導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇金融科技與金融工程，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

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1 《金融工程學》雙語網絡課程設置的必要性

早在2001年11月， 國家教育部下發的《關于加強高等學校本科教學工作提高教學工作質量的若干意見》 中第八條明確規定“積極推動使用英語等外語進行教學”。王本華（2003）在上海召開了 “英語（與雙語）教學國際論壇”，在《雙語教學論叢》書中對雙語相關的概念、雙語教學的理論等進行了比較透徹的分析和研究。并強調要在金融、國貿、法學、信息技術、生物工程和新材料等國際性相對較強的六個專業率先實行雙語教學， 《金融工程學》作為金融學專業的必修課程，實行雙語教學具有一定現實意義。

近年來，以計算機和網絡技術為代表的信息技術的發展，終身學習、教育公平化和教育全民化等教育理念的提出以及網絡教育突破時空限制等特性，使得網絡教育成為未來教育的發展趨勢之一。網絡課程是網絡教育順利開展的必要前提。由美國白宮發起的GLOBE計劃，是一項由科學家和教育家共同策劃、通過互聯網將科學家、教師、學生、學生的家長和朋友組織起來，共同致力于研究和理解全球環境問題的國際研究和環境科學教育計劃，由全世界人們共同建設的一門網絡課程。2003年，教育部制定了《關于啟動高等學校教學質量與教學改革工程精品課程建設工作的通知》（教高[2003] 1號）； 2005年，教育部頒布了 “關于進一步加強高等學校本科教學工作的若干意見”（高教 [2005] 1號），精品課程建設是高等學校教學質量與教學改革的重要組成部分。其次，網絡課程逐漸成為傳統教育的第二課堂，為學習者提供豐富的資源，成為傳統教育的有益補充。可見，網絡課程的建設已成為學者們研究的焦點之一。由此，本研究認為2013年教育部新增課程《金融工程學》設置為雙語教學網絡課程適應了當前金融學專業國際化全球化的發展趨勢。

2 《金融工程學》雙語網絡課程設計的理論基礎

1929 年世界雙語教學第一次會議在盧森堡召開的，標志著雙語教學成為國際性教育問題。在此之后，眾多教育工作者們開始紛紛投入到雙語教學的實踐與研究當中，他們的努力為雙語教學的發展開辟前進的道路。早在20世紀60年代，加拿大浸入式雙語教學名族運動標志著全球范圍的浸入式雙語教學革命運動拉開了帷幕。目前，加拿大被稱作是世界上雙語教學最為成功的國家，其發展成熟的浸入式雙語教學的課堂教學模式，對我國外語教育和如何強化外語學習以及如何在基礎教育階段加強雙語教學實驗有著較好的指導意義（王斌華，2003）。我國真正意義上的雙語教學實踐與研究活動大概從20世紀90年代初開始的。這些科研主要分為兩個方面的內容：一是對雙語教學的基本理論進行探討；二是針對雙語教學與實踐相結合的相關研究。就目前情況來看，我國高等院校的雙語教學研究雖然有了一些成果但還仍然是處于發展初期，對雙語教學基本理論的研究還需要進一步的開展。

20世紀末全球就掀起網絡教育的熱潮。1989年英國的全國學習網絡（NGFL）；1993年美國政府正式提出“信息高速公路”計劃；我國教育部在1998年正式實施“現代遠程教育工程”。《金融工程學》雙語教學網絡課程的設計主要源于以下理論：

2.1 閾限理論

閾限理論又稱臨界理論。它把雙語學習者分為兩類：精通型和不精通型。精通型和不精通型的雙語學習者對認知發展產生正面效應或負面效應。閾限是一個能力的分界線，達到第一閾限時負面效應則可以被避免；當達到第二閾限時正面效應則大大提升。閾限理論的關鍵是使學生從第一閾限達到第二閾限。

2.2 雙語教育評價模式理論

斯波爾斯基認為，以往的雙語教學太過于簡單，僅涉及到部分問題。他對雙語教育過程中涉及的基本變量進行了歸類，并提出了自己的雙語教育評價模式。改模式分為四個層次：第一層次，雙語教學的社會環境；第二層次，雙語教學計劃的目的；第三層次，雙語課堂與雙語學校的運作；第四層次，雙語教學的效果。通過雙語教學評價體系的建構，可以促進雙語教師更加明晰，更加科學化，規范化推進雙語教學發展。

2.3 建構主義理論

皮亞杰（建構主義心理學家）認為，學習是個體與周圍環境相互作用的過程中，基于自身原有經驗與外界刺激相互整合的漸進過程。根據建構主義強調學習過程中學習者的主動性，要求教師角色要發生轉化，由知識的傳授者轉變為學生主動建構意義的幫助者、指導者，要求教師在教學過程中應該采用全新的教育理念、教學方法、教學模式和評價方式來設計和實施教學，徹底摒棄以教師為中心，注重知識的傳授，把學生當成知識灌輸對象的傳統教育思想和教學模式。建構綜合實踐活動縱向銜接與橫向溝通的立體實施模式，就是要讓學生去主動發現、主動探索、主動建構自己的新知識體系。

3 《金融工程學》雙語網絡課程的設計思路

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中圖分類號：G642 文獻標識碼：A 文章編號：1671-0568（2014）11-0046-02

作者簡介：熊曉煉，女，副教授，碩士生導師，研究方向為金融經濟、貨幣銀行。

基金項目：本文系貴州大學教育教學改革研究項目“基于雙語教學模式的《公司金融》課程改革”[編號：gdjg（2010）034]的階段研究成果。

伴隨著經濟的全球化，以及社會對經濟管理類人才的更高要求，許多高校都已進行雙語教學試點，結合國外的理論與實踐內容采用雙語教學，使學生全面掌握專業知識、培養跨文化交際能力。早在2001年教育部下發的《關于加強高等學校本科教學工作提高教學質量的若干意見》中第八條明確指出“本科教育要創造條件使用英語等外語進行公共課和專業課教學”、“為適應我國加入WTO后需要的金融、法律等專業，更要先行一步”，使得雙語教學成為目前我國教育改革的一個亮點，雙語教學在高校教學中的趨勢將不斷加強。但目前在已開展雙語教學的大部分高校中，其教學方法和手段仍比較陳舊，實際效果并不理想。筆者結合貴州大學經濟學院金融專業《公司金融》課程雙語教學的實踐，對該課程教學中存在的一些問題進行探討，以期促進該課程雙語教學的進一步提高和發展。

一、公司金融課程開展雙語教學的必要性

公司金融（Corporate Finance）是微觀金融范疇的三大支柱之一，主要研究如何通過投資決策、融資決策和資產管理來實現公司價值最大化目標的全過程，也是教育部確定的 21世紀高等學校金融學專業的核心課程。目前，國內金融專業的主干課程設置主要圍繞《貨幣銀行學》和《國際金融學》兩塊展開，皆偏重于宏觀政策方面的內容，不利于金融專業的國際接軌和長遠發展。隨著我國市場經濟體制的逐步完善，金融環境逐步開放、市場化趨勢日益明顯，金融微觀化特點明顯增強，對高等教育金融人才的培養和金融學科的發展提出了新的挑戰，因而公司金融課程具有人才培養與社會經濟發展實際接軌的現實意義。由于公司金融理論從國外引入，其學習和研究在國內仍然相對落后。過去的引進與傳統教學是在使用中文譯本或重新編著的基礎進行的，很多公司金融理論的精髓在授課過程中會出現理解偏差，甚至受編者水平所限導致對理論的誤讀。為完整而準確地理解和掌握其理論及方法，高校應將該門課程作為雙語課程進行建設，課堂教學采用英文原版教材、英文多媒體課件，教師混合使用中英文講授，將國外最先進的教學內容和相關資料直接傳輸給學生，能快速、直接地把最新的微觀金融的動態傳遞到課堂，使學生掌握學習和分析公司金融問題的方法、工具，對國際稍前沿的理論形成整體效應，培養具備專業英語能力同時能解決實際金融問題的國際性復合型金融人才。

二、高校公司金融課程教學中存在的問題

1.雙語教學目標定位偏離。公司金融課程作為金融專業的一門核心課程，它首先屬于專業課教學。但部分高校忽略了雙語教學的內涵，一味強調要用全英文授課，完全不顧公司金融學科知識體系及教學內容的完整性、公司金融理論與知識的內在邏輯性，將雙語教學變成了專業英語課，教師單純強調英語的語法和表達技巧，以語言教學的方式來講授雙語課程，要求學生熟練掌握常用專業英語詞匯、學習組句構篇和其他專業語言知識等，雖然有很強的實用性，但把完整的知識體系割裂成英語詞匯、概念、語法，難以形成系統而完整的學術思想。這與該課程關注的采用何種最為有效的方法讓學生掌握公司金融的基本概念、原理、方法和分析技術的初衷相悖，作為合格的金融專業人才必須掌握相關的理論知識和實踐操作技能。語言教學只是傳授知識的手段，雙語教學應區別于語言學科的外語教學，也應區別于各專業的專業英語教學。因此，公司金融課程雙語教學應當以傳授公司金融理論與知識為重點教學目標，以提高學生用英語溝通和分析企業融資、投資、上市和兼并實際問題的能力為輔助教學目標。

2.雙語教學教師水平有待提高。目前，高校設立的專業課程較多，但真正能勝任雙語教學的教師較少，這直接影響了公司金融課程雙語教學的實施效果。開展雙語教學需要既有良好外語運用能力又有扎實專業知識的雙語教師，能熟練地運用外語講授學科知識、引導學生了解國內外學科前沿動態。雖然目前大部分高校教師具有較高的學歷水平，但由于各種原因在聽說方面較為欠缺，存在口語不流暢、發音不夠準確等問題，難以用外語準確地表達專業知識，而國內尚未設立專門的、系統的雙語教師培訓機構，從事雙語教學的教師缺少對外交流和學習的機會，大部分教師只為迎合高校教學質量改革的要求，嘗試開設雙語課程，因而雙語課的教學質量不理想。

