導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇保險業務監管，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

（一）任何外國保險機構都不得逃避監管

各國保險監管機構之間合作的主要目的是確保沒有任何保險機構逃避監管。在注意避免重復監管的同時，每一個監管機構都有義務確保其轄區內所有的外國保險機構均受到有效監管。對子公司和分支機構的監管是有不同之處的，子公司一般應由東道國轄區監管，并受到東道國對資本充足性和償付能力的規章約束。分支機構通常由東道國轄區實施日常監管，但分支機構的償付能力既可由母國轄區，也可由東道國轄區適用的條款來評估，東道國轄區的監管當局也可以借助母國轄區監管當局的評估結果得出自己的判斷。

（二）所有國際保險集團和國際保險機構都應受到有效監管

在決定是否給轄區內外國保險機構的子公司或分支機構授予許可證或延長許可證時，東道國轄區監管當局需要對國外保險機構在母國轄區被監管的有效性進行仔細評估，必要時須向母國監管當局咨詢。這種評估應考慮國際保險監督官協會的一般監管原則和標準，以及母國監管當局應用處罰條款限制與有效監管沖突的保險機構的能力。傳統的保險監管方式一般把重點放在對每個保險公司的單獨監管上，因為與銀行等金融機構相比，保險機構不那么容易受到傳染性連鎖風險的危害，它們也不那么容易對大范圍的金融體系造成系統風險。保險監管當局盡量對其轄區內設立的單個保險公司筑起一道“籬笆”，以便把它與同一集團的其它機構隔離開來。然而，當保險機構的母公司對其他保險機構或金融機構有實質性的參股時，在評估母公司和整個集團的財務能力時，把由于集團的存在而可能造成的潛在風險考慮進去就顯得非常重要。

（三）設立跨國界保險機構應由東道國和母國國監管者協商決定

東道國監管當局需要就許可證申請的某些方面向母國監管當局咨詢，它在授予許可證之前應該進行必要的核實工作，以確保申請者的總部或母公司所在國的監管當局沒；有不同意見。這一過程為母國監管當局提供一個機會，使它能夠把不同意其所監管的保險機構跨境設立子公司或分支機構的理由告知東道國監管當局，并可以建議東道國監管當局拒絕頒發許可證。東道國監管當局在沒有得到母國監管當局的肯定答復，或在收到有保留的答復時，應考慮選擇拒絕許可證申請、加大監管力度或對授予許可證提出附加條件等，并且應該將自己所采取的措施通報給母國監管當局。東道國監管當局在對那些償付能力在母國轄區沒有受到謹慎管理的國外保險機構，或者沒有明確的母公司對其負責的合資公司進行許可審查時，應特別謹慎。是否授予許可證的最終決定，應由東道國監管當局根據非歧視性標準作出。同時，母國監管當局也應當掌握它們的保險機構所屬的所有跨境機構的情況。

（四）提供跨境保險服務的國外保險機構應該受到有效監管

是否允許國外保險機構在某一轄區提供跨境保險服務，通常涉及該轄區的法律問題。當消費者能不受任何約束，自愿、尋求國外保險服務時，一般認為他們應對自己的行為負責。然而，當允許積極推銷跨境保險產品時，東道國監管當局通常需要了解該國外保險機構在其轄區內推銷保險產品的真實動機，并進行核實，以確保該保險機構的償付能力在母國轄區受到了謹慎的監管。另外一種方式是通過專門的許可證審核程序，或采用具體的安全措施，來保護本國投保人的利益。如果允許積極推銷跨境保險產品，母國監。管當局對確保保險機構的償付能力負有主要責任，而東道國監管當局則應非常認真地考慮母國監管當局對保險機構擬開展的跨境經營活動提出的保留或反對意見。母國監管當局如果認為其轄區內的保險機構沒有充足的財務能力、或者沒有對其業務進行有效管理所必需的專業知識，它就應該阻止該保險機構到境外推銷其保險產品。

二、關于跨境保險活動相關國家保險監管當局之間的監管信息交流問題

（一）母國監管當局的信息需求

母國監管當局的主要希望是能夠及時、充分地得到保險機構總部或母公司的有關信息。為此，需要建立一個完善而又可以核實的報告體系，要求任何一個境外的子公司或分支機構都應向其總部或母公司報告，并且還必須有滿足特別信息需求的可行辦法。為此，母國監管當局應要求保險機構健全內部控制制度，設在國外的機構應向總部或母公司定期提交綜合性的報告，以便母國監管當局能夠對該保險機構的總體財務狀況及其內部控制制度的有效性進行比較準確的評估。如果東道國監管當局有理由懷疑某一外國保險機構出現比較嚴重的問題，就應主動通報母國監管當局。因為東道國監管者通常處于發現問題的最佳位置，所以應該主動采取措施。母國監管當局有可能希望對其國外保險機構上報的資料進行獨立核實，當母國監管當局需要跨境檢查時，東道國監管當局應當允許。如果母國監管當局暫時不能進行跨境檢查或者不擬啟動跨境檢查程序，它可以向東道國監管當局提出咨詢，請求東道國監管當局對該保險機構跨境活動的情況進行核實或做出評價。當東道國監管當局決定撤消某國外保險機構的許可證或采取類似行動時，它應在可能的和適當的時候事先向該機構的母國監管當局發出預警。東道國監管當局應該向母國監管當局通報任何由于提供跨境保險業務活動引起的問題。

（二）東道國監管當局的信息需求

如果母國監管當局對母公司或整個集團的審慎監管能力和政策措施有充分了解，那么東道國在對國外保險機構實施監管的效果就會更好。為此，母國監管當局應向東道國監管當局通報對其保險機構跨境經營活動有重大影響的監管措施，讓東道國監管當局根據自己的判斷行事。母國監管當局應積極回復東道國監管當局提出的各種信息要求，如當地機構的業務活動范圍、在集團內的作用和內部控制情況，以及東道國監管當局進行有效監管的其他相關信息要求。當母國監管當局對某一特定轄區的監管標準有疑問，并因此而準備采取可能對該轄區國外保險機構產生重要影響的措施時，它應事先與東道國監管當局溝通和協商。一般來講，母國監管當局應盡可能地讓東道國監管當局對跨境保險機構保持信心。即使在敏感時期，如某一保險機構將發生產權變化或面臨問題時，母國監管當局與東道國監管當局之間的充分溝通也會對雙方都有利。母國監管當局應積極回復東道國監管當局提出的有關在東道國提供跨境保險服務的保險機構的各種信息要求。

