導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇智慧醫療市場定位，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

龍尚科技上海（有限）公司是專業2G/3G/4G模塊供應商，提供GSM/GPRS/EDGE、WCDMA、CDMA/EVDO、TD-SCDMA及LTE全系列無線模塊的創新技術與產品解決方案。6年多來，龍尚科技創造了近十幾款成功產品。產品應用涉及無線固話、會議電話、智能手機、POS機、廣告推送器、電紙書、多媒體信息機、無線上網本、MID/PAD、車載導航、無線監控、智能電表、工控機、環境監測、及物聯網、三網融合等相關領域。目前公司擁有超過150名博士、碩士資深研發工程師，公司核心產品與中國移動、聯通以及沃達豐、德國電信等全球多家知名通信運營商長期戰略合作，公司自主研發的2G、TD-SCDMA無線數據模塊，出貨量多年躍居國內第一。

2012年，龍尚科技正式落戶無錫蠡園開發區，成立龍尚科技無錫有限公司，專注于物聯網技術的研發，完整應用解決方案的提供與推廣。目前，公司在上海、無錫、西安、深圳均設有研發中心和分支機構。龍尚自主研發、夯實基礎、快速提高到建立優勢的傳奇轉身，被行業內人士和客戶贊譽為“創造了中國無線模塊行業的一個奇跡”。

龍尚科技的物聯之路

回溯2006年9月，8名年輕工程師懷揣創業夢想，在新加坡上市企業龍旗控股集團的支持下，創辦了龍尚科技（上海）有限公司。憑借敏銳的市場嗅覺和對未來物聯網市場的前瞻性，龍尚科技看準了無線通訊模塊這個大市場，秉承“迅速降低無線通訊模塊成本，撬動整個市場規?！钡陌l展戰略，迅速啟動國內無線通訊模塊市場。

第一款語音無線模塊“A6000”，龍尚邁出了關鍵性的一步，并與合作伙伴一起，將語音模塊首次應用在中國移動語音固話和手持機上，得到了中國移動的充分肯定。隨后兩年里，龍尚先后獲得了華南、華北等各地無線通信市場，一舉占領2G語音模塊制高點，獲得了支撐未來發展的原始資本，成功積累了產品研制、企業運營、市場營銷和渠道管理的豐富經驗。

2008年9月，龍尚第一款基于高通平臺的3G無線通信模塊“U6100”問世，奠定了穩固的市場基礎后，公司加大研發投入，陸續推出了基于GSM/GPRS/EDGE 、WCDMA、CDMA-EVDO 以及 TD-SCDMA網絡下的全系列無線模塊，產品逐步走向成熟。作為領先的物聯網業務和服務提供商，公司相繼推出3G廣告機、無線視頻監控、智慧醫療、廣電直播星、環境監測、稅控機、宜居通相關物聯應用的全套解決方案。

光陰流轉、六載春秋，龍尚科技始終以物聯網傳輸層關鍵部件――無線通信數據模塊――的研發和生產為突破口，以提供物聯應用整體方案為長遠發展方向，經過幾年的發展，一躍成為年銷售額超4億元、市場上炙手可熱的一站式物聯網解決方案提供商。

主動出擊，提供完整解決方案

龍尚物聯網應用之3G廣告推送機

龍尚開發的廣告推送機，將廣告內容與指令，利用中國聯通WCDMA、3G高速無線數據傳輸，自動從文件服務器下載廣告內容，并保存在T-FLASH卡中以U盤的方式接到視頻播放器，自動拷貝T卡中的內容；通過SMS命令，啟動下載，選擇內容，可對服務器內容進行設定，內置8G存儲空間，遠程控制播放器開關，自動檢測網絡信號強度，弱信號時通過SMS上報。

龍尚物聯網應用之無線視頻監控

利用無線數據傳輸領域的優勢，瞄準未來安防的潛力市場，將3G無線技術、網絡技術、物聯網技術與安防監控深度融合，并推動安防行業從模擬監控、有線網絡監控向無線、高清視頻監控的發展。3G無線視頻監控實現可視化的物物相連，由于具備部署靈活、總體成本低等優點，無線視頻監控的應用領域突破傳統的視頻監控，具備移動視頻監控、監控覆蓋面廣、監控更加便捷等優勢，特別適用于城市公交、城際交通、高速公路等移動環境下的視頻監控應用，同樣適用于森林防火、環保、水利水庫、建筑工地等安裝環境惡劣的場所。

無線數據監控，可實時查看現場情況。3G網絡覆蓋下，通過可視電話查看現場；2G網絡覆蓋下，通過語音電話、現場拍照錄像和彩信的方式監控，實時記錄現場情況。任何時候接受指令對現場進行錄像拍照，接受指令上傳現場告警信息。通過連接外部傳感器，可以對火警、煤氣、煙霧、紅外等進行告警，對固定場景進行實時監控。對有人形事物進入現場進行主動報警，對監控器進行操控?？梢曤娫掃^程中，可以通過DTMF對監控器進行操控，比如轉動攝像頭、變焦、移動監控器（如果監控器馬達可以控制行走）配置監控參數。通過短信或者可視電話菜單對監控和報警行為以及主人號碼、接入密碼等進行配置。

龍尚物聯網應用之智慧醫療

當下，智慧醫療已成為實用性強、貼近民生、市場需求較為旺盛的重要領域。龍尚的“智慧醫療解決方案”是建立一個以病患者為導向的醫療信息系統。對患者的就醫關聯記錄可實時查詢，患者之整合歷史數據也可通過系統在線獲得；門診、急診、住院、檢驗檢查與行政等子系統之間也可以進行資源共享和信息整合；信息系統結合互聯網，實現數據多媒體化和信息化共享，并可通過系統的管理功能去實現事務處理和決策支持。

近兩年來，龍尚與國內知名醫療制造企業合作，推出了可進行多參數定制的個人無線醫療終端，包含血壓（普通臂式-動態血壓監護）、血氧、心電（觸摸式單導-12導）、腦電、肌電（心理壓力分析）、胎心監護等參數，保存所有用戶數據，自動進行數據分析，并形成圖表，可支持多種接入方式，無線上傳到數據中心平臺。

篇2

本土企業不愿意做市場細分

《新營銷》：你在諾基亞工作了6年，從營銷的角度，你認為諾基亞有哪些可取之處？

Hanni：諾基亞的市場細分和產品分類做得很好，比如土豪、商務人士、時尚白領、中老年人等不同消費群體，對手機的需求不同。經過大量的市場調研以及分析總結后針對不同的人群分類，可以幫助產品研發部門更好地設計產品功能。同時市場部也可以有針對性地制定營銷策略。例如商務人士，對性能要求比較高，我們在寫字樓做試用，在機場做廣告。而在經濟欠發達的三、四線城市，客戶需要性價比高，功能簡單的產品，市場推廣形式完全不同。比如接地氣的路演，大篷車活動，甚至在主要的手機一條街張貼海報，粉刷宣傳語等。

《新營銷》：企業該如何做市場細分？

Hanni：市場細分是公司制定發展戰略的重要一環。市場部門通過調研、分析、研究后，對企業目標客戶做出分類并對其消費特點進行深入探討，包括購買習慣，購買場所，決策鏈等。針對不同的客戶，推出不同的產品，以及制定相應的營銷策略。這個過程，需要有前瞻性的智慧，同時還需要公司決策層有魄力以及堅持。

IBM和諾基亞都在市場細分方面做得很出色。以IBM為例，公司在做營銷計劃時，會有幾個維度的細分。第一是企業規模，分為小型企業、中型企業和大型企業，對應銷售的產品以及市場推廣的方式都不同。第二是決策人的級別，跟不同的人談不同的話題，傳遞的信息也要有針對性。比如企業的CEO，他們是最終的決策者，他們關心的是收入、成本、效率等話題，跟他們談技術實現就不對。而IT經理關心設備的安全性和兼容性等技術指標，跟他們談產品更合適。第三是客戶的狀態，比如是不是現有的安裝客戶，還是目前正在使用競爭對手產品的客戶，或者是潛在的購買客戶。每一種類別的客戶，需求有所不同，對產品及解決方案了解的程度也有差別，營銷策略也需要相應的調整。

《新營銷》：中國本土企業對市場分析、營銷的邏輯思維跟外企有何不同？

Hanni：我接觸的本土企業不算多，但是觀察到他們都有個通病，就是不太愿意在市場分析、消費者細分以及市場戰略規劃方面多花時間和精力。原因有幾方面，首先是公司發展得太快，來不及分析；其次是市場部門只是在執行銷售部門或者公司決策者拍腦袋的想法。 外企的市場部門是公司的核心部之一，有清晰的分工。對于B2B公司而言，市場部包括市場分析、戰略規劃、活動執行，渠道市場， 市場運營等部門。而B2C公司部門就更多，針對不同的產品類別，都有相應的品牌、營銷市場、產品市場等專業部門。一句話，就是本土企業對市場營銷的重視程度不夠。

營銷是一套組合拳

《新營銷》：單就營銷手法而言，你認為中國本土企業做營銷有什么不足之處？

Hanni：本土企業和外企在市場營銷上特點不同，各有優劣。外企推崇360度整合營銷，就是多管齊下，海陸空聯合作戰。但是弊端也很明顯，比如決策流程慢，對市場變化反應滯后。而本土企業更了解中國市場，對于消費者的心態，消費習慣以及有很大的優勢。舉個例子，比如《來自星星的你》熱播不久，我們就看到國內一些企業拿啤酒炸雞、教授做話題，進行廣告、軟文宣傳，并且通過社交網絡進行推廣。

