導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇金融管理職業分析，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

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一、引言

我國市場經濟的發展是與金融行業的發展密切相關的。金融行業可以為經濟的發展提供更有力的保障，從而促進企業的可持續發展。因而企業內部的金融管理對于企業的發展有著重要的意義。當前，企業之間的競爭非常激烈，做好企業內部的金融管理是提高企業競爭力的重要手段之一。我們需要對企業的金融管理活動進行正確的價值定位，以便提高企業在市場中競爭的活力。本文就企業金融管理中的應用價值進行了一定的分析和討論。

二、企業中金融管理活動的作用分析

在現代經濟的發展過程中，資金是企業發展的重要動力來源，也是企業利潤的表現形式。企業運作的過程本身就是一種金融運作的過程。企業的金融活動是貫穿于企業運行的方方面面的一種活動。首先，在企業的資金籌集階段，需要一定的金融措施來籌集發展的資金。通過銀行貸款、發行股票等形式來進行資金的籌集，這其中就涉及到了大量的金融管理的內容。其次，企業在市場上保有一定的地位后，要想做大做強，擴大再生產，也需要拉攏資本對其進行一定的投資。再次，企業是構成國民經濟的基本單位。企業在自身的運營過程中，必須做好相關的金融管理活動。最后，企業在市場經濟的條件下，會出現許多意想不到的運營狀況。如果出現經營不善、產品滯銷、停產等活動，則會很大程度上考驗企業的金融運作能力。進行危機情況下的資金管理，無疑也是企業金融管理活動的一個重要的方面。按照國家要求的程序參與企業保險，是緩解這種金融困局的一種有效的手段。

三、提高企業金融管理應用價值的措施

（一）提高金融管理人員責任意識和業務水平。企業金融管理活動是企業內部管理以及外部運作的重要的管理環節，因此必須要重視企業金融管理活動的隊伍的建設，切實的加強企業金融管理人員的責任意識和業務水平。為了提高金融管理人員的責任意識，我們可以為企業的金融管理部門制定一定的責任規范，明確不同崗位上的金融工作人員的具體責任。金融管理人員的管理過程需要進行一定的細化分工，只有明確每一個人的業務規范，才能更好的明確管理責任，細化業務范圍，從而才能更好的提升金融管理人員的業務水平。企業在吸收人才的過程中，還應該注意高級金融管理人才的引進，讓這些高水平的金融管理人才擔任管理責任。只有這樣，才能從根本上提高企業金融管理活動的綜合水平，提高金融管理活動的業務標準，從而更好的提高相關人員的金融業務水平。

（二）在企業內部建設獨立的金融管理監督部門。為了使企業內部的金融管理活動更加具有效率，我們可以在企業內部進行獨立的金融管理部門的建設。金融管理部門除了專門負責企業的金融活動的管理外，還應該行使一定的監督權限。企業內部的金融管理需要有一定的管理方法，如果管理方法不善，可能會造成企業的損失。而企業內部的金融管理監督部門就應該擔負起這方面的監督責任。對于企業對外的貸款，應該由金融管理部門進行專門的回收，以確保企業固定資產的規模。企業的金融管理部門還應該研究金融市場的具體形勢，對企業的負債情況和金融情況進行統一的規劃，對企業的資金流向進行一定的跟蹤考察。只有切實的行使企業金融管理機構的責任，才能更好的使企業走向可持續發展的道路。

（三）加強企業的信息化建設力度，實現金融的信息化管理。企業在發展過程中會面臨潛在的金融風險，而金融風險對于企業的發展有著較大的危害。因而，我們應建設起信息化的企業金融管理模式。提高企業金融管理的信息化水平，可有效的降低企業的金融風險，提高企業的金融管理效率。為使企業的金融管理更加的信息化，我們首先應該加大信息化管理隊伍的建設力度。通過引進信息化人才和加強金融管理人員的信息化技術培訓，才能更好的發展企業的金融管理的信息化網絡。企業的金融管理部門在信息化的過程中，可以更好的加強與企業的其他部門的聯系，從而有利于企業管理活動的統一運作。

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一、金融危機的成因——對風險管理的忽視

美國的次貸危機目前已經引起全球性的金融危機．表面看來。次級債問題是由美國低收入者的房貸所引發的。實質上。本次危機起源于刺激經濟的目標下，過度的信貸以及信用風險互換等衍生工具的濫用．終致危機惡化。而貫穿始終的是，無論是監管者、金融機構和個人都存在忽視風險管理的因素。產生次級債的直接原因主要有三點。即“資產過度證券化”、“杠桿效應”和“政府監管不力和錯位”。而所有這些問題總的來說可以歸結為對風險管理的忽視。

金融機構特別是投資銀行，在追求業績的目標驅動下，片面追求業務規模和業務利潤的快速增長，而忽視風險甚至無視風險，道德風險和逆向選擇在金融行業更加普遍，從業人員的道德水準與風險管控水平下降；另一方面，金融機構對金融衍生工具過分信任，認為一切風險可以通過工具創新轉嫁給別人，忽視了衍生工具內在的風險，最終導致金融風險被成十倍地放大。

低收人人群在消費信貸的刺激下．對房價的上漲抱有不切實際的幻想，對自己財務能力弱小的現實視而不見，盲目貸款購買大面積住房，最終無法還清貸款。

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[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2015.03.098

隨著我國科技的不斷發展，環境污染相對嚴重，國家大力提倡節能減排，由于染整企業屬于生產型企業制造的廢水、廢氣和廢品比較多，需要進行嚴格的內部管理。高污染和高消耗的染整企業隨著我國提倡的節能減排的推行也在積極的治理，政府在對染整企業進行檢查時需要從企業內部的管理入手，管理不善很容易導致能耗的消耗和環境的污染，嚴重者面臨停產。染整企業紡織品主要的工作 流程是把原材料經過一系列工序的加工之后生產成成品，這些工序涉及到了很多方面的不良問題，如果管理不善對整個企業的發展有很大的阻礙，因此企業要對各個生產環節進行監督和制定嚴格的管理措施，做到對每個環節都要制定嚴格的標準，有法必依才能達到一定的管理效果。

1 染整企業管理和技術是企業每個環節有效運行的基礎

我國有很多紡織品染整企業，每個企業的發展狀況有所區別，有的經濟業務持續下滑，甚至有的開始面臨停產，根本原因就是由于企業管理方面的問題導致，沒有進行嚴格的管理。在管理的過程中還需要生產技術的不斷提高，管理手段和技術方法要同時進行和發展，兩者缺一不可，如果缺少其中一個因素，運行就形成一種惡性循環，對企業發展不利。技術是企業發展的決定性因素，管理是企業能夠持續發展的前提條件，科學的和有針對性的管理能夠避免在生產過程中出現生產混亂和成本過高等問題。企業現場管理標準有工作標準、技術標準和管理標準。工作標準管理的主要對象是人，明確了人應當肩負的不同責任，在工作檢查和監督的具體工作內容，對錯誤進行糾正的力度；技術標準的主要對象是事物，事物運行的狀態和質量結果達到的一個標準；管理標準的主要對象是，對一件事情辦理的程度和范圍，根據人的需求需要達到一個目的要求。

染整企業中所有的資源和人員每時每刻都處在一種相對控制的狀態，比如設備、水電和布匹等，一切物和人的運行狀態都能夠反映出每個崗位環節的生產情況，對是否實現了人員之間、部門之間和車間之間對資源的有效利用和總體的有效生產進行嚴格把握。只有當機器設備正常運行、人員正確根據工藝操作和坯布染助劑有了品質保證才能夠生產出合格的產品，也就可以促使計劃生產的精細管理的不斷推進，企業才能得到更快的發展。

