導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行信息技術論文，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

一、銀行IT外包服務概述

隨著我國銀行改制的深化和發展，銀行間的競爭日益加劇，銀行的信息基礎設施和業務系統不斷進行升級和發展，銀行內部信息技術部門對這些系統管理也越來越困難。而銀行IT外包服務的出現能夠很好地解決上述問題。銀行IT外包服務是指銀行以合同的方式委托IT服務商來為其提供信息系統或信息技術服務的一種實踐或管理策略，它也引申為雇傭外部組織或個人來發展企業內部的信息系統的行為，使銀行能夠以更富有效率、低成本、低風險的方式完成某項信息技術任務。常見的銀行IT外包涉及銀行通信網絡管理、銀行信息系統運作和管理、應用系統開發和維護、備份和災難恢復等。IT外包在構建銀行核心競爭力、節約項目成本費用、加速信息化建設的進程中發揮著不容忽視的作用。

二、銀行IT系統外包服務的特點

銀行系統IT外包運行操作服務具有如下特點：

1.專業性與復雜性，銀行信息技術融合了目前世界上各種先進的信息理論和技術，信息設備包含多家廠商的高、中、低端產品，IT系統結構設計、技術運用和生產配置均采用IT技術領域先進模式。

2.影響范圍，銀行IT外包服務范圍涉及銀行總行及各級分支機構，影響多種重要業務與應用系統的生產運行。

3.實時性，銀行信息系統所承載的許多銀行業務與應用系統直接面對客戶，提供實時服務與交易功能，因此必須保證系統的連續穩定運行。

4.服務不間斷性，根據銀行業務的特點和需求，必須全年365天每天24小時不間斷對項目進行實時運行操作服務。

5.流程管理，銀行IT外包服務要嚴格按照相應的日常操作手冊、日常監控流程、故障處理流程、系統變更流程等工作流程與規范進行。

6.報告機制，在運行操作服務中要有完善的報告機制，對銀行IT系統日常運行狀況、投訴與響應、故障處理與分析、系統變更與備份、數據分析與統計、綜合評價等相關信息與數據均要按照合理的流程與科學的形式進行報告。

7、安全與保密性，銀行IT系統支撐了從內部的辦公自動化系統到核心的交易系統，這些系統是銀行的命脈，對其數據的安全是非常高的。除此外，涉及到這些系統的相關文檔、資料都屬于非常機密的內容，需要分級使用。

三、銀行IT外包服務的成功保障因素

根據IT服務的理論，結合IT服務的經驗，從以下四個方面為IT外包服務提供保障：

1.從技術上提供保障

在ITIL（ITinfrastructurelibrary）有關IT服務的最佳實踐理論中，技術是IT服務的三大要素之一。沒有強有力的技術支持，就無法進行運行維護的正常開展。技術的支持能力包括對技術本身的支持服務能力和服務的技術能力兩個層面。前者是對各種IT技術的掌握程度，后者是能多大程度上把IT服務理論貫徹到實踐中去，產生符合用戶實際情況的最佳運行和維護操作。2.從管理層次上提供保障

未實施銀行IT外包服務之前，系統運行維護的風險主要是技術上的風險，管理上的風險較小。實施IT服務外包后，由于維護人員不是銀行內部職員，從本質上講是將技術服務的風險直接轉化成服務管理上的風險。因此，在IT服務商和客戶之間建立有效的管理界面，是IT外包服務之核心所在。

3.從技術過渡上提供保障

成功的銀行IT外包服務需要對系統的全面掌握和對服務管理流程的明確制定。對服務提供商來說，這些要求的實現均需要一定的時間。(1)接手外包服務的過渡磨合期，服務提供商在接手任何一項外包服務前，需要首先深入項目各個環節，詳細調研和理解現有項目的服務內涵，包括服務的內容和指標、人員、流程和系統架構，為后期與用戶一起制定服務的接收、整合和管理提供基礎。(2)循序漸進的管理過渡，圍繞保障服務持續性的要求，服務提供商需要對服務管理過程中出現的新情況、新問題、和新的建議及時做出相應的調整，優化整個服務項目的流程、管理、人員等內容。

4.從對外包項目的可控性上提供保障

銀行對外包項目的控制力度是通過管理流程來實現的。管理流程明確規定雙方的責任點、工作匯報機制等。服務商必需做到兩個方面：服務的透明性和伴隨知識（知識庫）為用戶所有。服務透明是指服務商不能為外包服務項目設置壁壘，銀行通過工作匯報、文檔記錄、服務流程很容易的掌握服務項目。伴隨知識是在服務的過程中形成的各種知識庫。知識庫是非常重要的技術資源，服務商在服務過程中建立的知識庫產權應該歸銀行而不是服務商。這樣將降低銀行更換服務商的風險。

銀行的IT系統對安全性要求非常高，一旦將某個系統包給服務商，需要特別重視保證銀行的數據安全。可通過三種途徑來達到這個目的：(1)通過法律手段簽署用戶、公司和個人三方保密協議，運用法律手段約束服務商對用戶數據進行保密，在保密協議中需要明確規定對于因泄密而造成損失的賠償方式；(2)通過管理手段：需要通過管理手段實現對用戶數據進行保護；(3)通過技術手段：結合業界的先進技術工具，做到對關鍵配置更改的審計和跟蹤。

四、結論

目前，銀行IT外包服務的內容和規模越來越大。由于我國IT外包服務發展較晚，銀行IT外包市場還未發展成熟，因而銀行IT外包服務還存在許多問題和困難。如何正確全面地考察分析有關的復雜因素，做出正確的IT外包決策，提高銀行IT服務的水平，降低IT運行維護的成本，達到提高銀行核心競爭力的戰略目標，是需要我國銀行界和IT界共同深入研究的重要課題。

參考文獻:

[1]張旭:金融服務外包發展淺析.WTO經濟導刊,2006年10月

篇2

 

隨著信息技術在銀行業的廣泛應用，創新金融服務業務是近年來金融業發展的一種趨勢。金融創新活動的蓬勃發展，給整個金融行業甚至我國經濟的發展都帶來了較大的影響。信息技術投資與應用水平已經逐漸影響到銀行業務運營的基礎能力，銀行日常的業務運營已無法離開信息技術投資系統的使用。因此，探討新時期信息技術投資與中國銀行業的發展的關系，進而促進我國銀行業的整體發展，這是一項很重要的課題。 

一、信息技術投資在銀行業發展中的重要作用 

銀行金融業務的發展與變化，離不開信息技術的有力支撐。現代信息技術的沖擊不但促使銀行的業務服務創新逐漸跨上新臺階，還使銀行本身的存在形態發生了本質的變化。隨著以通信技術、計算機技術以及英特網技術為代表的信息技術革命的迅猛發展，銀行業務模式的創新也在發生變化。在相當多的銀行，信息技術部門都被當做十分重要的部門之一。 

相對傳統概念上的銀行而言，現在的銀行正逐漸走向虛擬，逐漸走向電子信息網絡化，并締造了一個全新的組織體系與經營形態。銀行的金融科技綜合實力，特別是業務軟件、業務需求、系統集成以及網絡技術的水平，將愈來愈影響著銀行金融創新的能力，并成為衡量銀行競爭實力的標志。據相關權威部門統計，與信息技術投資相關的投入在我國銀行運營成本中所占的比例達22.5%以上。銀行信息技術部門也在不斷地積極提升自身的信息技術服務能力以逐漸滿足新時期銀行業務發展的需要。在此基礎上，很多銀行的信息技術部門也已經開始積極思考并制定適合本銀行的信息技術投資管理與發展戰略，力圖為銀行在今后的5～10年內的信息技術投資發展指明前進方向。 

我國銀行業加快發展以及提高管理水平，就必須優先發展以及應用先進的信息技術投資管理方法與模式，技術部門將主按鍵從“后臺”的角色轉變“前臺”角色，通過持續有效地應用新的信息技術投資方法，或者通過信息技術創新引領業務創新以及管理創新，將有效的促進銀行快速向前發展。由此可見，信息技術投資是銀行發展的“腸動力”，在銀行今后的發展進程中起著十分重要的作用。 

