導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行數(shù)字化經營的概念，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

中圖分類號：TP311.13

銀行是現(xiàn)代經濟的標志，也是現(xiàn)代經濟活動中不可或缺的環(huán)節(jié)和工具，從銀行誕生應用以來，銀行業(yè)就需要處理大量的經營數(shù)據(jù)，銀行數(shù)據(jù)記錄手段也經歷了數(shù)個階段，從白紙黑字的賬本到計算機信息化時代的銀行數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，銀行數(shù)據(jù)業(yè)務可以在業(yè)務交易流程、數(shù)據(jù)庫建設、金融風險評估和經營決策分析等方面發(fā)揮極其重要的作用。從銀行業(yè)本身的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的規(guī)模和類型都在逐年豐富，信息化和數(shù)字化的銀行業(yè)務模式也逐漸成為商業(yè)銀行的運行模本；現(xiàn)代銀行更加重視客戶本位思考，通過多樣化的市場需求分析手段，可以為客戶提供極具個性化的銀行業(yè)務產品服務，吸引更多的潛在客戶群；同時現(xiàn)代銀行的風險管控意識更強，在市場經濟節(jié)奏更快的當今社會，銀行經營決策的風險評估效果決定了現(xiàn)代銀行的經營走向；再者是網絡終端服務和移動終端服務的迅猛發(fā)展，銀行交易手段更加豐富，網上銀行、手機銀行、移動證券交易等等電子支付交易方式的發(fā)展給現(xiàn)代銀行帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)，這一切都需要現(xiàn)代銀行在數(shù)據(jù)處理分析能力上有新的應對措施。

1 數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)效用理論基礎

數(shù)據(jù)挖掘的通用定義指的是從現(xiàn)有的大量存儲數(shù)據(jù)中，采用數(shù)據(jù)擷取的方式，搜尋出感興趣的、有價值的數(shù)據(jù)點或數(shù)據(jù)模塊的數(shù)據(jù)處理技術。數(shù)據(jù)挖掘廣泛地應用于商業(yè)金融領域，基于既定的商業(yè)化分析目標，可以依托于企業(yè)內部的金融數(shù)據(jù)系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)分析，最終獲得需要的商業(yè)經營規(guī)律和市場發(fā)展規(guī)律，并且能夠在成熟的數(shù)據(jù)挖掘模型的支持下與其他分析工具和分析技術相結合，形成商業(yè)化的數(shù)據(jù)挖掘分析系統(tǒng)和分析軟件。數(shù)據(jù)挖掘的功能需求決定了數(shù)據(jù)挖掘是一個典型的學科交叉項目，現(xiàn)代銀行受到業(yè)務拓展發(fā)展的需求，在其數(shù)據(jù)挖掘技術的運用中廣泛地的結合了數(shù)據(jù)庫技術、智能學習技術、統(tǒng)計分析技術、模式識別技術、人工智能技術和神經網絡技術，數(shù)據(jù)挖掘常分為六個技術類別：聚類、分類、估值、預測、相關性分組和關聯(lián)規(guī)則分析、描述和可視化分析。

對數(shù)據(jù)資料的重視性促使了現(xiàn)代銀行對數(shù)據(jù)利用效率的不懈追求，現(xiàn)代化經營模式中，數(shù)據(jù)已經成為最為重要的無形商品，作為商品的數(shù)據(jù)資料，其資本性和營利性決定了信息數(shù)據(jù)的效益最大化，由于數(shù)據(jù)資料的復制成本低、附加值高且利潤豐厚的特點，數(shù)據(jù)信息價值理論已經成為數(shù)據(jù)效用分析的主要理論模式。

2 銀行數(shù)據(jù)挖掘的應用分析

2.1 數(shù)據(jù)挖掘在銀行客戶需求分析中的應用

現(xiàn)代銀行針對客戶資料和消費記錄都建立了功能龐大的消費市場數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，對銀行客戶的個人資料、賬戶信息、交易歷史記錄、業(yè)務服務歷史記錄、理財數(shù)據(jù)和個人理財風險評估等進行了數(shù)據(jù)庫倉儲式分析，基于成熟的數(shù)據(jù)倉庫邏輯分析模型，可以對每一個銀行客戶進行多維度消費分析，以交易歷史紀錄為例，交易歷史紀錄作為該分析維度下的分析主鍵字段，在其下端進行次元維度分析，對交易類型、交易金額、消費地點、存貸款交易、電子銀行消費、手機銀行消費、證券消費等進行子健分析，但是也要考慮到不同主鍵之間存在著較大的關聯(lián)性，此時可以考慮在客戶數(shù)據(jù)倉庫分析中建立星形數(shù)據(jù)模，在關聯(lián)數(shù)據(jù)子健上進行數(shù)據(jù)溢出處理。在數(shù)據(jù)挖掘中主要采用的是聚類算法，在對客戶數(shù)據(jù)進行詳細的數(shù)據(jù)倉庫建立之后，可以對客戶進行數(shù)據(jù)特征值標定（如商業(yè)價值、交易類型、風險傾向等），以便于進行客戶分類，在用戶細分時，行為特征是主要的特征，自然屬性是輔助的特性。

表1 聚類匯總表

業(yè)務類型 紙黃金 基金理財 外匯 個人金融 債券 貸款

業(yè)務渠道 柜臺 電話銀行 網上銀漢 手機銀行 自主服務 中間交易

由此可以得到詳細的客戶聚類，例如以年齡段為標準的20-30歲階段用戶（業(yè)務類型為紙黃金，業(yè)務渠道為網銀和自助服務）、30-40歲階段用戶（業(yè)務類型為外匯和金融，業(yè)務渠道為柜臺和自助）、40-50歲階段（業(yè)務類型為基金債券，業(yè)務渠道為柜臺服務）。

基于SQL Server Analysis Services分析工具，在銀行原始交易數(shù)據(jù)庫中進行聚類分析，選用Microsoft聚類算法對交易日志中的指定頁進行類型搜索，在后處理模塊中可以查看聚類分析結果。聚類算法進行數(shù)據(jù)挖掘時需要原始數(shù)據(jù)具有較強的分類性和數(shù)據(jù)關聯(lián)性，才能在數(shù)據(jù)挖掘中針對特定數(shù)據(jù)屬性和數(shù)據(jù)聚類進行分析，并且獲得該屬性在任意聚類中的數(shù)據(jù)分布情況，由此可以精確的知道特定類型客戶的銀行消費習慣和消費傾向，有助于銀行穩(wěn)固現(xiàn)有客戶群，吸引潛在客戶群體。

2.2 數(shù)據(jù)挖掘在銀行決策分析中的應用

銀行經營的各個環(huán)節(jié)都基本實現(xiàn)了信息化管理，銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)為其提供了基礎業(yè)務操作平臺和統(tǒng)一賬務處理系統(tǒng)平臺，能夠幫助銀行實現(xiàn)有效的資源整合和集中管理。數(shù)據(jù)挖掘技術的應用能夠全面提升銀行系統(tǒng)的內控管理和風險管控水平，為銀行的內部決策提供有效的數(shù)據(jù)支撐。

表2 數(shù)據(jù)挖掘與銀行決策關系

數(shù)據(jù)源 數(shù)據(jù)處理 數(shù)據(jù)存儲 決策分析

交易數(shù)據(jù)

客戶信息

管理信息

外部信息 數(shù)據(jù)抽取

數(shù)據(jù)整合

數(shù)據(jù)加載 數(shù)據(jù)倉庫 經營狀況決策分析

數(shù)據(jù)監(jiān)控 數(shù)據(jù)節(jié)點1 資產負債決策分析

數(shù)據(jù)刷新 數(shù)據(jù)節(jié)點2 風險管理決策分析

數(shù)據(jù)包裝 數(shù)據(jù)節(jié)點3 客戶需求決策分析

數(shù)據(jù)公布 數(shù)據(jù)節(jié)點4 銀行財務決策分析

為了保障銀行的經營效益、提升業(yè)務覆蓋范圍并預防經營風險，銀行需要及時掌握市場動態(tài)并且做出經營調整，數(shù)據(jù)挖掘技術能夠跟蹤分析銀行經營過程中的各個基本要素環(huán)節(jié)，通過比對分析自身產品的營收現(xiàn)狀、競爭對手的經營現(xiàn)狀，以及對資產負債率、銀行壞賬率和金融產品的銷量，可以及時為決策層提供參考數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行的風險管控是其保障經濟效益的關鍵，數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)的關鍵性作用體現(xiàn)在對銀行業(yè)務的全方位、多角度的可靠性分析和風險評估，基于銀行內部的風險模型參數(shù)，在成熟的模式識別技術和智能分析技術的輔助下，可以提前對經營風險進行預判，以減少成本損失為風險數(shù)據(jù)挖掘模型約束，以保障經營效益最大化為風險決策目標，以調控決策方式為風險決策手段，可以進一步提高銀行的資產質量。財務風險控制中數(shù)據(jù)挖掘的具體應用如下圖所示：

圖1 數(shù)據(jù)挖掘在銀行財務決策分析中的應用分析

3 銀行數(shù)據(jù)挖掘的效用分析

3.1 數(shù)據(jù)挖掘在銀行風險控制中的效用

風險控制是銀行日常經營活動中的核心內容，通常來看可以分為定性控制和定量控制兩種方式，定性控制的關鍵是建立一套有效的風險控制管理體系，在多流程決策體系的協(xié)作下，構成風險管理知識，以非結構化數(shù)據(jù)的形式保存并流轉使用；定量控制則更看重對經營實時數(shù)據(jù)的管理效率，建立一個基于客戶需求和市場規(guī)律的量化風險控制體系統(tǒng)框架。銀行信用評估體系要求銀行用于信用評級的數(shù)據(jù)必須具備一定年限和質量標準，對數(shù)據(jù)樣本量、樣本時效性、業(yè)務覆蓋范圍、數(shù)據(jù)來源都有明確的要求。數(shù)據(jù)挖掘對于銀行風險控制的關鍵性作用主要體現(xiàn)在對于銀行信用風險控制、銀行市場風險評估和銀行操作風險管理上。

在信用風險控制上，數(shù)據(jù)挖掘主要是針對信用關鍵指標：違約率、違約損失率、違約暴露和違約期限進行針對性的數(shù)據(jù)挖掘分析，結合銀行的信用評級動態(tài)變化和銀行信用置信度的波動規(guī)律，在銀行交易數(shù)據(jù)庫中采用數(shù)據(jù)關聯(lián)分析方法，對概念分層數(shù)據(jù)進行多層挖掘，提高數(shù)據(jù)挖掘的精準度；在對市場風險控制上，數(shù)據(jù)挖掘技術主要集中在市場風險識別和市場動態(tài)分析兩方面，通過分析銀行特征值數(shù)據(jù)在各種風險環(huán)境下的數(shù)據(jù)概率分布值，可以構建銀行內部的市場風險模型，結合遺傳算法和智能分析，可以針對市場發(fā)展規(guī)律進行智能風險評估決策；對于市場的偶然和不確定行為，通常數(shù)據(jù)挖掘會采用預測（predication）、時序分析模式（time-series model），通過遍歷歷史交易數(shù)據(jù)，能夠對偶然性市場行為進行概念排序，采用模糊分析（fuzzy method）、證據(jù)理論（Evidence theory）等方法進行決策分析。

3.2 數(shù)據(jù)挖掘在銀行產品創(chuàng)新中的效用

產品創(chuàng)新是提升銀行市場競爭力的根本手段，數(shù)據(jù)挖掘的重要性則體現(xiàn)在數(shù)據(jù)分析準確性和有效性上，首先是對業(yè)務流程效率的數(shù)據(jù)分析，對于總行、分行、支行和營業(yè)網點的銀行結構進行業(yè)務處理效能分析，通過實際交易數(shù)據(jù)和歷史交易數(shù)據(jù)進行比對分析，可以有效的找出實際業(yè)務模式中的最大風險點，設計或優(yōu)化業(yè)務流程，明確錄入、審核、授權各崗位的職責，從而運用創(chuàng)新手段控制流程風險；采用產品規(guī)劃的方法指導新產品的設計流程工作，則需要在產品設計理念、產品市場定位、產品競爭優(yōu)勢分析和產品風險控制上進行數(shù)據(jù)分析，通過數(shù)據(jù)挖掘技術可以在銀行內部歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)共享數(shù)據(jù)和商業(yè)數(shù)據(jù)的基礎上進行特征屬性挖掘，并最終為新產品的量化定型提供有效的數(shù)據(jù)參考，并未新產品的市場價值進行定性和定量預測分析。

4 結束語

信息化時代背景下金融業(yè)的供需地位發(fā)生巨大轉變，金融數(shù)據(jù)也從經營資料開始向數(shù)據(jù)商業(yè)化發(fā)展?；谠敱M的量化數(shù)據(jù)系統(tǒng)，現(xiàn)代銀行可以在高效數(shù)據(jù)分析模型的基礎上對銀行數(shù)據(jù)進行二次開發(fā)，提供數(shù)據(jù)分析服務。本文通過闡述銀行數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)結構，分析了對銀行海量數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)挖掘的主要方法和應用模式，并評估現(xiàn)行銀行數(shù)據(jù)挖掘方法的有效性和經濟效益價值，為進一步提升銀行數(shù)據(jù)挖掘的效能提供了新的思路。

參考文獻：

[1]丁劍敏.數(shù)據(jù)挖掘技術及其在商業(yè)銀行中的應用[J].市場周刊?財經論壇，2013（04）.

[2]宓文斌.數(shù)據(jù)挖掘在銀行信貸業(yè)務中的應用[M].上海：上海交通大學，2012.

篇2

在傳統(tǒng)條件下,金融是指貨幣的制造、流通和回籠,貸款的發(fā)放和收回,存款的存入和提取,匯兌的往來等經濟活動。在那種條件下,金融活動的監(jiān)管易于操作,金融安全的表現(xiàn)比較直觀,并且通過審計跟蹤等手段,也能很好地實現(xiàn)金融安全。隨著知識經濟時代的來臨,網絡的出現(xiàn),使得整個世界成為“地球村”。與此同時,傳統(tǒng)的金融概念也發(fā)生了深刻變化,以電子貨幣、網絡銀行、電子商務為特征的新的金融營運體系的出現(xiàn),給我們如何確保網絡時代國家的金融安全提出了新的課題。

20世紀90年代機構性和區(qū)域性金融危機頻繁爆發(fā)和金融一體化趨勢有重大關系。金融一體化是世界經濟一體化的必然要求,國際貿易發(fā)展和生產一體化要求便利的跨國界服務,如資金融通和全球化資本自由流動;通訊技術,特別是計算機網絡技術的發(fā)展,期權、期指等金融衍生工具和層出不窮的金融創(chuàng)新為資本的自由流動創(chuàng)造了技術條件。由于現(xiàn)有的國際金融體系缺乏對跨國界資本流動的有效約束和監(jiān)督,特別是對金融科學管理工具和銀行表外業(yè)務的管理,投機金融機構很容易利用保證金交易,集中大量資本蓄意攻擊某個薄弱環(huán)節(jié),從中攫取巨大利益。

一、網絡時代的金融活動的基本特征

網絡時代的金融電子化,能充分利用先進的現(xiàn)代化技術與設備,提高金融活動的效率。新技術與金融業(yè)務相結合可以大大降低融資成本,據(jù)美國有關部門測算:同樣一筆交易通過銀行柜臺交易成本為1.02美元,通過電話交易成本為54美分,文傳成本為26美分,而通過互聯(lián)網只需13美分。可見,網絡在金融業(yè)務中的應用可以提高金融機構的競爭能力,總起來說其主要特征有:

1.虛擬性

網絡時代的金融機構通常表現(xiàn)為沒有建筑物,沒有地址而只有網址,營業(yè)廳就是首頁畫面,所有交易都通過因特網進行,沒有現(xiàn)實的紙幣乃至金屬貨幣,一切金融往來都是以數(shù)字化在網絡上得以進行,這能在很大程度上降低金融機構的運作成本,同時也使地理位置的重要性降低,提高金融服務的速度與質量。

2.直接性

網絡使得客戶與金融機構的相互作用更為直接,它解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動的時間、空間制約。另外,網絡為資本的國際流動創(chuàng)造了前所未有的條件,儲蓄和投資會劃撥變得更有效。需要大量投資的窮國已不再受制于缺乏資本,存款已不限于本國市場,而能在世界各地尋求投資機會?！坝捎谕顿Y者能把自己的有價證券更廣泛地分散到各地,風險也隨之多樣化,使得化解金融風險的難度更大”。[1]

3.電子化

國際金融體系由全球各地的數(shù)十萬部電腦顯示器組成,它是第一個國際電子市場。電子貨幣是建立在計算機空間而不是地理空間上的全球性經濟的一種表現(xiàn)形態(tài)。電子貨幣造成的管理方面的根本問題源自電子市場與政治地理之間的脫節(jié)。例如,控制貨幣供應量這個概念本身就假定地理能夠提供確定市場范圍的有關手段,它假定經濟邊界是有效的;貨幣的跨邊界流動是可以監(jiān)視和控制的;一個固定的地理區(qū)域內的貨幣總量是重要的。在數(shù)字化的世界經濟中,所有這些假定都變得越來越成問題了。

4、風險性

電子貨幣和數(shù)字市場的日益重要性給中央政府對經濟和經濟活動參與者的控制帶來了難題。它們還會使國家市場和民族國家周圍的邊界變得越來越容易滲透。由于電子貨幣發(fā)行者的多元化(既有中央銀行又有民間組織)使得對參與網絡交易的行為具備潛在的更大的風險,必然使我們面臨諸如在電子貨幣發(fā)行者破產、系統(tǒng)失靈或智能卡遺失的情況下如何保護客戶的權益問題。另外,在網絡經濟中,舞弊和犯罪活動將變得更加隱蔽。

二、當前我國金融機構的網絡化程度和存在的問題

隨著我國信息產業(yè)的不斷發(fā)展,以及我國金融市場的逐步開放,加上經濟全球化和我國對外開放的基本國策決定了我國的金融業(yè)也必將融入到世界經濟中來。當前我國的證券交易基本實現(xiàn)了全國聯(lián)網,網上炒股日益發(fā)展,工商銀行等金融機構也都建立了各地的局域網,其中中國銀行已建立了以總行數(shù)據(jù)處理中心為核心輻射海內外的全轄網絡化應用體系。這些新生事物給我國金融業(yè)的發(fā)展注入了新的活力,它不僅方便了客戶,而且可以大大降低金融營運成本。但是,網絡化的金融體系如其他一切事物一樣是“方便往往與安全針鋒相對”,雖然我國目前還沒有開放金融市場,但僅在當前的低級網絡化進程中我們還是遇到了不少關系到金融安全的問題。比如,非法入侵金融機構的網絡系統(tǒng),攻擊金融組織的數(shù)據(jù)庫,通過網絡盜取他人股票、金錢的行為也開始出現(xiàn),利用職權之便,改動網絡數(shù)據(jù)為己謀利。凡此種種行為都給金融監(jiān)管提出了更大的挑戰(zhàn),使得國家的金融安全受到很大威脅。從整個世界金融體系來說,我國所用的計算機硬件設備主要依靠從美國IBM等公司進口,由于美國對其他國家實行技術上的歧視性政策,而我國目前自己的加密技術和密鑰管理技術及數(shù)字簽名技術相對落后于金融電子化發(fā)展的需要,加之不斷有報道指出從國外進口的軟件技術都有明顯的秘密通道,所有這些都成為網絡時代金融安全的隱患。

三、面對網絡時代為確保我國金融安全應采取的對策

隨著金融服務網絡化程度的提高乃至我國金融交流的國際化,金融安全問題必然成為國家經濟安全中的最重要的內容?？梢韵胂?在未來網絡時代,任何人可以在網上自在漫游、查詢、申請貸款,在實際交易中就有可能引來網絡入侵者。不管是盜領還是更改電子資金資料,對于信用重于一切的銀行都是極大的風險,而對于國家都是巨大的損失。

任何經濟安全問題都能找到應對辦法,但對現(xiàn)代金融市場的運轉方式、運作技巧等,我國金融業(yè)還不太熟悉甚至不理解。亞洲金融危機充分顯示了發(fā)達國家金融機構在這方面的實力。應當說,這方面的較量是冷戰(zhàn)后國家力量、國家意志博弈的重要體現(xiàn),是發(fā)展中國家、新興工業(yè)國家與發(fā)達國家在后者最具有優(yōu)勢的領域進行的較量,這種較量將持續(xù)相當長時間,直至與發(fā)展中國家、新興工業(yè)國家真正進入發(fā)達國家行列相始終。因此,現(xiàn)代高級金融人才的培養(yǎng)與經驗的獲得,對維護我國金融體系的安全,具有極為重要的意義。在基本做好人才和知識的準備之前,要把握好金融市場對外開放的步伐,據(jù)國際貨幣基金組織報告,目前全球游資已達7萬多億美元,每天流動量達1萬億美元、每天金融交易中與實物經濟有關的僅為2%,[2]在虛擬經濟已大大脫離實物經濟發(fā)展需要而存在的今天,我們應當在開放金融市場時保持清醒的頭腦,有對可能導致“泡沫經濟”的金融商品、金融機構、金融經營方式說“不”的勇氣和決心,在此基礎上,應重點做好以下幾方面的工作。

1.強化國家金融安全的意識

在未來網絡時代,在我們與國外的金融交往過程中,由于種種原因我國與發(fā)達國家在這個領域的差距勢必長期存在,這就要求我們必須時刻注意捍衛(wèi)國家的金融安全。網絡化在一定程度上沖淡了國家的概念,但是我們必須看到:東、西方在意識形態(tài)方面的差異不會因網絡化而消失,恰恰相反,網絡在一定程度上為其推行新經濟政策提供更為便利的條件,我們在目前不利的情況下,既要充分利用網絡化給我們提供的機遇,又要高度警惕它對我們不利的一面。

2.確保金融機構信息體系的安全

據(jù)美國能源部和航天局估計,目前世界上已有120多個國家具備了發(fā)動信息戰(zhàn)的能力,還有成千上萬的電腦“黑客”可能對信息系統(tǒng)進行攻擊。“1994年美國國防部特意組織一批‘黑客’對國防部的計算機系統(tǒng)攻擊,結果在被‘黑客’攻擊的8900臺計算機中竟然有88%被‘黑客’掌握了控制權”[3]與美國相比,我國的信息系統(tǒng)顯得脆弱得多。因此,在推進金融網絡化的進程中,必須把確保我國金融系統(tǒng)的信息體系的安全尤其要放在十分重要的地位,特別要增強計算機系統(tǒng)的關鍵技術和關鍵設備安全防御能力。具體地講,必須建立完善的防護設備,這其中包括客戶端的亂碼處理技術、防火墻。以及保護交易中樞不被入侵的可信賴作業(yè)系統(tǒng),使得從用戶的電腦端開始,資料傳送就受到層層保護。對所有金融數(shù)據(jù)進行加密傳輸,使用戶經過多級認證以提高網絡的安全性

金融系統(tǒng)計算機設備要把防電腦病毒放在極其重要的地位,建立嚴格的業(yè)務操作規(guī)程,尤其是要加強對金融部門工作人員的職業(yè)道德教育,杜絕利用金融部門計算機系統(tǒng)進行與業(yè)務無關諸如玩電子游戲、修改相關數(shù)據(jù)等活動。定期徹底清除金融網絡系統(tǒng)的安全隱患。在這個問題上更要強調開發(fā)研制我國自己的電子技術產品,在硬件設備上迅速縮小與發(fā)達國家之間的差距,在金融網絡化進程中掌握主動權。

3.提高攝取金融市場運行信息的準確度

在完善網絡監(jiān)管的基礎上,盡量提高對金融市場運行信息的數(shù)量和質量的掌握,從而更準確地化解金融活動的風險,平滑金融振蕩,以實現(xiàn)減少金融波動的目的。因為,網絡信息往往魚龍混雜,良莠不齊,虛假信息經常充斥其間。因此,必須加強對這些網絡原始資料的判別整理,以盡可能地掌握更多、更準的信息,具體措施就是建立嚴格的網絡金融的認證體系,擴大宣傳力度,使廣大社會成員知道哪些網上銀行符合網上金融經營的標準,從而保證網絡金融活動的健康、有序進行。

篇3

2016年一項針對中國百萬網友的調查顯示，近四成網友認為一周不用現(xiàn)金很正常，“兜里沒錢”也見怪不怪。經過兩年多的場景覆蓋，移動支付借由二維碼這個介質出現(xiàn)在社會生活的方方面面。消滅現(xiàn)金這一全球化的目標，已經從國外的經驗實實在在地落地到了中國這個曾經聞名的現(xiàn)金大國，而且這一次，中國在無現(xiàn)金社會的發(fā)展上成了先鋒隊。

畢馬威去年的《全球消費與融合調查報告》顯示，66%的全球受訪者表示愿意使用移動錢包業(yè)務，而中國的比率更高_84%。根據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)，2016年中國第三方支付機構完成移動支付交易金額達38萬億元人民幣，約為美國的50倍。

事實上，在無現(xiàn)金社會，貨幣不是會消失，而是將徹底信息化。無現(xiàn)金社會的本質是讓世界的一切交易都快捷化、透明化。由此，未來的扶貧捐款會越來越迅速、精準，未來的腐敗越來越難以遁形，而未來的小偷也越來越難當……

身邊發(fā)生的事情正在驗證這一點，有兩兄弟從外地到杭州搶劫，但搶了三家便利店，卻因為便利店現(xiàn)金支付的人少只搶到1800元，尤其是第三家店的收銀臺和保險箱總共才幾十元。而作案之前，兩人專門從市場上購置了刀具和電動車，再算上路費，這次冒險還賠本了。這無疑是無現(xiàn)金“惹的禍”。

同樣來自杭州的支付寶3月宣布，計劃用5年時間，推動中國進入無現(xiàn)金社會。在隨后的兩會上，全國政協(xié)委員、杭州市副市長謝雙成提交提案，建議積極推進“無現(xiàn)金社會”建設。全國政協(xié)委員梅興保也表示，隨著二維碼支付業(yè)務的逐步規(guī)范，商業(yè)銀行、支付機構、銀行卡清算組織等市場主體正摩拳擦掌，為老百姓帶來更優(yōu)質的支付體驗，中國正全面邁向無現(xiàn)金社會。

螞蟻金服副總裁袁雷鳴認為，今天的移動互聯(lián)網給了中國換道超車的機會，通過移動互聯(lián)網、通過二維碼能夠用更低成本的方式，以更高的效率實現(xiàn)無現(xiàn)金社會。

全球化趨勢下的機會

阿里巴巴董事局主席馬云曾說：“支付寶的競爭對手不是VISA，不是銀聯(lián)，是現(xiàn)金，我們應一起消滅現(xiàn)金。”無獨有偶，Visa大中華區(qū)總裁于雪莉也表示：“我們常常被問競爭對手是誰？每一次，我們都這樣回答：我們的競爭對手不是某個公司，而是現(xiàn)金。這不是近期才提出來的，而是早在1958年Visa剛剛創(chuàng)立的時候，Visa的創(chuàng)始人迪伊?霍克（Dee Hock）就提出了這個概念――數(shù)字化貨幣。我們60年來一直在走這條路。”

Visa在力推無現(xiàn)金支付方式的過程中完成轉型，從傳統(tǒng)金融服務公司轉型為金融科技公司。 支付方式從有卡到無卡，背后折射的是技術的變化，隨著技術的變革，支付的介質無限可能，NFC、二維碼、數(shù)字貨幣等。

Visa轉型的一大體現(xiàn)是開放和平臺化?！皼]有一家公司跟我們一樣在200多個國家和地區(qū)運營，跟17000多家金融機構合作、與4400多萬商戶連在一起。這才是我們真正的核心競爭力，現(xiàn)在我們不是獨占，而是將其真正開放給合作伙伴。”于雪莉說。

去年2月，Visa啟動開發(fā)者平臺（Visa Developer Platform））計劃，通過開放Visa的全球網絡VisaNet，并把Visa的支付產品和能力轉換為API提供給業(yè)界開發(fā)者，Visa希望幫助更多的企業(yè)接入到Visa的全球支付網路中，使他們輕松地獲取安全的支付標準和開發(fā)工具，把Visa的支付能力嵌入到自身的產品中。它標志著Visa將不再僅僅是一個產品與服務的供應商，而將成為一個開放平臺和安全支付模塊的提供者。

今年2月，Visa與IBM展開基于物聯(lián)網應用的戰(zhàn)略合作，希望將支付和商業(yè)融入到任何設備中，從手表到指環(huán)、從家電到汽車，企業(yè)可以通過IBM的Watson物聯(lián)網平臺獲得Visa的令牌服務 （Visa Token Service） ，從而將安全的支付功能嵌入到整個的產品線。有專家預計，到2020年，全球經濟將迎來200億臺互聯(lián)設備，物聯(lián)網時代，“萬物皆可支付”將成為現(xiàn)實，通往無現(xiàn)金社會的道路會更寬闊。

除了近場支付，在“萬物皆可支付”的嘗試上，Visa也在嘗試二維碼的應用。2015年，Visa就在印度開始推廣Visa標準的二維碼支付。

去年 11月，印度總理納倫德拉?莫迪宣布，將立即廢除面額為500盧比和1000盧比的紙幣，被廢紙幣必須在去年12月30日之前存入銀行，并且取款受到限制。一夜之間占貨幣流通總量86%的現(xiàn)金退出市場，印度六個主要城市的銀行柜臺和ATM機前排起了換鈔長龍，也令印度的電子支付產業(yè)迎來市場增長機會。

被看作是印度版支付寶的Paytm統(tǒng)計，在印度停止大額紙幣流通的前三天內，公司的APP使用次數(shù)增長了約6倍，在之后的一個月左右， Paytm手機錢包用戶新增了400萬。

今年2月20日，印度國家支付公司（NPCI）聯(lián)合三大國際卡組織Visa、萬事達卡、美國運通，以及印度當?shù)刂Ц督M織RuPay了一套可以通用的二維碼支付方案BharatQR。

“這是我們跟萬事達等幾家一起合作的項目，我們不希望市場上各家都使用各自的二維碼，而是應該大家使用一個可以互聯(lián)互通的二維碼?！庇谘├蛲嘎叮鳛橛《鹊臄?shù)字支付政府項目的牽頭人之一，Visa已經把這個二維碼的技術捐給了印度政府。

掃碼背后的無現(xiàn)金日和無現(xiàn)金聯(lián)盟

每個國家的無現(xiàn)金化會有所差異，于雪莉認為，中國這幾年做的比很多其他國家要好。“雖然這兩三年其實無現(xiàn)金化進程非?？?，但仍舊還有50%左右的市場是我們可以去進步的?！庇谘├蛘f。

“為了清點現(xiàn)金，需要耗費大量人力，小額現(xiàn)金的清點尤為麻煩?！?興業(yè)銀行總行現(xiàn)金管理部相關人士透露，有時對接一些公交公司，甚至需要建立一個幾十人的專職隊伍。如果這些流程實現(xiàn)電子化，處理和支付幾乎可以在瞬間完成。因為不用存取，也可以提升資金的流通效率。

無現(xiàn)金生活的進程需要靠全產業(yè)的參以及全民的實踐，除了銀行卡組織和銀行之外，第三方支付公司也擔負了重要的角色?！皩τ诮ㄔO無現(xiàn)金社會，我們和微信都會成為主要的推動者，除此之外還有更多的金融機構，包括中國銀聯(lián)的加入，政府也是主要的倡導者，甚至有一些政策的出臺。”袁雷鳴說。

從2015年開始，8月8日被微信支付打造成“無現(xiàn)金日”，最初是希望號召網友一起使用移動支付、刷卡等方式做公益。當時騰訊公益、微信支付和10家銀行、全國11個行業(yè)的8萬門店一起投入，號召使用無現(xiàn)金的支付方式，推進無現(xiàn)金社會?！盁o現(xiàn)金日”背后其實是微信支付推動無現(xiàn)金生活的愿景――全社會效率的提升、推動傳統(tǒng)行業(yè)互聯(lián)網化的升級轉型，以及讓用戶從嘗試性的體驗發(fā)展到在多場景多頻次培養(yǎng)無現(xiàn)金的習慣。

2013年10月，支付寶就提出最大的敵人是現(xiàn)金的概念，并一直通過移動支付推進無現(xiàn)金社會進程。4月18日，無現(xiàn)金聯(lián)盟在杭州成立，聯(lián)合國環(huán)境署、螞蟻金服作為理事，和首批15家聯(lián)盟成員一起倡導低碳運營、提升商業(yè)效能，加速從現(xiàn)金到無現(xiàn)金支付的轉化。有趣的是，首批加入無現(xiàn)金聯(lián)盟的成員，也有便利店。

聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署駐華總代表張世剛表示，無現(xiàn)金社會的意義不僅僅在于紙張的節(jié)省，而在于金融在推動綠色和包容性經濟上的作用。無現(xiàn)金聯(lián)盟將能把相關業(yè)務變得更綠色、更電子化。根據(jù)推算，如果年賬單15萬元的商家全年全部采用無現(xiàn)金支付，本身就相當于為地球種了一棵20年的樹。

值得關注的是，作為發(fā)起方之一，支付寶母公司螞蟻金服宣布未來兩年將提供60億元來幫助聯(lián)盟成員推進無現(xiàn)金進程。專門用來支持聯(lián)盟商戶的無現(xiàn)金支付比率達到50%；同時，加入無現(xiàn)金聯(lián)盟的商家，以后能在螞蟻金服更便捷地獲得貸款、會員管理等服務，優(yōu)先參與支付寶各類營銷活櫻優(yōu)先獲得各類補貼。

“支付寶此前就表示希望用5年推動中國進入無現(xiàn)金社會，無現(xiàn)金聯(lián)盟正是當中一項重要舉措?！蔽浵伣鸱﨏EO井賢棟表示，無現(xiàn)金聯(lián)盟并非只是無現(xiàn)金支付而已，還有著更多的內涵，例如無現(xiàn)金支付沉淀的信用信息、會員信息，都是可以為商家提供可持續(xù)經營的價值。

根據(jù)預測，通過無現(xiàn)金支付、數(shù)據(jù)、信用等能力的共享，無現(xiàn)金聯(lián)盟將有望提升商家收銀效率60%以上，提升商家經營效率10%以上，節(jié)省小微商家交易成本超過1.05%（現(xiàn)金清點、存儲運輸、假鈔等）。

楊銘宇黃燜雞米飯副總經理黃可恩說：“現(xiàn)在，越來越多的顧客都喜歡用手機付錢，有的門店幾乎不再需要雇收銀員，也不用擔心收假錢，我希望全國所有黃燜雞米飯都可以支持手機支付，一年后手機支付比例能達到一半?！?/p>

無現(xiàn)金這件事，一步先未必步步先，而揚長避短，后發(fā)先至猶未可知?！叭绻裱l(fā)達國家的路徑，差距還是很大，中國銀行卡刷卡發(fā)展了25年，每天交易筆數(shù)5000萬，掃碼發(fā)展了三年，我們是兩倍于銀行卡的刷卡筆數(shù)，去年增長了10倍。我們非常有信心中國能夠后來者居上，在主要國家中實現(xiàn)無現(xiàn)金社會。”袁雷鳴說。

無現(xiàn)金全球化漸近

早在2012年，丹麥84.2%的交易都通過銀行卡完成。2014年開始，丹麥中央銀行決定停止印刷紙幣，取而代之的是電子支付。2015年5月，丹麥政府公布了一系列方案，其中就包括廢除法律要求商店接受物理現(xiàn)金的一項計劃。2016年1月起，服裝零售店、餐館以及加油站都將進入無現(xiàn)金時代。而現(xiàn)在，該國基本已經實現(xiàn)了無紙幣化交易。

2015年，英國超過一半的支出是非現(xiàn)金形式支付。2016年1月2日，英國央行表示在研究考慮是否由央行來發(fā)行數(shù)字貨幣，英國央行首席經濟學家安迪?霍爾丹表示，改用數(shù)字貨幣將是“偉大的技術”。

2016年11月18日，瑞典央行稱將考慮在兩年內作出是否發(fā)行“電子克朗”（ekrona）的決定。瑞典央行有信心經過兩年的評估階段后禁止流通實物現(xiàn)金，成為第一個完全使用“數(shù)字現(xiàn)金”的社會。有意思的是，在1661年，瑞典卻是歐洲首個發(fā)行紙幣的國家。從“紙幣發(fā)行先驅”到“無紙幣化”社會的過渡，瑞典又一次走在世界前列。

現(xiàn)今的瑞典，人們越來越不習慣使用現(xiàn)金，電子支付技術的不斷革新令現(xiàn)金支付不斷被邊緣化，整個社會都在推動電子化交易，“無紙幣化”發(fā)展迅速。據(jù)瑞典中央銀行統(tǒng)計，瑞典十大銀行在全國共有1400個營業(yè)網點，截至2016年，其中852個網點已全面取消現(xiàn)金業(yè)務服務。瑞典斯安銀行（SEB）在全國有168個網點，其中136個已取消現(xiàn)金業(yè)務。

在芬蘭，信用卡已經是非常成熟的支付方式。據(jù)芬蘭旅游局長Paavo Virkkunen介紹，除了信用卡，芬蘭當?shù)赜脩粢灿卸喾N移動APP的移動支付方式。目前，芬蘭用卡支付超過了現(xiàn)金支付，包括卡和移動支付的占比達到75%。

放眼亞洲，作為一個中低收入國家，印度仍有巨量人口處于正規(guī)金融體系之外，其對現(xiàn)金的依賴程度非常高。2016年11月8日，印度總理納倫德拉?莫迪宣布，將立即廢除面額為500盧比和1000盧比的紙幣。此舉導致流通中現(xiàn)金減少了86%。此外，被廢紙幣必須在12月30日之前存入銀行，并且取款受到限制。

篇4

《互聯(lián)網周刊》評述：

網絡零售位列互聯(lián)網的前沿陣營，大量的上下游交易數(shù)據(jù)帶來了上游供應商的高質量信用評估數(shù)據(jù)。銀行，本質是經營信用的服務性機構。這兩者的合作把“信息化”的真正內涵非常生動的展示在了世人面前。

創(chuàng)新案例2

東方鋼鐵電子商務有限公司建設的上海銀行業(yè)動產質押信息平臺主要提供基本的信息共享與動產權屬登記、對倉單貨物實時跟蹤控制的規(guī)范化實物管理以及在經營數(shù)據(jù)信用評級基礎上的融資服務。

《互聯(lián)網周刊》評述：

相較于基于不動產提供的金融服務，動產質押、倉單質押等金融產品遠遠落后，本項目的意義在于幫助銀行業(yè)打開了一扇通往更廣闊世界的大門。

創(chuàng)新案例3

四川電信eSRM 供應鏈協(xié)同與融資平臺的核心是在信息化供應鏈管理平臺的基礎上引入金融銀行，為其供應鏈上的中小企業(yè)提供信息化融資服務。自平臺投入使用，截止到2013年底，四川電信年均降低采購成本達15%，減少庫存資金占用達12%。

《互聯(lián)網周刊》評述：

電信基礎運營商作為大型國有企業(yè)，其市場化程度一直受到社會的關注甚至是詬病，在這個行業(yè)內開展供應鏈電子商務以及在線供應鏈金融的舉措，已然把大型國有企業(yè)帶入了互聯(lián)網時代的“弄潮兒”群體，其意義不僅僅在項目本身，更是國有大型企業(yè)在互聯(lián)網新時代來臨時的“亮劍”。

創(chuàng)新案例4

湖南全洲醫(yī)藥消費品供應鏈有限公司建設的全洲“網倉”金融供應鏈平臺將在醫(yī)藥廠家、經銷商與醫(yī)院之間搭建敏捷供應鏈，在對于醫(yī)藥產品開展供應鏈電子商務的同時通過挖掘整理企業(yè)動態(tài)經營數(shù)據(jù)開展在線供應鏈金融。

《互聯(lián)網周刊》評述：

醫(yī)藥行業(yè)的健康度一直為社會所關注，這個領域中供應鏈電子商務尤其是在線供應鏈金融的開展，是對整個行業(yè)朝著良性方向發(fā)展的一種積極探索與嘗試。

創(chuàng)新案例5

招商銀行股份有限公司開展的招商銀行智慧供應鏈金融，將招商銀行的供應鏈金融產品、智能化的IT 系統(tǒng)、專業(yè)定制解決方案融為一體，在傳統(tǒng)產品元素的基礎上，重點聚焦貿易金融、跨境金融等領域，實現(xiàn)“參數(shù)化”的產品創(chuàng)新、建立了全流程的在線金融服務渠道。已與近200 家核心企業(yè)（或平臺、交易市場等）開展戰(zhàn)略合作，聯(lián)動上下游客戶數(shù)千家，累計發(fā)放授信超過1000 億元，業(yè)務增速保持在年均50%以上。

《互聯(lián)網周刊》評述：

銀行，作為開展在線供應鏈金融的關鍵群體，在相關金融業(yè)務開發(fā)方面的進步速度似乎落后于被服務的實體企業(yè)。而招商銀行對于在線供應鏈金融的戰(zhàn)略定位、相關服務體系的建立向傳統(tǒng)商業(yè)銀行展示了在這個時代銀行的積極進取的態(tài)度與胸懷。

創(chuàng)新案例6

吉林信托的“吉信通”供應鏈信托是在供應鏈中以鏈主為核心，將資金有效投入鏈條中相對弱勢的中小企業(yè)，將信托支持融入上下游企業(yè)的經營與業(yè)務行為。

《互聯(lián)網周刊》評述：

以信托為主體開展在線供應鏈金融是一種富有激情和勇氣的嘗試。

創(chuàng)新案例7

中國建設銀行在客戶評價中引入“網絡信用”概念、與電子商務平臺合作開展預警和監(jiān)控，結合合作平臺不同類型、不同特點的電子商務客戶開發(fā)不同類型的在線供應鏈金融產品，并建立網絡銀行信貸系統(tǒng)。

《互聯(lián)網周刊》評述：

本項目能夠為更多的中小微企業(yè)帶來不易獲取的金融服務，在擴大銀行自身業(yè)務體系的同時，更重要的是真正普惠了為社會創(chuàng)造價值的一大類群體，讓世人看到了金融服務實體經濟、創(chuàng)造價值的良性態(tài)勢。

創(chuàng)新案例8

江蘇徐工工程機械租賃有限公司開展的基于信息化的工程機械供應鏈金融，以徐工集團主機制造企業(yè)為核心企業(yè)，包含上游供應商、下游經銷商、用戶在內的供應鏈各環(huán)節(jié)為服務對象；以融資租賃業(yè)務解決方案及信用銷售風險控制整體解決方案為服務方式；開發(fā)滿足核心企業(yè)需求的金融服務產品，配套提供如金融、資產運作、經營租賃等綜合型支持服務；為制造企業(yè)、經銷商、用戶解決現(xiàn)金流并提供信用銷售整體風險控制服務。

《互聯(lián)網周刊》評述：

鏈主自辦金融企業(yè)，由這個金融企業(yè)為供應鏈的其他環(huán)節(jié)開展按需定制的從在線供應鏈金融到業(yè)務經營的綜合服務體系，強化了鏈主主導性的同時也強化了所在供應鏈的一致性以及整體的競爭力。

創(chuàng)新案例9

由山東高速信聯(lián)支付有限公司與金潤保理（上海）公司合作建設的山東高速物流服務電子商務交易平臺，為物流企業(yè)提供在線商業(yè)保理服務，通過交易平臺了解物流企業(yè)、發(fā)貨方、收貨方的交易情況，并根據(jù)平臺交易信息對交易各方進行交易信用與風險評估，根據(jù)評估結果對交易平臺的上下游企業(yè)、特別是物流企業(yè)提供商業(yè)保理服務。

《互聯(lián)網周刊》評述：

交易數(shù)據(jù)是交易平臺的真正金礦，擁有數(shù)據(jù)就擁有了一把服務對象潘多拉盒子的鑰匙，帶來的不僅僅是成本的降低，更多的是效率與品質的提升，以及幫助第三方支付與商業(yè)保理行業(yè)在科學健康發(fā)展方面的進步。

創(chuàng)新案例10

中國外運長航集團有限公司建設的中國外運長航集團金融物流信息化平臺集成先進管理思想和技術手段，旨在通過對與金融物流有重要關聯(lián)的物流、資金流、信息流等采集和集成，為供應鏈各方提供基礎信息，滿足各方信息交換、信息共享和互操作的需求，真正實現(xiàn)“三流合一”。本平臺目前已經支持了分布在全國的近萬個監(jiān)管項目，涉及鋼鐵、煤炭、礦石、油品、糧食、棉花等十余個大類產品；與50家銀行合作，協(xié)助銀行貸款授信5000多億元；為超過上萬家各行業(yè)客戶提供了金融物流信息服務。

《互聯(lián)網周刊》評述：

隨著互聯(lián)網時代的到來，電子商務行業(yè)迎來高速發(fā)展，物流行業(yè)在中國經濟產業(yè)結構中的受關注程度也迎來了歷史高峰，無論是2C或是2B，物流的信息化、智能化、互聯(lián)網化程度很大程度影響著電子商務的整體發(fā)展水平，物流的進步帶給社會經濟的是基礎性的重大影響。

創(chuàng)新案例11

中國農業(yè)銀行的國內貿易融資產品， 涵蓋了應收、存貨及預付三大類產品，基本覆蓋供應鏈全流程，擁有包括票據(jù)、國內信用證、國內保理、網絡融資平臺-電商融資系統(tǒng)等多項產品系統(tǒng)，向供應鏈“1+N”全體企業(yè)提供在線融資、結算、理財?shù)染C合金融服務。

《互聯(lián)網周刊》評述：

數(shù)據(jù)集中管理是本項目的核心，與鏈主以及第三方物流等企業(yè)通過ERP系統(tǒng)直接對接進行數(shù)據(jù)共享，銀行才能真正與企業(yè)的業(yè)務系統(tǒng)相融合，這是在線供應鏈金融的關鍵。

創(chuàng)新案例12

北京中企融達信息服務有限公司建設的融資通金融服務平臺通過銀企信息系統(tǒng)的無縫對接，在基于企業(yè)信息流、商流、物流的基礎上、依據(jù)不同的貿易環(huán)節(jié)植入金融機構提供的網上融資產品，從而實現(xiàn)信息流、商流、物流和資金流四流融合；圍繞鏈主的供應鏈電子商務平臺打造上下游與交易雙方的網上資信中心，借助鏈主的供應鏈電子商務平臺的信用輻射給供應鏈上下游、交易雙方提供應收類與預付類融資。

《互聯(lián)網周刊》評述：

供應鏈信用是本項目的亮點和基礎，也是在線供應鏈金融的內在價值；供應鏈信用是對供應鏈電子商務的高等級理解與表達，更是在線供應鏈金融服務實體供應鏈電子商務、價值創(chuàng)造的支點。

創(chuàng)新案例13

中建材國際貿易有限公司建設的外貿電商公共服務平臺――易單網依托中建材強大的供應鏈整合能力，聚合外貿上、中、下游資源，為國內生產企業(yè)提供全新的一站式出口渠道。優(yōu)質的國內生產企業(yè)免費進駐平臺，通過嫁接中建材的平臺、資源、品牌和海外營銷網絡，帶動中國企業(yè)產品走向世界。易單網“E 點通在線融資”是中建材國際貿易有限公司與中國建設銀行合作，使用銀企直連方式進行電子信息交互，通過受讓上游供應商為中建材國際貿易供貨或者提供服務所產生的應收賬款，為中建材國際貿易遍布全國的上游供應商提供“一點接入，全國共享”的全流程網絡保理服務。

《互聯(lián)網周刊》評述：作為中國傳統(tǒng)行業(yè)之一，建材行業(yè)一直在找尋自己的傳統(tǒng)行業(yè)轉型道路，易單網“E 點通在線融資”為傳統(tǒng)建材行業(yè)開展供應鏈電子商務以及跨境電子商務開辟了一條嶄新的道路。

創(chuàng)新案例14

上海斯迪爾電子交易市場經營管理公司開展的在線供應鏈金融，通過“平臺+基地”的全流程管理實現(xiàn)貨物線上交易、支付、結算，再依托倉儲管理公司靜態(tài)的倉儲管理和動態(tài)的聯(lián)運管理，保證貨物安全及時交割，是國內首個完成交易交割支付結算一體化集成的電子商務平臺。在此基礎上通過安全成熟的系統(tǒng)化運轉與全流程管理，引入銀行業(yè)對供應鏈上下游企業(yè)進行融資授信。

《互聯(lián)網周刊》評述：

體系的完整性、系統(tǒng)性以及均衡性都具備較高水準，對行業(yè)發(fā)展起到了啟示與樣板作用。

創(chuàng)新案例15

蘇寧在線供應鏈金融是蘇寧上游供應商申請貸款的平臺，是連接供應商和蘇寧信貸核心系統(tǒng)的樞紐，蘇寧在線供應鏈金融平臺提供豐富的貸款產品，供應商可以通過系統(tǒng)，根據(jù)貸款金額、期限、還款方式等選擇適合的貸款產品。

《互聯(lián)網周刊》評述：

作為傳統(tǒng)零售商業(yè)企業(yè)的代表，蘇寧在互聯(lián)網化的道路上從不缺乏勇氣與真誠。蘇寧的軌跡對于傳統(tǒng)企業(yè)轉型與O2O具有非常重要的學習參考價值。不僅僅由于體量與規(guī)模、更因為蘇寧對于創(chuàng)新的內在渴望，讓蘇寧對社會帶來了更為積極和廣泛的影響。

創(chuàng)新案例16

唐山智遠科技有限公司建設的中國骨質瓷產業(yè)供應鏈電子商務平臺項目為針對行業(yè)的產業(yè)鏈一體化智能平臺，功能涵蓋電子商務、在線投融資質押服務、智能物流解決方案三個部分。是具有供應鏈資源整合性質的、以B2B2C、C2B、O2O為特征的第三方公共電子商務平臺。

《互聯(lián)網周刊》評述：

陶瓷行業(yè)是典型的中國傳統(tǒng)行業(yè)，作為細分領域的骨瓷，也同樣會有其他傳統(tǒng)領域遇到的共同問題，骨瓷的行業(yè)整合以及開展的供應鏈電子商務與在線供應鏈金融，為傳統(tǒng)行業(yè)的企業(yè)轉型乃至供應鏈整合發(fā)展提供了開創(chuàng)性的示范。

創(chuàng)新案例17

天津物產電子商務有限公司建設的天津物產電子商務平臺交易系統(tǒng)與中國大宗商城在線融資系統(tǒng)，利用先進的物聯(lián)網技術實施物流的全流程監(jiān)控，改變銀行傳統(tǒng)的授信模式、對中國大宗商城用戶融資的授信主要參照企業(yè)交易記錄，實現(xiàn)銀企直聯(lián)、線上對接，設綠色通道，銀行審批T+2h放款，商城用戶（尤其是中小企業(yè)）通過天物大宗商城的融資服務可以迅速獲取資金、組織銷售、盤活庫存、提高資金使用率。

《互聯(lián)網周刊》評述：

大宗商品交易是B2B電子商務的重要組成部分，本項目在集成度、系統(tǒng)科學度完善度等方面都具有較高水準，對于B2B領域的供應鏈電子商務以及在線供應鏈金融具有較強的指導和示范意義。

創(chuàng)新案例18

五礦電子商務有限公司開展的本項目為基于數(shù)碼倉技術的面向鋼鐵流通全行業(yè)的集成化第三方大宗商品在線供應鏈金融電子商務平臺。平臺以打造安全高效的數(shù)碼倉體系為核心，以基于真實庫存的現(xiàn)貨交易為基礎，開展金融協(xié)同業(yè)務和高端資訊服務。

《互聯(lián)網周刊》評述：

流通環(huán)節(jié)中，貨物與倉單的數(shù)字化是B2B供應鏈電子商務的空間信息化基礎，數(shù)碼倉以及數(shù)字化貨物與實體的實時對應為大宗商品的B2B供應鏈電子商務開辟了前行的路徑。

創(chuàng)新案例19

四川中國白酒產品交易中心有限公司正在建設的白酒金三角產業(yè)供應鏈金融服務體系依托“包材采購、原酒生產―酒類銷售―物流配送”的白酒供應鏈，以中國白酒產品交易中心為第三方平臺，打造集融資、結算、物流配送等功能于一體的供應鏈金融服務體系，為上下游供應鏈企業(yè)提供物流倉單融資、提貨權融資、酒類價格評估融資等金融服務，并對供應鏈上各節(jié)點企業(yè)提供的產品檢測、商務信息分析、技術支持等增值金融服務，實現(xiàn)金融服務與相關商業(yè)要素的集成與服務創(chuàng)新。

《互聯(lián)網周刊》評述：

白酒行業(yè)的供應鏈電子商務水平以及在線供應鏈金融的開展情況，將對白酒乃至整個飲料行業(yè)的健康發(fā)展產生深遠影響。

創(chuàng)新案例20

篇5

(二)當前流量經營的價值困境

流量是當今數(shù)字世界運轉的基礎。“客觀屬性”是對“流量”這一認識客體固有屬性的客觀描述，不因經營主體和經營方式而異。流量屬性包括以下方面：

1)流量的規(guī)模性，指流量可用同一量綱進行規(guī)模比較，比如聯(lián)通單用戶流量規(guī)模要高于移動，百度流量規(guī)模要高于google中國，基于中國移動網絡發(fā)生的流量規(guī)模要高于基于百度服務發(fā)生的流量規(guī)模；

2)流量的層次性，指流量與用戶真實行為(主體)的接近程度。流量蘊含著反映主體行為的信息，但程度有所不同。比如淘寶網所承載的流量直接反應用戶的網購行為，而電信網所承載的流量只是經過IP協(xié)議封裝的比特流，前者顯然更接近用戶真實行為因而被稱為表層流量，后者則被稱為底層流量；

3)流量的異質性，指流量對用戶消費目的(客體)的涵蓋范圍。流量蘊含著反映客觀世界的信息，但范圍有所不同。比如文本、話音、圖片、音樂、視頻等不同類型之間，垂直應用與平臺式應用等不同類型之間，社交類、娛樂類與生產類應用等不同業(yè)務類型之間，其流量映射客觀世界的能力就各有差異和側重；

4)流量的不可分性，雖然底層流量和表層流量在概念上區(qū)分了，但在實體上是緊密依賴的，是同一事物在不同經營層面上的不同投影。比如，淘寶的表層流量離不開運營商底層流量的依托，運營商底層流量也離不開淘寶等表層流量的呈現(xiàn)，同時，淘寶可推知用戶使用了多少底層流量，運營商也可部分解析出用戶的購物行為。

可見，流量是一個充滿想象空間的市場，而電信運營商似乎占據(jù)有利地位。綜合流量的層次性和異質性，流量被賦予了主體行為和客體存在在信息層面上統(tǒng)一投影的屬性，是信息社會不斷流動的血液，具備極大的社會價值和經濟價值。從流量的不可分割性來看，上層服務提供商與基礎運營商之間的相互依賴、相互制約將是長期的基本格局。從流量的規(guī)模性來看，至少在本地市場，由于基礎設施市場集中度高，電信運營商很容易就可獲得超過任何單一玩家(如apple和facebook)的規(guī)模優(yōu)勢。

但現(xiàn)實情況中，流量規(guī)模的暴漲對電信運營商是一把雙刃劍，情況不容樂觀。流量在呈現(xiàn)客觀屬性的同時，在特定的經營主體及經營方式下，還會表現(xiàn)出影響甚至決定經營績效的經營特征。本文認為，固然客觀屬性有利于電信運營商開展新一輪價值創(chuàng)造，但在當前經營模式下，流量應有的價值并未得到充分挖掘，無法支撐電信運營商的可持續(xù)發(fā)展。

當前的流量經營模式是，通過提供同質化的、以M為價值衡量單位的流量產品來滿足用戶的接入需求，然后通過向用戶收取按照使用量計算的費用來補償網絡成本、運維成本和營銷成本。

在這種模式體現(xiàn)出三大屬性：一是面向手段性需求。用戶向運營商購買流量不是為了流量本身，而是為了流量所承載的個性化互聯(lián)網應用。流量僅僅是服務于互聯(lián)網消費的手段，因此，與面向目的性需求的互聯(lián)網服務提供商爭奪用戶界面時，電信運營商天然地處于劣勢；

二是無直接網絡效應，電信運營商無法將網絡效應內化從而無法實現(xiàn)業(yè)務的邊際效應遞增。流量用戶之間并未像話音用戶之間和短信用戶之間那樣構成彼此連接的網絡，用戶之間的網絡是通過業(yè)務構成的，而業(yè)務網卻控制在OTT手中。換言之，網絡效應主要存在于OTT業(yè)務層，而非管道層。因此，隨著使用OTT業(yè)務的用戶越來越多，以及用戶使用OTT的業(yè)務次數(shù)越來越多，OTT業(yè)務的邊際效用遞增，但電信運營商流量的邊際效用基本持平；

三是邊際成本下降有限，面對指數(shù)級增長的流量需求，運營商不斷追加投資擴容、升級只能勉強跟上。上期投資剛進入邊際成本下降階段新的投資又追加進來，下降趨勢被中止。在投資壓力下，設備商又勾畫了美妙的技術前景，許諾平均成本將極大地降低，勾引運營商全面投資新技術。這樣多次循環(huán)和疊加，在相當長一段時間內，運營商都處于初始成本投資階段，流量邊際成本下降的周期被壓縮到很短。反觀OTT，一旦業(yè)務上線，在運營成本增長與業(yè)務量增長相比可忽略不計的前提下，業(yè)務邊際成本很快就會下降到接近于0。某種程度上，信息產品邊際成本為0規(guī)則的成立，是建立在電信運營商的犧牲之上的。

電信業(yè)本是新經濟的鼻祖，網絡效應理論就是70年代從對話音網絡的研究中發(fā)展起來的。然而，在當前經營模式下，運營商的流量業(yè)務失去了網絡效應、邊際成本趨于0、邊際效用遞增等信息產品的新經濟特征，用工業(yè)經濟時代的經營模式去與新經濟時代的經營模式爭奪價值，注定是落于新型競爭對手的。這是僅在流量規(guī)模上做文章，沒有深入挖掘流量價值形成的后果，運營商由此陷入流量價值困境。

(三)大數(shù)據(jù)經營破解價值困境

大數(shù)據(jù)的定義眾說紛紜，從技術特征上它通常具備數(shù)據(jù)量大(volume)、數(shù)據(jù)類型多(variety)和數(shù)據(jù)處理和響應速度快(velocity)的特征，麥肯錫將大數(shù)據(jù)定義為超過了常規(guī)數(shù)據(jù)庫軟件所能搜集/存儲/管理和分析的規(guī)模的數(shù)據(jù)集。大數(shù)據(jù)概念具有深刻的IT烙印，正如“流量”概念具有深刻的電信烙印。通信與計算是信息的不同處理環(huán)節(jié)，在ICT端到端融合的背景下，流量和大數(shù)據(jù)完全可以統(tǒng)一在“信息”概念下，是信息全生命周期不同階段的稱謂。流量有表層底層之分，數(shù)據(jù)也有信息、知識、智慧之謂，流量經營和大數(shù)據(jù)經營均可理解為信息經營。

然而，僅僅揭示大數(shù)據(jù)本身的屬性是遠遠不夠的，如果脫離了正確的經營模式，一切價值都是虛妄。在這方面，電子科技大學周濤教授的觀點很有價值。他認為，大數(shù)據(jù)1.0是利用內部數(shù)據(jù)解決內部問題，大數(shù)據(jù)2.0是利用內部數(shù)據(jù)去解決外部問題，或利用外部數(shù)據(jù)解決內部問題，大數(shù)據(jù)3.0意味著大數(shù)據(jù)進入了一個以共享交易為特征的時代，出現(xiàn)了大數(shù)據(jù)公共平臺運營商(以下簡稱大數(shù)據(jù)運營商)。

從1.0到3.0，大數(shù)據(jù)的工具屬性逐步減弱，目的屬性逐步增強，直至“大數(shù)據(jù)”像貨幣一樣在全社會范圍被收集、交換、處理、傳輸和應用，使得大數(shù)據(jù)可以真正成為時代的標簽。在這個意義上，大數(shù)據(jù)之“大”，就是不斷增強數(shù)據(jù)的透明性、不斷擴大數(shù)據(jù)的共享范圍、不斷提升數(shù)據(jù)的流動性，在更大范圍內解決信息不對稱以創(chuàng)造更大的價值。否則，無論數(shù)據(jù)多豐富，技術多先進，都較過去無本質突破，大數(shù)據(jù)之“大”盛名難副。這個過程，是大數(shù)據(jù)經營環(huán)境不斷完善和經營模式不斷演進的過程。

大數(shù)據(jù)經營模式嚴格來說是指大數(shù)據(jù)運營商的經營模式。大數(shù)據(jù)運營商采取雙邊平臺模式，一方面向消費者提供普遍服務，另一方面向企業(yè)客戶提供以大數(shù)據(jù)為中心的服務。可以形象地將這種經營模式比喻為“數(shù)據(jù)銀行”。

1)大數(shù)據(jù)運營商自身掌握獨特而雄厚的數(shù)據(jù)資產，這往往是一個通過提供消費者服務集腋成裘的過程，正如銀行通過吸納個人存款掌握雄厚的現(xiàn)金等資產；

2)這些數(shù)據(jù)的使用權和支配權歸大數(shù)據(jù)運營商但所有權屬于消費者，正如銀行可以自行決定吸納的存款如何使用，但儲戶擁有隨時要求提現(xiàn)的權力；

3)大數(shù)據(jù)運營商以免費或部分免費提供服務為代價，換取消費者在使用該服務時產生大數(shù)據(jù)的支配權，正如銀行承諾利息收益換取現(xiàn)金存入或委托理財，并默認獲得資金支配權；

4)這些大數(shù)據(jù)被用到千百萬家企業(yè)的生產服務流程中，為大數(shù)據(jù)運營商的企業(yè)客戶創(chuàng)造價值，為大數(shù)據(jù)運營商賺取收益，正如銀行吸納的存款被貸給各行各業(yè)的企業(yè)，融入經濟生活的角角落落。為了進一步理解該模式，下面描述一些細節(jié)：

細節(jié)一：場景舉例。

風險控制是保險公司商業(yè)模式的核心環(huán)節(jié)，如果能夠更準確地獲知投保客戶的風險系數(shù)，保險公司就可能設計更有競爭力的保險險種和更豐厚的收益。比如車險，如果能對某潛在客戶的出行和駕駛行為數(shù)據(jù)如車速、車程、違規(guī)記錄等進行分析，保險公司就能更精確地推知該用戶在投保期內出現(xiàn)安全事故的概率，從而制定更為有利的保費和理賠政策，比如避免對高?？蛻?通過各種指標定義)保費過低或保額過高，而對“安全系數(shù)”較高的客戶則可以在常規(guī)保費基礎上打折以提升產品的吸引力。同樣，對于疾病險，如果能夠對潛在客戶每天身體健康指標如血壓、心跳、卡路里消耗、睡眠時間等，保險公司就能識別優(yōu)質客戶并針對性地設計相關疾病險種。在這個簡單的例子里，大數(shù)據(jù)產生于用戶使用的車聯(lián)網、移動健康等服務，大數(shù)據(jù)運營商需要向用戶提供這些服務，并承諾他們的個人數(shù)據(jù)不會被濫用。對于保險公司或其他中小型企業(yè)客戶，大數(shù)據(jù)運營商提供的核心產品是數(shù)據(jù)，但更可提供大數(shù)據(jù)基礎設施租用、承擔大數(shù)據(jù)分析任務甚至基于分析結果的營銷執(zhí)行等附加服務。

細節(jié)二：如何規(guī)避隱私爭議。

個人數(shù)據(jù)的隱私問題是大數(shù)據(jù)商業(yè)價值受到質疑的主因。實際上，這個問題可以從理念上和模式上給予回答。理念上，隱私問題自人類社會形成之初就存在，用戶心中總是存在一架權衡隱私顧慮和業(yè)務價值的天平。當前的隱私爭議不在于隱私被使用了，而在于被濫用了，沒為用戶帶來便利/效率/等正面價值甚至反而帶來負面價值。因隱私顧慮而扼殺業(yè)務創(chuàng)新只會在競爭中被淘汰，將注意力集中到利用個人數(shù)據(jù)創(chuàng)造更智能的業(yè)務，使用戶心中的天平偏向業(yè)務價值，這才是解決之道。模式上，大數(shù)據(jù)運營商扮演的是銀行角色，受消費者委托管理數(shù)據(jù)，基于數(shù)據(jù)所有者與數(shù)據(jù)使用者之間的契約關系執(zhí)行數(shù)據(jù)開放動作，具體由雙邊平臺的雙方自愿談判商定。比如，保險公司若需要使用個人數(shù)據(jù)可向個人提供保費折扣，達成協(xié)議后大數(shù)據(jù)運營商則執(zhí)行這一契約，按照協(xié)議開放指定數(shù)據(jù)，并全程監(jiān)督數(shù)據(jù)使用。上述過程并不涉及隱私侵犯。對于那些無需識別個人身份的大數(shù)據(jù)應用，交易成本可以更低，正如銀行沒有必要向每個儲戶說明他/她的存款被用于哪一筆放貸或投資，而只需履行利息承諾即可。

細節(jié)三：如何獲得網絡效應。

在上述經營模式下，大數(shù)據(jù)運營商將獲得網絡效應，這種效應源于該平臺上各行各業(yè)的企業(yè)。與話音業(yè)務類似，企業(yè)使用該平臺提供的數(shù)據(jù)的同時，也在為該平臺增加更多的數(shù)據(jù)資產。比如，“用戶A在facebook上的Like行為記錄”這一數(shù)據(jù)，若被WSJ網站使用，除了為WSJ產生“內容精準推薦”的價值外，用戶A對該內容的瀏覽行為和評論(如果有)也會被平臺記錄，從而提升原數(shù)據(jù)質量(如置信度評價)、豐富了關于用戶A的數(shù)據(jù)，其他企業(yè)將可從該平臺獲取更多價值。這樣，企業(yè)圍繞平臺構成了大數(shù)據(jù)共享網絡。大數(shù)據(jù)平臺成為網絡效應的受益者。于此同時，企業(yè)客戶在使用大數(shù)據(jù)產品時也具有邊際效用遞增的特征，數(shù)據(jù)用得越多，數(shù)據(jù)的價值就越大?？梢姡髷?shù)據(jù)經營完全符合新經濟規(guī)則。數(shù)據(jù)不因使用而損耗，且隨著使用次數(shù)增多價值反而變大，邊際成本趨于0，邊際效用遞增，大數(shù)據(jù)的價值與數(shù)據(jù)節(jié)點及數(shù)據(jù)使用者節(jié)點的平方成正比。

細節(jié)四：如何將流量轉化為大數(shù)據(jù)資產。

針對流量業(yè)務，一方面優(yōu)化現(xiàn)有面向消費客戶的經營模式，另一方面從流量中提取大數(shù)據(jù)資產，作為構建面向企業(yè)客戶大數(shù)據(jù)經營模式的基礎，兩者交叉補貼，平攤成本。用戶在消耗流量的同時，也在為大數(shù)據(jù)經營添磚加瓦。一個基礎設施，兩個經營模式，這是成本收益困境的基本解題思路。對流量經營而言，智能管道存在的價值是調控和配置管道資源，但智能調控和配置的前提是對調控對象的深度識別和解析，而這正好就是從流量提取大數(shù)據(jù)的過程。因此，智能管道將成為電信運營商獲取大數(shù)據(jù)的重要來源。大數(shù)據(jù)的另外兩個重要來源是BSS和各種信息類業(yè)務的后臺數(shù)據(jù)。不同域數(shù)據(jù)之間的混搭會取得1+1>>2的效果。

(四)大數(shù)據(jù)平臺運營商的演化

在未來實體世界與數(shù)字世界無縫整合的世界，高速流動的信息將充當不可或缺的紐帶。誰能掌控兩個世界相互耦合的界面，誰就將成為下一輪破壞性創(chuàng)新周期中最大的贏家，而大數(shù)據(jù)平臺就是這樣的關鍵環(huán)節(jié)。當前雖然總體上處于大數(shù)據(jù)1.0階段，但基于數(shù)據(jù)重要性被不斷認知、傳統(tǒng)企業(yè)擁抱數(shù)字化商業(yè)模式熱情高漲等事實，大數(shù)據(jù)領域正孕育著一個前景廣闊、異彩紛呈的大市場。

未來的大數(shù)據(jù)運營商絕不僅僅包括現(xiàn)在的電信運營商，互聯(lián)網巨頭如facebook、google和阿里巴巴等也將沿著這一方向演進。阿里巴巴提出的“電商、金融、數(shù)據(jù)”三步戰(zhàn)略就是明證。阿里巴巴和新浪微博、高德地圖等之間的資本聯(lián)姻，也是走在數(shù)據(jù)布局的路上。平臺會擴張，生態(tài)會成長，當時代被烙上大數(shù)據(jù)的印記，圍繞大數(shù)據(jù)公共平臺運營商成長起來的大生態(tài)注定會成為信息文明的基石。從平臺演進的角度，本文認為大數(shù)據(jù)經營的成熟將經歷消費平臺、垂直平臺和公用平臺三個階段，簡要描述如下：

第一階段，競爭者們借助消費平臺海量用戶數(shù)據(jù)的原始積累取得了大數(shù)據(jù)平臺之爭的入場券。

比如阿里巴巴的淘寶、騰訊的微信、facebook以及電信運營商的流量，都是典型的消費平臺。各類消費平臺有層次和領域的區(qū)別，滲透爭奪十分激烈，但就數(shù)據(jù)儲備而言都具備了進階的資格。同時，OTT玩家普遍發(fā)育了后向廣告模式，與電信運營商的流量前向收費模式相比，收入規(guī)模小但利潤率高。

第二階段，基于用戶積累向垂直行業(yè)擴張或者某個特定的環(huán)節(jié)延展。

這個階段，消費平臺依然非常重要，但隨著數(shù)字世界與實體世界的整合，固守數(shù)字世界很快遇到增長極限，因而越來越多的資源將投入面向線下傳統(tǒng)行業(yè)的拓展。垂直行業(yè)方面，包括金融業(yè)(互聯(lián)網金融、移動支付等)、健康業(yè)(移動健康、移動醫(yī)療等)、汽車業(yè)(智能汽車、車聯(lián)網等)。特定環(huán)節(jié)方面，包括營銷(廣告)，CRM(如微信公眾賬號、淘寶賣家服務、FacebookConnect等)、產品設計(如天貓和華為定制手機合作等)。毫不意外，擴張的行業(yè)B2C特征較明顯，延展的環(huán)節(jié)則以營銷環(huán)節(jié)為出發(fā)點，而電信運營商通常以行業(yè)擴張為主，OTT以環(huán)節(jié)延展為主?？傮w而言，這些面向各垂直行業(yè)和特定環(huán)節(jié)的服務都以相對獨立的小平臺形式存在，每個垂直平臺的經營模式各不相同，大數(shù)據(jù)資產進一步積累，但以信息為中心的經營模式仍未確立。從進階第三階段的角度考慮，衡量第二階段經營成敗的標準有兩個：其一是是否與政府和傳統(tǒng)企業(yè)建立了全面的信任關系；其二是是否掌握了大部分行業(yè)都需要的20%的關鍵信息。

第三階段，面向全體社會成員的大數(shù)據(jù)公共平臺出現(xiàn)。

大數(shù)據(jù)在企業(yè)生產和消費者生活各環(huán)節(jié)的價值被充分認識，垂直行業(yè)內部的信息鏈在第二階段被打通之后，進入跨行業(yè)信息共享階段，大數(shù)據(jù)時代來臨。在前文提到車聯(lián)網信息、個人健康信息和保險公司的共享是這一階段的典型案例，而車聯(lián)網、移動健康領域的數(shù)據(jù)布局和與保險公司信任合作關系的建立，則已在第二階段完成。值得強調的是，消費者的作用非常重要，因為各行業(yè)間打破信息隔閡唯一動力就來自于它們具有共同的用戶。這一階段，數(shù)據(jù)透明/共享/流動的范圍、網絡效應的范圍、創(chuàng)造價值的范圍達到了新的高峰。

上述三個階段所描述的經營模式是疊加而非替代關系。從大數(shù)據(jù)的角度看，第一階段著眼于積累原始資本，第二階段注重數(shù)據(jù)的垂直投資布局和精耕細作，第三階段注重跨行業(yè)數(shù)據(jù)的共享運營。但從經營視角來看，最終大數(shù)據(jù)運營商將具有三種核心業(yè)務、三種盈利來源，比如阿里巴巴的三步走戰(zhàn)略，并不是金融代替了電商，數(shù)據(jù)代替了金融，而是按照這個路徑最終形成三足鼎立的多元共生業(yè)務組合。

(五)對電信運營商的建議

既不甘于管道的低利潤率，又無法適應OTT基于速度和創(chuàng)意的競爭規(guī)則，電信運營商一直在尋找位于管道業(yè)務和OTT業(yè)務之間的黃金地帶。本文給出的答案就是大數(shù)據(jù)經營。大數(shù)據(jù)經營與傳統(tǒng)通信經營在業(yè)務屬性和經營模式上具有內在延續(xù)性。

傳統(tǒng)通信業(yè)務通過將個人連成通信網絡解決個人與個人之間的信息不對稱，大數(shù)據(jù)經營通過將企業(yè)連成大數(shù)據(jù)網絡解決行業(yè)與行業(yè)之間的信息不對稱，這個方向符合信息社會的演進脈絡。通過選擇正確的模式，大數(shù)據(jù)經營完全可以和傳統(tǒng)通信業(yè)務一樣具備網絡效應等新經濟特征，從而帶領運營商走出當前流量經營模式的價值困境。

對電信運營商而言，大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略地位應從內部運營工具提升到“新大陸”，移動互聯(lián)網業(yè)務則從“新大陸”降低到撬動新大陸的“杠桿”。如果目標和OTT一樣都是大數(shù)據(jù)，而獲取大數(shù)據(jù)的手段并非僅自身運營OTT業(yè)務一途，電信運營商何必一定要吊死在這棵樹上呢？調整心態(tài)后再參與OTT競爭，也許更從容不迫。

因此，電信運營商無需過于糾結為何不具備互聯(lián)網基因，而應立即與那些OTT站在同一起跑線上一道發(fā)力培養(yǎng)大數(shù)據(jù)基因，構建大數(shù)據(jù)經營模式。大數(shù)據(jù)目前還處于非常早期的階段，大數(shù)據(jù)競爭最終將是資源密集型的，電信運營商在這個戰(zhàn)場上的位勢要比在OTT戰(zhàn)場上好得多，至少暫時如此。比如，騰訊有微信和QQ，阿里有淘寶和支付寶，電信運營商有流量。關于下一步的布局，有如下幾點建議：

1)信息基礎設施的整合、開放與融合。

最寶貴的資源不是網絡、不是IT，而是信息。用全局眼光建立統(tǒng)一的、公司級的技術架構、功能架構和數(shù)據(jù)架構，將企業(yè)內部的各種資源包括網絡資源、計算資源、應用和內容資源甚至物理設施資源納入資源池，在此基礎上構建資源管理、業(yè)務執(zhí)行與管理、客戶和商務管理等應用平臺。

最為關鍵的是，這些應用平臺必須共享一個中央用戶數(shù)據(jù)庫。要實現(xiàn)這一目標，最大的阻礙是傳統(tǒng)電信運營商的組織架構。Vodafone的做法是設立首席信息&技術官職位將CTO管理網絡的職責和CIO管理IT的職責整合起來，BT的做法是成立Technology，Service&Operations事業(yè)部負責網絡和IT的規(guī)劃、部署和運營，事業(yè)部CEO亦為BT集團CIO，對各大前臺業(yè)務單元的CIO具有直線職能權。

2)讓數(shù)據(jù)流動起來。

在尚未硝煙彌漫但已暗流涌動的大數(shù)據(jù)競爭中，當前電信運營商最危險之處一是在于數(shù)據(jù)沒有整合，二是在于數(shù)據(jù)缺乏流動。后者的解決之道是，盡可能多地使用它。因此，電信運營商必須在內部鼓勵大膽使用數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值的氛圍。數(shù)據(jù)驅動的營銷設計已經被廣為使用，下一步值得重點推廣的是數(shù)據(jù)驅動的產品設計和運營優(yōu)化，這是屬于大數(shù)據(jù)1.0的范疇。正如web2.0的互動性引爆互聯(lián)網那樣，探索大數(shù)據(jù)2.0迫在眉睫——利用大數(shù)據(jù)資產提升對合作伙伴的吸引力，改善平臺式業(yè)務的競爭力。

比如，如果無線城市能與大數(shù)據(jù)結合，將電信運營商自身掌握的數(shù)據(jù)與政府的政務數(shù)據(jù)結合，共同打造一個開放數(shù)據(jù)平臺和民生服務平臺，或將開創(chuàng)全新的局面。當然，獨立的大數(shù)據(jù)產品也在考慮中。Telefonica和Verizon已經成立了專業(yè)化公司來運作大數(shù)據(jù)生意。一些產品已經商用，但以簡單的DataSeller模式為主，并未考慮使用數(shù)據(jù)的同時為提供數(shù)據(jù)的用戶創(chuàng)造更多價值，因而在打消隱私顧慮方面還有所不足。

篇6

中國民營企業(yè)管理當前面對的突出挑戰(zhàn)有三類：

市場挑戰(zhàn)：十以來，行業(yè)和市場正在隨著系列改革而變得幾家歡喜幾家愁。對于本身走市場化路線的企業(yè)而言可能是利好消息，對權力、政策等尋租的企業(yè)和投機性企業(yè)而言無疑是非常悲觀的。市場正在發(fā)生前所未有的變革和白熱化競爭，在微利和同質化競爭中，中國的民營企業(yè)如何管理以應對市場競爭？

人員挑戰(zhàn)：第一代民營企業(yè)家面臨著選擇接班人的問題，也面臨著團隊年輕化難以管理的問題，面臨著股東與職業(yè)經理人的難題。如何安排接班人計劃？如何管理職業(yè)團隊？

資本挑戰(zhàn)：從廣義的資本定義上講，無論是投資入股，合資合作，并購重組，還是上市、債權或股權融資，都成為企業(yè)追求發(fā)展的一把雙刃劍，做的好就能讓企業(yè)或老板上一個新的臺階，做的不好可能是把辛辛苦苦幾十年打拼的事業(yè)全部葬送。對于國有企業(yè)也一樣，過去的提法叫“國有資產的保值增值”，現(xiàn)在叫“國有資本管理”，從資產到資本就是從花錢到賺錢的轉變，那么如何管理資本運作？

任何度過初創(chuàng)期的民營企業(yè)都有一個愿景：如何將公司做大做強而不是做大做垮？

站在這個愿景的時點，我們不禁要問：靠的是什么？ 是過去幾年的財務報表數(shù)字好看嗎？是有一幫跟自己創(chuàng)業(yè)的團隊嗎？是服務或技術優(yōu)勢嗎？是政府或金融機構對公司的支持嗎？是公司現(xiàn)金充裕嗎？是公司資產龐大嗎？是有了一個或幾個好的項目嗎？是公司的商業(yè)模式獨特嗎？是公司不斷投入的學習和培訓嗎？

答案是：是，也不是！

上面的每一項都可能成為不同行業(yè)的公司參與市場競爭的優(yōu)勢，然而縱觀世界500強發(fā)展史，企業(yè)都是基于實業(yè)+資本的發(fā)展戰(zhàn)略以及管理的系統(tǒng)優(yōu)勢獲得長足的發(fā)展和長遠的成功，過去不等于將來，短期利益不等于長期利益，做了不等于做好。部門優(yōu)勢或財務指標等部分優(yōu)勢都不代表整體的優(yōu)勢，今天的優(yōu)勢有可能成為明天的劣勢，部門的“專業(yè)”意見可能會將公司帶入深淵….

二、價值管理―迎接挑戰(zhàn)實現(xiàn)愿景的有效管理方式

如何有效面對挑戰(zhàn)，持續(xù)強大，從不同角度有不同的觀點和學說，歸納起來主要有以下幾種：打造核心競爭力，團隊建設，數(shù)字管理，差異化，商業(yè)模式以及各種市場營銷、人力資源、供應鏈管理、生產管理等管理技巧。

就企業(yè)價值來說，角度不同，結果也不同，有從審計、評估角度談企業(yè)價值的，有從企業(yè)管理角度談企業(yè)價值的，有從投資人角度談企業(yè)價值的，有從市場、財務等角度談企業(yè)價值的。主流理論認為價值管理追求的目標是實現(xiàn)股東價值的最大化。

筆者認為價值管理首先是從企業(yè)經營者角度看待企業(yè)價值，而后才是股東價值，這樣企業(yè)價值會自動傳遞到股東價值，股東才能得到持續(xù)的投資價值?；趦r值管理的系統(tǒng)優(yōu)勢才是公司價值的保證和根本，這里的價值管理的基礎就是系統(tǒng)，以廣角鏡思維全視角地看待企業(yè)的問題，不能是望遠鏡思維的點對點解決問題。價值管理的核心是以企業(yè)和/或股東價值為導向的方案，制度和決策。

對于廣大的民營企業(yè)家來說，實施價值管理更的第一步是優(yōu)先選擇公司價值，大股東利益，還是全體股東價值的問題，抑或在哪些問題上如何進行價值傾斜，其次才是立足現(xiàn)狀建立價值管理系統(tǒng)的問題，否則價值管理的核心無法貫徹到落地實施當中去。當然，非上市民營公司大多被企業(yè)家實際控制并經營，價值管理會更多偏好企業(yè)價值；對于上市公司或投資人傾向股東財務表現(xiàn)的民營企業(yè)，更多的目標被股東價值優(yōu)先所包圍。

三、價值管理的核心要素

不能衡量就無法管理！到目前為止，在價值管理體系中，形成了經濟增加值（EVA）、市場增加值（MVA）、折現(xiàn)現(xiàn)金流量（DCF）、托賓q值、價值派（piemodel）等價值管理模型與模式。這些財務標準或多或少帶有一定的局限性，比如MVA法，對非上市企業(yè)無法評估資本市場價值；比如托賓q值，從市場角度界定的過去的企業(yè)價值與企業(yè)的真實內在價值大量不對等，而且衡量市場價值與資產重置成本相對比較主觀；又如各種財務模型，實際上帶有一定的假設且大部分要求數(shù)據(jù)較多，模型的導出過程又比較復雜，對大多數(shù)的民營企業(yè)并不適用。所以，企業(yè)價值不是數(shù)字化的財務價值，主觀的市場價值，抑或是按收益法或成本法評估出來的價值，而是多種要素綜合的衡量標準。

筆者認為，對企業(yè)管理而言，這些價值管理模型僅僅是財務評價標準，并沒有解決一個核心問題：如何在管理實踐中判斷并實現(xiàn)價值管理，也就是說，這些價值模型無法指導價值管理落地實施。筆者根據(jù)實踐經驗，對價值管理體系的四項核心要素進行扼要闡述如下：

（一）數(shù)字管理

數(shù)字最簡單、直觀、有力，是國際化語言，因此價值表現(xiàn)的衡量因素離不開數(shù)字，但數(shù)字管理不等于價值管理，而且過分注重數(shù)字就會陷入數(shù)字陷阱。報表控制屬于事后控制，而且財務管理無法表現(xiàn)報表外資源。所以，企業(yè)管理者都要有價值管理系統(tǒng)要求的財務意識和知識，用數(shù)字管理滲透到日常運營管理中去。對于企業(yè)高層來說，運用數(shù)字管理的要義在于大膽假設，小心求證；對于企業(yè)中層來說，數(shù)字管理主要是進行財務信息的提取、分析、跟蹤與考核。

對大多數(shù)民營企業(yè)來說，運用數(shù)字管理忌諱采用較多的復雜管理，比如對房產的投資，通常的房產投資內部收益率公式為：累計總收益/累計總投入=月租金×投資期內的累計出租月數(shù)/（按揭首期房款+保險費+契稅+大修基金+家具等其他投入+累計按揭款+累計物業(yè)管理費），但里面的數(shù)據(jù)很多要靠估算而導致數(shù)據(jù)不可靠之外，還浪費了大量精力。所以我們就采用一個相對簡單而通行的測算方法：如果該物業(yè)的年收益×15年=房產購買價，則認為該物業(yè)物有所值。

筆者經過實踐總結，具體來說，民營企業(yè)可采用的數(shù)字管理主要表現(xiàn)在如下方面：

1、資本管理

資本管理需要解決：錢從哪兒來的融資問題，錢到哪兒去投資問題，回報多少的投融資管理問題。作為股東首先應考慮的自身價值就是資本管理價值。這些價值無一例外都與數(shù)字相關，以價值驅動為目標的財務數(shù)字主要有：

A：凈資產收益率（ROE=凈利潤/凈資產），反映的是被投資企業(yè)的賺錢能力和運營水平，這也是最常用的數(shù)字之一；一個公司長期保持20%以上的ROE是不可能的，能長期保持在15%已經很好了。

B：投資報酬率（ROI）=利潤或年均利潤/投資總額×100%。反映了投資的獲利能力，一般是用于特定年份的回報衡量，以及短期項目的投資決策，因為該指標并不反映整體或長期利益，而且職業(yè)經理人會因為該指標的績效評價而做出短視的決策和行為，排斥具有戰(zhàn)略意義或長期投資的項目；

C：經濟增加值（EVA）=息前稅后凈營業(yè)利潤（NOPAT）-調整后的資本成本*資本成本率（WACC）。

對于EVA，彼得.德魯克曾經說過：“你一定要賺到超過資本成本的錢才算有利潤”。這里面對NOPAT和資本成本的調整主要是盡可能恢復企業(yè)實際經營真實財務面貌，然后對資本利用效果進行數(shù)字評價。

EVA既可以反映職業(yè)經理人總體經營情況，也適用于績效、股權激勵等方面。

D：對于上市企業(yè)還多用市凈率（P/B=每股市價/每股凈資產）； 市盈率（P/E=每股市價/每股收益）；市場增加值（MVA=公司市值-累計資本投入）等指標。

數(shù)字之間也會有沖突，比如股東都想追求高ROI，但有時ROE與ROI并不一致，此時追求高投資回報（ROI）的同時要關注ROE，否則累積多年的利潤有可能一瞬間就不見了，減少風險的辦法就是既看ROI又看ROE。假設有多個項目選擇投資一個，就是在高ROE項目中選擇高ROI的項目。ROE較高時需要另外關注負債結構，看企業(yè)是否為超額負債經營。一般來說資產負債率超過60%，為經營風險較高，超過80%為經營風險過高。

2、資產管理

資產管理的數(shù)字管理需要解決資產利用效率的問題。筆者接觸的不少民營企業(yè)有資產情節(jié)，即企業(yè)資產越大越好越有安全感，或者銀行越容易給較高的額度貸款。然而事實并非如此，筆者觀察到這些盲目追求資產絕對數(shù)額的企業(yè)往往各項利潤指標都很低，認真梳理資產后就會發(fā)現(xiàn)，或多或少存在著資產效能低下的問題，比如大量承兌匯票留在手中而對外支付現(xiàn)金，應收賬款管理不善以致呆賬、壞賬，為評估品牌價值或對外申請各種證書而知識產權賬面價值虛高，庫存大量積壓，預付賬款龐大造成資產和現(xiàn)金利用率低，部分固定資產閑置很久而不能得到充分利用……

資產管理的數(shù)字管理指標主要有以下幾種：

A： 資產凈利潤率=凈利潤/總資產

B：資產周轉率=銷售收入凈額/總資產平均余額；以及延伸的應收賬款周轉率，存貨周轉率，固定資產周轉率，流動資產周轉率等指標

對資產使用效率的分析和改善需要數(shù)字管理配合程序管理、效能管理與風險管理進行。

3、人力資源管理

傳統(tǒng)的人力資源管理一直在講人員的選育用留，即HR管理技術和流程，事實上人力資源管理也離不開數(shù)字管理。比如人力資源管理中最需要讓老板知道的是：公司的流程及崗位平臺是否已經搭建完成并能有效對人才選育用留，員工的薪酬是否匹配績效管理的目標，績效管理是否能夠充分發(fā)揮作用，人力資源政策和執(zhí)行是否能跟得上企業(yè)發(fā)展。

這些問題的答案往往不是靠主觀性的“好壞優(yōu)劣”來表達的，最具有說服力和看得見的效果的就是數(shù)字。比如營銷總監(jiān)的營業(yè)收入與營業(yè)利潤等同比、環(huán)比升降比例是否在預設的績效目標之內，接下來如何改進，達到考核期限時應如何根據(jù)績效指標完成情況進行獎懲；又比如對財務總監(jiān)的考核指標之一是EVA，那么財務總監(jiān)就會想辦法降低成本，提高收益，配比資金投融資，降低稅收，這樣財務總監(jiān)就必須深入業(yè)務之中打通流程瓶頸，既要提高收入，又要降低成本，控制風險和預算；既要對日常經營負責，又要對投融資及其管理負責。

4、財稅管理

對于財稅管理，最重要的幾個數(shù)字就是資產額，負債額，納稅額，營業(yè)額，利潤額，凈現(xiàn)金流量。這些數(shù)字很多時候不成比例，比如有資產收入少，有收入沒利潤，有利潤沒現(xiàn)金，有現(xiàn)金沒利潤，收入少稅負高等等。當然這跟行業(yè)有一定關系，比如制造業(yè)是先投入再收入，預收費服務行業(yè)是先收費后服務，餐飲行業(yè)是現(xiàn)金充裕而利潤被房東大量分取。

在筆者看來，企業(yè)的財稅管理不單單是財稅部門的事情，而是全公司的事情，不僅僅要進行制度和表格的完善優(yōu)化來達到高效流程，又要搜取充分必要信息進行數(shù)字提取，分析工作，而后應用于企業(yè)決策和日常管理改善。

財務和稅務是相聯(lián)系又有很大差異的兩門學科，很多民企讓會計管理稅務，業(yè)務簡單還可以，稍微復雜一點需要稅收籌劃時，財務經理就不能勝任了。有些公司財務經理隸屬于稅務總監(jiān)，有些公司是稅務經理隸屬于財務總監(jiān)，不管誰進行管理，都要將財稅體系打通，對日常各部門業(yè)務進行科學有效的財稅管理以達到既有效能又能管控風險的結果。

5、產供銷管理

產供銷管理可能是與數(shù)字打交道最多的部門，“產”指制造業(yè)的生產或服務業(yè)的服務，“供”指產品或服務供應商，“銷”指產品或服務的銷售。從數(shù)字管理上講，銷售是起點，產與供是過程。數(shù)字管理的重點是：主營業(yè)務成本管理，費用管理，產供銷數(shù)字績效考核，客戶與市場數(shù)字分析，供應商分類考核等。

6、合同管理

很多民營企業(yè)倒閉是應付賬款過多導致的，合同管理的數(shù)字管理在于要根據(jù)合同的約定，將應付賬款時間按照合同進行檔案整理，同時對后續(xù)數(shù)月的現(xiàn)金支出進行配比滾動預算，以免造成入不敷出而導致過大債務壓力，當然對于業(yè)務部門要求的合同談判和合同審核也是納入到合同管理之中的。這樣合同管理的數(shù)字管理一般是滾動更新當期及后期的應收賬款，應付賬款，營業(yè)外收支，對應的現(xiàn)金凈流量等預算，控制，分析與決策。涉及的部門一般有財務部，法務部（合同管理部），銷售部，采購部等部門。

筆者接觸的企業(yè)大多之前接受了錯誤的合同管理模式，以為有個合同管理軟件系統(tǒng)或ERP軟件系統(tǒng)就把合同管理做好了，事實卻截然相反，合同管理沒做好的企業(yè)借助于管理軟件會更加做不好，合同管理是多部門交叉的事情，而非某一個部門的事情，企業(yè)管理沒做到位指望軟件解決管理問題是不現(xiàn)實的。

（二）程序管理

管理的重點是各部門人的管理，管理的難點在部門之間的管理，互相扯皮是最管理最難的地方。所以橫向的崗位職責固定崗位，縱向的流程打通部門壁壘，兩者靠制度，表格的工具結合起來，以有效的績效管理為手段，進行有效的程序管理。只有過程控制好，才能達到預期的結果。我們所說的結果導向實際是以程序管理為必要控制手段的。

程序管理的難點其實對于價值管理來說將會迎刃而解，如果說矛盾的各方各自站在自己立場角度而發(fā)生爭執(zhí)的話，則價值管理將利益相關者的利益綁在一起，形成企業(yè)價值利益鏈條上的共同體，則企業(yè)通過一個個的利益共同體形成了企業(yè)牢不可破的價值管理。實施價值管理的程序管理難點在于用財務、稅務、法律與管理的工具和內核作用于部門交叉的每個點以達到整體改善的目的。然而，筆者已經提煉出“四位一體”整體解決方案以達到這個目的。

（三）效能管理

從管理學角度而言，管理大師彼得?德魯克曾在《有效的主管》一書中簡明扼要地指出： “效率是‘以正確的方式做事’（即戰(zhàn)術），而效能則是“做正確的事（即戰(zhàn)略）”。

從經濟角度，效率（efficiency）指單位時間內的工作量和投入量，而效能（effectiveness）是效率與效果的統(tǒng)一，既重質，又重量，有人總結為效能=效率*目標。

效能管理要求企業(yè)管理者在提出方案及進行決策時，從戰(zhàn)略、戰(zhàn)術、結果、投入與產出等各個角度進行平衡。

舉例來講，比如將要開發(fā)一款產品，在開發(fā)的前期，需要與市場部一道評估產品價值點，市場容量，客戶接受度，預計的實驗產品及批量產品的成本及定價，并確定關鍵技術是否已被解決，開發(fā)周期及結果；開發(fā)的過程中，需要就開發(fā)前期的預算和目標進行財稅控制，績效管理及市場動態(tài)管理，以確定開發(fā)按部就班地進行；開發(fā)末期要在內部與市場中進行產品及定價測試，與銷售部門績效相聯(lián)系，以使收益盡量與預算、績效相匹配。

又比如，公司要對上游某企業(yè)進行縱向并購，前期就要對并購戰(zhàn)略及預期投入進行分析并與被收購方進行充分交流，中期要對被收購企業(yè)進行財稅、法律與經營的盡職調查，安排交易方案，確認預期盈利的必備條件與人員計劃，后期進行交割前要對并購后整合事項進行預先安排，以確認交割后能夠完成整合達到預先設定的并購戰(zhàn)略。

（四）風險管理

風險管理作為企業(yè)價值衡量過程中一個不可或缺的重要因素，企業(yè)運營的效能與企業(yè)運營的風險共同構成了價值管理需要特別衡量的因素。經營風險，財務風險，稅務風險，法律風險，政策風險，金融風險等共同構成了企業(yè)風險。然而，我們可以對財稅風險，法律風險以及經營風險進行識別、衡量、分析與評價，確認風險的保留，規(guī)避，轉移。當然這里的風險管理的前提條件是確認企業(yè)決策層的經營意識和戰(zhàn)略是風險偏好型還是風險規(guī)避型。對于不同的企業(yè)有不同的風險管理方式。

目前所流行的全面風險管理，實際上靠某一個部門是不能完成的，與績效管理等管理手段一樣是企業(yè)從上到下全員的事，全面風險管理必須使用必要的法律技能，財稅技能與管理技能進行科學而專業(yè)的風險評估。當然，在大多數(shù)民營企業(yè)家眼里，處處都是風險顯然無法經營，投資就是冒險，然而我們必須要知道的是，關鍵風險必須可控，而且企業(yè)價值管理中的關鍵風險必須予以管理，否則企業(yè)效能及其他價值將會受到重大影響。

四、結束語

企業(yè)有制度和流程還遠遠不夠，關鍵是有效的系統(tǒng)化制度和流程；公司能聘請優(yōu)秀人才還遠遠不夠，關鍵是建設一個能讓人才操作的優(yōu)秀的管理平臺，畢竟大部分人是企業(yè)平臺的“操作手”而非“建設者”。管理和商業(yè)沒有完美無瑕的，只有最接近企業(yè)目標的有效管理路徑。問題和形勢發(fā)生變化，管理也應當順應而變，管理也在管理人的風險偏好與風險規(guī)避之間游走，管理中存在問題很正常，不斷地以廣角鏡思維解決問題就會逐步趨近目標，如果以點對點的望遠鏡思維或孤立地看待問題很可能會導致解決一個問題又冒出來N個問題。

當管理者希望推動一項變革時，無論是建立一套新的價值管理系統(tǒng)還是修正現(xiàn)有的管理體系，最好在局部進行測試后再推廣，這樣不但能讓參與各方在前期充分磨合不斷調整方案和期望，而且使企業(yè)的變革成本最小化，畢竟大部分非患重癥的企業(yè)是不能接受外科手術式的代價或不可控制的結果。

另外，筆者所接觸的太多民營企業(yè)在錯誤的學習上走的太遠，接受了大量形而上的培訓，激勵類的，靈修類的，營銷技術類的，以及各種工商管理研修培訓等，然而太多實踐證明了大多這種培訓僅僅是短期有效或回到公司便無法落地，問題還在那里，現(xiàn)實與理想不斷博弈的場景不斷上演，然而卻支付了不菲的成本。同樣，談企業(yè)培訓或學習本身是否有益是沒有意義的，因為學錯比不學更可怕，把錯的事情做的很好簡直就是災難，只有把企業(yè)的針對式培訓和績效管理結合起來去解決實際問題才能從結果看清楚培訓是否有益。那些空洞的，概念性或宏觀性的培訓只適合于基本理念、概念還不到位的部分中小民營企業(yè)經營者。新型管理咨詢則能夠通過外部診斷-方案-培訓-效能的過程為企業(yè)打造一套價值管理柔性平臺。

作者簡介：李涵：執(zhí)業(yè)律師，英國威爾士大學MBA，國際會計師AAIA，注冊稅務師，浙江工商大學杭州商學院客座教授。

篇7

1網絡財務的產生

所謂網絡財務是一種基于網絡計算的技術，以整合實現(xiàn)企業(yè)電子商務為目標，能夠替代互聯(lián)網環(huán)境下會計核算、財務管理模式及其各種功能的財務管理軟件系統(tǒng)。網絡財務下的財務管理是用電子信息技術將財務活動和網絡聯(lián)系起來，在網絡上實現(xiàn)WEB記賬、實時查帳、在線資金往來、動態(tài)報表，并通過財務和業(yè)務協(xié)同實現(xiàn)資金統(tǒng)籌使用、財務結算高效、業(yè)務處理一體化。網絡財務還可以形成一個以客戶為中心的、企業(yè)內外協(xié)同運作的在線供應鏈，對供應商可以進行動態(tài)管理，企業(yè)全面掌握貨源，減少企業(yè)的成本開支。在線的客戶關系管理，將幫助企業(yè)形成以客戶為中心的理念，建立互動式的動態(tài)客戶檔案，實現(xiàn)網上的資金劃撥、網上銷售，建立服務電子商務的客戶關系管理方式。網絡財務和傳統(tǒng)的財務管理在空間、時間和效率上有著很大的差別。在網絡財務的概念下，企業(yè)的財務不但是對企業(yè)內部進行財務管理，而且這種財務管理還擴展到企業(yè)的外部和企業(yè)的周邊，使得企業(yè)的管理能力大大提高。在時間上，從過去企業(yè)的財務管理都是事后反饋，對企業(yè)經濟運作不能及時進行監(jiān)控，發(fā)展到可以對企業(yè)實時地進行監(jiān)控，使得財務管理從靜態(tài)管理走向了動態(tài)管理，從而保證了能及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)經濟運作過程中出現(xiàn)的問題，也能及時地為決策部門提供正確的參考資料。這種時空改變下的網絡財務使財務管理方式發(fā)生質的改變，必將大大提高企業(yè)的管理水平和管理效率。

網絡財務的產生，是網絡技術發(fā)展到一定階段的產物，無論從客觀環(huán)境還是技術條件上，都有其必然性，主要表現(xiàn)在以下方面：

1．1企業(yè)信息化發(fā)展的客觀要求

企業(yè)信息化是提高企業(yè)管理水平的重要手段。企業(yè)信息化建設的目標就是以現(xiàn)代化的信息手段管理企業(yè)，通過高效的管理，提高企業(yè)的經濟效益和市場競爭力?？梢哉f企業(yè)的信息化是以成本管理為核心的一個綜合管理過程，通過電子技術等手段，使原來的成本管理從單一化、落后于經濟業(yè)務的發(fā)生、發(fā)展成為全面的成本管理體系，做到綜合性、實時化，從而科學、及時、全面地了解企業(yè)的經濟運作情況，使企業(yè)的決策者能進行科學、及時的決策，在競爭中處于有利的地位。改善企業(yè)的管理，就是要建立以財務成本管理為核心的內部信息管理系統(tǒng)，降低采購、銷售、管理各項費用開支。企業(yè)要以財務成本為核心，逐步建立起產品開發(fā)、生產流程和質量控制等完整的企業(yè)內部信息管理系統(tǒng)。過去企業(yè)的財務滯后于經濟活動，如果要進行實時的成本監(jiān)控，一個新的概念就被提出，那就是網絡財務。網絡財務概念的出現(xiàn)，相應的產品和解決方案的出臺，為企業(yè)信息化真正走上實時、準確、科學的道路開啟了大門。

1．2順應電子商務時代的發(fā)展需求

網絡的發(fā)展推動了電子商務的興起，一時間電子商務風靡了經濟學界。許多企業(yè)開始探索實行電子商務，但一些企業(yè)僅僅將建立一個企業(yè)的網站，通過互聯(lián)網收取電子訂單視作開展電子商務的全部，而忽略了企業(yè)自身的財務、業(yè)務系統(tǒng)的運作效率。與以Dell為代表的在電子商務領域獲取巨大成功企業(yè)之間存在的根本差距——那就是大多數(shù)國內企業(yè)以進銷存業(yè)務為代表的內部業(yè)務、財務管理還沒有實現(xiàn)電子化、信息化的科學管理。內部“瓶頸”的存在是企業(yè)生命的物流、資金流和信息流的“血脈”不通暢的關鍵因素，即便有了方便快捷的電子訂單，企業(yè)運作對市場反映的遲緩還是得不到根本性的解決，再加上國內網絡硬件設施的不足和網上金融認證的不成熟，都造成了企業(yè)電子商務發(fā)展進度的緩慢。

因此，對企業(yè)來說，要建設和發(fā)展有競爭力的電子商務，必須建立基于網絡應用、有發(fā)展性的財務業(yè)務一體化信息平臺，做好企業(yè)運營所必需的財務業(yè)務信息管理，這是電子商務的構建基礎。那么，到哪里去尋找基于網絡應用的財務業(yè)務一體化信息平臺呢？網絡財務軟件的出現(xiàn)，為企業(yè)解決了所面臨的管理難題，使企業(yè)可以從網絡財務軟件的應用逐步建立企業(yè)的電子商務平臺。

1．3入世企業(yè)需要網絡財務

WTO對未來中國社會、經濟、文化、科技等諸多方面都將產生結構性的沖擊和整體的挑戰(zhàn)，其中對中國企業(yè)經營和運營方式的影響尤為巨大。WTO給中國帶來的影響可以分為正反兩個方面：一方面，中國加入WTO后將有助于消除歧視性貿易，增加經營的自由度和可預見性，在提高技術創(chuàng)新能力的同時完善國內企業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度；另一方面，國內企業(yè)如果不建立起科技創(chuàng)新的激勵機制，徹底改造原有低效率的財務和業(yè)務管理模式的話，就無法承受貿易壁壘消除后來自國內同行業(yè)的競爭壓力而導致的悲劇。

企業(yè)要想更好地迎接WTO的挑戰(zhàn)，在網絡時代獲取更大商機，可以從網絡財務的應用開始。企業(yè)只有完成從桌面財務到網絡財務的過渡，才能走向以電子商務為主要標志的歷史新階段：首先，企業(yè)的主要經營方式將向電子商務過渡；其次，企業(yè)將成為全球網絡供應鏈中的一個結點，實現(xiàn)企業(yè)管理的數(shù)字化；最后，出現(xiàn)網上企業(yè)、網際企業(yè)、虛擬企業(yè)等全新的企業(yè)系統(tǒng),企業(yè)的生態(tài)環(huán)境將由原來的供應商——廠商——銷售商——客戶的層級化串行模式演變?yōu)榛诰W絡的扁平化并行模式。這樣，企業(yè)在互聯(lián)網的基礎上才能進一步實現(xiàn)國際化，符合網絡經濟、直接經濟等新興經濟形態(tài)的需求，并促進全球經濟一體化的形成。

1．4技術條件成熟

現(xiàn)代信息技術的進步日新月異，基于Internet/Intranet的Web技術、網絡數(shù)據(jù)庫技術和三層結構組織技術的成功應用為網絡財務管理軟件的開發(fā)提供了堅實的技術基礎。其中大型數(shù)據(jù)庫技術提供了高達TB（1TB=1000GB）級的數(shù)據(jù)處理能力，不但能海量存儲數(shù)據(jù)，同時實現(xiàn)了對數(shù)據(jù)的高速安全處理；三層結構（即數(shù)據(jù)庫層、中間層、客戶層三個層次）這一先進成熟的數(shù)據(jù)應用結構，也為開發(fā)處理數(shù)據(jù)量龐大的財務軟件提供了條件。

另外，殺毒軟件、防火墻技術、WindowsNT用戶安全機制等，也為財務軟件的運用提供了一定的安全保障。

2網絡財務的特點

（1）網絡財務充分利用了互聯(lián)網，拓展了財務管理的空間。在網絡環(huán)境下，會計數(shù)據(jù)的載體由紙張變?yōu)榇沤橘|或光電介質載體，發(fā)展到網頁形式，所有的物理距離變?yōu)槭髽司嚯x，財務管理能力可以延伸到不同地域的任何一個結點，會計信息的傳輸不再受距離的限制。這種空間的擴展，使得財務管理從分散走向集中，從企業(yè)內部延伸到企業(yè)外部。

（2）網絡財務利用財務管理軟件，大大減輕了財會人員的工作負擔，提高了財務管理的工作效率。網絡財務的應用不僅突破了空間觀念，也將不受時間的限制。會計核算將從事后的靜態(tài)核算達到集中的動態(tài)核算，極大地豐富了會計信息內容并提高了會計信息的價值，因而能便捷地產生各種反映企業(yè)經營和資金狀況的動態(tài)財務報表、財務報告，使得企業(yè)財務管理從靜態(tài)走向動態(tài)，在本質上極大地延伸了財務管理的質量。

（3）電子商務模式下，財務軟件從部門級應用向企業(yè)級應用的逐步強化，使得財務信息與其他業(yè)務信息間也會逐步實現(xiàn)彼此連接，相互共享，管理，業(yè)務，采購，財務各部門之間的協(xié)同發(fā)展，這也是現(xiàn)代企業(yè)管理的目標之一。

在公司內部財務與業(yè)務一體化的同時，網絡財務系統(tǒng)還可以實現(xiàn)供應商、企業(yè)、客戶以及物流機構之間的協(xié)作，通過信息數(shù)據(jù)和財務數(shù)據(jù)在網絡中的瞬時傳遞，實現(xiàn)網上采購、網上訂貨、網上銷售等一系列網上服務的業(yè)務方式。

綜上所述，財務工作網絡化，降低了管理費用，提高了工作效率，大大增強了企業(yè)的凝聚力和競爭力，順應和推動了社會經濟的發(fā)展，是企業(yè)財務管理的一次重大進步。

3網絡財務的應用

傳統(tǒng)財務主要應用于企業(yè)內部，是企業(yè)財務活動的客觀反映。網絡財務的應用相當廣泛，主要體現(xiàn)在以下幾方面：

（1）企業(yè)集團可以利用網絡對所有的分支機構實行集中管理。實現(xiàn)數(shù)據(jù)的遠程處理、遠程報表、遠程報賬、遠程查賬和遠程審計等遠距離的財務監(jiān)控，也可以很方便地掌握和監(jiān)控遠程庫存，銷售點經營等業(yè)務情況。同時通過網絡可以對下屬分支機構實行數(shù)據(jù)處理和財務資源的集中管理，包括集中記賬、算賬、登賬、報表生成和匯總，大力強化主管單位對下屬機構的財務監(jiān)控，集中調配集團內的所有資金，提高企業(yè)競爭力。

（2）推動電子貨幣的發(fā)展。眾多網上銀行的出現(xiàn)是電子貨幣實現(xiàn)的必要條件。網絡財務環(huán)境是一個集生產商、供應商、經銷商、用戶、銀行及國家結算機構為一體的網絡體系，不存在資金的直接交易，資金一經存入銀行就變?yōu)樨泿判畔ⅲ孕畔⒌姆绞脚c商家交流，實現(xiàn)貨幣功能。電子貨幣是電子商務的重要條件，也是網絡財務的重要基礎。電子貨幣極大地提高了結算效率，更重要的是加快了資金的結算速度，降低了資金成本。

（3）實現(xiàn)移動辦公。網絡財務使得財會工作方式改變，可以真正實現(xiàn)財務工作的動態(tài)處理。網絡財務充分利用互聯(lián)網，隨時隨地與公司溝通信息，是財務管理工作的一種全新的辦公理念，即使在不具備辦公條件的偏遠地區(qū)或旅途中都可以進行業(yè)務處理。

（4）實行網頁數(shù)據(jù)。網絡財務下財務信息提供方式也發(fā)生較大改變。從傳統(tǒng)的紙質頁面數(shù)據(jù)、電算化初步的磁盤數(shù)據(jù)，到現(xiàn)在的網絡頁面數(shù)據(jù)。企業(yè)不論大小，其財務管理都采用頁面形式，致使“大企業(yè)變小，小企業(yè)變大”，各個企業(yè)在更加平等的環(huán)境中競爭。網絡頁面數(shù)據(jù)具有超鏈接的功能，與傳統(tǒng)財務信息提供方式的區(qū)別是信息的時效性顯著增強，頁面的可視化顯著提高，并不受時間和空間的限制。

（5）在線管理。利用動態(tài)會計信息，財務主管將能夠即時地做出反映，部署經營活動和做出財務安排。在線管理主要表現(xiàn)為在線反映、在線反饋、實時分析比較功能。利用在線反映，企業(yè)內外部信息需求者可以動態(tài)得到企業(yè)實時財務及非財務信息。利用在線反饋，可動態(tài)跟蹤企業(yè)的每一項變動，予以必要揭示。實時分析比較即指財會人員依靠網絡環(huán)境下數(shù)據(jù)庫的資料，得到同行業(yè)其他企業(yè)的相關財務動態(tài)指標，進行分析比較，正確預測企業(yè)今后發(fā)展趨勢。在線管理有別于傳統(tǒng)管理模式，是新的網絡管理方式，有助于企業(yè)在網絡經濟競爭中處于有利地位。

雖然網絡財務給人們的工作帶來了很多便利，但是我們應該很清醒地認識到其弊端。將網絡財務的概念成功引入企業(yè)并不是一件易事，尤其在當前情況下，并不是所有企業(yè)都有能力并且適合構建網絡財務。與此同時，在開放的網絡時代，企業(yè)的財務系統(tǒng)可能會遭受不法分子的攻擊，使得整個系統(tǒng)癱瘓，給企業(yè)生產經營活動造成巨大影響，從而加大企業(yè)的財務風險。所以我們應該采取有效的措施，化利為弊，使其更好地為企業(yè)服務。

參考文獻

1張瑞君.E時代財務管理[M].北京：中國人民大學出版社，2004

篇8

三場論壇，場場爆滿，論壇嘉賓各種觀點和思想激烈交鋒、不斷碰撞，然而萬變不離其宗―“創(chuàng)新”思想貫穿始終：傳統(tǒng)媒體如何通過創(chuàng)新體制機制、創(chuàng)新經營理念和經營模式等等，在媒體戰(zhàn)國時代續(xù)寫新的傳媒神話；新興媒體如何不斷以創(chuàng)新理念推動自身走向成熟；傳統(tǒng)媒體與新興媒體如何在創(chuàng)新中相互融合……。各路傳媒豪杰的新奇思想擲地有聲，“劍”指創(chuàng)新。

業(yè)界高端人士創(chuàng)新思想和創(chuàng)新秘笈頻頻在三場論壇上“曝光”，這不僅讓與會者收獲頗豐，深信也會給實踐中的傳媒業(yè)界人士帶來一次“洗腦”風暴。

創(chuàng)新是報業(yè)迎接挑戰(zhàn)的內在動力

范以錦南方報業(yè)傳媒集團董事長

報業(yè)的發(fā)展問題有外部的環(huán)境影響，也有我們自身的問題。創(chuàng)新通常劃分為技術的創(chuàng)新和制度的創(chuàng)新。

技術創(chuàng)新我們南方報業(yè)傳媒集團主要是在技術和產品兩個方面下功夫。

技術創(chuàng)新方面：第一是新聞采編流程的技術創(chuàng)新，我們應該重視現(xiàn)場發(fā)稿、滾動發(fā)稿；第二是新聞信息整合和處理技術的創(chuàng)新，將報紙新聞內容延伸為多種傳播形態(tài)的新聞產品技術開發(fā)，構建統(tǒng)一的新聞信息數(shù)字化處理平臺；第三是報紙生產和新聞印刷技術的創(chuàng)新，使我們的報刊在印刷方面提高質量、加快速度。產品創(chuàng)新方面我們有兩個打算：一是和國內外一流的企業(yè)共同開發(fā)南方報業(yè)的新聞信息資源。二是跨媒體的合作，創(chuàng)新平面媒體內容的傳播渠道。

同時，我們一直在探索最適合品牌媒體的管理體制和運行機制。我們將南方日報報業(yè)集團改名為南方報業(yè)傳媒集團，這是領導體制、運行機制的創(chuàng)新，過去我們是由南方日報來辦的集團，所有的子報子刊都屬南方日報管轄，現(xiàn)在我們將南方日報報業(yè)集團改名為南方報業(yè)傳媒集團之后，它們在集團黨委會、管委會的領導下，都要面向市場。

把黨報作為一個競爭王牌

喬平廣州日報報業(yè)集團副社長

作為全國第一家報業(yè)集團，我們的結論是，報業(yè)集團要有競爭力，集團的黨報就必須有競爭力，否則政治上黨報會邊緣化。我們把黨報作為參加競爭的一個王牌，在堅持正確輿論導向的前提下，以開放性、多功能、兩頭滿意為辦報方針，以追求最新的新聞為理念，做深、做好新聞，在版面上做好新聞，不斷根據(jù)市場的需求擴大版面。2005年《廣州日報》發(fā)行量達到200萬份，同時黨報也給我們帶來可觀的經濟效益，2005年集團收入達到17億元，連續(xù)12年在全國報業(yè)集團排名第一。

今天，面對新的形勢、新的挑戰(zhàn)，我們仍然要在戰(zhàn)略問題上把握關口，因此我們正在研究和制定新的發(fā)展戰(zhàn)略，就是以報業(yè)為基礎，以內容為紐帶，以相關產業(yè)為平臺，不斷探索報業(yè)和有關媒體的結合，盡快占領新媒介的市場，換句話說，我們在今后很長的時間內，要向傳統(tǒng)媒體要存量，向新媒體要增量；兩手抓，兩手都要硬。

傳媒業(yè)的發(fā)展亟待體制改革

齊勇鋒國家發(fā)改委體改所文化產業(yè)中心主任

我國傳媒業(yè)十幾年的改革有了很大的發(fā)展，有幾點共性的東西。第一，傳媒業(yè)對國家發(fā)展舉足輕重，影響很大；第二，新技術革命是推動傳媒業(yè)發(fā)展的動力，對我們現(xiàn)有的體制提出了新的要求；第三，傳媒業(yè)總體來看是一個融合的趨勢，你中有我，我中有你；第四，各種所有制的融合達到一個新的階段。

目前我們的媒體不適應主要在于有一系列遺留下來的傳統(tǒng)體制，這種制度安排不利于媒體的融資，不利于媒體進行大規(guī)模的擴張，因此事業(yè)機制不是規(guī)范的體制。事業(yè)體制應和企業(yè)運行結合在一起，這是我們在媒體創(chuàng)新方面面臨的一個新的問題，就是要對這種事業(yè)體制產業(yè)化運行機制進行改造，使它能夠過渡到現(xiàn)代企業(yè)制度，因此通過一系列特殊的制度安排來解決這個問題，而解決的基本原則就是要通過整體的改制來完成。

價值創(chuàng)新是“藍海戰(zhàn)略”的基石

崔保國清華大學媒介經營與管理研究中心主任

對于報業(yè)經營管理的創(chuàng)新，我提出一個“藍海戰(zhàn)略”的新概念，即把市場的天地比喻成紅海和藍海，紅海就是顯示存在和已知的市場空間，藍海代表當前還不存在的市場，是未知的產業(yè)。紅海里面大家拼命地競爭，以攫取更大的份額，但是利潤和增長的空間越來越小，競爭也越來越慘淡。藍海戰(zhàn)略最重要的基礎就是“加強創(chuàng)新”，藍海代表創(chuàng)新和創(chuàng)造，代表新利潤增長的機會。

那么報業(yè)的藍海戰(zhàn)略是什么？我認為，第一是數(shù)字化的平臺，如果不迅速實現(xiàn)數(shù)字化的整合，可能只有走向消亡和消失。第二是媒體經營的方式，跨媒體是不可逆轉的趨勢。第三是要創(chuàng)建自己的網絡平臺，在網絡平臺要有新的業(yè)務，在市場上有自己的份額。同時不可忽視媒體的整合。

報業(yè)向互聯(lián)網融合要知己知彼

郭凡生 慧聰國際總裁、慧聰網CEO

報人一定要了解互聯(lián)網，成為互聯(lián)網的專家你才能真正辦好未來的平面媒體。目前，報業(yè)媒體和互聯(lián)網的結合成功的不多。報刊自己辦網站有幾大問題：第一，內容怎么互動。如果一個報紙讓自己的記者采訪發(fā)到自己的網站就沒有實際意義，今天區(qū)域性新聞網站完全可以取代你。你必須做到把這個城市報紙的內容和全國媒體關于這個城市的內容都拿到，讓它不斷在你的網站上更新，才可以跟互聯(lián)網競爭。第二，傳統(tǒng)媒體怎樣做廣告。平面媒體重要的一步是把自己的分類廣告歸類讓別人來查，這需要一個重要的數(shù)據(jù)庫和分類的基礎，很難做到。而在分類廣告上，互聯(lián)網的優(yōu)勢就很明顯。第三就是技術。沒有流量的時候你想要流量，流量一來就死機。真正好的網站一定有優(yōu)秀的技術。第四就是制度，所有的互聯(lián)網公司都是制度支持的。不管是搜狐上市還是百度上市，都創(chuàng)造了幾百個百萬富翁，但互聯(lián)網成功在于是一種投資者占小頭、運營者占大頭的機制，所以報社對自己的網絡媒體應該變成一個風險投資者，在這里不但要創(chuàng)造一個新業(yè)務，還試圖創(chuàng)造一個你們夢寐以求但不敢觸摸的一個展示和制度，進而產生極大的效應。

手機搜索：真正的自主創(chuàng)新

朱 波Cgogo首席執(zhí)行官

無線互聯(lián)網是真正的自主創(chuàng)新，Cgogo在這個行業(yè)中是世界領先的。今后的無線互聯(lián)網就是個性化服務加上個性化搜索，它的魅力在于提供貼身的、個性化、24小時的智能化信息。

目前中國移動手機有4億多，而且目前幾乎所有的手機都可以上網。無線互聯(lián)網跟互聯(lián)網相對應業(yè)務的用戶也非常多，已經達到7000多萬，移動互聯(lián)網可以借助互聯(lián)網的模式不斷地發(fā)展壯大。移動互聯(lián)網的優(yōu)點：可以通過一個系統(tǒng)分析到每一個數(shù)據(jù)用戶；傳播方便；信息功能非常全面，有視頻、有短信；傳播的范圍更廣泛；新聞的準確率要遠遠高于互聯(lián)網；“多對多”的傳播方式使信息更能有效傳播；移動互聯(lián)網的信息避免互聯(lián)網的同質化，查找信息時更速度化、人性化、個性化。

無線互聯(lián)網帶來的價值鏈是一個非常綜合性的價值鏈，它整合了互聯(lián)網、企業(yè)、無線互聯(lián)網和傳統(tǒng)媒體的業(yè)務。

上海東方衛(wèi)視的創(chuàng)新：打新聞牌

徐威上海東方衛(wèi)視總經理、總編輯

目前面臨挑戰(zhàn)的不僅僅是紙媒體，電視媒體更是如此。創(chuàng)新就是差異特征，東方衛(wèi)視打的是新聞牌。打造新聞臺困難很大，除了央視以外，地方臺沒有這樣做的，因為成本很大。這就給了我們機會，每天5個多小時的新聞播出量，樹立了我們的品牌效應。做新聞臺沒有強大的資金支持是不可能的，我們跟兄弟臺、新華社以及國際機構合作，有效獲取新聞資源。在此基礎上我們還注重品牌的生產，如推出一些大型活動。

電視市場特征是壟斷競爭，又是一個完全獨立的競爭，現(xiàn)在的電視改革進程太厲害了，大家看到所謂的資源，必然是國外的復制品，有一些人把它國產化、地域化，因為原創(chuàng)的成本很高。

對于創(chuàng)新的挑戰(zhàn)，我們傳統(tǒng)電視就在家里，而現(xiàn)在有手機電視、網絡電視等等。傳統(tǒng)電視生產的內容一開始就充分利用新媒體。我們是在一個壟斷的行業(yè)里面，我們的水平還很低，所以很多工作要一步一步地做，創(chuàng)新要從小事做起。

見證媒體變局

吳海民京華時報社社長

報業(yè)的拐點和互聯(lián)網的臨界點是同時發(fā)生的，這就使整個中國媒體的結構發(fā)生了根本性的變化，報紙將處于弱勢，報紙蛋糕還會減少。報業(yè)自身的改革、轉型以及市場的洗牌都勢在必然。

在未來十幾年中，報業(yè)的洗牌有四大趨勢：第一，報紙的規(guī)模會持續(xù)縮小，但是報紙的增長點會向二三線城市轉移；第二，報業(yè)的競爭度會大大提高，強勢的報紙也會脫穎而出，區(qū)域市場一家獨大的局面將會形成；第三，報業(yè)集中度不斷加大，集團化建設不斷加強，報紙并購時代必將到來；第四，這種集團化一定是向傳媒集團的方向發(fā)展，而不單是一個報業(yè)集團。

這四大趨勢給報業(yè)改革提出了新的問題，要求我們在經營方式和管理理念上都要跟上形勢，以往過度依賴廣告的單一經營和粗放管理是不能適應市場競爭的。對治理結構也提出了新的要求，核心是要建立現(xiàn)代企業(yè)制度，有完善的法人治理結構。

博客帶來傳播模式的改變

方興東博客網董事長兼CEO

博客是Web2.0時代唯一的殺手級應用，它不僅僅是一個出版物，更是一場互聯(lián)網的革命。每個人在網上有自己的家，并通過互聯(lián)網這個平臺抒發(fā)創(chuàng)造力，從而產生了一種新的傳播模式。大眾傳播主要是傳播大量的信息，是自上而下的傳播模式；而博客傳播與此相反，是一種自下而上的傳播模式。

這兩個模式之間代表了兩種不同的心態(tài)、不同的思想模式，就未來的發(fā)展趨勢而言，它們會有沖突，但不是對立，而是相互的融合。很多人認為博客會影響新聞的傳播，但我覺得博客最多能夠成為大眾傳媒很好的一個新聞源，給每個人提供新聞，這個新聞源本身不可能有巨大的影響力，只有通過大眾傳播才能成為一個比較大的社會力量。未來主流的傳播模式會是兩種模式的互補，這種傳播模式的改變會影響互聯(lián)網產業(yè)和傳媒產業(yè)，甚至社會政治文化經濟各個方面。

報業(yè)競爭需要理性

黃芝曉復旦大學新聞學院教授

上海媒體的競爭是溫和、理性和有序的競爭。一個是報紙和其他形態(tài)媒體的競爭，比如電視、廣播、網絡；一個是解放日報報業(yè)集團和文匯新民聯(lián)合報業(yè)集團，主要是雙方旗下各個相對應報紙的競爭；一個是上海的星期三、申江服務導報、青年報和一些都市報同類市場的競爭。

之所以理性，報業(yè)都是事業(yè)單位。在這么一種體制下，報業(yè)不是完全意義上的競爭主體，它只是報社的經營者在現(xiàn)實的條件下，既要保證所有者的利益（主要是國家利益、政府利益和全局利益），但是也不能脫離媒體的經營者的物質利益。這就是媒體競爭當中的一個主體和社會其他企業(yè)競爭主體不同的地方。這樣的特點，要求我們在競爭過程中必須堅持理性。

歐洲報業(yè)的創(chuàng)新：與手機聯(lián)姻

鄭偉民百訊達總裁

歐洲的報紙跟我國碰到的問題幾乎是一樣的：發(fā)行量下降了，年輕讀者減少了，報紙的廣告下跌了。面對這種情況，對于媒體來說，重要的是要知道你的讀者需求是什么，否則你一定會被這個時代踢出去。

報紙和手機的結合是一條媒體創(chuàng)新之路。挪威的VG報紙利用不同的多媒體實現(xiàn)了比較成功的轉型。VG報紙每天有一頁是關于手機的內容，這個內容很實用，深受一些年輕讀者的喜愛，報紙除了好看還要實用，這也是一種值得借鑒的辦報模式。此外，報紙利用手機進行抽獎、廣告宣傳等多項互動活動也成為報業(yè)新的盈利點。一些報紙還鼓勵讀者在第一時間把看到的東西馬上轉給報社，增加了報紙的信息源，這是一個可以利用的編輯方面的合作。

電子紙可能會代替目前的報紙

姚林 CTR資深媒介研究顧問

當前的報業(yè)發(fā)展進入一個“拐點”時期，但這個拐點并不意味著媒體要完全徹底的消亡。我們講互聯(lián)網也好，IP電視也好，其他的新型媒體也好，他們最根本的優(yōu)勢是先進的技術，所以傳統(tǒng)媒體的內容優(yōu)勢與新技術的融合，是我們發(fā)展的一個方向，我們對新技術只能應用，不能抵抗。

我個人認為，電子紙可能在未來會代替目前的報紙，但它依然是報紙，發(fā)生變化的是我們的介質由紙變化為電子紙。電子紙的發(fā)展除了技術問題和材料問題以外，還有一個重要的問題就是成本問題。目前電子紙的成本是數(shù)萬，請問哪一個老百姓會買一張電子紙來讀報紙，只有降低到普通消費者可以接受的程度才可以普及，到它普及的那一天，現(xiàn)在的紙質報紙真的可能就出現(xiàn)問題了。電子紙不會在三五年之內代替我們現(xiàn)在的報紙，研究機構預測至少需要十年的時間。

用創(chuàng)新擺脫報紙的生命周期率

鄭志新生代市場監(jiān)測機構總經理

我們如果理性地分析中國報業(yè)的話，還不能說新媒體對傳統(tǒng)媒體造成了威脅，因為2005年報業(yè)廣告額是240億，而整個互聯(lián)網只有30多億，僅僅是報業(yè)廣告的一個零頭，但網絡媒體廣告額的增長速度，的確應該引起報業(yè)的警醒。默多克說，傳媒業(yè)迄今為止最大的挑戰(zhàn)是如何在數(shù)字時代生存，如何面臨下降的周期率，使報紙重新走向平穩(wěn)向上的發(fā)展軌道。

未來的數(shù)字化時代我們大可不必悲觀，如果能夠和數(shù)字化技術結合在一起，相互融合，應該說我們平面媒體有非常大的優(yōu)勢，比如我們做內容的，質量是不用說的，肯定比其他媒體形式好，跟數(shù)字化結合后，內容的空間延展性、個性化、互動性都會得到優(yōu)化，讀者的把握度也解決了，每一個平面媒體都有一個非常好的品牌，它的權威性和可信度是其他媒體不可替代的，這是一個非常重要的基本特質。

挖掘媒體市場潛力構建分眾傳播平臺

陳巖分眾傳媒首席戰(zhàn)略官

從全球范圍來看，中國的媒體行業(yè)是個潛力非常巨大的市場，整個亞洲人均的媒體花費是21美金，而中國只有5美金，同時，中國的廣告行業(yè)發(fā)展迅速，平均增長速度大約為19%。然而，從2002年到2004年的數(shù)據(jù)來看，傳統(tǒng)媒體的發(fā)展相對停滯，其廣告增長額大幅下滑。只有創(chuàng)新才能充分挖掘市場潛力，才能跟上行業(yè)發(fā)展的步伐。

分眾的創(chuàng)新在于使廣告投放的目標受眾更加精確，根據(jù)受眾的出行地點、出行方式等來引導廣告主投放廣告，使廣告的有效接觸率提高，從而避免了傳統(tǒng)廣告模式中大量的資源浪費。同時樓宇廣告對受眾造成了一個強制的收視，在一個狹小的空間，看廣告好過無聊的等待。分眾的創(chuàng)新還依賴于整個世界資本的支持，其實這不是分眾傳媒一家，整個中國廣告行業(yè)都需要世界支持，分眾創(chuàng)建了兩年半左右，因為有資金的保障在納斯達克成功上市，今年又用3.24億美元并購了我們第二大競爭對手聚眾傳媒，資本的保證是分眾傳媒成功的一個基點。

創(chuàng)業(yè)投資在媒體領域中的動向

毛丞宇IDG創(chuàng)業(yè)投資基金副總裁

創(chuàng)業(yè)投資通常偏好高科技傳媒，如互聯(lián)網或是一些新型的發(fā)展領域。這個投資跟銀行貸款不一樣，它是投資股權而不是債券。對傳媒領域的投資可以細分為電視、廣播、平面雜志、有線網絡、內容制作、互聯(lián)網等一些領域。其中因為像電視和廣播等領域政府管制較嚴格，對國外一些媒體有一定的限制，所以往往在這些領域創(chuàng)業(yè)風險投資比較少，相反在戶外廣告和互聯(lián)網政治限制較少的領域投資非常活躍，成功的案例就是新浪、百度，這些企業(yè)都不滿十年，但是他們的股票市值都超過了10億美金。他們正是通過自己的努力和風險投資的支持，使自己成為一個強勢媒體。

那么，作為投資機構會選擇什么樣的對象？第一，這個企業(yè)是能夠在一個快速增長的潛力市場中，比如互聯(lián)網、手機都是我們關注的熱點；第二，它有獨特的競爭力；第三，關注其團隊的協(xié)調做戰(zhàn)能力。

報業(yè)生產的產品是廣告價值

崔斌 上海青年傳媒有限公司常務副總經理

我認為廣告價值的高低是由影響力決定的，影響力是指媒體在社會當中的影響程度，包括廣告客戶是受眾者，通過傳媒的途徑傳遞給其他的途徑，或是通過其他的媒體擴展影響力。影響力的發(fā)展環(huán)節(jié)是報紙內容形成的影響力以及發(fā)行量形成的影響力。一般報紙的內容越完備越能滿足讀者的需求，社會影響力越大。那么報紙的發(fā)行量越大，發(fā)行結構越合理，鎖定的人群越明確就越有影響力。傳媒自身的宣傳做的越好也越有影響力。而有效性是指廣告推動的媒體和服務對公眾的影響力，主要是有效發(fā)行，它是廣告客戶廣告受眾所決定的。一份報紙的影響力和有效性的高低直接影響廣告價值的高低。報紙不能單純追求影響力或營銷的有效性，只有兩者結合才可以生產出很好的產品。至于發(fā)行量多少為宜，我認為經濟學上“邊際效應”的原理在報業(yè)同樣適用。

報業(yè)發(fā)行的創(chuàng)新思路與策略

譚軍波 上海證券報社副總編輯

中國報業(yè)自辦發(fā)行20年，分三個階段，第一個是追求絕對發(fā)行量的階段；第二個是影響力發(fā)行（或有效發(fā)行）的階段；第三個是精確發(fā)行或是數(shù)據(jù)庫營銷的階段，更準確地捕捉讀者，更講究營銷質量。

現(xiàn)在快到第三個階段了，有一些報紙已經在嘗試精確發(fā)行或是數(shù)據(jù)庫營銷階段，比如《第一財經日報》，他們有意識地建立自己的數(shù)據(jù)庫，有一些都市報也注重這些數(shù)據(jù)庫，但是它只是把這些數(shù)據(jù)記錄下來，沒有充分利用?！渡虾ＷC券報》正在嘗試數(shù)據(jù)庫營銷。我們捕捉“三高”讀者，比如我們在江南投資30萬辦了一個寫字樓的網絡，這就是影響力發(fā)行所帶來的一個新的渠道和手段。

紙媒應正確對待發(fā)行量數(shù)據(jù)核查

胡小惟國新出版物發(fā)行數(shù)據(jù)調查中心主任助理

我們提供給廣告客戶的發(fā)行量數(shù)據(jù)不是訂閱多少、零售多少、在市場上能夠到達哪些人的問題，更多的是我們的發(fā)行量里面對廣告客戶的價值有哪些。在當前新媒體快速發(fā)展的時代，認識發(fā)行量具有非常重要的意義。

篇9

中圖分類號：F275 文獻標識碼：A 文章編號：1673-8500（2013）06-0057-02

隨著電子信息的迅猛發(fā)展， 人類正疾步跨入信息社會，電子商務是一種全新的商業(yè)模式， 隨著電子商務的發(fā)展， 傳統(tǒng)的財務管理也演化到網絡財務時代， 并對財務管理提出了更高的要求。作為網絡經濟重要組成部分的電子商務已經走入人們的視野之時并對財務管理產生了深刻的影響。在現(xiàn)代企業(yè)財務管理中電子商務起著越來越重要的作用，電子商務的迅猛發(fā)展為企業(yè)加強財務管理提供了廣闊的空間和可能，同時也對現(xiàn)有企業(yè)財務管理的環(huán)境、理論、方法產生了極大的沖擊與挑戰(zhàn)。因而我們有必要就電子商務對財務管理產生的影響及財務管理由此而發(fā)生的變化與發(fā)展進行探討與研究。

一、電子商務時代與網絡財務經濟的關系

1.電子商務時代下催生了網絡財務經濟

正是由于不斷提升、發(fā)展的電子商務時代下技術催生了網絡財務經濟。電子時代下的交易方式體現(xiàn)出無紙化、直接化的特點，不僅可以進行遠程交易，而且信息流動的時間也越來越短，相應的物資、資金流以及信息流的管理成本也有所下降，于是網絡財務經濟應運而生。網絡財務經濟基于財務管理的角度對電子商務時代下的各項功能進行優(yōu)化與整合，而相關的電子商務時代下技術也為網絡財務經濟的發(fā)展提供強有力的技術支持，從而擴大網絡財務經濟工作領域，增強網絡財務經濟功能。

2.網絡財務經濟是電子商務時代下的發(fā)展基礎

電子商務時代模式下行政事業(yè)單位一系列的貿易活動均是基于網絡實現(xiàn)的，包括原料查詢、采購、產品展示、銷售、儲運及電子支付等等，行政事業(yè)單位之間、行政事業(yè)單位與金融機構之間的業(yè)務來往均是通過互聯(lián)網實現(xiàn)的，因此就必須利用網絡財務經濟承擔起聯(lián)結網絡各個終端之間的經濟業(yè)務聯(lián)系。網絡財務經濟具備支持電子單據(jù)與電子貨幣的功能，相應的財務數(shù)據(jù)也一改傳統(tǒng)的紙質數(shù)據(jù)的形式，而轉化為頁面數(shù)據(jù)，有效解決了網絡中電子商務時代下運行過程中相關財務問題?；趦炔繀f(xié)同的角度而言，網絡財務經濟實現(xiàn)了財務部門預算控制、資金準備、網絡支付、網絡結算的協(xié)同進行；基于外部協(xié)同的角度而言，網絡財務經濟又實現(xiàn)了網上詢價、網絡催賬、網絡保險與網絡報稅等多個社會部門的協(xié)同進行，由此可見，網絡財務經濟是電子商務時代下的發(fā)展基礎。

二、網絡財務經濟存在的問題

具體而言，網絡財務經濟在實際運行中存在的問題表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.虛擬化的會計主體

所謂會計主體是指會計的服務對象。在傳統(tǒng)的財務管理中，會計主體是一個實體單位，其以實物的形式實際存在。而在電子化時代下，財務管理中的會計主體的空間特征發(fā)生了本質性的變化。通過網絡技術，可以實現(xiàn)遠距離、多對象的時代下服務，網絡環(huán)境中的信息流、電子時代下可以大大精簡諸多中間環(huán)節(jié)。網上銀行、電子單據(jù)，這些均使得交易對象體現(xiàn)出交易程序電子化、交易過程虛擬化的特點，在形成了一個電子時代下網絡環(huán)境后，虛擬的會計主體將是網絡財務經濟所面臨的一個重要問題。因為現(xiàn)階段，網絡會計主體的虛擬化還處于相對模糊的狀態(tài)，而這些虛擬的網絡行政事業(yè)單位將成為網絡經濟的主體，網絡財務經濟的管理面臨著辨認其虛擬性的問題。

2.財務專業(yè)技術人才的問題

網絡財務經濟是電子網絡與財務管理互相結合的產物，而網絡技術與財務管理是兩個不同的科學分支，其不僅要求從業(yè)人員精通計算機網絡技術，還要其具備相當?shù)呢攧展芾碇R與嫻熟的財務業(yè)務技能。此外，財務人員要保證相關財務信息的準確性與可靠性，比如成本信息，就要深入了解產品的生產過程與生產工藝，掌握一些相關的基本知識；此外，網絡財務經濟管理人員還會面臨著其他的新課題，比如人力資源財務的構造、信息、知識產權等無形資產的計價，因此網絡財務經濟人員要具備較高的綜合素質，不僅要有廣博的知識，還要具備較強的創(chuàng)新能力與適應能力。但是現(xiàn)在很多行政事業(yè)單位的網絡財務經濟管理人員不僅專業(yè)技術水平有待提升，實踐操作能力較低，而且對網絡技術的了解也相對較少，所以無法較好的適應網絡財務經濟的發(fā)展與進步。

3.安全問題

網絡的開放性是一把雙刃劍，雖然網絡財務經濟具備通過數(shù)據(jù)化的形式運作、應用大量的電子單據(jù)等優(yōu)勢均要歸功于網絡技術開放性的特點，但是從另外一個角度來看，正是由于網絡的開放性，使得財務信息所遭受到的威脅也更多。財務信息由電子符號來取代、利用網絡傳統(tǒng)財務數(shù)據(jù)、無形資產的轉移等，均加大了識別安全隱患、實現(xiàn)內部控制的難度。數(shù)字化的原始憑證偽造更加容易，使得財務管理過程中缺乏有效的牽制，內存數(shù)據(jù)不留痕跡、系統(tǒng)文件不可讀、指定程序進行數(shù)據(jù)處理等等，這些均會存在一些潛在的安全問題。此外，由于系統(tǒng)中各個職能環(huán)節(jié)的分工界線相對模糊，總賬與明細賬之間不再存在制約關系，一旦系統(tǒng)運行出現(xiàn)差錯，則會引發(fā)一些連鎖性、重復性的錯誤。

4.網絡財務經濟數(shù)據(jù)接口的標準化問題

網絡財務經濟的應用與行政事業(yè)單位內部各個管理系統(tǒng)之間存在多方聯(lián)系，而網絡財務經濟與其經外部社會部門，比如銀行、稅務、保險以及海關等也會發(fā)生數(shù)據(jù)交流，因此網絡財務經濟系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口就面臨著標準化的問題?，F(xiàn)階段我國市場上通用相關網絡財務經濟軟件有多種，但是缺乏一個標準的、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)輸入與輸出接口，所以軟件之間無法實現(xiàn)自由的數(shù)據(jù)交換，從而對網絡財務經濟系統(tǒng)軟件的應用、網絡財務經濟功能的發(fā)揮均會產生不利影響。

三、電子商務環(huán)境下企業(yè)財務管理模式的創(chuàng)新著力點

1.從財務組織結構設計

面對電子商務環(huán)境，傳統(tǒng)的企業(yè)組織結構正在呈現(xiàn)出扁平化的變化趨勢。有些學者針對財務組織提出了“網絡型組織結構”、“虛擬組織”等概念，為財務組織結構的創(chuàng)新提供新的視野。

2.從財務處理流程重組

20世紀90年代，美國管理學家哈默針對信息技術對管理的影響提出了“企業(yè)流程再造”思想，并在歐美等國企業(yè)掀起了“以流程再造”為核心的企業(yè)管理革命浪潮。企業(yè)充分利用信息技術和管理方式對組織結構和流程重新設計，合并重復的環(huán)節(jié)，盡可能減少無效或不增值的活動，從整體流程全局最優(yōu)的目標，設計和優(yōu)化流程中的各項活動。

3.從財務處理控制方法改進

長期以來，很多財務處理控制方法在財務管理中得到應用。但是，還有許多先進的方法，如全面預算、標準成本控制、業(yè)務線預算定額成本控制等方法，在我國應用程度非常低，很多企業(yè)財務軟件與企業(yè)電子商務管理是脫離的。究其原因，除了經濟環(huán)境、思想觀念等原因外，主要國內中小企業(yè)傳統(tǒng)管理模式將財務管理隔離在企業(yè)業(yè)務經營之外，認為財務只是事后經營成果核算部門，費用核算控制部門，成本核算組織部門，其老的傳統(tǒng)管理思想模式無法轉變?yōu)楝F(xiàn)代企業(yè)財務管理概念。

4.從財務制度的創(chuàng)新

財務組織、財務流程、財務處理方法、財務信息系統(tǒng)的創(chuàng)新都受到財務制度的制約，尤其是宏觀財務制度。隨著社會經濟和技術的發(fā)展，宏觀財務制度將成為企業(yè)財務管理模式創(chuàng)新的瓶頸。

5.從財務軟件的開發(fā)

目前，國內財務軟件大多數(shù)都沒有從根本上改變對傳統(tǒng)業(yè)務的模擬，只是對傳統(tǒng)會計處理改進基礎上，增加了對其他業(yè)務的模擬，傳統(tǒng)流程自動化的思想仍然存在。原因一方面宏觀財務制度因素。另一方面、商品化軟件開發(fā)商的因素。財務軟件模塊越來越多，價格越來越高，使用難度越來越大，不同軟件的模塊難以兼容，很多企業(yè)陷于兩難的困境。在電子商務環(huán)境下對財務信息系統(tǒng)的設計與企業(yè)經營管理的全面融合才是企業(yè)財務創(chuàng)新管理思維的基礎。

總之，電子商務時代下的發(fā)展為財務管理模式帶來新挑戰(zhàn)，也帶來了發(fā)展的新機遇。當今我國國民經濟發(fā)展正處于重要的轉型期，我們要抓住這次機遇，積極創(chuàng)新，將最先進的網絡信息技術運用到行政事業(yè)單位財務管理中去，以加速我國行政事業(yè)單位國際化步伐，在國際競爭中處于有利地位。因此，財務管理必須緊抓電子商務時代下特征，及時對管理模式實施變革，推動行政事業(yè)單位更快更好的發(fā)展。

參考文獻：

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[3]馬良.淺談電子商務環(huán)境下的企業(yè)財務管理[J].現(xiàn)代營銷： 學苑版.2011，（03）：34-35.

篇10

3．網絡商店應從以下五方面的進行定位，這樣方能突出重圍。

顧客定位――賣給誰，賣給網民以及網民周圍的人

商品定位――賣什么，賣標準化的大件需須品和情感消費品

服務定位――怎么賣，適時服務和品位服務

價格定位――賺多少，物有所值，物超所值，毛利率要高于超市，低于百貨店

商域定位――賣哪里，物流配送能力所能達到的地方

4、金色世紀、攜程等網絡公司為何能迅猛發(fā)展？除5位定正確以外，還有一個重要的原因就是繞過了制約電子商務企業(yè)最根本的問題――物流問題。 一問網絡商店你錯在哪里？

答：錯在忘記了“商”字

陷入重圍的網絡商店：

如今的網絡商店生意難做，有目共睹，倒閉兼并風潮云起，好象幾乎所有的網絡店都在虧損。就是盛名播四海的美國亞馬遜網絡書店都在虧損，虧損得難以支撐下去。2000年美國至少有130家因特網公司倒閉，2000年10月份有22家因特網公司倒閉，而2000年11月前半個月，就已經有21家公司宣布破產，倒閉的公司中有近100家是BtoC型公司，有人預測，在今后幾年中，美國將有75％的網絡零售公司破產倒閉。美國的etoys.com零售公司的股價曾于1999年10月份達到86美元的高峰，而近期卻跌到了1美元。美國的網絡商店可謂是步履危艱。

而在中國網站的倒閉兼并要遠甚于美國，成都的第二大網上超市“立即送”，經營上萬種商品，而每月的營業(yè)額僅有20多萬元，利潤2萬多元，而每月的運營成本就是16萬元，后續(xù)資金跟不上，實在虧不起了，投資人無奈之下愿意以200萬元的成本價賣掉它。其實進入2000年以來，網絡公司的兼并破產就沒有停止過，而且兼并的動作越來越大，4月中旬，奇跡、打折啦被人人購并，手機新天地、虎嘉網、中原標局歸屬易趣旗下。目前我國的700多家網上超市幾乎沒有盈利的，網絡商店成了虧損和風險的代名詞，網絡商店作為電子商務一種形態(tài)，似乎只有電子，而商務乃是鏡子中的燒餅。

當然不僅僅是賣物理商品的網絡商店日子難熬，就是賣非物理商品的網絡零售店也并非陽光燦爛，真正能營造出陽春三月的還是少見，大多在虧損或盈虧平衡的邊緣徘徊。

何以至此？怨天？怨地？怨人？還是怨自己？

電子商務優(yōu)勢哪里去了？是否轉眼之間優(yōu)勢就不存在了？當然存在。網絡商店本身擁有的信息無限性和超時空性的優(yōu)勢，發(fā)展迅速，省卻了傳統(tǒng)物理店面的諸多繁事等等?？蛇@些網絡店的優(yōu)勢為何顯現(xiàn)不出來呢？于是人們開始尋找初來咋到的網絡店的水土不服問題。于是有人總結出三流即信息流、物流、資金流制約網絡店的發(fā)展，這是從網絡發(fā)展的硬環(huán)境角度來看問題的，叫怨天怨地。本人也曾發(fā)表了自己的看法，認為還有一流――意識流制約電子商務發(fā)展：電子技術商和傳統(tǒng)的商家都自身的私利出發(fā)，限制對方的侵入自己的領地，商家和電子家都在開拓電子商務，結果很難合作到一塊，不僅不能促使電子商務發(fā)展，而且形成社會資源的極大浪費。這就是陳舊意識觀念的落后，所以提出了電子商務的第四大障礙――意識流。這叫怨人。怨人不與己合作。

《孫子兵法》講，知己知彼、知天知地方可求得全勝。作為網絡商，“怨天怨地”可謂是知天地了，“怨人”可謂是知彼了，唯獨不知己，沒有從經營者經營本身來看問題。所以單從信息流、資金流、物流、意識流的角度來解決問題，難免從根來解決。也有點不對癥下藥，就像得了心臟病的人，非把他當作胃病或皮膚病以及腸梗阻來治，豈能治好？

怨自己，自己的問題在哪里？那么網絡商店究竟得了什么病呢？病因何在？

本人認為目前的網絡店得的是特色缺乏綜合癥。

目前，我國商業(yè)網站中開展有BtoC業(yè)務的網上超市就有700余家，而且還呈加速增長的勢頭。無論是電子商務，還是其中的網絡商店，都離不開電子，都做商務，無論做BtoB業(yè)務，還是做BtoC業(yè)務，電子和網絡只是工具，從語法上來講，電子網絡只是商務的定語，其主詞還是商務，說得通俗一點就是商業(yè)。因此還是從商字上來做文章。