在這一點上，外企做不到。短短的反應時間，市場人員解釋清楚為什么要調整策略已經不易，更別說還有一堆可行性分析需要研究。當然，本土企業快速反應也有弊病，比如容易一窩蜂，一個熱點出來了，所有廠家都在跟，較少考慮熱點是否貼合品牌的特性和打動目標客戶。如果本土企業和外企能夠互相學習，既快速反應，又能有的放矢，那么對銷售的促進作用就會更大。這里就正好提到另外一個話題就是本土企業不太重視市場推廣的ROI，很多時候不計成本的投入，效果不明顯。

《新營銷》：你如何把營銷費用花在刀刃上？

Hanni：這個問題其實是每個市場營銷人都會遇到的問題。市場部雖然說是花錢的部門，但是市場的資源或者說費用永遠是有限的，不可能什么推廣方式都使用，要通過分析決定優先級，把有限的市場費用花在能帶來銷量增長的通路上。

舉個例子，很多年前，諾基亞推出轟動一時尚跨界設計L’Amour系列產品（7360，7370，7380），這是針對潮流、品位人群的產品。大量地投放雜志或電視廣告，成本很高，我們想到了選擇時尚服裝品牌聯合舉辦活動作為主要的推廣渠道。由于產品的粉色的外觀以及獨創的花朵造型，很能抓住時尚女性的心，并且很有裝飾性，我們就與當時最流行的女性服裝品牌合作，在商場玻璃墻貼上跟手機上一樣的時尚造型，并且在柜臺放樣品。店家肯定問：我有什么好處？我們給店鋪提供樣機，讓客戶免費體驗手機，只要客戶購買店鋪的產品就能參與抽獎，店鋪也通過品牌合作，帶來了銷量，實現了雙贏。后來，銷售以及渠道的反饋都很好，花了很少的錢，但覆蓋面、推廣效果比投放硬廣告好得多。這就是營銷效率。

《新營銷》：中國本土企業的營銷費用普遍不多，也不會投入很多資金做市場調研，你認為在有限的資源下如何做出好的營銷效果？

Hanni：這個觀點我不太同意，中國本土企業的營銷費用并不少，只不過是大部分都用在廣告投放上，沒有在策略、分析上下功夫。另外，在企業規模小的情況下，市場調研、分析不需要投入很多資金去請全球性的調研公司，可以由企業的市場部門通過數據分析，現有客戶調研等方式來執行。關鍵是重視程度，目前中國經濟發展這么快，中國企業對長遠規劃不太重視，這才是根本。

凡客誠品是我曾經很喜歡的一個國內品牌，在品牌創立早期，它的營銷做得非常好，明星效應高，挖掘了客戶的潛在需求，還創新地推出凡客體。后來它慢慢地淡出人們的視線，拋開經營，供應鏈，產品質量，客戶服務不講，我的觀察就是它對目標客戶分析不夠清晰，市場戰略不夠持續。從產品定位來講，凡客的定位是城市屌絲，他們對價格比較敏感，喜歡上網，喜歡嘗試新東西。凡客在留住客戶的時候，可以采用的市場策略是定期推出物美價廉的新產品，通過數據庫營銷，積極建立與客戶溝通的渠道，增加重復購買的比率。另外隨著第一批客戶慢慢脫離屌絲階層，對于這部分消費者的需求，凡客沒有有效的策略留住 。同時，過度的依賴廣告，造成了運營成本增加，ROI偏低就會帶來企業經營方面的問題。營銷是一套組合拳，不能打了一拳后就不打了，它是一個可持續的、有計劃的過程。

《新營銷》：IBM有一個明顯的特點，策略性特別強。你認為企業該如何制定、調整自己的營銷計劃？

Hanni：IBM能成為百年老店，離不開它的高瞻遠矚。2006年IBM提出智慧的地球，關乎未來發展。在接下來的幾年，IBM一直推廣這個愿景，并在策略執行時不斷調整，將目標變成可執行的策略，比如分解到不同的行業，智慧電力、智慧交通、智慧醫療、智慧教育等等。例如智慧醫療，IBM可以做電子病歷、醫療系統管理的解決方案等，幫助醫院提高效率。現在我們已經看到很多地方都在采用IBM的智慧解決方案。市場營銷戰略必須與企業的愿景一致，營銷方式也要朝這個角度出發，設計打動不同消費群的營銷內容，并定期將執行結果和目標做對比，相應的調整策略和具體計劃。

篇3

[摘要]隨著相關技術的進一步成熟，成本的下降，可穿戴設備作為移動互聯網和物聯網融合的焦點，將會迎來異常廣闊的發展空間。

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關鍵詞 ]穿戴計算設備;可穿戴設備;計算應用領域

可穿戴設備也稱可穿戴計算設備。麻省理工學院的媒體實驗室對可穿戴計算的定義是電腦科技結合多媒體和無線傳播以不突顯異物感的輸入或輸出儀器如手飾、眼鏡或衣服進行連接個人局域網絡功能、偵測特定情境或成為私人智慧助理，進而成為使用者在行進動作中處理信息的工具[1]。從1966年第一臺可穿戴計算機問世以來[2]，可穿戴計算成為了計算機領域的一個重要研究方向。

一、可穿戴設備分類及特點

近年來可穿戴設備的內涵、架構、形態和功能均在不斷演進。目前，比較典型的可穿戴設備按照設備應用類型可分為通訊輔助工具類、健康醫療類、游戲應用類、安全應用類等。1.通訊輔助工具類。目前智能手機的大屏化趨勢，使其在使用中受到越來越多的限制，可穿戴設備相對于手機來說攜帶更加方便，能夠及時地通知用戶重要的通知信息，可以與智能手機相互補充，協同工作，主要用于填補智能手機便攜性的不足，完善、補充、升級手機的通訊服務；2.健康醫療類。健康醫療類設備主要包含醫療相關設備和健身運動類相關設備。測心率、血壓的腕表，記錄健身步速、距離、能量消耗的計步器等；3.游戲應用類。游戲應用類設備包含微軟Kinect體感設備等，為用戶提供虛擬環境下的游戲體驗，主要滿足娛樂需求；4.安全應用類。這類設備的功能主要是基于地點或范圍的位置識別，如基于手環或項鏈識別佩戴者當前所處的地理位置的設備，可以幫助了解老人或兒童外出位置和安全狀況?？纱┐髟O備使信息的獲取和發送方式發生了天翻地覆的改變，信息采集更加碎片化，精準化，信息掌握更加全面，信息的接受和信息的處理同步進行。

二、可穿戴設備存在的問題

移動互聯網快速發展，為可穿戴設備的開發提供了良好的技術基礎。人們對于更加自由便捷、個性化的信息處理需求，推動了可穿戴設備的應用市場發展。近兩年各IT企業和互聯網應用服務提供商，紛紛涉足可穿戴設備的研發和推廣，使得可穿戴設備的應用市場逐漸豐富起來，但現有的可穿戴設備仍然存在以下幾方面問題：

1.定位范圍模糊

現有的可穿戴設備一味的追求高大上，大多具有炫酷的外觀，恨不能增加所有可用的功能，貌似很好用，誰都能用，其實對各類人群的針對性都不強。

2.功能華而不實

現有可穿戴設備整合了很多功能，但是這些功能使用起來并不方便，也不能有效的改變人們的生活習慣，提高人們的生活質量。比如智能手環，將個人脈搏、血壓、心率等數據，直接展現給用戶，不如把數據采集到醫院，為每位用戶建立一套健康監控系統，這套日積月累的實時數據應該能為醫生的診斷提供有效的幫助。當然，也可以通過數據分析，給用戶提供健身方案，并提醒用戶完成。智能手環應該告訴用戶，我應該干什么，而不是我已經干了什么。

三、可穿戴設備未來發展趨勢分析

隨著可穿戴計算技術日趨成熟，未來全球可穿戴設備將獲得較大的體量增長，據IMS研究公司數據，到2016年全球可穿戴計算市場的規模將達到60億美元。從發展現狀觀察，未來可穿戴計算的創新應用將朝著更個性化、智能化、深度化的方向發展。

1.有明確的市場定位和功能劃分

任何設備的設計都是為人服務的，未來可穿戴設備的發展應該朝著更加細分的市場和專業用戶努力。現有的可穿戴設備雖然出自不同的IT廠商，但是大多形態相似、功能接近，設計者更多的考慮了設備本身，忽略了使用者的本質需求。未來的可穿戴設備分類應該會進一步細化，定位更準確，針對性更強。如專為老人、兒童設計的產品，功能可能較單一，但使用起來可能更簡單、方便；針對殘障人群設計的產品，要滿足特殊群體的特殊要求；針對大眾人群設計的產品，具有大眾化特征，能夠最大程度滿足日常生活需求。進一步細分市場提供專業化產品。

2.具有可不斷升級智能進化的應用平臺

科技的發展日新月異，各種硬件設備、應用軟件層出不窮。未來可穿戴設備應該具有一個應用平臺，人們可以根據自己的需要，在設備上安裝各種應用，并不斷為應用升級。畢竟誰也不想花大價錢買了一款新設備，然后在三個月之內變成了一堆垃圾。

“以人為本”和“人機合一”的信息設計理念正日益成為發展潮流，可穿戴設備提出了新的課題與挑戰，拓展了計算機功能，開辟了新的計算應用領域。隨著相關技術的進一步成熟，成本的下降，可穿戴設備作為移動互聯網和物聯網融合的焦點，將會迎來異常廣闊的發展空間。

參考文獻

[1]維基百科[EB/OL].[2014-04-02].zh.wikipedia.org/wiki/交互范式

[2]Thorp.E..The Invention of the first Wearable Computer.Proc in ISWC’98. 1998, 4-8

篇4

一、中國銀行業理財沖擊波

金融理財是通過儲蓄、貸款、保險、證券、基金、信托等渠道，對個人（家庭）的資金和負債資產的科學管理和運作，以提高財產的效能，實現個人（家庭）的人生目標的經濟活動。銀行理財則是指銀行利用自己掌握的客戶信息與金融產品通過分析客戶自身財務狀況，以了解和發掘客戶需求，制訂客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品的實現客戶理財目標的一系列服務過程。