（三）信息交流的保密問題

進行監管信息的自由交流可以增強監管者之間的有效合作。當然，這種自由要受到一些旨在保護信息提供者和接收者的條件限制。不同轄區有不同程度的保密規則，這對監管信息的傳遞可能造成一定障礙。如果轄區的保密要求限制了不同保險監管當局之間的信息共享，或者有的監管當局不能對其他監管當局提供的信息予以保密，那么這些轄區的監管當局則應考慮著手審查其保密要求，總的原則是獲得的信息只能用于與監管金融機構有關的目的；應允許信息雙向流動，但不能要求信息的形式和詳細特點嚴格對等；所傳遞信息的秘密性應受到法律保護。當然，所有保險監管當局都應該遵守職業保密制度，對其活動過程中，包括進行現場檢查時所獲得的信息保密。獲得信息的監管當局如果準備根據所獲得的信息采取行動，應在可能的情況下與提供信息的監管當局協商。至于被監管機構的信息被監管當局之間交流以后，是否應把監管當局之間溝通的情況通報給被監管機構，目前仍是討論的問題，實踐中往往要視具體情況而定。

三、關于金融集團模式下對被監管機構高層管理人員和重要股東的資格考察問題

在金融集團模式下，對被監管機構高層管理人員和重要股東的資格考察的目的在于確保金融集團內部有關機構的監管當局能夠有效行使他們的職責，對這些機構是否得到審慎的監督和指導，以及主要股東是否對這些實體構成損害等問題做出評估。同時也可以促進不同監管機構之間的磋商和信息交流，從而實現有效監管。

（一）對金融集團模式下對被監管機構高層管理人員和重要股東的資格考察的目的和主要內容

篇2

我市自1987年就開始實行養老保險統籌工作，由于當時技術手段比較落后，加上對業務檔案管理工作重視不夠，參保人員原始繳費記錄存在很多不完善的地方。保定市社保所在開展企業參保職工繳費工資和繳費年限確認工作的過程中，對一些缺少以往繳費年限和繳費基數記錄的職工檔案，通過查詢企業職工花名冊、企業職工養老保險卡、補繳繳費分解表、歷年繳費記錄表等相關材料，確定繳費事實，重新整理、歸集參保數據，真實記錄每位參保人員的參保歷史，保障了參保人員的養老保險權益。

隨著國有企業重組兼并、倒閉，職工下崗、中斷勞動關系、中斷繳費情況大量出現，如何記錄、保存每一位參保人員的繳費資料顯得尤為重要，如果不及時開展社保業務檔案管理工作，就會形成一種被動的工作局面。

1980年參加工作的李桂蘭，今年已經46歲。1980年11月，李桂蘭成為保定市水泥廠的一名正式職工。按照有關規定，1987年1月李桂蘭參加了當地的養老保險。1998年李桂蘭離開保定去了新疆打工。2009年，李桂蘭從新疆特地趕回到保定市社保所查詢以往的養老保險繳費情況。離開企業十幾年，社保資料會不會遺失？社保所這里是否完整保留自己過去的參保記錄？李桂蘭的心里忐忑不安。來到保定社保所，檔案員根據李桂蘭的身份證輸入名字后，幾秒鐘就查到記載李桂蘭詳細繳費情況的職工養老保險卡。李桂蘭一直懸著的心終于踏實了下來，心里有說不出的高興。保定市社保所依據李桂蘭的養老保險卡，重新為她補辦了養老保險手冊，恢復了繳費情況。

2社會保險業務規范化管理

在保定市，類似李桂蘭的情況非常的多，在養老保險手冊丟失的情況下，保定市社保所通過歷史資料的查詢，為他們補辦養老保險手冊，保證其繼續參保。

社保業務檔案對參保人員十分重要，但是業務檔案管理工作對社保經辦機構來說還十分陌生。沒有現成的樣板，保定市社保經辦機構只能摸著石頭過河。通過抓庫房建設、文件材料收集、歸類、整理、立卷，使業務檔案整理和立卷從不規范到規范，社保檔案庫房從無到有；業務檔案內容由簡單到豐富；并把業務檔案管理工作列入長遠規劃、年度計劃及有關人員的崗位職責中，把業務檔案工作作為社保管理的一項重要內容納入年度目標，與業務工作同部署、同組織、同考核。短短幾個月的時間，檔案目錄全部實現電子化管理，從而使社保業務檔案管理工作發生了巨大的變化。

為規范社會保險業務檔案管理，維護社會保險業務檔案真實、完整和安全，發揮檔案的服務作用，根據《中華人民共和國人力資源和社會保障部、國家檔案局》第3號令和河北省人力資源和社會保障廳、河北省檔案局《冀人社發2009（11號文件）》要求，我市社保所出臺了《社會保險業務檔案管理辦法》，同時對業務檔案進行規范管理提出了明確要求，推動社保業務檔案管理工作進一步開展。

社保業務檔案的規范化管理，不僅確定了社會保險事業發展的基礎，而且有力地維護了參保人員的權益。保定市紡織廠等7家企業，由于在改制前欠繳職工養老保險費多。改制時，職工強烈要求其補繳歷年欠繳的養老保險費，通過查閱歷年職工養老保險繳費分解表，社保機構為職工提供了這些企業歷年欠繳的準確數字。企業補繳了歷年欠繳的養老保險，企業職工的合法權益得到了保障。