二、我國銀行業信息技術投資存在的問題 

1.技術安全觀念尚待加強 

對銀行業信息技術投資安全來講，首要的問題是觀念以及意識的問題。目前的國有銀行,管理層次多,管理半徑大,使管理效率管理成本信息溝通都受到嚴重制約，應用信息技術進行組織結構改造促進銀行借助信息技術重整客戶信息資源實施客戶關系管理策略提高服務質量在降低成本的基礎上構建一個具有強大控制力的內部管理控制信息系統提高效率控制風險，當前我國銀行的管理層對信息技術投資安全的重要性是重視的，但對信息技術投資安全到底指的是什么卻知之甚少。因此主要工作還是在口頭上落實。在信息技術投資安全上，由于其技術壁壘的原因，容易形成管理脫節的想象，缺乏聯動性以及群眾性。從管理層到員工，能否意識到信息技術投資安全的重要性，明白信息技術投資安全的基本內容以及在業務工作中的具體體現是很重要的，信息技術投資安全的基礎至關重要。信息技術投資安全觀念的缺乏是銀行員工安全意識淡薄的重要原因。大部分的重要安全效果并不依賴于重要技術，而依賴于基本規范的落實以及常見的安全手段的應用，缺乏對銀行業務信息技術投資安全發展戰略的全面了解。 

2.缺乏專門的管理機制 

信息技術戰略規劃是全行整體的信息戰略規劃，由于銀行對信息技術戰略規劃制定缺乏足夠的認識，進而導致對信息技術規劃制定時規范管理的缺乏。部分銀行的信息技術發展規劃由信息技術部門單獨完成，業務部門較少或不參與，導致規劃不夠全面，并在完成后得不到有效實施以及應用。很多銀行不但沒有專門性的管理機制，而且沒有專屬授權的機構，進而無法對信息技術戰略實施有效的管理并根據業務發展實際進行定期調整以及更新。由此，造成銀行在制定銀行重要業務安全系統（平臺）規劃時不敢放開手腳的進行規劃與實施，不能充分滿足業務發展對信息技術發展的要求，造成業務發展需要以及信息技術支持的脫節。銀行業成功的信息化建設還要依靠國家的政策扶持，以及解決好一些相關問題，如技術安全問題、項目管理問題、人才使用和激勵及人員培訓問題等，才能在信息化的基礎上重塑中國銀行的新面貌。 

三、完善我國銀行業信息技術投資的相關措施 

1.面向服務的信息技術架構 

面對市場環境的復雜多變以及日趨嚴格的監管要求，銀行需要及時采取應對措施。通過建立技術驅動的業務服務，降低功能冗余以及整合的復雜度，進而為銀行提供一個更具效益以及可擴展的平臺。例如，通過數據訪問實時性提升，參與流程的獨立性功能組件的數量減少。實現智能客戶端訪問。典型的智能客戶端應用能夠優化利用本地資源及其離線功能，并能通過優化的方式被部署以及更新在設備之上。進而為銀行架構一種面向服務的設計、部署以及管理軟件基礎設施及應用的新方式。架構中的應用系統的主要功能被組織成多個標準化的服務，并被封裝在一個完整的工作組件內，其中的服務接口采用通用訪問機制來實現，并能夠接收任何來源的請求，服務導向型架構可以幫助銀行利用現有的數據以及接口服務進行應用系統的整合以及功能分配。 

2.投資項目的合理評定 

銀行的信息技術投資項目需要銀行特定技術人員全程參與，對項目進行階段評定。在制定信息技術投資項目時，銀行在確定是否涉及銀行重要業務的信息系統維護服務資源投資的前提下，結合自身特點合理制定投資范圍。另外，金融機構的高層管理人員應負責了解與信息技術投資決策相關的風險，并制定有效的風險管理策略。管理層應對信息技術投資將怎樣支持金融機構的目標以及戰略計劃以及金融機構將如何管理與服務提供商的關系等進行評估。還應考慮信息技術投資風險對業務系統的安全性、系統以及資源的可用性與完整性、信息的機密性以及規則的一致性構成的威脅。 

3.構建信息技術金融平臺 

技術型金融創新可以有效地規避分業經營模式對商業銀行金融創新的限制。從某種意義上說，互聯網模糊了各行業之間的截然分別，實現了它們之間的有機合作，給客戶提供證券、保險、基金的一站式的柜臺享受服務。因此我們可以利用互聯網的交互性，聘請專業人員解決客戶在購買證券、保險、基金等產品時各種各樣的問題，進而順利地實現銀行業務的信息化服務。同時借鑒發達國家己經建立的銀行信息技術投資管理模式，充分利用各類金融服務以及經濟信息，并向社會，進而引導社會商品運動以及資金的運動，以實現信息資源在社會各經濟部門間的最優配置。 

四、結語 

信息技術投資作為銀行發展的動力，對推動我國銀行業發展表現出愈來愈大的作用。以數據集中、綜合業務系統、電子支付系統、信息技術投資安全系統為主的信息化發展有力地構建了信息技術投資與銀行業發展的管理平臺，提升了我國廣大銀行的經營管理能力。同時，在這種銀行業信息化發展的良好形勢下，銀行信息化發展也存在著一些技術與管理上的問題，需要我們認真思考，并逐漸完善。因此，我們必須逐漸提高銀行在信息技術投資運行以及服務提供等方面的能力，并對其進行有效的調整，實現銀行的信息技術投資發展戰略與業務戰略的完美統一，進而促進銀行業務高效、穩定的發展。 

 

參考文獻： 

[1] 謝懷軍：銀行信息技術投資及其風險管理，2010年4月 

[2] 郭宗憲：金融服務投資的發展趨勢與承接策略，2007年6月 

篇3

【論文摘要】：電子銀行的 發展 已經是各個國家不可回避的問題。文章分析了在我國發展電子銀行的原因和制約條件，并指出我國要克服各種障礙，促進電子銀行的發展。 

 電子銀行的發展已經是各個國家不可回避的問題。

 

一、發展電子銀行的原因 

 

 1.  經濟 社會的發展要求一種新的支付體系與其相適應 

 市場經濟的運行機制要求資源得到有效的配置，亞當斯密的看不見的手理論告訴我們，經濟領域一旦出現資源的不合理運用就會出現帕累托改進的空間。調劑資金余缺是銀行的基本職能，隨著金融市場的發展、各種金融衍生工具的出現，必將會出現規模更大的資金流，運用傳統的貨幣支付體系將會產生各種資源的浪費，所以經濟金融市場的順利運行要求電子銀行這一新的支付體系來滿足更大的資金支付和轉移。 

 

 2.  科學 技術的進步為電子銀行的發展提供了可能性 

 進入21世紀，在全球范圍內，以電腦為核心的信息技術有了飛速發展。這就帶動了網絡經濟的發展，同時也為金融也提供了新的服務領域和服務方式。無論是國際金融發展的趨勢還是國內的金融市場開放方向，其趨勢都將是以信息技術為依托，更加全面、高效的金融服務平臺，科學技術的進步正是為這一新的發展趨勢提供了可能，各種基礎金融服務結合快速發展的信息技術將會使以銀行業為代表的金融服務迅速發展到一個更高的層次。 

 

 3. 國際金融發展的趨勢是金融服務網絡化，這一趨勢促使

 

 2. 城市 網絡 基礎設施比較落后 

 這里說的基礎設施是指 發展 電子 銀行必須的網絡軟件和硬件設施。

 

篇4

論文關鍵詞：網絡銀行；發展；對策

自中國銀行于1996年在國內設立網站嘗試開展網上銀行以來，中國網絡銀行逐漸被越來越多的國內消費者了解、熟悉并使用，取得了十分迅速的發展。中國的網絡銀行市場潛力巨大，前景誘人，但其發展并不平坦。

1 網絡銀行的概念與興起

網絡銀行（Internet bank or E-bank）又稱為網上銀行或電子銀行，其本意包含兩個層次的含義，一是指通過信息網絡開辦業務的銀行；二是指銀行通過信息網絡提供的金融服務，這包括傳統銀行業務和因信息技術應用帶來的新興業務。我們日常提及的則多為后者，即網上銀行服務。作為金融服務與信息技術相結合的產物，網絡銀行業務已經不僅僅是傳統銀行產品簡單的從網上的轉移，它將信息技術、互聯網與傳統銀行等三要素融為一體，一方面它為客戶提供綜合、統一、安全、實時金融服務的銀行形態，通過互聯網向客戶提供賬單查詢、行內外轉賬、信貸、網上證券等傳統服務項目，客戶可以足不出戶便可輕松管理賬戶并完成各項金融需求，另一方面由于其內涵及服務方式發生了變化，又產生了許多全新的業務品種，如它可以提供電子商務等的相關業務。隨著全球經濟一體化的發展，有“3A銀行”之稱的網絡銀行，因其不受時間、空間限制，可以在任何時間（anytime）、任何地點（anywhere）、以任何方式（anyway）向客戶提供服務，并且緊密依托現代信息技術及互聯網發展，成為銀行進行金融創新、留住老客戶、開拓新市場謀取金融競爭優勢的手段，深刻影響著傳統銀行的運作模式和金融監管的理念及管理模式。