近年來，我國經濟高速發展，個人理財業務增加迅速?？蛻魧︺y行理財業務的需求隨之增加。國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果表明，就全國而言，約有70%的居民希望得到理財顧問的指導和咨詢。國際的一項調查也表明，幾乎百分之百的人們在沒有得到專業人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產從20%到100%之間。目前200多家外資銀行已經介入中國金融市場，各家銀行特別是四大國有商業銀行及新興股份制銀行都正在不斷開發和推出自己獨具特色的銀行理財產品。在過去6年的時間里，中國理財業務每年的市場增長率達到了18%.未來10年，我國個人理財市場將以年30%的速度增長，大約40%的“私人客戶”持有4種或更多的金融理財產品。據我國有關部門預測，2005年全國理財的市場規模就達到了2000億元左右，有著廣泛的發展前景和創造利潤的空間。理財業務將像銀行存取款、匯款一樣成為銀行的一項標準服務項目。像招商銀行的“金葵花”理財、光大銀行的“陽光理財”、廣發銀行的“真情理財”、民生銀行的“非凡理財”等，正以各自的特色和超時空服務吸引著各個高端客戶的眼球，豐富著銀行理財市場。他們正在盡可能全面的、科學的、多元互補和動態跟進的理財服務，使客戶實現終身快樂的理財目標；獲取家庭和個人財務的最大自由。總之，這些銀行正通過自己的理財智慧為客戶進行著美好的人生財富規劃。

二、城市商業銀行的理財現狀

中國城市商業銀行自1995年開始組建以來，目前已經達到了118家，雖然經過了近十年的發展，仍存在著規模較小、人才不足、科技手段滯后、資本充足率低下、不良貸款多、風險管理手段落后、金融產品單一等一系列問題。絕大多數城市商業銀行對金融理財業務還處于朦朧狀態，銀行理財產品幾乎空白。部分城市商業銀行在銀監的要求下，為擴大中間業務收入僅僅做一些保險、基金、信托業務等初級理財產品。城市商行的理財觀念有待灌輸，理財市場有待定位，理財產品有待研發，理財渠道有待拓展，理財原則有待確立，理財人才有待培養?？傊?，城市商業銀行要想在開放的金融市場中找到自己的生存和發展空間，必須做出自己準確的理財市場定位。

三、城市商業銀行的理財定位

城市商業銀行是中小銀行。在金融市場開放和金融自由化以后，絕大多數的城市商業銀行將屬于地地道道的小銀行。“立足地方，服務市民，支持地方經濟發展”的市場定位的思維模式在未來的十年內不會有大的突破。這就決定了城市商業銀行的市場定位。

城市商業銀行的理財業務必須服務并服從于自己的市場定位。即在鞏固現有客戶關系的同時，發現和挖掘潛在客戶。通過市場細分，找準目標市場，進行目標營銷，實現差異化和個性化服務，“一個人一個尺寸”。懂得誰最有可能成為我們的服務主顧，然后由專業理財人員對其進行信息搜集、整理與評估，分析客戶的生活、財務現狀，依據客戶理財目標，幫助其制定出可行的理財方案。總之，為中小客戶和城市居民理財是城市商業銀行的基本理財定位。

四、當前城市商業銀行的理財策略

（一）理財對象：為中小客戶理財

首先，這是由城市商業銀行的綜合實力決定的。目前，全國現有城市商業銀行118家，其中大多數城市商業銀行的總資產規模多在500億元以下，它們還都屬小銀行之列。從當前情況看，其經濟實力，人才資源，科技支持，研發能力，理財工具等都不具備同工、建、中、交、農、招等大中型銀行競爭的能力，更不具備同花旗、匯豐、渣打等外資銀行競爭的實力。不能為高端客戶進行理財，是城市商業銀行的硬傷。

其次，這是城市商業銀行的市場定位決定的。中小客戶是城市商業銀行的基本客戶群，中小客戶需要理財。據有關資料顯示，自從1978年改革開放以來，我國國民經濟持續快速地增長了26年。這種勢頭還在繼續，GDP、人均收入、存款余額等這些對人民生活水平、生活質量和個人家庭財富積累產生重大影響的指標都大幅度地增長。前25年，國民收入就提高了22倍以上（名義增長）。同時，國家社會保障制度、醫療制度、教育體制等改革也使人們不得不更多地關注自己的財務狀況。通過綜合安排，確保自己日后生活在理財方面達到獨立、安全和自主，更好地享受生活已經成為人們追求的基本目標。富裕起來的中產階層及廣大的城市居民為城市商業銀行提供了廣闊的理財市場。以年均30%高速增長的理財需求，也要求城商行必須把握機遇，細分目標市場，為中小客戶理財。

（二）理財產品：理財產品應以理財業務和聯合運用開發為主

從目前全球銀行理財產品的現狀看，品種極為豐富。各種理財產品相互組合，分散風險，依照客戶理財目標，“可控風險，追求最大利潤”是銀行理財專家理財的基本原則。

從城市商業銀行的現狀看，理財隊伍的理財藝術剛剛處于“萌芽階段”或“幼稚園階段”（夏保羅語）的起步時期，“穩健經營”是首要原則。理財產品的選擇可分步進行。

首先，低風險，低收益產品。如目前部分城商行正在營銷的產品：保險，債券、基金均屬初級理財產品。

其次，逐步介入自己相對熟悉收益較大的產品。如股票、信托和房產投資業務。隨著理財人員經驗的豐富，不斷介入高風險，高收益理財產品。銀行理財業務本身就是智慧（知識）、判斷，經驗和膽識（眼光）結合的結晶。準確的產品選擇是理財客戶取得穩定收益的保障，而收益的增長又是取得客戶信任，增強客戶忠誠度的基礎。理財產品應及時推出。

再次，聯合開發和創新新的理財產品。目前，從綜合競爭力來看，城市商業銀行沒有必要也不大可能有精力和實力創造出高端的理財產品組合。據有關資料表明，發行100萬張銀行理財卡才能達到盈虧平衡點。而從中小城市商業銀行所處的地域環境看，絕大多數城市的人口在100萬人左右。每個城市人均持有一張同一銀行的銀行卡是不現實的。因此，自行發卡不是明智選擇。而同大中型銀行聯合推出理財產品，既能節約成本，又能提高效率，滿足客戶需求。聯合開發有三個渠道：一是與新興的股份制銀行聯合。他們的理財卡已形成品牌，具有較強的市場競爭力。二是區域內城市商業銀行聯合。如唐山、秦皇島、張家口、廊坊等商行同石家莊商行共同運用石家莊商行的“如意卡”的小范圍的聯合，初步形成了合力，利于市場發行和競爭。三是在銀監會或中國銀行業協會的協調下，共同研發“中國城市商行業理財卡”，實現互惠共贏。

（三）營銷渠道：發散式營銷為主要模式

發散式營銷是指在銀行現有客戶的基礎上，通過客戶經理或理財專家的指導和努力，使現有客戶帶動潛在客戶，從而達到客戶倍數增長的營銷模式。城市商業銀行經過近10年的發展，都培育了眾多的基本客戶群。許多客戶正是在城商行的業務支持下由小到大迅速發展，獲得了較為豐厚的收益。他們也以城市商業銀行偏平化的管理模式，方便快捷的決策等靈活的機制，成了“趕不走的客戶”，培育了相互的信任感和忠誠度，客戶關系十分融洽。因此，在劃分目標市場時必須首先熟悉市場所在的物理環境、情感環境、文化環境與智力環境。在此基礎上，市場細分，選準目標客戶。這樣，理財的基礎市場才會盡在掌握之中。如果營銷方式得當，他們的上下游客戶，乃至上下游客戶的客戶，就會從潛在的客戶迅速轉變為現時客戶。

（四）理財目標：客戶滿意，保本微利為原則

2007年1月份，我國金融市場將全面開放，競爭將更加激烈。中資銀行、外資銀行間的相互參股和并購日益顯現，實力強大銀行的金融服務品種會越來越豐富，城市商業銀行的邊緣化地位更加嚴重。為了自己的生存和發展，城市商業銀行就必須有明確的市場定位，有自己的目標客戶，有自己的經營特色，有自己的強勢產品，而理財成為了各家銀行競爭的主要手段。但是，城市商業銀行在理財方面是最為薄弱的環節之一。雖然城市商業銀行理財的終極目標是增加業務收入，提高盈利水平，但是近期目標應以“客戶滿意、保本微利”為理財的基本原則。一是穩定現有客戶，使其財富在城商行的管理下照樣能不斷增值，以加強客戶關系，提高客戶滿意度和忠誠度；二是通過理財，增加客戶資產的額外價值，提高城商行超值服務水平，激發客戶對金融理財產品的需求，培養成長型客戶；三是樹立理財服務典型，擴大潛在客戶，從而提高城商行在中小客戶中的市場占有份額；四是在優質的客戶穩步增加或減少流失的基礎上，加快特色金融理財產品的創新，使城商行逐步走向精品小銀行之路。

（五）理財關鍵：打造精英的理財團隊

銀行理財對城商行來說是一個既陌生又可怕的概念，可怕之處在于缺少理財的主體———人才。打造精英的理財團隊已是當務之急。

首先，培訓人才。中國國民財富的持續增長正呼喚著我國金融理財師的出現和發展。為了迅速培養合格的理財專家，2003年，國家勞動和社會保障部公布的第五批53項職業標準中，理財師正式被納入了國家職業大典中。2004年12月11日，中國金融教育發展基金會金融理財標準委員會通過了《金融理財師考試認證暫行辦法》。2006年，中國注冊理財規劃師協會又正式成立。這為我國理財師快速培訓成長奠定了基礎。城商行必須趕上這班車，加快理財人才的培養。