既然核心是在做商業(yè)，那么萬變不離其宗，商業(yè)的密碼是什么？本人認為，商業(yè)的密碼就是“特色”二字。只有破解了商業(yè)特色的密碼，做商業(yè)才能成功。網絡店說穿了其實是一種新型的零售業(yè)態(tài)，是有別于傳統(tǒng)的超市、百貨店的服務方式的一種新業(yè)態(tài)，其主要的服務顧客的方式就是顧客在商家提供的虛擬的賣場和虛擬的商品里進行數(shù)字化抽象化概念化的選購，末了，商家提供送貨上門服務。既然網絡店是一種新型的零售業(yè)態(tài)，那么這種業(yè)態(tài)的經營定位就應有別于超市、有別于百貨店。而目前網絡店給人的感覺除了電子技術的特色外，其經營方面毫無特色可言。事實也正是如此，許多網絡店把自己的經營定位要么和超市混同起來，要么和百貨店一樣，拼命地從別人的嘴里掏東西吃，而屬于自己的那一塊肉根本看不見，舍近求遠，揚短避長，不敗才怪。

特色是顧客認知商家的關鍵所在。所以特色是從顧客認同的角度考慮的。若從商者的角度考慮，如何才能讓自己得到顧客的認同呢？那就是定位。作為傳統(tǒng)商業(yè)，賣給誰、賣什么、怎么賣、賣多少、賣哪里是商家必須考慮的問題。作為網絡店必須考慮顧客定位、商品定位、服務定位、價格定位、商域定位。目前網絡店要走出困境就必須圍繞這五個定位正確定位。　 二問網絡商店你該賣給誰？

答：賣給四類目標顧客。

顧客定位是關鍵。網絡商都不知道自己的目標顧客是誰，還做什么買賣？網絡店的主要目標顧客顧有四：

1．網蟲。只有整天上網的人才最有可能成為網店的顧客。如今上網的人從志趣上來講是以追逐時尚的人為主；從職業(yè)來上來說，以從事計算機行業(yè)和計算機愛好者以及機關事業(yè)辦公室的工作人員為主；從知識構成來說，以知識青年人士居多，而且在校大學生和城市中學生大多上網。這是目前網民隊伍的主體，可惜這些網民不是社會消費群體中的主體，但他們是未來社會消費的主題，更是網絡商店的?？?。估計會在5到10年年以后。

2．忙人一族。只有忙得沒時間逛商場購物者才最大可能選擇網店購物，因為當傳統(tǒng)的物理店開門營業(yè)時間，也正是他們最忙的時候，網店沒有時間和地點的限制的特點為他們購物提供了可能和方便。這些人是各級經理人、實業(yè)投資人（又稱老板）、合資、外資、獨資企業(yè)的上班族。忙人大多是有錢人，是這個社會的消費主體，他們不僅有能力置辦上網工具，而且也是本身事業(yè)的需要，甚至上網就是他們的工作的一部分，這些人又是未來社會的中產階層，不僅現(xiàn)實的消費能力強，而且潛在的消費能力也更強。

3．網客周圍的人。網客周圍的人，盡管不常上網，但見到網客從網上買東西，就可能搭便車，從網上購物。省時、省力、省事，花錢不見得多到哪里去，能承受得了。這些人主要是指網客的家人、親戚、朋友、同事、鄰居等。不過這些人以嘗試的可能性較大。但是，他們也是潛在的網民。

4．機關集團購買者。凡是集團消費，機關采購，少則千元，多則萬元幾十萬元，甚至更多，對網絡商店來說這是難得的買賣，而且集團購買、機關采購最適合選擇網上進行，也能夠進行。其實這就相當于BtoB業(yè)務。

隨著網絡工具的普及，尤其當網絡的主要工具電腦成為社會必須品時，網民的規(guī)模會有一個質的飛躍，估計這會在3－5年后。網店的客人的結構也會發(fā)生質的轉變?！?三問網絡商店你該賣什么？

答：賣標準化的大件必須品、情感消費品、有價證卡、以及不受物流制約的虛擬商品。

依據(jù)網絡商店的顧客定位，網店應賣什么樣的商品呢？是否目標顧客的所有需求都適合在網店賣呢？是否適合網店賣的商品只能賣給前面提到的目標顧客呢？非也！一種零售業(yè)態(tài)的商品定位既要考慮他的目標顧客的需求，又要考慮經營者的經營特征及必需盈利的商業(yè)運作需求，更要考慮與各種業(yè)態(tài)的優(yōu)勢比較后自身業(yè)態(tài)最適合經營什么樣的商品。

網絡商店適合賣什么樣的商品呢？

1．賣標準化的大件必需品

網絡商店有其自己獨特的優(yōu)勢，選購商品不受時間和空間的限制，可謂是方便快捷，這是現(xiàn)實中任何物理店所不能做到的。但是，網絡商店的缺陷就是不具備直觀性，只能是平面的視覺形象，看不見具體的商品，聽不到商品發(fā)出的聲音，沒有手感，完全是一種抽象的符號及概念，沒有直接感覺，不能滿足人們個性化的需求，所以網絡店只能賣標準化商品。比如，200升冰箱，誰買回家都一樣用，29寸彩電放誰家都一樣看。而現(xiàn)實市場中諸如大家電之類的商品，超市經營不了，也不能經營，而百貨店（含專業(yè)店）把它當成雞肋經營。所以，這就為網絡商店提供了經營之類商品的前提條件，而這些商品又都是標準化的必需商品，既然是必需品，那么此類商品市場已成熟，品牌化已形成，商品的品質、生產廠商的信譽都是優(yōu)秀的，因此，正適合網絡商店經營。所以網絡商店應經營標準化的大件生活必需品。即使今天的汽車之類的主流商品，一旦未來退居為生活必需品時，也適合在網絡商店經營。在當今的美國，汽車就是人們的生活必需品，所以，汽車在網絡商店走俏。

為什么網絡商店不能零售標準化的主流商品呢？因為它既然是主流商品，肯定占人們消費支出的比重較大，如汽車、電腦等，人們購買這些商品需要慎之又慎，而且人們對其不如必需品那樣的熟悉，還有陌生感，對其認知程度較低，在購買過程中還有諸多疑問需要當面咨詢解惑，所以，這些標準化的主流商品不適合在網絡商店經營。

同樣，擴張性市場商品因其市場的擴張，產品的不穩(wěn)定，人們對其認知程度較低等因素，也不適合在網絡商店經營，如IT產品、醫(yī)藥保健、家居商品等。我國最大的網上手機銷售商――“手機新天地”在今年一季度被兼并了就是例證。

目前網絡商店經營的商品品類有許多，如適合超市經營的標準化的小件商品，適合百貨店經營的個性化商品和擴張性市場的商品，但單單就沒有經營自身應該經營的標準化的大件必需品，這是經營方向的錯誤，豈有不虧之理。當今的網絡商店以經營標準化小件商品為主，如經營圖書、音帶、光盤、小食品、衛(wèi)生紙、洗滌用品、甚至是醬油、醋等人們日常居家過日子的零碎小商品。這種適合在超市經營的小件商品，也不是不能在網絡商店上經營，只是因為網絡零售店的服務成本高于超市，不僅是前期技術成本較高，而且送貨等服務成本也太高，所以，網絡店采用超市的低價位，甚至比超市的價位還低，豈能不虧。假若價位高于超市，人們又何必舍超市而選網絡店呢？因為購買這些小件商品的人中無暇購物的忙人并不是占主流。所以美國亞馬遜網絡書店經營圖書（圖書是小件標準化商品）不虧損才怪呢？因為網絡商店經營標準化的小件商品和經營大件商品一樣都得送，送小件商品和大件商品一樣都是送，但平均后送大件商品則成本低多了。試想，有誰買小件商品能像買大件商品那樣一次花上數(shù)千元呢？買上數(shù)千元的醬油、醋、衛(wèi)生紙、洗滌用品，且不說一時用不了，買回家后放哪兒？就是圖書、光盤等學習用具，通常情況下，有幾個人能一次買上數(shù)千元呢？也許有的網絡商可能會辯解到，一個人買不了那么多，人多了額度不就達到了嗎？這只是假設，即使是真的，你不還是得一家一家地分頭送嗎？幾十位顧客也不會趕巧都住在一個單元房里，也住不下，而對花數(shù)千元購買一大件商品的顧客來說，商家卻只送一家就行了。

所以說，目前的網絡商店的顧客定位、商品定位、服務定位、價格定位都是錯誤的，其干得越是熱火朝天越是賠得多，因為其經營方向就是錯誤的。如此說來，美國亞麻遜網絡書店經營圖書不虧才怪呢？這也正是號稱“香港的亞馬遜”的BtoC網站“蘋果促銷”于2000年12月12日宣布倒閉的原因。

若開展的是集團購買，因其購買量大，均在單位商品的服務成本就降低了，所以，若一定要經營日常消費必需品，就應針對集團購買和機關采購等批量大的業(yè)務，像麥德龍。

2． 賣以精神文化情感消費為主的商品

追逐時尚的網蟲一族，為了嘗試新鮮，他們會想在網店購買他們想要的任何商品，包括圖書、音帶、光盤，學習用具，賀卡、鮮花以及常用的其他所有的東西，甚至包括非常個性化的商品。但是買賣是雙方的事，經營者還得考慮有些東西是否適合在網店賣，賣了有人買嗎、賣了能賺錢嗎等問題。

盡管網蟲的主體不是社會的消費主流，但是他們對有些商品的價格是不太在意的。比如鮮花等，像鮮花之類的屬于禮品性消費品，商品本身的使用價值不大，但情義無價，所以只要商家把禮品的購買者和受贈者服務好了，讓購買者感到物有所值、物超所值，其利潤空間是巨大的。不僅是追求時尚族會選擇在網上購買像鮮花之類的禮品性消費，就是其他網客以及邊緣網客也會選擇網上的途徑。因為，選擇網店消費，本身就帶有浪漫的感覺，這也是禮品消費本身所追求的一大特征。再者像鮮花之類的禮品性消費，由于商品本身的使用價值不大，購買者只是買了個心愿，他要把這個心愿贈送給他人，受贈者屬于真正的擁有者，得到的也只是一種感覺，一種心理上的滿足。比如受贈者收到一束玫瑰花，在意的是這玫瑰花的這個概念，而并不太在意玫瑰花的具體質量如何。所以鮮花類禮品性消費不同于一般性的禮品性消費，其消費的目的是追求一種情義，一種心理的感受，最適合在網店銷售。因此，在眾多的網絡商店虧損破產的困境下，美國的一家鮮花網絡商1999年的銷售額達3億美元，不僅增長速度驚人，利潤之高也同樣驚人。所以網絡商店目前還可以經營像鮮花之類的以實用性不強的、精神文化情感消費為主的禮品性商品。

3．賣有價證卡（票、券）

現(xiàn)如今，由于各種的原因，市場上流行各種有價證卡，有價證卡的種類越來越多，社會的需求也越來越旺。比如，TP卡、移動通訊的充值卡、種類繁多的消費卡、禮品卡等等不一而述。這些卡大多都在百元以上，甚至上萬元。而且，忙人一族又確確實實需要諸如之類的卡等，而他們又確實沒有時間到物理的站點購買，因此，通過網上購買就成為他們的首選。例如金色世紀卡，是一種商務卡，售價是398元，持卡人可以憑卡預訂機票、酒店客房以及享受其他諸多的商務服務，深受高級商務人士的青睞，但是需要卡的人誰有空去買呢？最好的途徑就是網上購買。而且因卡的物理體積非常之小，面值又較高，所以服務成本相對很低，所以，金色世紀網絡售卡是盈利的。同樣的原因，火車票、飛機票等票券在網上銷售有很好的市場。近期，許多門戶網站也開始賣卡，以搜狐為例，賣的卡已有十多種，其他網站也大同小異，賣卡的經營思路是正確的，但卡的面值大多百元以下，甚至低至20元。當然，賣低值的卡比賣衛(wèi)生紙、醬油、醋要好得多，然而面值若太小或低面值的卡占的比重過大，會使服務成本上升，導致虧損，所以賣卡應以賣百元左右的，最好是百元以上的。

4、賣繞過物流問題的商品

物流問題是制約電子商務發(fā)展的重要障礙，所以網絡商店要想飛速發(fā)展，只有兩條辦法，要么解決物流問題，要么繞過物流問題。但目前解決物流問題，不現(xiàn)實，繞過物流問題還是能辦到的，如賣酒店的客房、飛機的艙位、電影劇院音樂廳的座位、高檔餐飲娛樂場所的座位、某些著名的培訓班的座位等等，這些商品都是虛擬商品不存在物流問題，是顧客自己跑上門的，所以目前，凡是經營此類虛擬商品的公司大多曙光出露，北京的金色世紀、上海的攜程都是此類的網絡零售公司，生意非常紅火，尤其金色世紀公司，自99年起就開始盈利。攜程、E龍等類似的公司近期也發(fā)展迅速。繞過物流問題是這些網絡公司得益迅猛發(fā)展的關鍵所在。另外，金融產品、保險產品、平面媒體的版位、電視媒體的時段等都不存在物流問題，都可以在網絡上銷售，相信經營這些產品，生意會非常好。 　四問網絡商店你該怎么賣？

答：適時服務和品位服務

針對無暇到傳統(tǒng)物理店購物的顧客，其主要購買的是名牌化標準化的大件必需品以及各種有價證卡（票）。對這樣的顧客買這樣的商品，其服務定位應是及時溝通，適時服務。免費送貨上門、到家到位服務是必不可少的。因為這一群體的顧客是比較忙的，及時溝通雙方情況非常必要，以免浪費顧客的寶貴時間。適時服務，就是要按顧客所需要的時間服務，因為忙，顧客的購物時間和所要接受的服務時間是完全分離的，在顧客有時間接受服務時，適時上門服務。比如顧客可能在夜里12點購物，而接受服務的時間可能就是7天以后的下午3點到5點之間，因為晚上7點還要遠飛。一星期時間內這位顧客就只有這2小時可以接受服務。對商家而言，能否讓顧客滿意則是關鍵之關鍵。因為無論對商家而言還是對顧客來說，所購物品不是最重要的，最重要的是服務好。標準化的大件必需品肯定是質量好信譽好的名牌商品，就看服務好不好。因此說，網店這種業(yè)態(tài)的服務最講究服務的附加。同理，各種有價證卡也是需要適時服務和品位服務。

對以精神文化情感消費為主的禮品性消費的網客的服務應本著及時、精確、細致、周到的服務精神，服務應體現(xiàn)出品位和時尚。因為，這類消費的特殊性就在于商品的購買者和擁有者是分離的，雙方都是商家的顧客，都是你要服務的對象。商家的服務就是把購買者的初衷和意愿及情感及時準確完美地傳送給接受者。因此，精確、細致、周到的服務是基本的要求，時尚化、品位化、藝術化的服務是成功的關鍵。比如一位先生在網店定購22朵玫瑰，要求商家在下午5點鐘下班的時候準時送到某一指定位置（如在小姐上班的辦公室門口）的某一位小姐的手中，并要求制作一封考究的信一同送到。這時，就是考驗商家的服務水平了。首先玫瑰化數(shù)好了一定是22朵，多一欠一均大謬，最好在送到時，鮮艷的玫瑰花上能掛著晶亮剔透的露水珠兒，名字和人都要完全對上了，重名重姓的人不是沒有。地點一定搞正確，可能蘊含著什么意義，信的字體、字號均要考究，即使信封以及信封上的裝飾物都要精致講究，最好準時送達，提前延后均可能出問題，而且送花的人本身素質要好，無論是外在的形象和內在的氣質均要上乘，且忌隨便找一位苦力，衣衫不整。形象不佳就去給人送如此重要的禮物。因為他（她）不但是送貨的，更是一位公關能手。

虛擬商品應借助于成熟的媒體賣，如借助于名牌電視臺、電臺、報紙或者說名牌網站等，近兩年來，借助第三方物流系統(tǒng)賣虛擬商品者日漸增多，如借助于金融系統(tǒng)、保險公司系統(tǒng)、郵電系統(tǒng)等成熟的信用好的物流系統(tǒng)賣產品，這就是為什么四大銀行的金融卡所具備的功能越來越多的原因。此外保險卡中所含的其他商務服務也逐漸顯現(xiàn)，保險卡已不是單一的保險功能。各種功能的綜合其實就是這些虛擬商品分別借助對方的物流系統(tǒng)走進最終消費者，而對自己來說其實是繞過了物流問題，借助對方物流實質上就是自己不用解決物流。當然虛擬商品營銷也存在著一個門當戶對問題，并不是什么都可以借用借力，不講究品牌。一定是名牌要銷名品、精品。什么類商品都銷職能砸自己的牌子，就像新浪、搜狐等，應該也算是一個名牌商號，可他們網上所做的產品廣告以及商城里經營的商品可謂是什么檔次的都有，什么品牌的都有，根本沒有名品、精品意識，時間久了只會倒自己的牌子，形成惡性循環(huán)。

五問網絡商店你該賺多少錢？

答：物有所值，物超所值，高于超市，低于百貨店。

價格定位是關鍵，因為在當今競爭激烈的情況下，價格定高了，就沒有競爭優(yōu)勢了，價格定低了虧損的風險就產生了。究竟價格定位定多少合適，其標準就是讓顧客感覺到物有所值，最好是物超所值。因此，價格定位包含著顧客感覺的東西，而不是簡單市場平衡的結果，更不是自己主觀的固定的單一的加價率所決定的，尤其是針對以精神文化情感消費為主的網客而言。就舉前面講到的22朵玫瑰的例子，該定多少價呢？這就看顧客需求需求的條件和嚴格程度以及時間的緊張度，22朵玫瑰本身進價也許就10元錢，商家的服務成本需50元錢。顧客感覺可能值300元錢，而當商家收180元錢時，顧客會覺得太便宜了，便宜了將近一倍，而商家卻有2倍的利潤。當小姐收到如此精美的禮物時，可能會覺得其情義無價。為什么60元的成本，各方會有如此差異的感覺呢？當然對鮮花的接受者，感覺情義無價，無章可尋，但對購花者，讓他自己親手做，也許無論如何也做不出來，但他會估計到商家單完成這項服務工作，大約需要300元左右。作為商家，因是專業(yè)化服務，且不只服務這一位顧客，自然把服務成本降下來了。300元的顧客估測價格，60元的成本，240元的服務利潤，雙方各得120元，這是雙贏的結局。

當然，對于標準化的大件必需品其價格定位也是尋找一個雙贏的平衡點。這種標準化的大件必須品，其加價率應在12－15％之間比較合適。當然商家的利潤同樣來自于專業(yè)化的熟練服務和規(guī)模系列化的服務。一臺230升冰箱，顧客會測算，假若自己找人找車拉回家安裝到位，沒有300元錢下不來，而且商家還要擔負前期的儲運、技術的費用，還要承擔維修退換的風險，還得交稅等。這一臺冰箱怎么也得加價500元，假若進價是2500元，商家若減收送貨上門的服務費用300元的一半，共收取顧客2850元。其實你真正穩(wěn)賺的是收取的150元服務費用中減去30元的服務成本費用余下的120元。

這種定位也是各種零售業(yè)態(tài)競爭的結果，也是市場均衡的結果。超市因其低成本服務，市場價格定位毛利率在9－11％，百貨店因其面對面的直接情感式服務，其服務成本最高，市場價格定位毛利率在18－23％，網絡店的服務成本介于百貨店和超市之間，市場定位毛利率應在12－15％。當然這只是講的平均毛利率，對不同的商品，因起服務的附加量不一樣，經營商品的風險度不同，毛利率自然也應有差異，一般情況下，服務附加量越大，加價率越高，經營商品的風險度越高毛利率應越高，像鮮花2倍的利潤也是正常的。但原則就是讓顧客感覺到物有所值，物超所值。零售業(yè)就是服務業(yè)，有效的服務附加得越多，利潤自然越高。像網上卓越商城似乎找到了門道，極力開展的增值附加業(yè)務，能夠保持15％的平均毛利率?？上慕洜I的商品定位不好。

目前超市若經營家電等大件生活必須品，但因其服務能力有限，形不成氣候。百貨店經營家電，因其服務成本太高，風險很大，許多百貨店主動或被迫推出大家電的經營，沒有退出者也感覺經營大家電已是“雞肋”，食之無味，棄之不舍。于是出現(xiàn)了電器專業(yè)店，如國美等，他們只不過是百貨店的延伸而已，靠形成連鎖機制和規(guī)模優(yōu)勢從生產商哪里擠壓出來點利潤，因其加價率太低，日子并不好過。所以如果這些經營標準化大件必需品的專業(yè)店、專賣店面前只有兩條路必須得選擇其一，要么是放棄經營這些本該屬于網絡店經營的標準化大件必需品，回頭經營百貨店應該的三大類商品，要么更名改姓，更改為網絡店，這樣才有利潤空間，進而有生存空間。因此說，百貨店經營大家電是最后的晚餐，遲早要讓出這塊市場的，包括專賣店和專業(yè)店。

虛擬的網絡商品因其繞過了物流問題，不存在或很少有有物流費用，其綜合成本比較低，所以網絡銷售虛擬的商品其毛利率應比一般的物理商品訂價要低，毛利率定在8－10％之間比較好，最低不能低于6％，盡管互聯(lián)網的銷售虛擬商品的物流成本低，但其服務成本和宣傳成本相對來說較高，尤其是人工成本比較高。人工成本里面主要含技術人才的成本和維護技術所需要的人工成本。

六問網絡商店你該賣向哪里？

答：賣向物流能力所能達到的地方。