導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇保險公司業(yè)務品質的重要性，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

大數據分析技術其實就是一種現代化信息處理技術，目前它被應用于各行各業(yè)中，并且發(fā)揮著無可取代的重要作用，特別是為企業(yè)在金融投資活動中提供了保障，很大程度上減少了企業(yè)的金融投資風險。總的來說，大數據分析技術催生了新的運營管理模式，提高了企業(yè)的收益，增強了企業(yè)競爭力。本文將具體從大數據時代背景、金融投資中應用大數據技術的重要性以及金融投資風險管理中大數據分析技術的應用方面進行研究。

一、大數據挖掘與數據分析

(一)大數據時代背景當今社會是信息化時代、大數據時代，盡管與發(fā)達國家相比，我國大數據技術發(fā)展較晚，還不夠十分成熟完善，但是我國目前的大數據技術還是很好地促進了我國各行各業(yè)發(fā)展，為市場開拓提供了極大的便利，還促進了傳統(tǒng)運營管理模式的更新，增加企業(yè)盈利。同時，大數據技術的發(fā)展使用還給消費者帶來了諸多新的體驗。比如，大數據技術促進了產品質量的改進提高，為消費者提供了更優(yōu)質的服務。反過來，利用大數據技術分析數據，可以幫助企業(yè)更清楚市場行情、預估市場變化，有利于企業(yè)更好地應對市場變化，為企業(yè)發(fā)展提供保障。

(二)金融投資中應用大數據技術的重要性當今經濟環(huán)境變幻莫測，經濟一體化也加劇了金融危機帶來的危害，因此，企業(yè)在金融投資者面對的問題也越來越多、越來越復雜。而很多企業(yè)都缺乏投資風險管控經驗，不具備及時應對金融投資風險的能力。這種情況下，大數據的應用能夠很好幫助企業(yè)降低金融投資風險，切實提高企業(yè)經濟效益。相關研究數據表明，互聯網、電信和金融行業(yè)是使用大數據技術最廣泛的行業(yè)。具體來說，在金融行業(yè)里使用大數據技術預測分析金融投資風險，幫助企業(yè)制定科學的應對方法，能夠從源頭幫助企業(yè)提高應對風險的能力。現在很多企業(yè)在經營上是相互依賴的關系，這就加劇了金融風險，而大數據技術可以促進信息共享，降低他們之間存在的風險，幫助每個參與的企業(yè)提高經濟效益。還有很多企業(yè)由于在向現代化經營模式改革，面臨著眾多信息，通過應用大數據技術來分析收集的數據信息可以更加準確地預估企業(yè)可能遇到的風險，從而幫助企業(yè)實現高質量管理。因此，在金融投資中應用大數據技術很有必要性。

二、金融投資風險管理中大數據分析技術的應用

(一)大數據分析技術在銀行行業(yè)的應用在信息化時代環(huán)境下，大數據的使用可以幫助企業(yè)進行風險預估，有利于保障企業(yè)發(fā)展。筆者將具體從大數據分析技術在銀行業(yè)的應用來說明金融投資風險管理中大數據分析技術的應用情況。我們要廣泛收集風險數據，再通過使用大數據分析技術幫助銀行分析、整理各種數據，使銀行對風險進行預估，進而研究后續(xù)金融投資風險發(fā)生概率，這樣可以制定專門的應對方案，采取切實有效的解決措施。在貸款業(yè)務方面，大數據分析技術可以保障銀行的利益。多家銀行可以實現合作，共享數據信息，建立數據共享平臺，利用大數據分析技術共同建立應對風險的高質量方案，幫助銀行對金融投資風險進行實時監(jiān)測。大數據分析技術還可以使銀行對客戶數據進行整理和分析，對客戶資金到賬等有關信息進行系統(tǒng)、合理管理，這樣不僅有利于銀行相關業(yè)務的開展，還可以保障客戶資金的安全，既提高了銀行在客戶心目中的信譽，又能在很大程度上降低客戶資金安全風險。因此，在銀行行業(yè)應用大數據分析技術，對銀行自身和客戶都有積極意義。在使用大數據分析技術處理客戶信息數據時，會涉及云計算的應用，該技術可以提高銀行數據平臺性能，為銀行提供專門的信息擬訂方案，可以更加有效地處理數據信息，最大化地發(fā)揮大數據分析技術在銀行行業(yè)的應用。大數據分析技術可以幫助銀行在短時間內對銀行內的數據進行分類識別，并且準確分析海量數據。面對銀行業(yè)務信息，大數據分析技術甚至可以具體研究每一筆業(yè)務數據，既幫助減少銀行金融投資管理，又最大限度地保障個人客戶的資金安全。

篇2

同樣，符杰權進入美亞保險工作了23年，從業(yè)務員成長為分公司總經理，并被先后派駐到多個不同的國家和地區(qū)，在現今的保險界，書寫了另一個忠誠傳奇。

祖籍是中國海南的符杰權出生在馬來西亞。1985年，從西方留學歸來的他適逢東南亞經濟陷入低谷，要想找一份工作很艱難，在對保險行業(yè)毫無了解的境況下，為了得到一份工作，符杰權進入了美亞保險馬來西亞沙巴洲（“洲”相當于中國的省）分公司，沒想到一干就在美亞干了23年。

美結：

保險――從工作到信仰

《保險家》：是什么原因促使您在美亞工作了23年？符杰權：進入美亞不久，我就被調到沙巴洲一個名叫斗湖的小鎮(zhèn)做分行經理。那是一個沿海小鎮(zhèn)，擁有非常龐大的種植園，包括：木材業(yè)、橡膠園、椰子園、可可園、油棕園等，在這樣一個商業(yè)并不十分發(fā)達的地方，美亞的保險業(yè)務已經在那里開展了50多年。

上任后，我發(fā)現當地的保險人很多是六、七十歲的老人，他們和美亞合作了相當長的時間。在斗湖工作的那段時間里，我感觸深刻：美亞之所以能夠和合作伙伴保持長期、良好的合作關系，是因為美亞愿意為消費者提供他們所需要的規(guī)避風險的保障，哪怕是在偏遠的小城鎮(zhèn)。在那段時間里，我逐漸認識到保險的重要性，使我對保險的認識由最初僅僅是一種“謀生的手段”上升為一種“信仰”。在美亞，我覺得保險是一種很神圣的工作，可以為無數在困難時需要幫助的人雪中送炭。為此，我一直在美亞為保險事業(yè)奮斗了23年。

《保險家》：也就是說是美亞保險為您提供了一個良好的發(fā)展平臺，并以她的企業(yè)文化吸引了您。

符杰權：是的，我很幸運，剛進美亞就遇到了一個好的上司，他毫無保留地將他的經驗傳授給我，同時，他那種負責的敬業(yè)精神也深深影響了我。此外一個很重要的原因是：美亞提倡一種“人人是企業(yè)家”的企業(yè)文化，充分發(fā)揮員工的主人翁精神，從而激發(fā)員工的潛能、積極性和創(chuàng)造力。所以，我也深受這種企業(yè)文化的影響，從事保險23年。在工作中，我覺得最欣慰和最快樂的一件事就是把我的從業(yè)經驗和眾多的同事、新人分享，我常常和一線的員工聊天，鼓勵員工解放思想、大膽創(chuàng)新，指導他們少走彎路、快速成長，包括現在美亞廣東分公司正在推進的“Young Talent Program（青年人才培養(yǎng)計劃）”，公司的每個高層領導都要指定培養(yǎng)一至兩名員工，就像大學的導師帶學生那樣為其提供全面的指導和幫助。

《保險家》：美亞作為一個外資公司，擁有像您一樣，既有國際化的背景、又熟悉中國文化的人畢竟是少數。美亞在人才培養(yǎng)上有什么獨特之處，如何實現本土化的人才培養(yǎng)？

符杰權：現如今，在保險行業(yè)，人的重要性顯得尤為突出。一個公司的實力，很大程度體現在它的人員素質和服務質量方面。對于美亞這樣一個有著全球目標的公司，必須要有一支良好的訓練有素的隊伍，員工除了要有國際視野、還必須要了解當地市場，才能實現人才本土化目標。為此，美亞將人才培養(yǎng)作為其重要的發(fā)展戰(zhàn)略，公司在培養(yǎng)本地人才時制定了一個階梯式的發(fā)展計劃。第一個層次是針對入司新員工，主要包括專業(yè)知識技術培訓，從基本的技術和技能，公司都有一個詳細的培訓計劃，幫助新員工快速成長；第二個層次是針對中層主管，將其培養(yǎng)成管理后備隊；第三個層次是針對高層管理者，為他們下一步的發(fā)展進行個性化設計。為了吸引更多的優(yōu)秀人才加入保險行業(yè)，一方面，公司協助廣東省保險行業(yè)協會引入國際知名的澳新保險金融學會等專業(yè)培訓及考試項目；另一方面，我們把目光投向高等院校，吸引人才從在校學生抓起，以我本人為例，即使工作繁忙，我也抽出時間應邀到高校進行演講。2007年，我分別為中山大學嶺南學院保險系的學生先后做了兩次演講，鼓勵大家加入保險這個朝陽行業(yè)，受到了廣大師生的歡迎。這樣的人才發(fā)展計劃，短線來看，對美亞成長有好處；長期來看，也貢獻于整個中國保險市場。

中國情結：

保險意識的傳道者

步入美亞保險廣東分公司的前臺，其中一整面的背景墻上刻的是的沁園春?雪：“北國風光，千里冰封，萬里雪飄……俱往矣，數風流人物，還看今朝。”一家外資保險公司，將的這樣一首氣勢磅礴的詩詞放在公司最顯眼的位置，一開始我有些詫異，但通過采訪，我明白這就是美亞保險扎根中國、敢于在競爭激烈的中國保險市場一展風采并勇立潮頭的自信；這就是美亞保險融入中國本土化的決心；這也是符杰權的中國情結吧。

《保險家》：您怎樣分析中國當前的保險市場？

符杰權：中國保險業(yè)的發(fā)展前景無可比擬。中國保險業(yè)的起步比較晚，與世界有較大差距。中國的保費占GDP比重、人均保費、保險資產占金融業(yè)總資產比例等與世界水平都有較大差距。但有差距也就是有潛力。廣東是中國的保險大省。廣東省的保費收入全國最高，但是廣東保險的深度與密度，也不是處于全國的最前列，而且從保險覆蓋面、服務水平和核心技術等方面來看，仍與世界保險發(fā)達國家有較大差距。

這些差距告訴我們，中國保險業(yè)，尤其是廣東保險業(yè)，還有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ瑫r，中國保險市場也正在快速發(fā)展，大眾消費者對保險產品多樣化、營銷員服務專業(yè)化、與行業(yè)誠信度的要求也越來越高。未來中國保險業(yè)的競爭將主要集中在服務質量和產品創(chuàng)新方面，還包括對保險專業(yè)人才的競爭。

《保險家》：您曾經在多個國家任職，您覺得中國保險市場和國外市場有什么不同？

符杰權：從國外到中國大陸，我清楚地看到了兩地民眾對保險意識的明顯差異。相對于美國等發(fā)達國家，絕大部分中國企業(yè)和個人消費者尚缺乏風險防范意識。保險是建立在法治和誠信的基礎上。國內保險業(yè)的發(fā)展一方面需要依托法律環(huán)境的完善以及法律知識的普及，另一方面在于增強消費者的風險防范意識。所以，我常常對公司的前線人員講：保險從業(yè)人員宣傳保險的工作不單純是為了做成一筆交易，而是對社會的一種回饋，對風險意識的傳播。一個企業(yè)，如果知道自己將會面臨什么樣的風險，知道如何防范各種風險，自然就能降低風險成本。在過去的兩年里面，美亞保險廣東分公司通過“出口企業(yè)風險管理研討會”系列活動，以及“現代企業(yè)風險防范研討會”系列活動，幫助各種類型的企業(yè)了解風險及其防范。事實上，作為保險公司，我們希望企業(yè)的風險越低越好，這樣就能節(jié)省保費，把更多的資

源用在風險防范上。

保險意識是一項長遠的教育工作，做好這項工作需要堅持不懈的努力。大家可能第一年不接受，第二年不接受，但終有接受的一天，這也有利于改變目前保險行業(yè)的形象。

《保險家》：您剛才多次提到服務創(chuàng)新，當前我國保險公司和國外先進同行的主要差距之一就是服務創(chuàng)新，美亞在這方面有那些好的做法？

符杰權：“以客為尊”是美亞另一重要的核心價值觀，當前,我國保險市場競爭日益激烈,要在這激烈的競爭中確保公司可持續(xù)性的生存和發(fā)展,必須具有與眾不同的競爭優(yōu)勢。而保險業(yè)就是服務業(yè)，保險服務的好壞直接決定了保險公司在市場上的競爭力。

服務創(chuàng)新正是保險公司形成核心競爭力的重要手段。通過服務創(chuàng)新實現由“為客戶提供滿意服務”向“培養(yǎng)客戶忠誠度”的轉變；通過服務為客戶創(chuàng)造價值；讓服務成為保險產品的一部分；用信息化手段提高服務質量、效率和決策水平等等。圍繞這個主題，我們將公司2007年定為“服務年”，調動公司所有員工參與這一活動，致力于為廣大企業(yè)客戶和個人客戶提供更優(yōu)質的服務。在2007年舉行的廣東省首次大型保險咨詢活動中，美亞保險廣東分公司接聽的所有來電中，無一投訴。所有來電咨詢的消費者均一致肯定了美亞保險產品設計人性化、保障全面、服務快捷等優(yōu)點。

《保險家》：美亞在海外的經驗很豐富，那在適應中國保險市場這一發(fā)展特點上有什么策略？

符杰權：美亞從1 5年前進入中國市場開始，就不斷引入新制度、新方法，在行業(yè)內也逐漸形成了一定的影響力。“創(chuàng)新”是美國國際集團（AIG）百年基業(yè)的文化精髓和成功基石，同時也是美亞保險廣東分公司核心價值觀之一，是一直以來支持公司業(yè)務穩(wěn)定增長的源泉和動力。

2007年，在《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》及廣東省市各級政府的倡導和指引下，在產品創(chuàng)新方面，以意外健康險為例，我公司開發(fā)了“低保費，廣覆蓋”的新型產品，于年初正式推出“美亞和諧企業(yè)安保計劃”，該產品是專門針對低收入、高流動性農民工群體的團險產品，被媒體親切地稱為“農民工保險”，在市場上引起了熱烈反響。截止到2007年底，該產品在廣東省已經進入了100多家企業(yè)，保障面超過15000人；此外，在商業(yè)保險方面，我公司大力發(fā)展責任險，2007年推出的新產品包括“中國董監(jiān)事及高級管理人員責任險”等，同樣受到了上市企業(yè)的歡迎；在渠道創(chuàng)新方面，以旅游保險為例，我公司與中國航信建立了合作關系，目前，中國航信的機票及酒店預定系統(tǒng)已經與美亞全球旅游保險系統(tǒng)實現了對接，凡是上海和廣東地區(qū)民航售票系統(tǒng)的用戶，票務機構都可以通過該系統(tǒng)向客戶出具美亞保險的旅游保單，從而實現了‘機票＋酒店＋保險’一站式解決”，使更多的出行游客能享受到這種快速便捷的一站式服務。

但在我看來，對于各種不同類型的創(chuàng)新，美亞更重視的是每個創(chuàng)新項目的品質和效果，每推出一項新產品或者新模式都務求扎扎實實，而不急功近利。同時，在廣東乃至中國市場，美亞力求做到創(chuàng)新的產品或者模式適合本國國情，不僅僅為了創(chuàng)新而創(chuàng)新，而是希望這些產品和模式能夠長遠、可持續(xù)地發(fā)展下去、為中國建設和諧社會盡一個企業(yè)公民的責任。