網路銀行是伴隨著信息時代的到來而出現的，其發展時間并不長，但發展速度卻相當迅猛。世界上第一家網絡銀行是1995年美國建立的安全第一網絡銀行（Security First Network Bank），雖然其存在時間并不長久，但開拓了銀行業發展的新紀元。我國第一家網絡銀行是從中國銀行于1996年在國內設立網站嘗試開展網上銀行開始的，1998年3月6日成功辦理了我國國內第一筆國際互聯網業務，由此網絡銀行業務如雨后春筍般開展起來，不論是大型國有銀行，還是中小商業銀行，都爭相開拓網絡銀行這塊嶄新的沃土，使網絡銀行業務成為本世紀初銀行業最為突出的創新之一，推動著金融一體化的進程，深刻影響著社會經濟和金融業的發展。近年來，我國網上銀行的交易規模快速擴大，由于我國網民數量已是目前世界上最多，發展潛力也最大，以此為基礎的潛在網絡銀行的客戶基數也十分巨大，使網絡銀行一直保持高速增長的趨勢。除了客戶數目增長迅速，我國網絡銀行的業務品種也逐漸豐富起來，基本上已經包括了傳統銀行經營的主要部分，包括為企業和個人客戶提供賬戶管理、支付、銀行轉賬、網上支付等服務。

2 網絡銀行的優勢與特點

與傳統銀行相比，網絡銀行具有許多明顯的優勢。首先，網絡銀行的出現真正實現了無紙化交易，傳統銀行所使用的票據和單據大部分被電子支票、電子匯票和電子收據所代替；原有的紙幣被各種電子貨幣代替；原有信息聯絡方式也由郵寄變為通過數據通信網絡傳送。其次，具有3A特性的網絡銀行業務能更加快捷、高效、方便的為廣大客戶進行全方位的服務。再次，網絡銀行因以虛擬的互聯網為載體，采用虛擬的現實信息處理技術，不需要固定的物理場所、分支機構或營業網點，減少了人員費用，成本大大降低。最后，網絡銀行簡單易用，依托于先進的信息技術使得客戶和銀行之間以及銀行內部的溝通更加方便快捷。由此可以更容易滿足客戶咨詢、購買及交易多種金融產品的需求，有利于服務創新，向客戶提供多種類、個性化的服務。

3 我國網絡銀行發展中的問題

我國網絡銀行的發展固然十分迅速，但作為一個新興領域，其在發展過程中出現了很多問題，值得我們反思。

（1）作為以高端信息技術為基礎的網絡銀行，安全問題首當其沖，也是客戶最擔心的。世界第一家網絡銀行以“安全網絡銀行命名”，其重要性可想而知。與發達國家相比，我國的信息技術發展雖然迅速但在網絡安全技術方面仍有較大的差距。一是操作系統風險，我國商業銀行經常使用的Windows及UNIX操作系統的安全性僅達到C2級安全，而網絡銀行的操作系統的安全級別應至少為B級；二是應用系統風險、數據存儲風險和數據傳輸風險。 轉貼于

（2）我國的信用機制尚不健全，市場環境尚不完善。個人信用聯合征信制度在西方國家已經有100多年的歷史，而中國的信用體系制度建設相對滯后，個人信用制度在全國并沒有形成網絡，國內商業銀行各自為政，企業及個人客戶資信零散不全，不能共享有關信息，使信息網絡化水平不能與銀行網絡化配套，制約網絡銀行的發展。

（3）金融監管模式沒有跟上銀行業務發展的速度。我國網絡銀行的發展，從一定程度上改變了傳統銀行的發展模式及管理方式，其不斷創新除新的金融服務，給金融監管帶了新的挑戰。面對大量業務都是在無紙化操作和交易，另外，許多在網絡上進行金融交易的電子記錄可以不留痕跡的改動，經常使得監管當局難以搜集到相關資料進行核查，使得交易的查詢趨于復雜化。總之，我國現有的監管手段已經難以適應快速發展的網絡銀行業務的發展。

（4）相關的法律法規尚不健全，不能有效的保護銀行及客戶的合法權利。我國網絡銀行業務不斷創新，發展迅速，但相關法律法規的完善相對于對網絡銀行的快速發展，行動相對有些緩慢，并沒有跟上其發展的步伐，更多的金融立法仍然只是針對傳統銀行的，面對在交易雙方當事人權責等方面比傳統銀行更加復雜、更難界定的網絡銀行卻未必適用，使得在很多方面存在漏洞，不能對網絡銀行實施有效的規范，制約著網絡銀行的正常發展。

（5）我國網上銀行的金融服務范圍狹窄，缺乏差異。由于我國的網絡銀行基本上都是基于傳統銀行發展起來的，其金融業務的品種也只是傳統銀行主要經營業務及其延伸，并沒有完全利用網絡平臺的優勢，開拓提供更加獨特的金融服務品種，實現針對不同企業及個人客戶的需要提供不同的服務。

4 我國網絡銀行發展策略與措施

針對我國網絡銀行發展過程中現存的許多問題，政府、銀行、企業及個人客戶都應重視起來，采取相應的策略和措施，促進我國網絡銀行的發展，使其更好的服務社會。

（1）商業銀行和個人客戶應高度重視網絡銀行安全性。商業銀行應不斷更新技術手段以保護客戶和業務交易安全，應用安全操作系統技術，對數據通信實行加密技術，完善交易雙方身份確認和交易確認的應用系統安全，注重數據庫安全及安裝各層次的防火墻等。作為客戶自身，也應增強風險防范意識并進行規范化操作。

（2）人民銀行應該加快完善信用機制，實現個人信用聯合征信，改變銀行各自為政的現狀，實現體系化的信用系統建設，從而使得客戶資信可以共享形成網絡，既可以節省成本也有利于保障網絡金融業務的健康發展。

（3）金融監管當局應考慮我國網絡銀行的發展現狀、互聯網使用情況等客觀條件，從實際出發制定出符合國情且適合我國網絡銀行發展的監管策略。監管當局也應通過先進的網絡技術加強監管，建立一套完整的網絡銀行業務審核與監管機制。

篇5

峰會上，針對教育信息化建設和管理人才技術培訓及試點合作，戴爾與教育部教育管理信息中心簽訂了合作備忘錄，希望通過雙方的合作更好地踐行教育部“強化信息技術應用，提高教師應用信息技術水平，更新教學觀念，改進教學方法，提高教學效果”的信息化應用要求，為中國教育用戶創造更豐富的信息技術應用體驗。戴爾與北京大學計算機科學技術研究所簽署戴爾虛擬集成系統（VIS）聯合實驗室項目備忘錄，幫助教育行業客戶率先使用戴爾VIS解決方案和“互聯校園”教育信息化技術； 同日， 戴爾為北京大學計算機科學技術研究所設計并搭建的虛實共存且動靜結合的云時代數據中心在北京大學正式落成。戴爾還與中國東方航空雙方就長期發展簽署了合作備忘。戴爾已經參與東航的虛擬化、呼叫中心、聯合辦公以及東航ERP e—HR系統的管理咨詢和開發咨詢工作，雙方致力于把航空服務和客戶需求緊密結合，打造出新一代完善的航空信息技術解決方案。

篇6

1引文

市場營銷觀念是一定社會經濟發展階段的產物，它隨社會經濟的發展而發展變化。隨著信息經濟和知識經濟的興起，信息日益成為一種能創造價值、增加財富的重要資源，尤其是以計算機技術、通訊技術和網絡技術為代表的現代技術革命的迅猛發展和廣泛應用，引發了全球范圍的信息革命，信息技術正日益滲透到社會生活的各個方面，對人類社會的進步和發展產生了深遠影響。對企業而言，擁有信息量、信息的有效開發和充分利用、對信息技術的應用能力將成為其成敗的關鍵。因此，企業的營銷觀念必須隨之發生重大變革，這樣與新型經濟形態相適應的信息營銷應運而生。

