導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇投資股票的基本知識，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

大學生；炒股；行為

一、當代大學生炒股行為特點

（一）股市認識不到位，炒股目的不純

大學生對股市的認識不全面，受自身認識局限性，炒股目的總體呈現出兩種。第一種為好的目的，比如想通過炒股，培養理財觀念，學習理財知識，認知資本市場，把握經濟運行規律，為以后的就業、投資做好相關準備。第二種為不好的目的，部分同學由于過于癡迷于巴菲特、索羅斯等股神的故事，極度渴望自己成為下一任股神，把股市當成一夜暴富的平臺，其行為已經從炒股變為了賭博。然而，股市的本質是資金的優化配置和財富的重新分配，股市本身并不創造任何的財富。所以，對于股市的投資者來說，其實是場“零和游戲”，從長期來看，通過炒股成為億萬富翁的可能性微乎其微。

（二）風險意識淡薄，抗險能力較弱

大學生股民、雖然知道股市有風險，但風險意識還是較為淡薄。大部分大學生在缺乏股票基本知識的情況下，盲目跟風參與炒股，想當然的憑自己不全面的理論去操作，胡易；在缺乏股票交易經驗的情況下，為了追求利潤最大化，追求變現快速化，不對國際國內的宏觀經濟作基本判斷，不對上市公司的資產、負債、收益、流通股、行業地位等基本面作深入分析，不對股票的技術形態作詳細分析，就草率急躁地進行選股，不分策略地全倉買進或全倉賣出，完全忽視價值投資。他們往往認為自己的炒股金額不大，虧也虧不了多少，風險不大，沒必要設置止損位，抗風險能力弱。除了沒意識到資金風險以外，大學生對自身的信用風險、心理風險、時間風險、財務風險也缺乏認識。

（三）股市開盤時間與上課時間重合

股市開盤閉市的時間與正常的上課時間幾乎重合，上課時間自然無法炒股，如何合理管理、分配自己的時間是一個重要問題。然而部分大學生盲目跟風，無論上課下課，都將過多精力與時間投入股市。在上課期間心神留戀于股市，無法理性的分配的自己的精力與時間，判斷股市與學業的輕重關系，對其自身學業造成了十分消極的影響。

（四）資金來源單一，股票金融小

大學生雖然已經是成年人，但是仍處在求學階段，其學費生活費主要依靠家庭支持，還屬于消費者行列。據調查，大學生的炒股資金，并沒有穩定的資金來源，絕大部分學生是從父母那里拿來的錢，還有少部分學生是依靠勤工儉學掙來，向親戚朋友借款，挪用學費生活費用，獲得的獎助學金等，他們的整體資金來源比較單一，沒有多重資金的供給保障。同時，他們的投資金額大多數在1000元以上10000元以下，股票交易時的持股只數大多數在三只以內。

（五）交易技能較弱，以短線交易為主

據調查，大部分大學生炒股技能較弱，僅限于對K線與投資環境的基本分析，并不善于高級的炒股技能以及對股市環境的深入分析。據統計，大學生炒股持股時間在六月以下的人數占70%，一年以下的占90%，大多數持股時間為一周到半個月。由此，大部分大學生以短線交易為主，并不通過股市進行長期股票交易。選擇短線交易，通過簡單的低進高拋，僅為賺取差價來短期投機的方式交易股票，這就意味著股票的換手率很高，支付的交易費用也將非常高，某一方面來說大學生炒股的投機性特別強。

二、針對大學生股民的建議

（一）樹立良好的股票交易心態

樹立良好的股票交易心態，是大學生必備的素質之一。大學生作為即將步入社會的一個龐大群體，他們急于證明自己，渴望獲得成功，害怕失敗。但是，股市風險大，并非簡單的理論知識所能把握。保持沉著冷靜的心態是股票交易的前提條件。在進入股市之前，大學生股民首先應該對自己的風險承受能力做出準確評估，如果屬于風險規避型投資者，建議投資債券類金融工具。在投資股票時盡量保持投資者的心態，以價值投資理念為核心，進行“長線”投資，這樣既可以獲得公司成長帶來的福利，又能夠盡可能的避免在頻繁操作中損失傭金等費用使得收益減少。巴菲特曾經有句名言：“讓時間成為投資者的朋友。”這句話應該從兩個方面來體會，一方面是長線投資能夠獲得更多的收益；另一方面是在長期實踐中能夠積累更多的經驗。

（二）加強專業知識和實操技能的學習

針對股票的分析主要分為基本面分析和技術分析，兩者相輔相成，缺一不可。股票交易是理論聯系實際的完美體現，但需要指出的是，股市的發展受到社會中多方面因素的影響，經常會有莫名的事件發生。千股跌停和千古漲停的奇觀只是股市風險表現著的冰山一角。因此，建議剛進入股市的大學生應當先尋找老師指引，然后小量跟隨，循序漸進，并在股價下跌時及時“割肉”止損以免被套牢。在入市的初期以學習方法、積累經驗為主要目的，正確評估自身的能力，認識自己的不足，加強實踐技能的鍛煉。

（三）合理分配時間

作為大學生我們面臨著學習的壓力，從長遠上看，我們還面臨著就業等方面的壓力，應當將主要精力投入到學習中去。對于大學生來說，炒股雖然能夠鍛煉自己的實踐能力，為以后進入社會積累實踐經驗，但是，盲目炒股很可能適得其反。大學生要注重實踐，炒股是一種實踐方式，大學生可以去嘗試，但應當以不耽誤學習為前提，利用課余時間炒股。只有這樣，才有可能達到學習和實踐雙贏的效果。

（四）多元化投資，正確看待股市

股市屬于虛擬經濟，虛擬經濟并不創造財富，只是對于財富進行重新分配，正確認識股市對于投資股票而言至關重要。只有正確看待股市，才能夠端正投資態度，合理規劃投資步驟和范圍，并準確地在風險最小化和收益最大化中取得平衡。在股票投資中時刻提醒自己分散風險非常重要，選擇多只股票進行投資，或者在股市、債市、基金間進行投資組合，在非系統性風險到來之時，多元化投資策略能夠讓投資者立于不敗之地。

參考文獻：

篇2

2實踐教學的思路

2.1實踐教學的重點

金融市場學實踐教學的重點有如下三個方面：一是強化學生動手操作能力，在熟練掌握資本市場、貨幣市場以及衍生品市場的運行規律基礎上，通過金融實驗室這一重要平臺，從實踐角度認識理解這些市場的運行實踐，比如通過計算上證綜合指數、中債指數的收益率來認知股票市場、債券市場的運作規律；通過模擬炒股軟件來理解股票市場的操作流程等等。二是重點培養學生綜合運用知識的能力。金融市場學一般•文化雜談在大學二、三年級開設，多數學生此時已經具備數理、經濟等基本知識，采用計量經濟學軟件EVIEWS、STATA等軟件，設計一個綜合性實驗來考察學生的綜合運用知識能力較為合適。比如通過設計現實中的一個時間序列問題，不僅考察了學生宏觀經濟學的基本功底，而且也鍛煉了學生數理方面的知識。三是培養學生獨立思考的能力。金融市場學的實踐教學環節靈活多變，不拘泥于形式，既可以在金融實驗室完成，條件允許的話，也可以依托高校校外的實踐基地。一般而言，教師將設計好的題目公布給學生，學生根據興趣、同學間知識儲備的搭配情況，合理選擇小組成員以小組作業的形式完成。這中間就涉及學生獨立思考，如何高效地完成實踐教學題目。

2.2實踐教學的難點

通過理論知識的學習，多數教師能夠讓學生認識到金融市場的魅力，激發他們的求知欲。然而，在實踐教學中，存在如何在調動學生積極性與切合實際之間平衡，如何設計一個既能夠鍛煉學生動手能力，又能讓學生未來有用的實驗，如何衡量實踐教學的效果等問題，這些問題是教師在教學過程中需時刻思考的問題。