2 后金融危機下的紡織染整企業中的管理分析

2.1 原料管理

染整企業紡織品的生產最為重要的一個環節就是助劑的使用，它是產品的質量保證，也是染廠的基礎物質，所以，對助劑質量進行嚴格把關是企業管理的重中之重。有關人員一定要確保染助劑入場前的質量達到企業的質量標準。對每種染助劑留樣并檢測，和標準染助劑進行仔細對比，對新染料的試驗報告進行詳細對比；對助劑進行含固量和pH值的測試并做記錄，對一些危險性比較大的需要進行專門存放。染料和助劑需要進行分開存放，避免兩者混合；控制好保管原料廠房的溫度，避免受潮。對染料的日期和批號要分開存放。水質在很大程度上對原料的影響較大，要定期進行pH值和硬度的檢測。

2.2 技術管理

染整企業在技術管理中可以看作是配方工藝的嚴格管理，也相當于SOP管理。對每臺設備、每個人員操作和每個工藝流程都需要有嚴格的操作要求，比如企業化驗室的工作要做到嚴格規范，它就相當于一個小小的染廠 一樣，必須要對每個細小的環節進行分析和規范，生產現場需要把化驗室內的配方放大到百萬倍，如果出現錯誤對現場的生產將會造成很大的不良后果。

化驗室在對紡織品進行復色時需要使用同批染助劑和同式布匹，坯布精練在小樣缸內進行完成，因此，化驗室需要對布匹進行必要的檢測環節，包括織物原料成分、單位面積質量和經緯密度等，在檢測時需要把質量深入精確。還應當對完成的布匹做精確的白度測試，必須要保證白度和復色一致，不同批號的坯布需要對復色另行精做。大貨染色之前必須要做的環節就是復色，但是在一些情況下，復色達不到想要的效果，因為在進行復色過程中，人員、設備和染助劑的批號不一致，很大程度上會導致批號不同的布匹有很大差別的染色配方，這時工作人員需要引起重視，如果出現色光有很大偏差時需要立即把這兩個不同批號的布匹進行并缸染色。很多情況下是由于打色人員的操作手法問題所導致色差，這就需要對人員進行有針對性操作手法的練習和測試。

化驗室染液泡制：染液泡制也有自身的有效期，活性染料一般在24小時，分散染料一般在48小時，必須要在保持攪拌的前提下。很多比較鮮艷顏色的有效期相對比較短，特別是熒光染料生命周期比較短；生命周期比較長的是深暗顏色染料。

對棉織物進行染色時，需要提高顏色成功幾率，最好是一次成功，染前處理尤為重要。如果前處理不當，比如白度不夠、顏色不鮮艷和無洗干凈等情況，會造成非常大的嚴重后果。所以在進行染色時，前期一定要在化驗室做好必要的實驗準備。對滌綸織物進行染色時，坯定尤為重要。溫度在染料中的吸收程度有很大影響，一些染色不均勻的主要原因是熱處理不均勻。

2.3 設備管理

在進行染整企業的管理中，最主要的是質量保證，對質量管理需要通過真實的生產數據，數據的生成又是通過計量器和儀表進行計算。如果沒有必要的計量工具就得不到真實、可靠的數據。所以，化驗室和現場中一切的計量工具和設備都需要進行準確的數據記錄，通過數據對設備和工具進行定期修正和校對。

化驗室中有很多不同設備需要進行校對和管理，比如，自動滴料機的誤差需要控制在規定范圍內、電子天平要十分準確、染杯要進行不同區分、測色儀要日常進行維護管理和現場定型機中的溫度、車速的正常均勻等，對此管理人員需要進行列表管理和定時保養，出現問題時要及時進行修理，以保證設備的正常運行。

設備日常運行過程中會出現原料的滴漏現象，浪費的原料，增加企業的生產成本。所以，日常生產中需要對設備進行定期維護管理，特別是一些大型設備，需要定期檢查和維修，這很多程度上能夠延長設備的使用年限，為企業降低成本。政府明確規定，企業的泄漏率不能超過0.2%，，但是在實際生產中很多領導對多處泄漏情況沒有進行嚴格處理，浪費現象隨處可見，所以，在培養人員節能減排意識的基礎上，還需要降低設備的泄漏點。

2.4 制度管理

染整企業要加大制度管理，制度是使企業規范運行的有利保障，企業制度最重要內容是6S管理的制定和實施。

6S管理指的是生產環境的清潔、整理、素養和安全。如果人員做好這些清潔工作就可以從根本上治理好滴漏現象，并且很大程度上方便了車間內的一些環節的查詢，提高工作效率。還可以大大降低車間人員損傷，改善良好工作環境。對質量和消耗指標進行確定，然后向職工進行宣傳了解，使職工明白自身肩負的責任。

制度管理在染整企業中起著決定性的作用，一般分為以下五類：一是染助劑管理控制；二是后整理管理控制；三是化驗室管理控制；四是品管管理控制；五是染色車間管控。在進行浸染生產時，需要進行適時調度，以保證不同類型產品的加工時間和順序，達到預期的生產目標。由于染缸采用的是柔性生產線，能夠對任何一種浸染產品進行加工，但是在不同之間相互進行切換時，需要保證每個產品的染色質量，應當在對產品進行加工之前對染缸進行必要清洗。浸染產品在進行切換時會有一定的生產切換成本，其中包括了切換費用和時間。

在進行切換時，由于顏色之間的影響有所不同，在進行不同類型切換時，切換所產生的成本也有很大差別。

2.5 人員管理

紡織染整企業主要以生產型為主，由于勞動強度比較大，工作環境也比較差，導致了企業內部職工的流動性很大，由于人才的不斷流失給企業帶來了一定的經濟損失。因此在一定程度上要想留住職工，就需要調動他們的積極性，采用公平的績效考核來對每位職工進行獎勵，這樣不但可以留住職工，而且還提高了職工的積極性和工作效率，使企業得到快速發展。把生產產量和質量作為績效考指標，通過讓職工完成標準的產量和質量來達到提高生產質量的目的。

進行績效考核應當由企業中的總經理進行負責，進行考核的對象是全企業職工和一些管理人員。定期對生產產量和產品質量進行考核，每月進行階段考核總結，一年獎勵一次。對完成生產指標的職工或者小組按照績效考核的標準進行現金獎勵，對沒有完成指標的職工或者小組需要按照績效考核標準扣除獎金。每月初對生產產量和質量進行制定，對沒有完成任務需要進行反思和情況的分析，最后制定出解決辦法。在職工中培養有未來遠見的領導，讓一線員工有通過表現進行升級的機會，從領班開始做起，逐漸培養。從領班中總結對企業發展的有利和無利因素，以此更好的表現自己，能夠站在為企業發展的角度去考慮事務之內的工作，規劃工作在整個生產中的配合作用。

3 結束語

由上文可以看出，我國紡織染整企業在生產中的各個環節需要通過不同的管理方法來實現企業正常的發展速度。為了使紡織染整企業通過精心管理得到更快有序發展，對染整企業中各方面由于日常管理不善出現的管理問題，需要從設備管理、人員素質、制度管理等各個方面進行完善管理。還需要在管理方法進行不斷加強，對管理效果進行監督，各個環節中的廢水和廢物都要采用有效、科學的方法進行處理，對技術工藝要進行不斷提高來精益求精，根據企業內部的工作環境來有效選擇適合企業的生產技術工藝，以保證產品質量的不斷完善，為企業的未來經濟效益而努力。

參考文獻：

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[6]知識經濟時代紡織染整工業高新技術的發展[A].徐谷倉論文精選，2008（6）.