2信息營銷的基本概念

信息營銷，乍看之下，很難理解。究竟是將信息作為手段和工具進行營銷，還是將信息作為最終產品來營銷呢?事實上，無論是前者還是后者，都可以看作是信息營銷。因此，根據信息(本文“信息”的涵義是基于廣義層次的，即從大信息觀來看，包括信息內容本身、信息技術、設備設施等)在營銷活動中扮演的角色可以將信息營銷分為兩類:

2.1輔信息營銷

它是企業在經營活動中，以信息為重要資源，綜合運用各種現代信息技術，獲取、處理、組織、利用各類有效信息來制訂營銷戰略，并協調和管理營銷工作，從而比競爭對手更快、更準確地識別、預測并滿足顧客需求的一種營銷方式，是企業為了把物質產品銷售出去而采用的一種輔助手段。在這種方式中，信息在營銷過程中起紐帶作用。企業所開展的市場調查、進行的廣告宣傳、提供的售后服務、企業信息化及建立的相關支持系統等都屬于這一類。

2.2營利性信息營銷

它以直接的營利為目的，通俗地講，就是“賣”信息。在這種方式中，信息和服務是作為商品而存在的，即企業或信息機構生產出人們需要的信息或信息產品，提供合適的信息服務來滿足用戶的信息需求，用戶必須支付一定的費用，企業借此收回成本并實現盈利。網上軟件的銷售、數據庫的有償使用、企業競爭情報及信息咨詢機構提供的服務等都屬于這一類。

綜合上述兩類信息營銷，筆者認為，只要是為了一定的商業目的而進行的信息傳播、提供的信息服務等活動都是信息營銷。信息營銷以直接促進營銷實績和銷售潛力為目標，較之價格競爭、品牌競爭是更高層次的競爭手段。如新興房地產業和市場就是靠綜合利用兩類信息營銷方式來提高銷售業績的，一方面利用互聯網這種數字化的互動式媒介，創建公司網站宣傳自己的形象，同時在網上采用全數字化的三維技術，引導用戶進人真實感和可視化的交互式環節，提供網上選房功能，建立營銷數據庫。另一方面，將小區信息化作為賣點，推廣智能住宅，提供寬帶上網、安全防護系統、能源調節系統等。這些措施無疑是種突破性的解決方案。

3輔信息營銷

日益豐富的信息量和高速度信息傳播，為市場營銷戰略的制定和調整提供了依據。市場之戰要取得勝利，相當程度上取決于科學技術的運用和對信息的獲取和分析運用。對于輔信息營銷，值得注意的是:(1)信息不僅是參考依據，更是一種重要的資源。應該說，傳統營銷并不忽視信息的作用，信息在營銷活動中起著一定的輔助作用，但其地位在決策過程中并沒引起足夠的重視。而在信息營銷中，我們更應該將信息看作一種重要資源，一種可以創造價值、增加財富的重要資源。信息就是金錢，信息在營銷活動中應占主導地位，并對營銷組合起定性作用。不僅依靠信息作決策，更新營銷方式，促進新產品結構合理化，提高經營管理效率，實現商業自動化，而且要把信息作為重要資源加以進一步開發和利用，發展信息服務，及時向生產者和消費者傳遞有效的信息，使信息成為市場營銷活動的直接對象，從而獲取信息產業市場的主動權。(2)現代信息技術應作為營銷的主要手段，以促進營銷活動的信息化、系統化、科學化。信息營銷中的各種信息都是依靠現代信息技術來獲取、處理、存儲及傳輸。以計算機技術，微電子技術及通信技術為核心的現代信息技術為企業營銷提供了一個更加廣闊的天地。借助于現代信息技術，企業可以建立多種信息系統(如管理信息系統115、決策支持系統DSS、業務流程重組BPR、企業資源計劃ERP、客戶關系管理CRM等)來簡化和優化營銷活動。例如，電子函件系統擴展了現有傳真等通信手段的通信功能;電子支付與電子數據交換使得合作伙伴間的業務來往可完全通過現代通信網絡來實現;可視電話和可視圖文信息系統給企業管理、信息交流及顧客購物帶來極大方便等。

目前輔信息營銷也有多種形式:(1)電子郵件營銷，全球有2億多電子郵箱地址，可以根據用戶的地區屬性或其它屬性進行分類，如中國用戶、美國用戶、上海市用戶、湖南省用戶等，將各類信息發送到用戶的電子郵箱。(2)信息營銷:將各類信息到全球2 000多個中英文的BBS和供求信息網、黃頁、電子櫥窗、中英文搜索引擎，如goole， yahoo等。(3)短信息營銷:將各類信息通過手機短信發送到用戶的手機，建立手機用戶信息數據庫，可根據不同的屬性對用戶進行分類，再發送信息。例如娛樂公司可以不定期的給喜愛音樂的用戶發送歌曲排行榜、最新影視、明星動態等消息，以吸引用戶的注意力。

世界零售業的巨頭—沃爾瑪，在信息營銷方面做得是相當成功的。可以說，沒有對信息資源的有效利用，沒有先進的信息技術，就不可能有今天這個零售業的龐然大物。沃爾瑪在信息技術的運用方面，投人了大量資金，始終處于世界領先地位。20世紀SO年代初期，沃爾瑪已經建設完整科學的的電子數據交換系統，而到了20世紀90年代初期，又投資7億美元由美國休斯公司發射了一顆商用衛星，建立了一個衛星交互式通訊系統，實現全球范圍內連鎖店的即時信息管理。借助該系統，公司總部得以同數千家連鎖店和幾十家分銷中心保持實時聯絡。全球4 000多家門店網絡可在1小時之內對每種商品的庫存、上架、銷售量全部盤點一遍，并通知貨車司機最新的路況信息，調整車輛送貨的最佳線路。總部的會議情況和決策都可以通 過衛星傳送到各分店，也可以進行新產品演示。這種以衛 星技術為基礎的數據交換系統的商品配送中心，將自己與供應商及自己的各個店面實現有效連接，大大提高了沃爾瑪的物流速度和物流效益。世界上發達國家一般商業企業的商品配送成本占其銷售額的5%左右，而沃爾瑪由于使用了以衛星技術為基礎的電子數據交換系統的商品配送中心，其商品配送成本只占其銷售額的3%。僅就這一項，沃爾瑪每年比競爭者就節省下近8億美元的商品配送成本。沃爾瑪也十分重視開發與利用信息資源，尤其是市場信息和顧客反饋信息。沃爾瑪擁有世界上最大的民用數據庫，比美國電話電報公司的還要大，并時時保持數據庫的更新。

從沃爾瑪的成功中我們可以總結經驗，企業在信息營銷中既要具備強烈的信息觀念，又要綜合利用現代信息技術建立完善的營銷信息系統和有序、高質的信息運行機制，充分開發和利用信息來發展壯大自己。

4營利性信息營銷

在過去相當長的時間里，盡管人們有各種各樣的信息需求，但信息一般不被看作商品，傳統的信息服務基本上是無償的，也正因為沒有經濟利益的驅動，提供信息服務的機構一般都是公益機構，各類圖書館就扮演著這樣的角色。甚至于在互聯網相當普及的今天，它給人們留下的最深刻印象也是FREE，即自由與免費，信息暢通無阻，一切服務免費，盡管有部分垃圾信息。但隨著信息地位和作用的日益提升以及人們信息意識的逐步提高，信息將不再是免費的了。生產和收集信息是有成本的，人們占有和利用信息必須付出一定的代價。如今，人們的信息需求趨于多樣化和社會化，信息開始進人市場流通并成為商品，從而導致了大規模信息市場和營利性信息營銷的興起。