3.缺乏高質量的雙語教材。雙語教材的選擇、教學大綱的安排、課程的設置都關系到雙語教學效果，而教材選擇適當是教學大綱和課程設置合理、教學效果良好的前提。目前，各高校的公司金融課程雙語教學普遍使用英文原版教材，使用較多的是Stephen A.Ross編寫的Fundamentals of corporate finance，以及Richard A.Brealey，Stewart C.Myers與Franklin Allen著由McGraw-Hill出版社出版的Principles of Corporate Finance，英文原版教材語言純正、內容豐富、通俗易懂，但存在教材容量多、較多的生僻專業詞匯、國內外企業制度的差異及案例脫離中國實際等問題，由于課時的限制，對教師和學生都是挑戰。讓本科學生完全理解全書的內容需要極大的耐心和毅力，往往讓外語水平不高的學生失去信心。同時，英文原版教材價格高，受學生和家長承受能力影響難以推廣。雖然近年來國內出版社推出了一些改編后的雙語教材，如王化成改編的Principles of Corporate Finance，Eugene F.Brigham 及Joel F.Houston著、沈洪濤編的Fundamentals of Financial Management，但這些教材的適用性還有待檢驗。

4.學生外語水平個體差異，影響雙語教學效果。學生的外語水平和接受能力將直接影響雙語教學的效果。隨著教學條件的提高和教育的普及，當前高校學生的外語水平有較大的提高，但受應試教育的影響，大部分學生英語學習主要是語法和單詞，缺乏良好的外語聽說能力。此外，學生個體差異較大。使用全英語授課對于英語水平較好、專業基礎扎實的學生來說容易與教師產生交流和互動，教學效果較好；但外語基礎不牢的學生由于聽不懂教師課堂講授的內容，對課程和學科的興趣逐漸喪失，甚至產生恐慌心理，使雙語教學出現負效應。考慮到學生外語的層次差異，教學設計往往只針對大部分中等英文水平的學生，結果是課堂信息量不足，效率不高。

5.教學模式單一，缺乏科學性、靈活性。公司金融雙語教學應與金融專業培養應用型人才目標的內在要求相適應，運用實踐性強的教學形式，注重應用能力方面的培養。但現在雙語課程受到傳統教學模式的影響，基本是教師單向灌輸或將雙語課變成翻譯課，缺少師生之間、學生之間的互動，課程單調乏味，不能啟發學生靈活運用英語和專業知識積極地思考。目前公司金融課程的實踐教學環節大多缺少對雙語運用能力要求的設計。

三、完善公司金融課程雙語教學的對策

1.明確雙語教學目標定位。制定科學合理的教學目標才能更好地達到雙語教學的目的。語言并非學習公司金融的最終目標，必須樹立金融專業知識為教學重點的目標。公司金融課程雙語教學應將外語與金融專業密切結合起來，將目標定位于教師運用外語對課程基本理論和知識進行系統地講授，使學生既了解國際企業制度和文化，又了解我國經濟金融環境，通過專業教學推動英語水平的提高，并利用雙語教學培養學生使用英語拓展專業技能，以培養具備微觀金融活動的實際決策和操作能力的金融人才為最終目標。

2.提高師資質量，強化激勵機制。學校應加強政策和制度的扶持，以優厚的待遇吸引海歸留學人員、外籍教師或資深雙語教師來校任教，定期派出教學骨干教師到國外留學或訪學，積極支持教師參加國際、國內的學術交流活動。設立雙語教學培訓機構，對教師進行系統的雙語教學理論及技能培訓，定期開展研討會，促進教師間相互學習，共同進步。公司金融課程的雙語教學對開課教師提出了更高要求，需要在課前做好大量準備工作，還增加了課堂教學的難度。學校應制定相應的激勵機制與考評體系，推動雙語教學的改革和發展。例如，設立雙語課程建設專項資助經費，計算工作量時提高雙語教學課時系數，雙語教學效果良好的教師在職稱評定、年度評優、出國深造等方面優先。

3.以原版教材為主要教材，與推薦報刊資料及相關中譯版本參考讀物相結合。原版教材不僅語言純正，而且內容新穎，能反映學科專業前沿的最新信息，教師事先可根據學生的外語水平進行篩選，選擇的標準為該教材能基本概括公司金融的理論和方法，能反映學界已達成共識或權威性的分析方式。它能為愿意進一步研究公司金融理論的學生提供知識和方法上的基礎，也能為將來從事公司理財具體實踐的學生或專業工作人員形成一定系統的理論認識。針對原版教材內容多、價格高的特點，考慮到學生的需求和承受能力，學校以專項經費設立雙語課程教學研究小組，對課程選用的原版教材進行分析，根據課程教學的需要對原版教材進行改編，同時推薦一些國內外報刊資料、相關中譯版本參考讀物供學生課外學習，及時將國際、國內政治經濟變化對我國經濟發展走勢的影響，以及金融領域出現的新問題介紹給學生，作為課堂教學的補充，幫助他們理解原版教材的內容。

4.有針對性地教學，激發學生雙語學習的主動性。公司金融課程雙語教學的對象最好是三、四年級金融專業本科生，因為高年級的本科生有較好的英語讀、寫、聽、說能力，并且已經完成了公共基礎課和專業基礎課的學習，可以推行學生自主選課制度和教師選拔的方式對學生分班，使授課具有一定的針對性，為公司金融課程的雙語教學奠定了良好的基礎。同時，學校、教師也應努力營造公司金融雙語學習氛圍，學院可組織金融英語口語比賽，邀請國內外專家作英文報告，設立公司金融課程相關實訓，讓學生將西方較為成熟的公司金融理論在中國資本市場中進行實證分析和檢驗。

5.多元化教學方法相結合。在公司金融課程的教學中應采用多媒體教學、互動式教學、案例教學和實踐教學等方法，充分調動學生學習的積極性，培養學生的綜合能力。具體可以采取以下措施：①教師講授和學生自學相結合，教師精講基礎理論、原理及重要的內容，在教學中重視金融職業道德熏陶，重視師生間的教學互動，構建開放、自由的課堂氛圍，而對實務性、較簡單的內容讓學生課后自學；②理論課與案例分析相結合，利用現代教育技術手段，讓學生親身體驗和感受課程中的重要概念、規則等，輔之以小組用英文進行公司金融案例專題討論，學生獨立完成各項目的投資、融資、財務計劃等計算分析，使學生通過實踐環節加深對相關教學內容的理解；③交互式教學，組織學習小組，采取交互式學習法，調動學生的積極性。例如，根據給出的英文公司資料要求學生做出資本預算及項目決策，分小組讓學生分析和討論，最后完成小組書面報告；④課后、課堂教學與網絡教學相結合，利用校園局域網，創建網絡雙語教學平臺，教師把教學資源放在網上，供學生課后隨時隨地上網學習，對授課內容進行獨立思考，調動自主學習的積極性；⑤科研型教學法，以教師課題、金融教研室為依托，鼓勵學生參與科研項目，鼓勵學生參與科研立項及SRT，在親身感受科研氛圍和工作方法的同時，運用課堂所學知識，加強創新意識和實踐能力的培養，掌握分析和處理實際問題的方法及途徑。

參考文獻：

[1]教育部.關于加強高等學校本科教學工作提高教學質量的若干意見[Z].教育部辦公廳，2001-08-28.

[2]劉麗萍.關于公司金融課程教學的研究[J].安徽工業大學學報（社會科學版）.2010，（02）.

[3]王慧.“公司金融”雙語教學各環節的實踐與思考[J].科教文匯（中旬刊），2010，（10）.

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【中圖分類號】G642.0 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2016）35-0237-01

1.公司金融授課方式現狀

目前，公司金融課程的教學手段和考核方式在一定程度上學生是認可的，但距離公司金融課程的人才培養目標還存在一定的差距。

首先，講授教學的局限性越趨明顯，知識和能力出現失衡現象。公司金融課程知識點繁多、綜合性強，純理論式的教學方法不僅沒有使學生理解晦澀難懂的知識點，反而進一步加深了課程的枯燥性，降低了學生的學習興趣，導致學生往往熱衷于追求知其然不知其所以然，最終造成學生重知識輕能力的現象，遠離了課程設置之初的培養目標。

其次，學生盲目學習，缺少方向，主動性差。單純的為了學業考試而學習的想法使得學生倍感學習的壓力，大部分學生沒有課下自主學習的自覺性和主動性。

再次，學習知識不夠靈活，缺乏融會貫通的能力。公司金融是一門涉及多種學科的知識，同學們把各部分知識生硬地切割成單獨的一塊，不知道如何把所學的課程知識聯系在一起。究其主要原因是講授教學方法作為目前的主要教學方法已經不能滿足學生的要求，更不能適應現代社會對人才的要求。

最后，考核評價方式單調，難以考查學生實際的能力水平。公司金融涉及的內容和計算非常繁多，難以在短短兩個小時的傳統的考試中完成，因此期末考試難以反映學生真實分析問題、解決問題的能力。

2.課程改革實施方案

首先，Seminar教學法的實施方式有很多，既可以是整節課討論，也可以是部分知識討論;既可以是全班討論，也可以是小組討論。主要包括以下幾個基本部分：（1）導言。對本節課的討論主題、報告人和進度程度作概要介紹和安排。（2）主題報告演示。報告人利用多媒體形式展示論題，提出自己對問題的看法。（3）評價發言。針對報告人的整體演示，進行補充、評價、商榷等多種形式的學術評述。（4）討論。教師根據報告人和參與人的發言，引導大家就論題進行針對性的討論。（5）總結與點評。教師對演示的主題內容、演示形式、情景的設計等進行點評，并總結當堂課的討論。