2.3實踐教學的思路

一是明確教學目標。實踐教學一般在理論課程即將結束時才開始，此時學生已經對金融市場學的知識框架有了一個基本認識，通過開展動手操作，將理論知識運用到實踐中，培養學生的動手能力，特別是鍛煉學生理論聯系實踐的能力。在2012-2013學年的金融市場學教學實踐過程中，筆者經過反復研究，最終確定了選擇一個綜合性、開放性實驗項目，要求學生分析一只股票的收益率與某一宏觀變量之間的相關關系。此實驗教學目標在于鍛煉學生獨立思考，理論聯系實際的能力。二是制定好實驗指導書及實驗步驟。一個教學目標再好，也需要腳踏實地、需要具體可行的實驗指導書。教師要選取一個典型的例子，做好實驗指導書，制定實驗的幾大步驟。比如在上述實驗中，選取青島啤酒2012~2013兩年的月收益率與CPI的關系為例。實驗的主要步驟為：一是計算股票的收益率，二是將數據導入到計量經濟學分析軟件EVIEWS、STATA后進行單整分析，三是進行協整檢驗，四是進行格蘭杰因果檢驗，五是進行理論與實踐結合分析，通過制作兩個變量的圖示，與所發現的結論進行對比分析。然而一個好的實驗指導書并非面面俱到，只需將關鍵點講述清楚即可，否則學生將淪為照搬照抄的境地，達不到實驗的效果。三是明確實驗的重點及難點。在講解實驗的目的及實驗步驟后，仍需要強化理論知識的教育，從理論上為學生講解股票收益率與CPI二者之間的理論聯系，推導他們之間的聯系機理，加深學生對二者聯系的認識。在此基礎上，告知學生實驗的重點及難點。在舉例中，實驗的重點是得出青島啤酒的收益率與CPI之間的因果關系，二者誰為因誰為果；難點是通過時間序列分析程序，如何確認二者是同階單整的，是否可以建立協整關系等。這需要教師詳細講解，耐心指導。四是實驗結果的解釋。對于多數學生而言，參照實驗指導書，能夠通過自選一只股票來分析股票收益率與某一宏觀變量的因果關系。然而，僅僅得出二者的因果關系并未表明實驗結束，恰恰是實驗關鍵之處。在實驗課程中，聰明的學生此時會通過查閱資料來研究得出的二者關系的真偽，更有個別優秀的學生會舉一反三，建立理論模型來推導二者之間的關系。然而還是存在一些明顯的錯誤，比如個別學生得出的因果關系方向錯誤，有的得出二者無因果關系，這些均需要認真對待。對于實驗結果的解釋，老師要積極引導，引導學生將所發現的實驗結果與現實世界緊密聯系，引導學生發現問題、提升分析問題的能力。五是實驗項目的評價。實驗教學的一個十分重要的環節是制定一個客觀公正的考核標準，教師可以通過讓學生提交實驗報告，制作PPT匯報等形式進行。考核的目的不在于簡單地給學生一個分數，其重點在于啟發學生，激發他們進一步研究的求知欲。檢驗一個實驗是否設計成功的主要標準是觀察有多少學生獨立完成了實驗。在實驗中，有近85%的學生獨立完成了實驗，這表明多數學生掌握了該實驗設計；同時通過隨機抽查學生，把他們的實驗結果制作PPT進行專題匯報，起到了很好的教學效果。綜上，筆者認為，金融市場學的實踐教學環節至關重要，教師可以根據所在學校學生的知識層次，實驗室情況來確定開設金融市場學的實驗項目。一般而言，驗證性的實驗項目較為簡單，不需要過多的實驗設備，但是這無法達到鍛煉學生綜合運用知識的能力；綜合性的實驗需要教師具備數學、經濟、金融多學科知識，而這能夠很好地考察學生的綜合運用知識的能力。需要指出的是，實踐教學不能一蹴而就，需要循序漸進，穩扎穩打，否則拔苗助長，達不到實踐教育的初衷。

3相關建議

3.1教師要遵循金融學教育教學規律，從思想上認識到實踐教學的重要性。金融學是一門實踐性較強的學科，這主要體現在各個主干課程的實驗教學環節。一方面教師應在施教過程中將實踐理念貫穿始終；另一方面，教師應主動學習，不斷更新知識儲備，掌握最新金融產品的特征和操作規則。

篇3

一個聰明的家伙決定開始一項冒險活動。他大膽地預測一場萬眾矚目的球賽的結局（會有很多人），他發出一萬封信，對其中的一半即5000人預測甲隊勝利，而對另外的5000人預測乙方勝利（郵費用不了多少錢，發E-MAIL更便宜）。無論如何，他總會說對一半。然后下一次，他又開始預測一場新的比賽，這一次他只給上次說對了的那5000人發信（也可以增加新的名單），不再理會上次說錯了的那5000人，預測當然仍是勝負各占一半。如此這般，將這個游戲進行下去。在經過三四次之后，他就在1000多人或更多或稍少些的人群中建立起了極高的威信：這家伙神了，預測得如此準確。他會收到很多反饋，許多人開始重視他的意見，隨著名氣的增大，會有新的崇拜者加入到隊伍中來。

當他認為自己“專家”的權威建立起來之后，便開始收費，然后再繼續向上次說對的人群“預測”。由于預測結果驚人的準確，他的鐵桿崇拜者會越來越多地付給他報酬。這個家伙成為一個名利雙收的大“專家”。

這個故事對眾多真正的專家未免有不敬之嫌，只是姑妄言之，權作笑料而已。但在這個年頭，好多隊伍中都是魚龍混雜，良莠不齊，也不能排除一些浪得虛名之輩披上一些誘人的外衣，以謀取私利。

話再說回來，即使是對真正的專家，我們在保持應有的尊重的同時，也要有一份清醒的認識。一個領域中的專家，僅僅是指其長期關注這一領域，對現有的資料、知識占有的比較充分，過去曾經做出過成績，有著較為豐富的經驗。我們在涉足一個新的領域之時，應充分聽取有關專家的意見，盡快地上手，但我們要注意的是，專家也會經常出錯，尤其是對未來的判斷，說不定囿于他自己的成見，他犯錯誤的概率更高呢。

一般而言，當一個人下定決心干一件事，經過較為充分的準備，下了一番功夫之后，盡管你原來只是個普通人，現在其實你已然具備了專家的實力或半個專家的水平，而且你沒有成見大膽進取的地方可能還正是專家們所欠缺的呢。每一項新發明、每一項人類的重大突破不都是新“專家”突破老專家的阻力而做出來的嗎？

還有一些所謂專家，動輒引經據典，各種理論如數家珍，無非就是經常把一些專業名詞掛在嘴邊而已，讓老百姓覺得他高深莫測。其實說穿了，道理都很簡單。他們之所以要把日常道理用專業名詞包裝起來，就是要樹立所謂的專家權威，是要以此為生。而真正的一流專家說出來的話，老太太都聽得明白。

篇4

現實生活中，一些老人為什么如此癡迷炒股?除了盈利賺錢外，炒股還能給老年人帶來什么?老年股民在具體操作中應注意哪些問題?為此，本刊特約記者進行了一次特別的調查采訪。

股市淘金，銀發族有喜也有憂

這天下午，記者沐浴著明媚的陽光來到泰陽證券長沙市五一東路分部3樓營業廳，發現此處早已座無虛席。

在營業廳外面的散戶室里，上百位股民或坐或站，眼睛盯著墻壁上那塊電子顯示屏上不斷滾動著的滬深股市行情，時而發出“漲了”“跌了”的感嘆聲，時而交頭接耳地討論著。周圍還有不少人或在自動開戶機前查找，或在開戶臺前咨詢和辦理開戶手續。記者發現，這些股民大部分是50歲以上的老年人，有的竟高達80多歲。

記者先在散戶室與幾位老人交談起來。一位姓譚的大伯見記者問他買了多少股票，賺錢了沒有，似乎怕透露了發財秘密一樣，默不作聲。一會兒，看記者并不懂得炒股，他才指著電子屏幕一一介紹起來，待記者弄明白了一些基本知識后，他又滔滔不絕地說起了現在的股市行情。

譚大伯的“演說”，讓旁邊的兩位大媽也來了興致。一位姓劉的大媽說，她是機關退休人員，早幾年買了幾萬元股票，一有錢就往里面填，本金現已上了10多萬元。從去年下半年到現在，不但沒有賺到錢，還虧了。

隨后，記者又來到大戶室。在一臺電腦前，一位老年阿姨盯著屏幕上快速跳水的股指，神情沮喪地嘆著氣：“哎呀，今天真是虧慘了咧!”

實際上，無論哪一家證券交易所，都有很多這樣的老年股民。沈大爺和老伴兒都已經70多歲了，退休后老兩口兒就開始投資股市炒股，至今已有10年股齡。他們的生活相當有規律，每天上午下午準時去證券交易所“泡”市，中餐就在證券交易所附近的一家餐館吃。

“我們把積蓄的三分之一投資股票，有虧損的時候，也有盈利的時候。”盡管現在還有幾支股票沒有解套，但沈大爺和老伴仍然癡心不改。

據中國證監會統計，目前我國有四分之一的證券投資者年齡在50歲以上，他們中既有離退休干部，也有普通退休工人，且多數是散戶，投入的資金大部分是自己的養老積蓄。記者了解到，有的證券公司老年股民投入的資金，已占到公司總資金量的兩成以上。

老年人為何如此熱衷于投資股市?記者通過對部分股民、證券公司以及相關專家的調查了解，大致總結出如下幾方面的原因。

背景一：養老和金融體制變革，改變了投資理財觀念。

過去，人們的理財方法比較單一，特別是老年人，往往習慣于把錢存到銀行，依靠儲蓄養老。我國養老制度改革后，城市退休人員都有固定的養老金，不需像過去那樣完全依靠儲蓄養老，手頭有了一部分可以自由支配的余錢。隨著資本市場的開放，近年來我國證券業發展很快，給人們提供了一條比較好的投資渠道。為此，一些老年人便把余錢拿去炒股，期望獲取更大的利潤。

已有13年股齡的趙大爺告訴記者，前年10月份股指徘徊在千點左右時，二三元錢的股票很多，他覺得這是一次投資的大好機會。于是，他索性把10多萬元養老錢從銀行取了出來，一次性投入早就研究好的一支股票。趙大爺興奮地說，他買的股票賺了130％的利潤。

背景二：賺取養老補充金，為子女留下財富。

許多退休早的人員，特別是效益不佳的企業退休人員，由于養老金偏低，同時又難以找到好的賺錢門路，他們往往把子女給的零用錢拿去炒股，以求賺取一點養老補充金。也有些大膽的，他們把社保部門發的養老金拿出一部分來炒股，以求能夠讓養老金升值。

對于那些養老金比較高的機關事業單位退休人員而言，他們除了留出必要的生活開支外，則可以放心地把大部分養老金投資股市，以求能夠獲取更大的收益，給子女留下一筆財富。

夏大伯10多年前從某企業退休后，每月只有600多元養老金，住在省城的他，盡管省了又省，還是難以應付各種必要的生活開支。因為上有老下有小，兒子、兒媳下崗后，不得不在外找了份賣苦力的臨時工作，但收入很低。見此，夏大伯只好狠狠心，從一年微薄的養老金中拿出三分之一去炒股。因為投資少，炒的又是短線，夏大伯在股市上也就是賺點柴米油鹽錢。但他每天都會準時去交易所看行情，把握買賣時機，以求炒股給自己補充部分養老開支。像夏大伯這樣的股民，還不在少數。

背景三：排遣孤獨寂寞，充實晚年生活。

炒股不但要跑股票交易所、看證券分析方面的報紙、電視節目，甚至還要熟悉電腦操作，上網了解股市行情、動態，進行交易。這一系列的體力加腦力勞動，不但可以讓老年人打發時間，排遣孤獨與寂寞，還能夠讓他們在勞動中再次感受到晚年的價值。

從教師崗位上退休的龐大媽，以前一直在家做些家務，照看孫子。后來孫子上學了，她整天無所事事，過得很不開心。一天，她看到鄰居炒股，也想去試一試。于是，她把自己手頭的一部分積蓄外加兒女孝敬的一些錢，拿去買了股票，每天都要到股票市場去“泡”上幾個小時，一邊看盤，一邊和其他老人聊天。盡管龐大媽入市兩年多來并沒賺到什么錢，但她卻覺得生活充實了不少。

龐大媽總結自己“泡”股市有三大好處：每天去證券交易所看行情，生活上有了規律，還能鍛煉身體；每天研究股票，能夠活動腦筋，精神上也有個寄托；不僅如此，還能夠在證券交易所結交許多新朋友，通過交流，心情會變得快樂。冷靜對待，躲過風雨見彩虹

“股市撲朔迷離，它可以使你一本萬利，也可以讓你血本無歸，甚至可能傾家蕩產。”從企業退休的汪大媽談起炒股的經歷，仍心有余悸。

10多年前，汪大媽的哥哥從武漢某大學退休后拿出10多萬元積蓄，再加上向別人借的30萬元，全部買了股票。在哥哥的鼓動下，汪大媽也買了幾萬元股票。由于缺少經驗，結果虧了不少。她不甘心，把老伴的養老金也拿了一半投進去。幾年下來，她在股市投入9萬多元都被套住了，急得飯吃不香，覺也睡不安穩。

汪大媽的哥哥更慘，由于債主一再上門討債，這位老教授只好把自己住的一套三室兩

廳的房子便宜賣掉，換錢還債，老兩口兒搬到兒女家去住。可就在他賣掉房子不久，房價馬上又上漲了。更讓他傷心的是，去年股市在冰凍了多年后突然解凍回升，進入牛市。然而，這時手頭毫無分文的他沒法及時補倉，只能眼睜睜地看著別人賺錢。為此，老伴經常罵他，兒女也沒好臉色給他看，老教授只差沒尋短見……

“自從進入股市后，我就沒睡過一個安穩覺，做夢都在炒股。賺了還想賺，虧了又不甘心!”汪大媽認為，炒股不但風險大，還折磨人，老年人更需要冷靜。

湖南商學院經濟管理研究所所長、經濟學家、博士生導師柳思維教授認為，投機特性決定了炒股的高回報與高風險并存，但有的股民為了實現在股市上的發財夢，不惜鋌而走險，負債炒股，萬一操作不當虧了本，就會給自己和家人帶來巨大的精神壓力。為此，柳教授呼吁股民特別是老年股民，要保持冷靜，不管是盈是虧，都要用一種娛樂休閑的心態對待。

那么，老年股民在操作中如何才能規避股市的風險，盡量使自己的投資獲利呢?有關專家建議，必須注意以下幾點：

建議一：炒短線為主，投資不能過大

老年人身體虛弱，心理承受能力差，不宜在股市投資過大，也不要完全寄希望于長線回報。特別是完全依靠基本養老金生活的老年人涉足股市，不要滿倉操作，更不能把投資全部“押”在某一個股票上，必須在留足一年的生活開支之后，余下的錢才能炒股。另外，應以炒短線為主，賺多少算多少。武漢那位老教授就是因為抱著“放長線釣大魚”的想法，一入市就投進幾十萬元資金，而且每次股票上漲時都舍不得拋出去，想等到最高位時再出手，結果股價一落千丈，長時間難以回升。而他的妹妹汪大媽后來就想通了，只要漲得差不多了就馬上拋出，賺了錢看準時機再低位買進，這樣穩操勝券，很快扭虧為盈。

建議二：選擇好個股，找準含金量

個股的含金量，一看行業景氣狀況，因為這決定著上市公司的效益；二看是否拓展主營業務，主業鮮明，業績就可能向好、突出；三看有沒有新的利潤增長點；四看有沒有價格潛力。有的股票盡管是低送配甚至不分紅，但從拓展能力、科技含量、市場占有量、政策傾斜度等方面分析，公司潛力巨大，可重點關注。此外，由于開放式基金的持股情況會定期公布，加上這些股票是基金專家綜合篩選的，一般具有長期投資價值。因此可以跟蹤一支業績較好的基金進行選股。

建議三：認真分析行情，把握買賣時機

篇5

    在經歷了“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”等一系列高物價浪潮的沖擊之后，拿死工資的普通老百姓意識到物價的上漲使他們賬戶上的存款變得越來越不值錢，個人的購買力嚴重下降。正如溫總理對通貨膨脹做出的一個合理而形象的比喻：“它就好似一只猛虎，一旦將它放了出來，就再難把它關回去。”如今的通貨膨脹對老百姓的生活造成了極大的沖擊，手中的錢越發變得不再值錢了，如何通過個人投資理財來使自己的財富不縮水已成為普通老百姓不的不面對的現實問題。

    一、通貨膨脹的概念及現狀

    當前，全球性的通貨膨脹愈演愈烈，中國的通貨膨脹過高并且壓力越來越大早就是不爭之事實。如果你問一個人普通人，為什么通貨膨脹是壞事，他將告訴你，答案是顯而易見的；通貨膨脹剝奪了他辛苦賺來的美元的購買 1。在這種情況下，如何規避通貨膨脹的壓力，實現資本的保值增值就成了投資者面臨的主要問題。想要了解通貨膨脹對我們造成的危害，以及我們應該利用怎樣的方式來規避和化解它對我們不利的影響，那么我們必須先清楚它的概念及現狀，正所謂“追溯其根源，才能解決其問題。”縱觀經濟學界，筆者認為通貨膨脹是指一個經濟體在一段時間內貨幣數量增速大于實物數量增速，普遍物價水平上漲，于是單位貨幣的購買力下降。通貨膨脹重要的衡量指標之一就是cpi指數。cpi(consumer price index), 是對一個固定的消費品籃子價格的衡量，主要反映消費者支付商品和勞務的價格變化情況。

    在我國2009年30%的貨幣擴張基礎之上，2010年又將近20%的貨幣擴張。也就是說過去兩年的貨幣擴張以50%的增長速度擴張。但是我們知道gdp累計增長速度肯定沒有這么快。所以經濟增長速度是貨幣擴張速度的一半，通貨膨脹也就必然是一個不可避免的現象。2010年我國進行了價格調整，電、水、天然氣價格都上漲，從而加速了通貨膨脹。同年11月，美國宣布采取新一輪量化寬松政策后，釋放的流動性使中國國外的農產品、大宗商品及原材料（如原油）價格上漲，并傳到中國國內，使2010年cip增速超預期。今年3月份cpi同比上漲5.4%，漲幅之高出乎人們的預期。4月15日，國家統計局公布的一季度國民經濟運行情況顯示，中國經濟在延續了平穩較快增長態勢的同時，通脹壓力依然嚴峻。

    二、通貨膨脹下個人投資理財的困境

    通貨膨脹的日益嚴重，也嚴重影響了人們的生活。物價上漲，貨幣貶值，生活水平下降，人們的生活狀況隨之窘迫。要找到合理的投資理財途徑，我們首先應該找到通貨膨脹下個人投資理財有哪些困境。

    1.傳統的銀行儲蓄方式不能抵消通貨膨脹對個人財富的影響.

    勤儉節約是我國傳統美德之一。過去我國居民較為穩健的投資風格和稀缺的理財產品決定了我國是一個高儲蓄率的國家。儲蓄曾經是我國居民主要的資產保值增值途徑。然而凱恩斯在其著作中曾提出了著名的“節儉悖論”，即儲蓄率升高，雖然使得個人儲蓄增加，但卻使得國民收入由于消費的減少而減少。從宏觀角度看，我國經濟外貿依存度過大，致使在人民幣升值周期中外貿促出口企業損失非常嚴重。而儲蓄率過高，內需不足，導致產品市場上供大于求。這本身限制了中國經濟的快速健康持久發展。從微觀上看，即使是定期存款，所得利息也少的可憐完全不能跑贏cpi。雖然存入銀行的利息上調了，可是靠利息的收益率遠遠低于如今的通貨膨脹率，個人賬戶上的存款變得越來越不值錢而若算上資金的機會成本，負利率的陰影始終籠罩著銀行存款，使得它們在通貨膨脹下不斷貶值。

    2.投資品種難以選擇.

    通貨膨脹下,人人為了規避通貨膨脹,都在不停的炒作實物和金融產品。面對央行不斷加息，提高存款準備金抵擋通貨膨脹的影響，加大熱錢的回收力度，那么流入股市的資金必定在不斷的減少，這就導致股市在很大程度上趨于萎靡的狀態，面臨2011年股市低迷的現狀，不少投資者把投資方向從金融產品轉向實物的炒作。“豆你玩”，“蒜泥狠”等網絡詞語以表對當前高昂物價的不滿、嘲諷和調侃，近幾年來以蔬果、肉蛋、糧油、蒜、綠豆等為首的農副產品呈現瘋漲之勢，其漲幅速度簡直令人瞠目結舌。一些日常基本必須的農副食品已經被炒得很離譜,完全違背價值規律的作用,但是普通老百姓由于專業知識的缺乏以及信息不對稱的原因，他們不僅不能抓住住來勢迅猛的一輪輪炒作的，選擇正確的投資方式，還成為被別人掠奪財富的受害者。

    三、通貨膨脹下個人投資理財的應對措施

    通貨膨脹給老百姓帶來了更大的生活壓力，也給廣大老百姓的切實生活帶來了很大影響，那么面對這樣的影響我們又應該如何去應付呢？在如今高通貨膨脹時代，合理規劃自己手中的錢就顯得格外重要，個人投資理財不僅是一門技術，更是一門藝術。

    （一）樹立正確的投資理念。

    既然投資理財是老百姓減少財富縮水的方式，那么我們就必須樹立正確的投資理念。理念是體現投資者投資個性特征的、并促使投資者正常開展分析、評判，決策并指導投資者行為，只有正確的理念才能指導正確的投資，最終導致較高的投資收益，也才能避免在投資中被別人掠奪財富的對象。如何樹立正確的投資理念，不是簡單的一句話就可以讓投資者明白，就可以做到的。它必須通過理論學習，在實踐中經過歷練才能得到的真諦。而普通的老百姓在現實的投資中往往因為缺乏對投資的基本認識，很容易落入投資的陷阱。因此作為一個投資者在準備投資之前，應該有意識的學習與投資有關的基本知識，才能形成一套正確的投資理念來指導自己的投資。

    （二）投資目標上定位于獲取長期的穩定收益。

    由于普通的投資者處在信息不對稱、資金量小、心態不穩定以及投資技巧不成熟的弱勢地位，因此筆者建議其定位于長期投資而獲取穩定的收益。從上證指數1991年至2010年的歷史數據看，如果在歷史上的任意一點向前推算10年，會發現10年后的大盤點位基本高于10年前，這可以從一個方面說明長期投資的意義。被稱為世界上最偉大的投資者之一：沃倫.巴菲特，便是長期價值投資理念的堅信者。巴菲特長期投資一家公司，不搞陰謀詭計，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長率的業績來看，并不是最高、最耀眼的。但無論牛市還是熊市，除少數虧損的年度，他的收益率卻一直很穩定。巴菲特的導師格雷厄姆有句名言：股市短期是投票機，但長期是稱重機。短期投資收益主要靠運氣，長期投資收益才能看出實力。連巴菲特這樣具有深厚投資知識功底的人尚且堅持長期投資，那么我們普通的投資者在缺乏專業投資知識的背景下，如果盲目的選擇短期投資，幾個月之內急切得期望從投資中得到高額的回報，就很容易浮躁、盲目信任、聽個信息就像抓個救命稻草，最終的結果往往與期望值正好相反。因此，筆者建議普通投資者不要過多的追求短期的利潤，要明白投資是有風險的，更多的享受長期投資為你帶來的穩定收益。

   （三）正確認識各種投資品種。 

    在通貨膨脹中，貨幣和財富是貶值的，與此相對應，商品和資產價格卻是上漲的，所以持有隨脹而漲的資產是應對通貨膨脹的有效措施。目前市場上有各種琳瑯滿目、種類繁多的理財產品，普通投資者如何才能挑選到一款適合自身的呢？投資者慣用的做法是根據市場熱點消息來選擇投資品種。比如當上證指數漲到5000點的時候，市場上的熱點是股市，此時每天到證交所開戶的新股民劇增，因為他們根據市場上的消息選擇了投資股票，但這些新股票往往被套牢在6000點左右。而解釋這一現象的答案是：投資的大小取決于投資的誘導。誘導越大，投資越大；反之亦然 2。因此根據消息來選擇投資品種的做法是相當危險的，筆者建議投資者在選擇投資品種之前一定要認清其本質。 

    1.金融類資產投資。 

    金融類投資的對象是金融資產，金融資產是一種以憑證形式存在的信用權益，如股票投資、基金投資、期權投資、期貨權益及債券、理財產品（計劃）等資產 。 

    歷史經驗表明，在通貨膨脹初期，上市公司通常會獲得較高的收益，從而帶動股價上漲。投資者投資股票，除去獲得買賣價差外，還可能獲得較高的股息回報。因此股票投資是取得資產保值增值的良好途徑之一。但股市不僅是經濟的晴雨表，更受到宏觀經濟政策的影響，因此投資者還應該密切關注國家出臺的財政與貨幣政策等宏觀調控措施，根據貨幣供應量的變化，把握股市的投資機會。  

    因為知識、信息、精力等原因，一般的投資者無法從投資理財中賺取高額的收益，因此進行基金定投資是個不錯的選擇。基金是將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產，由基金托管人托管，基金管理人管理，也就是將自己的資金交給更專業的投資人士幫你管理以彌補自己在知識、信息、精力等方面的缺陷。  

    據從事個人理財行業多家的專家介紹，按照風險和收益特征，目前銀行推出的理財產品大致可分為保證收益型產品、保本浮動收益型產品、非保本浮動收益型產品三大類。普通的投資者在選擇理財產品的之前，首先要明確自己期望的收益與可以接受的風險。如果是風險偏好者則可以更多的選擇非保本浮動收益型產品，如果是風險厭惡者則可以更多的選擇保證收益型產品。 

    2.實物類資產投資。 

    實物資產就是有形資產，如對固定資產、貴重金屬、玉石等商品投資。 

固定資產是指屬于產品生產過程中用來改變或者影響勞動對象的勞動資料，是固定資本的實物形態。對于個人而言，固定資產一般指房屋、商鋪等具有長期穩定收益的資產。對于不喜歡虛擬經濟的投資者而言，固定資產投資是非常好的選擇。  

    目前市場上比較適合個人投資者的貴重金屬投資是黃金投資。馬克思說過，貨幣天然不是金銀,金銀天然是貨幣。黃金在貨幣市場上曾經扮演過重要的角色，但由于布雷頓森林體系的瓦解而使得黃金在流通體系中的地位有所下降。近年來，黃金價格隨著美元的貶值逐步走高，而由于其稀缺性和良好的收益性，越來越受到投資者的青睞。對于普通大眾居民來說，雖然當期黃金價格過高，但是從保值的目的出發，筆者建議每年固定的時刻買入50克左右的黃金，每一年買一次，不用擔心未來的漲和跌。比如居民從40歲開始購買，每一年買買到60歲，那差不多是20個50克黃金單位，那么從60歲退休的時候，我們建議他每年賣出50克，這樣就可以補充他的退休的那部分收益，從一輩子來看，其實是最保值的。 

    總之，在通貨膨脹下，財富的創造源泉只我們的雙手和大腦，任何投資都要從投資者的實際情況出發，樹立正確的投資理念，正確認識所要選擇的投資品種，不能僅看潛在的回報  

： 

[1]李忠賢、邱繼彩.《商業銀行信貸風險管控效能評價探討》.經濟研究導刊.2011年第06期 

章鐵生、王鍇、林鐘高.《財務治理》.2005年1月第1版.經濟管理出版社. 

篇6

中圖分類號：G642 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）36-0270-03

一、互動式教學模式的內涵及特征

1.互動式教學模式的內涵。互動式教學模式是以現代先進的教育教學理論為指導，在教師引導下，充分發揮學生的主體作用，幫助學生實現主動建構知識的動態的、開放的、講究教學民主的一種教學模式。互動式教學模式強調在教學過程中實現教與學的有機結合和相互影響，將教學活動看作教師與學生、學生與學生、學生與環境之間的多方位、多層次的交互活動過程，通過教學互動的方式，充分利用各種教學要素，調節它們之間的關系及其內在相互作用，促進學生主動積極地學習與發展。互動式教學模式強調發揚教學民主與公平，通過多角度、多層次、多方式、多主體的交叉互動，產生教學共振提高教學效果的一種教學模式。其主要特征包括：第一，強調師生關系的平等化，要求實現教學民主；第二，強調教學相長；第三，強調多向信息互動；第四，強調知識和情感的雙重互動。

2.互動式教學模式在教學上的優勢。與傳統教學模式相比，互動式教學模式有以下優勢：第一，有利于激發學生的學習動機，互動式教學狀態下的相互影響、相互合作的環境，人與人之間更密切的相互聯系將會對個體產生正面影響，比個體的、相互競爭的環境更易于激發學生的學習動機。第二，有利于學生團隊精神的培養。互動教學往往采用團隊協作方式進行實施，學習小組成員之間能夠相互學習和合作，由于學習者更多地受到周圍合作者的關注與尊重，可以鍛煉他們的團體協作能力，加強他們的團隊精神。第三，互動式教學模式注重培養學生的創新精神。教學互動過程中，教師鼓勵學生大膽提問，大膽發言，對學生提出的正確觀點給予分析、引導。討論中師生之間得以相互啟發，使學生易于交流，勇于交流，不斷獲得成就感和心理滿足，從而激發出巨大的學習熱情和創造精神。第四，互動式教學促進教學相長。互動式教學注重學生的主體地位，讓學生參與到教學中。教師言傳身教，激起學生的學習興趣，而學生的學習興趣和激情又影響教師的情緒，調動了教師的教學熱情，從而能收到較好的教學效果。

二、互動式教學模式在證券投資學教學的方式及實施

證券投資學是一門應用性課程，課程具有明顯異于其他課程的特征。主要包括：第一，教學過程需要綜合運用經濟學、金融學、心理學、財務會計等多學科的知識；第二，教學過程中，課程會面臨資本市場中新規則、新制度、新機制的不斷出現；第三，證券投資課程所涉及的內容常常與現實經濟生活密切相關，呈現出很強的應用性和實時性；第四，由于視角不同，學生對某些證券投資相關問題的理解或回答也會因人而異，呈現出較強的個體差異性。以上這些特征預示著如果缺乏足夠的教師和學生課堂內外的互動交流，其教學效果和目標將很難達成。

1.提問及引導互動教學。以提問及加以適當引導的方式來導入一個新的內容是激發學生思考的一種有效方法。教師要根據相關的教學內容選取具有啟發性和現實意義的問題。應注意問題要求的能力要符合學生的實際以及學生是否對之感興趣，讓學生積極地思考，主動地參與課堂的互動。比如為什么會有股票市場，股票是一個賭場嗎？投資與投機有什么區別，投機有何積極和消極作用嗎？投資會讓我們賺很多錢嗎，風險多大？為什么會有許多炒股失敗的人？為什么說“不要把所有的雞蛋都放到一個籃子里”？這一系列的問題將學生的視野從書本理論拉入了現實社會，使他們開始關注現實中出現的問題，并積極地思考，主動地將現實與理論結合在一起。這些問題引導出的答案非常的豐富，學生見解各異，常常形成討論。教師讓學生帶著問題來學習專業知識，了解教材上對于股票市場和投資的界定，了解證券投資的基本分析和技術分析等。學生在教師的鼓勵下，獨立思考，主動建構自己的知識和能力結構，學會了自主探尋知識、研究問題和解決問題的方法。當講授完相關理論之后，教師請學生再來回顧開始的問題，最后教師總結歸納，深化對問題的理解和認識。通過問題引導的互動方式，學生加深了對概念的理解，激發了對現實的思考，做到了理論和現實相結合，在拓展了知識面的同時，增強了參與意識。

2.案例分析互動教學。案例分析是經濟管理學科各專業課中普遍采用的教學方法，通過典型事例解析其中的現象和方法，通過小組討論或學生個體參與教學討論。選取的案例要具有答案上的豐富性和可能激起學習討論興趣的特點。經過自己的思考和討論，學生常常對同一個案例持有不同的觀點，這樣進一步豐富了大家對這個問題的看法，理解也變得更加深入。比如股市中金融行業股票的發展現狀及發展前景，是否具有投資價值，比如如何保護中小投資者的投資利益等等。教師要對每個組的發言進行點評，積極肯定學生一些好的觀點，對錯誤的結論要加以引導，增強學生的自信心和參與意識。最后對每個案例也要總結和歸納，加深學生對于案例的認識。通過分析課堂討論的互動方式，不僅加強了師生課上的交流，對所學提供及時的反饋，而且活躍了學生的思維，提高了分析問題和解決問題的能力。

3.模擬教學法。股票模擬交易，分組模擬基金運行和個人股民進行網上的模擬交易。學生分組組織模擬基金投資，讓學生扮演其中的某種角色，身臨其境，從中學習和運用基金運行及組合投資股票、集體投資決策方法。在課堂上采用情景模擬是一種很好的實現工作體驗的方法。為了模擬真實情境，可以在講授完相關的理論知識后，組織學生進行模擬交易。要求學生買賣各種證券品種，教師可指定學生買入某一有代表性個股，類似品種的投資交易完全由學生自主選擇。比如要求學生分別購買藍籌股、績優股、小盤股、ST股等不同類型股票，國債、公司債券、可轉債權等不同類型債券，開放式、封閉式等不同類型基金，了解這些證券的原理、特點、分紅、除權等，觀察其走勢和市場風險。在模擬教學中，通過生動、直觀的電腦界面清晰地表達復雜的數據圖表、抽象的專業術語，同時通過模擬交易、經驗教訓的總結交流，學生從對證券市場的感性認識入手，通過“實踐—認識—再實踐”的不斷循環，學習掌握證券的基本知識和基本理論。

4.分組討論法。分組討論是在基金模擬投資過程中，要求各組需進行小組討論并記錄。首先各小組按就近原則，比如宿舍或者自由組合的方式組成小組，各小組經過個人的模擬交易后，將小組模擬交易行業進行整合，小組以十個行業左右作為本小組的主要交易品種。在此過程中各小組應進行討論、表決并做記錄。在小組模擬交易過程中，行業投向或者股票的買賣決策都需要進行討論及記錄，圍繞證券投資的行業及股票選擇議題展開討論，并互相交流。這不僅有助于培養分析和解決問題的能力，同時也有助于培養學員的團隊協作精神。在小組討論中，每個人都要充分參與、表述自己的觀點，能在較短的時間內提出各種各樣的思想及觀點，就有助于提高討論的質量和效果，由于在短時間內讓每個學員充分參與，因而能調動學員學習的積極性，容易使氣氛活躍。

5.專題探究互動教學。學生在進行基金模擬交易集體決策之前要進行專題研究，專題研究的主要對象時行業分析會及個股討論分析會。要求各組進行網上資料搜集、通過各種媒介甚至調研獲得的資料進行專題研究。這有助于學生進行研究性的學習，將教學和研究有機地結合起來。學生可以根據個人模擬交易和本組模擬基金投資經驗，學生都會就證券投資的某個專題（主要包括行業、個股研究）進行研討，教師要根據學生的研究課題，就研究方向給予指導，組織學生形成行業分析報告及個股分析報告等，發揮各自的優勢，根據研究計劃，在查閱資料、反復討論的基礎上，進行理論研究和實踐調研，最終完成行業分析報告和個股投資分析報告。撰寫的投資分析報告當中至少應包括基本分析和技術分析等方面的內容。基本分析包括對宏觀經濟環境、宏觀經濟政策、公司的行業背景及發展趨勢、公司的基本素質分析和財務狀況分析等等；技術分析則應包括K線理論、切線理論、形態理論、波浪理論以及技術指標的分析等。專題研究的互動方式在課外為教與學提供了互動的機會，對培養學生的創新能力和實踐能力具有重要的作用。

6.效果評價。為了督促學生最大范圍地參與互動式教學，并鼓勵其參與的積極性，效果評價也應體現一定的互動性。以上多種互動式教學方法中，都應體現在最后的評價中，根據學生在互動式教學過程中的具體表現，進行量化考核。首先，在老師的主導下，通過與學生協商，建立一定的評價指標和評價方法，把以上各種具體互動教學的成績以能力和素質培養為導向的測評結果納入學生成績。應著重以學生提出問題、分析問題和解決問題能力、團隊合作精神、口頭表達和書面寫作能力為導向。以分組模擬證券投資交易、小組討論、專題研究為例，教學班級60人，分為6組，通過前期的小組基金投資模擬交易方式。在評價計分時，每個小組對其他各組的模擬交易成績、小組分析、團隊協作的表現及投資分析報告進行評分，取平均值作為每個小組的成員個人得分。此次互動式教學安排在期末成績中占20%～40%，將最終成績記入期末總評成績中。

三、互動式教學模式對授課教師的要求

為了在證券投資學課程中成功的開展互動式教學，充分發揮互動式教學模式的良好效果，教師在教學實踐中除了要科學合理地組織好教學過程，還應當注意以下幾個問題。

1.教師與學生要建立平等關系。與傳統教學中教師作為知識傳授者的絕對權威地位不同，互動式教學鼓勵學生作為學習的主體參與教學，而教師則作為學習的引導者。為了保證學生參與討論互動的熱情，積極表達自己的觀點，教師就必須和學生建立起相互尊重、相互信任的平等而和諧的師生關系。

2.教師要不斷提高自身教學科研能力。開展互動式教學之前，教師對教學相關理論和現實經濟運行要有清晰的把握，對教學內容要有深入的研究、能熟練掌握；同時要了解學生的知識水平、心理狀況，只有結合課程和學生實際，理論與實踐相結合；在教學實踐中刻苦探索，才能真正達到互動式教學的目的和預期效果。

3.教師要進行充分的教學準備。首先，互動式教學是一種開放式的教學過程，要求教師要不斷豐富并更新知識；其次，互動式教學要符合學生水平及學習特點，同時還要合乎經濟實際，這就要求教師對現實經濟有充分的了解；第三，互動過程是一個動態的過程，影響因素較多，討論中要總結和評論學生的觀點，這要求教師要有掌控能力；第四，因為互動過程會使用現代網絡及多媒體教學等現代教學手段，因而教師教學過程中要形成使用現代教學工具的習慣。

四、互動式教學模式實施的注意事項

1.強調學生學習的主體性，并不意味著教師作用的降低，或者對教師能力要求的下降。互動式教學提升學生的主體地位，但互動式教學歸根結底要由教師引導與主持，仍要在民主協商的基礎上保持教師的主導性。

2.互動式教學過程中，教師應發揮教學民主，尊重學生的合理要求，體現民主協商精神，互動式教學對學生與教師的關系適度平等性。如果在互動教學過程中，產生沖突，應盡量實事求是精神去解決，不可以以教師身份予以壓制，否則效果適得其反，難以達到預期效果。

3.互動式教學模式一般要貫穿整個教學過程，比如學生在證券模擬交易過程中，隨時需要老師的答疑，學生通過E-mail、QQ等現代網絡途徑可以實現課前、課后與教師的溝通以及學生之間的討論與溝通，因此互動式教學會貫穿于整個教學活動過程，教師在這一點上要有足夠的心里準備和耐心。

4.互動式教學要與先進的教學技術與手段相結合，現代教學技術與手段對推進互動式教學發揮著積極作用，如借助網絡，教師可與學生進行多時空溝通，延長教學互動的環節與鏈條。借助現代多媒體教學技術，教師可從多角度與學生互動，吸引學生注意力，提高學生的學習熱情。

參考文獻：

[1] 劉 驊，張維.金融類課程互動式教學模式與優化方法研究[J].金融教學與研究，2012，（4）：70-72.

[2] 夏京文.大學互動式教學的實施方法？制約因素與對策研究[J].網絡財富，2008，（8）：21-23.

[3] 張明.人力資源管理課程中的互動式教學探討[J].教育與職業，2010，（17）：151-152.

篇7

1.引言

中國的金融市場正在逐步開放，利率、匯率市場化進程不斷推進，金融產品也在不斷創新，金融產品的設計、定價和風險控制是決定我國金融市場發展前景的兩個關鍵因素。2008年民生銀行開始籌備成立金融工程實驗室和市場研究中心，其主要作用包括：“開發先進的風險分析模型，建立滿足業務需要、分析水平較高的市場風險管理體系，通過積累對風險分析系統運用的實際經驗，逐步自主開發市場風險分析模型；掌握對固定收益類、外匯類、信用類以及商品類等金融產品定價的成熟方法和實際操作經驗，并與國內市場的實際情況相結合，物為我用；針對人民幣市場的特殊情況，建立符合現狀的、能夠指導實踐的人民幣金融產品的定價模型，初步形成獨立的內部定價機制。”然而金融資產定價和風險管理正是金融工程專業所討論的兩個核心內容。

2.金融工程專業實驗教學的意義

作為金融工程技術的發源國，美國金融工程的專業主要設置于碩士階段，強調金融學與數學的結合。其對金融工程人才的培養目標是具有經濟學理論、金融理論、金融數學、金融工程和金融管理知識，掌握開發、設計、運用創新性金融工具和手段解決金融實務問題的能力。然而，金融工程專業的理工味道非常濃厚，美國的金融工程專業在具體的人才培養環節上演化出三個不同的方向：（1）將金融工程專業的培養環節設置在工程學院。代表學校有哥倫比亞大學和普林斯頓大學，主要培養學生成為金融工程師，課程設置強調數學建模思想，如隨機過程模型、金融工程最優化模型、蒙特卡洛方法、期限結構模型等。（2）將金融工程專業的培養環節設置在數學或統計學院。代表學校有芝加哥大學、斯坦福大學和康乃爾大學等。主要把學生培養成為合格的數理金融理論型人才，課程設置強調相關的數學基礎理論課程，比如隨機積分、偏微分方程、連續隨機過程等，為進一步研究開展奠定良好基礎。（3）將金融工程專業的培養環節設置在金融學院或商學院。代表性學校如加州大學Berkeley分校的Hass商學院。主要把學生培養成為實用型人才，課程設置強調了如金融機構討論、公司金融、資本與貨幣市場、動態資產管理等職業導向型課程和案例教學，為學生畢業后較好地適應金融機構的相關工作奠定了基礎。

20世紀90年代中期，金融工程被引進到我國，也演化出兩個方向：（1）金融數學系，代表性的學校北京大學的金融數學系、南開大學應用數學專業下的金融數學和金融工程方向、山東大學的金融數學專業等，主要培養既具備金融基本知識又受到良好數學訓練的新型復合型金融人才。（2）金融工程專業，主要設在金融學院，代表性的學校主要是國內的財經類高校及其他綜合類院校的金融學院，采用的教材主要是以美國注冊金融分析師的考試教材，要求學生掌握金融衍生產品的概念以及簡單產品的定價。

培養高素質的金融工程人才，除了要培養扎實的理論功底，同時也要注重培養學生動手操作和解決實際問題的能力。從近年來獲得諾貝爾經濟學獎的成果可以看到，數理定量分析已成為經濟學、金融學研究必不可少的工具，所以學習金融工程必須要有數理基礎。訓練學生在注重定性研究分析經濟金融現象本質的同時，加強定量研究。金融工程的核心基礎理論包括估價理論、資產選擇理論、資產定價均衡理論、期權定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，這些理論的應用只有借助于數理方法和工程技術的支持，才能轉化為現實的操作工具。一定要進行模擬實驗才能將理論知識進行應用，從而轉化為動手操作和解決實際問題的能力。

3.國內金融工程專業實驗教學的現狀與觀點

目前在開設金融工程專業的高校中，相當一批高校的金融管理與金融工程實驗室在全國具有一定的影響力，對推進相關教學與科研起到了重要的作用，如清華大學經濟管理學院與中信證券股份有限公司聯合建立的“中信清華金融工程實驗室”，中國人民大學財政金融學院的金融管理與金融工程實驗室，廈門大學金融學院與世華公司共建的“金融模擬實驗室”，中國科學技術大學管理學院金融工程實驗室，武漢大學金融系的金融工程實驗室（上接第184頁）等。由于這些高校金融工程專業實驗室在風險預測、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優化中應用了分析軟件等工具，使得該學科在金融工程教學和研究領域在全國一直保持領先的地位。

國內一些老師對金融工程專業的實驗教學提出了一些相對比較好的建議，如安徽財經大學的何啟志老師強調了金融工程專業實踐教學的重要意義，卻沒有提出具體的課程設置和模塊。中南財經政法大學的劉向華老師提出了在金融工程專業實驗教學中應該堅持實驗教學與理論教學相結合、實驗教學與實踐教學相結合，使學生掌握金融基本理論、數理方法、相關軟件三個模塊，培養學生在金融衍生產品設計、金融數據處理、金融建模、金融風險管理四個方向的動手能力。劉向華老師的觀點我非常同意，但是沒有提出具體的實驗教學的課程設置。天津財經大學的張元萍老師提出了整個金融工程實驗教學的架構體系，但是她的課程設置與整個金融學的其他專業沒有差異，不能夠體現金融工程專業的特殊性。安徽財經大學文忠橋老師提出了金融工程專業的實驗可以分為課程實驗，專業必修實驗課與專業選修實驗課，他的想法和觀點具有創新性，但是沒有給出具體的運行方案。我參考了國外一些高校金融工程專業的實驗課程，結合以上幾位老師的想法與5年實驗教學的經驗，構思了金融工程專業的實驗教學體系。

4.金融工程專業實驗教學體系設計

通過5年的實驗教學經驗，我認為金融工程專業的實驗教學體系可以分為四類實驗，其中包括課程實驗、專題實驗、項目實驗、第二課堂實驗。通過這四類實驗可以讓學生掌握金融基本理論、數理方法、相關軟件三個模塊，也能夠培養學生在金融衍生產品設計、金融數據處理、金融建模、金融風險管理方面的動手能力。同時我認為金融工程專業應該在大一就應該學完高等數學、線性代數、概率論與數理統計、宏微觀經濟學、財務管理與貨幣銀行學等課程。大二應該完成外匯業務、固定收益、證券投資分析、國際金融、金融工程、期權期貨及其他衍生品定價等專業課程，大三開始學習計量經濟學、風險管理、對沖基金等難度相對較高的課程，同時學習一些專題實驗課程。大三下學期或者大四上學期開始一些項目實驗，然后撰寫畢業論文。

（1）課程實驗

課程實驗，顧名思義就是在學習一些理論課的同時，結合相關實驗進行補充，讓學生能夠牢牢掌握基本理論。對于金融工程專業來說比如統計學、銀行業務、外匯業務、證券投資分析、金融工程、固定收益、計量經濟學等課程隨著教學進度安排一定的實驗課時，通過這些課程實驗的教學，使學生在一定程度上加深對有關課程基礎知識和基本原理的理解和掌握，并具備一定的實踐操作能力，這些課程實驗的具體安排如表1。

表1 課程實驗的具體設計

理論課程 課程實驗名稱 專業素質與能力

統計學

計量經濟學 SPSS在統計學中的應用

EVIEWS在計量經濟學中的應用 掌握軟件如何導入數據，通過軟件掌握統計學理論與計量經濟學方法，具體按照步驟操作

商業銀行

國際結算 商業銀行業務實訓

國際結算業務實訓 掌握銀行業務（儲蓄、對公、票據）等業務以及國際結算業務

金融學、證券投資分析、財務報表分析 證券交易模擬

證券市場行情分析

證券財務報表分析 掌握證券交易規則，證券投資的基本分析方法（技術分析與基本分析），如何獲取財務信息與資訊信息，賬務財務指標的運用

固定收益 訪問中債網，查看債券信息 根據債券新息得出利率期限結構

外匯業務

金融工程 外匯交易

期貨交易、權證交易 掌握外匯的報價、實盤交易與保證金交易規則

掌握期貨與期權交易規則、定價與套利機制

（2）專題實驗

專題實驗，就是開一些專題軟件應用課程，這些軟件在投行、證券公司、期貨公司運用相對較多，比如MATLAB在金融數量分析中的應用、EXCEL在金融模型分析中的應用、Stata在金融工程中的應用、SAS在金融數據處理中的應用，這些實驗課程和理論課程一樣，上一個學期。將這些課程的簡介和方案列出來，要求每位學生根據自己的興趣必須選擇其中一門課程，每門課程2學分，共36課時，通過這些實驗課程的教學使學生掌握這些軟件的基礎知識，以及這些軟件在金融數據處理、CAPM模型、APT模型、期權定價模型、固定收益證券計算、利率期限結構模型、金融衍生產品計算、投資組合管理、風險控制、金融數據的可視化與數據獲取等方面的應用。同時將這些課程的講義和軟件掛到實驗室網站，方便一些同學自學。

（3）項目實驗

項目實驗，就是將這個實驗作為一個項目，以小組為單位，進行模擬。通常項目實驗一般放在大三下學期或者大四上學期進行。我個人認為目前金融工程專業可以開設兩個項目試驗：股指期貨投資模擬與企業投資決策模擬。這種項目實驗一般持續一個學期，4個學分，項目方案的具體設計非常重要。股指期貨投資模擬，要求學生以小組為單位，將這些小組分為套期保值、投機、套利三類小組，初始資金相同，套期保值小組只做套保，投機小組只做投機、套利小組只做套利，分別設置交易費用。通常利用期貨股票模擬平臺，初始資金額度要足夠大，同時限制倉位，避免在模擬期間由于爆倉出局。同時要求小組撰寫交易記錄、月度報告以及最后的投資總結報告。企業投資決策模擬，主要利用股票交易平臺，投資股票，這個項目實驗設計要求小組必須撰寫投資報告，相當于學生小組管理一只股票型基金，需要撰寫投資策略報告，宏觀經濟形勢分析報告、行業分析報告、投資定價分析報告以及公司分析報告，同時需要設計投資控制報告，要求每個學生參與，防止小組同學搭便車，最后每位同學撰寫投資總結報告。整個成績按照模擬業績、報告質量，控制報告填寫加權給出綜合成績。項目實驗的設置，主要是為了學生利用大學四年學到的知識進行應用，在走出社會之前，知道所學的知識該怎么應用。

（4）第二課堂實驗

第二課堂也就是學生參與的與學習有關的活動。舉個例子，上海某一財經院校每學年舉辦一次“金融論壇”與“金融案例分析大賽”，其中兩次活動分在兩個學期進行。“金融論壇”的主題包括金融產品設計：結構性理財產品設計、保險產品設計等等，通過設計金融產品，讓學生了解這個產品的定價、投資者和發行方面臨的風險和收益。“金融案例分析大賽”主要依托案例的形式，一般要求學生對案例進行分析，主要掌握投資選擇，產品定價，以及面臨的風險。為了與實踐相結合，通常邀請證券公司、期貨公司、銀行保險等業內人士進行點評，防止學生產品設脫離實踐。

本文結合金融工程專業的特點，構建金融工程專業實驗教學體系包括課程實驗、專題實驗、項目實驗、第二課堂實驗。通過這四類實驗可以讓學生掌握金融基本理論、數理方法、相關軟件三個模塊，也能夠培養學生在金融衍生產品設計、金融數據處理、金融建模、金融風險管理方面的動手能力。從目前國際國內的金融工程學科發展來看，理論教學必須與實驗教學相結合，培養學生的動手能力和解決實際問題能力，并了解最新學科的前沿發展，為銀行、券商、期貨、保險等公司提供能解決實際問題的專業人才。

參考文獻

[1]周立.論中國金融工程的發展條件與障礙[J].金融理論與實踐,2001(8).

[2]危慧惠.建構主義模式在金融工程教學中的運用[J].金融教學與研究,2006(4).

[3]劉向華.關于金融工程專業實驗教學的思考[J].金融教學與研究,2009(5).

[4]文忠橋,李陽.金融工程專業的實驗教學體系研究[J].中國證券期貨,2010(1).

篇8

隨著經濟的高速增長和金融市場日趨活躍，金融知識普及教育問題被提到議事日程。早在20世紀30年代，歐美國家就積極倡導金融普及教育，并采取了有力措施。與之相比，我國針對社會公眾的金融宣傳教育仍然十分薄弱。因此，借鑒歐美國家的成功經驗，有效推進我國金融知識普及教育尤為重要。為此，人行安新縣支行在對轄內金融知識普及教育情況進行全面調查的基礎上，分別選取70名社會公眾(公務員、企業員工、自謀職業者、城鎮退休人員、學生、金融業員工、農村居民各10名)進行問卷調查，收回有效問卷62張，有效率90%。

 

一、金融知識普及教育需求與現狀失衡

 

1.金融知識普及教育需求情況

 

(1)隨著居民收入水平的提高，金融活動增多，客觀上需要金融普及教育跟進。2011年安新縣城鎮居民家庭全部收入63555元，農村居民家庭全部收入59470元;2014年分別增長到87488元和81360元。三年中分別增長了37.7%和%36.8。結余的收入除了消費以外，需要投資、儲蓄。如何使這些資金得到更多收益，并有效規避風險，需要具備基本的理財知識。

 

(2)參與金融活動的個體增多。據統計，轄內銀行卡累計發卡數量已經由2011年的181527張增長到2014年的256241張，三年中增長41.2%。這些持卡人需要掌握一定的金融知識：諸如銀行自助終端設備的使用、網上銀行和手機銀行的操作、如何防止金融詐騙等等，以更方便快捷地進行金融活動，有效保護自身權益。

 

(3)金融創新不斷涌現，金融服務、產品、工具種類增多，面臨的金融風險增大，因此急需普及金融教育。據對60名社會公眾的問卷調查，62% 的人把家庭結余存在銀行或者借貸給個人，只有20%的人投資股票、基金或者期貨，還有5%的人不知道如何辦理存款和貸款手續，更不知理財產品為何物，而且答卷者中使用信用卡的只占8%。

 

2.我國金融普及教育現狀

 

我國的金融教育普及相對落后，先進的金融產品和金融服務亟待推廣普及。特別是在小城市和農村，由于金融知識匱乏，金融違約現象和非理性投資行為仍然比較突出，金融詐騙屢有發生，甚至出現人民幣儲存不善導致蟲蛀鼠藥霉爛火燒的現象。

 

(1)在學校教育方面，據對我縣中小學調查統計，初中、高中金融知識普及教育相關課程的設置幾乎為零。這方面的師資也嚴重缺乏。

 

(2)媒體傳播力度不夠。報刊雜志、廣播、電視、相關網站及戶外廣告牌等載體對金融知識的宣傳不足，據對我縣廣電局調查，2014年涉及金融普及教育的廣播、電視時長每季度平均不足5分鐘。公眾接受金融知識教育的機會、渠道和方式較為缺乏。

 

(3)金融機構危機公關意識淡薄，各商業銀行基層行沒有專門的內設宣傳機構，雖然設置了宣傳崗位，但都是兼職。縣轄各金融機構一年一度的上街發放宣傳材料，起到了一定的作用，但收效不顯著。基層行設置的咨詢臺效果較好，但覆蓋面不大。宣傳經費不足。

 

二、金融知識普及教育的國際經驗

 

1.成立專門機構，加強組織保障

 

美國在金融危機之前，就設立了金融普及教育專門機構，即美聯儲內部的社區事務計劃部門。分別針對不同區域、不同群體，開展各具特色的的宣傳教育活動。金融危機之后，設立了金融消費者保護署，下設金融知識辦公室，專職負責公眾金融教育。后又成立了金融知識咨詢委員會。

 

英國成立了兩類機構，一類是代表政府的機構：指英國金融管理局和英格蘭銀行。分別向社會公眾和金融領域從業人員進行金融知識宣傳教育。另一類是教育科研機構。負責研究制定學校金融教育規劃，并組織實施。英國大、中、小學均十分重視對學生的金融教育，課程安排都包含金融基礎知識。

 

2.對金融普及教育實施總體規劃

 

英國金融管理局研究制定并組織實施了《提高國民金融素質的總體規劃》，開展了“金融能力培養戰略規劃”工程，并專門推出了未來十年的宣傳教育戰略規劃。明確了重點工作和任務，內容涵蓋中小學金融知識普及、工作場所金融知識講授、消費者金融知識普及、新婚夫婦理財和金融事務咨詢等。有組織、有目標、有重點地開展金融知識宣傳教育活動。美國的金融素養與教育委員會制定了《金融教育國家戰略》，明確提出全國性金融教育目標和任務，并定期對戰略目標完成情況進行評估。

 

3.融入國民教育，列入學校教育必修課程

 

2008年英國將個人理財知識納入了《國民教育教學大綱》，要求中小學校必須傳授基本的金融知識和理財技能，涵蓋信用卡使用管理、稅收、信貸、債務、金融風險、制定個人及家庭預算、簡單的投資等諸多內容。

 

美國將金融教育列為從啟蒙教育至大學教育的必修課程，美聯儲為學生設計了趣味性和針對性較強的金融知識宣傳教育活動，并將修習金融課程學分情況列為學生獲得助學貸款的必要條件。不僅在歐美發達國家，在巴西、哥倫比亞、印度、烏干達等在內的許多發展中國家也將金融教育引入學校教學體系。

 

4.多渠道籌措專項資金

 

英國在金融知識教育普及方面投資巨大，早在2004年，英國金管局籌集了大約4000萬英鎊的專項資金。2005、2006兩年，英國投入200萬英鎊，用于制作、推廣金融宣傳資料。

 

美國用于宣傳的資金來源主要有三個渠道：一是聯邦儲備銀行從事公開市場業務獲取的收益，二是向金融機構提供有償服務的收費，以及聯邦儲備委員會向各聯邦儲備銀行抽取一定比例收入;三是在開展合作金融知識宣傳教育過程中，由參加合作的政府部門、金融機構以及其他組織提供的資金。

 

三、對我國的啟示

 

1.制定總體規劃，明確組織架構

 