信息市場是一種新興的市場形態，在其中流通的主要是信息、信息產品和各類智力型服務。信息企業以用戶需求為導向，搜集、整理、加工信息，并通過各種銷售渠道和銷售策略將生產的信息商品銷售給用戶，最終使信息商品被信息用戶吸收和利用。目前國內信息市場已初具規模，進人市場流通、交換的商品包括:(1)資料提供型信息產品與服務，主要是圖書館、信息部門向用戶有償提供的文獻資料的借閱、復制、索取服務。(2)大眾傳播型信息產品與服務，主要有各種類型的廣告產品服務，公開營銷的報道各種信息的目錄、索引、文摘、數據庫、音像制品及其他信息服務。(3)定向查詢型信息服務，這是根據用戶信息需求，通過信息檢索工具或系統檢索信息，并提供給用戶，如定題服務。(4)研究、咨詢型信息產品與服務，主要是以信息研究為基礎的課題論證、科學預測、市場調查、技術監測、以及科研、工程、金融、法律等方面的資訊服務，其信息產品一般是各種分析、總述、預測和咨詢報告。(5)技術開發型產品與服務，主要有借助于現代信息技術的數據遠程處理與傳播服務、信息系統設計與開發服務、信息網絡工程服務、信息軟件服務、數據庫生產服各及相應的信息產品。(6)中介、經紀型信息服務，包括各種類型的中介、和信息經紀服務，如科技成果交易中介服務、產品廣告，以及相應的信息產品。 將信息當作一種商品來經營有時并不容易，信息經營者經常會碰到一些難題，這主要在于信息不同于傳統商品的特性:信息是一種因人、因時而異的特殊商品，具有針對性和時效性;信息價值的轉移十分容易并且具有無限可復制的特點;信息供應與信息需求之間的匹配難度較大，很難進行市場定位;信息營銷最終是要實現信息的價值，而信息價值的實現有其自身的規律和過程。因此，信息經營者在實際營銷過程中必須考慮到信息商品的特殊性。以優質資訊取勝的中國資訊行在“賣”信息方面積累了獨到的經驗，也啟發了信息企業的思路。

總部設在香港的中國資訊行( chinainfobank. com )是一個專業從事收集、處理、傳播中文商業信息的高科技企業，擁有非常豐富的信息和網絡產業經驗。經過7年發展，已成為海內外中文資訊的主要提供商，該公司的定位是“信息銀行”。

信息銀行的概念來源于傳統銀行，就是經營信息的機構，從事對信息進行儲存、放發、承兌、保密和分析研究等業務。它實際上是提供有償服務的網絡數據庫，具備處理信息的職能、銀行職能、研究職能三種職能，以突出信息的實用性和價值性為特色。經營方式主要是會員制方式，會員以有償方式到提供商站點獲取信息。“信息分享，收益共享”是信息銀行的核心。

中國資訊行網站日前建成了最大的網.上中文信息銀行。該網上信息銀行由22個數據庫構成，包括經濟信息庫、商業報告庫、統計數據庫、金融證券庫、環球商訊庫、上市公司庫、企業產品庫和科技成果庫等，內含幾十億漢字的海量信息，并以每天150萬字的速度不斷擴充。其系統及其升級版本把零星散落的信息匯集起來，通過“對用戶有償使用”等方式產生經濟效益。

信息作為一種無形資產，其銷售運作過程與傳統商品的經營是有區別的。中國資訊行在7年的發展歷程中，對于如何將原始信息變成有價值的、可以售出的信息商品積累了一定的經驗，可以幫助信息擁有者整合信息、包裝信息、推廣信息直至賣出去。下面從信息技術與信息內容兩方面對中國資訊行的服務作簡要介紹。

強大的信息技術特別是計算機檢索技術、數據庫技術是資訊行運作的基礎，它體現在三個方面:(1)具備大量數據的處理能力。該公司在北京有一個近200人的數據處理中心，每天24小時連續處理大量數據，處理能力達到每天150萬字以上。(2)擁有最好的數據庫檢索技術，高速海量的中文全文搜索引擎是整個數據庫平臺的核心，可以幫助用戶快速查找所需信息。(3)很好的網站集成技術，因為公司網站既提供信息服務，還有相關服務。當然，隨著數據量和訪問量的擴大，高效的負載分布技術也是必需的。

信息內容方面，中國資訊行鎖定“為商業用戶提供中文商業信息”的方向，提供大量的實時新聞、報告、法規等。目前國家經貿委已經把他們的經濟研究報告放到中國資訊行的網站為大家所共享，外經貿部文告也通過中國資訊行在海外及網上作獨家，新華通訊社將其英語實時新聞通過中國資訊行網站向外，還有國家信息中心、中國銀行、中國國際信托投資公司以及臺灣中央新聞社、路透社、英國金融時報、香港地方報紙和電視臺等近百家權威信息機構和媒體紛紛加盟信息銀行。正是由于這些機構的加盟，中國資訊行才能創建全球最大的中文商業信息平臺。資訊行提供個性化的全球新聞服務，相當于一個全球新聞監視系統，還提供遠程商務洽談室。這是由會員申請開設的，完全按主題進行討論。同時推出的還有網上商品交易會、金融服務、商業工具、商業知識培訓系統等。值得一提的是，資訊行在2000年推出的中文商業信息特區。它是對網上數據庫服務的拓展，為會員提供全方位的商業服務。通過建立一個開放的商業交流空間，為發展電子商務營造有利空間。在該信息特區內，用戶可進行直接的商業交流:商業信息、查詢商業機會、接受在線培訓等，還可以在商務洽談室進行遠程商業談判。該特區的會員都擁有一張信息卡，可以在各分銷公司購買，此卡是進人特區的“護照”。

篇7

以前的高校畢業生是“皇帝的女兒不愁嫁”,畢業后學校就不管了,但現在存在這樣的問題:如果學生所學的內容和他所具有的能力不能適應企業和社會的需求,就“嫁”不出去!大學其實也是一個“制造企業”,教學計劃設計了這個“制造企業”的“生產線”,畢業的學生就是這個“企業”的“產品”。市場是殘酷的,假如一個企業的產品賣不掉,企業就要倒閉。學校的學生畢業后找不到工作,以后就沒有人愿意來讀這個專業,這個專業就會漸漸消亡。因而對每個院校來說,衡量信息技術專業辦得好不好的因素雖然有很多,但其中有兩個重要的指標確是每個學校都應該重視的。這兩個指標就是畢業生的就業簽約率和第一次簽約工資額。如果一個學校的信息技術類專業這兩個指標都很高,就說明這個專業是辦得成功的。據統計目前全國有近800所高等院校有計算機科學與技術專業及其相近專業(如軟件工程、信息安全等),是全國所有工科專業中最龐大的一個專業,以前由于這類專業的通用性特點,加上許多IT企業又處在擴張期,學生的就業情況還過得去,但近年來信息技術類畢業生的就業率卻并不樂觀,特別是今年的情況更差。這其中很重要的原因就是許多學校沒有在培養目標上準確定位。例如有些高校還是將信息技術類專業的本科教育定位于所謂“培養研究型人才”,把很多時間化在指導學生為“考研”做準備上,他們教學計劃的“3+1”模式為3年里把學分修滿,最后一年就是讓學生復習考研。筆者認為這種教育觀念是亟待改進的。原因是一沒有考慮當前社會對信息技術類人才的實際需求;二沒有對學生的將來準確定位,長期下去就會誤人子弟。有些被大家戲稱為“考研專業戶”的學校為了提高所謂的“就業率”和“考研率”,教學計劃的目標就鎖定在考研。試想,目前各高校招收研究生有一定的限額,這樣的學校每一屆充其量也只能有30%左右的學生能考上研究生,這個結果使其他70%的學生豈不等于在“陪太子讀書”?由于這種錯誤的指導思想,原來信息技術學科學生應該有的實踐開發能力蕩然無存,他們在就業方面沒有優勢,企業也不愿意錄用這樣的學生。即使是那些考上了研究生的學生,導師們也認為他們“既沒有開發能力,也缺乏后勁”。

明確了信息技術類專業應該培養多種包括應用型人才的任務后,還要在整個培養過程中全面地體現這樣的理念。這里涉及到對“教學計劃”的整體設計和優化,教育管理者應該考慮如何在課程設置、實踐環節和畢業設計等各個方面體現學校的培養目標,縮小畢業生所具有的專業知識、開發能力與企業要求之間的鴻溝,滿足將來社會對信息化人才的具體需要。例如,以前計算機系學生的畢業實習時間安排在整個學程的第八學期,這個過程的時間段從當年的2月底、3月初到6月初,和學生論文答辯、離校只有三個多月時間。這期間學生既要準備論文答辯,又有找工作或考研面試的“后顧之憂”,于是三個月的畢業實多是“三天打漁兩天曬網”。而軟件企業非常忙,很多要求趕工,他們不愿意為安排這些學生而騰出價格不菲的辦公空間,更不愿意讓那些一點兒也上不了手的學生干擾他們工程進行的正常節奏。為了彌補這個不足,我們就應該在教學計劃的安排上做些改變,把有些該精簡的課程適當壓縮精簡,再考慮增加一個短學期,占用暑假一個月時間進行課程學習,爭取在第六學期末就把主要課程的學分基本修滿,以便在第七學期就可以抽出比較多的時間下企業實習。讓學生提前以一個企業“準員工”的身份進入工作崗位,縮短了學生和用人單位之間的鴻溝。實踐證明,有很多學生實習了3個月后企業就希望和他簽訂就業意向合同。當然,在下企業實習以前還應該針對企業的實際需要進行一些有針對性的培訓。企業是很現實的,他們最希望大學畢業生到了企業后,既能馬上“上崗派用場”又能有比較穩定的時間段完成企業的任務,為企業帶來利潤。學生的提前實習就在這兩者之間找到了契合點,較好地解決了這個問題。實習過程中如果企業對學生有興趣就可以提出“留用”要求,與學生進行“雙向選擇”。在雙方都愿意的情況下,學校可以給企業提出要求,為學生的“畢業論文”項目選題。這樣“實習”與“畢業論文”兩不誤,學生既學到了本領又可以專心做畢業論文,企業也非常滿意。