其次，充分發揮案例教學的作用。案例教學法是根據教育對象、教育目的要求，仿效公司理財工作的方法，把教學內容編列成案例形式進行教學的方法。它選取實際工作中的典型材料作為教學內容，以直觀的方式提供給學生，啟發學生分析原因，解決問題。根據公司金融這門課程的特點，結合社會現象，設計大量的全真模擬案例，學生通過這種案例教學，不僅學到新的知識，更重要的是運用知識進行獨立思考，力求解決問題，對知識的掌握不僅靈活而且牢固。教師通過搜集案例，設計案例及案例教學，能對每位學生的學習情況，分析問題的能力、觀念等有更多的了解，并在師生的相互提問中擴大學生的知識面。

最后，實行多樣形式、多次性的組合考核方式。根據教學目標的要求，實行多形式、多次性的組合考核方式，改變一考定成績的狀況。具體包括：小測驗、分析報告、課堂展示、案例分析、口試等環節。另外，針對本課程研究的現實熱點問題，可以設立創新實踐項目，鼓勵一些有興趣、有能力的學生參與，個性化培養其創新實踐能力。

3.課程改革實施計劃

首先，分組選題。小組的數量依據學生的人數和學時總數來綜合考慮，既保證每一位同學都能參與這項學習，又要盡量避免因小組人數過多而導致的“搭便車”現象。選題以公司理財教學目標的要求和教學內容為依據，可以根據自己小組的興趣，結合教學內容自行確定論題，也可以由老師提供和分配若干選題。

其次，資料準備。各組同學結合教材并通過借助圖書館的書刊、雜志以及互聯網資源準備課堂展示的講稿，要求講稿以多媒體課件的形式呈現。

再次，課堂展示與討論，相互點評與總結。要求小組所有成T利用多媒體課件對論題做充分的闡述，形式不拘，之后教師和其他同學可就論題隨時和展示同學交流和討論。同時要求每小組根據展示過程中老師和同學所提出的建議，將自己的Seminar報告論認真的修改并提交。

最后，考核。教師和助教對課堂的展示和課后提交的作業分別進行評分，最后匯總成為每一組同學的成績。

另外，授課老師在本學期每周會提供至少一個小時的答疑時間，確保每組同學順利完成準備作業階段的各項任務。

通過此次課程改革，期望不僅是增強教與學之間的互動性，更重要的是要發揮教學的激勵性，提高學生應用能力，符合“金融應用型”人才教育的目標。

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1 基于工作過程與中職課程改革

“基于工作過程”即工作過程系統化。以工作過程為導向的學習領域課程，指通過一個學習領域的學習，學生可以獨立完成某一職業的典型工作任務，通過相互關聯的所有學習領域的學習，獲得從事某一職業的職業能力和資格。簡單來說就是讓學生在校期間不但獲得必要的專業知識和操作技能，更重要的是學會如何“工作”。

我國基于工作過程課程體系的構建是在借鑒德國先進的職教理念基礎上，汲取其理念精髓，開拓思路，根據我國具體國情進行創新的產物。目前主要在工科專業開展。在文科專業是否可以借用基于工作過程進行課程體系改革尚存在爭議。我校在金融專業進行了嘗試，取得了不錯效果。

中職學校的金融專業課程一般采用傳統的“三段式課程模式”，即：公共基礎課、專業基礎課和專業課。現有課程的本質問題是“學問化”，用“知識”代替“能力”。“以學科為中心”的課程體系培養的人才與工作崗位能力要求相差較遠，不能滿足用人單位的要求。造成“學的知識用不上，崗位需要的知識和技能學校沒有學到”的現象。其主要原因是課程體系及具體的教學內容與崗位現場工作過程需求脫節。

基于工作過程課程體系構建的原則是在保證專業知識總量不變的前提下，注重學生職業素質和可持續性發展能力的培養，對知識進行解構與重構。以項目為引導，任務為驅動，合理序化和銜接專業知識與能力，從而挖掘學生學習潛能，激發學生的學習興趣，更好的實現知識的傳授與吸收。

基于工作過程課程體系倡導學生是教學的主體，是執行者和參與者；教師不再是教學的主導者，而是教學的組織者、咨詢者和伴隨者；專業技術人員積極參與，教師與用人單位共同合作開發課程，這樣的學習情境才能真實、可操作性強。基于工作過程的課程體系打破了傳統課程體系的束縛，解放教師教學理念的禁錮，激發學生的學習熱情。

2 基于工作過程金融專業課程體系的開發步驟

2.1 調研本地金融行業崗位需求狀況

我校在東莞市選擇了有代表性的金融行業如銀行、證券公司、保險公司、信托公司等進行充分調研拜訪行業資深專家和企業的工程技術人員，就人才規格的需求、畢業生的工作崗位、工作任務、職業能力等方面進行了調研，了解社會對金融專業應用技術人才的要求，分析企業重點的工作任務。

2.2 分解細化金融專業崗位工作過程

通過市場調研，組織教育專家、金融行業專家、人力資源管理者成立專家顧問委員會，收集、分析金融行業人才的需求和崗位能力要求等相關信息資料。針對金融企業主要完成工作任務的工作過程中具體崗位和崗位群進行分析，對主要崗位的典型職業能力進行分析，確定各崗位工作職責，分解具體工作任務，得出崗位群的崗位能力和素質要求。通過研究進一步明確了金融專業的培養目標及培養方向：面向銀行、保險、證券司、商場超市等企業，從事收銀員、銀行儲蓄員、保險推銷員、保險理賠員、銀行信貸員、證券發行員等基層工作。服務其他相關崗位如營業員、理財服務員、電子商務服務系統電子貨幣的操作等。

2.3 重新構建金融專業課程體系

根據金融專業人才培養目標要求，歸納形成由簡單到復雜的典型工作任務，提煉成中職金融專業的行動領域。對行動領域進行教學歸納，構建基于工作過程的學習領域。 我校金融專業將課程體系分為基本素質課程、專業實訓課、專題講座三個模塊。開設第二課堂，成立打單、點鈔、小鍵盤數字錄入、模擬炒股、投資理財顧問等活動小隊，配備專職教師常年對學生進行輔導和訓練。經過近幾年的不斷實踐，課程體系不斷完善，很好地適應了社會經濟發展對人才規格的需要，形成了有特色的人才培養方案。

2.4 設計學習情境與改革教學方法

針對學習領域具體的能力要求將完成這些能力的學習內容重構組合，選擇合適的載體將學習領域分為若干個學習情境。根據確定的學習領域和學習情境，按照認知規律和能力遞增的原理合理安排學習領域和學習情境的順序。

堅持以學生為主體，教師為主導的原則。采用項目教學法、一體化教學法、討論式教學法、多媒體教學法、啟發式教學法等多種多樣的教學法，并輔以多媒體、仿真模擬和網絡教學等各式教學手段。

2.5 改革組織教學模式與考核方式

組織教學時，采用“現場仿真教學”的模式。讓學生體會真實的工作環境和工作過程。專業技能課程的實施采用一體化與項目式教學，探索“教、學、做”合一教學模式。

課程的考核突出崗位能力培養目標和工作過程導向課程的實踐性特色。采取理論考試與實踐考查相結合；技能水平與勞動態度相結合；課程考核與職業技能鑒定相結合；校內教師評價與用人單位、社會評價相結合等多種形式的考核模式。

2.6 開發實用教材

針對東莞金融行業技術崗位要求現狀，基于工作過程導向，以職業能力的培養為核心，策劃編寫了東莞金融專業核心內容系列教材，在充分調研，并參考大量資料的基礎上，學校組織部分骨干教師和行業專家合作編寫并出版了《金融事務實綜合訓教程》、《個人投資理財工具》等，并制作系列教材的課件和電子教案，使教學系統化、規范化、科學化。

3 基于工作過程金融專業課程體系的特點

3.1 重構了金融專業學科體系

按照“工作崗位崗位能力工作任務課程體系”的方式，調整重構了金融的課程結構，專業核心課程實施基于崗位職業能力要求的課題化教學，根據每個課題培養目標的不同要求，設置不同難度和復雜程度的工作任務，使學生由被動接受知識者轉身為承擔具體工作任務的責任人，進而實現提高教學效率，提升教學質量的目的。

3.2 改變了教學組織形式和教學方法

實施基于工作過程導向的教學模式后，核心職業能力方向采用實訓形式集中教學，以課題引導，任務為載體，教學過程體現了企業的工作過程，實現了教學組織形式的重大變更，提高了教學效率。

基于工作過程的教學以工作任務為主線、教師為主導、學生為主體，將所要學習的新知識隱含在一個或幾個任務之中，促進學生自主學習。充分調動了學生的積極性和主動性，提高了實踐技能，培養了學生分析問題和解決生產實際問題的能力。

3.3 加強了學校與金融界的合作

進行基于工作過程導向的教學改革離不開金融行業的支持。開展多種渠道的合作是與經濟發展相適應，與教育改革相協調的一種新型辦學模式。采用頂崗實習、訂單培訓、雙元定向的多種方式合作方式，實現學生、企業和用人單位“三贏”的良好效果。

3.4 籌建金融仿真實訓中心

開展基于工作過程導向的教學改革，促進學校加大辦學投入，進行一體化教學實訓中心的改造，根據教學需求籌建一體化的金融實訓基地。以期能夠利用現代高新技術手段，建立由金融專業人士參與構建的仿真實訓室，實現教育、實訓、考核、評價一體化、網絡化，改變傳統教學先學習理論知識，然后進實驗室做實驗；或者單獨設置某些實驗課程的教與學脫節的問題。使學校、教師、學生和用人單位成為最大的受益者，學生可以在現場崗位環境中完成實訓教學要求。（下轉第247頁）

【參考文獻】

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這是一次關于金融新思維和新三板哲學的獨特采訪。

李才元，貨幣哲學家，潛心鉆研18年后，在2008、2009、2010年連續出版《成人經濟學》《出軌的紙幣》《金融內戰》三部專著，并發表了一系列文章和專訪，初步構建了當代中國的第一個本土經濟學體系。