符杰權印象

符杰權，英文名SIMON， SIMON在希伯來語中意為“聽者”，在一般印象中，SIMON被視作聰明而富創(chuàng)造力的男子。眼前的符杰權也正是如此，作為一名在AIG工作已經超過了23年的資深老員工，符杰權身上有著明顯的國際性大公司資深管理層所具有的節(jié)奏、氣質和使命感。他不僅像一位傾聽者，更像一位傳“道”者，向世人宣講他的保險之道。

坦率認真

他一身整潔的西裝，舉止溫文爾雅，交換完名片剛坐下，符杰權就拿起我們的一本雜志，指著封面上的“保險家”英文說，這種翻譯方式比較少見，希望大家探討一下，并拿出字典查證，然后得出這種用法的結論。雖然是初次見面，但這種做法卻讓我們感到有一些親切感，因為他把我們作為朋友才會這樣坦率，另一方面我們也從這件事可以看出他對工作的認真。

敬業(yè)

為了收集了解市場信息，他會和很多廣州市的普通市民一樣，做兩塊錢的公交車去爬白云山，也會深入到菜市場去了解物價。一個人在廣州工作的符杰權，將大部分的時間都放在了公司，他說這樣覺得很充實。

中西文化結合

交談中，符杰權時而說普通話、時而蹦出幾個英語單詞。他精通8種語言及地方方言，從馬來西亞到新加坡，從東南亞到中國大陸，“我的祖籍是中國海南，出生在馬來西亞，長期工作在新加坡和東南亞，過去三年我是深圳人，現在我是廣州人。”面對記者各種問題，總能流利的回答顯得那么入鄉(xiāng)隨俗、原汁原味，絲毫沒有因為長期受西方教育熏陶而對東方文化產生的生疏感。風趣的話語，親和的舉止，東方的傳統(tǒng)文化，西方的管理思想……一切那么深刻而又和諧地滲透進他的一言一行。

注重親情、友情

篇3

保險銷售工作總結1一、加強業(yè)管的工作，構建優(yōu)質的、規(guī)范的承保服務的體系。承保是保險公司經營的源頭，是風險管控、實現效益的重要的基礎，是保險公司生存的基礎保障。因此，在201x年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風險管控能力。

1、對承保業(yè)務及時地進行審核，利用風險管理技術及定價體系來控制承保風險，決定承保費率，確保承保質量。

對超越公司權限擬承保的業(yè)務進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務的嚴格承保。

2、加強信息技術部門的管理，完善各類險種業(yè)務的處理平臺，通過建設、使用電子化承保業(yè)務處理系統(tǒng)，建立完善的承保基礎數據庫，并繕制相關報表和承保分析。

同時做好市場調研，并定期編制中、長期業(yè)務計劃。

3、建立健全重大標的業(yè)務和特殊風險業(yè)務的風險評估制度，確保風險的合理控制，同時根據業(yè)務的風險情況，執(zhí)行有關分保或再保險管理規(guī)定，確保合理分散承保風險。

4、強化承保、核保規(guī)范，嚴格執(zhí)行條款、費率體系，熟練掌握新核心業(yè)務系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進行全面、系統(tǒng)的培訓，以提高他們的綜合業(yè)務技能和素質，為公司業(yè)務發(fā)展提供良好的保障。

二、提高客戶服務工作質量，建設一流的客戶服務平臺。隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務競爭的力度，而保險公司所經營的不是有形產品，而是一種規(guī)避風險或風險投資的服務，因此，建設一個優(yōu)質服務的客服平臺顯得極為重要，當服務已經成為核心內容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務文化。經過20__年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在20__年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。

1、建立健全語音服務系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現客戶滿意化。

2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質，嚴格奉行熱情、周到、優(yōu)質、高效的服務宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業(yè)務操作實務流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。

3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網點，初期由中支設立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務人員的整體素質，切實提高查勘、定損理賠質量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。

4、在20__年6月之前完成__營銷服務部、YY營銷服務部兩個服務機構的下延工作，至此，全區(qū)的服務網點建設基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務。

三、加快業(yè)務發(fā)展，提高市場占有率，做大做強公司保險品牌。根據20__年中支保費收入____萬元為依據，其中各險種的占比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。20__年度，中心支公司擬定業(yè)務發(fā)展規(guī)劃計劃為實現全年保費收入____萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現將從以下幾個方面去實施完成。

1、機動車輛險是我司業(yè)務的重中之重，因此，大力發(fā)展機動車輛險業(yè)務，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，20__年在車險業(yè)務上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側重點在發(fā)展車隊業(yè)務以及新車業(yè)務的承保上，以實現車險業(yè)務更上一個新的臺階。

2、認真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風險低的企業(yè)要重點公關，與企業(yè)建立良好的關系，力爭財產、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在20__年里努力使非車險業(yè)務在發(fā)展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的業(yè)務工作。

20__年10月我司經過積極地努力已與中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)合作協議，20__年要集中精力與各大銀行加強業(yè)務上的溝通聯系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在業(yè)務上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行業(yè)務上的新突破，實現險種結構調整的戰(zhàn)略目標，為公司實現效益化奠定良好的基礎。

保險銷售工作總結2內容提要：

1、壽險市場現狀分析

2、目前現狀下市場的機遇和挑戰(zhàn)

3、工作的總體思路

4、時間段的目標設定

5、具體措施：隊伍、業(yè)務

6、上級公司的支持政策

一、壽險市場現狀分析

截止20__人口40萬左右，其中城區(qū)人口10萬左右，下轄11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，人口30萬左右;同業(yè)中專業(yè)公司有人壽、太平洋、平安、太平、泰康五家;公司華邦、恒瑞達、中誠、祺順、金鑫、眾聯六家，合計十二家;

其中在隊伍方面，除公司外，五家專業(yè)公司農村隊伍基本萎縮，除國壽在農村尚有四個較成建制的網點外，其余在農村市場網點已全部取消;城區(qū)隊伍中除國壽利用其收展隊伍建設實現正增長外，其余各家專業(yè)公司的城區(qū)隊伍均負增長;

業(yè)務方面，專業(yè)公司較去年同期均有所增長，雖然效果不是很明顯，但可以看出市場復蘇的狀態(tài);

二、目前現狀下市場的機遇和挑戰(zhàn)

事物的發(fā)展規(guī)律發(fā)展期、鼎盛期、衰退期，告訴我們壽險市場經過近四年的低迷狀態(tài)，勢必將迎來又一輪發(fā)展期;

我們的優(yōu)勢：

(一)品牌優(yōu)勢：的歷史底蘊和價值品牌是對目前壽險從業(yè)人員和壽險客戶、準客戶的最好說服;國壽只所以能夠在壽險市場中獨居半壁江山，這也是原因之一;

(二)政策優(yōu)勢：政策優(yōu)勢是建立在品牌優(yōu)勢之上的，三農保險服務站的體制建設，既結合了人保財的客戶資源和網絡，又充分的利用的政府資源，使壽險的隊伍發(fā)展回歸到九十年代初期的模式，在組建初期改血緣管理制為行政管理制使利益鏈更簡單，推薦更協調，主管更接受;

(三)人員優(yōu)勢：本人在洪澤壽險市場的城區(qū)和農村業(yè)務、隊伍發(fā)展方面都有較深的認識和了解，并有一定的人脈資源;

我們的劣勢：

(一)公司導向：就現狀而言，個險在人保壽目前的業(yè)務經營中，非主渠道，在上級公司的政策傾向上，相比于其他公司，可能顯的不足;

(二)失調發(fā)展：初期發(fā)展上未能做到通盤考慮或是發(fā)展不均勻(僅指城區(qū)和農村的隊伍發(fā)展比例)，喪失了開業(yè)這個重要的經營借口;

(三)品牌利用：就人保壽險而言，在市場的知名度部高(可以用很低來形容)，這與人保這個品牌很不相匹配;

三、總體思路

就目前了解和掌握的人保壽險公司相關精神，結合壽險市場的現狀，立足當下、放眼未來，制定本工作計劃。

充分利用人保的品牌及資源優(yōu)勢，在隊伍發(fā)展上短時間內利用三農保險服務站，緊扣同業(yè)引進。農村選定六個鄉(xiāng)鎮(zhèn)及增員主體，只對增員主體進行追蹤和輔導，確保在考核期限內實現有效人力15人;

緊緊把握市公司的費用支持政策，在業(yè)務發(fā)展上秉承開源節(jié)流，收支平衡;結合增員主體的人力情況，按照《基本法》進行架構的搭建，通過有效人力的達成，實現保費的增長;

四、時間段的目標設定

五、具體措施

(一)隊伍

1、同業(yè)引進縮短時間降低成本利用公司現用的《中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)三農保險服務站建設實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，依托人保品牌資源優(yōu)勢，結合人保財在原有的六個中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)已取得的營業(yè)執(zhí)照，按《實施意見》中的待遇及要求，物色增員主體;

2、追蹤輔導以人帶人裂變效應按照《基本法》及《實施意見》的要求，加大隊增員主體的增員追蹤和輔導力度，公司層面重點

幫助六個增員主體開展增員工作;同時利用我們自身優(yōu)勢，提高農村三農保險專員創(chuàng)說會的召開頻率，開到鎮(zhèn)、村、組，一會三用(第一談增員、其次談業(yè)務、再次卡折)，此舉還可起到人保壽險公司的品牌宣傳作用;

3、會議扶持營造氛圍正規(guī)運作以周為單位，推進兩會運作(增員促進會、經營分析會)，讓業(yè)務人員來有獲走有勁，對上級公司的精神上傳下達，體現公司對營銷團隊的正規(guī)化經營的重視，打造營銷人員的主人翁意識;

4、擺正位置主動互動借力使力利用蘇人保財險發(fā)【20__】322號和《實施意見》的文件精神，主動定期向財險公司匯報工作，開展互動業(yè)務，利用當地人的優(yōu)勢融洽好與財險公司的關系，在財險客戶資源上尋求突破，使增員主體及下面的業(yè)務伙伴留住人留能人有事做做好事

(二)業(yè)務

1、盤活現有強基固本首先協助黃經理整理現有代碼庫中的人數，利用會議經營及追蹤配訪，加大溝通力度，保證現有人員考核通過和晉升;

2、新進人員有效增長我們近期將增員的主要對象放在以《實施意見》為主導下的同業(yè)引進工作上，所以新引進的人員也是業(yè)務增長的關鍵，《基本法》是追蹤的借口，利益最大化是最好的引導;

3、創(chuàng)新會議提高實動我們在思考，壽險公司的產品說明會還能有什么創(chuàng)新，如果說明會沒有突破，那么在產品結構上能不能有突

破，首先一味的追求高保費的簽單促成，到賬率低、業(yè)務員容易受到打擊，結合我們的實際情況，我們結合增員動作計劃將卡折等短險的產品說明會開到鎮(zhèn)、村、組，一來提高業(yè)務人員的從業(yè)信心，二來提高大家參與說明會的興趣，保障后期繳等產品說明會的運作，三來可以幫助業(yè)務人員積累客戶資源，四可以提高支公司的費用額度;當然此舉并不是說我們不注重期繳保費的增長，而是不同時間段的側重點不同;

六、希望得到上級公司的支持政策

(一)領導支持上級領導的關心和鼓勵是支持中的重中之重;

(二)政策支持可否將《中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)三農保險服務站建設實施意見》方案，作為對的扶持，進行適當的延期;

(三)硬件支持必要的公司基礎布置及辦公設備;

保險銷售工作總結3通過一年來的努力，我們的品牌得到了社會各界的廣泛認可，優(yōu)質、快捷的理賠服務贏得了客戶的信賴。但是，在工作中，我們仍然發(fā)現了不少的問題與不足，如保險賠付率仍然偏高，處理保險拒賠案件欠缺方式、方法等等，因此，全面提高理賠質量和理賠管理水平，仍是我們未來一段時間內的工作重點，在工作中，我們要進一步加強車險查勘、定損、報價、核賠、醫(yī)療審核等關鍵環(huán)節(jié)的工作，做到有目標、有措施、有激勵，不斷提高保險理賠質量與效率。因此，我們要切實做到：

(1)專線接報案時間控制在每案3分鐘以內，回訪率力爭達到95%;查勘定損崗現場到位率力爭達到100%，超時限交案率力爭控制在10%以內;報價崗自報車型控制1天以內，分公司報車型與分公司協調盡量控制在2天以內;理算崗件數結案率和金額結案率力爭達到85%。

20__年，我們將繼續(xù)加大對現場賠付案件考核力度，擴大影響，造出聲勢，在包頭市場樹立中華保險理賠服務特色。

(2)控制好車損險定損質量，確保車險賠付率明顯下降。因此我們要提高第一現場查勘率，擠壓車損險賠案中的水分，切實有效地實施定損復查和核損，加強對查勘、定損工作的監(jiān)督和把關。

(3)加強理賠隊伍建設，嚴格執(zhí)行紀律，全面細心接報案，及時出現場，準確報價，熱情服務，合理理算賠付。進一步完善案件快速理賠辦法，在堅持主動、迅速、準確、合理的原則下，保證案件處理的簡化、便捷、快速，突出中華保險特色。建立健全維修、救援、配件為主的服務網絡，本著互利互惠、控制風險的原則，考核簽定合作協議的汽車修理合作單位。加強查勘定損隊伍建設，提前一步儲備人員，不讓查勘定損拖業(yè)務發(fā)展的后腿。

隨著業(yè)務規(guī)模不斷作大，我們要進一步提高全體理賠工作人員的業(yè)務技能，加強理賠人員的監(jiān)督考核力度，提高理賠人員的工作效率規(guī)范理賠人員的言行，杜絕吃、拿、卡、要等有損公司形象利益的行為，要求查勘人員要作到車輛潔凈、衣著整潔、言語文明、不卑不亢、耐心細致、服務高效，以嶄新的面貌應對客戶，教育每一個理賠人員在做理賠服務的同時，要做中華保險的宣傳員。

(4)20__年，我們在保證第一現場到位率的前提下，進一步提高第一現場報案率，加大無現場自述案核查案發(fā)現場的力度，以減少假騙賠案的發(fā)生。我部出臺拒賠案件獎勵辦法，調動全員工作積極性，進一步降低賠付率，增大利潤空間，重點加強非車險和重大疑難案件的調查工作，抽調專業(yè)組進行非車險查勘和疑難案件的調查。

(5)加強報價管理，做好價格本地化工作，擠壓汽車配件和修理價格中的水分，切實做到同一車型，統(tǒng)一報價金額。

(6)加強傷人案件賠償的審核。

(7)積極防范保險欺詐，做好疑難賠案調查處理工作。

(8)規(guī)范未決賠案管理，嚴格執(zhí)行總分公司未決賠案管理的各項規(guī)定，規(guī)范未決賠案的處理原則和操作流程，提高未決賠案的估損準確性，盡量杜絕未決賠案零估損情況的發(fā)生。

(9)加強內部信息反饋。理賠環(huán)節(jié)中發(fā)現的問題要及時向承保部反饋，以促進公司承保風險控制，監(jiān)督承保制度的執(zhí)行，從源頭上遏制賠付率的上升勢頭，協調好業(yè)務發(fā)展和理賠管控的關系。

(10)加強對保險理賠工作的管控與監(jiān)督。我們公司各部門及下設各支公司收集在我部門從事保險理賠服務、管理過程中發(fā)現的問題及指導性的意見和建議，并對有幫的意見和建議予以采納，進而對保險理賠服務、管理工作進行整改，全面提高保險理賠服務、管理質量與效率。

在接下來的時間里，我部門將以提高客戶滿意度為宗旨，以維護公司利益為目標，著力提高保險理賠質量與效率，提升公司的社會美譽度，樹立公司品牌，展示我們公司的服務優(yōu)勢，力爭通過服務促進效益，為把我公司建成為一流現代保險企業(yè)做出應有的貢獻。