3社會保險業務檔案管理的統一與標準化

社保業務檔案是全面系統記錄參保單位和參保個人繳納社會保險費、計發社會保險待遇的重要憑據。實現社保業務檔案的規范化管理，保證社保業務檔案的完整、安全和有效使用，直接關系到參保單位和參保職工的合法權益和切身利益。社保業務檔案規范化管理的關鍵在于實現管理的統一與標準化。

3.1統一業務檔案管理工作制度。根據我市社保所下發的《社會保險業務檔案管理辦法》等七項業務檔案管理工作制度，結合我所業務情況的實際需要，業務檔案主要采取分級管理、便于查詢、集中保管、確保安全的原則，做到有章可循、有制可依、有底可查，統一了業務檔案管理工作制度。

3.2統一檔案室標準。檔案室是社保業務檔案的“家”，統一檔案室的標準至關重要。為此，保定市社保所建立了一個具有防火、防光、防塵、防盜、防潮、防高溫、防污染、防有害生物等“八防”功能的檔案室，基本實現檔案庫房、檔案查閱、辦公三分開，并配置與檔案數量相適應的檔案柜和檔案密集柜、滅火器、溫濕度計、空調、計算機等專用設備。

3.3統一規范整檔。根據《人力資源和社會保障部、國家檔案局》第3號令，結合本所業務職責，社會保險業務檔案共分六類三十八項，以此規范全市社保經辦機構業務檔案的收集、積累、整理、保管、應用、查詢服務工作。

篇3

我市自1987年就開始實行養老保險統籌工作，由于當時技術手段比較落后，加上對業務檔案管理工作重視不夠，參保人員原始繳費記錄存在很多不完善的地方。保定市社保所在開展企業參保職工繳費工資和繳費年限確認工作的過程中，對一些缺少以往繳費年限和繳費基數記錄的職工檔案，通過查詢企業職工花名冊、企業職工養老保險卡、補繳繳費分解表、歷年繳費記錄表等相關材料，確定繳費事實，重新整理、歸集參保數據，真實記錄每位參保人員的參保歷史，保障了參保人員的養老保險權益。

隨著國有企業重組兼并、倒閉，職工下崗、中斷勞動關系、中斷繳費情況大量出現，如何記錄、保存每一位參保人員的繳費資料顯得尤為重要，如果不及時開展社保業務檔案管理工作，就會形成一種被動的工作局面。

1980年參加工作的李桂蘭，今年已經46歲。1980年11月，李桂蘭成為保定市水泥廠的一名正式職工。按照有關規定，1987年1月李桂蘭參加了當地的養老保險。1998年李桂蘭離開保定去了新疆打工。2009年，李桂蘭從新疆特地趕回到保定市社保所查詢以往的養老保險繳費情況。離開企業十幾年，社保資料會不會遺失？社保所這里是否完整保留自己過去的參保記錄？李桂蘭的心里忐忑不安。來到保定社保所，檔案員根據李桂蘭的身份證輸入名字后，幾秒鐘就查到記載李桂蘭詳細繳費情況的職工養老保險卡。李桂蘭一直懸著的心終于踏實了下來，心里有說不出的高興。保定市社保所依據李桂蘭的養老保險卡，重新為她補辦了養老保險手冊，恢復了繳費情況。

2社會保險業務規范化管理

在保定市，類似李桂蘭的情況非常的多，在養老保險手冊丟失的情況下，保定市社保所通過歷史資料的查詢，為他們補辦養老保險手冊，保證其繼續參保。

社保業務檔案對參保人員十分重要，但是業務檔案管理工作對社保經辦機構來說還十分陌生。沒有現成的樣板，保定市社保經辦機構只能摸著石頭過河。通過抓庫房建設、文件材料收集、歸類、整理、立卷，使業務檔案整理和立卷從不規范到規范，社保檔案庫房從無到有；業務檔案內容由簡單到豐富；并把業務檔案管理工作列入長遠規劃、年度計劃及有關人員的崗位職責中，把業務檔案工作作為社保管理的一項重要內容納入年度目標，與業務工作同部署、同組織、同考核。短短幾個月的時間，檔案目錄全部實現電子化管理，從而使社保業務檔案管理工作發生了巨大的變化。

為規范社會保險業務檔案管理，維護社會保險業務檔案真實、完整和安全，發揮檔案的服務作用，根據《中華人民共和國人力資源和社會保障部、國家檔案局》第3號令和河北省人力資源和社會保障廳、河北省檔案局《冀人社發2009（11號文件）》要求，我市社保所出臺了《社會保險業務檔案管理辦法》，同時對業務檔案進行規范管理提出了明確要求，推動社保業務檔案管理工作進一步開展。

社保業務檔案的規范化管理，不僅確定了社會保險事業發展的基礎，而且有力地維護了參保人員的權益。保定市紡織廠等7家企業，由于在改制前欠繳職工養老保險費多。改制時，職工強烈要求其補繳歷年欠繳的養老保險費，通過查閱歷年職工養老保險繳費分解表，社保機構為職工提供了這些企業歷年欠繳的準確數字。企業補繳了歷年欠繳的養老保險，企業職工的合法權益得到了保障。

3社會保險業務檔案管理的統一與標準化

社保業務檔案是全面系統記錄參保單位和參保個人繳納社會保險費、計發社會保險待遇的重要憑據。實現社保業務檔案的規范化管理，保證社保業務檔案的完整、安全和有效使用，直接關系到參保單位和參保職工的合法權益和切身利益。社保業務檔案規范化管理的關鍵在于實現管理的統一與標準化。

3.1統一業務檔案管理工作制度。根據我市社保所下發的《社會保險業務檔案管理辦法》等七項業務檔案管理工作制度，結合我所業務情況的實際需要，業務檔案主要采取分級管理、便于查詢、集中保管、確保安全的原則，做到有章可循、有制可依、有底可查，統一了業務檔案管理工作制度。