2010年11月至2012年4月的18個月里，他深入一家極具探索精神和前沿價值的工程企業“閉關”，以工程為切入點具體研究實體經濟和虛擬經濟的關系，得出“以科技-工程哲學構建金融新思維、以科技-工程金融構建金融新體系”的獨特結論。

2012年4月16日，中國青年報以《銀行業高利潤時代走向終結》為題發表了對李先生“出關”后的第一次采訪。此文強調金融業“走老路，就是走死路”。那么，金融業的新路和活路在哪里？本刊記者就此問題專訪了李先生。他說，新三板是中國金融特別是資本市場的“最后一度”，是“最后一公里”。以新三板為標志的科技金融是第三次金融浪潮，是中國金融乃至世界金融“從良”的唯一出路。

新三板的“211工程”

“現在的創業板相當于創業成功板，企業前一年的凈利潤要達到三四千萬，絕大部分企業都是不符合的”。中關村管委會的一位相關負責人告訴記者。目前，中關村一萬八千家企業，真正上創業板的不到50家。如果把主板市場比喻成研究生，把創業板市場比喻成本科生，那么新三板市場就是重點高中。

“像高中生上清華北大基本是少數，國家意識到這點以后，就在中關村開始了新三板試點，讓企業未來更有利于上創業板。”上述人士表示。目前，只有中關村的企業才能進入新三板，未來可能會很快發到全國其他高新技術園區。“到那個時候競爭就激烈。未來要建立第三交易所，就是接納新三板的企業。”

在119家新三板掛牌的企業里面，上創業板的有5家，上中小板的有1家。各大銀行、券商也都已經把矛頭盯向這個新興市場。

新三板為企業提供什么？一是資金，二是資本介入帶來的管理轉型和升級，三是架通了科技型新產品進入市場的橋梁。李才元強調，這第三條是最重要的。他說，新三板的間接服務對象包括旨在振興中國科技生產力的“211”高校，新三板也要有自己的“211工程”。

所謂的“211”，就是兩低一高一嚴：“兩低”指進入門檻低、日常運行成本低；“一高”指違法違紀成本高；“一嚴”指嚴格把關科技型企業。

新三板的門檻低到什么程度？“只要有了科技立項、產品立項就可以進入，科技發明只要獲得科技部門認可的就可以進入。而且新三板不能有盈虧的硬性標準，先要對無利科技型企業雪中送炭。放心，雪中送炭往往能賺到更多的錢。”李才元告訴記者。

他說：“新三板的服務時段，應該是剛剛有專利但還沒進入廠房的過程，新三板是個建廠房的過程。處在走出實驗室和大規模進入市場之間的階段。”

如果說高校的實驗室是孵化科技的，那么新三板就是孵化產品和產業，在科技孵化之后，以資本的力量實現批量化生產并進入產業階段。“哪里有科技，哪里就應該有新三板。”在李才元看來，新三板應該不是一個單一的市場。新三板是為了科技創新而吸收民間資本，而民間資本是地域性的。因此新三板應該是星星之火，應該是民間金融的一部分，可以納入當前正在進行的民間金融改革和創新大盤子。

雖然政府出臺了一系列的財政稅收政策扶持幫助高科技企業，能夠進入新三板的企業也幾乎都有政府資金的支持，但是單靠政府的力量畢竟是有限的，科技孵化器里更需要民間資金進入來促進科技發展。

試點階段，進入新三板的標準主要有四條：第一注冊在中關村園區；第二是科技型企業，包括文化創意類企業；第三是公司存續滿兩年；第四是有限公司變股份公司，通過券商進行改制，一般需要三個月時間。滿足上述幾個條件之后就可以進入新三板。

在李才元看來，新三板是為科技型企業專設的市場，，應該毫不動搖地堅持以科技發明為第一標準，不應該以小微為標準；而科技發明一定能夠轉換新的有利于民生的科技產品，出現新的消費方式甚至生活方式。另外，單純的商業模式創新涉及不到生產力的提高，不是科技創新，不能成為進入新三板的標準。商業模式創新企業應該去主板、中小板、創業板。

“211工程核心就是一個嚴。進入新三板的企業應該只有一個標準，就是科技型創新，不論大小。嚴格把關科技型企業比什么都重要。如果說新三板以前更多的是限制投資者，將來更多將會是限制企業，哪些能進入哪些不能進入。如果新三板不能更好地擔起扶持和服務科技創新的使命，就有可能出現資金和資本的又一次錢生錢空轉。”李才元告訴記者。

轉板哲學

新三板本身很難獲得暴利，轉上主板是可以獲取暴利的，但不能輕易轉板。

“轉板條件主要不是看存續幾年，而是看是否將新科技型產品實現了產業化。”李才元告訴記者。“新三板本身是個孵化器，過了一定時間之后，如果證明這個技術是成功的，可以進行批量化生產的，可以產業化，就具備了轉板條件，因為那時科技變成了工程，變成了批量化的工業化的大生產。”

科學技術是從無到有，有了科學技術之后、完成工程化之前的這一階段是新三板的服務使命，而這也應該成為轉板條件的體現。雖然新三板完成不了科技從無到有的過程，但可以完成科技從有到優和變成民生產品的過程。一旦變成民生產品且工業化生產之后就可以轉板。

“一個研制汽車的實驗室和一個生產汽車的車間放在一塊，顯然不一樣。以新能源汽車為例，從大學實驗室里開出來不可能賺錢，只有從企業車間開出來進入市場并獲老百姓追捧之后才能賺錢。新三板的服務時段就是大學實驗室和企業車間之間。科技在工程化產業化之成為產品后，才能創造出實業和資源。”

“新三板轉板條件也不應以股東人數為主要標準，不能搞形式主義，應該以科技是否成型，是否能夠批量化生產，是否拿出產品為標準。”李才元告訴記者，“目前轉板標準的設計有些形式化，機械、簡單，沒有很好地抓住科技-工程這個關鍵。”

縱觀當下的新三板市場，政策支持、IPO預期是資金進入新三板的最大動力,而這也恰恰是新三板的最大風險和隱患。

在放松轉板條件的預期下，很多資金從炒作創業板轉戰到炒作新三板，期望上演一出短期的資本盛宴而不是長期的“金融家宴”。這是不妥的。要知道，新三板=養女兒=金融家宴，轉板=嫁女兒。父母和老公的區別就是兩種資金的區別。

“新三板是個大的科技產業孵化器，只能承擔科技產業孵化的功能，需要堅持價值投資的長線資金，鼓勵長期持有，無論是個人還是機構投資者，短期內不應該也不可能收回投資,而長期可能是巨額利潤。新三板一定是為了科技創新，是科技創新的大利好。要在制度設計上做到這一點。”李才元告訴記者。

作為有可能成為最后出現的資本市場，新三板可能是中國資本市場“洗心革面”的最后機會。如果新三板失敗，中國資本市場就極有可能進一步癌變為賭場。新三板雖小，但是畫龍點睛，它是中國資本市場的眼睛。

李才元建議:“請有關領導抽空看一本《工程哲學》，如果已看過，則最好在新三板設計中體現出來。資本市場乃至整個金融業的新思維在金融之外在工程之中。中國工程院組織多位博導歷時3年完成的這本《工程哲學》值得金融界人士一讀。我從中獲益匪淺。到了跳出金融看金融的時候了，到了理性對待、齊心協力搞好金融的時候了。”

破題科技金融

任何一個實體經濟的周期都經過三個階段：實業、資源、科技-工程。二戰之前，主要是大規模工業化進程，以實業為主，資源處在軍事占領和殖民階段；二戰之后，各個殖民地國家開始獨立，落后國家在補課工業化的同時大量出售國內自然資源，軍事占領資源變為實業國和資源國之間的自由買賣和金融占領。這一階段發生的金融危機都是資源性金融危機，直至爆發2008年全球資源金融危機。目前，整個世界正在進入了第三個階段，各國紛紛開始進行新興產業結構調整，發展科技成為世界大趨勢。我們大家處在新科技浪潮的初期。

隨著經濟發展，分蛋糕的人越來越多，做蛋糕的人越來越少，只有靠科技本身不斷拓展空間，才能支撐起人類經濟的進步。以汽車為例，第一個階段，一定是制造汽車，實業階段。第二個階段，大家都開上車必然導致石油短缺，這是資源階段；第三個階段，油少了，發展新科技，太陽能、電動車等新能源就出來了。李才元告訴記者。

與實體經濟相對應，虛擬經濟也分作三個階段。從全球范圍看，二次世界大戰之前以實業金融為主流，2008年金融危機前以資源金融為主流，目前正在進行的后金融危機時代必將以科技-工程金融為主流。這是工業革命以來的三次金融浪潮。

“中國的科技金融剛剛起步，這個起步意義重大，而且必定反復很大。” 李才元告訴記者。科技金融是個完整的體系，有風投、科技銀行等；體現在資本市場就是新三板。習慣了貨幣擴張加資源擴張的模式，科技金融創新在國內步履維艱。

中國改革開放30年正在走完一個完整實體經濟周期和虛擬經濟周期。

篇6

[中圖分類號]F832.1;G30 [文獻標識碼]A [文章編號]1672-2426（2015）07-0050-05

科技金融是促進科技開發、成果轉化和高新技術產業發展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務的制度性安排，是促進科技成果產業化、商品化的重要手段和工具。[1]科技金融創新是科技創新和金融創新發展到一定階段的產物，對于科學技術轉化成現實生產力，提高企業的自主創新能力，實現科技價值，建立創新型國家起到不可或缺的作用。

一、科技價值與金融和科技創新相互結合的機理

在現代科技革命條件下，人類世代積累的科學技術成果從某種意義上講是將科學技術成果轉化為現實價值，實現由間接生產力到現實生產力的轉化。科技成果從產生到形成一定的產業規模，一般要經歷科學創新、技術創新、工程創新和產業創新四個階段。具體說，所謂科學創新就是發現規律性，發現科學認識物;所謂技術創新就是通過符合規律性施加目的性，發明技術人工物;所謂工程創新是指人們施加集成性進行造物;所謂產業創新就是把個別性的人工物轉變成為具有普遍性的制造物，也就是對人工物施以規模性、盈利性、結構性、轉化性的特征的過程。