保險銷售工作總結4近一周來，隨著氣溫的回升。萬物復蘇，大地春暖花開。我們紅蜻蜓專賣店的銷售工作也隨著溫度的轉暖，開始了緊張而有序的辛勤與忙碌。

古語有云：磨刀不誤砍柴工。就是放在今天的社會工作中，也深刻的指引和提示著我們。要在進取工作的基礎上，先找準思想方向，即要有著明確的意識感觀和積極的工作態(tài)度，方能付諸于努力工作的實踐之中。使之事半功倍，取得良好業(yè)績。

回顧這一周來，自己的工作情況，捫心自問，坦言總結。在諸多方面還存在有不足。因此，更要及時強化自己的工作思想，端正意識，提高專賣銷售工作的方法技能與業(yè)務水平。

首先，在不足點方面，從自身原因總結。我認為自己還一定程度的存在有欠缺強力說服顧客，打動其購買心理的技巧。

作為我們紅蜻蜓專賣店的一名銷售人員，我們的首要目標就是架起一坐連接我們的商品與顧客的橋梁。為公司創(chuàng)造商業(yè)效績。在這個方向的指導下，怎樣用銷售的技巧與語言來打動顧客的心，激發(fā)起購買欲望，就顯得尤為重要。因此，在以后的銷售工作中，我必須努力提高強化說服顧客，打動其購買心理的技巧。同時做到理論與實踐相結合，不斷為下一階段工作積累寶貴經驗。

其次，注意自己銷售工作中的細節(jié)，謹記銷售理論中顧客就是上帝這一至理名言。用自己真誠的微笑，清晰的語言，細致的推介，體貼的服務去征服和打動消費者的心。讓所有來到我們紅蜻蜓專賣店的顧客都乘興而來，滿意而去。樹立起我們紅蜻蜓專賣店工作人員的優(yōu)質精神風貌，更樹立起我們紅蜻蜓的優(yōu)質服務品牌。

再次，要深化自己的工作業(yè)務。熟悉每一款鞋的貨號，大小，顏色，價位。做到爛熟于心。學會面對不同的顧客，采用不同的推介技巧。力爭讓每一位顧客都能買到自己稱心如意的商品，更力爭增加銷售數量，提高銷售業(yè)績。

最后，端正好自己心態(tài)。其心態(tài)的調整使我更加明白，不論做任何事，務必竭盡全力。這種精神的有無，可以決定一個人日后事業(yè)上的成功或失敗，而我們的專賣銷售工作中更是如此。如果一個人領悟了通過全力工作來免除工作中的辛勞的秘訣，那么他就掌握了達到成功的原理。倘若能處處以主動，努力的精神來工作，那么無論在怎樣的銷售崗位上都能豐富自己人生的經歷。

總之，通過理論上對自己這一周的工作總結，還發(fā)現有很多的不足之處。同時也為自己積累下了日后銷售工作的經驗。梳理了思路，明確了方向。在未來的工作中，我將更以公司的專賣經營理念為坐標，將自己的工作能力和公司的具體環(huán)境相互融合，利用自己精力充沛，辛勤肯干的優(yōu)勢，努力接受業(yè)務培訓，學習業(yè)務知識和提高銷售意識。扎實進取，努力工作，為公司的發(fā)展盡自己綿薄之力!

保險銷售工作總結5我于____入市場部，并于__x被任命市場部主管，和公司一起度過了兩年的歲月，現在我將這期間的工作做個匯報，懇請大家對我的工作多提寶貴的意見和建議。

我市場部主要是以電話業(yè)務為主、網絡為輔助開展工作。前期就是通過我們打出去的每一個電話，來尋找意向客戶。

為建立信任的關系，與每個客戶進行交流、溝通。讓其從心底感覺到我們無論何時都是在為他們服務，是以幫助他們?yōu)橹鳎局拔覀兡茏龅降木鸵欢ㄈプ觯覀兡軈f調的盡量去做”的原則來開展工作。

這樣，在業(yè)務工作基本完成的情況下，不僅滿足他們的需求，得到我們應得的利益。而且通過我們的產品，我們的服務贏得他們的信任。取得下次合作的機會。

就 像春節(jié)前后，我部門員工將工作銜接的非常好，絲毫不受外界因素的干擾，就能做到處在某個特殊階段就能做好這一階段的事情，不管是客戶追蹤還是服務，依然能夠堅持用心、用品質去做。20____年的工作及任務已經確定。所有的計劃都已經落實，嚴格按照計劃之內的事情去做這是必然的。相信即便是在以后的過程中遇到問題，我們也會選擇用最快的速度和最好的方式來解決。

20____年，在懵懂中走過來。我自己也是深感壓力重重，無所適從。但是我遇到了好的領導和一個屬于我的團隊。他們的幫助和包容是我個人現階段成長的重要因素。也是我在參加工作的這段時間里對于做人和做事的理解中收獲最多的一年。

過去的已經過去。每一年都是一個新的起點，一個新的開始。

在 今年的工作中，以“勤于業(yè)務，專于專業(yè)”為中心，我和我組成員要做到充分利用業(yè)余時間，無論是在專業(yè)知識方面，還是在營銷策略方面，采取多樣化形式，多找書籍，多看，多學。開拓視野，豐富知識。讓大家把學到的理論與客戶交流相結合，多用在實踐上，用不同的方式方法，讓每個人找到適合自己的工作方式，然后相輔相成，讓團隊的力量在業(yè)績的體現中發(fā)揮最大作用。為團隊的合作和發(fā)展補充新鮮的血液和能量。同時在必須要提高自己的能力、素質、業(yè)績的過程中。

以“帶出優(yōu)秀的團隊”為己任，要站在前年、去年所取得的經驗基礎之上。創(chuàng)今年業(yè)績的同時，讓每個人的能力、素質都有提升，都要鍛煉出自己獨立、較強的業(yè)務工作能力。將來無論是做什么，都能做到讓領導放心、滿意。

走進這個競爭激烈的社會，我們每個人都要學會如何生存?不論做什么。擁有健康、樂觀、積極向上的工作態(tài)度最主要。學做人，學做事。學會用自己的頭腦去做事，學會用自己的智慧去解決問題。既然選擇了這個職業(yè)，這份工作，那就要盡心盡力地做好。這也是對自己的一個責任。

篇4

目前，我國人均GDP已經跨過1000美元的門檻，居民消費結構將會出現一個大的跨越，即從普通的生活用品向住房、汽車等高檔消費品轉變，因此汽車消費將是拉動國民經濟發(fā)展的一個重要因素。

許多業(yè)內人士對已經進入中國的汽車金融公司給予了厚望，期待其能推動中國的汽車消費和汽車市場，汽車金融公司進入中國會給汽車市場帶來些什么呢？

激活汽車信貸市場

賣者有貨，買者無錢的局面有望打破。中國汽車技術研究中心汽車金融工程研究所所長王再祥指出，汽車金融公司所包含更深刻的是一種消費文化和消費理念，在中國大多數生活品的消費仍是一種自給自足的方式。房地產導入信貸消費模式是比較成功的，使房地產行業(yè)在不到20年的時間內得到了迅速發(fā)展。目前，社會滿足汽車消費需求的能力卻是十分有限，在市場上形成了生產有余，賣者有貨，買者無錢的局面。汽車金融可以調劑社會消費資金，使其在“時間上繼起、數量上平衡、供給上充分”。汽車金融是中國金融市場第一次向外資開放的實驗地，金融公司進入中國市場之后，將改善中國的消費文化。

車貸的“鯰魚效應”

中國人民大學財政金融學院副教授龔明華認為，汽車金融公司作為附屬于汽車制造企業(yè)的專業(yè)化服務公司，可以通過汽車制造商和經銷商的市場營銷網絡，與客戶進行接觸和溝通，提供量體裁衣式的專業(yè)化服務。在美國，汽車金融業(yè)務多種多樣，包括分期付款零售方式、融資租賃方式、信托租賃方式、汽車分期付款合同的轉讓與再租賃等，并有廠家貼息、客戶享受零利率等多項優(yōu)惠措施。目前，按照銀監(jiān)會出臺的《汽車金融公司管理辦法》及其《細則》，汽車金融公司還不能開展租賃等業(yè)務，也不能提供低于銀行貸款利率的融資服務，但是，對廣大購車群體來說，畢竟多了一個融資渠道，而且是專業(yè)、便捷、高效的融資通道。同時，由于“鯰魚效應”，即使仍從銀行貸款買車，也會享受到比原來好的服務。

王再祥指出，與商業(yè)銀行等專職信貸機構相比，汽車金融公司具有其自身優(yōu)越性：汽車金融公司的主要任務是幫助母公司賣車，這就決定了當消費者支付能力降低，消費需求降低時，汽車金融公司可以推出有利于消費者的汽車金融產品，促進汽車消費。例如“9?11”事件后，美國汽車市場急劇降溫，汽車廠家為了促進銷售，提供了“零首付、零利率”信貸，保證了汽車銷售的穩(wěn)定。

“試水期”的苦日子

目前，中國的汽車金融相應的配套體系還沒有建立起來，實際上國外的汽車金融公司到中國來有一種虎落平川的感覺，有幾個很現實的制約因素如利率不能為零、不能設立分支機構、融資渠道有限等。

豐田汽車金融（中國）有限公司籌備組成員表示，其公司對中國市場充滿信心，但在短時間內不會把盈利放在首位，其成立后先期的主要工作是幫助豐田汽車在中國銷售。

龔明華指出，不能設立分支機構，實際上對汽車金融公司開展業(yè)務并沒有多大的影響，它們完全可以通過派遣外勤人員和利用經銷商網絡提供服務、實行集中化的后臺管理，來解決單一機構的問題。至于不能采取“零利率”這一殺手锏與商業(yè)銀行爭奪車貸市場份額，以及不能通過發(fā)行債券和商業(yè)票據等方式融通資金，確實對汽車金融公司的發(fā)展構成制約。

王再祥指出，汽車金融公司進入中國開始會有一個比較痛苦的過程，一個緩慢發(fā)展的過程，也是一個試水過程。在試水期內汽車金融公司的資金來源主要還是會通過銀行，大股東的存款,是在股東之間的轉移,沒有實際意義;同業(yè)拆借的資金基本是短期的,不能長期使用。汽車金融公司推新的金融產品有較大的風險，首先政策已經規(guī)定了其業(yè)務經營的范圍，推新的產品需要得到審批，再者僅僅靠貨幣市場的資金是非常有限的。

汽車金融的利率浮動，在國外完全是自主的，但在國內汽車金融公司也不是不能做，可以通過變通的方法來做，現在汽車廠對車價是嚴格限制的，但這個堅冰也將逐漸被打破，汽車金融公司可以通過對車價的調整、優(yōu)惠來實現利率的調整。汽車金融的主體已經開放，但是價格還沒有開放。

在國外，汽車金融公司可以直接融資在市場上發(fā)行債券，其資金80%來自資本市場，如果汽車金融公司的資金完全來自商業(yè)銀行，把銀行的資金加息貸給用戶，是沒有利潤空間的。所以國外汽車金融公司的資金大都來自資本市場，國外像通用、福特這樣信譽好的汽車金融公司，資金會主動來找它們。

汽車金融公司開始的利潤會較弱，一段時間后其利潤可能會來自利潤轉移，現在廠家對經銷商有返點，也就是傭金，以后可能會有一部分利潤返給汽車金融公司，由汽車金融公司和經銷商之間作一次利潤的分配，將來經銷商的資金將會主要來自汽車金融公司，汽車金融公司由此可以獲得一部分利潤。

在國外汽車金融公司通過多元化的參與資本市場獲取利潤，參與保險、證券、房地產、其他的個人信貸，可以追逐資本市場中的高回報，利潤來源點比較廣泛。

引領車貸市場的趨勢漸顯

龔明華指出，汽車金融公司開業(yè)后，可以發(fā)揮其專業(yè)化服務的優(yōu)勢，利用其與生產商、經銷商的緊密關系，在政策允許的范圍內盡量延伸服務鏈條，為客戶提供高質量的貼身服務，來爭取自身的生存和發(fā)展空間。同時，也要看到，隨著利率管制的逐步放松和國內金融市場的進一步開放，對汽車金融公司的利率和融資渠道限制會逐步取消。從長期來看，汽車金融公司逐步引領車貸市場的趨勢是很明顯的。

汽車金融公司在初期會把主要精力放在相關制度和操作規(guī)程的建設方面，同時開始“試水”，市場拓展的力度不會太大，不可能很快盈利，這一過程可能要持續(xù)三年甚至更長的時間。但是，由于我國已成為汽車生產和消費大國，而我國的貸款購車比例目前還不到20%，遠遠低于國外平均70%的比例，車貸這塊蛋糕將越來越大。這是在我國加入WTO談判中美國等將其作為條件、急于進入中國市場的原因。有人認為汽車金融公司在我國“水土不服”、“從銀行手里接收車貸這燙山芋”，是杞人憂天。

先要付點學費

王再祥指出，中國的信用體系沒有建立起來，國外有健全的信用管理系統(tǒng)，信貸的流程管理可以通過信用評估的相關軟件來完成，在中國這樣一套軟件還沒有建立起來，國外的信用評估軟件拿到中國來并不解決問題，汽車金融公司進入中國開始還是會首先通過經銷商提供的資料，從一些優(yōu)質的客戶入手，不斷地完善自己的模型。汽車金融公司對風險的把握都不一樣，因為各個公司對人的判斷是不一樣的。

汽車金融公司對風險的防范能力應當重點看其對低端客戶的開發(fā)能力，汽車金融公司在剛開展業(yè)務時出現不良的貸款是正常的，培育一個市場出現幾百個億的不良資產也很正常，不必驚慌，汽車金融公司有潛力發(fā)展起來。

龔明華指出，缺乏完善、統(tǒng)一、有效的征信體系，嚴重制約國內金融機構的業(yè)務拓展和產品開發(fā)，汽車金融公司也是如此。大家也都認識到建立健全社會統(tǒng)一的征信體系的重要性，央行已成立了征信管理局，上海等地已經由政府主導建立個人征信系統(tǒng)。我們要加快征信方面的立法工作，對信用數據采集、加工、使用做出法律界定，并在政府主導下盡快建立全國性的征信體系。

汽車金融公司不可能坐等征信體系的建立，要建立自己的信用風險管理系統(tǒng)。像信用卡公司初期開展業(yè)務一樣，為了甄別客戶，需要確定評價參數和建立評價模型，就要有一定的客戶信息做樣本。因此，在初期產生一定的壞賬是難免的。但是，付出會獲得回報。在建立有效的信息庫和評價體系后，通過規(guī)范管理，汽車金融公司的壞賬就能控制在一個合理的水平。而且，我國信用建設的外部環(huán)境肯定會逐步向好的方向變化。

豐田汽車金融（中國）有限公司籌備組成員表示，他們會把在不同國家管理風險的經驗拿到中國來。

福特汽車金融公司表示，一方面國外的汽車金融公司都有成功的風險管理方法和全球的經驗，另一方面，汽車金融機構應和銀行密切合作，共同探討如何建立健全中國的信用機制。

金融公司和銀行走向競合

福特汽車金融公司表示汽車金融公司和銀行是既合作又競爭的關系。在資金取得方面金融公司和銀行是伙伴,在開展信貸業(yè)務方面,又是各自來運營。無論金融公司還是銀行,提高服務品質和客戶滿意度才是追求業(yè)務成功的重要指標。

龔明華指出，在成熟的市場經濟環(huán)境下，汽車金融公司與銀行應該是既競爭又合作的關系。由于我們的商業(yè)銀行產品和業(yè)務單一、盈利模式相同，在車貸業(yè)務方面也不例外。所以，在現階段，汽車金融公司與銀行在車貸方面主要是競爭，還談不上合作。當然，它們在向銀監(jiān)會申請參與同業(yè)拆借，如獲批準，會與銀行有資金往來。但從長期來看，作為提供專業(yè)性金融服務的汽車金融公司和提供綜合性金融服務的銀行會各自通過提供個性化和人性化的金融服務和產品去贏得客戶，在這一過程中，很自然地形成既競爭又合作的新型關系。