還有個例子,這幾年“對日軟件外包加工”企業對信息技術開發人員需求量很大,但是國內大學信息技術專業學生大部分學習的是英語,懂日語的很少。上海華東師范大學軟件學院考慮到將來的畢業生應該把加入軟件外包企業開發團隊作為一個重要的就業途徑,于是就在教學計劃中增設日語教育,通過強化日語教育使學生在學習期間基本達到日語三級基本水平,優秀的能考出日語二級甚至一級的水平。這個專業的畢業生至少都具有日語三級證書,都能看懂日文的“開發仕樣書”,這樣的學生大受軟件外包企業的歡迎。有幾家規模比較大的企業甚至每年都把下一年的實習學生也預訂了。由于教學管理者的預見和對教學計劃的合理優化,使學生在畢業前就有了日語這樣一個砝碼,就業的天平自然就會向這些學生傾斜。這幾年來軟件學院畢業生的一次簽約率在全校數一數二。即使在今年這樣的形勢下這個專業的就業率仍居全校第一。一個每年有200左右畢業生的軟件工程專業有這樣的業績是不容易的,這也從另一個角度證明了在人才培養方面正確決策是多么重要。

從這些例子,可以很清楚地看出:學歷教育應該“以學生為中心,以市場為導向”,要注意教學計劃的優化,要采取一些切實可行的措施來保證培養目標的實現。這就好比企業生產產品一樣,適當地改變流水線上的設備和“生產工序”來提高產品的品質和款式以適應市場的需要。另外,我們還要認識到“學歷教育”和“培訓教育”是兩個不同的教育體系,“學歷教育”注重的是學生素質和能力的整體塑造,它比較強調打下扎實的基礎,使學生今后通過自學的后勁很足;而“培訓”則比較強調速成強化,如同汽車的“加油站”,現場加好油當即就可以開車上路。

作為一個在計算機科學技術專業工作多年的老教師,筆者覺得有一個問題必須引起大家的重視:我們在學生素質和能力的整體塑造過程中對學生在“做人”方面的教育存在缺失。很多企業的老總都對有這樣的感覺,他們認為現在的學生“有知識少文化,有文化少修養,有修養缺誠信”。實際上這是企業界對我們工科類學生整體素質的一個批評,人們常說“一夜可以造就一個百萬富翁,但絕不可能成就一個有知識有文化有修養的人”。一個人的修養是在潛移默化中逐漸形成的,學校應該引導學生通過大學四年的熏陶和自我塑造,不斷嚴格要求自己,努力培養自己成為有知識、有文化、有修養、有誠信的人。在現代社會,尤其是信息技術領域,“團隊合作精神”非常重要。如果你“做人”都做不好,那么還有誰肯與你合作呢?

作為一個合格的信息技術專業的人才,筆者認為應該具備以下四個方面的知識和四項能力。這四個方面的知識包含“人文社科知識”、“數學物理知識”、“專業知識”和“領域知識”。“人文社科知識”是我們做人的根本。“數學物理知識”可以培養學生分析、歸納綜合的能力,是專業基礎的基礎。“專業知識”則是體現學科特色的“獨門兵器、看家本領”。除此之外還有一個不容忽視的知識是所謂的“領域知識”,這是由信息技術行業的特點所決定的,我們很難想象學機械制造專業的學生畢業后能去銀行工作,但信息技術專業的學生畢業后既可以到銀行又可以到醫院、鋼鐵廠、化工廠等各種各樣的行業中去。所以信息技術專業的學生還需根據自己的興趣學習必要的“領域知識”。譬如,有人喜歡將來在數字媒體領域工作,可以學一些平面設計、素描和藝術欣賞方面的知識;有人希望將來到銀行工作,則可以學一點有關經濟方面的知識。如果一個學生既有專業知識又有領域知識,將來的競爭力一定會比別人強得多。

關于學生的能力培養,我認為信息技術專業的工科畢業生應該具備“實踐開發能力”、“處事能力”、“創新能力”和“自學能力”。“實踐開發能力”是信息技術專業學生必備的基本能力,很難想象企業會要一個不會編程、不會寫程序文檔的學生。“處事能力”則包括對學生“團隊精神”和“管理能力”的培養。另外一個是所謂的“創新能力”,我們所說的“創新”并不是要學生一定有什么發明創造,而是著重啟發他們養成一種“出一些新點子為自己工作服務”的思維習慣。最后還有更重要的是“自學能力”的養成,我們要培養學生利用各種手段進行學習的能力(從圖書文獻、互聯網及其他企業和人群學習等),強調這一點是因為任何技術都是要過時的,信息技術的更新更是比其他學科快得多。只有有了“自學能力”才可以使人及時獲取最新的知識,保持自己的技術優勢和競爭力。

當我們設計的教學計劃和教學過程能比較全面地培養學生具備以上四個方面的知識和四項能力,這些學生就能在將來的信息化社會競爭中立于不敗之地,我們的專業也會因為這些學生的出色表現而獲得更好的發展。我們也因此會有辛勤耕耘后獲得豐收的喜悅。

參考文獻:

[1] 教育部計算機科學與技術專業教學指導委員會. 高等學校計算機科學與技術專業發展戰略研究報告暨專業規范(試行)[M].北京:高等教育出版社,2006.

篇8

中圖分類號:F83文獻標識碼:A

一、銀行并購浪潮概述

銀行并購是指在市場競爭機制的作用下,并購銀行為獲取被并購銀行的經營控制權,有償購買被并購方的部分或全部產權,以實現資產經營一體化。它是銀行兼并與銀行收購的統稱。到目前為止,銀行并購浪潮共出現了兩次:第一次并購浪潮出現在20世紀七八十年代,伴隨著布雷頓森林體系的崩潰,銀行業跨國滲透與并購開始出現并小具規模;20世紀九十年代以來的全球企業并購浪潮同時構成了銀行跨國并購歷史上的第二次浪潮。

二、銀行并購的成因

(一)并購是銀行的內在需要

1、擴大規模,占領市場。九十年代以來,最大限度地爭奪國際金融市場份額的競爭達到了白熱化程度,一方面銀行實力的大小直接決定著市場份額的多寡,市場份額的不斷擴大,可獲得某種形式的壟斷,這種壟斷既能帶來壟斷利潤,又能保持一定的競爭優勢。再者,作為依賴公眾信心而生存的銀行業,規模大小對其競爭優勢具有決定性影響,規模越大就越能贏得客戶的信任,獲得穩定的客戶來源和規模經濟效益,降低成本和提高市場占有率。而并購是達到這一目標的捷徑。通過并購,銀行的規模相對擴大,使其籌資和借貸相對容易,還能獲得比較有利的價格競爭優勢。合并后,市場對其信心的增加,使其籌資和借貸的成本也會降低。另外,擴展核心資本,充分利用附屬資本的限額使總資本迅速擴張。要達到這一目的,就必須進行資本集中,通過兼并、收購控股、重組合并等方式,形成巨額資本。