科技成果產業化過程，也就是科技價值通過科學創新、技術創新、工程創新、產業創新四個階段由潛在到現實的轉化過程。在這四個階段科技創新和金融創新通過投入結合、轉化結合和方式結合等促進科技價值的生成和科技成果的轉化。

1.投入結合。由于科技價值的特點，在科技創新的不同階段，其價值有不同的表現形式，其價值有時不可能充分顯現，特別是在科學創新階段、技術創新階段和工程創新階段。為了保障科技創新活動的持續進行，需要通過科技和金融創新的結合使其價值顯示出來，這就是科技創新和金融創新的投入結合。

2.轉化結合。由上所述，科學創新是發現規律性，技術創新是施加目的性，工程創新是施加集成性，產業創新是施加普遍性。為此需要通過和金融創新的結合實現科技創新活動由規律性向目的性再向集成性和普遍性的轉化，這就是科技金融創新的轉化結合。

3.方式結合。所謂科技金融創新的方式結合就是科技創新和金融創新采取什么樣的形式進行結合。一是政府科技計劃。國家高技術研究發展計劃（863計劃），中小企業發展專項資金、新產品計劃等，這些計劃旨在提高我國自主創新能力，堅持戰略性、前沿性和前瞻性，以前沿技術研究發展為重點。主要適用于科學和技術創新階段以及工程和產業創新階段的初期。二是企業科技投入。企業是技術創新的主體，也應該是科技創新金融投入的主體。從國內外的情況來看，企業科技創新投入一般占全部科技投入的80%左右，因此有力地促進了科技金融創新的發展。三是銀行和金融機構的金融支持。國家開發銀行在國務院批準的軟貸款規模內，向高新技術企業發放軟貸款。中國進出口銀行設立特別融資賬戶，對高新技術企業發展所需的核心技術和關鍵設備的進出口提供融資支持。商業銀行對資信好的自主創新產品進行支持，開展知識產權權利質押業務等，此外還包括風險資本的投入和科技型企業的上市等，上述做法有力地促進了科技金融創新的發展。

二、遼寧省科技金融創新結合現狀和問題

自實施東北老工業基地振興戰略以來，遼寧省發生了深刻變化。但由于結構性、體制性矛盾沒有完全解決，以致東北振興戰略實施十余年后的今天，遼寧省再度出現結構調整緩慢，經濟增長“后勁”不足，“失速”的風險增大的情況。上述現象的出現在很大程度上是由于遼寧省科技金融創新發展速度緩慢，導致R&D經費投入不足。

近十多年來，遼寧省的R&D經費保持快速增長的趨勢;2012年，遼寧省R&D經費總量為390.9億元，是2006年的2.9倍。但遼寧省R&D經費投入仍然不足，從R&D經費占GDP比例來看，遼寧省2012年為1.57%，與“十二五”2.2%的規劃目標相去甚遠。以2009年為基本年，R&D投入產出比為1？押6.556，而2013年R&D投入占GDP比重理論值和實際值相差0.26%，使GDP減少517.9億元，如果其價值實現，可以使當年GDP增加2.1個百分點。這種情況在2014年表現更嚴重：遼寧省上半年，全省地區生產總值13207.5億元，比上年同期增長7.2%，低于全國平均水平的7.4%。與發達地區的差距重新加大。

1.金融創新驅動科學創新不足。遼寧作為全國的老工業基地，由于體制和機制障礙，存在金融創新驅動科學創新不足的現象。（1）投入結合：發達國家這三種類型研究的支出比重大致保持在1：2：5的水平上，基礎研究占比一般都在12%以上。相比之下，我省作為支撐科技可持續發展基石的基礎研究投入過低。2013年基礎研究投入理論和實際值相差3.2億元，影響GDP產值21.0億元，影響GDP增加值為0.086%。（2）轉變結合：金融創新驅動基礎研究導向不強，首先表現我省通過基礎研究加強學科建設，促進大學服務于經濟社會發展方面也存在很多問題。由于我省高校科研優勢主要分布在傳統學科中，與遼寧產業發展關聯度不高，特別是缺乏國家在“十二五規劃”當中提出的要重點培育發展高端裝備制造業、新能源、新材料、信息產業等方面新興科研產業團隊，因此難以推動我省產業創新。在沈陽大學科技城建設方面，由于金融創新驅動基礎研究導向不強，與沈陽大學科技城優先發展的六大戰略新興產業及重點研究領域存在著脫節，結果造成目前大學科技城建設和我省大學科技創新、人才培養缺乏有機聯系，使大學科技城建設缺乏創新基礎，可能成為沒有大學特別是沒有大學基礎研究支持的大學科技城，導致實際效果與理想目標相去甚遠。（3）方式結合：由于基礎研究的公益性和高風險性，使得金融創新驅動作用不強，追求經濟利益最大化的企業不愿過多涉獵，目前基礎研究經費來源仍主要依靠政府投入，如2009年我省對基礎研究投入占企業R&D經費的比例只有1‰。制約了我省基礎研究的可持續發展，影響了我省的原始創新能力。

2.金融創新驅動技術創新不足。（1）投入結合： 在統計上，技術創新投入表現為應用研究經費投入。我省應用研究經費投入與R&D經費投入的比重一般在15%左右。2013年我省應用研究經費投入理論和實際值相差11.9億元，影響GDP產值78.0億元，影響GDP增加0.315%。（2）轉化結合：對于技術創新，我省金融創新驅動技術創新的目標是：以技術推動和市場牽引為導向，將來能夠實現潛在的經濟效益、社會效益，但該目標成效不顯著。主要表現在一是沒有解決技術引進中消化吸收不足的問題，存在技術引進依賴癥。能夠消化吸收引進技術的企業很少，具有在消化吸收基礎上再創新的企業更是微乎其微了。二是沒有打破高技術封鎖問題，存在高新技術“空洞癥”。遼寧老工業基地的大多數知識產權基本上掌握在外國人手里，主要關鍵技術必須從國外進口，名牌產品不多。（3）方式結合：我省的國家高技術研究發展計劃（863計劃），中小企業發展專項資金、新產品計劃執行效果有待提高，特別是對提高我省自主創新能力，突出對成長型中小企業的培育和扶持，建立自主創新產品認證制度方面作用還有待提升。風險投資支持通過對技術開發項目的選擇，通過成功項目回收全部資本的情況也不夠理想。

3.金融創新驅動工程創新不足。（1）投入結合：在統計上，工程創新投入表現為試驗發展經費投入。我省試驗發展經費投入與R&D經費投入的比重一般在80%左右，比重較為合理，但總量不足。如2013年試驗發展經費投入理論和實際值相差73.2億元，影響GDP產值480.0億元，影響GDP增加1.68%。 （2）轉化結合：遼寧省金融創新驅動工程創新不足首先是缺乏技術集成創新，表現在缺乏設立國家自主創新示范區，東北地區一批國家工程（技術）研究中心、國家工程（重點）實驗室等研發平臺數量不足，作用發揮不夠。其次表現在缺乏產業集成創新，遼寧老工業基地對加快推進重大基礎設施建設、加快綜合交通網絡建設、構建多元清潔能源體系、加快電力外送通道建設，切實解決東北地區“窩電”問題方面做得不夠。（3）方式結合：在方式結合上，遼寧省金融創新驅動工程創新不足首先是重點實驗室計劃效果不夠理想，對符合國家規定條件的企業技術中心、國家工程（技術研究）中心等實施科技計劃支持程度還不夠。科研基礎設施投資除政府投入外，在引進社會資本引導企業通過自籌資金進行工程創新活動方面還有待加強。

4.金融創新驅動產業創新不足。（1）投入結合： 產業科技投入是最重要的科技產業化投入指標。2009年遼寧省科技產業化投入產出比大致為1？押13。遼寧省2012年與2009年相比，從總量來看，產業化經費相差127億元，產值相差1652億元，影響GDP的比為6.6%。其中第一產業產業化經費相差5.6億元，產值相差73億元;第二產業產業化經費相差87.6億元，產值相差1141億元，第三產業產業化經費相差34億元，產值相差442億元。由此可見，我省產業化經費投入不足。（2）轉化結合：對于遼寧老工業基地振興而言，在轉化結合方面，金融創新驅動產業創新不足表現在施加產業普遍性不足。一是通過產業創新驅動施加規模性不足。表現在遼寧省通過加快推進企業兼并重組施加規模性方面，特別是培育具有國際競爭力的大型企業集團成效不顯著。 二是通過產業創新驅動施加盈利性不足。在現代科技革命條件下，無論是后進地區還是發達地區，要想經濟發展，必須能夠成功地實現對科技價值的吸收。遼寧省在老工業基地振興過程中沒有很好地獲得科技價值。如石化產業曾經是遼寧省第一大支柱產業，但2011年全行業虧損21.4億，虧損額創造了全國之最。三是通過產業創新驅動施加結構性不足。在遼寧老工業基地振興過程中，生產服務業和世界先進水平相比差距很大，特別是傳統產業在新型服務業領域缺乏延伸。服務經濟內部結構不合理，金融、保險、房地產、信息、咨詢業等現代服務經濟發展滯后。 四是通過產業創新驅動施加轉化性不足。遼寧老工業基地振興過程中，通過促進自主創新成果產業化，大力扶植中小企業，實施財稅優惠政策等方面工作還急需加強。（3）方式結合：一是產業金融支持不足。對高新技術企業發放軟貸款方面;對高新技術企業發展所需的核心技術和關鍵設備的進出口提供融資支持方面;對企業用于技術更新改造項目的中短期貸款？穴不含流動資金貸款？雪利息給予適當資助方面，都有待加強。二是通過科技產業化計劃，鼓勵企業技術創新并加速科技成果轉化方面也有很大的提升空間。三是科技企業融資渠道單一，金融業整體發展水平低。目前我省金融業在科技創新方面的資金投入可以通過創業投資、金融機構貸款、提供信用擔保、證券融資等多種形式實現，但我省科技創新的資金來源仍以科技貸款為主，政府財政扶持為輔，其他融資方式甚少。科技創新和金融統籌發展的意識不強，沒有發揮出政府財政資金的引導作用，不能有效支撐科技成果轉化和產業化。

