導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇網絡詐騙的建議，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

【正文】

電信網絡詐騙不僅給人民群眾帶來了精神上和財產上的損失，也影響到了整個社會的繁榮穩定。近年來，隨著互聯網的廣泛普及和信息通訊技術的迅猛發展，電信網絡詐騙愈加呈現出手段高科技化、形式多樣化、作案隱蔽化的特點，防范打擊工作形勢依然嚴峻。為了有效打擊電信網絡詐騙，有針對性地開展防范電信網絡詐騙宣傳，進一步提高人民群眾自我防范意識，遠離電信網絡詐騙，南京市人民政府網站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范圍內就“南京市民電信網絡詐騙防范意識情況”進行調查，調查結果如下。

一、調查結果

1、您的性別：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年齡：

A、18-22歲（8.9%）

B、23-35歲（53.2%）

C、36-59歲（30.6%）

D、60歲及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小學及以下（6.5%）

B、中專、初中（14.5%）

C、大專、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的職業情況：

A、在校大學生（4.0%）

B、企業（33.1%）

C、學校、研究機構（7.3%）

D、政府及事業單位（24.2%）

E、自主創業（14.5%）

F、自由職業（16.9%）

5、您是否了解電信網絡詐騙及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比較了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周圍是否有電信網絡詐騙發生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有沒有接到過詐騙電話或短信？

A、有（79.8%）

B、沒有（20.2%）

8、您遇到的是何種詐騙類型（多選）：

A、征婚交友詐騙（6.5%）

B、刷單詐騙（34.7%）

C、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）

D、冒充客服詐騙（32.3%）

E、網絡貸款詐騙（29.0%）

F、招聘詐騙（30.6%）

G、中獎詐騙（25.0%）

H、其他詐騙類型（16.1%）

I、沒有遇到過網絡詐騙（20.2%）

9、如果您遇到疑似詐騙的電話會怎么辦？

A、故意和對方斡旋（8.9%）

B、不理會，直接掛斷（61.3%）

C、將電話加入黑名單或者標記詐騙電話（29.8%）

10、就個人而言，您認為您自身防范電信網絡詐騙的意識如何？

A、非常強（16.1%）

B、比較強（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比較弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何種情況下會將自己的個人信息告知（多選）：

A、購買火車票飛機票、預定酒店（58.9%）

B、網上購物、訂餐（39.5%）

C、辦理會員卡（29.8%）

D、注冊網站（34.7%）

E、填寫街邊發放的調查問卷（21.0%）

F、填寫報名信息登記表（42.7%）

G、連接公共場所的WIFI（10.5%）

12、填寫了個人信息后，您是否有注意個人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、沒有（35.5%）

13、您是否學習了解過防范電信網絡詐騙的有關知識？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您認為電信網絡詐騙頻發的主要原因是（多選）：

A、詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強（49.2%）

B、個人信息泄露嚴重（59.7%）

C、個人防范電信網絡詐騙意識較低（39.5%）

D、犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）

E、電信、銀行等部門存在監管漏洞（39.5%）

F、詐騙的手法簡單，容易傳播及被仿效（33.1%）

G、防范電信網絡詐騙知識宣傳力度不夠（29.8%）

H、接觸互聯網的機會越來越多，相應的風險也越來越大（21.0%）

15、在您看來，下列哪些舉措有助于防范電信網絡詐騙（多選）：

A、完善相關法律法規，提高違法成本（58.9%）

B、加強反電信網絡詐騙力量，并加大對其經費的投入（55.6%）

C、建立完善公安機關與電信、金融部門的聯防體系（59.7%）

D、加強數據安全和個人隱私保護，嚴懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、嚴格落實電話卡實名制，增加詐騙活動的風險和難度（52.4%）

F、加強行業監管，減少行騙空間（39.5%）

G、加大宣傳力度，提高公民的防范意識（35.5%）

二、調查分析

本次調查參與人數124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情況：61人具有大學本科及以上學歷，占調查總數的49.2%，其余63人為大專、高中及以下文化程度，占調查總數的50.8%。年齡情況：18-22歲11人（8.9%），23-35歲66人（53.2%），36-59歲38人（30.6%），60歲及以上9人（7.3%）。職業情況：在校大學生5人（4.0%），企業41人（33.1%），學校及研究機構9人（7.3%），政府及事業單位30人（24.2%），自主創業18人（14.5%），自由職業21人（16.9%）。

參與調查的124人中，超過半數（84.7%）的人對電信網絡詐騙及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周圍有電信網絡詐騙發生，79.8%的人接到過詐騙電話或短信，這些電信網絡詐騙類型主要是刷單詐騙（34.7%）、冒充客服詐騙（32.3%）、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）、招聘詐騙（30.6%）、網絡貸款詐騙（29.0%）等方面。如果遇到疑似詐騙的電話，61.3%的人會不理會，直接掛斷，29.8%的人會將電話加入黑名單或者標記詐騙電話。

就自身防范電信網絡詐騙的意識而言，16.1%的人認為自身防范電信網絡詐騙的意識非常強，53.2%的人認為自身防范電信網絡詐騙的意識比較強，19.4%的人認為自身防范電信網絡詐騙的意識一般。調查顯示，參與調查者主要在以下五種情況下會將自己的個人信息告知，包括：購買火車票飛機票、預定酒店（58.9%）；填寫報名信息登記表（42.7%）；網上購物、訂餐（39.5%）；注冊網站（34.7%）；辦理會員卡（29.8%）等。在填寫了個人信息后，64.5%的人會注意個人信息保密工作。

從調查結果來看，60.5%的人學習了解過防范電信網絡詐騙的有關知識。在參與調查者看來，電信網絡詐騙頻發的主要原因是：個人信息泄露嚴重（59.7%）；犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）；詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強（49.2%）；個人防范電信網絡詐騙意識較低（39.5%）；電信、銀行等部門存在監管漏洞（39.5%）等。對于如何防范電信網絡詐騙，大多數人認為應該：建立完善公安機關與電信、金融部門的聯防體系（59.7%）；完善相關法律法規，提高違法成本（58.9%）；加強反電信網絡詐騙力量，并加大對其經費的投入（55.6%）；加強數據安全和個人隱私保護，嚴懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）；嚴格落實電話卡實名制，增加詐騙活動的風險和難度（52.4%）等。

三、建議與意見：

關于如何防范電信網絡詐騙，參與調查者主要提出了以下建議與意見：

篇2

手法一：以購物為由實施詐騙。騙子往往通過制作假冒的購物網站實施詐騙，且通常以手機、筆記本電腦、數碼產品、游戲虛擬物品等購物網站為主。這些網站看似正規，產品價格遠低于市場價，且信誓旦旦向網民承諾可以“送貨上門”、“貨到付款”。一旦網民相信了，就會說“出于安全需要，你要先付一半錢”，然后又以“保證金”、“稅款”等名目騙取網民的錢財。

手法二：虛假中獎信息實施詐騙。騙子利用QQ或移動飛信等即時聊天工具，以一些知名公司或網站的名義虛假中獎信息，利用一些人貪小便宜或好奇心態、僥幸心理等，以“特等獎”、“幸運獎”、高額獎金和筆記本電腦或其他數碼獎品為誘餌，借“公證費”、“手續費”、“保險費”等名目騙取網民的錢財。

手法三：利用“釣魚”網站實施詐騙。“釣魚”網站通常偽裝成銀行網站或電子商務網站，一旦訪問者通過該網站進行交易，其賬號和密碼就會被竊取。一般通過電子郵件或網上聊天工具傳播。

手法四：假借提供中獎預測實施詐騙。通過提供彩票類、股票類、類等預測實施詐騙，其方法是以“預測信息”、“內部消息”為誘餌騙取會員注冊費或股票賬戶資金。由于此類案件涉案金額大，給廣大彩民造成了重大經濟損失。

手法五：網上冒充親朋好友實施詐騙。詐騙分子使用QQ視頻欺騙器等專用軟件，在與QQ用戶聊天時截取該用戶的聊天視頻，并使用木馬等黑客技術秘密盜取該QQ號，再與QQ號中的好友們進行聊天，并播放之前截取的視頻錄像，偽裝成該QQ原用戶騙取事主信任后，以“急需用錢”等各種借口向事主借錢，實施詐騙。由于作案過程中使用了“視頻”聊天，作案成功率極高。

手法六：網上冒充貿易客戶實施詐騙。此類詐騙主要針對利用電子郵箱、QQ等方式進行貿易活動的用戶。騙子通過竊取有關公司的商貿洽談內容，隨后仿冒或偽裝成收款方公司的電子郵箱或QQ號，向交款方公司發送信息提出匯款到指定賬號的需求，騙走匯款。

記者了解到，廣州一周內就發生了兩宗此類案件，被害人被騙取巨額資金。

5月3日中午，廣州某進出口貿易有限公司的工作人員收到一封署名為LAMIA LIMITED的電子郵件，被對方以冒充該公司客戶要求支付貨款的方式，騙取了存入對方指定銀行賬戶的24萬美元匯款。直至5月6日，當該公司與客戶通過QQ核對情況時方才發現被騙。

篇3

中圖分類號：G526.5 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2017）03（c）-0229-03

A Survey on Swindled College Students

Cheng Xueli* Zheng Guobing Zhao Yanyun Guo Qingliang Li Meng Li Zhen Wang Yingying

（School of Chemistry and Chemical Engineering， Taishan University， Tai’an Shandong， 271000， China）

Abstract： Safety education for college students is the footstone to construct a harmonious campus. However， the frequent telecommunication frauds make college campuses the one of the most fraud disaster areas. Taken the freshmen and sophomores of chemistry and chemical engineering in Taishan University as a sample， we carried out a questionnaire survey， and put forward some countermeasures and suggestions based on the survey results.

Key Words： Safety education for college students； Telecommunication frauds； Questionnaire survey

大學生安全教育是大學生校園學生工作的重要內容，是構建和諧校園和諧社會的重要組成部分。然而，隨著互聯網的進一步普及，以及手機和平面媒體的快速發展，使網絡成為了當代大學生的生活中不可或缺的部分。據中國互聯網整體網民發展狀況和第35次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示[1]，我國網民逐年增加，其中青少年網民數量增加尤為明顯。大學生癡迷于網絡，喜歡購物[2]，這使得大學生成為網絡詐騙的“重災區”。特別是2016年夏天山東臨沂準女大學生徐玉玉遭遇以發放助學金為名實施的電信詐騙后，因呼吸心臟驟停離世，這在社會上激起軒然大波，犯罪分子喪盡天良引起社會的公憤。

大學生安全問題是一個長期話題，關于大學生被騙的案件屢見不鮮[3-5]。2015年，《中國防偽報道》2015年10月披露，豐澤檢察院一次5名泉廈詐騙分子，泉州、廈門39名大學生被騙。頻發的高校詐騙案也引起學者們的關注，段鑫星等[6]對大學生助人被騙情況進行研究；劉莫鮮[7]在其博士畢業論文中系統研究了對大學生求職受騙現象，并對預防大學生求職受騙提出建議；賈文武和歐俊偉[8]從學生做兼職被騙談到大學生思想政治教育工作；張振華[9]以陜西學前師范學院為例，對高校大學生受騙案例進行了分析。這些典型案例反映了大學生安全教育任重道遠，折射出常識教育缺位[10]。鑒于大學生屢屢被騙的緊迫形式，學者對于大學生被騙的現狀、防范策略和防騙教育等方面進行了廣泛探討。張麗[11]{查了在校大學生被詐騙現狀，并提出了防范策略；韓慧和張躍[12]調查了青年大學生群體法治意識，分析了大學生群體法治意識薄弱的原因，并對提高大學生法制意識提出政策建議；陳龍圖[13]分析了大學生安全意識與自我保護能力不足的原因，探討了大學生安全意識與自我保護能力的提升問題。另外，林梅玉[14]專門分析了高校詐騙的特點，并結合實際情況提出了對策，劉玉和李華偉[15]討論了如何提高大學生防騙能力。

分析高校詐騙的現狀及特點發現，無論是利用大學生思想單純、樂于助人的特點進行詐騙，還是求（兼）職詐騙，大多以網絡為載體，其中網絡詐騙和電信詐騙最為活躍。由于大學生群體過分依賴網絡，網絡詐騙歷來受到高校學生管理部門的高度重視，學者[16-19]對高校網絡詐騙的現狀、對策、防范措施和防范意識培養等方面進行了廣泛討論。胡歡琦和胡旭宇[20]討論了網絡信息資源對當代大學生的影響，張雷和劉俊杰[21]以青島科技大學為例，實證分析了大學生網絡社交行為，張婧[22]從法律角度解構了在校大學生的網絡意識。康忠偉等[23]認為，社會“唯利是圖”的失范對大學生的誤導，管理部門的不盡責是對網絡詐騙行為的縱容。

電信詐騙是網絡詐騙的重要部分，由于電信詐騙以網絡為基礎，針對性、隱蔽性極強，讓人防不勝防。徐玉玉案件就是電信詐騙的典型例子。不僅當代大學生容易受騙，清華大學某教授一次被騙1 760萬，甚至在電信詐騙面前信息專業人士同樣也不能幸免。在電信詐騙案件中，當代大學生是易受害群體。隨著電信技術的發展和犯罪分子的詐騙手段不斷升級，高校電信詐騙案頻發，大學生成電信詐騙主要受騙人群。高校大學生單案被騙金額不會太巨大，不會引起社會的關注，但相對于沒有固定收入的在校大學生來說，這已經是天文數字，對身心還未完全成熟的大學生傷害巨大。為了了解大學生上當受騙的原因和形式等方面的情況，對此我們進行一些相關調查。

2 調查結果分析

該調查活動共發放問卷640份，回收問卷640份，回收率100%，有效問卷率100%。為提高問卷的可信度，調查采用匿名方式進行。在參與問卷調查的640人中，有各種受騙經歷的有179人，占28.0%。這個比例相當高，說明當代大學生是詐騙的重災區。在有受騙經歷的大學生中，各專業、年級、層次之間沒有明顯差別，進一步說明了各層次大學生都是易受害人群。在對調查結果進行進一步分析后得出如下結論。

2.1 綜合分析

該調查采用不記名方式、針對低年級學生展開調查，目的是尋找大學生被騙的規律，從而有針對性地開展安全教育。在被調查的學生中，只有41人（6.4%）選擇C項，這說明詐騙分子無孔不入。問卷要求在回答A選項后才可以回答14～17題。但是，在完成受騙經歷部分問卷的學生中，男生有4人、女生有15人否認有被騙經歷。因此，在問卷有被騙經歷的暗示下，數據可能稍微被夸大。扣除這19人后，被騙學生占受訪學生的比例為25.0%。這個數據基本是可信的。

2.2 有受騙經歷的學生容易再次受騙

調查發現，有一次受騙經歷的人數有84人，有兩次的有48人，有兩次以上的有47人，說明有受騙經歷的人更容易被騙。在第一次受騙后，大約有不到一半的同學會吸取教訓不再受騙。特別是有2次受騙經歷的同學基本不會再次被騙。因此，在以后的學生工作中，應加大對被騙同學的心理輔導，加強防騙教育。

2.3 性別差異

在回答A且完成被騙細節部分的學生中，男生有67人，占43.8%；女生有86人，占56.2%，女生比例稍高于男生。被騙女生中，因同情心造成損失的比例更高。

2.4 受騙方式

在受騙的原因中，輕信詐騙者冒充的身份（36.0%）、被金錢和利益誘導（30.2%）和基于同情心被騙（19.6%）三者比例最高。在大學校園里，假冒身份進行推銷的情況時有發生，有些利用大學生的同情心進行詐騙；大學生也容易被車站等人員集中區域的乞討者給予施舍。利用大學生兼職賺取生活費，希望通過考試考級考證的心理，行騙者往往打野廣告進行詐騙。調查結果反映了目前的現狀。

2.5 詐騙信息源的分布

在詐騙信息源，手機短信（134例）和手機電話（129例）高居前兩位，這與當前電信詐騙的猖獗有關。值得注意的是，被微信（123例）和張貼廣告或傳單（109例）被騙的比例很高，這應該與大學生愛使用手機和基于兼職等特征有關。被行騙者直接詐騙的事件有63例，這應該直接與大學生缺乏社會經驗相聯系。

3 應對措施

在電信詐騙引起社會普遍關注之時，泰山學院團委學工處和各二級學院團總支開展了一系列宣傳活動，團委學工處、二級學院、輔導員和班主任都做了大量工作。泰山學院主干道、食堂、學生宿舍等學生集中的區域，隨處可見“一不貪二不占 詐騙再詭玩不轉、萬騙不離錢 預防實不難、防范詐騙很簡單 拒絕誘惑心不貪”等簡單易記的口號，時刻提醒廣大學子防范詐騙。并且，打出“提倡先進文化 摒棄消極頹廢 促進網絡文明健康”等標語，提示學生上網安全；充分利用學校廣播、黑板報等方式宣傳安全知識。這也是學生信賴學工部門、團委和廣大教師的主要原因。

針對調查反映出的情況，化學化工學院下一步工作重點將是跟受騙學生座談、學院組織專業教師進行主題講座等形式宣傳，向大學生宣傳防騙常識；輔導員和班主任手機保持24小時開機，隨時處理學生突發事件；通過文獻調研，總結同行經驗，印制宣傳材料向學生散發。查閱材料發現，目前，網上虛假兼職信息、冒充國家工作人員向學生發放助學金、冒充購物網站客服、考試改分、四六級答案詐騙、推銷假冒產品詐騙、電視節目中獎詐騙、假冒QQ好友詐騙、票務詐騙等是詐騙分子慣常采用的詐騙方式，擬把這些典型案例組織成宣傳材料印發給學生。化學化工學院擬舉行安全征文、知識競賽等形式開展豐富多彩的安全教育，讓師生接受比較系統的安全知識和技能，學會自我保護的常用方法，增強廣大師生員工的安全防范意識。

參考文獻

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篇4

邁克菲實驗室(McAfee Labs TM)安全研究總監Dave Marcus所言："網絡犯罪是我們這個時代增長最快、最有利可圖的一個行業。從2000年的"I Love You"蠕蟲到如今社交媒體網站中不斷演化的各類威脅，我們已經看到，網絡犯罪分子及其采用的犯罪伎倆正變得日益狡猾。那些為了純粹炫耀技術而實施破壞的犯罪時代已經一去不復返了。如今，謀財而又不被抓獲才是網絡犯罪分子關心的頭等大事。"

十年一瞥

代表不同網絡犯罪時代的十大威脅：

1) "I LOVE YOU"蠕蟲——虛假關愛：損失估計高達150億美元

"I love you"蠕蟲(以出現在電子郵件主題行中的文字命名)在2000年爆發，數百萬用戶打開垃圾郵件并下載了所附的看似"愛的訊息"的文件以及一個實則帶來痛苦的病毒。這個臭名昭著的蠕蟲病毒使大量企業和政府機構中招，不得不關閉其計算機并清除病毒，損失估計高達150億美元。

2) MyDoom——大規模感染：損失估計高達380億美元

這一傳播神速的蠕蟲病毒在2004年爆發，在邁克菲統計的"網絡犯罪損失榜"中位列榜首。該蠕蟲所發送的垃圾郵件使全球互聯網訪問效率降低了10%，某些網站的訪問效率甚至降低50%，直接影響了網絡使用和在線銷售，導致數百億美金的損失。

3) Conficker——暗中破壞：損失估計高達91億美元

這個在2007年出現的蠕蟲病毒感染了數百萬臺計算機。與上面所述的兩個蠕蟲相比，感染程度更加深入，這是網絡犯罪分子由"臭名昭著之徒"向"專業人士"過渡的標志。Conficker可以實現從由病毒編寫者控制的站點下載并安裝惡意軟件。

主要詐騙伎倆：

1)假冒殺毒軟件-銷售假的殺毒軟件是近年來最陰險、也是最成功的欺詐伎倆。網絡犯罪分子抓住了用戶擔心自己的計算機和信息存在風險的心理，通過顯示誤導性的彈出信息，提示用戶"購買"殺毒軟件來解決安全問題，進而使其誤入圈套。當受害者同意購買軟件時，他們的信用卡信息就會被竊取，他們所下載的是惡意軟件而非安全軟件。

2)釣魚詐騙-網絡釣魚詐騙試圖引誘用戶泄露其個人信息，這是一種最常見、也是最持久的網絡威脅。網絡釣魚可以通過垃圾郵件、垃圾即時消息、假的朋友請求或者社交網絡貼子等途徑進行詐騙。

3)高仿網站-最近幾年，網絡犯罪分子精于創建虛假網站，這些網站乍看與真正的網站別無二致。從"高仿"的銀行站點到拍賣網站和電子商務頁面，犯罪分子精心部下一個個網絡陷阱，期待您的"光臨"，一旦誤入其中，您的信用卡和個人信息將被竊取。

現在，讓我們前瞻一下網絡犯罪的未來演化趨勢。邁克菲實驗室預計，以社交網絡為載體的欺詐和威脅將繼續保持高發態勢，例如惡意鏈接、假冒朋友請求以及網絡釣魚詐騙。各種欺詐伎倆可能變得更加高明和個性化，在用戶繼續共享大量信息的情況下更是如此。

"稍等、思考、上網"用戶建議

"稍等、思考、上網"是第一部旨在幫助網民安全上網的行動指南，是由私人企業、非盈利和政府機構共同創建的。該指南建議網民"稍等、思考、上網"。當您過馬路時，一定會瞻前顧后確保安全。安全上網也是如此，只需采用幾個基本步驟--"稍等、思考、上網"。

稍等：上網前，花點時間了解風險信息以及如何識別潛在問題。

篇5

設置障礙。犯罪分子在自動取款機銀行卡入口處貼上雙面膠或者設置障礙，粘住取款人的銀行卡，制造吞卡假象。趁取款人離開尋求幫助時竊取自動取款機內銀行卡，然后用事先偷窺到的密碼盜走卡內現金。

設計調包。犯罪分子結伙作案，分工負責。其中一人在取款人插卡取款時借機與持卡人搭話吸引其注意力，另一人乘機修改密碼并調包換卡，得手后馬上換地方瘋狂取款。

虛假告示。犯罪分子在自動取款機旁顯眼位置貼上虛假告示，然后制造交易故障，當持卡人撥打“告示”上公布的電話尋求幫助時，不法分子即想方設法誘騙持卡人將資金轉到指定賬戶。

短信詐騙。假冒銀聯、銀行、商場、電信等公共服務機構的名義，以手機短信虛假的銀行卡消費信息或者以系統升級、返還電話費、中獎等借口，誘使持卡人回復短信或撥打指定電話，并借機套取客戶資料，進而實現詐騙目的。

竊號“克隆”。不法分子獲取銀行卡號、密碼等信息后，以高科技手段“克隆”一張相同的銀行卡，盜取卡內資金。

偽卡消費。偽造信用卡，進行大宗刷卡購物、消費行騙。

網上交易詐騙。犯罪分子趁持卡人進行網上交易或網上銀行查詢時，植入木馬程序，獲得持卡人的銀行卡賬號及密碼，然后進行資金轉賬或者網絡購物。這類犯罪分子往往具備一定的電腦網絡知識，使受害人難以取得證據，以致偵破困難。

銀行卡犯罪的特點

作案手法區域特征明顯。通過對近年來福建省發生的銀行卡案件進行綜合統計分析，大體可以發現，設置障礙、調包和張貼虛假告示等銀行卡案件以山區為主，短信、竊號“克隆”和偽造卡等具備相當科技含量的案例主要集中在沿海發達地區。

作案手段智能化，作案團伙網絡化。銀行卡案件呈現多樣性特點。案犯集結成群，流動性大，內部分工明確，盜卡、偽造卡、資金轉賬“一條龍”，流程明晰，團伙成員之間通訊隱蔽，給案件偵破帶來很大困難。

高科技犯罪金額巨大。設置障礙、調包和張貼虛假告示等銀行卡案件單筆涉案金額普遍不超過5萬元。高科技、智能型犯罪單筆涉案金額就要高得多，如晉江市多名儲戶被犯罪嫌疑人用“克隆”銀行卡盜取777萬元。

防范建議

目前我國的銀行卡大多為磁條卡，磁條卡信息通過一般設備即可讀取，并且相對來講所包含的信息比較簡單。對此，除了持卡人要加強個人防范意識外，中國銀聯和發卡機構要從管理、操作和技術三方面入手，建立一整套成熟而又完備的管理和監控體系。

加強宣傳力度，突出安全提示。一是建議發卡機構廣泛告知持卡人統一的客服電話和網上銀行地址，提醒持卡人不要輕易上當；二是要積極借助媒體力量，進行安全用卡宣傳教育。

提升銀行卡安全管理水平。中國銀聯和發卡行應加大技術研發和創新力度，及時改進和提高銀行卡防偽、網銀交易安全身份識別及確認控制技術，通過強化技術防范措施增加高科技犯罪難度和成本。

構建聯防機制。銀聯和發卡行在加強行業聯防協作的同時，還應進一步建立健全與公安、司法以及其他相關部門的緊密合作機制，探討高科技犯罪的發展趨勢，形成防范、打擊金融犯罪合力。

強化風險防范管理。提醒社會公眾盡快更改原始密碼，妥善保管賬號、密碼等重要信息；登錄網銀時應留意核對登錄網址與協議書中的法定網址是否相符，并做好網銀轉賬和支付等業務的記錄；盡量避免在公用計算機上登錄網銀、泄露數字證書等機密資料。目前的銀行卡交易僅需要一級密碼確認，建議銀行設置多重身份驗證和多級審核，提高安全防范水平。

健全內控建設。金融機構要積極完善風險控制機制，健全規章制度，規范銀行卡、網銀業務的資信審查、開戶、授權等操作，加大對ATM聯網機具的維護和安全巡查的管理力度。

篇6

一、快捷支付的發展現狀

快捷支付相較傳統支付方式需要密碼加數字證書、動態口令等多種認證方式，具有方便，快速等特點的一種支付理念，被稱為未來消費支付方式的發展趨勢，其特點體現在“快”。用戶提供銀行卡卡號、戶名、身份證號、手機號碼等信息，采用短信驗證碼驗證開通快捷支付后，用戶只需要輸入第三方支付的支付密碼即可完成支付。相較傳統的支付必須開通網銀、只能使用IE瀏覽器、操作步驟繁瑣等情況，快捷支付大大提高了網銀支付成功率，減少了支付環節感染木馬、被釣魚等問題，極大地提高了用戶的支付體驗。比達咨詢（bigdata-research）《2015年度中國第三方移動支付市場研究報告》表明，2015年中國第三方移動支付市場總額達到9.31萬億元，移動支付中網絡用戶的滲透率已經達到了64.7%。中國銀聯的《2015年移動互聯網支付安全調查》也顯示，1/8受訪者在2015年曾遭遇網絡詐騙，50%的受訪者通過社交賬號被騙，同時，消費者還面臨手機被植入木馬或受到偽基站信息等其他犯罪活動威脅。

二、借道“快捷支付”進行網絡詐騙的模式

（一）利用偽基站發送詐騙短信

不法分子利用偽基站偽裝成“10086”等客服號碼，將詐騙短信（如積分兌換禮品、話費充值獎勵等）發送至受害人手機，并提供一個和運營商官網類似的釣魚網站鏈接，要求受害人用手機登錄填寫個人信息，提供身份證號碼、銀行卡號碼和驗證碼等信息才能兌換積分，當騙取到受害人信息時，不法分子馬上將受害人銀行卡綁定快捷支付，并迅速劃轉盜取資金。

（二）代辦信用卡套取信息轉賬

不法分子謊稱可以代辦大額度信用卡，要求受害人到指定銀行開戶并存款，作為辦卡的“財產證明”，填寫申請表信息時要求填入不法分子的電話號碼，在獲取受害人的身份證號碼、銀行卡號等信息后，利用添加的電話號碼，綁定快捷支付，并迅速劃轉盜取資金。

（三）騙取銀行卡信息開通快捷支付

不法分子通過盜取微信、QQ等通信軟件號碼，向該號碼上的好友群發“銀行卡遭遇凍結，需借用銀行卡來存款”等詐騙信息，受害人通常沒有打電話核實就將銀行卡號、身份證號以及驗證碼等信息告訴對方，不法分子騙取相關信息后快速將受害人銀行卡綁定“快捷支付”并劃轉盜取資金。

（四）冒充購物網站客服以退款為名進行詐騙

不法分子冒充購物網站客服，通過電話聯系受害人稱其購物的款項因系統出現問題凍結了，需辦理退款手續，然后添加受害人QQ號碼，并發送虛假網站要求受害人填寫姓名、身份證號碼、銀行卡號等資料，同時，不法分子還要求受害人銀行卡號必須開通快捷支付才可以及時退款，當受害人的銀行卡開通快捷支付后，銀行卡內資金便通過購買虛擬商品或轉賬等形式盜取資金。

三、存在的問題及原因分析

（一）支付環節認證強度弱，交易安全面臨風險

以國內安全防護措施比較嚴密的支付寶快捷支付為例，用戶只需提供銀行卡卡號、帳戶名稱、身份證號及手機驗證碼等信息便可開通快捷支付服務，當用戶的銀行卡綁定快捷支付后，用戶僅需輸入6位純數字的支付密碼即可完成身份認證，并由支付寶下達支付指令完成交易。由于借道快捷支付發生的侵權方式非常隱蔽，很難確定操作者是否為用戶本人，極易出現非法假冒客戶身份進行交易等未經授權支付情況，且侵權行為發生后侵權責任人認定和責任追究極為困難。

（二）快捷支付權責界定模糊，消費者維權困難

消費者的銀行賬戶一旦綁定快捷支付，賬戶驗證和支付流程就進入支付機構后臺系統，此時，銀行就不再對“快捷支付”過程中資金失竊承擔負責，消費者賬戶如果發生電信等網絡詐騙，或者被釣魚、被擺渡、被撞庫等信息泄露事件，導致快捷支付密碼泄露的，亦不在支付機構保障范圍內。而發生此類事件后消費者舉證維權困難，現行相關法律規范并未明確銀行或支付機構在未經授權支付的情形下消費者權益的保護問題，當消費者的權益因未經授權的支付遭受損害時，只能通過公安機關定性的民事或刑事案件進行查處。

（三）消費者的知情權及隱私權難以得到有效保障

一是風險告知與提示不足。根據消費者權益保護相關法律規定，支付機構作為快捷支付服務提供者，應向客戶盡到必要的風險告知與提示業務。但是，在開通快捷支付服務流程中，支付機構缺少對開通用戶進行全面的風險告知，支付機構對開通快捷支付的用戶，往往過多強調快捷，缺乏對快捷支付所隱含風險的警示；二是消費者個人信息存在泄露隱患。在發生支付行為后，支付機構會存儲包含用戶名稱、銀行賬號、身份證號碼、手機號等個人信息，支付機構在獲得海量的銀行完整客戶和賬號信息后，一旦發生內部人員作案或者被不法分子侵入支付系統數據庫獲取信息，將帶來嚴重的用戶信息泄露隱患。

四、政策建議

（一）加大對網絡詐騙犯罪的打擊力度

對于日益嚴峻的金融網絡詐騙犯罪，相關部門應相互配合，形成合力，加大違法犯罪的查處打擊力度，增強打擊的震懾力，提高金融網絡詐騙犯罪成本，讓不法分子，面對金融網絡詐騙不敢為。

（二）進一步完善對新型支付工具的監管

面對日益發展的支付場景，和種類繁多的新型支付工具，監管部門要監管前移，進一步完善《支付機構移動支付業務管理辦法》，將快捷支付等新型網絡支付方式納入監管體系，支付機構在開展工作中應嚴格落實客戶實名制、客戶風險評級管理、風險準備金與交易賠付等監管要求，定期對第三方支付機構進行檢查，防止系統性風險發生。

（三）完善支付機構的風險防范系統建設

一是支付機構要充分利用先進的技術和設備，深入研究和論證支付業務流程，在提升用戶體驗的同時嚴格把控安全防護措施，制定有利于保護消費者合法權益的風險救助渠道，建立嚴格的內部風險管理制度，嚴格操作規程，落實保密責任，杜絕用戶信息泄露。二是建立支付機構黑名單數據庫，對涉及可疑交易的賬號進行嚴密監控，對于發現可疑情形的賬號進行客戶身份的重新識別，若涉及犯罪的可疑交易必須停止，并及時移送公安機關。

篇7

一、案例介紹

1.“老師，你能不能借錢給我。”

2015年11月13日下午3點左右，15級新生小麗（化名）哭著跑進筆者辦公室，一直說著“老師，我該怎么辦”、“老師，你幫幫我”、“老師，我錢籌不夠”、“老師，你能不能借錢給我”之類的話，她邊哭邊說，語氣一直很急切。筆者先是安撫了她，讓她先將控制情緒，將事由說清楚，為什么那么急切想籌錢，她說自己媽媽生病住院了，家里沒錢給媽媽治病，她要籌錢，她還說她跟很多同學都借了錢，“能借的都借了”，但還是不夠，問筆者能不能在4點前借給她3000元。

2.“老師，對不起，我騙了你，我媽媽沒生病！”

聽到小麗說的緣由后，筆者第一感覺是她可能掉進了短信詐騙或電話詐騙，在了解了小麗的姓名、年級專業后，筆者調出了她的家庭基本情況信息，正當筆者準備打電話給她家里人核實信息時，她突然說：“老師，對不起，我騙了你，我媽媽沒生病！”

3.深陷刷單陷阱。

在筆者的追問下，小麗說出了實情――

小麗說自己一直有在關注兼職信息，最近上網時看到某網站上有一條幫電商刷信譽的招聘廣告，她就加了對方號碼，向QQ名叫“客服夏丹”的咨詢兼職流程和待遇問題。“客服夏丹”告訴小麗每單2000元，需小麗先墊付，刷單成功后每單可以賺取120元傭金，墊付款跟傭金在刷單成功后會一起返還給小麗。隨后，“客服夏丹”給小麗介紹了要刷單的公司，小麗說自己在百度搜索公司信息后才接手。隨后，“客服夏丹”o了她一個網址鏈接，這個鏈接不是淘寶網、京東等網購平臺的。11月12日，小麗開始刷單，通過支付寶轉賬到電商賬戶后，很快就收到了對方返還的本金和傭金共2120元。小麗繼續刷第二單后，“客服夏丹”告訴小麗，由于系統比較繁忙，她第二單沒刷成功，雖然小麗一直強調自己這邊顯示已付款成功，但對方堅持說他們公司那邊顯示的是“卡單”，還給她發了個“卡單”的截圖，讓她再刷一次試試，于是，小麗又刷了第三單，對方還是顯示“系統繁忙，卡單”……經過一天一夜，小麗連續刷了5單，共計10000元。“客服夏丹”告訴小麗，根據公司的規定，要刷滿6單才能把本金和提成一起還她，而且要求小麗在下午4點前下單才行。

小麗說自己刷單的錢中有7000多是跟宿舍同學借的，她說自己為了讓幾個舍友借她錢，還謊稱有個要好的朋友急病住院急需交錢給醫院才能動手術，舍友中有一位將生活費都借給了自己，所以小麗想跟筆者借3000元刷多一單，剩下的還給這個同學。

二、案例分析

隨著網絡購物的逐漸普及，網購過程中出現了一些欺詐手段，有網友梳理了2015年最常見的網絡詐騙方式，包括制造賬戶資金異常變動假象、二手交易詐騙、微信公眾號中獎詐騙、二維碼購物單詐騙、退款詐騙、冒充親友詐騙、雙十一刷單詐騙等。

有媒體報道過刷單詐騙案件的特點，多以高額的傭金為誘餌，絕大部分犯罪分子會打出一天在家上網兼職就能輕松賺好幾百的誘人價碼誘騙求職者，然后，犯罪分子會在前幾次的操作中先讓受害者進行小額的交易，并且交易成功后會將本金和傭金一起返還給受害者，當受害者漸漸放松警惕后，犯罪分子就會開始用高額的傭金誘惑受害者進行大額物品的交易，交易成功后便拉黑受害者的聯系方式。在這種刷單詐騙案件中，受騙的多為在校大學生或剛參加工作想利用空余時間賺錢的應屆畢業生，由于他們的時間比較自由，成為犯罪分子的首選目標。小麗遇到的這種情況就是典型的刷單詐騙。

三、案例解決思路及過程

在了解了事情的來龍去脈后，第一時間向領導匯報，并幫助小麗解決困境：

1.讓小麗明白自己陷入了網絡刷單詐騙。

小麗心里還是存在僥幸，認為自己只要再刷多一單，滿足對方說的“刷滿6單”的要求，對方就會將之前的本金和傭金一起返還自己。筆者先是跟小麗一起分析她遇到的情況：第一，工作輕松，傭金太高，如果真有這么輕松的賺錢渠道，對方就不用到處找人了，自己坐在電腦前動動手指每天都可以收入過千了;第二，需要自己通過支付寶墊付;第三，對方頻頻以“卡單”為由，讓她不停重新刷單;第四，對方改口要她刷滿6單才能一次性返還本金和傭金。讓小麗明白自己陷入了網絡刷單詐騙，意識到就算她再刷一次單對方也不會還她錢，至于第一次交易成功后對方將本金和傭金一起返還給她，只是為了讓她放松警惕，好騙光她賬戶里所有的錢。

2.勸導小麗先與“客服夏丹”周旋，“誘導釣魚”。

考慮到“客服夏丹”還有想繼續誘騙小麗刷單的念頭，勸導小麗先與之周旋。跟小麗分析，這個周旋過程是一種心理博弈過程，“一方面讓‘客服夏丹’覺得你是相信她的，然后再告訴她你有點懷疑，除非她先至少返還你一單，你才會真正相信她，后面繼續幫她刷單”。“客服夏丹”如果還想繼續釣魚，說不定會再扔下點“魚餌”，那么小麗還可能拿回一點。

但小麗直接在QQ上跟“客服夏丹”說，“我已跟輔導員老師說了”，“老師說你就是個騙子”。小麗沖動的留言直接宣告筆者“誘導釣魚”的計劃失敗。

3.勸小麗報警。

勸導小麗先報警處理，即使追不回自己的錢，也要通過司法程序，幫助其他人，讓其他人避免陷入同樣的陷阱里。同時，要將自己的遭遇告知家人和班主任，并且要將實情告知舍友，請求舍友的原諒。

在談話過程中，筆者感覺小麗內心一直很糾結，她一方面意識到自己確實是上當受騙了，另一方面存在僥幸心理，希望對方真的可以將錢返還給自己。因此，在與筆者的整個談話過程中，小麗直接告知“客服夏丹”自己準備報警，“客服夏丹”在得知小麗準備報警后回復小麗，表示會在7個工作日后將本金還給小麗，由于小麗沒有刷滿6單，因此沒有傭金。

在筆者的勸導下小麗最終還是報了警，但由于“客服夏丹”承諾會在7個工作日后還款，因此構不成詐騙，暫時不能立案，需等7個工作日后，若小麗沒有收到還款，才可以立案。

4.安撫與心理疏導。

等小麗從警局回來后，將小麗約至辦公室談話，從四個方面對其進行心理疏導：第一，事情已經發生了，就要勇敢面對，吃一塹長一智;第二，作為學生，現在還承擔不起那么重的經濟壓力，最好主動跟父母溝通，將遭遇告知父母。而且，舍友們是將自己的生活費借給了她的，所以要盡快將錢還給舍友們，這個也需要家里人的支持;第三，建議她跟舍友說實話，謊言不可能存在一輩子，與其等到被別人揭穿，不如自己先主動坦承，相信舍友們會原諒她;第四，由于小麗迫切想通過兼職賺錢還債，提醒她注意甄別兼職信息，在得到兼職信息后最好問問家人或者老師，避免因太過迫切掉入詐騙陷阱。

5.再次安撫與教育。

尊重小麗的決定，由她本人跟家人和舍友溝通。聯系小麗班主任和助班師姐，請她們共同關注小麗受騙后的學習、生活情況，希望大家能給予她適當的關愛。期間，筆者一直與小麗保持電話和短信聯系，小告訴筆者，家人并沒有責罵她，還給錢讓她還同學;舍友剛開始對她有意見，現在“好多了”，關系融洽了很多。

十幾天后，感覺小麗已經能坦然地面對這次事件了，開始針對她的多次“謊言”進行思想教育。為避免小麗有太大的心理波動，整個談話過程中筆者都沒有批評指責小麗，更多的是引導她認識到自己的行為錯誤，由她自己分析說謊的原因和后果。小麗表示自己已經認識到錯誤了，也體會到了說謊帶給自己的傷害，她誠懇地向筆者道歉，說自己已向舍友道歉了。

四、啟示與建議

1.從案例得到的啟示。

小麗的遭遇不是個案，有媒體報道，今年雙十一期間刷單詐騙案件上千起，受騙者多為在校大學生，人均被騙一萬元左右。雖然這類案件的發生有網絡監管體制不健全、騙子手段層出不窮等社會客觀原因，但從受騙大學生自身而言，“不勞而獲”的想法才是導致自己上當受騙的根源。而且，不少大學生對學校的警示教育熟視無睹，面對他人受騙的經歷毫無同感，當騙局朝向自己的時候則毫無防范意識;學生上當受騙后礙于面子往往不愿提及，更不用說向老師或警方求助，因此不能對其他同學起到警示作用。大學生對于這類詐騙行為的沉默助長了詐騙事件“成功率”的增長。因此，大學生應該主動關注社會、學校的安全教育和警示事件，增強自我保護意識、鑒別意識和法律意識。

2.對高校安全教育的建議。

雖然各大高校在不斷加強安全防范教育，但大學生上當受騙概率仍在不斷攀升。究其根源主要有兩個方面，一方面，傳統安全教育手段不符合當代大學生的個性特質，“90后”、“00后”的大學生多是通過網絡獲取信息，他們更鐘愛動漫形式，學校安全教育可以考慮摒棄傳統教育方式，更多地結合新媒體開展。另一方面，傳統的安全教育手段僅僅是一種外在推動力，并未從大學生內心激發其安全意識。因此，高校安全教育在固有教育的基礎上，可以增加實踐教育，如建立以參與式治安管理為主，以宣傳教育為輔的大學生安全教育體系。

參考文獻：

篇8

跨國、跨境電信詐騙屬于智能型犯罪，犯罪分子反偵查意識強，犯罪手段隱蔽性高、技術性強，存在取證難、抓捕難、追贓難等問題。

（一）因犯罪分子作案手段隱蔽，導致取證難。

犯罪分子僅通過網絡、電話或短信等方式與被害人聯系，不直接見被害人，因此被害人無法直接指認犯罪分子。犯罪分子取得贓款的銀行帳戶，一般是利用偽造的身份證開設銀行帳戶，或購買以他人名義開設的銀行帳戶，多帳戶交替、循環使用，每個帳戶使用時間較短，甚至僅使用一次后就不再使用，導致跟蹤追查取證困難。犯罪集團首要分子幕后操控，指使手下的人或是以較高的報酬雇請不知情的群眾取得或轉移贓款，使得偵查機關即便找到相關線索也很難準確抓捕。即使抓到了犯罪嫌疑人，獲取的證據中直接證據少，間接證據多，難以形成完整證據鎖鏈，難以揭示案件全貌。

（二）因犯罪分子流動性及反偵查能力強，導致抓捕難。

首先，為了逃避法律或者降低風險，犯罪分子不使用固定電話，聯系工具多為無開戶資料或不以實名注冊開戶的手機或網絡電話，因此鎖定具體作案地點與作案人存在很大難度。其次，異地作案、異地詐騙、異地跨行取款的方式，地域流動性大，使跨國、跨境追查犯罪分子的難度加大。再次，犯罪分子彼此間不熟悉，一般使用綽號或假名單線聯系，僅和自己的上下家聯系，導致公安機關很難將涉案人員一網打盡。

（三）因犯罪分子轉移贓款迅速，被害人消極報案，導致追贓難。

首先，犯罪分子使用網絡轉換器變更電話號碼區號顯示，達到被害人接聽電話時顯示的號碼均為被害人當地號碼，無法識別犯罪分子所在地域，亦無通訊記錄可調取，一旦得手，便會在極短時間內迅速轉移贓款，案發后難以偵破，難以追回被騙款項。其次，電信詐騙犯罪針對的是不特定對象，受害者涉及多個國家或地區，一些被騙金額小的受害者不主動報案，特別是利用與被害人發生感情糾葛的詐騙案件中，被害人往往基于羞愧或其他多種因素而沒有報案，使得詐騙涉案金額難以確定。而取證、追贓困難，導致對于證據不足、涉案數額無法達到追訴標準的嫌疑人，只能做存疑不處理。

二、原因分析

一是電信監管存在漏洞。網絡電話平臺改號使多人上當。犯罪分子通過從網絡電話平臺從國內撥打國外、境外被害人的電話時，該平臺能夠提供改號服務，因此其撥打的電話號碼能顯示為被害人所在地域的號碼，使被害人放松警惕。

二是“中間商”利益驅使。有的掌握網絡技術、設備、資源的團伙，為牟取非法利益，專門為電信詐騙犯罪分子搭建網絡電話詐騙平臺，提供改號、群呼群撥、網絡電話落地對接及運行維護等技術支持。還有“地下錢莊”打著資金管理服務的招牌，專門為犯罪分子提供轉移、提取贓款服務。這些行為是電信詐騙猖獗、難以及時查處的重要原因。

三是銀行監管存在漏洞。被害人一旦將錢款匯入犯罪分子指定賬戶，便迅速被轉移到外地多個賬戶，后被不同人員領取。犯罪分子一般掌握上千張銀行卡用于取贓、轉移贓款，均來自國內不同銀行，通過非法手段獲得的，如利用一張身份證在各地銀行辦了幾百張卡。銀行應對這種批量辦卡的行為予以加強監管。

三、對策建議

一要加大電信、金融等部門的安全防控力度，規范銀行的帳戶管理制度。電信部門要加強對違法短信、不明來源的電話及違法網站的監管，對群發量巨大的短信內容進行過濾檢查，通過屏蔽等技術切斷違法短信、網站傳播渠道，從源頭上遏制。金融部門要加強對交易異常的銀行帳戶的監管，以及存取款環節、特別是自動取款機的錄像監控設備的維護。

篇9

2013年8月15日一早，福建晉江一家公司財務人員許女士接到電話，對方自稱是上海市醫保中心工作人員，聲稱許女士在上海辦了醫保卡，非法消費國家禁用藥品1.6萬元。

許女士表示自己沒有在上海辦過醫保卡。對方提出，許女士的身份信息可能被他人盜用，建議其報警，并將電話轉到了“上海嘉定公安分局”。電話中的“公安民警”表示將幫助許女士處理這件事，并告知了分局電話，讓許女士去核實。

許女士撥打114查詢，該號碼確實是嘉定公安分局電話。不久，許女士接到了顯示為該號碼的電話，對方詳細詢問許女士身份信息后稱，有人用許女士身份信息辦了一張建行卡，卡內有300多萬元資金，涉嫌洗錢，需要對許女士名下的賬戶進行資金比對。

慌了手腳的許女士，將自己開設的銀行卡信息告訴對方，并根據電話提示，登錄所謂的公安機關賬戶查詢網站。很快，許女士的電腦出現黑屏。沒過多久，許女士發現賬戶內的830多萬元資金通過網上銀行被轉走了。

騙術 編好劇本撥打接聽電話

經調查，犯罪分子的詐騙窩點，位于老撾首都萬象偏遠郊區的一處別墅。團伙成員大多是被組織者以“出國務工”為名騙來。

犯罪團伙成員蒙某，2013年5月經朋友介紹加入詐騙團伙。她說：“朋友說老撾那邊務工收入不錯，月薪5000元加提成，最高時可以拿到十幾萬元，工作輕松。”

和蒙某一樣被高薪誘騙到境外窩點的有10余人。據多名嫌疑人交代，有專人給她們辦理護照、訂好機票。

到達老撾萬象窩點后，蒙某等人的護照、身份證等都被收走。工作很簡單：根據事先編好的劇本，撥打或接聽電話。

臺灣人吳金龍是詐騙窩點管理人員之一，負責在大陸地區招人、培訓新人。他說，每名新人會拿到一份劇本，上面詳細講述如何騙取受害者信任。新人必須反復操練臺詞，熟悉后才能上崗。

幕后 上線人員還會卷土重來

2013年8月至2014年初，公安機關先后在廈門、漳州、海南等地抓獲吳金龍等17名犯罪嫌疑人；2016年年初，福建泉州市中級法院對這起案件作出終審判決，以詐騙罪判處吳金龍等人13年6個月至2年不等有期徒刑。

記者采訪了解到，詐騙團伙所得的贓款，絕大多數被上線管理人員和幕后老板拿走。這些人]有落網，大多數贓款仍然無法追回。

警方介紹，跨境電信詐騙后臺老板、團伙骨干等，處于犯罪利益鏈頂端的人員查處難，是打擊該類犯罪面臨的主要難題。即使摧毀了詐騙團伙的窩點，但上線人員繼續招兵買馬，仍然會卷土重來。

公安辦案人員告訴記者，電信詐騙團伙用以詐騙、轉賬，需要大量非實名制的手機卡、銀行卡。據辦案人員介紹，販賣非實名銀行卡、手機卡的犯罪團伙，利用他人遺失的身份證，甚至出錢聘用他人開卡，再出售牟利。一張銀行卡，200元至300元不等；一套開設網銀、有U盾、綁定手機銀行的銀行卡、手機卡，賣到800元至1000元。

可以模擬任意號碼的網絡電話、偽基站，是詐騙團伙實施詐騙的重要工具。據多名犯罪嫌疑人交代，有專門給詐騙團伙租賃、維持網絡電話線路、外包偽基站發送詐騙短信的犯罪團伙，可以肆意模擬公檢法機關辦公電話；各商業銀行、通信運營商、各大保險公司等客服號碼，極大增強了詐騙的迷惑性。

多地公安機關負責人表示，鏟除電信詐騙黑金產業要標本兼治，嚴懲詐騙人員的同時，堵塞銀行、通信等安全漏洞，嚴厲打擊販賣銀行卡、販賣手機卡、違法出租網絡電話通信線路、設立偽基站等上下游犯罪利益鏈。

電信詐騙流程揭秘

撥打電話

“發射手”通過互聯網將含有“醫保欠費”等詐騙信息的語音，發送到受害者座機上。語音內容一般為“您的醫保卡出現異常，下午4點半將強制停卡，如有疑問請撥‘9’號鍵”；撥9號鍵后，電話自動轉接到“一線”。

“一線”冒充醫保中心人員，告知被害人醫保欠費，身份信息可能被盜用，讓受害人報警并轉接電話到“二線”。

“二線”冒充公安民警，詳細套取被害人信息后，轉給下線。

“三線”則冒充偵查隊長或檢察官，再次詢問被害人信息，詢問銀行賬戶余額，聲稱被害人賬號涉嫌洗錢等犯罪，需要將賬戶金額轉入指定賬號接受調查。受騙的被害人會主動轉賬，如果遇到不配合或賬戶金額較大的，詐騙窩點會有專人聯系網絡黑客通過網絡手段竊取賬戶金額。“三線”人員根據詐騙所得抽取8%。

詐騙得手

篇10

一是抓住人“貪心”的心理弱點，如獲獎信息，補助金、救助金、助學金，購物退稅、退款，快遞簽收，提供考題，低息貸款，積分兌換、降價獎勵，虛構等詐騙方式，一步步地抓住人的貪念，誘導人上鉤。

二是利用人的“安全顧慮”心理，如詐騙分子冒充公檢法人員、冒充領導、包裹、虛構車禍、意外急救、虛構綁架、欠費、破財消災等詐騙方式，均以突來的“問題”，讓受害者產生恐慌，短時間失去理智。

三是消費公眾的“愛心”，如點贊、轉發、愛心捐助等，通過虛構悲情故事、求助信息等，騙取公眾的愛心。

四是利用公眾的“好奇心”，包括“猜猜我是誰”，以及通過新型網絡軟件，引導公眾通過點擊不明來源網址，植入病毒程序，盜取網銀密碼、日常生活信息等，“此類詐騙方式隱蔽性強，傳播范圍廣，十分值得警惕”。

不過，任何詐騙方式，最后都要落到賬戶、轉賬、密碼等關鍵信息上來。因此，心理咨詢師提醒，打鐵還需自身硬，做好電信詐騙的防范，公眾首先不能有“僥幸心理”，切不可相信“天上會掉下餡餅”，也不要隨便輕信他人恐嚇，更不要隨意點擊來源不明的鏈接、軟件，“冷靜不慌、耐心求證、報警求助”。

做到“六個一律”

1.接電話，不管你是誰，只要一談到銀行卡，一律掛掉。

2.只要一談到中獎了，一律掛掉。

3.只要一談到是公檢法稅務或領導干部的，一律掛掉。

4.所有短信，但凡讓你點擊鏈接的，一律刪掉。

5.微信不認識的人發來的鏈接，一律不點。

6.所有170開頭的電話，一律不接。

嚴防“八個凡是”

警方提示廣大群眾，下述“八個凡是”都是詐騙，切勿上當：

1.凡是自稱公檢法要求匯款的；

2.凡是叫你匯款到“安全賬戶”的；

3.凡是通知中獎、領取補貼要你先交錢的；

4.凡是通知“家屬”出事要先匯款的；

5.凡是索要個人和銀行卡信息及短信驗證碼的；

6.凡是要你開通網銀接受檢查的；

7.凡是自稱領導（老板）要求打款的；

8.凡是陌生網站（鏈接）要求登記銀行卡信息的。

能做到“六個一律”，嚴防“八個凡是”，基本上不會遭遇電信詐騙了！

做好八點，遠離被騙

網絡購物要謹防釣魚網站

支招 網上購物時，首先應核實購物網站域名是否正確，審慎點擊商家從即時通訊工具上發送的支付鏈接，謹防釣魚網站。

妥善處置快遞單、車票等單據

支招 對于廢棄的包含個人信息的資料，如快遞單、車票，應妥善保管或深度銷毀，防止他人盜用。

身份證復印件要寫明用途

支招 在提供身份證復印件時，要注明“本復印件僅供XX用于XX用途，他用無效”和日期。復印完成后要清除復印機緩存。

簡歷只提供必要信息

支招 一般情況下，簡歷不要過于詳細填寫本人信息，尤其是家庭住址、身份證號等。

不在社交網絡透露個人信息

支招 在微博、論壇等社交網絡要盡可能避免透露或標注真實身份信息，即便是“點對點”聊天，也要確保對方是自己熟悉的人。

慎在微信中曬照片

支招 微信雖有“朋友圈”，但曬個人照片時要當心被轉載轉發，進而被陌生人掌握。建議對包含個人信息的照片，可通過設置分組來分享。

慎重參加網上調查活動