對原來一統(tǒng)車貸天下的商業(yè)銀行來說，多了一個競爭對手。汽車金融公司的誕生使我國金融體系更加趨于完善，有利于促進金融機構間的公平競爭，促使國內銀行進一步提高自身的核心競爭能力。國外汽車公司的進入，使得貸款的渠道多樣化，將會分擔國有銀行由此可能引發(fā)的經營風險和壞賬風險，從而為國有銀行提高資產質量，降低壞賬比例提供條件。

重構市場主體

王再祥指出，汽車金融市場的主體要做一種重新的調整，由銀行、保險公司、經銷商作為主體的汽車金融市場，實際是利益不對稱的，銀行通過對資金的壟斷地位，把風險更多的轉嫁給經銷商、保險公司，商業(yè)銀行提供大量的金融資源，而又不愿意承擔相應的風險，保險公司為了搶占市場過分估計了保險資金對風險的承受能力，大量提供了信貸和保險。市場的利益不對稱，使市場出現畸形和風險，汽車金融公司進入之后對這個格局是一種調整。汽車金融公司往往是背靠一個汽車產業(yè)集團，從技術信息各個方面都能得到來自汽車產業(yè)集團的支持，汽車金融公司更具有天然的對汽車信貸領域風險的認識和把握，商業(yè)銀行所經營的風險應當是一種綜合的風險，對特殊領域的風險把握和認識不如一個專業(yè)的金融機構。

新的格局重新排位后，商業(yè)銀行應當處于一個金融資源的提供者的位置，提供資金和批發(fā)資金。中國資本市場不完善，資本市場還處于一個發(fā)展的時期，現在資本市場資源有限，加上防范風險的能力也不強，現在的情況下，商業(yè)銀行可以向汽車金融公司提供資金，由汽車金融公司發(fā)揮自己專業(yè)化的優(yōu)勢，向消費者提供貸款。

一年以后方見效

汽車金融公司的進入會促進汽車銷售，這是毫無疑問的。汽車銷售中兩大核心問題就是產品問題和資金問題。《辦法》規(guī)定汽車金融公司可以向經銷商提供購車、建設展廳等多種用途的貸款，可以向購車人提供車貸，無疑是解決汽車銷售中資金鏈問題的強力“劑”，可以促進汽車銷售。但是，由于現在汽車金融公司從零開始開展業(yè)務，對它們還有很多限制，期望它們能夠迅速促進汽車銷售、使車市迅速升溫是不現實的。

王再祥指出，真正汽車金融公司給消費者帶來明顯的好處和效益應當體現在一年以后，2005年底到2006年初會出現一個貸款買車的新，進口車的價格下降和國產車的價格下降，加之今年的持幣待購所積蓄的消費潛力，以及汽車金融公司業(yè)務的開展，會使汽車信貸出現一個。

篇5

按照上市公司的有關程序，袁力目前仍是中國人壽的董事長。但事實上，此刻的他已經有了新的職業(yè)標記―國家開發(fā)銀行副行長。

袁力執(zhí)掌國壽短短10個月時間里，恰逢中國經濟增速放緩、貨幣政策不斷收緊、資本市場持續(xù)低迷的大背景，與此同時，銀行保險監(jiān)管政策突變、壽險業(yè)理財產品競爭力下降、勞動力成本不斷攀升，加之保監(jiān)會進一步加強償付能力及市場行為監(jiān)管，中國壽險業(yè)發(fā)展面臨重重壓力。

受上述因素的綜合影響，中國人壽2011年業(yè)績下滑嚴重，全年錄得凈利潤183.31億元，同比下降45.5%；償付能力也從525%的峰值（2007年末），跌落至170.12%（2011年末，上市以來的年報最低點）。

有觀點認為，業(yè)績下滑是袁力去職的關鍵因素。但事實上，在經過了半年多的調研后，袁力在今年初的集團工作會議上，才正式宣布了其上任以來的施政綱領，并將“強化基層”和“提升價值”、“集團化發(fā)展”作為其中的關鍵詞。

然而，袁力潛心研究半年多的“袁氏藥方”還未接受市場的檢驗，究竟能否挽救中國人壽的頹勢還未可知，是否即將被人事調整畫上“休止符”？前后兩位掌舵人給中國最大壽險公司圈定的市場份額底線足足相差了三個百分點，對中國人壽又將意味著什么？

面對最大競爭對手―中國平安兩年前爆出的“超人計劃”，中國人壽至今仍倍感壓力；然而，新“基本法”實施以來的陣痛期仍在繼續(xù)，基層戰(zhàn)略能否延續(xù)成為業(yè)界最大擔憂；還有集團化戰(zhàn)略中，未完待續(xù)的參控銀行、基金公司……

而“跨界”銀行保險的楊明生履新國壽后，被公司內外寄予厚望，他能否帶領國壽克服國有體制下的種種弊端，“殺出一條血路”，確保“壽險老大”的地位？

國壽的壞消息

3月中下旬，國壽集團、人保集團、太平保險集團和中國出口信用保險公司被正式宣布升格為副部級單位。

升格后，國壽集團和人保集團分別按照公司治理的要求進行了董事長和總裁（現空缺）的分設。其中，原保監(jiān)會副主席楊明生正式出任國壽集團公司董事長兼黨委書記，從袁力手中接過了其僅執(zhí)掌了十個月的帥印。

雖然市場傳言早已不脛而走，但這次人事更替的突然，與2011年5月，原任中國保監(jiān)會主席助理、新聞發(fā)言人的袁力接替楊超出任總裁一職時的情景并無二致。而十個月間，連換兩屆高管，也是中國人壽分離以來從未經歷的。

袁力執(zhí)掌國壽集團期間，旗下中國人壽正面臨業(yè)務與盈利增速雙雙下滑的窘境。

按照年報披露，中國人壽2011年保費收入為3182.76億元，同比增長僅為0.1%；一年新業(yè)務價值201.99億元，同比增長1.8%；凈利潤約為183.3億元，同比下降約45.5%。而同期中國平安凈利潤194.75億元，同比增長12.5%。

業(yè)績會上，中國人壽副總裁劉家德將此歸咎于資本市場持續(xù)低迷，導致投資收益下降和資產減值損失增加。

年報顯示，中國人壽2011年總投資收益率為3.51%，比去年同期的5.11%大幅下降1.6個百分點，甚至沒有跑贏全行業(yè)3.6％的平均收益率。而其去年為浮虧計提了129億元減值準備，同比增長646.2%，計提比例高達28%。

劉家德證實，該數字全部為權益類資產減值，這也意味著2012年公司的持倉成本大幅降低，有利于開展新一輪的權益類投資。“中國人壽仍將適度控制權益類投資，預期2012年會好過2011年。”

諸多因素綜合作用之下，壽險行業(yè)在2011年面臨業(yè)務整體下滑、保費增長乏力的窘境，與前些年動輒20%至30%的增幅相比，已不可同日而語。值得一提的是，雖然各家公司的業(yè)績都有不同程度的下滑，但平安壽險的下滑幅度是四家上市壽險公司中最小，也是唯一保持兩位數增長的。根據年報披露，中國平安2011年壽險規(guī)模保費為1872.56億元，增長13.9%。超過七成的個險續(xù)期保費，是支撐平安壽險對抗經濟周期的利器之一，也令其余各家艷羨不已。

低成本轉型？

雖然業(yè)績下滑、增速放緩對任何一家公司都是巨大的考驗，卻也是公司進行結構調整和業(yè)務轉型的最佳時期，因為此刻的轉型成本相對較低。2008年，保險業(yè)傾全行業(yè)之力調整業(yè)務結構，就是在國際上爆發(fā)金融危機、國內資本市場巨幅波動的大背景下進行的。

中國人壽經歷了自2008年8月的結構調整后，2009年曾經連續(xù)5個月保費負增長。

經過幾年的調整，中國人壽的業(yè)務結構已大為好轉。據2011年報，其續(xù)期保費同比增長20.9%，首年期交保費占比亦由2010年的29.76%提升至32.56%。

但2011年在全行業(yè)的頹勢下，中國人壽各基層單位備感壓力。為確保總保費收入不出現負增長，業(yè)務結構亦有惡化趨勢。

尤其是2011年上半年，首年期交保費構成中，5年期以下保費占比從2010年中期的35%上升至55%；10年期以上產品微漲4%；5至9年期保費占比大幅縮水了24%。

下半年情況有所改觀，截至2011年底，5年期以下、10年期以上、5至9年期保費占比分別為48%，40%和12%，較年初分別上漲10%、6%和下降16%。

一位不愿透露姓名的中國人壽中層人士，將這一改變歸功于袁力上任后對業(yè)務價值及品質的提升。“袁力上任后，非常注重期交業(yè)務，注重提升業(yè)務價值，（決策）處處以一年期新業(yè)務價值為標準。”究其原因，他分析認為，一方面看到了中國人壽與平安的差距，一方面或許也是希望把握目前的經濟周期進行低成本轉型。

袁力自上任后，重視提升中國人壽的業(yè)務價值，并在今年初的工作會上正式提出“以客戶為中心、以基層為重心，以價值為核心”的經營理念。

這一理念可進一步解讀為：統(tǒng)籌規(guī)模、速度與結構、效益的關系，在保持業(yè)務穩(wěn)定增長的前提下，加快中長期期交業(yè)務發(fā)展，努力提升業(yè)務價值。同時，進一步加強基層建設，確保資源配置向一線傾斜，充分激發(fā)基層活力。

中國人壽總經算師利明光在業(yè)績會上亦證實，中國人壽非常重視一年新業(yè)務價值的增長，今年初設定考核目標的時候，一年新業(yè)務價值的權重已由去年的12%上升到35%，增強銷售業(yè)務價值高的產品，保險期限長的產品，而且還要進行短期業(yè)務的結構調整，賠付率的控制等。

“從調控效果來看，1至2月份運轉正常，期繳業(yè)務尤其是長期期繳業(yè)務發(fā)展良好。”利明光續(xù)稱。

平安趕超

規(guī)模與效益的平衡術，是每個保險企業(yè)掌舵人都必須悉心研判并純熟運用的“看家本領”。作為中國最大壽險公司的掌舵人更不例外，這一技法運用是否得當，直接決定著“壽險老大”的市場地位能否保住。尤其在最大競爭對手―中國平安提出“超人計劃”后，這一考驗越發(fā)顯得嚴峻。

兩年前，平安內部秘密制定的“超人計劃”，即“壽險超人壽、產險超人保”，被無意間公開后，雖然坊間也曾盛傳平安因太過“張揚”挨了監(jiān)管機構不少板子，但其威懾力仍在持續(xù)發(fā)酵。

“實事求是地講，超人計劃對國壽的影響很大。”國壽集團一人士坦言，平安近年來發(fā)展迅猛，機制靈活，市場反應快，對競爭對手形成巨大沖擊。雖然國有企業(yè)自身有很多優(yōu)勢，但這些優(yōu)勢如何充分發(fā)揮出來，國有體制下的弊端又該如何克服，都值得管理層仔細研判。“如若不然，超人計劃未見得不會在未來的某一時點變成現實。”

2011年年報顯示，在綜合計算了來自銀行板塊的1.2萬億資產后，中國平安集團總資產首次躍上兩萬億平臺，總資產達2.29萬億元。已經率先在總資產規(guī)模指標上，成功超越國壽集團和人保集團。

不僅如此，在很多大中城市，平安壽險已把中國人壽遠遠地甩在了后面。以北京市場為例。據北京保監(jiān)局統(tǒng)計，截至2011年底，平安壽險北分在北京壽險市場的份額為17.6%，高出中國人壽北分5個百分點。

今年1至2月份，中國人壽累計保費收入為794億元，同比減少6.15%，不少地盤正在被包括平安在內的幾家壽險公司瓜分。仍以北京市場為例，截至2月末，國壽北分讓出1個百分點，市場份額下降至11.6%，而平安壽險北分卻達到21.9%。兩家公司的份額差距進一步加大至10%，比去年底翻了一番。

而同期的浙江市場中，原來排名第一的國壽，2月底保費市場份額減少了3.16%，同期位居第二的平安壽險和太保壽險則分別小幅增長1.15%和0.04%。類似的情形還出現在江蘇、四川、山東、湖北等地，中國人壽市場份額分別同比減少4.72%、4.19%、6.16%和3.68%。

一家券商金融保險分析師認為，以上市場變化應為短期行為，分支機構或受到諸如高層人士變動傳聞（3月正式宣布人動，但2月坊間已有相關傳言），及戰(zhàn)略延續(xù)性等不確定性因素影響，“軍心不穩(wěn)”造成了業(yè)務的短期下滑，相信很快會得到遏制。

但另一位分析師則認為，不排除中國人壽為調整業(yè)務結構，提升業(yè)務價值，主動放棄部分內含價值低業(yè)務的策略使然。

一位中國人壽內部人士稱，為確保業(yè)務價值的有效提升，袁力給中國人壽市場份額劃定的底線是不能低于30%。而年報顯示，截止2011年底，中國人壽的市場份額為33.3%。換句話說，“袁氏藥方”愿意舍掉3%的市場份額，換取業(yè)務價值的有效提升。

于是，“市場份額”立刻成為國壽公司內部一個極具爭議的話題。袁力給中國人壽“下了一劑猛藥，卻沒來得及看到療效，可能就要停藥了。”一位國壽集團內部人士稱。

另據前述國壽中層人士透露，履新后的楊明生，在中國人壽的一次內部講話上肯定了前任的經營理念，但也明確指出，中國人壽“壽險老大”地位不能丟，市場份額“三分需有其一”。而這剛好與中國人壽2011年底的市場份額數字相吻合―33.3%。

“我個人是認同這一戰(zhàn)略的，畢竟中國保險業(yè)的發(fā)展還沒有到白熱化階段，沒有份額就沒有市場地位，沒有話語權。（這個戰(zhàn)略）不是說要無限制的向上沖，只是設定了一個底線，要求業(yè)績不能下滑太厲害而已，兩位領導的思路一致，只是底線不在同一個位置。”中國人壽一中層人士如是認為。

但前后兩位掌舵人對市場份額圈定的底線足足相差了三個百分點。按照去年全國壽險公司總保費收入9560億元計算，3%的市場份額對應的保費規(guī)模接近300億，相當于中國人壽2011年總保費收入的9%左右。

3%的味道

“規(guī)模我所欲也，效益亦我所欲也，二者不可得兼。”國壽內部一人士坦承，言語間雖帶有幾分調侃，卻值得細細玩味。300億保費、3%的市場份額，究竟是取是舍，在國壽內部形成不同意見。

一方聲音認為，“袁氏藥方”把的正是“有舍有得”的脈，并非一味放棄市場份額，而是在確保一定規(guī)模的前提下提升業(yè)務價值。好比“拳頭收回來，再用力打出去，對手會更痛。”

此前，平安早有先例。平安最早從麥肯錫引入KPI（關鍵業(yè)績指標）體系，作為集團各機構核心班子成員的業(yè)績考核標尺。調整后的平安，雖然銀保和團險都曾出現大幅度下滑，但相應的FYP(首年保費收入)等指標卻有大幅度提升。經過數年近乎“休克式療法”后，平安壽險的個險業(yè)務在公司整體業(yè)務中的占比迅速提升。進而支撐了近兩年來，經濟下滑周期中，平安壽險相對穩(wěn)定的保費收入。

據各公司2010年報數據，2010年末，平安個人壽險首年期繳占比曾高達91%，個人壽險續(xù)期業(yè)務的比重為67.2%，高于中國人壽的42.3%（2010年）。

但“休克式療法”可能并不適合中國人壽。中國人壽一位副總裁曾表示，作為肩負“壽險老大”重任的國有企業(yè)，中國人壽不可能像平安那樣停下腳步調整結構，公司內部形成不了共識，監(jiān)管機構也不會允許行業(yè)出現如此大起大落。