其次，長留人才。人才是現代社會組織的核心競爭力?！俺姓J人的需求，滿足之；尊重人的個性，容納之；重視人的價值，實現之；開發人的潛能，利用之；鼓勵人的創造，獎勵之?！边@是招商銀行的人本理念，也是他們的致勝之本?；ㄆ煦y行前總裁史蒂爾曼。洛克菲勒在1965年就指出：“如果我們把最近這幾年里所做的事情全部放倒，然后再把它們重新拼在一起，那么就可以看到，這么多年以來，我們所傾注最多的精力，花了最多的時間，并且今后也將繼續這樣做的事情是———人的問題，對這一點應該是毫無疑問。在花旗銀行人員的招聘、錄用、培訓、崗位安排和發展，總是排在第一位的?！北热瞬鸥匾氖悄苋耍谌瞬诺氖褂蒙希ㄆ煦y行前亞洲區資產融資部總裁，現任美國國際教育基金會會長夏保羅說：建立激勵制度最重要，花旗銀行為此實行了“九方格圖”績效考核制度?！爸赜萌瞬?、重獎人才、尊重人才、長留人才”是花旗銀行的選擇人才觀，與招商銀行同工異曲。這也是現代銀行的成功之道。

中國城市商業銀行要使自己的團隊成為精英團隊，在金融市場中有優勢兵力，強打猛攻，最大限度地提高理財市場占有率，培養人才，長留人才是致勝的關鍵。

參考文獻：

篇5

轉變方式任重道遠

2014年，盡管我國宏觀經濟增速下滑，但消費占比首次突破50%，成為經濟轉型的亮點之一。

數據顯示，今年一季度，我國社會消費品零售總額7.1萬億元，同比增長10.6%?？鄢齼r格因素實際增長10.8%，比上年同期分別放緩1.4和0.1個百分點。一季度固定資產投資和出口增速都有所回落，雖然消費增速也出現了一定程度的下行，但是增長穩健，在三駕馬車中拉動力也最為強勁，位居三駕馬車之首。

“二季度消費增長仍將朝著平穩向好的方向發展，對經濟增長將繼續發揮第一拉動力的作用?！鄙虅詹啃侣劙l言人沈丹陽在例行會上指出。

沈丹陽指出，這主要是因為三個有力驅動因素將持續發揮作用。一是新技術催生的商品消費新熱點還在涌現。比如，4G通訊網絡的普及和信息消費的快速發展，推動了通訊產品更新換代的消費需求。二是新理念帶動大眾化服務消費持續升溫。一季度餐飲收入、電影票房等都有明顯增長。此外，多方面的數據顯示居民消費的意愿在走高。一季度銀行卡跨境消費止跌回升。中國經濟景氣監測數據也顯示，一季度消費者信心指數超過前兩年的水平。

不過，即使是50%的消費率，與其他國家相比，依然差距很大。據商務部國際貿易經濟合作研究院消費經濟研究部副主任趙萍介紹，美國消費率能夠達到80%，有些年份甚至接近90%，英國、德國、法國等歐洲主要國家基本上是70%～80%的水平。

和轉軌國家相比較，羅馬尼亞、俄羅斯的消費率也基本在60%～70%。和文化相像的東亞國家相比，日本、新加坡的消費率也都在70%左右。人口大國且同樣是新興經濟體的國家，比如印度，消費率也在60%～65%的水平。

趙萍說：“不論是與發達國家相比較，還是與發展中國家相比較，不論是新興經濟體還是轉軌國家，不論是東方文化影響的國家還是人口大國，中國的消費率都是特別低的，而且低很多，雖然我們實現了‘十二五’目標，但離未來轉變經濟發展方式，真正地轉換動力，還任重而道遠?！?/p>

消費轉向城鎮化驅動

趙萍在接受采訪時表示：“中國的特點是經過了計劃經濟的轉軌，而計劃經濟的特點就是集中全國的財力來發展經濟，就是支持積累，控制消費，重積累，輕消費，轉軌國家在轉軌之后也開始實行市場經濟，也開始注重消費與投資協調的關系。”

值得關注的是，消費增長的動力也在發生變化?！秷蟾妗贩Q，我國消費正在從商品消費轉向服務消費驅動，從傳統消費轉向新型消費驅動，從城鎮消費轉向城鎮化驅動。

由于經濟下行壓力必然傳導到消費，預計2015年以社會消費品零售總額為代表的商品消費增速將會進一步下降。但是，服務消費的增速遠高于商品消費。其中，居住、醫療保健、文教娛樂等服務消費的增速遠遠快于食品類和衣著類，占總消費的比重大幅上漲，交通和通信增長更為明顯，服務消費成為拉動消費增長的主要動力。

此外，生活必需品和耐用品消費占比下降。其中，代表食品消費的恩格爾系數繼續下降，平均每年下降近0.5個百分點，中國城鄉消費均進入到相對富裕的發展階段；衣著類消費支出比重下降，每三年下降1個百分點；汽車家電消費維持低增長。但是，新型消費增長強勁。預計全年網上零售額增長仍將保持50%左右，占社會消費品零售總額比重再提高1個百分點，代表消費結構升級的商品銷售明顯快于一般消費品。

2015年，我國農村居民可支配收入增速預計仍將高于城鎮1～2個百分點，城鎮消費增長速度仍將低于農村，但是城鎮消費占總消費的比重將再提高0.5個百分點。

智生活帶來新消費

《報告》指出，智慧生活消費、綠色環保消費、全球時尚消費、文化體育消費將成為今年的主要消費熱點。其中，今年消費的最大亮點是智慧生活消費。智能化產品滲透到消費者生活方方面面，我國消費者對智能化生活相關消費愿望強烈。有超過81%的中國消費者表示愿意購買讓生活更為便捷的產品和服務。預計今年智能生活產品仍將呈現快速增長趨勢，其中可穿戴設備和智能電視的增長最為明顯，全年增速均可達到20%以上。

二是綠色環保消費。對環境污染的關注繼續激發綠色健康消費快速增長。環保防護類產品以及綠色有機食品消費將保持較高的增長速度，新能源汽車銷量將繼續保持高速增長。

三是全球時尚消費。從以前的奢侈品到現在的運動、數碼、農產品，中國消費者正在更快地融入國際消費市場。由于跨境電商平臺數量和可選品類的增長，香奈兒領銜的奢侈品降價潮，高端消費品市場將迎來購買小。

根據新常態下消費的新特點，趙萍表示，要在制度環境和供給方面加大改革力度，除了在收入、社會保障方面仍需不斷完善以外，還應該結合今年消費發展趨勢，在消費發展較快的領域出臺配套措施，以提升消費增長點對總消費的拉動作用。

消費在平穩中轉型

國家統計局的數據顯示：4月份，社會消費品零售總額同比增長10%；規模以上工業增加值同比實際增長5.9%，比3月份加快0.3個百分點，繼續維持了今年以來的增速下降走勢。1～4月份，全國固定資產投資（不含農戶）增長12%。

10%，這是國家統計局最新公布的4月份社會消費品零售總額增速。意味著全國社會消費品零售總額增速已經連續4個月回落，與全年12%的增長目標存在差距。

分析人士表示，4月份社會消費品零售總額增速回落，主要是受居住類商品增速回落的影響，從更深層次看，則是受消費市場結構調整的影響。但隨著消費市場結構調整加快，如餐飲消費增速回暖、農村消費增長快速等諸多可喜現象也正在凸顯。

“4月份社會消費品零售總額增速雖略有回落，但仍保持平穩增長?！眹医y計局貿易外經司高級統計師藺濤如此表示。

國家統計局公布的數據顯示，2015年4月份，社會消費品零售總額22387億元，同比名義增長10.0%（扣除價格因素實際增長9.9%，以下除特殊說明外均為名義增長）。這一增速再次突破2008年以來的低點，五年前4月份的社會消費品零售總額增幅為18.1%。

藺濤解釋說，4月份社會消費品零售總額增速回落主要受居住類商品零售增速回落影響。數據顯示，限額以上單位家用電器和音像器材類、家具類、建筑及裝潢材料類增速比上月分別回落6.7、3.9和2.5個百分點，這三類商品共拉低社會消費品零售總額增速約0.5個百分點?！叭匀挥袃晌粩翟鲩L，標志著消費還是十分活躍的?！?北京工商大學經濟學院貿易經濟系主任、商業經濟研究所所長洪濤在接受媒體采訪時表示，這一數據從本質上反映了新常態下，中國消費市場正在轉型，結構正在調整，數據有波動是正常的。他說，“不能只看數據，不能把社零總額的增速回落看作消費市場疲軟的象征?！?/p>

繼續加快結構調整

“目前不能只看數據，關鍵要看消費市場發展的效益和質量?！焙闈硎?，消費市場結構的深度調整，比如過剩消費退出、打擊假冒偽劣等有利于消費結構調整的因素，一方面自然會在一定程度上影響數字的“漂亮度”；另一方面也會使得增長更有效益。他說，“兩者相權衡，更應該看重效益，因為這才能保證增長更持久優質?！?/p>

“消費結構不斷優化，新興業態繼續快速發展?！碧A濤表示，4月份社會消費品零售總額呈現出三大特點：一是網上零售繼續快速增長，前四月全國網上商品零售額同比增長40.3%，高于社會消費品零售總額增速29.9個百分點；二是消費升級類、文化消費類商品銷售情況較好；三是餐飲收入增速繼續加快。

值得一提的是餐飲業，受“八項規定”和反腐等因素影響，全國餐飲業收入連續三年下滑。在這個過程中，餐飲業經歷了高端餐飲消費連續下滑，大眾餐飲消費快速增加的調整。目前，這一調整的成果已經顯現。國家統計局公布的數據顯示，4月份餐飲收入2327億元，同比增長11.7%。前4個月，餐飲收入9785億元，同比增長11.4%。

