性、積極性不夠高。各行辦理的業務主要集中于進口開證、打包貸款、進出口押匯、商票融資等基本形式，對比較復雜的進出口保理、福費廷、買(賣)方信貸等業務，因其涉及環節較多，風險難以控制則數量有限。

近年來，根據市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產品，但因對業務理解的差異，在業務操作上各有不同，如對出口商提供的商業發票為背景的融資，就有出口商業發票融資、出口商業發票押匯、商票貼現、匯款押匯等多種不同的稱謂，各家銀行的制度規定也各不相同，缺乏對各種融資形式嚴格統一的標準，更缺少對各項業務相對比較規范、明細的統計資料。

2.對國際貿易融資的認識影響業務操作效率和質量。在業務初期，部分對國際貿易融資缺乏足夠了解的業務人員沒有充分認識到國際貿易融資業務的風險，加之市場競爭、業務營銷的需要，在沒有深入了解貿易背景和客戶資信的情況下，降低條件為客戶提供了打包貸款、授信開證等國際貿易融資，導致部分銀行出現了較大額度的不良貸款及信用證被動墊款。基于這一情況，部分銀行業務人員認為國際貿易融資業務風險更加難以控制，操作難度更大，再加上貿易合同、信用證、保函等均涉及英語資料，更覺陌生與深奧，因此對國際貿易融資業務敬而遠之，為其設置了較高的條件和環節要求，導致了國際貿易融資業務比普通流動資金貸款業務更難申請，審批環節更多、時間更久，致使客戶錯失商機，進而影響了銀行相關業務。

3.國際貿易融資業務授信規模核定隨意性強，標準不一。在實際業務中，銀行和客戶更習慣于選擇傳統的貸款品種，國際貿易融資業務的總體發展規模與市場提供的空間和需求相比很不相稱。

各家銀行在核定國際貿易融資授信規模標準上有較大區別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區別，如對打包貸款這一傳統業務，外資銀行在操作流程和手續上要簡化得多，他們更注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業本身的規模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續煩瑣，可操作性不強。

4.企業申請國際貿易融資業務存在擔保難問題。一方面企業在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現的情況下，大多數企業不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業業務特點的業務產品，對各類融資產品無法靈活運用。

5.貿易融業務相關法律法規尚不完善，使銀行在操作業務時可能面臨法律風險。我國的國際貿易融資業務是借鑒了國外及港臺銀行做法的基礎上發展而來，由于法律基礎的不同，如果不根據我國的法律規范銀行、客戶及國外銀行間的法律關系，就可能產生業務風險。

國際貿易融資業務涉及金融和商業票據、貨權、貨物、擔保、信托等，要求法律上對上述各種行為的責權有具體的法律規定，但相關的立法對上述方面缺乏非常明確的規范。

對商業銀行開展國際貿易融資業務的對策建議

1.更新觀念，積極創新國際貿易融資產品。在產品創新和擴展中，首先，國際貿易融資的產品設計要與貿易鏈有機結合，從貿易環節出發設計產品，才能有效地解決企業在采購和銷售中的融資需求。銀行可通過對企業上下游貿易鏈所產生的資金流、物流的跟蹤，設計符合客戶需求的融資產品。銀行可通過與物流公司的合作，設計物流融資產品，由專業的物流公司負責進出口商品的報關、報檢、運輸、監管、以實現銀行對物權的有效控制。而如果有物權為保障，銀行就可以不僅著眼于企業的規模等方面，可適當放寬授信條件，為企業進行資金融通。

其次，要根據客戶的需求量身定做國際貿易融資產品，將傳統方式與新的國際貿易融資方式結合起來，使國際貿易融資服務“增值”。例如，根據部分大客戶的出口項目需要，銀行為企業提供集預付款保函、信用證保兌、打包貸款、出口押匯、福費廷于一體的綜合。亦可根據客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產質押開證、進出口保理、全球互聯網托收、網上開證等不同類型的創新產品，解決客戶在不同的貿易環節中的個性化需求，利用科技平臺為企業提供高效優質的增值服務。

2.優化資源配置，理順對國際貿易融資的管理。國際貿易融資專業性較強，風險因素涉及層面相對較多，其風險管理是整個銀行風險管理的有一個有機組成部分，但具有自身的不同特性，必須在風險管理的內容、管理方式、管理機制以及管理技術等方面進行轉變，樹立理性和符合市場需求的風險管理理念，健全和完善科學有效的國際貿易融資風險管理體系。

國際貿易融資需要從業人員具有相應的信貸業務知識，以分析評價客戶的信用，具備國際結算知識，能夠分析辨別國際結算和國際貿易融資業務中的風險，并掌握國際貿易知識以了解國際市場的變化特點，銀行眾多的分支機構難以配備足夠的具備各種專業知識的人員，因此必須集中銀行內部的精通國際結算業務及信貸業務的人才資源以評估客戶的國際貿易融資信用風險，根據國際貿易融資的特點，建立專業科學化的國際貿易融資信用評估體系，可成立與信用審批中心為并列或隸屬關系的押匯中心以專業處理國際貿易融資業務，根據國際貿易融資的特點和要求，有區別、有針對性地評估客戶信用，控制風險。在對國際貿易融資產品進行梳理和整合的基礎上，對業務流程進行全面整合和優化，提高產品的操作效率。

3.實行適應國際貿易融資特點的授信規模控制方法。與流動資金貸款業務需關注企業的資產規模、財務狀況和擔保方式不同，國際貿易融資更應關注進出口項目本身貿易背景是否真實可靠，是否能夠有效控制資金流或物流。選擇從業時間長、信用良好、有真實貿易背景的客戶提供融資，是防范國際貿易融資風險的最佳途徑。由于客戶正常貿易產生的現金流為還款的第一來源，而公司的利潤積累只是第二還款來源，客戶在銀行國際結算和國際貿易融資的記錄可為銀行提供有效的參考依據。因此，國際貿易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業績和整體實力。銀行應著手開發建立國際貿易融資客戶信息管理系統，為客戶建立詳盡的業務檔案，通過業務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿易融資授信提供依據。

根據不同的國際貿易融資產品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿易融資業務所涉及的風險，及該業務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區別，銀行所承擔的業務風險也因此有很大不同，銀行應根據不同國際貿易融資產品的特點制訂相應的產品標準及對客戶的授信標準。

4.采取適應國際貿易融資特點的擔保方式，豐富業務內涵。首先，針對國際貿易融資業務的特點，創新思維，制訂操作性強的擔保方案。可由企業聯保或提供個人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質押的企業，可采取動產等質押、應收賬款質押、倉單質押等融資擔保方式。

其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規避企業面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。如根據企業改善財務報表和加快核銷退稅的需求，推薦使用無須擔保的福費廷、應收賬款買斷、無追索權的國際保理業務等。

第三，積極鼓勵出口企業投保出口信用險。短期出口信用險項下國際貿易融資業務集保險與融資于一身，投保企業既可得到付款的保證，又可得到融資的便利，出口商在向銀行申請辦理國際貿易融資業務之前投保短期出口信用險，無疑給融資銀行多了一層保障，有利于申請企業取得銀行的融資支持。

第四，加強對企業相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品，理解各類產品的特點和實質，適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用，如在進口信用證業務中，進口商可利用銀行提供的假遠期信用證方式實現遠期付匯的目的。