三、遼寧省科技金融創新相互結合的對策

由上述分析可知，盡管經過十余年振興之路，但是遼寧省經濟增長方式還沒有得到根本改進，特別是自主創新能力不足仍很突出。針對東北振興的新困局，我省需要不斷根據情況變化采取促進遼寧省科技金融創新發展的對策，使得2014年全省R&D經費總量達到635億元，2015年全省R&D經費總量達到749億元左右。在我省R&D經費來源中，來自政府應占22%;來自企業的資金占75.8%;來自國外及其他的資金3%。具體對策建議如下：

1.推動科學創新驅動。當代科學技術發展日新月異，技術發展對科學研究的依賴度不斷提高，科學研究（基礎研究、應用研究）投入的不足，勢必影響原始性創新成果的產生，使得產業技術創新因缺少知識儲備和前沿技術支撐而后勁不足。科學創新即基礎研究是新知識產生的源泉和新發明創造的先導，也是我省長期科技發展和科學創新能力提升的重要基礎。我省要通過促進科學金融創新發展，大力推動科學創新驅動。（1）投入結合：我省在注重提高R&D投入總量的同時，應通過科技創新與合理安排現有科技投入在基礎研究、應用研究和試驗發展三者之間的布局，加強基礎研究投入力度。到2015年，力爭基礎研究經費占R&D經費比重達到5%以上。因此，2014年遼寧省R&D經費基礎研究投入應該為31億元，2015年應該為32億元。（2）轉化結合：從我省未來科技發展的需求出發，引導大型國有骨干企業合理適當的在先進裝備制造、電子信息、新能源等重點優勢領域強化我省基礎研究投入，實現原始性創新，為實現核心關鍵技術突破奠定基礎，進而推動我省科技跨越發展。（3）方式結合：在基礎研究領域我省一方面要積極爭取國家自然科學基金、973計劃等基礎研究項目，獲取更多的國家資源支持。另一方面應由教育廳和科技廳牽頭，爭取到2017年，新建10個國家重點學科、30個省級重點學科和40個一級學科學位授權點，重點建設200個與我省主導產業相互銜接、密切結合的專業。加強學科建設，增強主動適應產業發展的能力。

2.重點推動技術創新驅動。遼寧作為全國的老工業基地，由于體制和機制障礙，存在技術創新驅動不足。為此要學習廣東省科技廳“三臺一會”的工作模式，建立科技與開發性金融合作的相關運行體系，重點推動技術創新驅動。（1）投入結合：我省技術創新經費投入與R&D經費投入的比重一般在15%左右。在保持上述比例基礎上，2014年遼寧省應用基礎研究投入應該為95億元，2015年應該為112億元。（2）轉化結合：大力促進新產品開發、專利成果轉化和消化吸收再創新。一是要通過金融創新大力促進新產品開發。企業和科研單位在開發重點新產品中已獲得金融機構貸款支持，產品產業化、規模化生產有較大發展前景且效益顯著。對經認定的省內首臺（套）重大技術裝備企業，按照合同金額的一定比例予以補助。二是要通過金融創新大力扶持專利成果轉化，通過金融創新安排專項資金，扶持專利成果轉化，規模以上工業企業均擁有發明專利。三是要通過金融創新大力引進海外先進適用技術，要建立專項資金予以支持，力爭掌控國際尖端核心技術。（3）方式結合：通過國家技術研究計劃執行效果和發揮風險投資作用。在技術創新領域，我省在科技金融創新方式結合方面要特別注意通過國家技術研究計劃執行效果和發揮風險投資作用，其工作由省發改委、中小企業廳、省知識產權局、經信委和人社廳等部門負責。對經認定的省內首臺（套）重大技術裝備企業，按照合同金額的一定比例予以補助。

3.深入助推工程創新驅動。由于工程創新最本質的特點是集成性，所以工程創新集中表現為施加集成性，具體可采取以下做法：（1）投入結合：我省試驗發展經費投入與R&D經費投入的比重一般在80%左右。為了保持該比值，2014年遼寧省試驗發展應該為508億元，2015年應該為600億元。（2）轉化結合：一是圍繞《國務院關于近期支持東北振興若干重大政策舉措的意見》中關于培育發展新一代信息技術的指導意見，通過與金融創新的結合加強重點實驗室建設，特別是針對云計算、物聯網、大數據等新興信息技術及業態開展共性關鍵技術攻關與典型領域應用示范，開發新一代通訊裝備和智能終端、云服務應用軟件、大數據解決方案及北斗導航等領域，安排專項資金支持重點實驗室建設，組建行業的工程技術研究中心，不斷推動信息產業向智慧產業升級，進一步促進工業化與信息化深度融合。二是加強沈陽大學科技城建設。沈陽大學科技園區擁有豐富的智力資源，可是在資金上十分缺乏。我省要通過與金融創新的結合加強沈陽大學科技城建設。在項目用地方面，可根據項目投資規模、技術含量、專業及影響等，采取一事一議的方式，在土地出讓價格方面給予一定優惠。根據投資數額，給予資金資助;對經國家、省認定為國家級、省級企業技術中心、工程技術研究中心等的研發機構，以上級資助額的一定比例給予匹配資助等。（3）方式結合：在工程創新領域，我省在科技金融創新方式結合方面要特別注意落實重點實驗室、大學科技城和科技型中小企業建設，其工作由科技廳、教育廳、發改委、中小企業廳等部門負責。

由科技廳、教育廳實施，“十二五”期間，鼓勵支持高等學校、科研院所與企業組建或者聯合組建100個以上省級重點實驗室、工程實驗室、工程（技術）研究中心等共享研發平臺，聯合組建10個省級2011協同創新中心。

由科技廳、教育廳實施，加快沈陽國家大學科技城建設，力爭引進國內外重點院校、科研院所和500強企業的研發機構100家以上。

中小企業廳負責選擇1000戶科技型中小企業，每年給予每戶100萬元專項資金扶持，其中省政府每年安排2億元，每戶企業補助20萬元，市、縣？穴市、區？雪補助80萬元，連續支持5年。

省發改委負責保證大中型工業企業研發投入占主營業務收入的比重達到3.5%以上。高新技術產品產值占規模以上工業總產值的比重達到50%以上，科技進步對經濟增長的貢獻率達到65%以上。

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金融工程是上世紀八十年代興起的金融技術和金融學科，將現代金融學、信息技術和工程化的方法進行融合，創造和發展新的金融產品、金融工具和金融方法，是金融科學的工程化的產物。隨著社會經濟的發展和科學技術的進步，金融工程在經濟發展中將扮演著越來越重要的角色。我國的金融工程發展起步晚，受到國內經濟市場和世界經濟環境的影響，當前，我國金融工程發展還面臨著諸多障礙。因此，必須要進行金融體制變革，完善金融監管體系，創新金融機制結構，推動金融工程真正的發展壯大。

一、當前我國金融工程發展存在的障礙

（一）金融體制障礙

目前，我國經濟發展正處于非常重要的結構轉型升級時期，很多金融工程沒有打破傳統的國有企業改革方式，存在著明顯的缺位特征，導致了金融工程缺乏市場競爭力、核心創造力。同時，金融工程外部環境也較為滯后，相關法律法規不完善，阻礙了金融資本的正常流通，延緩了金融工程的發展。

（二）基礎設施和技術水平障礙

在金融工程的發展過程中，必須要以良好的基礎設施和先進的技術作為支撐，這樣才能實現金融信息的電子化，保證金融行業的各項業務能夠安全、便捷地運行。但是，當前，我國的金融工程中基礎設施還較為薄弱，電子信息傳輸和網絡運行技術還較為落后，而且很多領域都沒有推廣和運用，制約了我國金融工程水平的提高。

（三）從業人員能力障礙

金融工程學科不僅包括了經濟學、金融學、投資學的相關原理，同時還具有工程學、物理學、數學等要求，這對金融工程的相關從業人員提出了較高的要求。但是，在我國當前很多金融工程內，很多從業人員可能存在某些方面知識強而某些方面知識弱的問題，或者是缺乏相關實踐經驗，金融工程的從業人員缺乏綜合型的人才，嚴重阻礙了金融工程的建設。

（四）市場環境阻礙

當前，我國的金融工程缺乏實際上的市場主體，很多金融工程在本質上還是國有企業或者是大型的商業銀行，運行模式非常落后，存在著風險和收益不相應的情形。而且，我國金融工程中價格市場化程度還十分有限，金融價格市場發展還不夠成熟。此外，金融工程推出的金融產品較少，并沒有形成多樣化的投資工具，對公眾沒有足夠的吸引力。

二、推進金融工程發展的對策

（一）大力推進金融市場體制改革

要進一步加快推進金融體制改革，理順金融工程和商業銀行、國有企業之間的關系，加強金融行業法律法規建設，保證金融工程的各項業務能夠有法可依，全面規范金融工程建設。政府和財政部門要做好金融服務職能，為金融工程的發展營造良好的環境。比如說，在某地區，政府可以聯合當地大型企業、商業銀行、商會、工商聯等創建一個金融工程服務職能平臺，基于這服務平臺，中小企業、小業主等弱小經濟勢力可以進行商業融資籌資，能夠有效推進當地的金融市場經濟活力，共同防范金融風險，而且能夠推進當地金融市場資源和信息共享和整合。