研究人士表示，當前正處于消費淡季，全年社會消費品零售總額增速有望保持在10%～12%之間。而且，在消費市場結構調整時期，沒必要過分強調數字，應當加快推動消費市場結構調整，比如繼續打造良好的營商環境，繼續推動農村消費，規范網絡消費秩序。

結語

篇6

相應的，設計師和設計創意者正在成為智腦時代的主角。他們擁有豐滿的情商、富有想象力和創造力的智商，以及飽含人類尚美之天性的美商，他們通過設計實踐和創意行為改變世人的生活方式、行為模式和物質需求取向，進而實現人與人、人與社會乃至人與自然的全方位平衡，堪當新時代的引領者和社會經濟轉型的中堅力量。

在調整經濟結構，轉變發展方式的形勢下，中國設計的崛起將帶動中國品牌的自主創新和產業升級?，F階段的要務是以科技創新和設計創意打造品牌的核心競爭力，擺脫同質化競爭，通過產品和品牌整體附加值的增大，在國際分工中化被動為主動，實現國家整體競爭力的提升。

智腦時代是打造“中國設計”品牌的最好時機，為“中國制造”向“中國創造”轉身提供了強大的助力。各國人民使用的產品，如果既是中國制造，又是中國設計和中國創造，必然產生空前巨大的商業價值，這種價值具有廣泛的滲透性和輻射性，將帶動全世界對于中國設計的深層需求，讓中國設計在全球研發智庫的大環境中產生新的地標效應。

在中國設計品牌的帶動下，一大批有國際視野的中國設計公司和以設計為戰略重心的企業應運而生。它們除了在中國本土為全球化做設計，還參與國際化的設計競爭，例如洛可可公司正致力于競標2012年倫敦奧運火炬及其系列產品的設計，一家中國設計公司介入如此重大的國際設計競標活動，這在五年前是難以想象的。中國設計軟實力的提升將有力支持國家整體軟實力的提升。

中國設計的巨大磁力將引發全球設計資源的融合共生，并激起市場對于高端設計人才的強烈需求。現階段既要不斷輸出人才，在日益高升的國際平臺上提升中國設計的國際水準，也要以海納百川的心態引進國外人才，真正實現國際化的中國設計。在這個互動學習的過程中，四種設計整合創新的模式已漸次明朗。

一條龍服務，“大設計”的整合

以蘋果iPod為例，其加工費為4美元，售價為150美元，中間利潤主要來自產品設計、包裝設計、策劃、廣告和宣傳，每一步都有“大設計”的影子。一站式服務的“大設計”整合已在市場需求的驅動下成為一種趨勢，設計公司的業務覆蓋產品開發前期的研究與策略咨詢、工業設計、結構設計、UI設計、產品商業推廣期的品牌設計等各個環節。

好的產品設計只是成功的一部分，真正周全的設計服務是幫客戶找準市場定位，用獨特精準的設計打動消費者，把產品銷售出去，實現和提升產品的商業價值，這是設計的重要使命之一，所以前瞻性產品戰略規劃和策略研究格外重要。

對此，洛可可提出了“研究先行于設計”的概念。

以漢王電紙書為例，設計研究團隊先做出一套完整的策略研究―什么樣的電子書是未來消費者喜歡的？為什么亞馬遜電子書在全球范圍內都很好賣？中國電子書市場的現狀如何？是否存在競品？未來市場會怎樣？漢王電子書如何定位？應該具備怎樣一個形象？

洛可可設計研究部展開了針對品牌、用戶、市場和產品等四方面的全面深入研究，最終提交了一份非常詳盡的研究報告，其中一個最關鍵點是：漢王電子書不應該是一本書，而應該是一張紙。這是調研后的精準定位，體現了產品戰略的前瞻性。

外觀設計部門隨即實施構想，使原有產品的厚度減去1～2毫米，外觀由黑色改為白色，使之更貼合“紙”的概念，看起來更輕。

“書”的四個角被處理成圓弧形，且厚度被削磨幾毫米，利用視差原理，令其看起來更薄。

電紙書是一款很安靜的產品，設計方向偏簡潔、經典、輕薄、易用，追求極簡形態基礎上的隱裝飾主義。針對目標用戶的使用習慣，外部構造更貼合用戶的手形，遵循左手持書、右手翻書的規律，鍵盤只在產品一側設置上下翻頁按鍵，并根據下翻次數多于上翻次數的屬性，使下翻鍵大于上翻鍵。

結構設計部門根據“讓一本書變得看上去更像一張紙”的理念，做出“一張紙”的樣機，然后做結構，保證防水和防跌落等眾多參數的實現；模具圖紙全部做完后再做一個手版；隨之是開模。

緊接著，品牌設計部門展開品牌設計和市場推廣服務，如參加各種國際展和推廣活動，協助漢王拿下紅星獎最佳創意獎。之后，正如大家所見，引起了一場“電紙書”的革命，漢王電紙書的銷量迅速趕超索尼。

榮譽屬于客戶，也屬于我們。洛可可像保姆一樣把產品養大，如果這個孩子因為沒有獲獎和宣傳推廣，沒有做好產品設計以外的配套工作，致使好基因的產品因為營養不良而表現欠佳，這會直接影響設計公司的美譽和后勁。不能只看設計服務那一步，因為目標是讓設計價值變成商業價值，與客戶共謀發展。因此，提供“大設計”的一條龍服務是為了更好地、全方位地幫助客戶，也是整合產業鏈的一個有效模式。

“6+1”，設計與制造的整合

產品設計、原料采購、訂單處理、倉儲運輸、批發、零售這六大塊，加上制造，叫“6+1”。產品設計，即工業設計是一塊，其它五塊構成“大物流環節”。

經濟學家郎咸平認為，我們過去總把科研或者技術和產業升級視為一個固定實體，所以常說要做高科技“產品”，其實這種觀念是不對的；整合“6+1”的產業鏈才是真正的高科技，是體現“高科技思維”的創新模式。

創造力不單表現在產品層面，更表現在思想層面。好的制度就是創造力。自主創新不是創新一個產品，而是創新基于產品的整套制度。運用這種產業鏈的整合模式，不光要做工業設計，還要把工業設計融入整條產業鏈，創造整體價值。這種模式下的工業設計公司需要轉型到能與中小企業捆綁在一起，與制造業深度整合。否則大部分中小型工業設計公司最終只能為大公司打OEM零工。

創意農業，創意與第一產業的整合

傳統觀念中，設計似乎只為產品制造和服裝等第二產業服務。一講創意，人們就想到時尚和潮流。其實創意就像水，于世間無處不在，是必需品。既然如此，為什么農業不能有創意？“創意滲透”就是要讓創意像水一樣流向最需要它的地方。

農業就是極需創意的地方。洛可可在內蒙古武川尋到一片凈土―這里沒有施過化肥農藥，勞作其中的是純凈的人民。洛可可帶著農民去發家致富，即使短期內不會有大的經濟收益，但這是我們對未來的探索。這塊凈土在我們的精心養護下，產生純凈的人、純凈的水、純凈的土壤、純凈的種子乃至純凈的果實，這些都是洛可可品牌的價值。

創意農業是對價值鏈的全新探索，其意義在于開啟創意的生態價值，體現產業鏈的智慧、善意和可持續性，而不是僅僅追求生產至消費的短期價值鏈。數千年來，人們慣用“產”來評估土地的價值，其實土地的價值遠非僅此。創意引入農場可以為人們帶來超越種植、超越采摘和超越品嘗的樂趣。各種價值匯入同一目標，必將促成價值的新提升。洛可可正在打造北京通州“蕃茄聯合國”，其營銷渠道和包裝模式等各個環節都富含設計思考，體現為農業衍生品、農業節慶、藝術創作、品牌定位和管理形態等多方面設計實踐。

中國是農業大國，農業是國家的命脈，也是農民的希望，未來還將是經濟發展的又一增長極。洛可可首倡創意產業與農業結合的模式，是為向農業注入創意基因，帶動農業附加值和農業品牌的提升，改善農村生活和農村生態環境，轉變農業發展方式，為推動農業增產、農民增收和農村繁榮提供一條新途徑。

服務設計，創意與第三產業的整合

創意本身并不構成產業，只有當它滲透到各個產業之中，才能成為強大的產業。作為第三產業成員的設計公司，甚至還能介入第三產業的整合服務：如何讓人們一生中多去幾次迪斯尼樂園？如何讓一位乘客一年中坐同一家航空公司的飛機？如何讓一個瀕臨倒閉的酒店起死回生？這些都是設計創意可以服務的領域。服務設計可以深入到餐飲業、酒店業、旅游業等第三產業中，通過注入創意元素，促其實現跨越式發展。

服務設計的一個重要課題是參與中國城市本體的建設，即城市的再設計。洛可可做城市創新項目，其理念類似于“城市，讓生活更美好”；需要解決的是，城市如何讓生活更美好？城市文化創新的本質是通過商業價值和人文軟實力提升，讓城市真正實現“軟實力、硬道理”的商業發展模式。

篇7

經濟模式的轉型

1　中國傳統的經濟增長模式將得以調整，未來將逐步向大陸型經濟轉型。

在較長一段時間內，中國經濟增長一直高度依賴于投資和出口的驅動，特別是自21世紀初以來，國內消費在GDP中的占比一直趨于下滑(參見圖1)。

金融危機為中國經濟的轉型提供了良好機遇，未來中國將更多地從內部尋求經濟增長的驅動力，逐步向以消費拉動為主的“大陸型經濟”轉型。

一般來說，大陸型經濟體國家需滿足一定條件，首先是地域大、人口眾多、天然資源較豐富；其次是經濟體系中主要產業都具備相當水平，并且產業的上、中、下游都具備相當的體系。舉例來說，美國是比較典型的大陸型經濟體，從GDP構成來看，其經濟增長主要依靠內需，居民消費占比自上世紀50年代以來一直維持在60％以上。