3.2統一檔案室標準。檔案室是社保業務檔案的“家”，統一檔案室的標準至關重要。為此，保定市社保所建立了一個具有防火、防光、防塵、防盜、防潮、防高溫、防污染、防有害生物等“八防”功能的檔案室，基本實現檔案庫房、檔案查閱、辦公三分開，并配置與檔案數量相適應的檔案柜和檔案密集柜、滅火器、溫濕度計、空調、計算機等專用設備。

3.3統一規范整檔。根據《人力資源和社會保障部、國家檔案局》第3號令，結合本所業務職責，社會保險業務檔案共分六類三十八項，以此規范全市社保經辦機構業務檔案的收集、積累、整理、保管、應用、查詢服務工作。

篇4

一、監管主體

保險公司法人機構住所地保監局（以下簡稱當地保監局）負責對保險公司法人機構的直接經營保險業務行為實施監管。

保險公司法人機構直接經營保險業務行為是指保險公司法人機構在住所地直接以總公司名義開展保險業務的行為（再保險業務、大型商業保險和統括保單項目除外）。

二、監管職責

當地保監局對保險公司法人機構直接經營保險業務行為履行以下監管職責：

（一）非現場監管方面。當地保監局負責收集和分析保險公司法人機構直接經營保險業務情況，并及時向保監會職能部門報送監管動態和分析報告。當地保監局可根據監管需要，要求轄區內保險公司法人機構報送與直接經營保險業務有關的財務、業務統計數據報表。

（二）現場檢查方面。當地保監局負責對保險公司法人機構的直接經營保險業務行為進行定期或不定期現場檢查；受理調查涉及保險公司法人機構直接經營保險業務行為的投訴，并及時向保監會職能部門報送現場檢查情況及監管建議。

（三）行政處罰方面。當地保監局根據現場檢查中發現的問題，對保險公司法人機構提出整改意見和采取監管措施，對保險公司法人機構有關責任人直接進行處罰，并將處罰結果及時報保監會；對涉及保險公司法人機構及其高管人員的行政處罰，當地保監局可以提出初步處罰建議，與有關案件材料一起報保監會，由保監會決定并實施處罰。

三、工作要求

（一）當地保監局要加強組織領導，創新監管方式，切實履行對保險公司法人機構直接經營保險業務行為的監管職責，有效維護轄區保險市場秩序。

（二）當地保監局要結合轄區保險業實際，針對非現場監管和現場檢查中發現的問題，依法采取切實可行的監管措施，確保各項監管措施取得實效。

篇5

人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同，被保險人因意外事故、意外災害、疾病、衰老等原因導致死亡、殘疾或喪失勞動能力等情況下，保險人按照約定給付保險金的合同。人身保險合同是給付性合同，一旦出現保險事故，必然提起理賠程序。

保險業屬于金融業，與其他金融業一樣，受國家監管。“金融是現代經濟的核心，金融安全是國民經濟安全運行的重要保障”（最高人民法院副院長李國光《在全國民事審判工作會議上的講話》2000年10月28日），所以防范金融風險，是關系到國計民生的大問題。

在保險經營中，如何能夠防范金融風險，這是保險業一直在研究的課題。建立完整的風險防范機制，非常重要。

在人身保險經營中，保險標的是每個人的人身健康與生命，所以，他面對的是千百萬的個人，當保險事故發生時，依據《保險法》第23條的規定，保險公司應當對損失進行核定。如何能依法準確“核定”這是致關重要的。

因為，保險公司要審查是否存在以下情形：

1《保險法》第27條規定，被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，

投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，

保險事故發生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，

2、《保險法》第64條規定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的。

受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，

3、第65條規定，被保險人自殺的，

4、第66條規定，被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或者死亡的，

凡是具備以上情形的不屬于保險責任，保險公司不給賠償。

由以上幾點可知，“核定”這是多么艱巨的工作！如果沒有完善的制度是不能實現的。如果在核定環節管理不善必然造成重大損失，承擔不可預測的金融風險。

保險的目的，就是為了最大限度的得到理賠。得到最大限度的理賠款，就成為投保人追求的經濟利益。為追求這一經濟利益，人們可能采取非法手段來騙取或多取得經濟利益，諸如《保險法》列舉的情形，被保險人還有的采取犯罪行為，來實施保險詐騙行為。

如何能夠預防違法犯罪，減少這種金融風險呢？建立健全完善的管理制度非常重要。定點醫院的建立，就是基于此目的產生的。

人身保險理賠管理與國家基本醫療保險項目的管理目的是相同的。社會保險根據國家規定“由定點醫療機構為參保人員提供定點醫療服務范圍內的診療項目”，目的就是防范風險。保險公司定點醫院管理的目的，中國平安保險股份有限公司《定點醫院管理辦法》（討論稿）中闡述的很明確：“定點醫院管理是壽險風險管理體系的重要內容之一。它主要通過定點醫院的設置與評估、健康保險客戶住院期間的風險管理、醫院關系的維護、雙向信息反饋、醫院基本數據的分析、商業健康保險的宣教等等來實施管理”。所以，定點醫院的管理是保險公司防范風險的一個切實可行，并切，具有良好收效的措施之一。 二、定點醫院管理行為，不構成限制競爭行為。

1、首先要明確不正當競爭的概念和構成要件

不正當競爭的概念。

不正當競爭行為泛指在商業活動中，各種與誠實信用的商業道德相悖，并為法律法規所禁止的行為。

不正當競爭行為，依據《反不正當競爭法》的規定，分為不正當行為和限制競爭行為兩種。在限制競爭行為中，又包括公用企業或者其它依法具有獨占地位的經營者的限制競爭行為和政府及其所屬部門限制競爭行為。

所謂限制競爭行為，是指妨礙甚至完全阻止或排除市場主體進行競爭的行為。

不正當競爭行為的構成要件。

任何違法行為 ，均包括主客觀兩方的構成要件，

首先，是主觀要件，既違法行為人必須是明知自己的行為與誠實信用的商業道德相悖，但是，為了最大限度的追求利潤而濫用自身的經濟優勢或采取違法手段，破壞公平競爭的原則，來排擠競爭對手，提高自己的市場份額。所以，其主觀目的性很強。