（二）健全金融工程監管體系

金融工程的運行主要對象是資本，在運行的過程中，必然會存在資本風險，這給金融工程的發展帶來了極大的壓力。因此，必須要健全金融工程的監管體系，對各金融監管部門要明確自身職責，并且做好相應的職能協調。同時，要進行多管齊下地監督，不僅是政府和銀監會、證監會、保監會等機構需要進行監管，而且金融行業、社會人員、新聞媒體都有責任有義務對金融工程的運行進行監督，加強監管過程中的合作。

（三）提高金融工程信息化建設

在網絡化日益普及的現代經濟市場，必須要進一步提高金融工程的科學技術應用水平，推進金融行業和信息科技的高度融合。比如說，在金融工程的資金借貸業務過程中，可以借助互聯網進行，像某金融工程存在著諸多企業有借貸業務往來的時候，可以通過專業的財務軟件將借貸資金、借貸憑據、歸款期限、企業信息等進行存檔和備份，將企業的信用狀況通過金融業務查詢分析。

（四）加大金融工程的產品創新

金融工程建設的重要方面就是金融工程的產品質量，好的金融工程產品能夠極大程度地吸引大眾的視線，實現金融盈利。因此，必須要不斷進行金融工程的產品創新力度，加大金融業務的創新。比如說，金融工程要推出新一種金融產品時，要對當前金融市場中的金融產品做一個詳細的了解，對產品的優劣點進行詳細的分析，并且結合當地的企業、當地的民眾需求，想通過問卷調查、實地走訪、網絡訪問等形式提高對當地金融產品的需求認識，這樣才能做到“有的放矢”，才能做到金融工程的產品對大眾有更大的吸引力。

三、結語

總而言之，當前我國金融工程的發展面臨諸多阻礙，但是金融工程必然是我國未來金融業發展的趨勢。因此，要不斷推進金融市場的改革、完善金融工程體系、創新金融工程衍生產品，使得我國金融工程能夠健康發展。

參考文獻：

[1]孫建.金融工程在我國的發展障礙與對策分析[J].商業研究，2004，04.

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前言

隨著科技的不斷發展，高新科技在金融行業中的應用，讓金融知識產品體系成為了金融機構展示自身市場競爭力的重要載體從計算機軟件行業的發展來看，軟件工程化技術的應用，對軟件產品的產品質量的提升起到了積極的促進作用。將軟件工程化系統中的核心要素應用于金融產品的質量控制工作之中，可以讓金融產品和相關服務的服務質量得到有效提升。

1軟件產品工程化

計算機軟件產品的生產過程是一種較為嚴密的智力活動。作為一種特殊的工業產品，計算機軟件中也包含著一般工業產品所具備的共性特征[1]。軟件產品是對邏輯思維進行描述的過程。結構化的設計方法是軟件工程理論中的一項重要內容。在對工程化方法進行應用以后，軟件生產單位可以在第一時間發現出軟件的設計缺陷。軟件產品的工程化在其他的生產領域也具有著一定的參考價值。在軟件的開發工作中，技術管理問題涉及到了計劃的制定、技術接口的協調和階段評審等問題。質量保證計劃的構建、基于分級管理的軟件質量保證體系的構建和配置管理機制的完善是質量管理工作中的主要內容。在高效化的工程組織體系建立以后，軟件開發的進度和產品的質量可以得到充分的保障。

2金融產品創新的內涵和動因

2.1金融產品創新的含義

金融產品泛指的是一切可以進行金融交易的對象。除了貨幣等支付工具以外，存貸款、保險產品和證券資產化等衍生類金融工具都可以被看作是金融產品的主要內容。金融產品的創新，涉及到了已有產品的改進、新型金融產品的研發、生產方式的創新和新市場的開拓和經營等多項內容[2]。

2.2金融產品創新的動因

需求刺激、規避管制、風險規避和新技術的誕生是金融產品創新的主要動力。在市場經濟體制下，市場因素成為了金融資產自身價格的主要影響因素。它的價值會和利率和匯率之間存在一定的關聯性。金融產品的創新，可以將金融產品的價格風險和收益風險進行有效降低。針對物價與利率水平的波動性問題，金融產品的創新可以讓投資者的投資需求得到充分的滿足。

3基于軟件工程化的金融產品質量控制措施

3.1對金融產品的生產過程進行規范

工程化的管理手段在金融產品質量控制工作中的應用，是對金融產品的產品質量進行提升的一種有效措施。在工程化的建設階段，金融機構需要對金融產品文檔的規范問題、測試方法和評審方法進行完善。在工程化的完善階段，先關機構需要在工程化質量控制體系在運轉過程中所需要的工程標準規范進行逐步的完善。從軟件產品與金融產品之間的相似性來看，兩者的質量控制工作都需要經歷一個由無形變有形的過程。針對金融產品的服務形態的差異性，相關工作人員需要對不同的控制方法進行應用。在軟件開發領域，軟件研發人員需要從文檔規范的要求入手，用文件形式對軟件的需求、設計、編程和測試等問題進行明確[3]。對文檔資源的運用是一種變無形為有形的方式。在金融產品的創新過程中，研發人員也需要遵循整體性和分級性相統一和權責一致的原則。在新業務開辟以后，金融機構需要在新業務的各個環節和各個崗位之間構建一種科學化的制衡機制。軟件工程化理論是建立在市場經濟環境基礎之上的，在對軟件工程化的核心因素進行吸收借鑒以后，金融機構需要把產品和客戶看作是產品創新的主要著眼點。在對我國的國情和消費者的實際需求進行充分了解的基礎上，對金融品種進行創新，可以讓市場競爭的積極作用成為促進金融產品質量提升的有效工具。

3.2對金融產品的質量管理機制進行完善

監督機制的優化，是銀行在構建金融產品質量控制措施的過程中不可缺少的一項重要措施。在對傳統的工業產品質量控制方法進行借鑒的基礎上，對金融產品的監管體系進行創新，可以讓金融機構的集體監督作用得到充分發揮。在對軟件工程領域構建的監管機制進行探究以后，我們可以發現，在軟件的開發過程中，評審環節是相關單位所關注的一個重要環節。軟件的研發部門在這一環節中，通常會組織同行專家對軟件開發的各個階段所取得的階段性成果進行評審，這一評審機制的構建，也是對傳統的工程質量控制方法進行應用的表現。在計算機軟件的開發過程中，計劃管理、質量管理和配置管理是其中的重要環節。這也表明軟件工程化與傳統的管理方法之間存在著一定的相似性。在對金融產品的質量問題進行解決的過程中，金融機構可以以軟件工程領域的相關方法為藍本，利用工程化的發展道路，對這一問題進行解決。針對金融產品創新過程中音考慮不周所帶來的不良后果，銀行等金融機構可以構建一種自上而下的風險預警機制，這一機制的構建，可以讓研發人員對可能出現風險的各個環節得到有效關注。

3.3對中央銀行的監管作用進行強化

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中關村即將啟動第三批百家創新型企業

4月17日，科技部政策體改司、中科院北京分院、北京市科委、中關村管委會聯合召開了2009年中關村科技園區百家創新型企業試點工作大會。試點工作開展兩年來，已共有兩批179家中關村企業入選百家創新型試點企業，圍繞技術創新、管理創新、商業模式創新和文化創新，以及加強試點企業國際化競爭能力和高端人才引進培養能力的“四創兩加強”思路開展自主創新活動，進一步提升中關村科技園區自主創新能力，為建設國家自主創新示范區做出示范帶動作用。

根據試點工作總體部署，將馬上啟動第三批試點工作，爭取試點企業總數擴大至300家。

國內首個TFT-LCD工藝技術國家工程實驗室奠基

2009年4月21日，國內首個TFT-LCD工藝技術國家工程實驗室落戶京東方科技集團股份有限公司北京經濟技術開發區五代線廠址內，同時舉行的還有京東方技術中心大樓的奠基儀式。京東方董事長王東升表示，國內首個TFT-LCD工藝技術國家工程實驗室建在京東方，必將推進中國TFT-LCD產業上下游研發創新能力的提高，對振興中國平板顯示產業有重要意義。

大北農科技獎 促進農業科技發展

2009年4月25日，第六屆“大北農科技獎”說明會在京召開。會議圍繞第六屆“大北農科技獎”的申報工作展開，使更多的農業專家學者了解這一農業領域重要社會獎項的相關情況，讓更多人通過申報這一獎項獲得農業科研工作的支持，為推動中國農業科技創新事業的發展發揮應有的作用。

豐臺園總金融廣場將成京南標志性建筑

在金融港建設、招商快速發展之際，，金融廣場誓師大會在豐臺科技園總部基地舉行，首次公布了金融廣場的整體規劃與施工進程表，莊嚴宣誓奮戰500天， 實現2010年全面完工。金融廣場作為金融港的一個重要配套工程，總建筑面積約達13萬多平方米。據悉，6棟大廈均為百米以上，填補了北京南城建筑形態的空白。

中關村幫扶企業應對金融危機

2009年4月13日，中關村管委會在清華科技園召開了幫扶企業應對國際金融危機信息會，了中關村幫扶企業應對國際金融危機的工作方案，通報了幫扶工作進展情況和第一批獲得貸款貼息支持的企業名單。1-4月份，中關村管委會將通過上述政策措施共為園區企業和創新服務機構提供2.0638億元資金支持（其中1億元用于設立中關村科技創業金融服務集團）。中關村作為國家自主創新示范區，將進一步研究出臺針對性的幫扶措施，改善企業創新創業環境，為全市實現保增長促發展的目標發揮重要作用。

暴風打開魔盒 視頻產業迎來變革

4月22日，在中國擁有1.5億用戶的播放軟件暴風影音正式了它的在線視頻服務平臺――暴風盒子。聚合、指南、推薦成為暴風盒子區別于所有視頻網站的顯著特征。暴風CEO馮鑫預計暴風盒子上線后，每天將影響超過7000萬的電腦用戶，成為中國對互聯網用戶影響力最大的視頻平臺。