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生產業從20世紀50年代就開始在西方的經濟發展中發揮重要作用,多年來,生產業已經成為西方發達國家經濟結構中增長最快的部門。1975年,Browning和Singelman最早提出了生產業的概念,他們認為生產業包括金融、法律服務、保險、經紀等具有知識密集和為客戶提供專門的行業。以后,隨著對生產業研究的深入,學者從不同的視角對生產業提出了各自的分類標準。例如:Daniels把生產業認為成消費業以外的服務領域;Howells和Green認為生產業包括保險、銀行、金融和其他商務服務業等等。我國政府在《國民經濟和社會發展第十一個五年規劃綱要》(以下簡稱十一五規劃綱要)中也提出要大力發展生產業,并把生產業分為交通運輸業、現代物流業、金融服務業、信息服務業和商務服務業。

生產業與制造業之間互動已不是什么新鮮的命題,學者對此論述已有很多。例如:呂政等人使用經濟分析方法對生產業與制造業互動關系的內在機理進行了研究;陳憲,黃建鋒 從分工的角度,考察了服務業與制造業之間關系的動態演進;張惠萍通過實證分析得出了生產業和制造業之間逐漸融合的結論;馬風華,李江帆對生產也與制造業之間的關系更是進行了系統全面的總結。綜上所述,關于生產業與制造業之間互動關系的研究雖有很多,但是這些文獻多是側重于對生產業與制造業互動關系的理論解釋或是之間的實證分析,而對生產業與制造業互動演進關系的論述多是局部的某一個階段或者宏觀的泛而談之,而且分析的方法也是介紹性質的較多,多沒有深入展開。本文要做的是在這些文獻的基礎上全面、系統的論述生產業與制造業之間在各個階段相互關系的演變進程。在具體研究工具的選擇上,本文在借鑒已有文獻的基礎上,主要采用交易費用這個分析工具。因為作者認為,在以往的研究中,不同的學者選擇了諸如分工、技術進步、政府的作用等視角來解釋生產業與制造業之間的演進關系。誠然這些因素在生產業與制造業的演進中都起著十分重要的作用,但是這些因素的作用效果最終都要歸納到生產企業與制造企業他們的“分與和”的動力機制上,正是由于無數個企業的行為才促成了整個產業的不斷演進,而在分析企業的行為上,交易費用無疑是非常適合的工具,這一點科斯教授在《企業的性質》一文中給我們做了很好的闡釋。

一、企業、交易費用視角下生產業與制造業的互動發展

生產業與制造業互動關系的演進,其本質就是制造業企業如何處理企業內部生產生產還是向市場構面生產的選擇問題。本文選用交易費用作為分析兩者的演進規律基于以下考慮。其一,現實的市場多處于不完全競爭狀態,微觀經濟活動主要由企業和市場共同完成,信息的不完全性導致了市場交易成本的發生。而從西方經濟學的邏輯來看,“理性經濟人”的假設注定了成本收益是分析經濟活動的主線。用交易成本的視角來研究生產業與制造業的產業演進是符合這一邏輯思路的。另外,本文選擇了企業作為兩者關系的研究載體,而科斯教授用交易費用的工具來研究企業與市場邊界問題獲得成功的例子可以為本文的研究提供很好借鑒,從而保證了方法的可行性。

用交易費用來分析生產業與制造業之間的演進關系,我們采用的方法是首先用交易費用來分析與之相對應的企業活動,然后再推廣到整個產業。如圖:1所示,我們把由于生產部門存在于企業內部而給企業帶來管理 上的成本叫做企業的協調成本。把制造業部門由于生產的需要而去市場上購買生產而付出的搜尋信息、討價還價、起草契約、生產監督等事前事后的成本叫做企業的市場交易成本,e點是臨界點。從靜態的視角看,在e點左側時,生產內置于企業內部而付出的企業協調成本低于生產業獨立存在于市場而使企業付出的市場交易成本;在e點右側則相反。從動態的視角來看,在產業的發展過程中,兩條曲線都是時刻變化的,其中任一條曲線發生變化都可能導致臨界點的移動,從這個角度,我們可以很好的分析生產存在狀態發生改變時的各種情況,具體展開分析是下一部分的主要內容。

二、生產業與制造業互動的演進路徑分析

生產業在生產系統中角色的變化在工業時代是逐漸從充當“劑的管理功能轉變為一種推動工業生產各階段更高效運行以及增加產出價值的間接投入,而到后工業時代,生產性已成為新技術和創新的主要來源和傳播渠道,更多地發揮了戰略功能和“推進器”的作用。如果說在上面的理論框架中已有對生產業與制造業之間關系的一些論述,那只能算作上是宏觀層面上的,下面要展開的是在上述理論框架基礎上的關于生產業與制造業相互演進關系的詳細分析,即以企業為研究對象,以交易費用為研究視角,按照內生、獨立、融合的順序對生產業與制造業之間的演進關系進行詳細深入的分析。

1.生產業內生于制造業的階段

用交易費用來解釋生產業內生于制造業的情況主要依靠的是上述理論框架中構建的分析圖1,從圖上來看,生產業內生于制造業的情況就是臨界點左側的情況,此時企業協調成本低于市場交易成本。產生此種形態的原因我們從以下幾個方面來解釋。其一,從宏觀的層面來看,是人們的生活水平比較低以致對產品的要求標準也較低,對產品的多樣化需求層次也較單一,比較容易滿足的顧客需求致使企業也沒有動力去提升產品的品質,在產品差異化中起主要作用的生產業還沒有引起生產者的重視;其二,上述的宏觀背景導致了企業的規模也不是很大,企業內部的管理結構也不太復雜,自然協調成本不會很高;其三,處于供方主導的市場形態,市場競爭注定是不充分的,而不充分的市場也注定了較高的市場交易成本。諸多原因導致企業還沒有動力把其內部的生產部分分離出去,從而就形成了生產業內生于制造業的產業形態。

2.生產業與制造業互動關系的演進:從內生到獨立

用交易費用來分析這個階段的演進主要側重于其動態的方面,即主要分析生產業從內生到獨立于制造業的過程中可能出現的幾種情況。如圖1所示,論述生產與制造業之間開始從內生走向獨立,就是制造企業的企業協調成本和市場交易成本相交的臨界點左移,兩條曲線的變化無外以下三種情況。第一,企業協調成本曲線:C不變而市場交易成本曲線:M下移。發生此種情況主要是由于隨著市場競爭的加劇,競爭參與者增多,市場競爭更加規范有序,國家相關的法律更加健全,最終導致企業在市場交易過程中,搜尋信息的難度降低,對方違約成本提高從而自身的監督成本降低,綜合導致市場交易費用降低;第二、市場交易成本曲線:M不變,而企業協調成本曲線:C上移。此種情況對應的是企業內部管理結構的變化,由于人們對產品的質量要求越來越高,外部競爭的加劇等因素導致企業內部分工越來越細,企業分工越細,生產部門就會越多,企業的協調難度越來越大,從而導致企業的協調成本曲線上移;第三,兩條曲線同時變動即市場交易成本曲線下移,企業協調成本曲線上移綜合導致臨界點左移。此種情況就是把上兩種情況綜合起來同時發生而已,不再贅述。在此需要單獨列出的是科學技術的進步對此產業演進的影響。科學技術的影響是廣泛的,它無論對企業內部的管理還是企業在市場上的交易都有革命性的影響,生產類科學技術的進步導致企業生產的效率大大提高,為日益精細的分工提供了可能,信息技術的提高為企業的市場交易提供了大大的便利,諸如此類,各種技術的革新大大的促進了生產業從制造業中分離的速度。

3.生產業與制造業互動關系的演進:從獨立到融合

隨著社會的發展,人們的產品附加值的要求會越來越多,而且人們對產品質量層次的關注超越了對其價格的關注。于此向對應,指導企業管理模式的不再是生產成本而是產品的質量層次和差異化程度。企業為了爭取顧客提高企業的核心競爭力,必須把發展重心放在運用差異化競爭策略提升自己產品的競爭層次上面來,此時交易費用理論的解釋力就變弱了。按照產業價值鏈理論,生產是導致產品差異化的根本原因,而企業為了保持自己的與眾不同就必須有自己獨特的生產部門,這也是為什么生產業不可能完全從制造業中分離出去的原因。而按照這個競爭趨勢發展下去,我們可以預測到的是未來產品的競爭力就是其產品中生產的競爭力所在。當制造企業開始把視角轉向生產的時候,制造企業又開始大力發展生產業也就會成為必然。生產業與制造業相互交融也會成為必然。