2、優勢互補,實現協同效應。一是地區性互補,合并后可抵消某些地區經濟發展放緩帶來的沖擊,從而保證新集團整體盈利的穩定增長;二是業務互補,由于金融創新的激勵,各家銀行竭力推出自己的新產品,但是新產品的開發費用高昂,合并后各方可相互利用對方的客戶基礎、經銷渠道、技術優勢擴大銷售額,減少重復建設和資金投入。同時,合并后的“銀行集團”可以使銀企關系更為密切,有利于鞏固銀行與企業間的合作關系,降低銀行風險,使銀行經營更加穩健,保持整個銀行體系的穩定,同時也實現了協同效應。協同效應包括經營協同效應與財務協同效應。所謂經營協同效應就是1+1>2,即指并購給企業生產經營活動在效率方面帶來的變化及效率提高所產生的效益。主要表現在:并購可節省人力資源及管理費用,節約營銷費用和擴大銷售規模,降低銀行的經營成本等。所謂財務協同效應,指購并在財務方面給銀行帶來的種種效益,主要表現在:通過并購實現合理避稅的目標,通過股票進行并購,同時影響股票價格等。

(二)外部環境的刺激

1、金融自由化浪潮和合業經營推動了銀行并購。金融自由化從觀念變革到政策調整,以及政府對銀行業管制的放松迎合了當代國際金融發展的需要,成為目前如火如荼的全球銀行業并購浪潮的外部原因之一。首先,各國政府為增強本國金融體系的國際競爭力,紛紛放松金融管制,誘使銀行業并購;其次,融資方式的日益國際化、多樣化,使銀行面臨的競爭對手不僅來自于同行業,而且更多地來自于國內和國際資本市場、貨幣市場,非銀行金融機構等。各大銀行不得不憑借自身的金融優勢通過合并進入證券業、保險界,成為金融超級企業,并依托高科技形成全球化的電子經營網絡,以便捷、優質、全而專的服務和產品不斷地爭奪世界市場份額,以獲取壟斷地位。

2、信息技術的突飛猛進為銀行并購提供了前提條件。銀行之間的并購也是銀行適應信息技術發展的需要,在信息時代,銀行之間的競爭不再是依靠分支機構和網點的多少,而主要體現于電子化和在線化等技術手段。信息技術的發展推動了銀行業進入電腦化和自動化時代,為銀行業提高工作效率和競爭力提供了物質保證,銀行業也從傳統的勞動密集型經營方式轉向可減少長期成本的技術密集型經營方式。銀行為客戶提供高質量的,令客戶滿意的服務。為在競爭中保持優勢,必然以大量的科技和設備投入為基礎,許多銀行需要大幅度增加資金投入用于科研開發,銀行的科技和設備投資在其開支中所占比重越來越大。很顯然,通過合并,銀行能集中足夠的經費用于研究和發展新科技,并能節約科技投資和設備投資。因此,有雄心和實力的銀行紛紛采取并購這一相對便捷的辦法加速擴張,為增強科研能力奠定基礎,以增強自身的競爭能力。

3、產業界并購促進了金融業并購。經濟的發展和生產領域的競爭加劇,導致了生產的集中壟斷,而壟斷不僅使經濟結構發生了變化,而且也使企業和銀行的組織形式發生了重大變化。近年來,國際范圍內的企業并購猛增,巨型并購層出不窮。這些企業的出現既增加了大量的閑置資本,也為銀行擴張提供了物質基礎。同時,對信用的需要相應擴大,客觀上要求銀行業有相應的發展,因此銀行業也開始通過并購等方式進行集中和壟斷,導致銀行的組織形式發生變革,出現銀行集團。產業界并購加快了國際經濟結構、產業結構的重組和整合,經濟實力的消長潛移默化地影響著金融資本配置格局。產業資本與金融資本相互依存、相互推動的特征,客觀上要求金融業配套地做出調整。因此,產業界并購的浪潮在一定程度上促進了金融業并購的進行。

(作者單位:東北財經大學研究生院)

主要參考文獻:

篇9

商業銀行從事金融業務面臨著市場風險、信用風險、以及操作風險等，而電子商務的出現則加劇了上述各類風險發生的可能性以及風險發生之后的破壞程度。2004年以來，我國面臨的網絡仿冒威脅正在逐漸加大，仿冒對象主要是金融網站和電子商務網站。2005年上半年共收到網絡安全事件報告65679件，超過2004年全年案件數，商業銀行電子商務安全風險管理策略已成為理論與實踐中必須重視的課題。

一、信息安全管理的歷史演進與現階段的特點

信息安全管理的策略大體遵循事件驅動(技術和管理脫節)－逐漸標準化(技術和管理逐漸結合)——安全風險管理(引入了風險分析)的發展路徑。

(一)以事件驅動的初級階段時期

19世紀70年代安全主要是指物理設備和環境的安全，人與計算機之間的交互主要局限在大型計算機上的啞終端，安全問題只涉及能訪問終端的少數人。安全管理策略處于初級階段，由事件驅動，沒有形成規范的管理流程。在此階段的前期，只重視技術手段。后期開始重視管理手段，但是技術和管理之間脫節。許多組織對信息安全制定了相應的規章和制度，但組織的信息安全管理基本上還處在一種靜態、局部、少數人負責、突擊式、事后糾正式的管理方式。

(二)標準化時期

企業開始將安全問題作為整體考慮，形成一套較為完整的安全管理策略，其中包括了安全管理的技術手段和管理制度(或稱運作管理)。幾乎所有從事電子商務的企業都擁有自己的安全策略，內容也包括了技術手段、安全管理制度、人員安全教育等等，基本上形成體系，技術和管理手段綜合統一，但是安全風險分析還存在不足之處。

(三)安全風險管理策略時期

隨著電子商務安全管理發展到一個比較高的層次，安全管理策略也演進到安全風險管理階段。主要特點如下：

1.安全風險管理成為主流趨勢；在安全管理策略的演進過程中，技術和管理手段綜合統一、又融入了風險管理的分析、防范策略，從而安全管理進入了安全風險管理時期。西方商業銀行已對安全風險管理形成共識。如安氏公司(is—One)，認為信息安全問題最終將歸結為風險管理問題，風險管理方法是建立良性的安全技術和管理體系的依據和基礎。

2.安全風險管理的國際標準和各國的規范逐漸形成并趨于完善。國際上關于安全風險管理的標準有巴塞爾銀行監管委員會的《電子銀行業務風險管理原則》、英國標準協會制訂的BS7799等。各國也日益重視安全風險管理，制定了許多規范。例如美國貨幣監理署(OCC)的《電子銀行最終規則》、香港金融管理局的《電子銀行服務的安全風險管理》等。中國銀行業監督管理委員也于2006年頒布了《電子銀行業務管理辦法》，對國內企業的電子商務安全風險管理給出了指導意見。

3.利用外部專業化機構對金融機構的安全性評估已成為大部分國家的選擇。電子銀行面臨的安全和技術風險，在相當程度上取決于采用的信息技術的先進程度，系統的設計開發水平，以及相關設施設備及其供應商的選擇等；銀行依靠傳統的風險管理機制已很難識別、監測、控制和管理相關風險。同樣，監管機構也難以完全依靠自身的力量對電子銀行的安全性進行準確評價和監控。因此，大部分國家都采用了依靠外部專業化機構定期對電子銀行安全性進行評估的辦法，加強對電子銀行安全性和技術風險的管理和監管。

4.在許多國家信息系統審計(Is Audit)作為一種信息技術服務被廣泛提供，許多知名的咨詢公司都提供類似的信息審計服務。業界的IT風險分析師也成為一種職業，專門從事電子商務的安全風險工作，從經濟學的角度出發分析風險，充分衡量保持安全的代價和收益之間的關系，尋求用最小的代價實現最大的效用，在風險分析中也形成一套較為成熟的模式。

二、我國商業銀行電子商務安全風險管理策略的薄弱點

(一)系統管理思想缺乏

目前的電子商務安全風險管理策略，在全局上缺乏系統論理論的指導，在實際操作中受到多種多樣的安全攻擊時會不可避免地出現安全漏洞，無法形成一張全面有序的安全網絡。

實踐中被采用的安全風險管理策略，以及作為指導意見的規則規范，如《信息安全管理實務準則》(IS017799)、《信息技術安全性評估準則》(GB／T18336．1)、巴塞爾銀行監管委員會的《電子銀行業務風險管理原則》，盡管提出了比較全面的安全風險管理方案，層次上也比較清晰，但是還不足以作為一個風險防范系統。實踐中，電子商務組織是一個復雜的系統組織，電子商務的安全風險管理體系和過程也是個復雜的系統。系統論、控制論的思想在電子商務安全風險管理中是不可或缺的。