于是，中國人壽內部出現了另一種聲音―在保證一定市場份額的前提下，邊發(fā)展邊調整。

“這么大的公司，不可能主動放棄業(yè)務，用三、五年時間停止業(yè)務發(fā)展調結構肯定不行，主動放棄規(guī)模，等你調整到位了，競爭對手早已超過。而且份額一旦下滑，以后會很難收場，隊伍士氣都會大受影響。調整結構肯定要在保證一定規(guī)模的前提下完成，一旦規(guī)模下降太快，或失去市場第一的位置，再想恢復太難了。”國壽集團的一位中層人士稱。

“丟掉北京市場就是一次戰(zhàn)略性失誤。”該人士回憶道。大約在1998年前，壽險業(yè)剛剛開始大范圍建立個人營銷制度不久，因為當時總部位于北京的大型國有企事業(yè)單位非常多，同樣作為國有企業(yè)的中國人壽忙著做團體業(yè)務已經應接不暇，沒有意識到個人業(yè)務的重要性，也沒有太重視北京市場。“幾年耽擱下來，結果被平安超過后，這么多年再沒追上過。回過頭來看，跟當年平安在個險方面的投入相比，國壽當年的差距很大。”

平安壽險搶攻北京市場，幾乎成了中國人壽永遠的“痛”。事實上，近年來中國人壽的市場份額正在被日益激烈的市場競爭逐漸蠶食。根據中國保監(jiān)會數據顯示，2004年至2011年的八年間，中國人壽的市場份額從46.9%一路退守至33.3%。其中2010年市場份額縮水最為嚴重，逼近31%。

一位國壽內部人士稱，因監(jiān)管機構從2011年全面采用新會計準則，很多公司投連險和萬能險幾乎不計入保費統(tǒng)計范圍，國壽的份額回升了2個百分點。

“關于規(guī)模和效益應如何平衡，是我們管理層一直在思考的問題。”國壽集團前任總裁楊超曾坦言。

中國人壽另一位高層稱，以中國人壽目前的體量，再像過往保持每年兩位數字以上的跨越式增長幾乎不可能，正常年份保持個位數增長，盡量不出現負增長，業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展，不大起大落，是目前國壽比較適宜的發(fā)展速度和狀態(tài)。

一條清晰的能夠貫徹始終的發(fā)展戰(zhàn)略，對任何一家公司的長期經營都彌足珍貴。

然而，從前幾年中國人壽內部對于是否開展縣域以下農村市場業(yè)務爭論不休，到后來打響“城市保衛(wèi)戰(zhàn)”；從為了調結構甘愿承受連續(xù)5個月的負增長，到為確保不出現負增長，增加5年期及以下產品的占比，再到前后兩任領導對于“3%”取與舍不同認識……中國人壽似乎經常向外界傳遞出戰(zhàn)略游移不定的信息，或許正是需要“保證一定市場份額”的前提，造成了其做決策時的瞻前顧后，尤其體現在規(guī)模和效益的平衡上。

而另一位國壽集團人士則認為，公司經營這么多年，應該遵循怎樣的戰(zhàn)略發(fā)展路徑，公司管理層早已“心中有數”。這幾年公司對結構調整下了很大功夫，也從規(guī)模上做出了一些犧牲。各板塊的業(yè)務都不能丟，無非是每年政策和資源配置的傾斜側重點不同。這些策略的調整，都是按照市場變化不斷進行的微調，這也是目前我國較為初級的保險市場發(fā)展階段所決定的。

基層戰(zhàn)略

今年52歲的何剛（化名）在電話里說，37歲即進入中國人壽的他一直沒有跳槽過，不過最近動了跳槽去公司的念頭。原因很現實，公司能夠給他的首年傭金最高比例達到83%，而中國人壽一款二十年交重大疾病保險的首年傭金為33%（之前曾為37%），第二年為18%，第三年8%，第四和第五年每年5%；十年交首年傭金30%，第二年10%，第三年2%。

“在傭金的基礎上還要交稅。因為中國人壽的品牌在地方叫得響，所以產品好賣些”，但傭金不但比公司低，與同業(yè)比也沒什么競爭力。何剛舉例，以銷售一張面值100元的短期意外險卡單為例，其他公司的傭金在20%至28%不等，比較極端的是泰康人壽，在當地開出37%的價碼，而公司則普遍在35%以上，但銷售中國人壽卡單的初期傭金只有8%，達到一定規(guī)模后可以提高到15%。

何剛知道國壽的品牌在當地不能和其他中小公司簡單類比，但更令他苦惱的是，近幾年，公司通過各種激勵措施引導營銷員銷售分紅險，現在的傭金比從前也有幾個百分點的提升，但與傳統(tǒng)險種相比，分紅險的傭金比例仍偏低。

為了打破增員的瓶頸，2010年前后開始實施的新“基本法”正在對中國人壽的基層產生作用，而另一個讓何剛萌生退意的正是，新版基本法加大了對團隊長（主管）的激勵。

3月底結束“開門紅”后，4月份立刻開始搞“大增員”。鼓勵增員的辦法首先包括設立增員獎，被增員者正式上崗后，獎勵增員者200元，若轉正再獎勵增員者300元。如果營銷員離職，他之前做的所有業(yè)務也都會轉移到團隊長。此外，對團隊主管而言，一個最核心的利益是，團隊業(yè)務達到一定規(guī)模后，主管不僅可以按團隊成員傭金的一定比例（通常是8%）獲得管理津貼，還可以從自己獨立完成的業(yè)務中提取同樣的比例，間接提高了自身的傭金水平。

何剛在國壽多年已經習慣單兵作戰(zhàn)，不適應團隊長管理的這種模式，再加上公司高傭金的直接誘惑，他說自己可能很快會轉做“獨立人”。

而對于公司向基層的傾斜政策，他表示，已經聽說了公司有此打算，但還沒有實際體會到，目前基本維持著原有的收入政策。但他向記者透露了一個細節(jié)，2010年，公司就曾提出將國壽財險的車險等業(yè)務納入壽險營銷員的范圍，并將其納入業(yè)務考核體系的計劃，他原本對此很期待，希望可以通過銷售車險、家財險等險種提高自己的收入，但這一計劃至今沒有真正實施。

袁力的施政綱領中已經提到強化基層，加大對基層的財務支持和政策傾斜，包括將縣級支公司改成營銷部，將縣級機構人事、財務權上收到省級分公司，提高縣級基層員工待遇等一系列措施。

而何剛身上折射出的普通基層營銷人員的辛酸和困惑，使得如何提升營銷員的收入也成為擺在各家壽險公司面前最迫切需要解決的問題之一。袁力提出的“抓互動業(yè)務”，或許也考慮了這層因素。

一位接近管理層人士稱，袁力在國壽任職不長的時間里，特別提出要抓互動業(yè)務，實現壽帶產，真正發(fā)揮集團優(yōu)勢，提高財險業(yè)務在集團整體業(yè)務中的戰(zhàn)略地位，希望加強集團對各級子公司的管控能力，進而加強集團內各子公司之間的資源共享與整合，增加協同效應。

國壽財險自2006年底設立以來，發(fā)展一直比較穩(wěn)健，并“有控制地擴大規(guī)模，保證了業(yè)務的整體盈利”。即便如此，經過5年的發(fā)展，2011年底，國壽財險仍超過了已經成立八年的大地財險，躍居行業(yè)第五。

無論基層戰(zhàn)略還是增加互動業(yè)務，政策推進都需要過程，基層市場究竟作何反響也有待時間的檢驗。然而，最令市場擔憂的是，這些剛剛萌芽的戰(zhàn)略規(guī)劃，會否隨著高層的變動而變動，甚至遭遇“被終結”的厄運。

據一位國壽內部人士透露，袁力在任期間，對股份公司的業(yè)務“參與較深，管得較細”，或多或少都在公司內部引起了一些“反彈”。但該人士表示不愿對此細談。

錯失的機會

中國人壽最大的“敵人”就是中國平安，依托綜合金融架構，平安極力推行交叉銷售，特別是吞下深發(fā)展銀行后，效應更加顯現。

打造綜合金融集團，在平安的示范下，更成為多家保險公司極力追求的目標。而這也是保險業(yè)務本身經營成本較高、盈利能力較差的現狀使然。

“三差”即死差、費差和利差，是保險公司盈利的主要構成。然而，近年來死差和費差的空間都相當有限，而投資型業(yè)務占據了保險產品中較高比重，保險公司的盈利空間被進一步擠壓，大多數公司都在向投資要利潤。

一位在國壽集團工作多年的人士回憶道，2004年以前，中國人壽的業(yè)務主要依賴承保，當時保險資金的投資渠道相當有限，公司經營比較困難。楊超上任后，帶給中國人壽最大的改變是，在要求公司做保險的同時，一定要做好資產管理和投資業(yè)務。尤其是國壽集團，當年與股份公司分家時，集團基本上以“老資產、老業(yè)務、老人”的“三老”為主，楊超最終確立了集團化經營的理念，同時提出“主業(yè)特強、適度多元”的戰(zhàn)略。

楊超對“主業(yè)特強”中“主業(yè)”二字的解讀是：保險業(yè)務+資產管理。其戰(zhàn)略規(guī)劃中，“應該盡早進入銀行、證券、基金、信托等領域”的設想雖沒能在其任上順利實現，但在國壽集團內部也已達成共識。

中國人壽內部人士透露，袁力在國壽集團的十二五發(fā)展規(guī)劃中提出，要在5年內參控一家銀行、一家基金公司。

而由于壟斷地位和利差保護，銀行業(yè)的盈利能力有目共睹，2011年12家上市銀行凈利潤超過8000億，幾乎占到所有上市公司凈利潤之和的一半。

“如果能夠盡早實現對銀行的一參一控，今后的投資收益將相當可觀。”前述人士稱，目前，中國人壽與花旗并列廣發(fā)銀行的第一大股東，但與廣發(fā)的業(yè)務合作還相當初級。目前也只有一個執(zhí)行董事的席位，不能實現與集團經營理念的統(tǒng)一和集團內部的統(tǒng)籌協調。“想有話語權，就必須拿下控股權。”

然而，參股銀行絕非易事。除了工農中建交五大國有商業(yè)銀行外，其余股份制銀行能夠成為中國人壽目標的也不多。去年剛剛表達了對民生銀行的“愛慕”后，就召來民生銀行董事史玉柱的炮轟，告誡中國人壽不要對民生銀行有非分之想，并呼吁“中國唯一的民營銀行，不應倒退成為國有銀行”。

一個鮮為人知的故事是，在中國人壽IPO時，曾有人從中搭橋，希望促成中國人壽與目前唯一一家未上市國有商業(yè)銀行―郵儲銀行的聯姻，借兩家機構IPO的機會實現相互持股。但這一設想最終沒有獲得郵儲銀行的認可而作罷。

事實上，中國人壽錯失的機會還不止于此。2006年，國壽集團和中國人壽曾通過定向增發(fā)和二級市場認購，分別成為中信證券第二大及第五大股東，合并持股17.22%。但后來的幾年間，中國人壽持續(xù)減持，目前僅持有中信證券4.44%的股權。

篇6

JEL分類號：D14　中圖分類號：F832.2　文獻標識碼：A　文章編號：1006－1428(2011)12－0109－05

私人銀行業(yè)務在中國內地起步較晚。2007年3月28日，中國銀行開設了中國第一家私人銀行，隨后，中信銀行、招商銀行、交通銀行、工商銀行、民生銀行、建設銀行等相繼成立了私人銀行；相比之下，外資銀行涉足中國私人銀行業(yè)務相對更早些，2005年9月，瑞士友邦銀行進駐上海，成為中國銀監(jiān)會首批批準的境外私人銀行中國代表處，花旗銀行、摩根斯坦利、瑞士EFG私人銀行、德意志銀行、匯豐銀行等紛紛在中國展開私人銀行業(yè)務活動。

一、我國私人銀行客戶的結構及需求特征

(一)私人銀行客戶的結構特征

私人銀行服務對象為高資產凈值客戶，目前國內各主要商業(yè)銀行對高資產凈值客戶的普遍定義是指擁有的財富中扣除居住房屋的價值與投入生產事業(yè)的資本以及其他流動性低的資產以外，剩下的具有高流動性財富超過100萬美元的客戶。隨著宏觀經濟的快速發(fā)展以及人民幣升值等因素，我國高凈值人群和平均資產擁有量逐年穩(wěn)步增加。2010年，我國可投資資產達到1000萬元以上的高凈值人群達到了約50萬人的規(guī)模，主要集中在廣東、上海、北京、江蘇、浙江5省市。

我國私人銀行客戶結構主要特點：

1、職業(yè)分布特征。

我國私人財富的積累者主要是第一代白手起家的創(chuàng)業(yè)者，中國高凈值人群的組成也以企業(yè)主為主：緊隨其后的是專業(yè)投資人，他們中的大多數通過資本市場實現了私人財富的大幅增長；之后是最近二、三十年成長起來的職業(yè)經理人、企業(yè)高管和專業(yè)人士隊伍：最后另有少數的高凈值人群則是全職太太、退休人士、演藝明星和體育明星等。

2、年齡、性別及學歷特征。

我國高凈值人群主要集中在60年代人群和70年代人群，分別占36.6％和35.4％；高凈值人群普遍擁有專科以上學歷，其中本科學歷占49.3％；高凈值人群以男性為主，占比高達76.9％。

3、對私人銀行認知度不高。

私人銀行在2007年才開始出現在中國市場，中國大部分高凈值人士對私人銀行的了解不多。一些客戶將私人銀行誤解為銀行理財業(yè)務的簡單升級。

在私人銀行客戶的爭奪戰(zhàn)中，中資私人銀行憑借龐大的客戶基礎、豐富的私人銀行專屬產品、良好的服務團隊目前受到中國高凈值人群的青睞，外資銀行則稍遜一籌。中國的高凈值人群在選擇私人銀行時最為關注的三大標準依次是：理財顧問及其團隊的專業(yè)性、客戶經理的朋友和私人關系、銀行的品牌和信任度。

(二)私人銀行客戶的需求特征

1、我國高凈值人群風險偏好及資產分配。

我國高凈值人群對個人可投資資產的風險偏好呈現以中等收益控制風險居多的正態(tài)分布，高風險高收益和低風險保值增值較少，均低于20％。約70％的高凈值人士傾向于在控制風險的前提下獲得中等收益，較2009年提升約10％：同時，傾向高風險高收益和傾向低風險低收益的人群占比均有所下降。(見圖1)

受金融風暴的影響，高凈值人群對市場的風險性有了更直觀的認識，出于分散風險的考慮，中國高凈值人群進一步關注投資組合的多元化。2009年初，以現金與存款、股稟、房地產和基金為代表的傳統(tǒng)投資類別占比高達80％左右，至2011年，四類資產占比下降至70％左右(見圖2)。風險偏好與投資者資產配置極為相關。投資人的風險偏好愈是趨向于高風險高收益，投資股票權益類產品的比例越高，反之，則股票投資較少。股票、儲蓄現金以及房地產一直以來是中國高凈值人群最為青睞的投資工具。儲蓄現金和股票權益類這兩大流動性最高的投資是中國高凈值人群的投資重點：房市在過去幾年的豐厚回報也吸引了大量的資金投入；而其他各類投資工具在流動性或回報率上相對不如股票和房地產，或者因為需要特殊產品知識(如商品和藝術品投資)和特殊投資渠道(如私募基金)，所以投資比重相對較低。在歐美等成熟的金融市場，高凈值人士的另類投資比例平均高達10-20％，中國由于市場環(huán)境不同，只有具備相關專業(yè)知識和背景、有投資渠道的人才會參與此類投資，因此，另類投資在高凈值人士中所占比重很小。

2、我國高凈值人群的增值服務需求。

根據招商銀行與貝恩公司的調研分析，我國高凈值人群希望理財機構提供的前三項增值服務為醫(yī)療健康服務、子女教育服務和投資機會介紹(見圖3)。

44％的高凈值人群希望理財機構提供醫(yī)療健康服務，在所有增值服務需求中名列首位。據調查，90％的企業(yè)家都處于亞健康狀態(tài)，因此，為客戶提供醫(yī)療專家服務、制定詳細的健康養(yǎng)生方案和提供包括高爾夫、網球在內

的高端體育健身項目是對客戶資產保值的重要舉措。亞健康人群需要精神減壓和充足休息，私人銀行客戶經理可以安排客戶定期做全面體檢、為其制定旅游計劃等。根據客戶的需要，銀行可以為他們預約專家醫(yī)生。

35％的高凈值人群希望獲得子女教育方面的增值服務，如少兒才藝比賽、家庭親子日、吃苦夏令營和青少年精英論壇等特色活動。

34％的高凈值人群存在投資機會介紹方面的需求，他們希望理財機構能邀請到行業(yè)內頂尖專家，通過投資推介會、投資主題講座和投資經驗交流活動等形式，幫助客戶了解市場趨勢和潛在的投資機會。

除此以外，高端聚會的需求成為了高凈值人群最主要的增值服務需求之一。為客戶提供高端培訓、商務沙龍和專業(yè)俱樂部等服務不僅是私人銀行服務體系中體現客戶尊貴地位的重要增值服務內容，同時還可以幫助客戶開闊視野、交流思想、拓展人脈，并實現資源的分享。

3、我國高凈值人群投資移民需求。

招商銀行與貝恩公司的調研報告顯示，我國約60％的高凈值人群具有投資移民傾向，其中20％以上的高凈值人群已完成或已決定移民。

方便子女教育是我國高凈值人群選擇投資移民的首要原因，比例高達58％。高凈值人群普遍更認可國外的教育模式，他們的子女大多已經或將要送往海外接受國際化的教育。近年來持續(xù)不退的“出國留學熱”正說明了這一問題，我國留學生人數長期以來一直保持著20％以上的增長率，2009年底已達近23萬人的規(guī)模。此外，43％和32％的高凈值人群分別出于保障財富安全的考慮以及對未來養(yǎng)老生活品質的追求選擇進行投資移民。(見圖4)

對于有投資移民傾向的高凈值人群而言，移民后如何進行境外資產管理是他們最關心的問題之一。理財機構下一步可在雙重身份下的稅務規(guī)劃、尋找境外合適的投資產品和機會以及提供合理分配境內外資

產比例建議等方面進行深入研究，以滿足高凈值客戶在境外資產管理上的需求。

二、我國私人銀行客戶服務體系建設內涵

僅有好的產品設計和好的服務方案并不能保證我國私人銀行業(yè)務的成功，只有在對私人銀行客戶需求特征進行充分研究的基礎上，建立科學、高效的客戶服務體系，才能保證我國私人銀行業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展。

(一)客戶服務流程體系

“流程第一”是瑞銀私人銀行倡導的客戶服務體系建設的基本理念。在實踐中，瑞銀投巨資整合建立起“需求分析一財務概念一投資組合一投資策略一執(zhí)行”五個步驟的客戶服務流程。該流程高度重視客戶需求分析，真正理解客戶需求特征是提高客戶滿意度的關鍵。而要真正理解客戶，不僅僅是理解客戶本身，還應包括他們的家庭生活和工作事業(yè)，要切實站在客戶立場上為其提供內容豐富的服務建議。“流程第一”并不否認產品和服務的重要性，根據客戶的需求進行產品創(chuàng)新是私人銀行客戶服務體系的重要內容。不過，產品的可復制性決定了產品不可能長期居于第1位。同樣，“流程第一”也不是過分夸大流程的重要性，流程本身并不能保證客戶最好的體驗，也不能導致業(yè)務的自然成功。只有整個服務流程由職業(yè)操守好、資質與能力合格、富有責任心的顧問和客戶經理執(zhí)行時才能得到保證。我國私人銀行業(yè)務流程的設計應在借鑒成熟私人銀行經驗的基礎上，簡捷、方便、人性化，保證足夠的安全性和私密性。

(二)產品研發(fā)體系

在開發(fā)新產品方面，我國私人銀行首先應做好自有品牌產品的研發(fā)，充分利用在資金、結算、投資、信貸、外匯交易等領域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，建立產品研發(fā)專家隊伍，根據客戶不同的風險偏好，積極研發(fā)新產品。與此同時，在做好自有產品研發(fā)的同時，應廣泛運用基金公司、證券公司、保險公司、資產管理公司、信托投資公司等專業(yè)金融機構的力量，進行產品整合和交叉銷售。并可將部分產品的設計研發(fā)外包，外包產品應通過整合成為私人銀行產品組合的一部分，而不僅僅是通過代銷外包產品賺取手續(xù)費。

(三)市場營銷體系

在做好產品研發(fā)的基礎上，要注重私人銀行市場營銷體系的建設，主要包括：

1、私人銀行品牌建設。

品牌是區(qū)分服務品質、強化客戶認知的核心手段，現代市場經濟中，客戶對品牌的認知主導著整個零售高端市場的走向，私人銀行是金融服務體系里的奢侈品，應借鑒奢侈消費品在品牌建設上的成功經驗。

2、銷售渠道建設。

“渠道為王”在私人銀行業(yè)務領域一樣起著至關重要的作用，私人銀行在做好自有渠道銷售的同時，應充分利用所在商業(yè)銀行的網點和服務渠道及外部合作伙伴渠道，積極拓展客戶、提品和服務。

3、定價與促銷體系建設。

根據私人銀行在不同時期的發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位，在產品定價上應區(qū)別定價，關注與為客戶提供一攬子金融服務產品組合相對應的組合定價策略。在特定市場競爭環(huán)境下，結合市場同業(yè)的定價情況，可以適當調整價格，并通過對目標客戶群的定向宣傳，吸引其他私人銀行同業(yè)客戶使用本行的產品和服務。

(四)組織架構體系

對應我國商業(yè)銀行目前普遍采取的總分支行管理架構，我國私人銀行在組織管理架構上應采取單獨編制預算、單獨核算、單獨考核業(yè)績的事業(yè)部制管理架構。形式上，私人銀行在商業(yè)銀行總行和分行可作為一個計劃單列的部門存在。接受所在地行屬地化管理，但在業(yè)務經營上，各地私人銀行部應由私人銀行總部進行直接指導和管理。今后，隨著我國私人銀行發(fā)展逐步走向成熟，可以借鑒國際同業(yè)，成立具有獨立公司法人資格的私人銀行，獨立開展相關業(yè)務。

(五)人才培養(yǎng)體系

我國私人銀行從業(yè)人員大多來自于原從事商業(yè)銀行零售業(yè)務尤其是理財業(yè)務的人員。經過這幾年的發(fā)展，逐漸形成了一支專業(yè)人員隊伍。私人銀行顧問和客戶經理的資格準入和選拔應由私人銀行總部統(tǒng)一標準，經過嚴格的考試、資格審查和崗前培訓才能從事相應工作崗位，在實際工作中還應進行常態(tài)化的在崗培訓，并根據工作業(yè)績和能力表現考評結果對從業(yè)人員進行動態(tài)調整。各家私人銀行總部也可與國外及國內相關高校合作，選擇合適的學生作為私人銀行管理培訓生，簽訂培訓培養(yǎng)協議，進行專項培訓和實習，提前儲備人才。

(六)協同發(fā)展體系

私人銀行的成長一般經歷個人理財業(yè)務、財富管理、私人銀行業(yè)務三個階段。目前我國私人銀行大多處于第二和第三階段之間，這個階段仍處于傳統(tǒng)商業(yè)銀行零售業(yè)務區(qū)間。零售銀行是私人銀行業(yè)務的基礎，國際銀行業(yè)的實踐表明，只有零售銀行的個人理財和財富管理階段經歷了充分的成長，才有條件去發(fā)展私人銀行業(yè)務。尋根究底，私人銀行的產品、網絡、服務以及客戶，實質上大多來源于零售業(yè)務。我國大部分私人銀行的客戶和人員是從原零售銀行部門分離出來的，因此正確處理好兩者關系，實現協同發(fā)展就顯得尤為重要：

1、統(tǒng)一規(guī)劃原則

私人銀行與零售業(yè)務部門應在統(tǒng)一規(guī)劃的前提下，相互配合、共同發(fā)展。

2、獨立核算原則

要建立科學完整的內部獨立核算體系，通過合理分潤和內部轉移定價(FTP)對各自負責的客戶和業(yè)務進行財務核算。

3、內部市場原則

隨著客戶成長，客戶會由普通客戶向私人銀行客戶遷徙，為避免這種遷徙遇到障礙，在渠道、產品和客戶等交叉銷售和遷徙方面，應建立內部市場，以內部轉移價格進行核算，形成客戶發(fā)展和服務上的合力。

三、完善我國私人銀行客戶服務體系的策略建議

(一)在嚴格客戶分層的基礎上提升服務品質管理體系

為了獲得更多客戶，私人銀行客戶經理往往會以低于內部設定的最低資產限額門檻來招徠客戶，而這些低于最低資產限額門檻的客戶通常并不能給私人銀行帶來足夠收入以彌補為他們服務所增加的支出。國外私人銀行實踐顯示，如果客戶的資產額在私人銀行為他們提供服務的第一年內沒有增長到最低資產限額門檻，那么這些賬戶中只有很小一部分能最終達到這一門檻并為私人銀行帶來盈利。如果私人銀行目標客戶范圍過于寬泛，“未達標”客戶的服務需求必然會擠占真正高資產凈值客戶所需的資源，而那些為數不多的高端客戶才是私人銀行盈利的主要來源。

嚴格的客戶分層不僅有利于解決目前私人銀行在客戶服務上面臨的挑戰(zhàn)，也使私人銀行可以更好地向特定客戶提供服務。卓越的服務取決于私人銀行客戶經理捕捉和理解客戶需求和期望的能力。私人銀行客戶經理必須綜合使用資產配置情況、投資風格、年齡、職業(yè)、所屬地域等等作為細分客戶的基礎，更為完整地了解客戶的價值觀、風險偏好和興趣特征。

(二)建立基于現代信息科技的客戶服務支持平臺體系

相對于商業(yè)銀行的公司業(yè)務、零售業(yè)務和投行業(yè)務，私人銀行也需要有獨立的運營平臺。從營銷到服務，從產品到策略實施，都離不開強有力的平臺支持，包括軟硬件平臺，這有利于節(jié)省運營成本，提高效率。私人銀行服務有賴于高效率的客戶關系管理信息系

統(tǒng)：一是模擬測算投資方案收益情況和風險水平：二是記錄各項經濟指標、市場指數、投資工具價格的變化；三是記載客戶交易紀錄；四是詳細記載有關客戶信息。客戶關系管理信息系統(tǒng)應是開放式的，從一些權威經濟信息來源自動導入相關信息，在經濟指標、金融工具價格公布數據變動的同時，更新系統(tǒng)內相關信息。在系統(tǒng)中，記錄客戶交易等信息是私人銀行業(yè)務防止客戶資源流失的重要手段。憑借系統(tǒng)中有關客戶的準確信息，私人銀行可以保證在客戶經理人才流動時將客戶穩(wěn)定在本行內。

針對私人銀行業(yè)務全球性、快捷性、創(chuàng)新性等特點，須構建高效、安全的技術平臺，在加快建設私人銀行客戶關系管理信息系統(tǒng)的同時。應大力發(fā)展全球性的網上銀行、電子銀行等網絡支持服務手段，以充分滿足客戶交易的私密性要求。方便客戶經理跨區(qū)域開展業(yè)務。提高我國私人銀行的全球競爭力。

在系統(tǒng)功能方面，我國私人銀行客戶服務支持平臺體系建設需要關注以下三個重點：一是支持新型客戶關系管理，提供更加有效的客戶數據；二是具有管理和銷售活動管理功能，提供高效的咨詢工具，幫助私人銀行客戶經理定制高質量的咨詢建議；三是支持開放式的業(yè)務過程管理，定期進行績效評估，并為客戶提供定制化的報告。

(三)搭建私人銀行客戶經理的服務能力培養(yǎng)體系

篇7

策劃經理個人述職報告1尊敬的各位領導、同志們：

大家好!

時光如水，光陰似箭，充滿機遇與挑戰(zhàn)的____年即將過去。一年來因為有了上級領導的正確領導，有了公司同仁的關心幫助，第一營銷服務部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了長足的進步。看到公司業(yè)務蒸蒸日上，我的內心感到無比欣慰和驕傲，因為這其中飽含著我們全體員工辛勤的勞動和汗水，是我們與時俱進，奮發(fā)有為精神風貌的體現，也是我們兢兢業(yè)業(yè)，齊心協力，迎難而上，扎實工作的結果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個開創(chuàng)事業(yè)的機會，可以讓我親身參與和見證一個新的部門的成長，我想一個人只有經過不斷努力，不斷奮斗，才能克服自身的缺點，才能不斷超越自我，實現理想和人生的價值，這些經歷對我今后的工作和生活來說都將是寶貴的財富。現就我自____年12月任第一營銷服務部經理助理以來所做的在主要工作向大家做一簡要陳述，不妥之處請批評指證。

一、深化思想認識，明確職責定位。

我一直認為，干好工作的前提是不但要對自己的能力有客觀的估量，而且對自己的崗位職責也要有相當清醒的認識。作為一名副職，我給自己的定位是：顧全大局，聽服從安排，積極協助正職開展日常工作，此外要充分發(fā)揮主觀能動性，為業(yè)務發(fā)展和內控管理出謀劃策，同時不斷提高自己個人的業(yè)務能力。

有了這一明確的定位，在工作中我就完全可以做到有的放矢，張弛有度，全身心的投入。目前我和張經理的職能分工還不是很明確，下一步還需要再加以細化，這樣才能避免出現職能死角，有效提升工作效率。

二、努力學習政治、業(yè)務理論，不斷提高業(yè)務素質和管理水平。

進入保險公司多年，一直都是在從事機關工作，缺乏管理和一線銷售的經驗，新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉換，能夠在以前不太熟悉的領域有所建樹。在實際工作中，其實有很多問題都不是很難解決，但恰恰是知識與經驗上的不足使得我只能摸著石頭過河，事倍功半。

現代社會是一個快節(jié)奏，重能力的社會，稍有不慎就會被淘汰，我必須知恥而后勇，時刻心存危機感。因此一年來我?guī)缀跛械臉I(yè)余時間都在學習和充電，營銷、管理、策劃、政治、法律、金融，我如饑似渴的補充一切有用的知識。

為了能夠勝任這個崗位，為了能夠做出更大的成績，為了以后不再出現書到用時方恨少的尷尬，我需要加倍的努力。在這個過程中，我清楚的意識到，干一份工作很容易，但想要干好就絕不是那么簡單了。

三、嚴格履行公司的各項規(guī)章制度和紀律要求。

沒有規(guī)矩，不成方圓，己所不欲，勿施于人。規(guī)范的制度，嚴明的紀律是我們一直都在強調的。作為管理人員，必然要在遵章守紀上做出表率。俗話說：“喊破嗓子，不如做出樣子”，如果在臺上說的是一套，在臺下做的又是一套，就會對下屬造成非常不好的影響。

因此，任職以來，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下屬做到的，我自己首先堅決做到，要求部屬不能做的，我?guī)ь^不去違犯。

在這一方面，我受到了比較高的評價。同時我自己也要克服長期從事機關工作形成的惰性，嚴以律己，戒驕戒躁，把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現在大家面前。

四、不斷改進工作方法，在管理藝術上尋求新的突破。

在機關時，可能習慣了一個蘿卜一個坑的分工，多少有一些人浮于事的工作態(tài)度，現在初次創(chuàng)業(yè)，這才發(fā)現凡事都要親歷親為，而且工作開展缺少頭緒，所以有時候會覺得無從下手，在屢次受挫后甚至產生了一些消極沮喪的情緒。

經過反思，我發(fā)現，作為一個管理者，個人的力量畢竟有限，很多時候都使不上勁，要想達成一個大的目標，則必須充分整合、調動所有人的力量，用集體的智慧解來決問題，這就需要管理者懂得去協調，懂得去平衡，從這個角度來說，管理絕對是一門學問。

然而由于經驗的缺乏，我的工作方法顯得簡單而粗糙，最初并不能有效的調動員工的積極性。隨著自己對業(yè)務工作的逐步深入，慢慢才了解到一線銷售人員的甘苦，我覺得，一定要站在員工的角度，設身處地的為他們著想，才能贏得信任和支持。

本著這樣的理念，我開始嘗試走進員工當中去，不斷與他們加強溝通交流。我們經常坐在一起探討業(yè)務，聊聊家常，不但了解到了員工的想法和需求，而且加深了彼此的感情和信賴，我也從中得到了不少新的啟發(fā)和靈感。

在這種溫馨的氛圍中，部門上下變得就像一個大家庭一樣，誰有了困難大家都會伸出援手，誰有了成績大家都會為他喝彩，隊伍變的更加團結，更加富有力量，這樣工作也能夠較為順利的開展下去了。

五、業(yè)務發(fā)展的基本情況以及存在的問題。

年初，在分公司確定的“一個目標，兩個堅持，六個關鍵”的總體思路指引下，我配合張經理對全年的工作做了周密的部署，從任務的下達、營銷隊伍的建設、新職場的籌備等方面，都做了詳盡的規(guī)劃，就目前來看，這些工作安排基本上都得到了落實，各方面的舉措也均取得了一定的成效。

分公司下達的168萬計劃任務已經提前一個月完成，全年力爭沖刺180萬;在冊營銷員已達四十余人，營銷團隊基本成形;新職場順利搬遷，優(yōu)越的辦公環(huán)境讓大家雀躍不已;業(yè)務發(fā)展的具體情況，在張經理的報告中已有詳細的說明，在這里我就不再贅述了。

肯定成績的同時也要善于發(fā)現問題。雖然我們已經完成了分公司年初下達的任務目標，但客觀的說，這個保費量并不高，甚至可以說與投入的成本不成正比，而且這是分公司在考慮到我們新部門各方面的實際情況后，為不使我們負擔太重所下的保守任務。

看到第二營銷部成立的比我們晚，完成任務卻比我們早，說實話，我真的感到很慚愧。就我個人的業(yè)務來說，今年完共成保費 萬，有效增員人，從我自己所處的位置來看，也不是很理想，遠遠沒有達到應有的水平。

過去一年我們業(yè)務發(fā)展滯后的原因是多方面的。重點來說，客觀上，一年來我在從業(yè)務員嘴中聽到最多的話可能就是：“這個保險咱們又不能辦啊?”，“我辛辛苦苦跑來的業(yè)務怎么說劃就劃走了?”。這兩種疑問很典型的反映出了我們當前所面臨的主要困境：業(yè)務限制太多，劃分不合理。

這個時候我除了耐心的解釋別無他法，因為這種情況也常常發(fā)生在我自己身上，我十分理解為他人做嫁衣的無奈與憤懣。

主觀上，我們的營銷員新手居多，缺乏經驗，加上我和張經理剛從機關轉型到業(yè)務，工作性質發(fā)生了很大變化，業(yè)務知識和管理經驗的缺乏一下子成為了我們的軟肋，同時大量的業(yè)務關系資源還有待重新建立、發(fā)掘和梳理，這在無形中就延長了業(yè)績的等待期，在業(yè)績低迷的時期，我常常寢食難安。

從整體上看，我部發(fā)展的態(tài)勢是健康向上的，但魔鬼往往又總是存在于細節(jié)之中，在創(chuàng)業(yè)過程中暴露出的種種雜亂的、或多或少制約著發(fā)展的問題不得不引起我們的高度重視，因為問題的性質一旦發(fā)生變化，就有可能非常致命。能否保持警省，并且具有高度的預見性，將顯得尤為重要。

六、工作中的欠缺

回顧一年來的工作，在一年的工作中我取得了一定的成績，但也存在著極大的不足。例如工作方法過于簡單，看問題不夠全面，在一些事務的處理上顯得略為草率，在業(yè)務理論水平和組織管理能力上還有待于進一步提高，自己在綜合素質上距公司要求還有一段距離等等。

從好的方面來看，所有的這些缺陷都給我的不斷進步留下了充足的空間，會鞭策我更加努力的工作與學習，而且，能夠清醒的認識到自己的不足本身就是一種進步。

七、下一步的打算和努力方向

業(yè)務方面，我們必須要痛定思痛，認真總結過去一年的經驗和教訓，客觀分析成敗與得失，以長遠的眼光制定方針，尋找對策，并且盡快卸下思想包袱，理清工作思路，為____年的負重前行做好充分的準備，確保完成全年計劃任務。

隊伍是業(yè)績的基礎，____年的工作首先應當解決的就是壯大營銷團隊的問題，俗話說：“人心齊，泰山移;多增員，多舉績。”因此，要及早制定新的增員計劃任務，強調其重要性，落實責任到人，還要在過去的增員的經驗上積極探索更為有效的增員模式，增員理念。爭取____年營銷人員總數達到__名。

學習是一個人、一個企業(yè)、一個國家和一個社會不斷前進的智慧源泉。不斷地加強學習，切實提高學習的能力，汲取更多的知識，是現代企業(yè)管理者必須具備的基本素質。

____年，我在這方面對自己將提出更高的要求，要在學習管理知識、專業(yè)技術知識、政治理論知識的基礎上，虛心向其它同志學習工作和管理經驗，借鑒好的工作方法，還要向先進的同業(yè)公司學習，把先進的經驗和成功的做法運用到實際工作當中去。

我還需要要進一步強化敬業(yè)精神，增強責任意識，為人處世高標準、嚴要求，務必使自己的全面素質再有一個新的提高。

總之，在一年來的摸爬滾打中，我不敢說自己真正勝任了現在的這份工作，但我的確是一直在朝這個方向努力著。在這個新的舞臺上，雖然我現在還做不到長袖善舞，游刃有余，但我堅信伴隨著部門的成長，我自己終究也會逐漸成熟起來。

在此，我有信心和部門成員一道，牢記使命、把握機遇、開拓創(chuàng)新、奮力拼搏，為第一營銷服務部20____年的穩(wěn)定和發(fā)展做出更大的貢獻。

個人述職難免片面，懇請大家對我多提意見和建議。

謝謝!

策劃經理個人述職報告2歲月不居!本人在工作已經三個年頭，感謝公司一直以來對我的栽培、指導和提拔，在今年2月份晉升為策劃部副經理，我非常珍惜公司給我的學習機會和成長、發(fā)揮的平臺，也不負公司對我的期望，一年下來，本人對工作盡心盡力，憑著多思考勤做事的路線前進;此外，對大觀園的這份恩情我時刻牢記于心!

時間催促我告別20____年，憧憬激勵我在20____年開創(chuàng)事業(yè)的新高。為了更好地完成工作，總結經驗，揚長避短，現將過去的20____年崗位工作匯報如下：

一、思想匯報：

20____是我真正走上本部門工作的最前沿，以前的工作想法也得到了主導，我通常會從兩個角度去把握并加強自已的思想脈絡。

首先是心態(tài)，“態(tài)度決定一切”;有了正確的態(tài)度，才能運用正確的方法，找到正確的方向，進而取得正確的結果。

其次，是能力問題，包括本職工作能力，自信力，協助能力，承擔責任能力，以及發(fā)展?jié)摿Φ龋际侵苯記Q定工作的生命力。一個在事業(yè)上成功的人，必是兩種能力能夠很好地協調發(fā)展和運作的人。

我對工作的態(tài)度就是盡自已的努力，我一直認為工作不該是一個任務或者負擔，應該是一種樂趣，是一種享受，這樣才能懂得如何成功!

二、工作崗位職能匯報：

我所工作的策劃部作為公司的宣傳部門尤為重要，是公司品牌的建立和發(fā)展運作重要的形象窗口之一;對外宣傳的每一份廣告資料都代表著公司的形象;對內做好企業(yè)文化和視覺識別系統(tǒng)的無形服務也是致關重要。所以，我在實際工作中，時時嚴格要求自已，做到謹小慎微。在公司領導的正確引導、部門同仁的配合下，使我的工作能力有了很大的提高，方向明確，態(tài)度端正。從而，對我的工作發(fā)展打下了良好的基礎。

首先，過去一年工作取得的進展：活動推廣方面，我認真有效完成了相關的對外報紙廣告、宣傳單傳、雜志版面廣告、戶外廣告、氛圍布置等工作，對內部做好各部門下單設計制作工作;嚴格遵守服務行業(yè)視覺VI系統(tǒng)的正確操作為前提，對每個新項目制作由思維觸動、全面和反復研究，通知成品的成效去定尺寸、材料、款式、數量、成本節(jié)約，更重要是平面設計過程的運用;達到有效的制作;

其次，作為一個策劃設計人員，永無止境地更新專業(yè)知識和提高個人素質以及審美觀是必須的。為達到這一要求，我十分注重學習。工作之余，我利用可利用的時間來學習。另外，我覺得公司的每位同事都是我的老師，每一個人都有自己的優(yōu)勢，只有不斷地向他人探討求教，我才得以提高，工作才能做好。

在這個職位上，我配合公司各兄弟部門完成了董辦、總辦下達的任務設計制作，與同事的工作協調上，做到真誠相待，互幫互學。

三、自我總結：

在這一年的工作中接觸到許多新的事物、學習到了許多新知識、新經驗，使自已在思想認識和工作能力上有了新的提高和進一步的完善。當然，有收獲也有不足，如事情把握上仍然欠缺審判力度，在管理跟執(zhí)行的角色中無法把握好的平衡，經常會陷入項目的實際操作中而忽略對整體把握力度。因此，20____年是希望的一年，有新的氣新也有新的挑戰(zhàn)，但無論如何我都會以新的面孔，采取更積極主動的態(tài)度迎接新的挑戰(zhàn)，用更大的努力在崗位上為公司做出更多貢獻。

以上是本人對崗位工作的陳述總結!謝謝各位領導的垂聽、歡迎指正!

策劃經理個人述職報告3尊敬的董事會各位領導：

您們好!

我是____，現任____物業(yè)管理有限公司經理一職。首先很高興在此給各位領導匯報我一年來的工作，同時也從內心由衷的感謝____集團及各位董事給我?guī)Ыo了這么一個展現個人潛力的工作平臺。

20____年是不平凡的一年，從20____年元月擔任物業(yè)公司執(zhí)行經理，到20____年7月正式任命成為____物業(yè)公司經理，我深知自我身上肩負的職責是何等的重大，還有集團公司各位領導對我的信任和殷切期望。我有很多感恩，也有很多感觸，其中不僅僅有來自實踐工作中與各位同仁共同成長總結出來有利于公司后期經營發(fā)展供參考的經驗成果;同時也有來自各位領導在我實踐工作中對我的指導和教誨，讓我學到了更能勝任這一職位的寶貴財富。

物業(yè)公司瑣事繁多，很難有時間靜下心來總結自我的成績和不足之處，這天，我想借這個機會，靜思總結針對自我一年來的成績和不足，特向董事會各位領導匯報如下：

一、履行崗位職責的工作實績：

一年來，我能嚴格按照集團公司成立____物業(yè)的初衷，嚴格按照董事會的指導思想及董事會各位領導對我的要求，扎扎實實開展物業(yè)公司的各項工作，為____地產做好后期服務工作。

1)嚴格執(zhí)行____集團公司和物業(yè)公司董事會的決議，全面按照20____年年初制定的經營思路“以人為本，注重細節(jié)，提升潛力，穩(wěn)步拓展“實施公司的經營方針，全面主持公司的日常生產經營與管理等工作。理解集團公司及物業(yè)公司董事會的領導，負責物業(yè)管理公司全面工作，對公司負責。

20____年，____物業(yè)公司實現經濟效益和社會效益雙豐收，截止20____年____月31日，經公司財務報表統(tǒng)計：(不在此反映，見諒)。在自____物業(yè)成立以來，公司的各項經營工作取得了質的突破，不僅僅沒拉集團公司的后腿，同時還超額完成了集團公司下達的各項任務指標。全年做到安全生產保和-諧發(fā)展。

2)透過擬訂物業(yè)公司經營計劃、經營目標，組織公司各方面的力量，實施集團公司確定的各項工作任務和各項生產經營經濟指標，推行行之有效的經濟職責制，保證各項工作任務和經營指標的完成。并透過定期召開工作例會，總結、檢查前期工作，布置今后工作任務。指導各部門經理開展日常管理工作，并考核各部門經理工作績效，對升、降、調及獎懲作出決定。確保公司的各項利益不受損失。

20____年，作為____物業(yè)的一名當家人，凡事總是站在公司的角度，從公司的大局出發(fā)，處理方方面面的關系，做到善盡職守，從內心深處珍惜集團公司各位領導給我?guī)Ыo的這么一個事業(yè)平臺，心懷一顆感恩的心，強化職責心和敬業(yè)精神，對工作認真負責，按照集團各位領導的辦事風格，誠信做人，踏實做事，不斷提高自身的駕馭和管理潛力，并具有奉獻精神，不在小事上斤斤計較，但在處理大事時也絕不含糊。

特別是在處理公司原則性的問題上，首先確保公司的利益不受損失，同時做到作為總經理要敢于擔當，為老板分憂解難。

透過20____年處理的幾次人事糾紛，讓我明白了許多做人的道理，做人就應對得起自我的良心，要做到以“誠”待人、真誠做人，決不能做一個表里不一的人。同時也讓我明白了作為公司的當家人，必須要充分明確個人的使命，將個人價值傾向與企業(yè)文化之間存在的可能沖突化解融合好，擔負起企業(yè)發(fā)展的重擔。在人事細節(jié)管理上要多一個心眼，在公司的勞資關系處理上多進行預見性思考和防范意識，妥善處理好公司的勞資風險。

3)擬訂物業(yè)公司內部經營管理組織結構配置方案，擬訂公司員工工資方案和獎懲方案，決定公司員工的聘用、升級、加薪、獎懲與辭退。根據物業(yè)管理公司職能，決定人事架構與部門人員調配、運籌、策劃物業(yè)公司各項經營管理工作。

20____年度根據____物業(yè)公司的實際運行狀況，根據該行業(yè)的特點，保安人員和保潔人員流動性較大，開拓思路想具體辦法，擬定并出臺推行《星級員工薪酬激勵機制》，不僅僅穩(wěn)定了基層員工的人心，還充分調動了基層員工的用心性，為公司的良好發(fā)展起到了推進作用。同時對各小區(qū)客服中心增加了工齡工資，對每滿一年的員工每月工資遞增二十元。對調動員工的工作用心性和歸屬感起到了很好的作用。

4)注重分析研究市場信息，注重革新，增強公司的市場應變潛力和競爭潛力。

20____年3月，透過對夷陵區(qū)物業(yè)市場行情的摸底，成功完成香山。鳳凰城____#樓的物業(yè)服務費提價備案。同時，透過市場化加大物業(yè)盤活存量，實施重點項目“突圍”戰(zhàn)略。20____年8月相繼完成了“____東郡“及“香山。福久源”兩大物業(yè)方案的擬定及前期物業(yè)服務合同的簽訂，完成年初制定的項目拓展目標。至此____物業(yè)管理規(guī)模將到達____萬方，為進一步提高____物業(yè)品牌及公司市場競爭力帶給了有力的保障。

5)注重做好對外溝通、對內協調工作，持續(xù)與政府及有關部門之良好關系。咨詢和聽取業(yè)主各種寶貴意見，與業(yè)主建立良好關系。督導各部門實行優(yōu)質服務，維護業(yè)主權益和物業(yè)管理公司的品牌和聲譽。

20____年，____物業(yè)公司不僅僅實現經濟效益豐收，也在____市和夷陵區(qū)多次獲獎，實現社會效益和品牌建設雙豐收。今年以來，物業(yè)公司用心響應各級政府號召，堅持科學發(fā)展觀，緊緊圍繞禮貌單位建立目標，深入推進“安居____，成就夢想”品牌的建設，在服務業(yè)主、精細管理、品牌建設上下功夫，公司取得了一系列榮譽稱號。

①香____小區(qū)在20____年1月被房地產管理局、房地產協會聯合評定為“優(yōu)秀物業(yè)服務小區(qū)”。

②20____年3月，公司所托管的香山。____小區(qū)被____市____區(qū)政府和____區(qū)委聯合評定為“禮貌小區(qū)”。

③20____年4月，____物業(yè)公司所管理的香____因“門前三包”工作突出，榮獲“____區(qū)門前三包先進單位”。

④20____年6月公司被____區(qū)區(qū)委、區(qū)政府聯合評定為“三城聯創(chuàng)先進單位”。

⑤20____年____月，____物業(yè)管理公司憑借良好的社會形象被夷陵區(qū)房管局和區(qū)房地產協會聯合表彰為“行業(yè)先進單位”，并作為行業(yè)先進單位代表向全區(qū)房地產行業(yè)作了工作經驗匯報。

⑥更可喜的是在一年一度的____市物業(yè)管理協會20____年度大會上，用心發(fā)揮“帶給服務、反映訴求，規(guī)范行為“的職能，____物業(yè)公司以其活躍的行業(yè)表現成為全市一百八十家物業(yè)企業(yè)中僅有的二十家獲獎單位之一，被授于20____年度____市物業(yè)管理協會“優(yōu)秀會員單位”。

同時，在處理與業(yè)主的關系上，崇尚一個“和”字。始終把“提高業(yè)主滿意度，建立和-諧社區(qū)”放在首位。

一是協調配合集團公司按要求依法在成熟小區(qū)組建選舉業(yè)主委員會，在共同學習相互幫忙的同時，與業(yè)委會搞好關系，共同為小區(qū)業(yè)主謀福利。20____年____月28日，及時簽定了香山花園的后期物業(yè)服務合同合同，約定責權利關系，并按報批的新的物業(yè)服務費實施收費，使該小區(qū)在20____年的工作打開扭虧為盈的局面。同時領導各小區(qū)用心參與社區(qū)事務，“愛國愛家愛主人”(業(yè)主)的良好風氣己在公司構成，良好的社區(qū)合作及親密的業(yè)主關系，讓____物業(yè)公司的全體職員對物業(yè)服務工作的未來充滿了信心。

二、存在的不足之處和管理中的經驗教訓：

回顧一年來的工作，感覺到自我還存在很多不足，主要表此刻：

1)在人力資源的開發(fā)與利用上，還需進一步下功夫，提高管理隊伍的工作潛力與水平，使管理與服務逐步走向標準化、規(guī)范化、科學化。在培訓、督導各級管理人員，加強對員工的培訓和教育，充分調動員工的用心性，提高員工隊伍的整體綜合素質上還需進一步強化。

20____年，公司發(fā)展太快，管理面積和人員突增，辦公室和財務人員力量薄弱，此刻管理面積37萬多平方米，住宅近3000戶，還有超多的商鋪與車庫，____的介入與投標預算等前期工作，固定人員____0多人，今年流動人員近100人，人員的進出給公司辦公室和財務帶來很多的工作不便，工資的考核，費用的結算，工作的移交，特別是小區(qū)和部門主管新來人員的上崗，對工作環(huán)境和工作流程需要花費精力進行崗前培訓，比方說，小區(qū)前臺收費員，工作性質實際上是公司的分出納，進行日常的收費、記帳、水費充值以及小區(qū)業(yè)主投訴報修等等工作，人員的離職，存在著給公司造成經濟損失的隱患，對此應加強重要崗位的人員社會狀況摸底，加?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽迸嘌檔牟莆竇喙埽檔凸靜莆衤┒醇白式鴟縵鍘?/p>2)在組織推行全面質量管理體系上，還需多花心思和精力，嚴格按照國家優(yōu)秀示范小區(qū)標準帶給服務，提高物業(yè)管理質量水平和服務水平。把打造____地產服務品牌創(chuàng)____市一流服務企業(yè)作為我們努力的方向。進一步強化各級管理人員的安全職責意識，健全各類安全、消防制度，嚴格落實各項防范措施，保障所管轄物業(yè)及人員的財產和生命安全。同時在擬訂物業(yè)公司基本管理制度上，還需下必須功夫，在實際工作中，還需逐步總結出一套適合____物業(yè)公司發(fā)展的管理制度和考核制度，做到審核各部門具體操作流程，實現管理的科學化、規(guī)范化。

3)在制定物業(yè)公司月、年度財政預算上，還應做到更加精細化，合理使用資金，監(jiān)督費用收支狀況。開展多種經營，彌補物業(yè)經費不足，提高物業(yè)管理公司經營效益。在公司的財務管理上，還應進一步加強擬訂物業(yè)公司年度財務預決算方案，審核財務報表，在董事會授權的額度內審批公司日常經營管理中的各項開支，合理控制費用支出，健全內部監(jiān)控制度，合理、合法運用資金，提高公司增收節(jié)支的潛力。

4)在推廣____物業(yè)服務品牌上，還需進一步樹立品牌服務，發(fā)揮“弘客會”及《弘》雜志的特點，在市場競爭中取得優(yōu)勢，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢，創(chuàng)造機會在從先進的物業(yè)公司學習其先進的管理、經營方法和經驗，在全面提高服務水平的基礎上，打造出本市乃至湖北省的物業(yè)管理新品牌。

三、今后的工作設想及對自我的簡要評價，并證明自我的態(tài)度：

____物業(yè)公司發(fā)展到這天這個地步，對一名稱職的總經理來說，既是機遇，也是挑戰(zhàn)。因為公司有著良好的物質基礎，如果說有欠缺的話，那就是管理的整體優(yōu)勢沒有得到充分調動和體現。而要合理解決整體優(yōu)勢的充分調動和體現，又不是一朝一夕之功。

“一個偉大的理想，一顆善良的心“，20____年，作為物業(yè)公司的經理，我將從下方的問題上下工夫：

首先，進一步強化明確總經理的職責。在董事會的指導下，全面處理公司的各項事務，兼顧股東、員工、客戶等各方利益在市場上競爭，同時對董事會負責。

其次，加強自身修養(yǎng)的提煉學習，進一步提高個人的潛力，不僅僅要有高-瞻遠矚的經營眼光;不畏風險，敢作敢為的魄力;允許員工出錯，勇于擔當的包容之心;能充分調動下屬和員工用心性的人格魅力。

第三，在日常工作中，我會從以下方面具體著手：

1、牢記企業(yè)的命脈是利潤。

如果不緊抓這點，那么公司即便有最完善的制度、最佳的產品、最優(yōu)秀的員工、最好的企業(yè)形象，公司也會陷入困境的。在這方面，如何有效調動全體人員的用心性，幫忙他們開拓市場;加強財務管理，使資金周轉到達最佳狀態(tài);居安思危，嚴把風險關;提高服務質量意識，保證公司應對市場的潛力;協調各個部門，努力使公司運作成本最小化等等，都是總經理需要關注和控制的。

2、團結班子。

“認真做事只是把事情做對，用心做事才能把事情做好。”只有持續(xù)團結精神的團隊才會用心去做事。超多的事實證明，企業(yè)發(fā)展到必須階段，經營的成功不僅僅取決于總經理，中層管理的水平也起到很大的作用。一個優(yōu)秀的企業(yè)已經絕對不能再是“一個人”的企業(yè)，而就應是一個‘團隊’的企業(yè)。在我們公司各個部門之間，雖然大的派系沒有，但小的部門主義還是存在的。經常會出現為圖本部門辦事方便，而強硬的要求其他部門配合的現象出現。

因此，在實際工作中，做到善于傾聽部門負責人的推薦和抱怨，站在全公司的角度妥善處理，而不是一味的責備和壓擔子。實際工作中，超多的工作是需要部門間的配合才能夠順利完成的，當出現問題和抱怨的時候，肯定是在某個環(huán)節(jié)出現了弊端，如果不及時和妥善安置，往往會管理程序埋下隱患。還有，在完善的管理制度面前，注重發(fā)揚和提倡管理的靈活性和人性化。

3、啟發(fā)下屬，培養(yǎng)下屬。

在做這方面工作的時候，避免出現一味在物質面、懲罰面和制度面上下功夫，而忽視了精神、激勵和人性層面。也盡量要求和引導下屬勇于承擔份內工作職責、善于思考的工作作風。讓員工明白____物業(yè)公司是一個公平的群眾，公司能夠為每一位有志向的員工晉升機會，與公司同發(fā)展、共進步。

4、抓大放校在今后的工作中，做到對于有才能的人要委以重任，對于那些有才干但沒有機會發(fā)揮的年輕人要大膽地用。

自我的工作重點在于協調各部門間的關系，檢查工作進度及結果。

作為一名總經理，在處理問題的同時，更重要的是找尋這些問題產生的根源，然后去尋求解決辦法。如果總經理成天被瑣事困擾，就會使下屬喪失創(chuàng)造力。在總經理的位置上，把握做什么事情都有一個整體概念;給下屬一個游戲規(guī)則，一個思路，讓他們放手去做，這樣就能夠避免總經理“一把抓”的局面。同時注意把握權力下放并不等于放下權力，管理不是放任自流，聽之任之。對人對事，應選賢舉能，論事責功，一切以成果為重。

5、按標準實施管理，20____年的工作重點將圍繞全面完成公司的資質升級和ISO9000質量管理體系認證，讓所有的工作都有流程和程序。

同時做到發(fā)揮總經理的職責之一就是透過管理者代表檢查其運行的有效性，發(fā)現問題，解決問題。非特殊狀況出現，絕對不能輕易改變已經制定的標準和規(guī)則。

6、善于平衡各部門間的關系。

部門之間的工作基本上都是互相聯系的，在平時的工作中，難免會產生矛盾。而這種矛盾大部分時候都是出于要做好本部門工作的良好愿望產生的，這就要求總經理藝術的處理和平衡這種關系。

在新的一年里，我將在集團公司的領導下，在物業(yè)公司董事會的帶領下，與班子成員和全體同志們團結一致，扎實工作，聚精會神抓學習，精雕細刻抓管理，發(fā)揮長處，克服不足，以主人翁的精神，為____物業(yè)公司的發(fā)展做出更大的貢獻。

以上匯報，如有不當之處，敬請董事會各位領導批評指正。

策劃經理個人述職報告4總結回顧這四個月來的工作，我在公司彭總、潘總和企劃部尹總領導下，萬經理親臨指導下及各位同事的支持與幫助下，嚴格要求自己，以提高服務質量為主題的指導方針，突出公司的經營理念

“顧客是上帝”;按照公司的總體部署和要求，緊緊圍繞營銷中心制定的各項宣傳工作目標和事件營銷，狠抓執(zhí)行力，努力工作，積極做好宣傳，不斷創(chuàng)新，圓滿地完成了自己的本職工作。通過幾個月來的學習與工作，工作模式上有了新的突破，工作方式有了較大的改變，現將工作情況總結如下

工作質量

在整體設計中突出了公司的經營理念、弘揚了公司的企業(yè)文化;每次設計都有吸引顧客眼球的亮點，抓住了顧客的心理需求。促進了公司的發(fā)展!通過此階段的鍛煉，我現在已可以很好的完成工作任務，嚴格遵守公司的規(guī)章制度、工作規(guī)范和流程，對市場反饋的意見和建議也能夠很好的考慮和分析，設計的作品質量也比以前有所提高。

工作技能

團隊精神：做為平面設計人員，對團隊協作要求比較強，及時向領導匯報和同事溝通，有問題及時向他們請教，與他們取長補短，共同完成工作任務。

溝通能力：和商戶溝通、認真聽取商戶的意見，是增長業(yè)務知識、提高能力的辦法。尤其是當商戶的問題不明確或是錯誤的時候，溝通的重要性更加體現出來。虛心接受領導在工作上的指導和意見建議，要及時與領導匯報，有問題及時向同事請教，積極的聽取他們的意見和建議，不斷努力學習調高自己。

當然個人在工作中也存在不足之處，如在工作中時間科學安排、統(tǒng)籌方面尚有欠缺，沒有制定一個合理工作計劃;有時領悟領導的意向欠佳等。

工作感悟

只有有共同的信念、才能有效的溝通;有效溝通才有理解，有理解才有更好的合作;有好的合作才能建立高效的團隊;有高效的團隊才有強大的專業(yè)公司。

行成于思毀于惰。相信在以后的工作中，我會彌補這些不足努力、提高我的業(yè)務技能，完善我的工作，為公司的發(fā)展盡自己的綿薄之力。

展望新的工作年度，希望能夠再接再礪，爭取做出更大的成績!最后，祝公司能像龍馬般騰飛，像磐石般堅強穩(wěn)固!也祝愿每一位同事馬年身體健康，幸福快樂!

策劃經理個人述職報告5歲月不居!本人在工作已經三個年頭，感謝公司一直以來對我的栽培、指導和提拔，在今年2月份晉升為策劃部副經理，我非常珍惜公司給我的學習機會和成長、發(fā)揮的平臺，也不負公司對我的期望，一年下來，本人對工作盡心盡力，憑著多思考勤做事的路線前進;此外，對大觀園的這份恩情我時刻牢記于心!

時間催促我告別20____年，憧憬激勵我在20____年開創(chuàng)事業(yè)的新高。為了更好地完成工作，總結經驗，揚長避短，現將過去的20____年崗位工作匯報如下：

一、思想匯報：

20____是我真正走上本部門工作的最前沿，以前的工作想法也得到了主導，我通常會從兩個角度去把握并加強自已的思想脈絡。

首先是心態(tài)，“態(tài)度決定一切”;有了正確的態(tài)度，才能運用正確的方法，找到正確的方向，進而取得正確的結果。

其次是能力問題，包括本職工作能力，自信力，協助能力，承擔責任能力，以及發(fā)展?jié)摿Φ龋际侵苯記Q定工作的生命力。一個在事業(yè)上成功的人，必是兩種能力能夠很好地協調發(fā)展和運作的人。

我對工作的態(tài)度就是盡自已的努力，我一直認為工作不該是一個任務或者負擔，應該是一種樂趣，是一種享受，這樣才能懂得如何成功!

二、工作崗位職能匯報：

我所工作的策劃部作為公司的宣傳部門尤為重要，是公司品牌的建立和發(fā)展運作重要的形象窗口之一;對外宣傳的每一份廣告資料都代表著公司的形象;對內做好企業(yè)文化和視覺識別系統(tǒng)的無形服務也是致關重要。所以，我在實際工作中，時時嚴格要求自已，做到謹小慎微。在公司領導的正確引導、部門同仁的配合下，使我的工作能力有了很大的提高，方向明確，態(tài)度端正。從而，對我的工作發(fā)展打下了良好的基礎。

首先，過去一年工作取得的進展：活動推廣方面，我認真有效完成了相關的對外報紙廣告、宣傳單傳、雜志版面廣告、戶外廣告、氛圍布置等工作，對內部做好各部門下單設計制作工作;嚴格遵守服務行業(yè)視覺VI系統(tǒng)的正確操作為前提，對每個新項目制作由思維觸動、全面和反復研究，通知成品的成效去定尺寸、材料、款式、數量、成本節(jié)約，更重要是平面設計過程的運用;達到有效的制作;

其次，作為一個策劃設計人員，永無止境地更新專業(yè)知識和提高個人素質以及審美觀是必須的。為達到這一要求，我十分注重學習。工作之余，我利用可利用的時間來學習。另外，我覺得公司的每位同事都是我的老師，每一個人都有自己的優(yōu)勢，只有不斷地向他人探討求教，我才得以提高，工作才能做好。

在這個職位上，我配合公司各兄弟部門完成了董辦、總辦下達的任務設計制作，與同事的工作協調上，做到真誠相待，互幫互學。

三、自我總結：