生產業與制造業之間從相對獨立走向逐漸融合是產業發展的一個新現象,此種趨勢廣泛存在于西方發達國家,比較明顯的例子就是西方的以前的一些制造業都呈現出服務化的特征。例如:IBM、GE等大型跨國制造業公司都大大加強了生產業的比重。目前我國正是生產業獨立發展的繁榮時期,甚至在一些不太發達的地區,生產業與制造業才處于逐漸分離的階段。雖然在我國還不好找到明顯的實例佐證這一產業新現象,但是我們有理由相信我國的生產業與制造業互動也會向融合的趨勢發展。

三、結論

通過以上分析我們可以得出以下幾點結論:

第一、隨著人們對產品層次的要求提高以及科學技術的進步,原本依附于制造業的生產業開始了分離載又融合的產業演進歷程。生產業重新走進制造業并不是簡單的回歸,而是產業的又一次升級。這其中應該也暗含了哲學上“否定之否定”規律。

第二、生產業與制造業相互演進的三個階段的劃分只是為了更好的分析問題,三個階段在時間上和空間上都是首尾相連的,它們之間沒有明顯的界限,很多時候都是你中有我、我中有你。

第三、引導企業經營經營模式動力的變化導致了分析方法的改變。全文大部分用交易費用來分析是因為在我國引導企業經營模式即生產企業與制造業企業內生與獨立的過程是成本競爭為主要導向的,而導致生產企業與制造業企業的融合應該說是受人們價值觀念的影響而發展的。當然,兩者都可以綜合到企業提升競爭力的層面上來。

第四、新的產業發展趨勢將會導致產業的重新分類。由于信息技術的廣泛應用,促進了產業間的技術融合,產業邊界變得模糊,相互交叉,滲透,甚至形成新的產業的一種動態的發展過程[9]。應該指出的是,生產業與制造業的融合并不影響生產業與制造業獨立的結果。與制造業融合的生產業應該是有選擇性的,制造業企業選擇融合的生產業肯定是與其產品核心競爭力最相關的生產業,每個制造業關注的核心競爭力不同,這導致了制造業與生產業融合的模式各種各樣。同時,可以肯定的是,已經標準化了的生產業不會再被融合到制造業之中。

參考文獻:

[1] 呂政 劉勇 王欽:中國生產業發展的戰略選擇――基于產業互動的研究視角[J]中國工業經濟,2008(8)

[2] Browning,C.,Singelman,J. The Emergence of a Service Society[M]. Springfield,1975

[3] Daniels,W. Service Industries[M]. Great Britain:Cambridge University Press,1985

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(1)企業資金結構不合理

企業的資金來源包括自有資金、銀行貸款和金融市場融資，但目前，許多企業的現金流不夠穩定，限制了企業的正常運作。一些企業在成立時自有資金占資金比例較小，一旦發生意外，企業沒有足夠的資金進行自救，時刻面臨停產或者倒閉的危險。一些企業對銀行貸款依賴較大，沒有考慮國家政策、企業的規模、企業的發展情況等因素把銀行貸款控制在一定的范圍內，造成嚴重的金融風險。一些信貸等級較低、固定資產少的企業可用于抵押的資產較少，難以獲得銀行貸款，也限制了一些企業的現金籌集，缺乏足夠的資金應對突發事件。

(2)企業資金使用不合理

在企業的發展過程中，由于收益的獲得與企業付出資金存在一定的時間差，導致企業在后期資金運用上存在一定的缺陷，這也要求企業時刻要有足夠的資金應對企業的發展需求。

(3)企業資金回收困難

隨著企業項目朝著復雜化發展，企業許多項目在資金回收上出現了延期，回收困難。在項目進行之前，企業很難對欠款企業的整體情況進行把握，在這基礎上進行信用分析，也就無法確定項目在資金回收上的風險，造成一定程度的資金回收困難甚至是企業資金鏈的斷裂。另一方面，許多企業也額沒有設置專門人員負責項目資金的回收工作，導致項目資金回收不及時，甚至是回收過程存在不合理性，加大了企業資金回收的難度，給企業帶來不必要的經濟損失。

(4)企業金融管理手段落后

目前，我國的許多企業都沒有設置專門的金融管理部門并配備金融管理人員，管理人員對于金融管理在企業經營管理中的重要性認識不夠，忽視財務數據的分析，金融管理手段落后，效率低下。這極大地阻礙了企業金融管理水平的提高以及企業經營管理水平的改善。

二、企業經營管理中金融管理加強措施

為加強企業經營管理活動中的金融管理活動，需要從國家和企業兩個層面考慮，采取加強措施，提高企業的金融管理水平，保證企業生產經營活動的順利進行。

(1)國家層面

從國家層面出發，為了提高企業的金融管理水平，促進中小企業的發展，需要出臺相關政策，調整企業貸款的門檻。國家可以鼓勵銀行采取建立信用評價體系對企業進行信用評價等機制，調整擁有不同信用等級的企業的貸款條件，提高信譽度高的企業的貸款額度，限制應用等級低的企業的貸款，為企業提供運行發展所必須的資金。另一方面，隨著經濟一體化和經濟全球化的發展，外企和進口對于我國民族企業的發展起到了一定的沖擊作用。國家應該把握好經濟全球化的機遇和挑戰，制定相關政策，如限制外企和進口、加大關稅等，保護民族企業的發展。

(2)企業層面

從企業層面出發，要提高企業的金融管理水平，首先要設置專門的金融管理部門和金融管理人員，加強金融管理人員的責任意識，責任到人，對資金的籌集、投入、結算等各個環節資金的流動進行監視和管理，防止任何一環節中資金使用出現問題。為了提高金融管理人員的業務水平，需要對他們進行定期的培訓，并建立健全考核制度，提高金融管理人員的職業素養。企業通常會根據自身的財務發展計劃制定財務預算，這是企業金融管理的重要組成部分之一。如何規范企業的財務預算工作對于提高企業的金融管理水平有著積極的作用。企業需要全面把握未來發展的客觀需求，統籌規劃，遵循收支平衡以及統籌兼顧的根本原則，并考慮市場經濟、國家相關金融政策對企業發展的影響，編制企業的財務預算，盡量做到規范化。信息化是企業未來發展的必然趨勢，實現企業金融管理信息化能夠推動企業金融管理水平的提高。企業在經營管理中，要注意引進信息技術，改進目前金融管理手段落后的現狀，進行金融管理的信息化建設。國務院總理在政府工作報告中提出了“互聯網++”的概念，在這一背景下，企業應該抓住機遇，大力發展金融管理的信息化建設，提高自身的管理水平。

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中圖分類號：F240 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）01-0074-02

隨著金融業對民間資本開放程度不斷提高，有多家民營機構都對設立銀行或參股銀行表現出極大的熱情，有些甚至已經獲得金融業的牌照。可以預見金融業的競爭程度將日趨激烈，截至2013年10月村鎮銀行已達1 000家，小型銀行和民營銀行的發展對金融管理與實務專業的建設提出了新的方向和思路。同時隨著2008年金融危機陰影的逐漸消退，以提高效率為優先考慮的重新占住金融業的主流，表現為以銀行、證券公司、保險公司等金融機構的業務滲透、混業經營模式已重新成為金融業發展的主導，銀行理財業務的興起就是其必然反映。金融混業經營的發展趨勢，要求人才既要全面了解銀行、證券、保險、期貨等相關知識，同時也要求擁有豐富的金融從業經驗，具有優良職業操守、良好的人際交往能力以及組織協調能力。根據相關部門統計資料：在當前，銀行、證券、保險等金融業務都懂的人才極其稀缺，目前國內大約有金融人才400萬人左右，符合這一要求的不到10萬人，占2.5%。以客戶經理為例，隨著個人財富的不斷增長，個人理財業務已成為金融業的一項頗有前景的業務。在個人理財規劃中，客戶需要儲蓄、信貸、保險、證券、期貨等各種金融產品的一站式服務，混業經營使得客戶在一家金融機構獲得幾種業務服務成為可能。這也對金融機構的客戶經理提出了更高要求，需要客戶經理熟悉各種金融業務。以培養金融領域客戶經理以及經紀人隊伍為主的金融管理與實務專業正是基于這樣一種行業發展背景下開設的。

相對于一般的崗位來說，金融領域的客戶經理既要求全面了解銀行、證券、保險、期貨等相關知識，也要求擁有豐富的金融產品營銷經驗，具有優良職業操守、良好的人際交往能力以及組織協調能力。如果說專業知識的掌握可以通過學校校內教學來完成，那么從業經驗、人際溝通能力以及組織協調能力的培養只有通過實戰才能得到很好的訓練，而工學結合可以成為實踐性教學相對有效的模式。

一、金融管理與實務專業基本技能和素質調研結果

經過專業教師對幾十家銀行、證券和保險及小額貸款公司等金融機構的調研，我們認為高職的金融管理與實務專業學生職業技能應該包括：具備基礎的專業理論知識；熟知各項金融政策；掌握商業銀行的基本業務的操作技能；了解有關證券業務，保險業務和外匯業務的操作流程；具備一定的分析和解決實際業務中存在問題的能力；具有較熟練的金融專業文獻閱讀技能和財經應用文寫作技能；具有較熟練的鍵盤錄入技能和點鈔技能；掌握必要的計算機知識、計算機應用能力。

根據以上調研結論，金融管理與實務專業實施雙證制度為加強學生的職業技能培訓，使學生掌握金融機構的基本業務的操作技能。同時把提高教師的雙師素質和實踐能力作為關鍵。增強相關專業課程教師的實踐水平，逐步實現教師隊伍的一專多能。學校金融管理與實務專業教師積極參考理財規劃師、經濟師、營銷師、證券從業人員資格、期貨從業人員資格、銀行從業資格證、會計從業資格證和保險人等證書，做到熟悉資格證考試內容，為學生提供專業指引，金融管理與實務專業現已建立起一支具有實踐經驗及雙師資格的教師隊伍。學校也不斷送現有教師到金融企業進行實踐學習，提高實踐水平，并在現有教師實踐水平提高的同時，積極引進有金融企業第一線工作經驗的高素質專業人員，優化教師隊伍。

二、銀校結合建設“仿真金融超市”綜合實訓平臺

由于金融行業混業經營方式的發展，要求學生對銀行、證券、保險等金融產品都有所認識，其核心因素在于對收益、風險、時間等的組合分析。金融管理與實務專業學生在金融營銷崗位還是在客戶經理崗位都要求對金融產品非常熟悉。我校金融管理與實務擬和金融機構聯手建設“仿真金融超市”，將真實產品引入教學，在推廣金融產品的同時提升學生的營銷能力，對金融機構和學校帶來雙贏。“仿真金融超市”立足于學生對基本理論知識的理解應用能力與基本技能和職業素養的培養，通過仿真甚或真實項目的形式，將教材、課堂教學內容與金融實踐緊密結合在一起，突出高職教育的特點，增強學生學習的趣味性和操作性，激發學生學習的主動性和創新性，拓展學習的深度與廣度，培養學生的實踐能力和知識技能的應用能力。“仿真金融超市”內容包括觀察資本市場運作、金融工具的交易、商業銀行業務操作和金融產品營銷等。教學組織形式以項目教學為主、利用“仿真金融超市”進行金融市場、金融交易模擬實踐。通過互聯網鏈接金融機構網站，了解金融中介業務運作。

“仿真金融超市”還可以依據銀行、證券、保險等金融機構的業務流程與特點模擬現實金融市場的交易規則，以互聯網技術為平臺，專業化軟件為工具，基于實時金融交易數據系統、計算機模擬及仿真技術的開放性金融實驗平臺。提供仿真實驗操作平臺，能滾動顯示證券、外匯和期貨實時行清，進行各種數據分析、實時交易與操盤控盤和案例分析等。同時，采用模擬金融交易教學軟件，可為學生提供一個演練的機會，還可以提高學生的學習興趣，發揮其教學主體的能動性.從而提高教學質量，培養具有熟練操作技能的金融人才。

三、組織金融專業技能比賽和社團活動

根據金融行業的人才需求，對專業技能非常重視，高職教育對實踐操作能力要尤為重視，金融管理與實務專業組織相應比賽有助于提高學生實踐技能學習興趣。我校組織了商業銀行技能大賽、模擬證券投資大賽，擬進行金融產品知識和營銷大賽。其間邀請金融行業機構和專家來做評委，并做專業點評，促進銀校結合聯合培養人才，使金融機構和學生的參與積極性提升。通過組織這樣的技能大賽可以提高學生的學習興趣，也可以使得學生感受真實業務操作的氛圍。

與此同時，通過金融協會組織一些社團活動，在行業、老師和同學之間架起一座專業交流的橋梁，社團可以采用學生互動的形式，組織一些沙龍活動。可以結合當前經濟的熱點問題，引導廣大學生關注經濟時事，培養財經意識。另外可以開展一系列講座，聘請業界精英和校外專家學者開展各種專題講座培訓，讓同學們能在課余時間學習專業知識，同時組織實地考察參觀企業，進一步深入社會，加強實踐技能；經常進行課外和行業聯合的項目活動，讓學生有機會直接參與社會實踐。

從總體上看應該按金融行業職業能力設定實訓項目，以工作項目為核心，對金融基礎知識、專業技能、拓展知識組成的課程內容進行整合，形成課程單元，講授課程單元應與職業能力相對應，形成了具有工作項目情境的“金融行業實習+課堂教學+校內模擬實訓+校外頂崗實習”的融“教學做一體”的項目教學模式，大力促進人才培養質量的提升。

金融類專業在人才培養中，實踐教學一直是個難點，采用銀校結合的方式，利用金融機構的產品設置金融超市，引進金融機構的業務流程規范金融業務基本操作，提高學生的金融服務意識，對提升金融管理與實務專業的人才培養質量大有裨益。

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2本專業學生對貨幣銀行服務行業人才需求的適應情況

廣東高職金融管理與實務專業教學堅持以學生為主體，以就業為導向，畢業生主要服務于珠三角經濟圈內的基層金融企業和微型金融企業。專業設置主要針對銀行、證券、保險等企業一線崗位培養應用型技術人才。由于金融各類從業資格證書扮演著行業“敲門磚”的角色，實施雙證教育，培養技術型金融從業人員，符合社會對人才梯隊的預期與需求。本專業畢業生一直受到用人單位的歡迎和認可，就業率一直保持較高的比例，以南華工商學院為例，該校本專業畢業生就業率近年一直維持在98%以上，2011年更是達到全部就業狀態。為了解本專業的人才培養與就業狀況，進行本專業就業相關數據收集與統計，分析人員設計組織并完成了兩個針對本專業往屆畢業生就業工作所在行業分布情況的調查工作。

2.1第一個調查調查工作于2014年2月進行，問卷題目為《南華工商學院金融系金融專業人才市場需求調查問卷》，調查對象為本專業2011年畢業生，問卷發出150份，收回有效問卷145份，問卷數據統計結果顯示：2011年金融管理與實務專業的畢業生就業行業領域分布情況為：銀行占16%，保險占10%，會計、期貨、貴金屬各占4%，其他行業占24%。

2.2第二個調查調查工作于2014年2月進行，問卷題目為《2014年金融管理與實務專業人才培養與就業狀況調查問卷》，調查對象為本專業2005年至2012年的畢業生，發出問卷共50份，收回有效問卷45份。調查結果顯示：第一，50%的學生認為學校的專業課程設置能滿足當前銀行業對人才知識技能的要求，50%的學生認為不能滿足。第二，55.17%的學生認為自身所具有的素質條件符合對自己的預期，44.83%的學生認為不符合自己的預期。第三，72.40%的學生嘗試過用新的方式去開拓業務，而27.60%的學生沒有。問卷包括開放性問題——“目前你在什么行業就職？你所學知識和技能運用到實際工作中的程度有多少？對此你有何建議？”回收問卷的答案顯示：目前還處在銀行業的同學反映，所學知識很少運用到實際工作中，因為工作不能只靠理論，還要結合當地銀行的發展狀況；但在校所學的技能還是可以在實際工作中用上，例如點鈔、翻打傳票等。至于在校所學的理論知識，同學們稱：“在職稱考試中的運用率會比較高”。之所以造成所學知識在實際工作中很少運用，是因為知識學得不夠牢靠，很多東西只是學了皮毛，知其然而不知其所以然。其次，要學會理論聯系實際，理論知識要到實踐中檢驗并融會貫通。這一點就需要老師更好的引導，老師在授課的時候要更多的聯系實際案列，有針對性，最好結合時事熱點。回收的問卷中，有50%的學生認為現有的專業技能設置不能滿足當前銀行業對人才知識技能的要求，他們稱：在本專業該有的基礎上，應該加設與營銷、禮儀相關的課程，因為學金融離不開營銷，金融行業主要是營銷和服務，有客戶才能服務，有服務才有收入！而且，在這一行業上，常常要與人打交道，會涉及到許多禮儀，如電話禮儀、餐飲禮儀等等。除此之外，還要加強實踐課程的開展，培養個人應變能力和交流能力。根據上述分析結果和問卷中開發性問題的答案分析，得到的初步的結論：我系的課程設置能夠滿足學生就業工作的要求，在知識培養和能力培養及學生職業素質培養方面具有相當優勢，但是還可以精益求精，多培養學生的自信心和創造能力。

3對高職金融管理與實務專業人才培養方式的意見和建議

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處理好地方經濟發展建設中與金融資源之間的關系，將有效的提升地方經濟的發展潛力，促進地方經濟健康發展。當前我國金融行業一直實行一種自上而下的“一行三會”垂直管理方式，為監管的專業性以及金融機構的穩定性提供了可靠的保障，不過這種模式在地方金融業的發展中依舊不能夠發揮較大的作用，他不能夠有效的兼顧各地區不同經濟發展形勢下對金融的需求。面對地方金融在不斷發展中與金融監管出現的摩擦，地方金融的利益往往會被擱置。加之金融監管部門并不是十分重視地方中小型金融機構的發展狀況，一些經濟發達地區同樣存在部分金融滯后的發展狀況，這就為地方金融業的發展及管理帶來了困難。面對如此之多的問題，只有不斷地完善地方金融發展，才能夠進一步提高經濟增長的速度，保證地方經濟的發展穩定。通過客觀的角度對問題進行分析，當前社會金融業的管理模式主要以垂直管理為主，這種方式有效的規避了地方政府對金融業的不良行政干預，保證了國家宏觀調控政策能夠切實有效地落實并得到執行，不過在該模式的管理中依舊存在管理空白。在當前社會發展、金融體制不斷變革的大背景下，大量的地方性中小型商業銀行以及大量的非銀行金融性機構如同雨后春筍一般的快速出現，這反而使現代金融管理體制中的矛盾更加的突出與尖銳。最近幾年，地方性城投債權違約、民間高利貸風險增高、房地產商卷錢跑路事件頻發等，這給正在發展的地方金融監管機構不斷地敲響了警鐘。面對如此嚴峻的形式，地方政府雖然在不斷地完善政府金融管理體制，但是民眾對于強化政府處理相應風險處置能力的呼聲正在與日俱增。各地區、省市的經濟、社會實際發展狀況一般都是本地區政府的金融管理部門更加了解狀況，能夠根據實際的發展現狀對地方法人金融機構的經營狀況及風險作出評估，可以制定合理有效的對策及手段促進地方經濟與金融業之間的發展，進而達到互利共贏的目的，同時也彌補了垂直管理的空白，起到了溝通地方政府與基層央行、金融監管部門之間的橋梁作用，便于基層央行、金融監管部門動態掌握當地金融運行情況，有利于有效防范和處置潛在的風險，保證國家貨幣政策的正確執行。因此，盡快完善地方政府金融管理體制，是貫徹國家宏觀調控政策、有效防范和化解系統性金融風險的需要。

2對地方金融管理體制中的問題思考

2.1首先是經濟整體發展的需求得不到地方金融管理體制的滿足

在國家提出對金融業進行改革的呼聲之后，我國地方政府及地方金融機構開始響應國家政策的號召積極的進行創新改革。但是實際效果不盡人意，大量亂象頻繁的發生，導致了新型的地方金融管理體制無法滿足地方經濟的發展需求。其中出現的兩個問題更加值得我們注意。首先，是國有金融管理部門無法和地方金融管理部門進行行之有效的信息溝通。面對地方經濟發展特色的投資平臺、擔保公司等，國有金融管理結構缺乏與其有效的溝通體制，造成國家無法對地方的金融發展狀況進行科學的管理，從而引發了地方金融系統風險或者風險概率增加的狀況。其次，由于我國幅員遼闊，不同地區的省市金融發展狀況存在一定的差異或者較大的差異，這就導致了在金融管理中無法行駛統一的管理手段；加之部分地方經過長時間的發展已經形成了自己獨立的金融體系，國有金融機構監管的力度無法有效的發揮，使得相關監管工作形同虛設。另外一些不同的市縣在進行金融監管中也沒有辦法良好的合作，并且地方金融監管力度本身就弱，使得最終金融管理建設始終見不到成效。還有部分地方金融管理部門在進行工作開展中僅重視自己地區的經濟利益，導致了政策落實的失衡，使得金融管理及資源配置受到了極大的干擾。

2.2主體權責在地方金融管理工作開展中需要強化

現代地方性金融管理部門都由地方政府自行設立，其實際的發展狀況也存在一定的差異，并且有些地方政府并沒有設立專門的管理部門。在進行金融管理工作的開展中，其設立的部門名稱也是各種各樣，實際所具有的權利、職能也存在重疊現象，導致一個問題多個部門插手的狀況。現代地方金融機構主要進行產業未來發展規劃、服務管理等工作，導致了職能錯位以及交叉管理亂象頻發。其設立的各種管理部門將地方金融管理的權責進行了徹底的拆解，導致地方資源無法得到有效的配置，促使城市商業銀行、省國資委等眾多部門一旦面臨某些事情時，不是一起插手就是決口不問，一旦發生問題就開始互相推卸責任，直接導致了地方金融管理整體效率的下滑，使當地的金融秩序無法得到有效的維持，直接對地方金融經濟的發展環境造成了破壞。

2.3地方金融監管和地方金融發展不符

當前我國金融管理實施的“一行三會”管理模式，在對地方金融實施管理時，更傾向于監管金融風險。對地方金融機構的準入進行了非常嚴格的把關，致使地方金融發展面臨較大的困難。為了能夠拉動地方經濟、促進地方經濟得到良性發展，地方政府在實際的工作中就基于對地方金融業進行發展。一旦對準入把關的標準設定的過高，就會導致地方政府無法有效的滿足地方金融的發展需求，導致地方金融監管及發展名存實亡。為了能夠有效的強化對地方金融的管理能力，中央一般會采用一刀切的戰術，致使多數地方政府無法有效的執行地方自己制定的金融規劃方案，制約了地方金融資源配置效率的提升。由于我國各地省市的金融狀況存在較大差異，所以必須結合其實際的發展狀況進行金融監管權力的適當下放，允許地方政府行使金融監管權力，允許其部分創新金融監管方案的實施。

3對如何完善地方金融管理體制的幾點思考

3.1樹立地方正確金融發展觀，對其管理行為進行合理引導

首先應該為地方金融業發展樹立正確的、科學的發展觀，將其作為金融工作開展的核心依據，依托合理的引導進行地方金融行業的建設。有效的將地方現有的金融資源進行合理的整合利用，將會直接對地方社會的經濟發展造成顯著的影響，同時該影響也是對地方金融行為發展是否有效進行衡量的一個標準。所以地方政府在進行金融管理與經濟發展規劃的時候必須根據當地的實際經濟發展狀況，對現有的金融管理結構進行合理的構建。其次，為了能夠對地方金融管理行為進行有效的、合理的引導，中央政府應該根據地方的發展狀況制定適合地方發展的金融業法律法規，對地方的金融管理職能進行有效整合，實現地方金融管理機構的權責統一。中央還應該積極的對地方金融管理的預算工作進行干預，完善其金融風險的控制能力，對其金融管理的行為進行約束，從而推動地方金融行業的發展與競爭實力，使中央的金融管理職能能夠快速的過渡到地方手中。

3.2針對中央與地方金融管理的邊界進行確定

在進行地方金融管理工作的開展中，往往要面臨復雜多變的問題環境，為了能夠進一步完善地方對金融系統管理的能力，就必須對地方與中央在金融管理中存在的界限進行明確的劃分。中央必須對地方的金融管理工作進行有效的引導，使地方金融管理的水平得到進一步提升，從而使地方與中央明確雙邊的界限，提高金融管理的協同性。中央政府在進行地方金融管理工作的開展中必須堅持“垂直監管，地方協調”的八字原則，將中央專業化金融管理模式與地方性的協調管理模式相融合。例如，在進行某項監管工作的開展中，地方必須積極的展開相關的協調服務工作，而中央應該在金融管理原則的框架下進行相關政策的制定，積極的對地方反饋的信息進行整理分析。面對我國金融經濟高速發展的態勢，地方金融管理工作的開展必須堅持主管負責制，對地方的金融管理權責進行明確的劃分，對地方未來的金融發展方向進行合理的規劃，響應國家政府的號召進行地方金融機構的科學改革，協同中央金融監管機構對地方金融狀況進行管理等，從而進一步降低地方金融管理中可能出現的風險，提高對金融風險處置的能力，提高地方金融發展的穩定性。

3.3在地方金融監管實施統一的基礎上進行分類監管

地方金融監管工作的開展需要對監管主體進行統一，具體做法是在地方的各個市縣等設立專門的金融監管機構，根據當地的金融業發展狀況進行相關規定的制定，對部門的職能以及監管工作的范圍進行確定，確保協調機制充分的對地方金融業進行監管。不過就當前的監管現狀來看，地方省市還是有必要在統計監管的基礎上進行分類監管的。面對存在差異的地方金融機構，根據其自身狀況進行分類，基于現有原則的基礎上對地方金融發展的風險狀況進行控制，通過動態金融監管權力下放的方式，使地方政府獲得更為有效的監管權力。

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國際金融危機的陰霾仍然沒有徹底消散的今天，金融企業作為金融危機的最直接受害者，加強金融管理，不斷創新服務方式手段，對于提高金融業抵御風險的能力，確保國家金融安全，更好地服務經濟社會發展具有十分重要而現實的意義。

一、金融業面臨的主要金融風險分析

金融是國家經濟的命脈與核心，在資源配置中起著主導作用。準確把握金融業所面臨的風險，進一步強化金融管理，不斷創新金融服務，有效防范和化解金融風險，對確保金融穩定與安全意義重大。

1.金融布局與發展單一擴大銀行風險。盡管近年來，我國推出了一系列鼓勵中小金融企業發展的政策措施，中小金融機構得到快速發展，但由于我國資本市場、中小金融機構發展滯后，國有銀行在資金配置上的絕對支配地位沒有改變。廣大百姓缺乏多樣化的投資渠道，同時，隨著衣食住行教醫保成本的不斷攀升，老百姓只有選擇將錢放在銀行里。另一方面，企業的發展對外部資金的依賴度很高，在直接融資得不到有效支持的情況下，不得不主要依賴銀行貸款。這種結構的失衡與融資形式的單一化發展，加大了銀行風險。

2.地下金融規模龐大危及金融安全。隨著人民群眾生產、生活水平的不斷提升，老百姓手中的資金越來越多，一些人紛紛采用各種手段來吸收老百姓手中的資金，用于發展地下金融服務。多年來，中小企業從正規金融渠道籌集發展資金十分困難的情況，往往被迫尋求非正規金融渠道。地下金融服務由于不具合法性，缺乏有效監管，各方的權利和義務很難得到保障，這種龐大的非正規金融規模已經成為影響正規金融機構的發展，甚至會危及金融安全。

3.利率風險影響日益顯現。由于我國利率市場化進程緩慢，管制仍然比較嚴格，商業銀行不能自主調整利率，面臨著較大的系統性利率風險。隨著我國利率市場化進程的不斷推進，利率波動會不斷加劇，而金融機構管理利率風險的能力不足，也會面臨較大的風險。利率風險利率的變動會對金融產品的持有者或投資者造成收益或價值的波動，這就產生了利率風險。由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大。

4.信用風險時刻存在。信用風險由來以久，信用風險的管理是銀行風險管理的首要目標。由于政策、業務擴展等的推動，導致銀行領域積累大量不良貸款，往往會自然抬高銀行信用風險等級，如果不能得到有效扼制，就會提高銀行的經營風險，使銀行面臨經營困難的境地。因此，信用風險時刻存在，是金融業要時刻認真關注的問題，要采取切實可行的對策措施，強化對信用風險的防范與控制。

5.金融機構操作風險。操作風險是在銀行的日常業務操作運行過程中產生的風險，主要表現為人員素質風險、操作規程不規范、合規性差等方面。比如：銀行對個人住房貸款把關不嚴，就有可能導致假按揭現象的發展，增加銀行的風險；對抵押品的審核把關不嚴，有可能使銀行蒙受損失等。因此，金融機構必須要強化對操作風險的防范，重點是加大對銀行從業人員教育管理入手，提高從業人員的職業素養和業務水平，有效降低金融風險。通過規范有序的常態性業務培訓，提高從業人員的業務素質，優化知識結構，提高勝任新形勢下金融發展的本領。同時，要強化對從業人員的監管和自律，提高從業人員的職業道德，防范金融犯罪。

二、金融管理與服務創新對策探討

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創建人才培養模式需要回答的問題主要包括：本專業培養的學生主要面向哪些行業部門？在這些行業部門中的哪些崗位是本專業學生的目標就業崗位？這些目標崗位的行業標準是什么？適應這些崗位工作的基本能力有哪些？怎樣培養學生的這些能力？用什么來培養這些能力？最終達到怎樣的目標？等等。自2006年廣州番禺職業技術學院金融管理與實務專業被教育部、財政部列入國家示范建設院校重點建設專業以來，學院圍繞這些問題進行了系統的思考和實踐，初步形成了適應本院特點并具有自身特色的“七個三”人才培養模式：即基于廣州發展現代服務業建立面向東南亞的區域性金融中心的實際，針對金融行業三大部門的三種崗位人才需求，融入三種職業資格證書，通過三步實踐教學，培養三種能力，建設三大支撐條件，最終實現三大目標。本文就這些問題的具體操作作一分析。

一、面向“三個部門”的“三種崗位”