第二，是客觀要件，即違法行為人必須具有違反法律、法規所禁止的行為。

第三，違法行為與損害結果之間存在因果關系。

以上三個要件缺一不可。

2、定點醫院管理行為，不構成限制競爭行為。

通過以上分析可知，定點醫院建立的目的是防范金融風險。

保險公司定點醫院管理，是選擇服務精良、非盈利的醫療單位，通過簽定服務合同來確定雙方的權利義務。保險公司是定點醫院的服務對象，醫院除診療被保險人外，還有相當的工作由醫院對保險公司提供服務，例如：在保險公司核保時提供診療檔案，接受保險公司的調查，配合保險公司做好其他核賠工作等等，由此保證核賠質量。

如果不限定診療單位，必然造成如下混亂。

被保險人可以到鄉村、街道診所診療，也可到縣級有保健性、盈利性的醫療機構診療，他可以到任何地方、任何性質、任何檔次的醫療機構診療，只要是醫機構。

篇6

2009年11月26日，銀監會了《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，旨在推動銀行及保險兩大金融支柱行業更深層次的資本合作，在進一步提高雙方服務水平的同時，提升銀行業綜合實力與國際競爭力。長期以來中國法律規定銀行與保險行業禁止混業經營，《辦法》的出臺允許了商業銀行投資保險公司的股權，打破了雙方分業經營的僵局，實現了制度上的重大突破，標志著我國的銀行保險即將步入戰略轉型的新階段。

一、銀行投資保險公司股權的產生背景

回顧銀行入股保險公司的歷程，最早可追溯到2004年。工行亞洲通過收購富通集團在香港的全資子公司，間接持有太平人壽股份，銀行投資保險公司的意向已見雛形。2009年初，工、農、中、建、交5家銀行相繼提出了設立保險公司的意向。與此同時，3家外資行的銀保陣營已成型：東亞結盟國壽、匯豐聯姻平安、花旗牽手中美大都會。2009年9月，銀監會和保監會正式批復同意交通銀行投資人股中保康聯人壽保險有限公司，由此成為全國首家入股保險業的商業銀行。2009年9月10日，保監會披露同意中國銀行通過其子公司中銀保險投資恒安標準人壽，成為銀行投資保險業的第二單。經過了漫長的探索過程，商業銀行投資人股保險公司的形式最終獲得了監管部門的許可，滿足了兩大行業積極謀求發展、優化轉型的自身需求。

(一)保險公司的發展需求

作為壽險業務中發展最快、增長貢獻率最大的銷售模式，銀行保險業務已引起了金融服務領域的廣泛關注，成為全球性的經濟現象。中國銀行保險的發展開始于1996年左右，從小規模的傳統兼業壽險業務直至后來推出的銀保專有產品，銀保業務自此在中國保險市場中占據了舉足輕重的地位，成為人身保險產品的三大銷售渠道之一。保險公司和商業銀行在銀保業務的組織架構方面逐步進行了建設和完善，雙方漸漸形成了合作互動機制，在制度上推動了銀保業務的規模發展。因此，大力發展銀行保險已經成為很多保險公司的一個共識。

但是十幾年來，中國的銀行保險在迅速成長的過程中暴露出了許多問題。壽險產品結構單一，不僅無法充分發揮商業銀行自身的行業優勢及分銷潛力，保險產品與銀行儲蓄產品的過于同質性甚至給銀行施加爭奪儲蓄存款從而分流銀行客戶的壓力；保險公司為了爭奪有限的銀行網點資源，不惜大幅提高手續費以求與銀行合作，而銀行則以手續費的高低作為選擇合作公司的標準，因而引發手續費的惡性競爭，直接導致保險公司經營成本上升，擾亂了正常的市場秩序，制約了銀行業務的發展；保險公司與商業銀行兩者企業文化差異較大，經營戰略亦各不相同，因而雙方難以整合出一套激勵制度以推動銀保業務健康良好的發展。推行銀行投資保險公司股權，保險公司與商業銀行則處于同一立場，這一做法能有效促使雙方把握促進銀保業務發展的平衡點，尋求共同發展。

(二)商業銀行的轉型需求

在全球金融混業多重融合的趨勢下，中國銀行業開始發生結構性的變化。商業銀行的盈利模式由傳統儲蓄存款模式轉變為以中間產品為主要收入渠道的盈利模式。隨著股市、債市等直接融資模式的迅速發展，儲蓄存款大規模漂移，在存貸款市場加速“脫煤”的夾擊下，中國商業銀行多元化轉型進入臨界點。為促進國內金融一體化進程，中國商業銀行亟待全方位的經營戰略轉變。

面對保險行業的豐厚利潤，對于垂涎保險業務已久的商業銀行來說，允許入股保險公司試點，無疑是利好消息。尤其在目前信貸緊縮的局勢下，銀行對于中間業務收入及多元化業務收入的需求更為緊迫，在種種壓力下銀行紛紛謀求拓展新的利潤增長點，各家銀行對參股保險公司更是興趣濃厚，而《辦法》的成為銀行投資保險公司在此時獲準的契機。

二、對《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》的解讀

銀監會在2009年11月了《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》，對商業銀行投資保險公司股權試點的機構準入條件、申請程序、風險控制及監督管理等做出明確規定；在投資管理方面，規定每家商業銀行只能投資1家保險公司，商業銀行及其控制關聯方所發行的其他證券，其入股的保險公司直接或間接持有量不得超過該證券發行總量的10％；商業銀行不得向其入股的保險公司及保險公司關聯企業擔保的客戶提供授信；在業務合作方面，要求商業銀行及其入股的保險公司進行業務合作時，應遵循市場公允交易原則，不得有不正當競爭行為；保險公司銷售人員不得在其母銀行營業區域內進行營銷；商業銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標識；商業銀行與其入股的保險公司相互提供客戶信息資料必須取得客戶同意。

三、《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》的影響分析

隨著《辦法》的實施，將有效推進商業銀行投資保險公司股權試點工作的順利開展。目前資本金較為充裕的國有商業銀行將有望首先試點保險公司股權投資，這將對現今的銀保行業產生諸多影響。

第一，銀保渠道份額將出現明顯變化，銀行控股保險公司份額將上升。對于銀行而言，將改變以往銀保之間相對單一的合作模式和盈利模式，銀行可以通過參股保險公司增加新的盈利增長點，促進產品多元化，拓寬業務渠道。對于保險公司而言，將突破保險公司償付能力不足的困境，擴大業務范圍，增加保單銷售，實現自身的跨越式發展。

第二，在銀行控股保險公司的情況下，可以節約交易成本。這從一定程度上抑制了手續費的惡性競爭，從而降低了保險公司經營成本的開支。從銀行與保險公司的宏觀運作來看，渠道費用則可通過兩者相互的資本融合或成本相互轉移等方式進行內部抵消。

第三，商業銀行投資入股保險公司，將有利于促進銀行業和保險業資源共享、優勢互補，將保險業務納入銀行整體的金融戰略統籌考慮，將對新產品開發、銷售理念、理財人員培訓等方面產生積極的影響。

第四，在發揮強強聯手的規模效應的同時，可防范風險跨業傳遞，避免系統性風險的出現。中央財經大學教授郝演蘇認為：“銀行通過保險把儲蓄和信貸資金用于股市投資領域的話，如果出現被套和償付危機，就會連累儲戶的利益。這樣風險就大了!”由于銀行和保險是兩個不同的金融領域，所以在風險的發生規律和控制方面也不同。而目前我國還是分業監管的體制，監管相對獨立，各個監管機構對各種企業限制都不一樣。這種條件下，混業經營更需要有內部的防火墻。如果防火墻不完善，就會出現問題，其引發的風險會在整個金融業間傳遞和擴散，使總體風險加大。《辦法》強調并且要求銀行董事會負責建立并完善“防火墻”制度。其風險防范目的正在于此。

四、推進銀行投資保險公司股權試點的實踐策略

(一)加強交叉業務管理監督

這種行業間的交叉業務對管理監督帶來了新的挑戰。如何加強交叉業務的風險監管防止不同銀保業務相互間的風險轉移和傳導?盡快完善銀保股權合作的監管政策仍是當前風險防范的重中之重。通過不斷探索新的監管模式，及時跟蹤銀保合作產生的創新業務，防止和化解銀保業務產生的經營風險、道德風險以及由此可能產生的系統性風險。

(二)維護市場良性競爭

從另一角度看，商業銀行會出于對與其發生股權關聯的保險公司的偏好，極有可能減少或停止向其他保險公司提供同等的銀保合作的情況，從而導致渠道壟斷的不公平競爭。為了避免造成這種不良競爭，有關監管部門應該根據《反壟斷法》等相關法律，一步對該問題作出明確規定。

篇7

一、建立危險廢物管理計劃表制度。

相關企業須對照《國家危險廢物名錄》進行自查，確認危險廢物的產生源、種類和流向，認真、詳細地填寫本單位的危險廢物管理計劃表，并報我局備案。危險廢物管理計劃表須做到每年度一份。

二、嚴格執行轉移計劃報批和轉移聯單制度。

有危險廢物轉移處置或利用的單位，要按照國家有關規定報批危險廢物轉移計劃，危險廢物轉移計劃原則上每年報批一次。

在市內轉移危險廢物的，由市環保局批準；在省內跨市轉移危險廢物的由市商經接受地設區市環保局同意后批準；跨省轉移危險廢物的，由省環保局商經接受地的省環保局同意后批準。相關企業產生的危險廢物轉移要嚴格執行危險廢物轉移聯單制度，并須轉移至環保部門批準的有資質的單位進行處置。每轉移一車、船（次）同類危險廢物均要認真填寫轉移五聯單，并必須按規定委托持有道路危險貨物運輸專用章的《道路運輸經營許可證》和《道路運輸營運證》的單位運輸。轉移后聯單須交我局備案。

三、嚴格執行危險廢物管理臺賬制度。

各企業須嚴格按照《關于組織推行工業危險廢物管理臺賬制度的通知》的精神，切實執行臺賬制度，對危險廢物進行統一貯存、分類存放，對每批次出入暫存場所的廢物進行清點稱重，及時做好臺賬記錄，每半年統計一次，統計結果上報我局。

四、規范危險廢物貯存設施、場所。

篇8

2013年6月17日，作為互聯網巨頭之一的阿里巴巴的旗下第三支付平臺支付寶上線了一項新業務――余額寶業務。在余額寶業務上線伊始，互聯網上主要關注該項業務給用戶帶來的相比銀行存款而言的高收益，以及便利的理財方式。但隨著證監會于2013年6月21日通報了阿里巴巴的余額寶業務違反相關規定，要求想證監會補充材料后，余額寶業務是否具有風險、具有何種風險的討論在互聯網上逐漸增加。

一、余額寶業務簡介

根據支付寶官方網站上關于余額寶業務的介紹，余額寶是支付寶最新推出的余額增值服務，把支付寶中的余額轉入余額寶中就可按日期獲得一定的收益，實際上是購入了一款由天宏基金提供的名為“增利寶”的貨幣基金。所以余額寶業務實質上是一種貨幣基金，貨幣基金是一種聚集社會閑散資金，將資金交由基金管理人運作，并有基金托管人保管資金的一種開放式基金，主要投資于短期貨幣工具如國債、中央銀行票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券、同業存款等短期有價證券的基金產品。區別于其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性的特點，同時具有“準儲蓄”的特征。而天宏基金是增利寶貨幣基金的唯一銷售機構，以支付寶為唯一直銷推廣平臺，用戶轉入余額寶的資金，即購買了增利寶貨幣基金，并享受貨幣基金的投資收益。余額寶內的資金還能隨時用于網購消費和轉賬。支持支付寶賬戶余額支付、儲蓄卡快捷支付（含卡通）的資金轉入。目前不收取任何手續費。

但是，任何投資都是具有風險的，高收益的背后勢必隱藏著高風險，即使是使用看起來十分安全的貨幣市場基金的余額寶也不例外。

二、余額寶業務收益背后的風險

（一）缺乏信用優勢難吸引大額資金。

余額寶是一種虛擬的理財模式，要依靠網絡，而對于大多數的人來說，網絡代表著一種不安全，風險，所以大部分人不會把資金輕易的轉賬到余額寶。尤其對于一些年齡大的投資者來說，網絡知識的缺乏將阻礙其把資金轉移到余額寶內。所以，余額寶的主要客戶還是年輕的投資者。信用風險往往并不一定以其單一的風險形式呈現，往往與其他類型的風險互相引發。對于貨幣市場基金或者余額寶來說，如果因一些特殊的情況造成了客戶的大量贖回，在先引發流動性風險的同時，當客戶提出贖回時往往因資金周轉不靈無法按之前的約定向客戶支付贖回金，從而引發信用風險。

據相關數據計算，余額寶戶均余額2600元，更多客戶會是處于嘗試的角度，大額資金存放更多會考慮“安全”，而與之相對的是傳統銀行背后有政府的信用擔保，多年經營的信用積累，這是支付寶無法比擬的。

（二）流動性管理壓力。

“余額寶”的流動性風險首先受制于貨幣基金的流動性狀況，短期大額贖回和貨幣基金流動性管理不當都有可能導致“余額寶”出現流動性風險，比如去年天貓“雙十一”活動單日交易額就超過200億，大額被動贖回勢必會給流動性帶來一定沖擊。

一旦“余額寶”發展到一定的體量，流動性管理壓力會明顯加劇，“余額寶”內資金可隨時在天貓和淘寶上進行消費，但貨幣基金每日收盤后才能給予“余額寶”結算，這期間實際是支付寶給貨幣基金進行了信用墊付，如果貨幣基金無法按時與支付寶進行交割，支付寶則面臨頭寸風險。目前“余額寶”發展到一定的體量，支付寶自身就很難應付流動性危機的沖擊。上規模后，“余額寶”必須保留較大規模的備付資金，但這就會對“余額寶”的收益和流動性產生影響。

相比之下，銀行的資金體量要遠高于支付寶，并且有著完善金融體系相互支持的流動性保障（央行――大型銀行――中小銀行）；抗沖擊的能力也高于前者。

（三）收益波動性及銀行相對產品的競爭。

“余額寶”收益掛鉤貨幣基金收益，而貨幣基金收益會隨著市場情況波動，甚至有出現虧損的可能。相比銀行存款收益的確定性偏弱，這對于要求極高安全性和流動性的客戶顯然不具吸引力。銀行“活期寶”類產品在風險和流動性兩方面都由于“余額寶”，收益水平與“余額寶”相似，只是由于有起始金額（一般為5萬元）較高，使得一些小額資金無法購買，如果“余額寶”的發展沖擊到銀行存款，銀行可以通過放松起始金額限制降低余額寶對客戶的吸引力。

三、余額寶業務的風險監管建議

第一，為適應以余額寶為代表的互聯網金融產品的跨界經營方式，建議由央行作為監管主體，牽頭銀監會、證監會、保監會、工信部等歸口部門協調監管。依法制定相關監督管理辦法，經營管理規則和風險管理制度，嚴格監管超范圍經營和監管套利行為，維護市場公平、穩定。

篇9

二、保險行業財務管理的特點

保險資本作為一種單位集體性質的擁有周期性的流動資本，可以實現有效地投資，可以通過貨幣形式或電子貨幣形式通過會計核算對公司可運營與盈利的資本做出歸類，實現資本最大化的價值。保險公司的財務管理主要有兩個特點：第一、保險公司不是以生產為主的企業，而是以保險資金的籌集、使用和分配為過程的管理模式，保險公司的經營業務主要是通過資金運用的方式實現資金的盈利，這決定了保險公司的財務管理在整個過程中都會發生作用，第二、保險公司是一種負債經營的企業，它的經營活動不僅關系到公司的生存與發展，而且更直接關系到眾多保險客戶的切身利益，因為保險公司若發生財務危機或破產，受損害的是公司的股東和保單持有者。

三、保險財務管理存在的問題

（一）會計操作存在的失誤

保險公司的財務管理工作大多數依賴會計人員的前期核算與后期維護，會計人員提供的財務信息在我國具有很大程度的預期性，這是因為我國的特殊國情所造成的。保險行業收取保險費用、費用賠付是不確定性的時期，這兩者前后存在的差距極大，使會計核算時的時間出現混亂，所以會計人員就以隨意性的核算日期與標準進行預期的計算，導致了會計信息失真現象嚴重。

（二）保險財務管理應急管理能力較差

保險公司財務管理中需要建立內部應急管理體系，財務管理工作需要建立一個保障機制，才可以更好的實現保險資本的流動性均衡。當前保險公司的內部治理結構形同虛設，沒有互相之間的監管與牽制作用，導致了資本的流動性非均衡現象，保險資金的進入與流出都沒有保持在均衡的發展狀態上，反而是流出資本的漏洞依靠流進資本彌補，保險公司的各部門沒有明確的分工，賬目模糊，缺乏資金管理經驗。

（三）預算管理缺乏有效性

預算管理是保險公司對企業決策資金發展目標以及資源配置方式的量化發展做出的規劃。預算管理在保險公司中的作用是對未來的投資、經營、財務管理情況進行預期、控制、管理和安排。目前的保險公司財務管理情況較復雜，遍及全國各地，部門設置眾多，預算管理的國際化標準理念難以被接受，保險公司各層級各組織的預算管理信息與交流難以實現，導致了預算管理的效率低下，失去了預算管理的意義。