通過聚合合作伙伴的視頻服務模式和視頻內容，暴風盒子向用戶提供了一個幾乎全能的視頻服務平臺。UGC小視頻，P2P高清，視頻搜索等服務；新浪、搜狐、土豆、酷六等十余家主流視頻網站的視頻內容都可以通過暴風盒子實現“一點即播”。

5月17日中國將舉辦3G電信日

5月17日中國將舉辦3G電信日，北京東方中科集成科技有限公司對中國TD技術與應用市場很有信心。據預言，隨著3G牌照的發放，基于TD應用的生產、研發和工程安裝機會將大大增加。東方集成幾年來一直在關注和研究這個領域。

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中圖分類號:G520文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)01-0123-02

金融工程是20世紀80年代末90年代初首先在西方國家出現的,是一門創造性的運用各種金融工具和策略來解決金融財務問題的新興的金融學科。它將工程思維引入金融科學的研究,綜合地運用各種工程技術的方法(主要有數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬、分解與組合等),設計、開發和實施新型的金融產品,創造性地解決各種金融問題。其成果金融產品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服務和解決金融問題的手段和策略。其創新和創造性既意味著金融領域思想和思維的飛躍,也意味著對已有觀念的重新理解與運用,以及對現有產品進行的分解與組合。金融工程的出現,標志著金融科學已走向工程化的階段。

一、金融工程的特點

作為一門前沿學科,金融工程融合了經濟學、金融學和投資學的相關理論,同時又吸收了數學、運籌學和系統科學的精華。從理論上講,它是一門融現代金融學、信息技術與工程方法于一體的交叉性學科;從教學方面講,它是一門由現代金融理論支撐、以實務操作為導向的高科技金融學科。金融工程具有以下特點:

1.金融工程具有應用型交叉學科的基本特征。金融工程集合了金融學的基礎理論和工程學的基本分析方法而又具備自己的特征――強調學科間的相互滲透和交叉。除了運用數學和統計學知識為主要分析手段外,金融工程還引入了最新的計算機技術、仿真技術、人工神經網等前沿技術,也用到了決策科學和系統科學的有關理論。

2.金融工程是一門具有量化特色的學科,重視模型化和最優化。金融工程的一個突出特點就是廣泛運用定量分析的方法來解決金融實務中的各類問題。量化分析的第一步是把沒有數量特征的各種實際對象轉變成具有數量特征和某種相關關系的變量。在數學模型提出來后,接下來的任務就是針對不同類型的模型進行分析、求解、推導和論證。

3.金融工程重視創新思維。創新是金融工程的靈魂,金融工程的創造性特點主要體現在兩個方面:一是運用各種工程分析手段對收益和風險特征進行量化、分解和組合,創造性地改變收益和風險結構,實現新型金融工具的引入和運用;二是通過對各類金融要素的重新組合和創造性的變革實現解決方案的優化、市場范圍的拓展和金融服務的創新。

二、金融工程教學的人才培養目標

對于金融工程專業的學生培養,首先要有一個合理的定位。根據金融工程的特點和國內金融市場發展現狀,中國金融工程專業的培養目標應立足于使學生熟練地運用已有的金融產品定價和風險管理模型,并具有一定的金融產品開發能力的應用型人才。

1.金融工程的專業人才應該具有比較扎實的經濟、金融理論基礎,尤其要系統掌握現代金融經濟學的基本理論。熟練掌握金融工程的基本理論框架,熟悉公司財務、金融市場與證券投資以及銀行經營管理等方面的理論知識,具有相應的基本運作技能。

2.金融工程的專業人才應該熟悉與金融工程學科相關的原理性知識,并有較高的數學、統計學、外語與計算機操作水平。具備扎實的數理分析基礎和運用數學模型的能力,能夠對金融、經濟問題進行科學的分析和處理;能夠熟練地使用計算機進行信息處理。為了適應國際金融市場的激烈競爭,金融工程的專業人才應該具備較高的外語水平,還應該熟悉會計、稅務等方面的原理性知識。

3.金融工程的專業人才應該具備一定的從事金融實務工作的能力。能夠靈活運用掌握的理論知識和技術方法開展工作,進行調查研究、分析和解決實際問題,從事資產評估、風險管理以及金融產品設計與開發等方面的實務工作。

4.金融工程的專業人才應該具有較強的市場經濟意識、創新思維能力和社會適應能力。金融工程的產生和發展是與金融市場密不可分的,金融工程研究開發的每一項結果,都是為了滿足金融市場的需要,而推出的一項創新的金融產品,這就要求金融工程的專業人才具有金融創新的意識和思維。

三、教學課程設計

1.強調基礎的經濟金融理論教學,培養學生具備扎實的經濟金融理論素質。金融工程本科專業的設置必須立足于經濟金融理論,這是培養合格的金融工程專業本科生的基石,這些理論應包括基礎的經濟學、金融學、管理學等學科以及一定的現代金融理論,如開設貨幣銀行學、國際金融、公司財務、投資學、金融經濟學、金融風險管理等課程。另外,還應輔之以保險、稅收、金融法等方面的知識。

2.適度開設數學類課程,培養學生掌握比較全面的數學和統計學的技能。為培養各類專門的金融工程人才,使學生掌握比較全面的數學和統計學的技能已經成為必需。為此我們開設了微分方程與動態經濟學、概率論基礎、數理統計、運籌學、應用隨機過程、金融時間序列分析等課程,此外還有隨機分析、決策分析、經濟數學模型等課程供學生選修。這些課程的教學大綱不僅體現數學課程本身的內容,而且充分結合金融工程的需要,強調數學方法在金融領域的應用。

3.體現金融計算、數學建模的重要性,培養學生具備數值計算、建模技巧及數據分析能力。通過使用計算機及軟件對金融數據進行分析,研究金融運行規律是當今金融信息全球化的重要手段,為此我們設置了如數值計算、經濟數學模型、計算機C語言程序設計、數據分析應用軟件、金融實證分析等課程,培養學生能夠從復雜的金融環境中分析出關鍵因素并設計建模方案的基本素質,以及具備通過數值計算對金融問題進行數據分析和檢驗解決問題的可能方案的能力。

4.構建金融工程的專門化課程,培養學生成為復合型的金融工程人才。圍繞金融工程我們開設了如衍生金融工具、金融工程學、金融工程案例和應用、金融風險的量化分析、金融產品設計與開發等課程,學生可以通過教學了解金融工程的核心以及運用相關金融工具和策略解決金融問題。

四、應用型為主的金融工程教育

從學科性質來看,金融工程屬于應用型的學科,這一性質決定了在金融工程學科建設中,必須充分強調實際應用能力的教育和培養。

1.開設實踐類和信息類課程。利用金融實驗室進行金融市場、金融交易模擬實踐;采用分散性現場參觀與觀摩的形式感受真實交易的氛圍;通過互聯網訪問中央銀行、大型商業銀行網站,了解金融中介業務運作。實踐性教學的目的是增強本課程理論與實踐結合的緊密程度,增加學生對所學知識的感性認識,培養學生的實踐能力和知識技能的應用能力。引導學生養成通過網絡、媒體積極吸收市場、經濟和技術信息的習慣。

2.重視實際的技術能力培養,這主要是指諸如SAS和Matlab等課程的開設。金融工程的大部分問題都需要通過軟件技術加以解決,比如:數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬等,因而技術能力也反映了學生在實際工作中的應用水平。在國外的金融工程人才培養中,不少大學將Matlab作為必修課之一,從而保證學生能迅速的將金融問題轉化為技術問題并加以解決。

3.強化案例教學。案例教學有助于鞏固和提高學生基礎理論知識,拓寬學生的視野,培養學生的動手能力、實踐能力和應用能力。不僅如此,案例教學對于培養對金融工程至關重要的“創造性”的思維,也是非常有用的。在數十年的發展過程中,金融工程應用已經積累了很多創造性地解決金融問題的案例,這些案例一定程度上是一種思想財富。案例教學是學習、培養和提高這種能力的重要組成部分。

4.積極發展實習教學。在美國,是否提供實習機會,使許多開展金融工程教育的學校吸引優秀生源的重要手段之一。事實上,在中國,由于金融人才的缺乏,金融工程的實習教學對于學校和實業界來說是一個雙贏的策略,學校應加強同實業界的交流與合作,為學生提供實習機會。

五、金融工程師職業教育和創新思維培養

金融工程師的稱謂起始于20世紀80年代初的倫敦金融界,區別于傳統的金融理論研究和金融市場分析人員,金融工程師更加注重金融市場交易與金融工具的可操作性,將最新的科技手段、規模化處理方式(工程方法)應用到金融市場上,創造出新的金融產品、交易方式,從而為金融市場的參與者贏取利潤、規避風險或完善服務。金融工程師通常受雇于投資銀行、商業銀行、證券公司、金融中介機構以及非金融性質的公司。

因為金融工程師具有一系列專業化的、僅憑技術所無法達到的素質,并且由于金融創新的速度超過了市場產生稱職金融工程師的能力,金融工程師總體上是供不應求。其就業機會顯得格外光明,并且毫無疑問,其工作帶來了豐厚的回報。加強金融工程師的職業教育已成為現代金融發展的一種趨勢。

金融工程自身的特點要求一定的創新能力。首先,金融工程的基本職能是創造,就是在金融市場中根據客戶的需要來創造新的產品已實現收益和規避風險。其次,由于金融工程師要解決的問題往往超出個人的知識基礎而需要進行小組工作,以處理復雜的金融、法律、稅收、會計、產業、計算技術、市場營銷等方面的問題,因此,作為小組核心的金融工程師,合作的精神、溝通的技巧和協調的能力是必備要素之一。

總之,在金融工程領域的教學和科研過程中,從發展的趨勢來看,金融工程將不僅僅作為一門技術性的學科,而是將逐漸成為一種創新和開放的思想方法,日益滲透到金融、經濟乃至社會生活中。

參考文獻: