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電信詐騙的風險模板(10篇)

時間:2023-07-09 08:33:10

導(dǎo)言:作為寫作愛好者,不可錯過為您精心挑選的10篇電信詐騙的風險,它們將為您的寫作提供全新的視角,我們衷心期待您的閱讀,并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

電信詐騙的風險

篇1

 

防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得1    今天晚上學(xué)院組織看防詐騙電影,影片利用動畫片的形式用詼諧、生動的語言向我們展現(xiàn)了各種詐騙的案例。看完本影片,我深受影響,真切的感受到詐騙真的是無處不在,生活中,我們一定要提高警惕,就像影片中常說的一句話“切莫上當。”詐騙形式主要有街頭詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”,他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體,他們無所不用其極,辦作假醫(yī)生,假出車禍者,假出差者,假老師,假朋友,假同桌的你,假女兒等各種身份,騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線,直到達到他們的目的,否則他們不會放過你,他們最開始時用好聽的語言勸告你,用你的家人的性命危機恐嚇你,利用你的善良,你的擔心,你的良知,做最沒有良知的事情。

   其實,詐騙在學(xué)校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際,此時詐騙分子便會出來“覓食”,主要以大一新生為目標,利用他們對大學(xué)的不熟悉,以及對大學(xué)美好的憧憬,利用他們的善良。為了達到他們的目的,騙取新生的信任,對其進行“洗腦”,進而詐騙成功。

   往事不堪回首,遙想當年,我青澀少女一枚,獨自一人來武漢上大學(xué)。來大學(xué)第一天就被學(xué)姐學(xué)長騙,對我這個對大學(xué)充滿幻想的小女生來說,是一件很殘忍的事。記得當時剛來為自己買完生活用品回寢室,一學(xué)姐自稱是關(guān)心學(xué)弟學(xué)妹敲我們的門,她進來后就大談她的大學(xué)生活經(jīng)驗,讓我們好好學(xué)習(xí)、好好軍訓(xùn)、不要想家之類的。我們當時都覺得學(xué)姐真的很好,覺得學(xué)姐很親切。

   但是呢,當她講完講完這些后,就開始說讓我們買英語資料,考四級、六級各種資料,推薦我們買。可是我們都不知道在我們學(xué)校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢,對我們來說數(shù)目還是很大的。都怪我們耳朵軟,相信她,就買了她的資料,剛開始時,她還有給我們送幾份報紙、一本詞典,然后就杳無音訊了。

   學(xué)姐騙學(xué)弟學(xué)妹這種事雖然不是什么大事,但是也是一種變相詐騙行為。我認為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣,是很不道德的一種行為。

   被騙,在很大程度上是詐騙機關(guān)的人員太“聰明”,但是在某種程度上,也是因為被騙人員的某種貪便宜的心理,軟弱善良的心理。所以在生活中,我們要不被騙,就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護心理意識,提高防范意識,學(xué)會自我保護。對人對事,要擦亮眼睛,做到防人之心不可無,害人之心不可有。

防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得2  

   近年來,犯罪分子利用手機、電話和互聯(lián)網(wǎng)實施電信詐騙犯罪案例頻發(fā),由于此類犯罪投入小、回報高、隱蔽性強、難以取證、學(xué)生防范意識差的原因,致使每年案件發(fā)生率居高不下且破案存在一定難度,嚴重危害社會治安和學(xué)校管理安全。

   為了有效遏制電信詐騙犯罪案件高發(fā)的態(tài)勢,有效提高師生對電信詐騙犯罪的識別和應(yīng)對能力,認真做好防范工作切實維護廣大師生利益,保障師生財產(chǎn)安全,在學(xué)院學(xué)生處、保衛(wèi)處以及x派出所多部門的聯(lián)動支持下,我系于20xx年3月4日-7日利用晚自習(xí)時間組織師生,分批次在明滙樓觀看了“x市‘預(yù)防電信詐騙’宣傳片”,以案情再現(xiàn)和警方專業(yè)分析的視角,為我系師生上了一堂生動的“防電信詐騙”宣傳教育課,并要求各班利用此次契機,深度開展“預(yù)防電信詐騙及網(wǎng)絡(luò)安全”主題班會,做到進一步的宣傳與警示,鞏固防范意識。結(jié)合我系學(xué)生管理工作,現(xiàn)將此次宣傳教育活動總結(jié)如下:

   一、及時組建工作小組

   根據(jù)學(xué)生處下發(fā)的“學(xué)生【20xx】3號”文件要求,我系領(lǐng)導(dǎo)高度重視,第一時間召開專題會議,并組建了由黨總支副書記袁琳智老師為組長,各班輔導(dǎo)員為組員的人文系“預(yù)防電信詐騙宣傳教育”工作小組,做到工作有安排、工作有落實,旨在將此次宣傳教育百分百覆蓋到我系師生,全面強化防詐騙意識。

   二、組織有序,多渠道宣傳

   由組長牽頭,在工作小組的安排布置下,我系師生積極參與此次宣傳教育活動,由系學(xué)生會負責,自3月4日晚自習(xí)起到3月7日晚自習(xí),每天晚自習(xí)分為兩個時段輪流播放,共播放8場次,覆蓋20xx、20xx級25個班級,師生1800余人,并要求每一位同學(xué)觀看完視頻后撰寫觀看心得體會,及時總結(jié)。

   除了觀看視頻宣傳片,我系結(jié)合系部學(xué)生管理工作特點,多渠道多方向分別對強化宣傳教育效果進行鞏固,一是各班級在觀看視頻的基礎(chǔ)上,及時組織召開主題班會,總結(jié)視頻教育,并向?qū)W生宣讀《西山警方48種常見電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法》小冊,讓學(xué)生了解更多的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的種類和方法,提高識別與應(yīng)對能力;二是充分利用自媒體,通過班級微信群、QQ群、朋友圈的方式,用大家熟知和喜聞樂見的方式,反復(fù)進行防電信詐騙的宣傳,并通過學(xué)生的自媒體群、朋友圈,將宣傳教育范圍進一步擴大,拓展防范教育的覆蓋面。

   三、活動開展效果

   通過此次宣傳教育活動的開展,使廣大師生了解了各種電信詐騙的方式以及危害,提高了對電信詐騙的識別與應(yīng)對能力,增強了同學(xué)們對電信詐騙的防范意識,讓同學(xué)們在今后的生活中有了辨別電信詐騙的能力,減少電信詐騙案件發(fā)生在自己身上的幾率,也切實加強了公安機關(guān)在打擊電信詐騙宣傳活動中警民協(xié)調(diào)配合的能力,起到了良好的教育效果。

   四、活動照片

防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得3

 

   校園網(wǎng)貸風險多發(fā),一些學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸導(dǎo)致背負“巨額債務(wù)”

   錢凌是xx大學(xué)懷德學(xué)院大二學(xué)生,去年6月,他認識了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢凌,他們公司正與多個大學(xué)生分期貸款平臺合作,招聘學(xué)生做兼職,只要幫忙在平臺上“刷單跑量”,學(xué)生就能輕松獲得報酬。唐興還表示,做兼職的學(xué)生事前可以簽訂一份免責協(xié)議,一旦還不起錢,兼職學(xué)生不承擔責任。

   “賺錢快、收入高、無風險”錢凌便一口答應(yīng)了這個“好差事”,和唐興簽訂了免責協(xié)議,然后向平臺提交了個人姓名、身份證號、學(xué)校和入學(xué)年份等信息。沒到兩天,注冊就審核通過了。錢凌立刻申請了12個月期貸款,金額1萬元,月利率0.99%。

   提交申請后,錢凌很快接到貸款平臺的客服電話。核實完信息后,半小時內(nèi),錢凌的銀行卡就收到了1萬元,他隨即將借款轉(zhuǎn)給唐興,同時拿到1000元的兼職報酬,并被告知以后還款的事就不用他管了。但兩個月后,當錢凌接到貸款平臺催促還款的電話時,唐興的手機卻再也打不通了……

   錢凌的遭遇并非個案。據(jù)x警方介紹,除錢凌外,還有x工學(xué)院等高校的10名學(xué)生掉入唐興的陷阱。

   曾有媒體報道,x師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生,用十多個同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元,自己卻消失得無影無蹤;同學(xué)們則不停地接到催款通知,嚴重影響學(xué)習(xí)生活。

   此外,除了校園網(wǎng)貸詐騙以外,也有一些大學(xué)生為了講排場,不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺借貸來實現(xiàn)超前消費和高消費,有的明顯超出了承受能力,背負“巨額債務(wù)”。

   消費觀念不理性、個人信用保護意識淡薄、網(wǎng)貸平臺無序擴張等是主因

   近年來,互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺瞄準了大學(xué)生群體,以P2P貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園,寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺爭奪的地盤。

   “很多校園貸款平臺審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個照,讀一段話錄個視頻就可通過審核。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一。”x警方辦案人員告訴記者。

   而另一方面,大學(xué)生財商觀念方面的誤區(qū),也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學(xué)校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個重要原因。中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認為,很多大學(xué)生還沒有形成正確的理財觀念,對個人信息的保護意識也不足,這讓不法分子有了可乘之機。

   鄧建鵬還表示,很多校園貸款平臺的無序擴張,也增加了風險產(chǎn)生的可能性,“他們在廣告中常常使用‘0利率、0擔保、無服務(wù)費’等誘人的貸款和消費訊息吸引客戶,同時給校園人很高的傭金,助長了人盲目擴張業(yè)務(wù)的沖動。這不僅對大學(xué)生,對這些貸款平臺本身,也意味著很大的風險。”

   也有專業(yè)人士認為,消費信貸是一種金融工具,并無道德標簽。一些理性消費的大學(xué)生也不在少數(shù),通過分期貸款消費能減輕一次性消費帶來的資金壓力,但關(guān)鍵是學(xué)生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi)。

   應(yīng)加強風險提示,建立嚴格的借貸流程和審批機制“大學(xué)生享受金融服務(wù)本無可厚非,而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢也說明確實存在市場需求,但現(xiàn)在的問題是,校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài),與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一樣,還游離于監(jiān)管之外。”“分期樂”公關(guān)負責人認為,一些平臺野蠻生長,有些平臺存在費率不透明、授信額度過高、風控松懈但催收嚴酷等不負責任的信貸行為。

   此外,目前存在的問題也和當前部分大學(xué)生信用意識薄弱,消費觀念有偏差有關(guān),亟須提高大學(xué)生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識水平。

   “防范校園網(wǎng)貸的風險又同時能滿足大學(xué)生分期購的需求,最重要的是監(jiān)管要跟上。”鄧建鵬認為,未來的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力:首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一定要對大學(xué)生做特別的風險提示,倡導(dǎo)適度消費的理念。其次,在評估信用水平和償還能力時,要適用高于其他人群的審核標準。

   近日,教育部和銀監(jiān)會聯(lián)合通知,要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度,向?qū)W生預(yù)警提示信息,同時建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實時預(yù)警機制等。

篇2

該行積極梳理業(yè)務(wù)流程,將開戶階段風險降到最低。截止目前,該行柜面活期開戶前需要進行5步的確認步驟。第一步:客戶詳細閱讀《活期賬戶涉電信網(wǎng)絡(luò)犯罪責任及防范提示書》并確認簽名;第二步:人臉識別;第三步:“云互聯(lián)”系統(tǒng)查詢;第四步:手機號碼身份驗證;第五步:詳細詢問開戶用途、職業(yè)等信息并填寫申請書,經(jīng)上述五步而無明顯異常的,才會進入開戶操作。

該行承諾在無明顯異常的情況下,不采取簡單“一刀切”的方法來拒絕開戶,但會慎重開通非柜面交易。

除嚴把開戶關(guān)外,該行還積極主動的降低了新開戶客戶非柜面交易額度。額度由過去的默認最高限額改為了符合客戶身份需求的小額度,保護客戶資金安全。如確有需要高額度的,一次性告知需要提供的資料,審核后及時進行提額,保障客戶資金使用。

嚴把柜面轉(zhuǎn)賬關(guān)。目前,該行在填寫轉(zhuǎn)賬單據(jù)的間隙,將轉(zhuǎn)賬風險提示書供給給客戶觀看,該提示書上列舉了一些電信詐騙的常見手法并階段性將松陽本地發(fā)生的電信詐騙事件羅列上去,客戶確認未發(fā)生后再進行轉(zhuǎn)賬。

篇3

中圖分類號:F832 文獻識別碼:A 文章編號:1001-828X(2017)001-000-02

一、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

2016年,我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了平穩(wěn)較快發(fā)展。在發(fā)卡方面,截至2016年末,全國銀行卡發(fā)卡總量預(yù)計超過62億張,同比增長14.5%。在移動支付方面,根據(jù)人民銀行《2016年第三季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示,僅2016年第三季度,銀行業(yè)金融機構(gòu)共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)116.07億筆,金額達433.93萬億元,同比增長了41.34%和0.26%;移動支付業(yè)務(wù)66.29億筆,金額35.33萬億元,同比分別增長了45.97%和94.45%。非銀行支付機構(gòu)共處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆,金額26.34萬億元,同比分別增長了106.83%和105.82%,移動支付在支付市場的地位日益重要。近年來,支付機構(gòu)憑借快捷支付、移動支付等新業(yè)務(wù)迅速提升滲透率和市場規(guī)模,并將觸角延伸到理財和供應(yīng)鏈融資的多個領(lǐng)域。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及,金融業(yè)務(wù)的場景正在經(jīng)歷不斷的拓展與創(chuàng)新,應(yīng)用方式已經(jīng)滲透到生活的方方面面。網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展也進入實質(zhì)性階段,各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛參與這場變革,進而引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)客戶需求和服務(wù)模式的深刻變化,客秈逖欏⒖放共生和大數(shù)據(jù)應(yīng)用逐步成為網(wǎng)絡(luò)金融的典型特征,支付安全則亦成為金融行業(yè)難以回避的挑戰(zhàn)。同時,越來越多的不法分子借助新型通訊技術(shù),利用互聯(lián)網(wǎng)虛擬空間,實施電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙犯罪,由其是最近發(fā)生多起電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙惡性事件引起了社會各界的廣泛關(guān)注。

二、網(wǎng)絡(luò)金融主要欺詐類型

目前,國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融欺詐損失最嚴重的主要欺詐為電信詐騙,手段最多樣的主要欺詐為非面對面詐騙,偽卡欺詐和盜用身份欺詐位列第三、第四。下面重點論述一下前三種主要欺詐類型。

(一)網(wǎng)絡(luò)金融電信欺詐轉(zhuǎn)賬

電信欺詐是指犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式,編造虛擬信息,設(shè)置騙局,對受害人實施遠程、非接觸式詐騙,誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬。

由于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)泄露形勢日益嚴峻,電信欺詐開始由撒網(wǎng)式盲騙轉(zhuǎn)向精準式詐騙,并呈現(xiàn)跨渠道、長期潛伏、專業(yè)劇本化的趨勢:一是不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)上泄露的數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)分析,掌握了受害人的詳細情況,從而精準詐騙;二是不法分子利用商業(yè)銀行各電子渠道登錄、簽約、交易等防控手段不同的特點,進行多渠道聯(lián)合作案。例如對釣魚網(wǎng)站和互聯(lián)網(wǎng)泄露數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)獲得的客戶信息,通過電話銀行進行密碼驗證和余額查詢,再通過網(wǎng)銀支付或第三方快捷支付方式盜取資金;三是在微信群、QQ群、論壇、社交網(wǎng)站中長期潛伏,觀察分析每個人的行為特點、說話習(xí)慣和崗位角色,時機成熟再伺機作案;四是重金引誘心里學(xué)方面的專業(yè)人士編寫詐騙劇本,提高詐騙的成功率。

(二)網(wǎng)絡(luò)金融非面對面欺詐

非面對面欺詐指不法分子竊取卡片主賬號、PIN碼、有效期等賬戶信息后,通過互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付等非面對面渠道發(fā)起的欺詐交易;或以短信、電話等方式誘騙持卡人向指定賬戶發(fā)起的欺詐轉(zhuǎn)賬交易。

第一,非面對面欺詐的重要特征是商戶無法現(xiàn)場審核持卡人身份和卡片真實性,因此從受理端防范此類欺詐的難度相對較大;其次,互聯(lián)網(wǎng)交易渠道無法驗證卡片磁道信息,欺詐分子只需竊取卡號和其他相關(guān)信息,就可以進行欺詐交易,作案難度大大降低。第三,互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付等創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)具有地域界限淡化和匿名性等特點,不僅為欺詐分子跨區(qū)域遠程作案提供了便利,也大大增加了事后案件追蹤和調(diào)查的難度。

(三)網(wǎng)絡(luò)金融境內(nèi)\境外偽卡欺詐

網(wǎng)絡(luò)金融境內(nèi)\境外ATM機取現(xiàn)案件也頻頻發(fā)生,主要集中于馬來西亞、泰國等東南亞國家。由于目前境內(nèi)借記卡發(fā)卡行尚未建立24小時的交易監(jiān)控和應(yīng)急處置機制,無法及時制止欺詐事件,因此對網(wǎng)絡(luò)金融境外欺詐風險的防范能力還相對較弱。

三、網(wǎng)絡(luò)金融欺詐類型的主要表現(xiàn)特點

(一)電信欺詐轉(zhuǎn)賬的主要表現(xiàn)特點

第一步是非法獲取客戶信息,主要包括客戶的姓名、身份證號、銀行卡號、交易密碼、手機號、身份職業(yè)、家庭住址等信息,獲取手段主要包括購買互聯(lián)網(wǎng)上泄露的各類數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)分析,利用身份證號、手機號等方式登錄網(wǎng)上銀行或手機銀行進行密碼暴力猜解,以及通過偽基站和釣魚網(wǎng)站直接誘騙客戶自行輸入。

第二步是確定作案對象,主要包括根據(jù)身份職業(yè)、健康狀態(tài)、房產(chǎn)等篩選作案對象和通過多渠道查詢客戶賬戶,選取余額多的作為作案對象等。

第三步是騙取受害人信任,其詐騙劇本和手法多樣,如冒充公檢法詐騙、猜猜我是誰冒充熟人詐騙、網(wǎng)絡(luò)購物退款詐騙、機票改簽詐騙、重金求子詐騙、冒充政府發(fā)放補助補貼詐騙等。

第四步是騙取客戶資金,主要手法可分為三種:一是直接誘導(dǎo)受害人通過ATM機或電子銀行將資金轉(zhuǎn)移到不法分子的銷贓銀行卡;二是誘導(dǎo)受害人在其電腦中安裝木馬后遠程操控其電腦,通過網(wǎng)上銀行將資金轉(zhuǎn)移到不法分子的銷贓銀行;三是不法分子利用手機木馬截獲短信驗證碼或直接騙取短信驗證碼等方式,通過銀行賬號支付或第三方支付的方式購買點卡、游戲卡、電話卡等虛擬商品,再迅速將其出售并將所得資金轉(zhuǎn)移到銷贓銀行卡。

第五步是詐騙資金的洗白變現(xiàn),對于銷贓銀行卡中的詐騙資金,不法分子通常會快速通過網(wǎng)上銀行、手機銀行或ATM機轉(zhuǎn)賬等方式以接近ATM機取現(xiàn)上限的金額快速轉(zhuǎn)移到其它銷贓銀行卡中,最后通過ATM機直接取現(xiàn),完成整個詐騙過程。

(二)非面對面欺詐的主要表現(xiàn)特點

通過互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付等創(chuàng)新支付渠道實施竊取賬戶信息、非法冒用、網(wǎng)絡(luò)釣魚等欺詐犯罪,主要包括三大類:

一是通過釣魚網(wǎng)站、聊天工具等手法,騙取客戶個人身份信息和銀行卡賬戶信息,包括制作假網(wǎng)站冒充銀行網(wǎng)銀、竊取QQ等聊天工具信息后冒充客戶朋友或親戚騙取客戶個人身份信息和賬戶信息,之后實施冒用。二是竊取客戶身份信息和銀行卡賬戶信息后通過互聯(lián)網(wǎng)渠道、電購/郵購(MO/TO)渠道測試卡片或竊取資金。此類欺詐交易大多集中于航空機票、酒店等商戶類型。三是虛假購物網(wǎng)站欺詐,即制作虛假商戶網(wǎng)站,并在后臺將虛假購物網(wǎng)站與欺詐分子自己的支付訂單相聯(lián),當持卡人在虛假網(wǎng)站購物后進行支付時,表面上為自己支付,實則是為欺詐分子的訂單付款。

(三)境內(nèi)\境外偽卡欺詐的主要表現(xiàn)特點

網(wǎng)絡(luò)金融境外欺詐風險集中于“假驗資”大額欺詐案和偽卡ATM機取現(xiàn)案,從交易特征看,主要有以下特點:

“假驗資”案件交易商戶多為澳門地區(qū)的珠寶類商戶。“假驗資”案單筆欺詐金額巨大、交易間隔時間緊密、交易時間多為夜間及凌晨左右。“偽卡取現(xiàn)”案件主要特征是卡片ATM機交易頻率異常,且欺詐交易持續(xù)時間較長。

四、網(wǎng)絡(luò)金融欺詐的主要防范措施

(一)電信欺詐轉(zhuǎn)賬防范

加強個人銀行開戶及開通業(yè)務(wù)功能環(huán)節(jié)的風險防控;加大對銀行柜面轉(zhuǎn)賬交易的風險核查力度;做好客戶身份資料及交易記錄保管工作;加強可疑交易監(jiān)控;加強持卡人宣傳教育。

(二)非面對面欺詐防范

非面對面欺詐在各類創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)中較為突出,因此防范非面對面欺詐在源頭上必須加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)全生命周期各環(huán)節(jié)風險防控。收單機構(gòu)在創(chuàng)新業(yè)務(wù)中將承擔更多業(yè)務(wù)職能,因此防范非面對面欺詐要求發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)、第三方機構(gòu)、持卡人等多方協(xié)作、多管齊下,共同防范業(yè)務(wù)風險。從發(fā)卡機構(gòu)角度,基于創(chuàng)新業(yè)務(wù)全流程管理,從業(yè)務(wù)開通、業(yè)務(wù)定制、交易驗證等各環(huán)節(jié)均須防范非面對面欺詐。例如加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)開通環(huán)節(jié)身份審核;加強部分創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)定制風險防控;加強交易環(huán)節(jié)的身份驗證措施、提高交易驗證強度;加強交易限額實施動態(tài)管理、細化限額管理措施、對高風險第三方平臺設(shè)置更為嚴格的限額管理規(guī)則;加強IP地址交易監(jiān)控;加強持卡人個人身份信息管理;加強持卡人宣傳教育。

(三)境外欺詐風險防范

加強借記卡境外交易授權(quán)管理;建立大額交易監(jiān)控機制;建立借記卡交易限額管理機制;建立7×24小時應(yīng)急處理機制。

綜上,支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進程不斷加速,越來越多的參與者加入支付市場的競爭,商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)支付公司等產(chǎn)業(yè)各方共同推動了支付市場的多元化發(fā)展,支付介質(zhì)也正加速從PC端向移動端遷移,形成了以NFC近場支付、二維碼掃碼支付為代表,手環(huán)、手表等智能移動終端支付為補充的移動支付新格局。當前,支付行業(yè)正處于規(guī)范發(fā)展和優(yōu)化調(diào)整的新階段,如何更好地服務(wù)經(jīng)濟社會和大眾民生,確保支付安全,是每個行業(yè)參與者的歷史使命。要牢記“支付安全永遠在路上”,正確處理發(fā)展與安全的關(guān)系,全面加強個人信息安全保護,提升支付交易安全強度,切實營造健康、可持續(xù)的支付發(fā)展環(huán)境。

參考文獻:

篇4

9月30日,中國人民銀行《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(又稱“261號文”),針對防止電信詐騙出臺了一系列的政策,其中有關(guān)網(wǎng)絡(luò)支付的條文引起了不小的關(guān)注。

關(guān)于用戶關(guān)注的央行新規(guī)是否對支付寶和微信等第三方支付機構(gòu)的賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)有影響,第三方支付機構(gòu)均表示影響甚微。

安全放心支付

2016年,第三方支付邁入監(jiān)管元年。一系列監(jiān)管及自律政策密集出臺。隨著監(jiān)管制度的不斷完善,支付機構(gòu)所承擔的責任也越來越重。與此同時,網(wǎng)絡(luò)支付時,安全性仍是移動支付用戶最看重的因素。

近年來,隨著手機支付、快捷支付等現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)支付方式興起,騙子們也開始更多利用新的支付方式進行詐騙。如紅包詐騙、AA紅包詐騙、虛假公眾賬號詐騙,投票、點贊詐騙,掃碼關(guān)注詐騙、虛假微商詐騙等。中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會《中國網(wǎng)民權(quán)益保護調(diào)查報告2016》顯示,近一年,國內(nèi)網(wǎng)民因垃圾短信、詐騙信息、個人信息泄露等造成的經(jīng)濟損失估算達915億元。

據(jù)《2015移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報告》顯示,近九成遭受網(wǎng)絡(luò)欺詐的消費者未獲得有效賠償,在遭遇網(wǎng)絡(luò)支付欺詐并產(chǎn)生損失的調(diào)查中,網(wǎng)絡(luò)支付欺詐追損難度較高,損失全額或部分追回的僅4%,絕大多數(shù)是消費者自行承擔全部欺詐損失,這一比例高達88%。

“移動支付安全應(yīng)成為支付產(chǎn)品客戶體驗中首要考慮的因素。”中國銀聯(lián)風險控制部總經(jīng)理袁曉寒認為,從短期來看,消費者賬戶信息安全保護、移動終端環(huán)境安全、網(wǎng)上商戶入網(wǎng)管理、網(wǎng)絡(luò)賬戶實名制等方面仍需產(chǎn)業(yè)相關(guān)方持續(xù)關(guān)注,從支付產(chǎn)品看,未來的創(chuàng)新或?qū)⒏嗫紤]安全因素,讓消費者真正可以放心支付。

目前,不論是支付寶,還是微信支付,針對手機支付都作出“全額賠付”的承諾,并推出了賬戶保險。但對于用戶而言,第三方支付提供商能否不斷升級技術(shù),提供更具安全感的產(chǎn)品體驗,消費者出現(xiàn)資金損失,平臺是否能快速響應(yīng),是對電子支付工具的首要要求。

支付機構(gòu)力挺

此次《通知》的目的在于加強支付結(jié)算管理和防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪,加強賬戶實名制和轉(zhuǎn)賬管理、建立黑名單制度、加強可疑交易監(jiān)測等多措并舉,能夠有效地保護人民群眾的財產(chǎn)安全。

《通知》指出,除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),單日累計金額超過5萬元的,應(yīng)當采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的,銀行應(yīng)當進行大額交易提醒,單位、個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。

業(yè)內(nèi)分析,從細則來看,央行仍舊給支付機構(gòu)留下了自主操作的余地。首先,雖然限額,但是沒有支出具體限額,這意味著,支付機構(gòu)可以根據(jù)自身的風控水平和能力自行和銀行協(xié)商轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)。對某些大平臺而言,幾乎沒什么實質(zhì)性的影響。

對用戶來說,可以根據(jù)自身需求設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù),只要在約定限額內(nèi),支付金額并不受影響。對支付機構(gòu)來說,支付機構(gòu)本身也有賬戶實名制的要求,多數(shù)管理規(guī)范的支付機構(gòu)已對身份證件、手機號碼和賬戶的唯一性做出了要求。更重要的是,第三方支付機構(gòu)余額的限制也避免了因為支付機構(gòu)的技術(shù)問題造成賬戶內(nèi)金額的大額損失。

《通知》出臺后,騰訊、支付寶、網(wǎng)付通、易寶支付等多家支付機構(gòu)紛紛表態(tài),堅決支持并全力配合近日央行發(fā)起的針對電信詐騙的聯(lián)合打擊行動。騰訊方面表示,已建立起從支付前期危機預(yù)警與識別、到支付交易全程的風險監(jiān)控以及事后支付風險應(yīng)急處理的強有力的流程管理,單筆支付可識別超過2000種風險,資金損失率低于百萬分之一。

螞蟻金服方面表示,公司及旗下支付寶持續(xù)投入研發(fā)并運用各種安全技術(shù),完善賬戶實名制,全力保障用戶交易安全,對包括電信詐騙在內(nèi)的各種欺詐行為持續(xù)予以打擊,取得了一定成效。針對電信詐騙的聯(lián)合打擊行動,螞蟻金服也表示堅決支持并全力配合。

易寶支付對于轉(zhuǎn)賬額度也做出解讀稱,《通知》沒有對轉(zhuǎn)賬次數(shù)做出限制,實際轉(zhuǎn)賬筆數(shù)是由支付機構(gòu)和客戶自行約定,不會影響正常支付業(yè)務(wù)。

此外,騰訊還表示正在整合安全產(chǎn)業(yè)鏈,與行業(yè)上的各合作伙伴聯(lián)合打擊網(wǎng)絡(luò)違法違規(guī)行為,共建互聯(lián)網(wǎng)安全生態(tài)。有業(yè)內(nèi)人士稱,此次出臺的《通知》,很多細節(jié)的規(guī)定更顯具體,會在一定程度上影響客戶體驗,短期制約業(yè)務(wù)發(fā)展,但長期看將有助于行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

攜手凈化環(huán)境

互聯(lián)網(wǎng)時代是一個技術(shù)驅(qū)動社會變革的年代,面對電信詐騙等屢打不掉的毒瘤,互聯(lián)網(wǎng)公司應(yīng)該通過技術(shù)能力,承擔起政府助手的角色,共建一個安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

近期,國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里、騰訊、百度紛紛出手,參與治理“偽基站”,這為抑制電信詐騙的繼續(xù)滋長提供了技術(shù)保障:利用大數(shù)據(jù)進行比對分析,并通過溯源技術(shù)對犯罪嫌疑人進行定位,以實現(xiàn)現(xiàn)場抓捕。

阿里旗下的螞蟻金服與公安部刑偵局聯(lián)合開發(fā)的“偽基站實時監(jiān)控平臺”,不僅能動態(tài)監(jiān)控所有偽基站短信、鏈接,便于溯源分析、全面打擊,還能實時跟蹤和定位各類偽基站設(shè)備,便于警方實施抓捕。據(jù)悉,通過“偽基站實時監(jiān)控平臺”,騰訊在上海等地協(xié)助公安機關(guān)抓獲了一批電信詐騙的犯罪嫌疑人。

篇5

錢盾反詐平臺是公安部刑事偵查局與阿里巴巴集團聯(lián)合開發(fā)的“反詐系統(tǒng)”,其中包括針對大眾的錢盾APP,只要安裝在手機上,就可以提供智能反詐騙服務(wù)。

其實,在這條新聞背后就隱藏著阿里巴巴“神盾局”的身影。而“神盾局”正是阿里巴巴內(nèi)部對自己安全部的別稱,不能不提的是,它號稱是阿里最神秘的部門。

“神盾局”到底是做什么的?

阿里巴巴的安全部建立于2005年,十多年來,安全部逐漸建立了賬戶安全、信息保護、反欺詐等管理機制,專業(yè)地說,就是利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建實時風險防御能力。

位于杭州的阿里巴巴總部像是一個大學(xué)校園,園區(qū)里食堂、星巴克、郵局一應(yīng)俱全,安全部就處在其中一棟辦公樓的三層。

安全部的核心地帶是在一間封閉的會議室里,室內(nèi)一面墻上布滿電子顯示屏幕,實時監(jiān)控著包括淘寶賬號異常登錄、虛假認證和惡意交易在內(nèi)的行為。

某省份地圖上或某塊屏幕上不時有幾處指標閃爍異常。會議室的中間是指揮臺,遇到異常閃爍的指示燈,工作人員會在這里向同事發(fā)出預(yù)警。

每天早上,安全部的“特工”會來到會議室開晨會。晨會之前,大家查看內(nèi)部系統(tǒng)抓取的動態(tài)數(shù)據(jù),查收淘寶等產(chǎn)品團隊上報的異常問題,根據(jù)不同的預(yù)警級別選擇10起案件列入當天的議程,并進行分工處理。

安全部有分析組,負責處理日常安全情報、研判電信網(wǎng)絡(luò)灰黑產(chǎn)業(yè),還有行動組,負責處理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等突發(fā)風險事件,解決賬號、交易、信息等安全問題。

現(xiàn)場大屏幕上顯示,有賬號因為異常登錄被凍結(jié),安全部相關(guān)負責人余偉民說:“例如你一個小時前在北京登錄,過了一個小時在杭州登錄,那就是異常登錄,賬號會被凍結(jié)。”他說:“在淘寶上下單,僅需幾十毫秒,阿里能做到上百項安全檢測。”

警企合作

該平臺是阿里巴巴集團在2014年推出的,經(jīng)過兩年發(fā)展,錢盾反詐平臺現(xiàn)包括“刺猬”“御城河”和錢盾APP。其中,“刺猬”用于打擊偽基站和釣魚鏈接。“御城河”為商家、服務(wù)商、物流等合作伙伴提供信息泄露風險識別服務(wù)。錢盾APP則為普通老百姓服務(wù),不僅可以攔截詐騙電話和短信,還可以發(fā)現(xiàn)偽基站,攔截釣魚網(wǎng)站,并提供守財保險。

“很多公眾場所都提供免費 Wi-Fi,蹭網(wǎng)已經(jīng)成為習(xí)慣,但有的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子就是利用這一點,通過偽基站分享Wi-Fi,發(fā)送釣魚鏈接。”工作人員介紹,錢盾APP可以檢測半徑5公里以內(nèi)的偽基站,還可以精準定位。

前面我們已經(jīng)提到了公安部與阿里安全部合作的錢盾反詐平臺,這堪稱警企合作的典型范例。今年初,錢盾平臺在廈門市公安機關(guān)上線試運行。3月份以來,廈門市公安機關(guān)向錢盾輸入3000余條涉案電話、QQ號、銀行賬號等信息,累計清洗出有效詐騙電話2463個,破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件1556起,緊急止付212萬元。2016年6月,廈門市電信網(wǎng)絡(luò)詐騙警情同比下降29.21%。

如果你認為“神盾局”和公安機關(guān)的合作僅僅體現(xiàn)在錢盾項目上,那你就錯了。

阿里巴巴已經(jīng)與我國多省市的公安機關(guān)建立了反詐騙中心,簽訂合作框架協(xié)議,協(xié)助公安機關(guān)進行數(shù)據(jù)分析、擴展研判、證據(jù)收集,此外還可以通過大數(shù)據(jù)主動監(jiān)控,進行安全預(yù)警。例如今年5月,紹興發(fā)生一起通過社交平臺進行的招詐騙案,“神盾局”通過大數(shù)據(jù)查明了犯罪嫌疑人的身份和落腳點,使得4名犯罪嫌疑人被及時抓獲。

政法老將變“特工”

對于安全部來說,重要的任務(wù)之一必然是反入侵。

阿里巴巴安全技術(shù)團隊所打造的世界級反入侵體系每天從近萬億條數(shù)據(jù)里實時搜索可疑的入侵行為,會對任何入侵攻擊進行發(fā)現(xiàn)、判斷、告警、處置和溯源,在最短的時間內(nèi)完成全流程的處理。“我們還曾經(jīng)成功防御過史上最大的DDOS攻擊,攻擊時長達14個小時,峰值達到每秒453.8GB。”

除了常規(guī)的技術(shù)人員,安全部還有不少高手,被稱為“特工”。

這些人里包括知名“白帽子”,也就是反黑客團隊,例如安全攻防領(lǐng)域資深專家肖力,《白帽子講安全》作者吳瀚清,知名架構(gòu)師劉嘉偉等。

篇6

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預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會一隨著電信行業(yè)的發(fā)展,利用電信工具和電信技術(shù)實施詐騙的事件越來越多,我身邊一個朋友的經(jīng)歷就是典型的案例,她被詐騙的具體過程是這樣的:

一天下午,她接到一個陌生的異地電話,對方聲稱是某購物網(wǎng)站的客服,并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購買的某某商品由于尺碼缺失,要進行退款。朋友當時有所顧慮,但是見對方將自己購買的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差,便放松了警惕,隨后添加了對方提供的一個QQ號碼,對方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍,并留下了一個退款的網(wǎng)站。朋友照著點了進去,登錄頁面和自己當時購買的網(wǎng)站看不出任何分別,但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址,朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個疑問,電話里的人解釋說這是他們臨時做的網(wǎng)站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息,對方謊稱為了安全驗證,欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進去。隨后,驗證碼發(fā)到了朋友的手機上面,這時候,對方在電話里要朋友快速填入驗證碼,否則會超時無法退款,朋友便在洗 腦般的狀態(tài)下填寫了兩次____發(fā)送的付款的驗證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行,發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬元的存款已被轉(zhuǎn)走,這才恍然大悟被詐騙了。

通過我朋友這次案例,我認為導(dǎo)致這次詐騙事件的關(guān)鍵所在,就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先,對于陌生電話,網(wǎng)站等一定要慎重再慎重,不要輕易相信他們的話,如果確認他們提供的消息無誤,最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。其次,對銀行卡的了解不夠,在收款的時候,無論如何是不需要告知銀行卡密碼的,密碼泄露,騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后,驗證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障,一定不能泄漏給任何人,驗證碼一旦透露給對方,錢立馬就會被轉(zhuǎn)走。

如果錢被轉(zhuǎn)走,當事人應(yīng)該在第一時間馬上報警,要求警方聯(lián)系銀行,調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶,及時凍結(jié),避免更多的損失。對此,我們要對電信詐騙的種.種手段有一定的了解,在遭遇時做到有效防范,及時發(fā)現(xiàn),盡早糾錯。

作為銀行工作人員,在為客戶開卡,辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時,必須要加強審核是否本人辦理,同時向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風險提示卡,并告知客戶不能隨意點擊不明網(wǎng)址,不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話,增強客戶安全意識,防范于未然,讓犯罪份子無機可趁。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會二隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展,近年來,利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達到7000億人名幣,詐騙名目繁多,涉案人員眾多。為切實提高廣大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙犯罪的識別和應(yīng)對能力,現(xiàn)將有關(guān)防止網(wǎng)絡(luò)(電信)詐騙的安全知識提醒如下:

一、網(wǎng)絡(luò)詐騙

1“網(wǎng)絡(luò)釣魚”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進行詐騙活動,作案手法有以下兩種:

(1)發(fā)送電子郵件:以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件,郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。

(2)不法分子通過設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站,當用戶輸入錯誤網(wǎng)址后,就會被引入這個假冒網(wǎng)站,一旦用戶輸入賬號、密碼,這些信息就有可能被犯罪分子竊取,賬戶里的存款可能被冒領(lǐng)。此外,犯罪分子通過發(fā)送含木馬病毒郵件等方式,把病毒程序置入計算機內(nèi),一旦客戶用這種“中毒”的計算機登錄網(wǎng)上銀行,其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取,造成資金損失。

2、網(wǎng)絡(luò)購物類詐騙

是指在互聯(lián)網(wǎng)上因買賣商品而發(fā)生的詐騙案件:

—騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項退還等各種理由迫使事主多次匯款。

—騙子以種.種理由拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具,比如謊稱“賬戶最近出現(xiàn)故障”或“不使用支付寶,要收手續(xù)費,可以再給你算便宜一些”等理由,誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。

—騙子用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品,事主收貨后連呼上當,叫苦不堪。

二、冒充熟人詐騙

部分大學(xué)生到異地求學(xué),使得不法分子趁機利用父母的擔心進行一系列違法犯罪活動。騙子自稱是學(xué)生的某位老師,常以學(xué)生生病,急需住院或手術(shù)為由,要求家長匯款。

冒充QQ好友借錢--騙子使用黑客程序_用戶密碼,然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢,要先與朋友通過打電話等途徑取得聯(lián)系,防止被騙。

三、網(wǎng)上中獎詐騙

當您登陸QQ或打開郵箱時是否會收到一些來歷不明的中獎提示,不管內(nèi)容有多么逼真誘人,請您千萬不能相信,更不要按照所謂的咨詢電話或網(wǎng)頁進行查證,否則您將一步步陷入騙局之中。

四、特別提醒

面對以上形形的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段,應(yīng)該如何有效地識別、應(yīng)對和防范? 別著急,警方給您支招:

1、不要主動與對方聯(lián)系,撥打所謂的咨詢電話,這樣只能使您一步步上鉤。

2、不要過分依賴網(wǎng)絡(luò),遇到有人借款,要牢記“不決斷晚交錢,睡一覺過一天,再找親人談一談”。

3、詐騙過程中,犯罪分子往往會利用人的恐慌心理,制造緊張氣氛,不停地變換角色,讓你來不及分辨真假,并催促你辦理。

一旦發(fā)覺對方可能是騙子,馬上停止匯款,不再繼續(xù)交錢,防止擴大損失。

4、馬上進行舉報,可撥打官網(wǎng)客服電話、輔導(dǎo)員等向有關(guān)部門進行求證或舉報。

最后提醒大家,不管是現(xiàn)實詐騙還是網(wǎng)絡(luò)詐騙,騙子最終的核心或者是共同點都是一個騙字,只要我們多加強預(yù)防心理,切實做到“三不一要”:不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)帳;要及時報案。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會三對虛假鏈接釣魚方式,支付平臺目前采用的“防火墻”有:“時間戳”、確認正確域名、設(shè)定交易時間敏感值、核實過濾支付來源的網(wǎng)址等。“‘時間戳’就是,在支付各個環(huán)節(jié)中都加入時間記錄,當時間間隔超過預(yù)設(shè)的范圍時,訂單將被判定為無效,無法進行支付,需要重新生成訂單才能完成支付。并且,當支付來源網(wǎng)址與商戶在支付平臺登記的IP不一致時,交易也會被阻止。

對木馬病毒這種更加隱性而高級的手段,支付平臺一般使用加驗證碼和二次確認等方法,識別人工操作和木馬的機器操作行為。用這樣的方式,雖然用戶的便利性受到影響,但對打擊木馬型釣魚收到了明顯效果。

所以,網(wǎng)絡(luò)買家們在購物時不要埋怨支付平臺一道又一道的繁瑣驗證程序,這些都是他們?yōu)榱吮Wo你的權(quán)益而設(shè)置的措施,另外,也要謹慎面對網(wǎng)上的一些低價商品信息,比如免費送,或者價格非常離譜的。特別是非正規(guī)網(wǎng)購平臺,有的人通過QQ郵箱發(fā)送的鏈接。這里往往包含了一些釣魚鏈接,一旦登陸后輸入了自己的信息,很容易就被盜取了。一般來說選擇正規(guī)的電商網(wǎng)購平臺,使用如旺旺這樣的安全聊天工具會好很多。

另外,網(wǎng)民們也要提高自我保護意識,注意妥善保管自己的私人信息,不向他人透露本人證 件號碼、賬號、密碼等,盡量避免在網(wǎng)吧等公共場所使用網(wǎng)上電子商務(wù)服務(wù)。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會四隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展,我們的生活有了極大的改善,但這也促使了許多人利用高科技詐騙錢財,破壞人們的財產(chǎn)利益。現(xiàn)在的騙子無處不在,甚至就在你身邊,可要多加小心你的口袋哦!

當今最為廣泛的詐騙方法無非就是冒充“朋友”向你發(fā)QQ信息、打電話、發(fā)短信,“我遇難了!”拜托你馬上“救急”匯款。看在朋友的份上,你匯了款后才得知你的“朋友”已經(jīng)逃之夭夭。最后,遇難反成自己!

最令人哭笑不得的就是冒充公安機關(guān)逮捕你這個所謂的“犯罪嫌疑人”,說你綁架,販毒等罪案,再通過打電話和發(fā)信息的方式,步步引誘,甚至綁票贖金,將銀行賬號的錢轉(zhuǎn)走。“公安機關(guān)”反成“嫌疑犯”!真是讓人哭笑不得,無語倫次!

“你中大獎啦!”這是最為普遍的詐騙方式,騙子往往冒充“我是歌手”“中國好聲音”等知名節(jié)目,傳來佳音,你中大獎,只要交一點“保險費”,“稅金”就可以領(lǐng)取大獎,機會不容錯過,再不來就沒有啦!你付費以后,“大獎”消失的無影無蹤。看來,這就是貪小便宜的“大獎”吧!

令人最不可思議的還是“欠費”,電話欠費是一件很平常的事情,但卻還是有許多詐騙發(fā)生:我是中國電信的工作人員,您的電話、電視、寬帶賬戶欠費了,請繳納“滯納金”!沒想到“滯納金”最后進了騙子的腰包。

“天上掉錢啦!”你在街頭發(fā)現(xiàn)一大筆錢,跑去撿起。誰知,騙子在假錢上下藥,趁你昏迷之時,取走所有的貴重物品,當你起來以后,發(fā)現(xiàn)財物被騙子一掃而空,后悔莫及啊!你見過天上掉錢嗎?做事還是謹慎為好!

你發(fā)現(xiàn)了嗎?網(wǎng)上購物往往要比市場價低得多,許多人為貪小便宜,謀利益,在網(wǎng)上匯款,數(shù)月后毫無音訊,“你上當了!”看來,不要總是想著會有好事發(fā)生哦,即使市場價貴點,但質(zhì)量和品質(zhì)還是有所保障的,可要當心啦!

騙子無處不在,利用數(shù)不勝數(shù)的手段處處詐騙,千方百計,步步引誘,你時刻小心著嗎?防止詐騙,保護自己的財產(chǎn)利益,是一件很重要的事喲!只要我們處理得當,就一定不會上那些可惡詐騙團的“魚鉤”了。

小心“防”詐騙,安全“0”距離,只要我們謹慎行事,捂緊口袋,正確判斷,就能遠離詐騙,遠離騙子!防止詐騙,從我做起,歐耶!

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會五通過幾個案件的學(xué)習(xí),可以看出在信息化高度發(fā)展的這個時代,銀行也同時面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風險,如票據(jù)詐騙、電話詐騙、短信詐騙等,不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環(huán)節(jié)進行詐騙,此類案件在近幾年呈高發(fā)狀態(tài)。 而作為銀行的員工,尤其是一線員工,經(jīng)辦業(yè)務(wù)直接接觸客戶,提高自身的防詐騙能力尤為重要,既擔負著避免銀行的經(jīng)濟損失,又擔當著告知客戶風險點的義務(wù)。在自身操作技能上必須做到規(guī)范操作無懈可擊,嚴格按流程操作,不放過任何一個環(huán)節(jié),決不能給犯罪分子可趁之機。

篇7

蒼蠅專叮有縫蛋,騙子偏愛貪財人。

幸福生活雙手造,餡餅不會天上掉。

號碼陌生勿輕接,虛擬電話設(shè)陷阱。

心莫貪,擦亮眼,繃根弦,防詐騙。

拒絕陌生來電,避免上當受騙。

心不貪、利不占,詐騙再詭也玩完。

錢卡證件分開放,掛失要快莫等閑。

電話通知接傳票,實為騙錢設(shè)圈套。

天上不會掉餡餅,涉錢信息勿輕信。

全民動員,警民攜手,全力防范電信詐騙犯罪。

全民參與防范,騙子有孔難入。

防范網(wǎng)絡(luò)的騙術(shù),不貪便宜要記住。

家中隱私勿泄露,涉及錢財需小心。

陌生信息不要理,以防害人又害己。

網(wǎng)上購物便利多,設(shè)置限額準沒錯。

騙子不高明,專騙財迷人。

網(wǎng)上購物便利多,支付限額要設(shè)好。

打擊電信詐騙犯罪,構(gòu)建平安和諧社會。

電信欠費要核實,大額匯款莫著急。

網(wǎng)絡(luò)中獎?wù)鎵蚝荩勂范嗍枪P記本。

陌生來電要提防,多方確認防上當。

專利轉(zhuǎn)讓別輕信,全面驗證多核實。

違禁包裹莫驚慌,郵局核實來幫忙。

網(wǎng)絡(luò)購物便利多,支付流程要仔細。

取款轉(zhuǎn)帳多留意,小心壞人設(shè)陷阱。

一不貪二不占,詐騙再詭玩不轉(zhuǎn)。

嚴厲打擊電信詐騙,提高識騙防騙能力。

心中無貪念,騙局遠身邊。

提防非法假網(wǎng)銀,登錄網(wǎng)址記清楚。

普及防騙知識,提高防騙意識。

安全賬戶子虛有,大額匯款多思索。

十人受騙,九人貪財。

陌生電話勿輕信,銀行客服問究竟。

刷卡消費莫離眼,防止盜刷盯著點。

立即行動起來,堅決同電信詐騙犯罪活動作斗爭。

代辦退稅有貓膩,騙取存款是目的。

魚因饞上鉤,人因貪受騙。

拒接陌生來電,避免上當受騙。

陌生來電多防范,資金轉(zhuǎn)移留心眼。

拮緊錢袋多留神,資金安全有保障。

遇事要深思,不上騙子當。

建立健全打擊、防范和控制電信詐騙犯罪的長效工作機制。

莫信天上掉餡餅,常勸自己心放平。

建立長效防制機制,鏟除詐騙犯罪土壤。

轉(zhuǎn)賬匯款須謹慎,萬元以上到柜面。

不貪便宜不吃虧,不撿餡餅不上當。

積極加強自我防范意識,共同提高識騙防騙能力。

退稅中獎是騙局,蠅頭小利莫貪心。

視頻可造假,認真核對不輕信。

欠費通知要核實,大額匯款要謹慎。

個人信息頂重要,密碼賬號保管好。

虛擬電話設(shè)陷阱,回撥號碼能問明。

天上不會掉餡餅,退稅中獎是騙局。

一旦難分假和真,警方咨詢最放心。

網(wǎng)上匯款需警惕,電話核實莫大意。

丟包分錢是陷阱,天上不會掉餡餅。

提防非法假網(wǎng)銀,登錄網(wǎng)址牢記心。

防范詐騙手牽手,平安常州心連心。

積極舉報電信詐騙犯罪,警民合力構(gòu)建平安和諧社會。

要讓自己的錢不受損失,就要讓自己的腦保持清醒。

電信詐騙不難防,不給不要不上當。

遇到法院傳票要警惕,親自前往求證才能信。

積極提供犯罪線索,嚴厲打擊電信詐騙犯罪。

大吉大荔:莫信天上掉餡餅,財富雙手來創(chuàng)造。

不信陌生短信,拒接陌生來電,讓騙子無從下手。

防范詐騙擦亮眼,拒絕**心不貪。

投資理財和股票,多是騙子設(shè)的套。

執(zhí)法辦案有規(guī)范,怎會匯款到個人。

詐騙手段萬萬千,捂緊錢袋不沾邊。

領(lǐng)獎先要手續(xù)費,買個教訓(xùn)實在貴。

不要輕信涉錢信息,嚴防騙子乘虛得逞。

短信詐騙花樣多,不予理睬準沒錯。

同心同德爭創(chuàng)文明常州,群策群力打擊電信詐騙。

幸福平安中國夢,防范詐騙全民行。

社會各界通力協(xié)作,遏制“電信”詐騙犯罪。

電信欠費要核實,大額匯款絕不能。

電信欠費要核實,大額匯款要當心。

大額支付用轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金少搬家。

鑄就防騙長城,擦亮識騙慧眼。

重拳打擊,掀起打擊整治電信詐騙犯罪新**。

詐騙電話莫輕信,一旦遇到要報警。

花言巧語輕信,受騙上當跟進。

家庭情況要保密,不明來電多警惕。

篇8

  隨著電信行業(yè)的發(fā)展,利用電信工具和電信技術(shù)實施詐騙的事件越來越多,我身邊一個朋友的經(jīng)歷就是典型的案例,她被詐騙的具體過程是這樣的:

  一天下午,她接到一個陌生的異地電話,對方聲稱是某購物網(wǎng)站的客服,并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購買的某某商品由于尺碼缺失,要進行退款。朋友當時有所顧慮,但是見對方將自己購買的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差,便放松了警惕,隨后添加了對方提供的一個QQ號碼,對方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍,并留下了一個退款的`網(wǎng)站。朋友照著點了進去,登錄頁面和自己當時購買的網(wǎng)站看不出任何分別,但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址,朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個疑問,電話里的人解釋說這是他們臨時做的網(wǎng)站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息,對方謊稱為了安全驗證,欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進去。隨后,驗證碼發(fā)到了朋友的手機上面,這時候,對方在電話里要朋友快速填入驗證碼,否則會超時無法退款,朋友便在洗 腦般的狀態(tài)下填寫了兩次95533發(fā)送的付款的驗證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行,發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬元的存款已被轉(zhuǎn)走,這才恍然大悟被詐騙了。

  通過我朋友這次案例,我認為導(dǎo)致這次詐騙事件的關(guān)鍵所在,就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先,對于陌生電話,網(wǎng)站等一定要慎重再慎重,不要輕易相信他們的話,如果確認他們提供的消息無誤,最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。其次,對銀行卡的了解不夠,在收款的時候,無論如何是不需要告知銀行卡密碼的,密碼泄露,騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后,驗證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障,一定不能泄漏給任何人,驗證碼一旦透露給對方,錢立馬就會被轉(zhuǎn)走。

  如果錢被轉(zhuǎn)走,當事人應(yīng)該在第一時間馬上報警,要求警方聯(lián)系銀行,調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶,及時凍結(jié),避免更多的損失。對此,我們要對電信詐騙的種種手段有一定的了解,在遭遇時做到有效防范,及時發(fā)現(xiàn),盡早糾錯。

  作為銀行工作人員,在為客戶開卡,辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時,必須要加強審核是否本人辦理,同時向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風險提示卡,并告知客戶不能隨意點擊不明網(wǎng)址,不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話,增強客戶安全意識,防范于未然,讓犯罪份子無機可趁。

  學(xué)生關(guān)于防詐騙的心得體會范文

  通過幾個案件的學(xué)習(xí),可以看出在信息化高度發(fā)展的這個時代,銀行也同時面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風險,如票據(jù)詐騙、電話詐騙、短信詐騙等,不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環(huán)節(jié)進行詐騙,此類案件在近幾年呈高發(fā)狀態(tài)。 而作為銀行的員工,尤其是一線員工,經(jīng)辦業(yè)務(wù)直接接觸客戶,提高自身的防詐騙能力尤為重要,既擔負著避免銀行的經(jīng)濟損失,又擔當著告知客戶風險點的義務(wù)。在自身操作技能上必須做到規(guī)范操作無懈可擊,嚴格按流程操作,不放過任何一個環(huán)節(jié),決不能給犯罪分子可趁之機。

  工作中要注意客戶的大體識別,以及客戶身份信息的核實,該核實的必須核實,需要客戶提供有效證件的,必須提供做到位,避免虛假操作。遇到大額轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)要多問一下其用途,電子銀行業(yè)務(wù)多給客戶做一下安全提示,例如密碼的保管和使用流程,這些都是很有必要的,可以很有效防止客戶資金被騙。

  所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中,讓自己多一份細心,給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示,可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。

  學(xué)生關(guān)于防詐騙的心得體會范文

  詐騙,隨著時代的發(fā)展,越來越放肆,幾乎無處不在。可以隨著網(wǎng)絡(luò),隨著聊天工具,隨著電信……

  記得有一次,我和媽媽去市場買菜,買了好多好多。我們在路上走著走著,看見了一個乞丐,那乞丐可憐兮兮地說:“我已經(jīng)五天沒吃飯了,給我一點錢吧!”媽媽看他可憐,就給了他五元。當我們會到家后,很不幸的事發(fā)生了:我們家沒煤氣了。媽媽就帶著我去餐館吃飯,讓人很惱火的事發(fā)生了。我在餐館里看見了,那個向我和媽媽要錢的乞丐,正在津津有味的吃著食物,而且還和他的同伴說著令人反感的話:“今天有好幾個傻瓜,給了我好多錢,以后要是還像今天這樣就好了。”說完還笑的很大聲。當我聽見這句話時,我真想走上前去責罵他,可以看見那么多人,我便忍住氣讓媽媽換一家餐館。

篇9

(一)詐騙形式新穎、易得手

詐騙人通過電話或短信方式,冒充公安、電信、銀行、郵政等部門工作人員,虛構(gòu)被害人涉嫌洗錢、電話欠費、信用卡欠費、家屬被綁架、中獎等事實,利用事先取得的被害人姓名、身份證號碼、家庭住址等個人資料信息,誘騙被害人將錢款打入提前設(shè)置好的所謂的“安全賬戶”內(nèi)。由于犯罪形式新穎,被害人對此類詐騙方式鮮有耳聞,防范心理不強,犯罪極易得手。

(二)詐騙手段先進、偵破難

犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺,通過voip網(wǎng)關(guān)的改號功能,撥打出去的電話在被害人手機上顯示的確實是其所冒充的國家機關(guān)辦公電話,被害人更容易相信犯罪分子的身份。另外,電信詐騙大多數(shù)屬于遠程的、非接觸式的犯罪行為,沒有犯罪現(xiàn)場、也沒有痕跡物證,而且電信詐騙案件的犯罪空間復(fù)雜,犯罪行為的實施地、案件發(fā)生地、結(jié)果地大多不相同,并且其所操作的服務(wù)器和IP地址大多在境外,跨區(qū)作案,隱蔽性強,偵破難。

(三)詐騙團伙隱蔽、組織性強

電信詐騙組織者承租居民住宅房作為行騙地點,隱蔽性較強大,不易被外界發(fā)現(xiàn)。同時,詐騙團伙成員有五到十人甚至更多,他們分工明確細致。所有的詐騙行為都由組織者掌控全局,事先擬定好詐騙臺詞,對詐騙人員進行培訓(xùn),詐騙得手后,按照詐騙金額給成員提成工資,內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)緊密、關(guān)系穩(wěn)定。

(四)詐騙后果嚴重、涉眾廣

電信詐騙團伙是針對全國范圍實施詐騙,犯罪波及面非常廣,詐騙對象寬泛且非特定,詐騙數(shù)額大,被告人退賠能力差,社會危害性非常大。

二、電信詐騙犯罪的防范措施

(一)加強銀行和通信行業(yè)的監(jiān)管,打破作案平臺

電信詐騙的犯罪分子利用銀行和通信部門的漏洞,假借他人的身份證到銀行開設(shè)賬戶,到通信部門購買電話號碼不需要身份認證,而且能夠通過網(wǎng)關(guān)等非法軟件任意改變主叫號碼,使銀行和通信部門在客觀上起到了助紂為虐的不良作用。要想從根源上治理此類犯罪,需要這些部門的大力配合,采取相關(guān)的政策支持,加強行業(yè)監(jiān)管,嚴把銀行賬戶開設(shè)關(guān)口,推進落實通信號碼實名登記制度,保護個人信息不泄露,同時要與公安機關(guān)加強配合,建立日常會商機制,從源頭上遏制電信詐騙的發(fā)生。

(二)開展打擊電信詐騙專項活動,遏制犯罪勢頭

針對電信詐騙日益猖獗的情況,公安機關(guān)要加強社會治安整治的力度,開展專項行動,通過宣傳、發(fā)動形成良好的、嚴厲的打擊氛圍,震懾犯罪。在專項行動中綜合利用各種偵查手段,主動發(fā)現(xiàn)和打擊犯罪的黑窩點,加強治理犯罪突出的原籍地,派工作組進村入戶,注意發(fā)現(xiàn)高危人員。同時,通過專項行動的方式,提出社會管理中存在的問題,使有關(guān)部門加強重視,推進社會問題的研究和解決,從根本上遏制電信詐騙發(fā)展蔓延的勢頭。

(三)拓寬宣傳覆蓋面,提高群眾防范意識

要通過開展法律咨詢、案例直擊、風險提示等方式,在全國范圍內(nèi)廣泛進行相關(guān)司法宣傳,讓民眾了解電信詐騙犯罪的手段特點,增強防范意識,不輕信來歷不明的短信和電話,不輕易泄露身份信息和銀行卡號及密碼,遇事要同家人、朋友商量,一旦掉進詐騙陷阱,立即報警,以求最大限度挽回損失。

篇10

近年來,我國經(jīng)濟、金融總體運行平穩(wěn),但國內(nèi)外形勢復(fù)雜多變,特別是隨著科技與互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展,針對金融機構(gòu)的欺詐和犯罪日益增多,并呈現(xiàn)出多樣化、科技化的特點,給金融機構(gòu)及客戶造成了非常大的風險和損失。因此,作為銀行業(yè)金融機構(gòu)必須引起高度的重視,不斷認真總結(jié)、分析、研究和改進銀行業(yè)反欺詐防范措施,以更加有效地應(yīng)對和防控各類金融詐騙行為的發(fā)生,構(gòu)筑防范金融犯罪的堅強壁壘。

一、銀行業(yè)新型詐騙的幾種類型

主要包括網(wǎng)上銀行欺詐、電話銀行欺詐、網(wǎng)絡(luò)欺詐、電信欺詐、盜刷銀行卡、POS套現(xiàn)、貸款欺詐、重要空白憑證欺詐(存折、存單、銀行承兌匯票等)以及其他類型的欺詐風險。

二、欺詐風險的表現(xiàn)形式及特征

(一)不法分子常用的欺詐手段有:

1.利用假網(wǎng)站和手機短信,冒充銀行名義向客戶發(fā)送詐騙短信,聲稱客戶中獎或賬戶被他人盜用等,要求客戶盡快登錄到短信中指定的網(wǎng)站進行身份驗證,從而獲取客戶的卡號、密碼、身份證件等信息后盜取客戶資金。

2.以垃圾郵件的形式大量發(fā)送欺詐性郵件,這些郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容,或是以銀行賬號被凍結(jié)、銀行系統(tǒng)升級等各種理由,要求收件人點擊郵件上的鏈接地址,登錄一個酷似銀行網(wǎng)頁的界面,而用戶一旦在這個指定的登錄界面輸入了自己的卡(賬)號、密碼等,這些信息就會被竊取。

3.假冒銀行網(wǎng)站詐騙。在網(wǎng)絡(luò)上設(shè)置與真銀行網(wǎng)站域名相似或外觀相似的站點,誘騙客戶輸入用戶名及口令,盜取信息后進行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。

4.利用銀行自助設(shè)備誘騙客戶。 一是冒用銀行、卡組織等金融部門名義粘貼虛假信息,誘騙客戶進行轉(zhuǎn)賬操作,詐騙客戶資金;二是在客戶取款時,犯罪團伙通過故意與取款人搭話來分散取款人注意力,并設(shè)法盜取客戶銀行卡賬戶信息和密碼或調(diào)換客戶銀行卡。

5.通過木馬程序等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段或其他手段,遠程操縱客戶電腦獲取客戶密碼等認證信息,從而盜用客戶資金。

6.信用卡詐騙。一是盜用他人身份辦卡,并迅速透支套現(xiàn);二是偽造卡或偽造信息辦卡后盜刷;三是冒領(lǐng)、盜竊他人卡,不法分子套取密碼盜用。

7.注冊虛假商戶利用POS機盜刷信用卡套現(xiàn)或以消費名義刷卡套現(xiàn)等。

8.提供虛假申請材料騙取銀行貸款。

9.偽造票據(jù)騙取銀行資金。

(二)新型詐騙案件的特點

1.地域跨度大,被騙人不止局限于當?shù)兀缸锓肿永眯碌耐ㄓ嵎绞侥茌p松在全國各地行騙。

2.行騙速度快,犯罪分子謊稱是熟人有事、或者自己為公安人員。編造虛假電話、短信,甚至是飛信、微信等等,地毯式的給群眾虛假信息,作案時間短,范圍廣,侵害面大,在受害者想清楚之前就完成了作案。

3.信息詐騙手段翻新速度很快,開始只是單一的虛假短信,發(fā)展到現(xiàn)在各種網(wǎng)上顯號軟件、顯號電臺等等,成了一種高智慧型的詐騙。

4.受騙人群多為中老年人,信息渠道窄,辨別能力差,容易被騙子以小利誘惑。加之,子女多在外工作,當接到子女發(fā)生意外的電話時,多驚慌失措,如果碰巧再聯(lián)系不上子女,多半會受到不法分子蒙騙。

5.詐騙多為團伙作案,分工明細,所采用的詐騙方式多為遠程的非接觸式的詐騙,這就使得案件發(fā)生后,公安機關(guān)偵破困難。

三、典型案例

案例一:肖某,23歲,2013年11月12日來某金融機構(gòu)辦理網(wǎng)銀開戶業(yè)務(wù),柜員通過詢問發(fā)現(xiàn),肖某之所以辦理網(wǎng)銀是因為其QQ上某好友(事后發(fā)現(xiàn)此號被盜,被人用來惡意行騙,并非本人)向其謊稱有急事急需用錢,并提供賬戶。肖某急忙辦理網(wǎng)銀向其匯款,銀行工作人員懷疑這是新型網(wǎng)絡(luò)詐騙,對肖某進行勸阻,讓肖某通過手機和朋友和其親屬聯(lián)系,終于發(fā)現(xiàn)自己被騙的現(xiàn)實,成功阻止了一例網(wǎng)絡(luò)詐騙。

案例二:2014年初,一企業(yè)法人代表來某金融機構(gòu)咨詢,稱有人向其提議租用其pos機并想用本地企業(yè)賬戶申請pos機進行信用卡套現(xiàn),并給予好處費。該企業(yè)負責人向銀行工作人員詢問此法是否可行?銀行工作人員向其詳細說明了pos套現(xiàn)的危害性與違法性,成功阻止了犯罪分子將某銀行pos機作為違法工具的計劃。

案例三:2013年6月,有客戶接到手機短信稱其信用卡涉嫌參與洗錢活動,并被凍結(jié)。客戶打通電話,對方稱其為某某市公安局,通過電話號碼查詢確為當?shù)毓簿蛛娫捥柎a。對方稱其涉嫌洗錢,需將其財產(chǎn)移至指定賬戶,證明是無罪后歸還,否則將一并作為贓款扣除。銀行工作人員詳細詢問情況后,發(fā)現(xiàn)極有可能是一起利用新技術(shù)的電信詐騙案件,勸說客戶報警,最終客戶沒有造成損失。

四、反欺詐風險管理的現(xiàn)狀及存在的問題

近年來,銀行業(yè)競爭呈不斷加劇之勢。為了應(yīng)對競爭,各家金融機構(gòu)不斷推出新產(chǎn)品,加快業(yè)務(wù)發(fā)展來爭奪客戶市場。但同時,銀行也必須面對與之相伴的不斷增長的各種風險的威脅。風險管理成為中國銀行業(yè)經(jīng)營管理中的關(guān)鍵議題。

銀行在經(jīng)營管理過程中面臨的最主要風險包括信用風險、市場風險和操作風險。而欺詐風險作為操作風險中的一種,近年來,雖然各金融機構(gòu)和監(jiān)管部門都相繼實施了一些行之有效的防范措施,收到了一定的成效,但在各種類型的操作風險中,對銀行業(yè)影響最為重大、破壞力最為深遠的還是欺詐風險,首先是內(nèi)部欺詐,其次是外部欺詐。

目前,少數(shù)金融機構(gòu)對欺詐風險的認識不足,在管理理念、管理框架、以及管理技術(shù)、系統(tǒng)、人才等方面都略顯不足,這與當前嚴峻的欺詐風險形勢形成較大反差,在欺詐風險管理的戰(zhàn)略管理、業(yè)務(wù)操作、系統(tǒng)平臺以及反欺詐技術(shù)等各方面都面臨諸多挑戰(zhàn)。

五、對策及建議

為了更好的識別欺詐和控制欺詐,維護企業(yè)聲譽,并為客戶提供安全高效的服務(wù)體系,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重點做好以下工作。

1.樹立反欺詐理念,健全反欺詐實施方案。對各業(yè)務(wù)和管理條線欺詐交易進行監(jiān)測分析、調(diào)查報告,建立銀行內(nèi)部通暢的風險報告制度,建立欺詐事件的監(jiān)測預(yù)警機制,從各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品為切入點,逐步實現(xiàn)從客戶整體層面對欺詐事件的預(yù)警,注重對安全和欺詐預(yù)防情況的整體評估。

2.加強對員工的反欺詐培訓(xùn)。(1)對所有員工進行金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn);(2)對管理崗位員工進行制度培訓(xùn),如銀行反欺詐、反洗錢的法律和政策;(3)對業(yè)務(wù)人員進行針對培訓(xùn),如根據(jù)工作崗位進行信用卡、票據(jù)、貸款欺詐的識別和預(yù)防等;(4)開展重點培訓(xùn),如季度、年度反欺詐教育,對不同時期突發(fā)的欺詐進行信貸、網(wǎng)銀、票據(jù)、賬戶盜用等反欺詐培訓(xùn)。

3.擴大宣傳,層層強化防詐騙意識。金融機構(gòu)可以利用柜面前臺、宣傳欄、LED屏等宣傳電信詐騙風險,也可以定期在集市、要道等位置開展形式多樣的宣講活動,全方位提醒客戶此類金融詐騙的表現(xiàn)形式與潛在風險,也可以通過發(fā)放防詐騙小手冊,幫助客戶增強識別各種詐騙的能力和意識。

4.強化對客戶的風險提示工作。對客戶講解如何保護本人資料、銀行卡、密碼等資料和不要輕易相信中獎短信等欺詐資訊,從源頭上減少欺詐行為的發(fā)生。

5.加強對各類欺詐風險的防控。

(1)對貸款欺詐行為:①把好客戶準入關(guān),完善不良客戶征信調(diào)查,將有不良信用記錄的客戶拒之門外;②落實銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”,認真執(zhí)行“三查”,合理確定客戶授信;③強化信貸審批,堅持貸、審分離,并建立有效的激勵約束機制和道德風險防范機制;④加強與合作機構(gòu)的管理,選擇實力強、信用好、主營業(yè)務(wù)合法穩(wěn)健的擔保機構(gòu)合作,并進行動態(tài)監(jiān)控;⑤放貸后發(fā)現(xiàn)欺詐風險的及時采取保全措施,如停止發(fā)放未提取的貸款、宣布提前收回貸款、通過司法手段凍結(jié)存款等。

(2)對票據(jù)欺詐行為防控要“了解你的客戶”、注意核實票據(jù)真實性、重點審核可疑交易。

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