目前，全球只有五個國家有可能發展大陸型經濟：美國和金磚四國。中國則最有可能成為全球繼美國之后的第二個大陸型經濟體系，而中國向大陸型經濟轉型的核心在于提高私人財富和使得財富分配更平均。

2　政府的一系列經濟刺激方案也是旨在推動中國經濟增長模式的轉型，這預示著國內消費市場的啟動和未來的持續較快增長。

長遠來看，中國經濟未來仍將維持較快增長，而增長的動力則主要依賴內需，這一趨勢表明未來國內消費在較長一段時間內將保持持續較快增長，將為中國企業帶來更為廣闊的國內市場。

3　國家已經或即將出臺的一系列區域發展規劃也有利于推進中國經濟的大陸化轉型，未來中國經濟驅動的重心將逐漸向內陸轉移。

區域發展規劃將打破行政界線，促進產業群體系的建設。同時，目前大規模的基礎建設投資將大幅改善內陸經濟環境。政府有關基礎醫療、農村經濟的一些重大改革措施也有助于提高內陸地區包括廣大農村市場的消費能力。目前，已有一些企業紛紛采取行動爭取內陸消費市場，例如，沃爾瑪已計劃將其在重慶的門店從5家增至9家。

4　伴隨著中國的經濟增長，眾多新興城市的消費能力也大大增強，這一大眾市場的快速發展將為企業帶來更多的增長機會。

隨著中國的經濟增長向內陸地區蔓延，眾多新興城市的消費能力正快速增長。例如，上海人均GDP是溫州的兩倍以上，但兩個城市的人均可支配收入卻旗鼓相當，具有相當的消費能力。又如，陜西神木縣2008年實現人均生產總值l萬余美元，綜合實力位居陜西省第一位。

值得注意的是，由于中國市場本身差異大，渠道深，企業需要基于多種變量細分市場，制定大眾市場策略，并創新渠道管理模式。

產業模式的變化

1　由于人民幣升值和勞動力成本的上升，中國正失去“最低成本國”的優勢，“中國制造”依靠低價席卷世界的時代已經成為歷史。

目前，中國已經失去了世界上成本最低的零部件制造地區的地位，被墨西哥取代。中國和美國的制造業成本逐漸接近，中國企業只比美國工廠低5.5％(2005年為22％)，墨西哥則比美國低25％(參見圖2)。

我國制造業成本優勢逐漸喪失的最主要原因是人民幣升值和勞動力成本上升。2005年年底以來，墨西哥比索對美元貶值20％，人民幣對美元卻升值11％。隨著經濟實力提升，人民幣升值壓力將進一步增大。同時，中國人的平均工資每年上升7％～8％，而墨西哥人的工資在折算成美元后卻大幅下降。

2　十大產業振興規劃以“產業升級、結構調整”為主線，將加快中國產業調整振興的步伐，同時也將為“中國制造”帶來新的發展前景。

十大產業振興規劃帶來的主要影響可以歸納為以下七個方面。

第一，行業整合重組加快，產業集中度進一步提升，領先企業優勢加強。

第二，促進了行業的結構性調整，推動產業升級和布局優化，產業生態環境得以改善。

第三，促進企業提升自主創新能力、發展自主品牌、優化產品結構以進一步提升企業競爭力。

第四，為優勢企業整合全球資源、拓展海外市場，提升國際競爭力帶來機會。

第五，為眾多細分子行業及相關行業帶來發展良機，但機會因影響而異。

第六，協同政府出臺的其他一系列經濟刺激計劃，促進中國經濟的升級轉型和長期穩定增長。

第七，行業價值鏈的專業化分工和協同體系發展，以及國退民進的總體趨勢，預示著中國的民營企業未來將會有更廣闊的發展空間。

3　全球經濟周期的調整以及中國后工業化時期的經濟發展狀況預示著新一輪企業服務發展契機的出現，也為中國制造業向服務轉型提供了良機。

后工業化時代的中國經濟發展亟須新的產業發展來維持GDP增長，服務業發展成了必然選擇。目前中國制造業企業的服務化水平還很低，全球經濟與企業服務市場發展預示著新一輪企業服務發展契機的出現，日益融入全球經濟的中國應該有所作為。

4　隨著環保觀念的日益增強和能源使用方式的改變，新能源和節能環保將引發相關產業的巨大變革，并催生出大量新的產業增長點。

這些新的產業增長點將主要集中在電力、IT、通訊、新材料、汽車、建筑等產業。

技術驅動業務模式變革

1　未來的技術革命將會呈現加速和融合的趨勢，將繼續驅動著社會和企業的變革，尤其是信息技術的發展將可能從本質上改變企業的業務模式和運營。

據預測，未來應用最為廣泛的科技將包括：隨時隨地可獲取信息的通訊裝置、無線通信技術、無處不在的RFID(射頻識別)、工業環保生產、低成本太陽能電池、低成本住宅、混合型汽車(既用油又用電)、轉基因植物、水凈化技術、精確治療藥物、人造器官、快速生物鑒定等。這些技術都將進一步驅動社會和企業變革。

尤其是互聯網和信息技術，將可能從本質上改變企業的運營模式。以電子商務為例，經過十多年的培育，中國電子商務發展環境已日趨成熟，在經濟危機背景下，電子商務仍逆勢擴張，未來還將處于高速增長期。

同時，目前已經形成趨勢的六類互聯網平臺，將進一步推動企業電子商務發展。這六類平臺包括：連接傳統經濟和新經濟的電子商務平臺(如阿里巴巴、淘寶)；承載網民溝通交流和在線生活的IM平臺(如QQ、MSN)；衍生大規模Widgets應用的社會化網絡平臺(如Facebook)；改變企業信息化路徑的SaaS平臺(如Salesforce、友商網)；改變網

絡范式的云計算機平臺(如Google Cloud、亞馬遜EC2、IBM藍云)；移動應用的新平臺(如GoogleAndroid、諾基亞維信)。

2　新一輪的信息技術革命正將人類帶人全面智能化時代，企業必須實現“智慧轉型”以應對商業模式的變革。

新一輪信息技術革命的核心是讓互聯網與手機、計算機、閉路電視、鏡頭、芯片、傳感器等各種設備組成的物聯網融合，利用IT技術使社會基礎設施變得更“智慧”。IT技術將成為企業的靈魂，通過對海量信息的高速獲取和處理，企業可以進行有效的判斷、處理和決策，從而挖掘新的市場機遇、提高管理能力等。

這種智能的應用將帶給社會很多價值，包括經濟的繁榮、信息傳遞的便利、無障礙的溝通、隨需應變的企業、更方便的生活以及創造更多的市場需求和工作崗位。面對變革，企業必須實現“智慧轉型”，智慧企業具備的四大特征包括：

新銳洞察：面對無數個信息孤島式的爆炸性數據增長，需要獲得新銳的智能和洞察，利用眾多信息來源提供的豐富實時信息，以作出更明智的決策。

智能運作：需要開發和設計新的業務和流程需求，實現在靈活和動態流程支持下的聰明的運營和運作，達到全新的生活和工作方式。

動態架構：需要建立一種可以降低成本，具有智能化和安全特性，并能夠與當前的業務環境同樣靈活、動態的基礎設施。

綠色未來：需要采取行動解決能源、環境和可持續發展的問題，提高效率、提升競爭力。

中國企業的戰略思維

對于中國企業來說，新經濟環境既帶來了挑戰，也意味著機遇。挑戰

總體來說，新經濟環境帶來的挑戰主要集中在以下六個方面：

第一，企業出口增速回落，高度依賴外部需求的出口企業將面臨產能過剩的危機。

第二，信貸緊縮對實體經濟產生擠出效應，外國直接投資(FDI)流入在短期內也將減少，企業融資環境惡化。

第三，全球跨國公司和金融資本可能將有更大比例投入到以中國為代表的新興市場來尋找增長機會，中國市場競爭將更加激烈。

第四，經濟前景不確定，使居民當前的消費欲望受到進一步抑制，企業需針對其目標消費群體打造量身定制的產品和服務。

第五，隨著中國經濟的轉型，企業需要重新思考其市場定位和產品結構。

第六，經濟下滑時一些企業內部能力不足的問題更為突出，例如運營體系、營銷、品牌、渠道、人力隊伍建設等。機遇

從另一方面來看，新經濟環境也為中國企業的發展帶來了前所未有的機會。

第一，經濟發展放緩為中國企業進行業務模式再造和能力建設提供了難得的時間窗口。

第二，金融危機為領先的中國企業提供了在國內外市場并購整合的機會。

第三，政府的系列基礎設施建設和民生改革措施將有利于提高居民消費能力，國內市場需求有望啟動。

第四，隨著中國經濟的轉型，國內市場將呈現更為廣闊的空間，內陸地區將成為企業進一步開拓市場的重心。

第五，4萬億經濟刺激措施以及相關行業的調整振興計劃將大幅度改善產業生態環境，加速產業升級。

第六，企業服務市場的發展機遇為中國制造企業提供了差異化和可持續發展的新路。

第七，信息技術的廣泛應用和電子商務的迅猛發展將為企業創新渠道模式、降低成本、開拓市場提供良好平臺。

中國企業必須做好的三件事

IBM的一項調查研究發現，對于那些績優企業來說(參見圖3)，它們的共同點在于普遍推行和成功運用了三項重要策略，即明確方向、構建能力和快速行動。這三項策略使得這些企業不僅在危機時期得以生存，而且得以發展壯大。