四、解決保險財務管理的對策

（一）建立健全會計核算監管制度

保險公司的發展需要建立健全會計核算監管制度，并且要貫徹執行，制定統一化的財務管理制度。首先要讓會計核算制度遵循合規性原則，制定保險公司內部的財務管理制度，要符合國家法律法規，發展科學、合理的財務核算監管制度，其次要適合本公司發展的現實性，遵循特殊性的規律，對于保險公司來說不同的組織架構與經營方向以及不同的企業文化對財務管理中的會計核算體系造成了不同的影響。

（二）加強保險公司財務管理應急能力

保險公司的財務管理能力提高很大程度反映在保險公司員工如何有效地管理公司財務賬目，加強保險公司的財務管理應急能力主要表現在：一、對進出賬目實行分開經營管理，對不確定性的流出資本與流進資本進行對比與分離管理，從各部門中建立單獨賬目，開展各部門互相監督，二、實行均衡化資本管理，不讓單獨的部門實現資金的充斥，均衡化發展保險公司的資金流動，實現資金與部門間平穩發展。

（三）加強預算管理的效率

保險公司要加強預算管理的執行力與執行效率，提高預算準確度與預算正確性，預算管理的有效性發展需要通過兩個方面來實現。第一、要加強預算管理人員素質，保持管理者認識清楚全國各地區情況，各不同層次機構與組織之間的保險預算區別。第二、要加強預算監督與評估能力，建立預算激勵機制，保險公司要加強預算管理的監督能力，科學合理的評估預算資金效率，還要對預算管理人員予以預算激勵，通過激勵措施實現管理人員的預算主動性與積極性。

五、結束語

篇10

隨著參保人數的不斷增多，人口流動的加快，__縣社會保險業務管理的信息量急劇膨脹，社會保險信息系統數據存儲、處理能力所面臨挑戰的不斷升級。社會保險信息系統的運行穩定與否影響著社會保險經辦機構社會服務及自身管理水平。如何更好地理順各險種之間的關系，更好地服務于社會，確保信息系統更高效、安全地運行，充分發揮信息系統在社會保險方面的巨大作用，是推動__社會保障事業進一步發展的當務之急。因此，適時升級社會保險信息系統，提高其安全性，信息處理速度，數據存儲能力成為社會保險經辦機構推進信息化建設的重要課題。

目前，隨著__社會保險信息系統建設的不斷深入以及網絡技術的發展，基于因特網的網上應用已全面開展。如參保單位的網上申報、網上繳費、網上年審以及信息查詢等。這好比一把雙刃劍，一方面提高了工作效率，受到經辦機構和參保單位的歡迎。另一方面也容易造成利用互聯網進行信息的篡改、竊取成為可能。如果一旦出現安全風險，將會大范圍影響正常業務工作的開展，影響人民群眾的切身利益，甚至引發社會不穩定問題。因此，確保信息系統安全，不僅僅是一個簡單的技術問題，而是一個重大的政治和社會問題。我們還要清醒地看到，隨著互聯網技術的發展，為滿足人民群眾在互聯網辦理業務的需求，內外網之間要進行數據交互，必然要增加接口，風險點也隨之增加。在方便人民群眾的同時，也使基金安全和信息安全面臨新的挑戰。因此，系統的安全性將直接影響系統的正常運作與其政務辦公的有效性、穩定性以及高效性，所以系統的安全體系建設至關重要。

目前社會保險覆蓋面逐漸擴大，參保人數、范圍向規模化方向發展，社會保險業務量和資料數量也在與日俱增。社會保險工作的信息量正以前所未有的速度急劇膨脹，服務內容越來越廣泛，沒有數據存儲能力的信息系統支撐，必然會影響許多業務的順利開展。如何更好地理順各險種之間的關系，更好地服務于社會，確保信息系統更高效、安全地運行，充分發揮信息系統在社會保險方面的巨大作用，是推動社會保障事業進一步發展的當務之急。一是統一管理，建立一個中心。按照“統一建設，應用為先，體制[:請記住我站域名/]創新”的建設原則，將分散在各鄉鎮和各經辦機構的設備、數據全部集中起來，數據向上集中是縣委、政府的要求，在現有數據大集中的基礎上，積極創造條件，逐步將城鎮基本養老保險數據向縣級集中；將原有的“部分集中、部分分散”管理的模式，向統一集中管理的模式邁進。二是擴大中心的數據存儲設備的存儲能力。通過增加存儲設備實現數據存儲的穩定性。三是對業務專網上的所有業務數據實行每日數據級備份。通過備份軟件自動備份，定期檢查數據備份的日志文件是否正確無誤。

一是加快數據中心建設。數據集中后數據量將非常龐大，這就需要一個非常強大的數據庫來支撐，所以數據中心一定要配備最好、最強的硬件設施才能支撐起所有數據的處理能力。二是建立專網，架構三重防護。使用光纖建立與其他網絡完全物理隔離的獨立的金保工程專網，形成數據安全第一重防護。三是形成覆蓋全部參保人員的“五險合一”的社會保險資源數據庫管理系統。徹底解決社會保險各險種數據不集中、標準不統一，管理“粗放”、“簡單”的落后管理方式，建立存放集中、標準統一，管理“精細”、“嚴密”技術先進的社保數據庫系統，規范社保業務的數據流和信息流。

總之，社會保險關系到千家萬戶，關系到__每位參保人員的切身利益。社會保險管理信息系統的建設是建立和完善社會保障體系的技術支撐，一套完整的社會保障體系的建立不是一蹴而就的事情，需要循序漸進。社會保險信息系統的建立和不斷完善，需要從上到下全體社保人員齊心協力，共同推進。高效、安全的社保新系統不僅實現了社會保險業務的全程信息化管理，而且將全面提高社會保險對社會公眾的服務水平。可以預見，以公共信息服務和提高社會化管理將成為社保信息化建設的重點。社會保險經辦機構將逐步實現以無紙化辦公、網上異地辦公、網上召開不同地區的可視會議等一系列現代化辦公方式，將管理和服務水平邁上一個嶄新的臺階。隨著日新月異的信息技術手段的廣泛深入的應用，社會保險信息系統也將隨之不斷發展完善，社會保險事業必將會有更廣闊的發展前景。