(二)風險分析的模型與方法不成熟，定量分析不足

電子商務模式自身的發展歷史也不過20幾年，在風險分析的定量技術上并不成熟；如BS7799中推薦的電子商務安全風險管理中實施風險評估時，往往將威脅發生的可能性定性劃分為幾個級別，將威脅所造成的影響也定性劃分為1～5級，實質上是將一些按照概率發生的事件定義為不連續的幾個級別，在操作上易行，但造成了度量的不精確。在進行監控和審計之后，也存在無法量化、對比的問題。

(三)忽視與原有的傳統風險管理策略的結合

本質上，電子商務的安全風險無非是新興的商業模式對傳統的風險的改變，以及產生的在傳統風險控制領域暫時無法明晰的新風險；現有管理策略只從信息技術的角度、或者從偏重技術的角度看待問題，站在金融領域本身來分析研究較少。這種狀況導致了對電子商務安全風險管理的研究無法立足于一個比較高的層次；忽略了風險的整體性，只進行偏信息和技術的研究，導致了現有的電子商務安全風險管理策略與金融機構原有的傳統業務風險管理策略存在差距。對于商業銀行而言，傳統金融業務的風險控制與電子商務的技術風險控制，兩個方面存在脫節，同樣屬于商業銀行的風險，存在著不同的管理策略，導致多頭管理、資源浪費、機構之間的扯皮，乃至缺位管理。

(四)風險管理策略無法依賴外部的信息安全管理行業

在發達國家，信息系統審計(Is Audit)作為一種信息技術服務被廣泛提供，許多知名的咨詢公司都提供類似的信息審計服務。IT風險分析師也成為一種職業，專門從事電子商務的安全風險工作。商業銀行采用依靠外部專業化機構定期對電子銀行的安全性進行評估的辦法，提高對電子銀行安全性和技術風險的管理和監管。而國內初步建立了國家信息安全組織保障體系，制定和引進了一批重要的信息安全管理標準、法律法規，風險評估工作得到了一定重視，但與發達國家成熟完善的外部信息安全管理行業仍有很大差距。

(五)風險管理策略中商業銀行的內部風險控制能力薄弱

我國商業銀行目前均建立起統一的風險管理部門；但風險控制部門的職能、權限與花旗銀行等體制較為先進的銀行相比仍然存在較大差距，風險控制實質上仍然分散在各個子部門；風險的評估、防范與控制實質上完全依靠商業銀行的電子交易部門；風險管理部門、內審稽核部門實質上無法控制電子商務安全風險。例如，風險管理部門接受了電子交易部的風險控制報告，表面上履行的內控審核的流程，但審核作用有限，無法完成電子商務安全風險管理中的監控與審計環節。

三、商業銀行的電子商務安全風險管理策略的改進建議

(一)基于系統的思想構建商業銀行電子商務安全風險管理策略框架

利用系統理論作為總體的指導思想，將電子商務安全風險管理策略本身當作一個開放的自適應系統。將商業銀行電子商務安全風險管理中的各個環節組成循環上升的系統。

在商業銀行電子商務安全風險控制的流程中，經過信息安全的風險評估、資產識別和選擇、實施控制降低風險的措施、將風險控制在可接受的范圍內，然后進行監控和審計；尤其重要的是把監控和審計所得到的內容作為新一輪風險分析輸入，從而開始新一輪的風險管理過程。商業銀行電子商務安全風險管理的各個步驟為動態的循環系統。每完成一個循環，安全風險管理的有效性就上一個臺階，商業銀行的安全管理水平變得到了提高。

(二)電子商務安全風險管理中定量分析中的改進思路

商業銀行可以借鑒成熟的傳統金融風險度量中的一些方法來改變電子商務安全風險管理中對資產進行粗略的優先級別排序的方法。實踐中，商業銀行對操作風險的管理與對電子商務安全風險管理有其相似之處。巴塞爾委員會對商業銀行的操作風險的內部計量法中規定，商業銀行內部估計風險敞口指標、損失事件發生的概率、風險損失，巴塞爾委員會制定資本要求的轉換系數；在度量損失的分布時，主要利用統計和精算技術。商業銀行應通過數據庫將威脅發生的頻率、威脅所造成的影響等精確記錄下來，利用現有的度量方法進行精確的風險定量分析的嘗試。

篇10

隨著移動通信技術的發展以及移動終端的普及,一種嶄新的電子商務模式應運而生---移動電子商務。移動電子商務隨著電子商務發展起來,是電子商務發展的新形式,并日益成為電子商務發展研究的熱點,已經成為國民經濟和社會信息化的重要組成部分。移動電子商務發展迅速,但安全問題是制約其發展的重要因素,關系到商務系統能否正常運行。因此,如何建立安全、便捷的商務應用環境,保證整個商務活動中信息的安全性,對于促進移動電子商務健康發展具有重要理論價值和實際意義。

移動電子商務在現在的生活中扮演者越來越重要的地位，我們每天都在使用著，但是安全問題卻越來越令人擔憂。本論文在數據的傳輸方面有著加密處理，降低數據泄露的風險，為大家的交易安全進行提供了有力的保障。

二、擬研究的主要內容（提綱）和預期目標

（1）引言

選題背景

研究意義

（2）移動電子商務內容

（3）移動電子商務安全支付需求

（4）移動電子商務安全技術

（5）移動電子商務安全支付解決方案

（6）總結

（7）2、預期目標：本課題的重點是采用文獻研究法，通過廣泛地查閱相關資料和文獻，借鑒別人研究的成果之上，深入分析、思考，形成自己的觀點。而難點就在于如何能確定移動電子商務安全支付的問題。預期結果希望能對移動電子商務安全支付解決方案。

三、擬采用的研究方法（思路、技術路線、可行性分析論證等）

1、選擇導師、確定研究方向

2、選題

3、收集相關資料，并對資料進行整理和深入分析

4、根據資料和研究計劃擬寫開題報告

5、進行開題報告的答辯

6、撰寫論文初稿

7、對論文反復修改、定稿

8、參加論文答辯

四、論文（設計）的工作進度安排

2017年3月15日—3月20日と范論文選題；

2017年3月21日—3月31日げ樵撓泄毓內外資料，了解該領域較為前沿的觀點。寫作論文提綱，確定論文基本框架，撰寫開題報告；

2017年4月1日—4月20日薷穆畚男醋魈岣伲形成論文的基本框架，寫作論文初稿；

2017年4月21日—4月30日薷穆畚某醺澹寫作論文二稿；

2017年5月1日—5月15日薷穆畚畝稿，形成正式稿。

五、參考文獻（不少于5篇）

[1]姚帝曉.電子商務安全問題的思考[J].商場現代化，2006年7月（上旬刊）.

[2]張潔.安全電子郵件“烏托邦” [J].電子商務世界，2006年11月7月. [3]徐向陽.電子商務中電子郵件的安全問題研究[J].商場現代化，2007年5月（上月刊）. [4]付霄漢.電子郵件的安全問題與防范措施[J].鞍山師范學院學報，2005年7月.

[5]白佳麗.網上銀行支付系統安全風險評估[J].東方企業文化〃公司與產業，2011年3月.87. [6]楊剛.網上支付安全問題研究[J].雞西大學學報，2011年9月.

[7]劉丹.電子商務支付平臺的安全問題芻議[J].商業經濟，2011年8月15日.

[8]王煜.電子商務中網絡支付風險與防范的研究[J].經濟師，2011年第10期.

[9]李瑞歌.淺談電子商務過程中網絡交易安全管理策略[J].科技資訊，2011年.

[10]武慧娟、孫鴻飛.論電子商務關鍵性安全問題及其對策[J].商場現代化，2008年9月.

[11] 彭銀香,白貞武. 電子商務安全問題及措施研究[J]. 大眾科技, 2005.

[12] 林黎明,李新春. 電子商務安全風險管理研究[J]. 計算機與信息技術, 2006.

[13] 宋苑. 影響電子商務發展的網絡安全事件分析與對策[J]. 計算機與信息技術, 2006.

[14] 楊二龍,劉建時. 對電子商務風險的幾點思考[J]. 警官文苑, 2007.

六、指導教師意見

選題基本合理，內容完整。但開題報告還要求論述研究現狀，即有哪些學者對相關問題有哪些研究，怎么研究的？用自己的話概述。

研究內容框架結構邏輯不合理，思路不清晰，具體意見詳見附件批注。

應具體闡述哪些部分分別采用哪些定性或定量研究方法。

論據進度計劃安排與實際不符。

具體意見詳見附件批注。

簽字：年月日