學習和借鑒這些國外績優企業已經證明的經驗，將有助于中國企業在新經濟環境中獲取成功。

明確方向

首先，企業需要重新審視自身定位，包括評估環境變化的影響、發掘新的增長機會、選擇增長路徑等。

其次，企業需要更加關注客戶價值，包括設計獨特的客戶價值定位、不斷調整產品／服務組合、探索新的價值實現方式等。

再次，下決心創新業務模式，包括重新定義產業鏈地位，協作／合作聯盟，考慮新的價值獲取方式。

構建能力

首先，企業需要建立相匹配的核心能力，確保能力要素與戰略的一致性，培養或獲取所需要的能力。

其次，企業需要不斷完善組織管理模式，包括完善組織與管控，完善企業績效管理體系等。

再次，優化運營模式，包括優化內部運營流程、人才隊伍建設、建立有利于增長的企業基礎架構等。

快速行動

篇8

“豐富人們的溝通和生活”，年輕的華為公司將此作為其發展愿景。作為全球領先的信息與通信解決方案供應商，華為成為了中國民營企業的一面旗幟。而在10年前，華為公司的掌舵者嗅到了醫療領域對于更好、更便捷的信息化服務需求，無心插柳柳成蔭，其憑借自身優勢，了解醫療機構實際需求。華為企業領導者認為，遠程醫療將是在現行體制下解決困境的適宜出路。

在6月7日于河南鄭州開幕的2015中華醫院信息網絡大會（cHIMA）上，華為公司了其新研發上線的遠程醫療解決方案，方案從業務層、平臺層、終端層三個層面完整展現了遠程醫療產品，其業務實現了遠程管理與（移動）會診、診斷、監護以及醫學教育、醫護協作、慢病管理等程序。在大會期間，華為企業統一通信與協作產品線總裁趙勇接受《中國醫院院長》記者專訪，就遠程醫療發展困境與趨勢、信息安全、華為在遠程醫療的市場定位與戰略等話題進行解讀。

《中國醫院院長》：目前來講，開展遠程醫療面臨的困難有哪些？華為在醫療領域的中長期規劃是什么？

趙勇：從技術角度而言，首先的困難就是實現網絡的互聯互通。不同的用戶接入了聯通、移動、電信三個不同的運營商，因此這三家運營商之間互相接匯就成為了問題。其次是在視訊方面的問題，除了華為之外，還有很多家提供視頻設備的廠商。這些視頻設備要保留客戶的投資，以前原有的設備在以后擴容設備后，也能無縫接入。再者就是業務層面的互聯互通，醫療機構的電子病歷數據是否能在院內、院與院之間共享。

同時，我們很關心業務的安全性與持續性問題。因為醫療機構無論是通過5G網還是因特網，醫療衛生數據的安全性要首先得到保證。企業的產品不僅要滿足國內的標準，還要滿足國家化標準?；颊叩男畔⒍际敲孛?，安全性必須放在很重要的位置。醫療活動本身存在風險，因此，如何更好地為醫療活動提供持續不間斷的服務，顯得尤為重要。

從社會層面而言，當然還存在患者就診習慣、醫師診療習慣難以改變等問題，但隨著技術的進步與人機間的磨合，這些問題都能逐漸克服。

華為作為一家一直做信息通信技術（IcT）業務的廠商，我們正是看到了客戶實實在在的訴求，才涉足醫療行業。因此，我們不斷地將自己所掌握的IcT核心技術應用到醫療業務并助力公司長遠發展。華為公司有一個最重要的戰略定位就是“被集成”。華為聚焦自身最擅長的IcT解決方案，在業務層有很多合作伙伴，通過開放API接口，與合作伙伴共同完成與醫療系統和業務系統的對接。

“豐富人們的溝通和生活”，這是華為的愿號?，F在既然已經涉入醫療行業，我們就要承擔更多的社會責任，讓遠在鄉村的人們都能夠享受到大城市的專家資源與高端設備。

《中國醫院院長》：華為的遠程醫療方案提到“全方位”。您如何理解這一定位以及華為與軟件供應商間的關系？

趙勇：全方位的概念就是端到端。其包含橫向和縱向兩個層面。比如在縱向上，遠程醫療有三個層面：第一個是基礎設施層面，如建設云數據中心、網絡服務器存儲等；第二是視訊部分，遠程醫療系統解決聽和看的問題；第三是業務流程層面，患者的數據如何共享，流程如何升級、審核等，然后我們的合作伙伴做業務流程開發，把我們的設備予以集成，形成一個完整的遠程醫療解決方案。

換個角度而言，所謂的“全方位”包括存儲、傳輸、視訊等解決方案。每個環節中，華為都有相應的設備。華為的定位還是堅持做“被集成”，我們一直在強調設備的開放性。我對于開放性的理解有兩個層面，首先是有更多的開發商和設備商在平臺上；再者是各個設備、各個廠家之間的互聯互通，給客戶帶來更多的價值。

事實上，我們這一產品和理念已經實現了很好落地，華為為鄭州大學第一附屬醫院建設的遠程醫療平臺，目前已經實現了河南省內全部市縣的遠程互聯，這是原衛生部遠程會診試點工程的首個項目，也是國內規模最大、技術標準最高、功能最完善的一套遠程醫療系統。

《中國醫院院長》：您如何解讀當前醫療信息化領域熱議的物聯網、云計算和大數據的概念？其在醫療領域應用的前景如何？

趙勇：這些概念到現在已經不再是設想?，F今新技術的出現讓更多實際的應用逐步落地，一些大的變化正在出現。醫療信息化走向數字化、網絡化和信息化，這是醫療機構的現實需要。一定區域內的醫療機構實現互聯，從而對數據的存儲、提取與深度挖掘很必要。21世紀最值錢的是數據，數據和信息是未來的黃金。

云計算，實際上就是分布式的資源集。打比方而言，原來我們沒有電廠，每家每戶一個自發電，現在通過電廠把電力資源集中，每家每戶只要把插頭一插就可以享受。云計算就是這樣，其計算能力相對集中，每家每戶都可以享受沒有天花板的計算能力。

未來的醫療是智慧的醫療。通過這三個概念的應用，我們應該搭建以“感、知、行”為核心的智能遠程疾病預防與護理的平臺?！案小钡奶魬鹪谟谌绾伍L期、精準、及時采集各種人體關鍵生命體征數據；“知”的挑戰在于如何從采集到的數據中挖掘關鍵的生理特征，及時發現潛在的健康風險；“行”就要求我們建立有效的數據篩查模型，實現大規模的健康查詢快速、準確的響應。在我看來，其應用前景非常廣闊。

篇9

重視終端一線銷售工作的建設

1999年，迅達在遼寧并不是制，是直營的模式，直接與終端合作。在本溪，家電零售終端有國美1家，大商分大商和大商新瑪特2家，還有華潤超市等終端，當地的地標商場――本溪華聯專門也設有一層銷售家電。這些終端迅達都有合作，使得消費者無論到哪個終端，都可以看到迅達，很好的樹立了品牌形象。

當時，很多廠家對終端還停留在以進場為主的階段，對賣場位置的選擇還沒有概念。當我們接手迅達后，我就認為位置非常重要，立即對產品終端的位置和形象進行了整合。其實，這個做法在現在是很普遍的，但當時在本溪只有我公司很重視。因為顧客進入終端后，70%都會改變最初選購產品的想法。

因此，終端的展示非常重要。我們在展示過程中，利用明顯的位置，結合燈光、裝飾等帶來的形象效應，當時在眾多商做的展臺中脫穎而出。好馬配好鞍，任何時候這個定律都適用。畢竟高大上的展臺可以更好的展示和襯托產品，讓消費者對產品有更好的認識和體驗，對一個品牌在當地的發展的也會奠定更好的基礎。

導購員的一線銷售也很重要。因此，除對導購員的整體形象包裝上更重視外，如產品知識，與顧客的溝通技巧等，我們會不定期的進行深入培訓。根據不同層次的客戶群體進行不同的話術培訓和演練，讓終端導購員來改變顧客的購買意愿，有效抓住70%的消費群體，提升銷售。

讓多元化推廣策略有機組合

除了做好本品牌終端形象上的縱向管理，品牌之間的橫向合作對終端銷售的拉動作用也很明顯。尤其是作為煙灶產品，加強與其它大電產品的合作，銷售帶動效果非常明顯。如利用銷售冠軍聯盟，與終端銷售業績好的冰箱、洗衣機等產品的品牌進行互動，讓導購員在終端賣場形成互相主推來帶動銷售。在終端賣場這個小天地，如果導購員之間互動起來，形成這種互相主推的小氣候，很容易帶動品牌銷售。

當然，同時還要爭取到終端經營上的支持，如促銷活動、DM廣告位置，做好賣場的客情關系維護，從而在戰略上與賣場形成長期的合作及內部推銷模式。在推廣上，我們在本溪通過流動字幕、雜志媒體、電視媒體以及戶外推廣、小區推廣等大量的工作來推廣品牌。如在小區里為客戶演示，讓顧客了解并感受到產品到底好在哪里，環保、節能在哪里。通過多元化推廣策略組合，讓顧客認知并接受品牌。

與銷售同樣重要的是售后工作，因為任何一個產品，比起銷售人員來講，消費者對產品總有不了解的地方。所以，售后服務要與銷售同步進行，甚至要比銷售更超前。如入戶測量，提前預留安裝位置、管道等工作。目前，我們對每一位購買產品的顧客都有回訪，回訪中問顧客使用過程存在哪些問題，解決問題的同時，提醒顧客使用技巧及保養方法。如果顧客反饋有問題，我們就及時上門處理，以優質的服務在消費者心目中樹立口碑。

銷售渠道多元化，讓異業聯動帶動銷售。

本溪總人口為160萬，其中市區人口70萬。受房地產的影響，市場需求有限。雖然現階段市場低迷，但市場也確實存在一定的銷量基礎，這時就非常考驗經銷商的智慧。在這種環境下，終端賣場只能是追求合理的競爭，但如果能做好店外的工作，在店外功夫上讓客戶選擇你，也可以有效提升銷售。

除了家電產品的，公司還做醫療器械和地暖工程。此外，還日豐，由于日豐以管道為主，對于燃氣灶、熱水器產品而言，管道需要裝修工人提前預留或者預埋。因此，可以與我們所的煙灶產品很好的橫向聯合，如通過水電工的推薦，提前帶動銷售。在市場低迷時，我們更是加快了這一銷售方式的開發和激勵。