隨著CEPA的實施、泛珠三角區域合作的加強和中國――東盟自由貿易區的形成，廣州與周邊地區的金融合作與交流十分密切，廣東省委、省政府于2004年初就提出了建設金融強省的發展戰略，明確了廣州金融業發展的戰略定位；到2010年，要初步形成帶動全省、輻射華南、聯通港澳、面向東南亞、與國際接軌的區域性金融中心；到2020年，基本達到發達國家區域性金融中心的水平，初步形成與香港國際金融中心功能互補、具有國際影響力的區域性金融中心。這一構想的實施形成了對金融管理與實務專業人才的大量需求。

教育部的高職高專專業目錄中金融類的專業主要包括：金融管理與實務、國際金融、金融與證券、金融保險、保險實務、醫療保險實務、資產評估與管理、證券投資與管理、投資與理財、證券與期貨等，在實際執行中有些院校還開設有農村合作金融、信用管理等專業。對于專業性的金融職業學院如浙江金融職業學院、福建金融職業技術學院、遼寧金融職業學院來說，由于專業開設比較細，其金融管理與實務專業面向的部門往往比較集中、單一。而對于大多數綜合性或多學科性的職業院校如廣州番禺職業技術學院來說，其經濟類專業院系往往只開設一個金融類專業。這個專業面對的是銀行、證券、保險等多個部門對金融人才的需求，這就決定了這類院校的金融管理與實務專業要面向“大金融”，也就是要面向銀行、保險、證券三個金融部門，這是由學院性質和教學資源決定的。同時，由于金融行業混業經營發展的必然趨勢，銀行職員賣保險、基金、證券業務或相反的已經越來越普遍，理財業務越來越多地成為金融行業各部門共同的主業，因而面向大金融也是行業發展的要求。

在銀行、保險、證券三個部門中，高職高專學生的目標就業崗位是什么，這需要根據高職的層次和用人單位需求兩方面的對接來決定。通過廣泛的行業調研，確定學生的目標就業崗位是：畢業時以柜員為主，經過一段時間后更多的人將從事客戶經理、理財經理、大堂經理等營銷服務工作，經過更長時間的鍛煉部分人將從事基層管理工作。因此將畢業生的就業崗位定義為：柜臺服務――營銷服務――基層管理三種崗位。柜臺服務是入門和基礎，需要具備基本的知識、較強的技能和最佳的態度，是鍛煉能力，熟悉業務的基礎環節；營銷服務需要較全面的綜合素質和業務能力，目前幾乎所有的金融機構都缺少具備現代營銷意識和金融營銷能力的專業人才，因而這一崗位是不可忽視的重點；隨著金融行業的快速發展，網點數量快速增加，使更多的優秀人才有望走上基層管理崗位，這是學生職業發展的中期目標。

二、融入三種證書培養三種能力

行業證書是行業標準的體現，是行業專家對崗位任職要求經過長期調研和反復論證的結果，行業證書的考試要求是借鑒行業標準最直接、有效、簡便易行的方法，教學內容的確定必須考慮行業證書的要求。因此，在本專業課程設置上，需要充分考慮銀行、保險、證券三個行業證書的要求，把銀行從業資格證書考試的公共基礎、風險管理、個人理財、公司信貸、個人貸款等科目的內容，證券從業資格證書考試的證券市場基礎知識、證券發行與承銷、證券交易、證券投資分析、證券投資基金等科目的內容和保險人資格證書考試科目保險基礎知識及相關法規的內容融入到人才培養方案所列的專業課程之中。這種做法一方面能夠使教學內容與行業標準保持一致，同時又為學生在校期間取得職業資格證書，實現雙證畢業提供了條件。

教學內容確定的依據從根本上講是就業崗位對學生的能力要求，通過對數十次調研結果的歸納，并運用頭腦風暴法進行行業專家工作崗位和工作任務分析，學院確定了對學生能力培養的要求：主要培養學生的職業通用能力、職業專門能力和職業綜合能力等三種能力，具體包括170項能力要求。職業通用能力是進入金融行業的最基本的入門能力，是金融行業各崗位都需要具備的能力，主要包括基本的金融理論和人文社科知識、與人溝通的能力、對會計信息的解讀能力、計算機操作能力等。職業專門能力是指具體的工作崗位所需要的業務工作能力，是保證學生就業時“上手快”的關鍵能力，主要包括處理柜面業務能力、客戶服務能力等。職業綜合能力是對上述單項業務能力的綜合運用和提升，主要包括理財規劃的能力、投資運作的能力等。

根據這些能力要求，學院開設了下列幾個類型的課程（圖1）：

三、通過三步實踐教學實現與崗位對接

職業教育人才培養的核心任務是學生就業能力的培養，學生就業能力培養的關鍵是實踐教學。為保證實踐教學的有效性，設置了三種不同的實踐課程，分三步開展實踐教學的方法，使教學逐步接近崗位實際。

（一）一體化課程教學

所謂一體化課程是指工作與學習一體化、理論與實踐一體化、教室與實訓室一體化的課程。這類課程以學習性工作任務作引領，以移植的崗位工作內容作為教學內容，以模擬崗位操作過程組織教學過程，以實訓室作為教學場地，教學練相結合，是仿真的實踐教學。通過這一步模擬的訓練，學生能夠具備完成工作任務的基本能力，但此時學生尚未從事過真實的業務。

（二）教學企業項目課程教學

教學企業項目課程是借鑒新加坡南洋理工學院的“教學工廠”理念開發的課程。這類課程以實際工作任務作引領，以實際業務操作作為教學內容，按真實的業務工作過程組織教學過程，以校內生產性實訓基地和廣闊的市場作為上課場所，是以校內生產性實訓基地為平臺面向社會進行的真實工作項目訓練。通過這一步訓練，學生具備從事單項業務工作的能力，但此時學生尚不具備完成一個完整工作崗位的能力。

（三）頂崗實習課程教學

頂崗實習是最后的實踐教學環節，學生以準員工身份到企業頂崗，教學活動以學生所在崗位的工作任務作引領，以所在崗位業務工作內容作為教學內容，以工作場所作為教學場所，是在真實的崗位作為準員工進行真實的工作。通過這一階段的學習，使學生具備獨立履行崗位職責并走向正式就業的能力。

四、建設三大配套提升教學支撐條件

課程和教學方法的改革需要三個方面的支撐條件：一是實訓設施；二是師資隊伍；三是課程建設。

三步實踐教學的實施需要適應三步實踐教學的設施作為支撐。為適應第一步一體化課程教學的需要，必須建設商業銀行綜合柜臺業務實訓室、銀行信貸業務實訓室、保險業務實訓室、證券業務實訓室、電算化會計實訓室等實訓設施，配置與工作場所業務場景高度仿真的教學環境，使用與實際工作相同的軟件，按照工作流程來組織教學。為適應第二步教學企業項目課程教學的需要，必須建設能夠開展真實業務的項目中心，把金融企業真實的產品和服務項目引進學校，并以項目中心為平臺，通過本專業全體學生的教學活動把這些產品和服務推向社會。大部分院校習慣于建設模擬實訓室，對建設項目中心以及項目中心的運作沒有可供借鑒的經驗，浙江金融職業學院的金苑華爾街和廣州番禺職業技術學院的金融項目中心已經初步形成了自身的特色。為適應第三步實踐教學頂崗實習的需要，必須建立相對固定并能長期發揮作用的校外頂崗實習基地。

教學方式的改革使教師的角色發生了根本的變化，教師不再是演員、演說家，而是導演、操作示范者、教學工作任務推進者和組織者。課程改革對“雙師素質”提出了較高的要求，教師的業務操作能力往往與其理論水平一樣重要。一般采取兩個辦法：一是從金融部門引進業務骨干充實教師隊伍；二是將專業教師派往金融行業鍛煉。改變唯學歷是從的招聘教師的思路，從招聘和培養兩個途徑建設一支結構合理的“雙師”型教學團隊。