此外，由于本溪經濟的發展，仍然存在著更新換代的需求。目前，我們公司在本溪燃氣灶的市場占有率已經較高，單迅達一個品牌在當地銷售規模達600萬元左右。本溪現在也開始引進天然氣了，所以，我們與天然氣公司專業渠強強聯手，帶動燃氣灶銷售，也很大程度上帶動了公司的發展。

公司雖然以為主，但在銷售渠道上，除了終端，我們還開發了建材渠道以及縣城的分銷。如國際建材城，同時還以公司的名義在當地建設有10家專營店，包含多元化的品類、產品，最大達幾百平方米。此外，還有3家迅達專賣店。從而使得除了終端零售門店，也可以有效的利用店外的渠道和互動推廣帶動銷售。

與工廠建立良好的合作關系，針對地區特性定制產品。

因為本鋼的存在，本溪是特殊氣種，消費者家中多以焦化煤氣為主，焦化煤氣在燃燒過程中會生產焦油和硫，對普通燃氣灶會有一定的傷害。于是，我們就與迅達溝通，專門針對本溪的焦化煤氣定制了專用灶具。由于專門定制，所以更適合當地市場，我們也將此作為重要的推廣點，當時還參與了技術監督局和工商局的評選，以此在顧客心中建立口碑。慢慢的，迅達就在當地就形成了一定的品牌美譽度。

我一直認為，商作為廠家與消費者溝通紐帶，積極響應工廠的策略，及時跟進工廠研發步伐，把工廠的產品推向終端，讓顧客第一時間接觸到工廠生產的新產品，是的天職。通過與工廠的良好合作，我早已經將迅達品牌當作是自己家的孩子，精心的培養這個品牌。因為一直以這種心態去做市場、做品牌，始終感覺這個品牌很親切。目前，迅達在本溪的占有率最高時可達70%，未來準備進一步通過廠家的授權做好網上銷售渠道。

深度挖掘所品牌和產品的特性。

我公司經過十幾年的市場沉淀，積累一定的經營、銷售經驗后，公司慢慢轉型為本溪區域品牌家電總商。的品牌也有大幅度擴充，包括萬家樂品牌，海爾品牌，美的品牌，老板品牌等。其實，消費者心中自有對品牌產品優勢的分析判斷，如美的生活電器更有優勢，海爾制冷產品美譽度更高，老板高端煙機做得更專業。作為商要做的就是針對消費者的選擇意向，加上更為專業的產品知識，做好對消費者的進一步引導。

篇10

伴隨著中國經濟騰飛和老齡化人口的加劇，對于養老的需求也逐漸加大。而目前公立養老院不管在硬件建設上，還是在軟件上已遠不能滿足社會的需求，這為商業保險公司進入養老社區提供了機遇。

1 保險公司投資養老社區的機遇

2011年9月17日，國務院印發的《中國老齡事業發展“十二五”規劃》預測，在“十二五”期間，60歲及以上老年人將由目前的1.78億增加到2.21億，老年人口比重將由13.3%增加到16%，平均每年增加老年人860萬， 到2030年全國老年人口規模將會翻一番，中國已經步入了老齡化社會。擺在我們面前的是日趨嚴重老齡化問題，社會養老需求將大幅增加。而面對日益增加的老齡化人口，國家投資遠遠沒有跟上，養老機構嚴重缺乏，中國養老床位缺口所需的投資達2000-3000億元，這還不包括養老機構中的其它配套設施，整個中國養老市場的商機大約在4萬億元。

與此同時，2012年7月26日，中國保監局調整《保險資金運用管理暫行辦法》和《保險資金投資不動產暫行辦法》，進一步拓寬了保險資金的運用渠道，上調不動產投資上限比例，鼓勵保險公司進入養老社區建設。而對于保險公司來說，養老社區的投資可以擴展產業鏈，向上銜接醫療保險、護理保險和養老保險，同時帶動下游的老年醫學、護理服務、老年科技產品及老年建筑等產業。

第三，我國商業保險公司的養老服務行業尚處在起步階段，市場競爭程度還比較低，目前真正運營的養老社區保險公司只有泰康人壽和新華人壽保險公司兩家，大部分投資企業基本上還處于同一起跑線上，面臨市場化嚴重不足、市場操作不規范，這些因素為保險公司進入養老社區提供機遇。

2 保險公司面臨的挑戰

2.1傳統觀念對養老社區的影響

我國大部分居民深受傳統文化的影響，尤其是不發達地區和農村，奉行家庭養老、“養兒防老”，認為子女照料父母是應盡的義務，而不愿意把父母送到專業的養老機構。并且，大部分老年人對生活多年的地方有大依賴性，不愿意離開熟悉的環境而去一個新環境；同時，如果子女送父母到養老院，會被認為不孝順，而備受壓力。因此，多年以來，除少數無依的孤寡老人外，即使家庭養老的負擔越來越重，國內的主要養老方式還是家庭養老。

2.2土地成本對養老社區的影響

2007年8月10日，國家質量監督檢驗檢疫總局和中國國家標準化管理委員會聯合的《土地利用現狀分類標準》把土地共分12 個一級類，包括：耕地、園地、林地、草地、商服用地、工礦倉儲用地、住宅用地、公共管理與公共服務用地、特殊用地、交通運輸用地、水域及水利設施用地、其他土地。對于不同性質的土地，拿地成本不一樣，如果已較低的成本拿地，會大大降低養老社區的營運成本。而目前的法律、法規對于保險公司拿地建設養老社區沒有相關的優惠措施，如果以普通商品住宅或商服用地拿地的話，以北京和上海目前的價位，必然成本太高，保險公司不可能運營或盈利。

2.3綜合運營對養老社區的挑戰

養老社區囊括醫療、護理、娛樂、物業等服務，令保險公司更像是一位“綜合運營商”，這個全新的角色，正在考驗著保險公司的“經營智慧”。而目前，我國商業養老機構普遍存在布局不合理，經營運作模式陳舊，服務水平參差不齊，養老設施和服務質量偏離市場要求的問題，商業養老的功能和作用沒有得到應有發揮和體現。

在目前的社會養老機構中，真正意義上符合現代老人高品質養老生活需求的老年養老社區很少。

2.4稅收對養老社區的影響

目前，國內商業養老相關稅法還不夠健全、完善，相關稅收制度還比較單一，許多具體規定還比較缺乏。例如，在稅法中，由于沒有明確規定個人購買商業養老保險所支付的養老保險費能不能稅前扣除，單位為職工個人購買商業性補充養老保險或個人購買商業養老保險時，養老保險費作為個人所得稅的“工資、薪金所得”項目，需繳納個人所得稅。這說明企業為個人購買商業養老保險或個人購買時，還要為此交納個人所得稅，這不利于員工福利的提高和個人養老訴求，在一定程度上加重了個人稅收負擔，從而不利于商業養老保險的發展。

3 對保險公司投資養老社區的建議

3.1戰略創新

土地成本和稅收政策很大程度上決定保險公司投資養老產業的盈利周期，而土地價格是由政府決定，如果政府給予政策優惠，用特殊規劃用地的低價將土地出讓給保險公司，那么幾乎就是保盈利的項目。如果政府沒有給予土地出讓優惠政策，采用商業用地市場化的手段出讓土地，那么保險公司運營成本將相對較高。所以，保險公司不能單純依靠政府低價出讓土地，而應該以市場化的手段獲得土地為最終目標，并進行商業化運作。

針對面對目前土地和稅收政策現狀，保險公司必須市場定位清晰，公司戰略必須有所創新，才能在市場上獲得立足之地。而目前的法規政策，決定了保險公司的運營成本必然較高。在養老社區規模一定的情況下，要想盈利，必須提高養老社區的入門門檻，這也決定了服務對象必定是高端人群。對于保險公司來說，城市規模決定高端人群多少，養老社區地理位置和服務方式決定高端人群入園的強弱。

好的地理位置屬于稀缺資源，所以，對于保險公司投資養老社區，應盡快在稀缺地理位置拿地，但也提醒，在實際操作層面上應該根據自身公司實際情況來操作，切忌盲目上馬。

3.2產品創新

保險公司在發展中積聚了大量長期資產，大量的客戶資源和機構網絡資源，如果未來通過產品創新，發行以服務為承諾，而非提供現金保障的新型保險產品，將使保險公司具有非常大的競爭力，而這些優勢是其他機養老構無法相比的。

具體為養老社區服務可以與公司銷售險種掛鉤，如某一客戶購買某保險公司的養老產品， 那么他可以在該保險公司下設的養老社區享受相應的服務， 而如果客戶購買該公司壽險產品，沒有購買養老產品， 卻想進入該養老機構， 那么可以把壽險產品轉化為相應的養老產品， 并且給予一定的優惠。根據客戶購買的養老產品規格享受到不同類別的醫療、護理、物業等服務。

3.3經營模式創新

保險公司可以在全國各地建立類似于集醫院、娛樂、交友和養老多樣式的連鎖超市經營模式。使用連鎖式經營方式，不但能整合本系統內的所有資源，還能整合一部分社會資源，使連鎖式養老社區進行有效的資本運作， 降低運營成本， 提高服務質量， 增加利潤。同時，使客戶有更多選擇，可以確?？蛻粼诓煌ｋU公司可以選擇不同景點坐落分支機構， 于是客戶就能任意選擇居住場所， 減少居住地的單一性。多樣式的服務經營模式還可以有效管理客戶的信息， 如病歷， 生活起居習慣等各項記錄， 從而為老年人提供更完善人性化、差異化的服務。

【參考文獻】

[1]丁元昊，我國保險資金投向不動產問題分析，保險職業學院學報（雙月刊） ，2009年第3期

[2]張莉媛，我國保險產業鏈弊端分析，企業研究，2010年第8期