國家應制定《金融知識普及教育規劃》，明確實施規劃的主體、目標和任務。教育部成為推動學校金融知識教育普及的領導機構，制定《學校金融知識普及教育實施方案》，從編寫教材開始，將金融知識教育納入九年義務教育的范疇。使學生在小學、中學階段就能接觸金融，了解金融基本知識，學會理財，樹立金融安全理念。在大學階段，把金融學有關課程作為各專業必修的公共科目。通過小學、中學、大學三個階段的系統學習，確保形成完整的金融知識體系。

 

人民銀行作為中央銀行，應該成為國民金融知識普及教育的領導機構。人總行應設置專司金融普及教育的司局，并在省市縣設置相應的科室。選調既有金融理論知識，又有實踐經驗的人員充實這些機構，分層次定期對公眾進行金融知識培訓。同時，建立由人民銀行牽頭，各商業銀行、銀監會、證監會、保監會、教育部、廣電總局等部委共同參加的國民金融教育聯席會議制度。各部門要針對各自的新業務及時派出人員授課，使公眾的金融知識不斷得到更新和豐富。

 

2.建立考評制度，加大資金投入

 

建議人民銀行出臺《金融知識普及教育考評制度》，對金融知識普及教育工作進行量化考核，層層分解，并納入年終考核內容，每年通報金融普及教育任務完成情況，形成金融普及教育“比學趕超”的良好氛圍。

 

此外，必須加大資金投入。財政部可以直接撥付金融普及教育專項資金。其資金來源可以借鑒國外做法，從公開市場業務收益中提取。同時，建議設立“創新基金”，支持、鼓勵那些在金融知識普及方面有突出貢獻的個人和集體。

 

3.豐富教育內容，采取多種方式

 

在教育內容上，一方面加強基礎性金融知識的教育，例如存貸款的辦理，真假人民幣的識別等，又要對個人征信、客戶理財，以及銀行卡、ATM機、手機銀行等金融新業務、新工具、新產品進行宣傳，還要加強反洗錢、反詐騙、防范打擊非法集資等金融風險教育，促進金融客戶樹立正確的金融消費和投資理念。此外，要針對不同宣傳對象，設計相應的宣傳教育內容和重點。

 

篇9

《財務管理》是高職會計專業的核心課程之一，也是財經類其他專業的必修課之一。高職《財務管理》建設應當與會計專業的建設同步。2006年我院的會計專業被湖北省教育廳確定為“教學改革試點專業”。 在《基礎會計》、《財務會計》相繼被評為國家級、省級精品課程的同時，《財務管理》的課程體系、教學方法、教學手段也進行了改革與創新。

由于我國財務管理學科剛從會計學科中獨立出來，因此其理論體系、課程體系、教學方法體系還不充實和完善，再加上教授《財務管理》的大部分師資多是從事會計教學的教師，在教學內容上側重于與會計的聯系，教學方法上也往往沿用會計教學的特點。高職會計教學的首要目標就是培養學生動手做賬的能力，因此不需要有太多的拓展。財務管理的教學則有所不同，它除了教授一些具體的技術方法外，更應培養學生資金的時間價值和風險價值的理念。所以，財務管理的教學應重點培養學生的理財理念、財務分析能力、職業判斷能力和綜合素質，而決不僅僅是簡單地財務計算能力。

一、課程模式上

我校積極開展新教學理念的學習與探討，安排教師進行專業調查，對人才市場的需求情況，畢業生質量情況進行跟蹤調查，與各行業、各部門進行座談交流，在取得大量第一手資料的基礎上，用先進的教學思想來指導課程教學，形成《財務管理》“雙模塊、雙循環、分階段考核”的課程模式。

（一）課程模式的指導思想

遵循“夯實基礎、提高素質、突出能力”的課程建設指導思想，課程的基本理論部分以必須夠用為度，課程的基本技能部分重點突出實踐，實訓的內容，以培養學生的實用能力、分析能力和綜合素質為指導方針。《財務管理》“雙模塊、雙循環、分階段考核”的課程模式中的“雙模塊”是指按知識模塊進行理論學習，按專業崗位模塊進行實訓。“雙循環”是指通過對基本知識點，基本理論的學習完成第一次循環，通過實訓操作完成第二次循環。“分階段考試”是指每個模塊、每次循環學完以后，采用不同的方式進行考核。

（二）課程模式的基本內容

1.理論教學循環解決學生知識模塊的構建

見表1。

2.實踐性教學循環解決崗位模塊問題

見表2。

“雙循環、雙模塊、分階段考試”的課程模式，最明顯的兩大優勢：一是符合從理論到實踐，再從實踐到理論的認識規律；二是符合高職教育課程目標的要求，打破了以理論教學為主的傳統專業課的課程模式，加強了學生實踐能力、崗位能力的培養，使教與學達到較高境界的融合。

二、教學方法上

2006年2月15日新企業會計準則的頒布是我國會計改革的里程碑，特別是新會計計量屬性的運用，從根本上扭轉了高職學生只要學好會計，會做賬就行，而《財務管理》是本科學生應掌握的一門課程的傳統思想。今后，要想精通新企業會計準則，必須學好《財務管理》。財務管理是一門既有理論深度，又有實踐廣度的課程，它需要教師精心地設計好每一堂課，并且嘗試選擇靈活多樣的教學方式；需要教師從學生實際出發，改原來單純灌輸式的教學方式為現在的啟發式、發現式等多種教學方式，充分發揮學生的主體性和創新思維，培養學生的綜合素質；需要教師不斷地進行自我教育，不斷地更新計算機應用技術，創新教學方法和手段，豐富課堂氣氛，展示一個現代教育工作者的魅力。筆者根據多年《財務管理》的教學實踐，認為情景教學法、案例教學法、試驗教學法、網絡導入法等是改進當前高職《財務管理》教學的幾種較好的方法。

（一）情景教學法

德國教育家第斯多惠曾經說：“如果使學生簡單地接受或被動地學習，任何方法都是不好的；如果能激發學生學習的主動性，任何方法都是好的。教育不是要人消極不為、無所作為，而是要激發主動性、培養獨立性。”無論是《財務管理》的理論教學，還是實踐教學都可以運用情景教學法，從培養學生的主動性、趣味性入手，讓學生對自己的學習負責，由被動學習轉化為主動學習，獨立地完成作業、上網操作，獨立地思考、實踐所學到的知識。

例如，在理論教學中，可以將我國今年出臺的一系列宏觀金融調控政策與企業理財、個人理財結合起來講授，將購買商品房、投資股票、債券、基金等這些普通老百姓經歷的事情作為話題交流，這樣避免了空洞地說教，讓學生體會到學好《財務管理》對自己今后的工作、生活都非常實用，從而增強了其學習的主動性、趣味性。在實踐教學中，教師可以利用財務管理沙盤教學，將教學班模擬為一個上市公司，將學生分成五個管理團隊，互相競爭，每個團隊的成員根據公司的組織結構分別擔任公司中的重要職位（CEO、CFO、市場總監、生產總監等），每個團隊要親自經營一家擁有1億資產，銷售良好，資金充裕的企業，并要連續從事2至3個會計年度的經營活動，并將企業結構和經營管理的結果全部展示在模擬沙盤上。通過這種直觀的體驗式互動學習，有助于學生理解復雜，抽象的財務理論，熟悉企業的業務流程和科學決策程序，提高了學生實際操作能力、語言表達、溝通能力，也培養了他們的團結協作精神。

（二）案例教學法

案例教學法是一種啟發性、實踐性的教學方法。在整個教學過程中，教師扮演著“導演”的角色，從案例的挑選，問題的提出、討論過程的控制到討論結束的總結，都必須作出精心地安排。例如，在教授企業財務管理的目標演進時，可以挑選武漢鋼鐵公司等一些國營企業作為案例，通過它在計劃經濟時期、商品經濟時期、市場經濟時期三個不同階段的生產經營狀況及其企業發展目標，設計出以下問題：財務管理目標的演進過程是怎樣？財務管理目標具有哪些體制性特征？財務管理目標是否具有穩定性？各種財務管理目標具有哪些優點及其局限性？如何進行財務管理目標的協調？在講授財務管理基本觀念時，可以挑選鐘鎮濤等一些影星、名人破產作為案例。通過對他們破產的解析，設計提出以下問題：明星會破產嗎？明星為什么會破產？明星犯的錯誤，普通人也會犯。在當前國家宏觀金融政策偏緊的情況下，國內許多較富裕的人士貸款購置多套房產作為投資，那么如何避免投資失敗？請根據鐘鎮濤的教訓做一份自己個人投資理財規劃報告。每一章一個案例，每一章一個理財故事，每一章一次分析討論，培養了學生分析問題、解決問題的能力和創新精神，提高了學生決策能力和綜合素質。

（三）實驗教學法

實驗教學法是建立在多媒體教學手段基礎上的新的應用型《財務管理》教學方法。它主要是在計算機環境下建立各種財務管理模型的技術和方法，即以現代財務管理理論為指導，在計算機環境中充分發揮管理者的想象力和創造力，將計算機技術與財務管理理論相結合，建立各種財務管理模型，為定量分析提供技術支持的一種方法，是當前高職《財務管理》教師必須掌握和向學生推廣的一種新教學方法。在理論教學中，教師可以通過向學生演示Excel強大的計算功能，介紹Excel在資金時間價值、凈現值、現值指數、內部收益率、存貨管理、項目投資動態盈虧平衡分析、財務危機預警分析、財務分析等許多財務管理重難點問題上的應用，讓學生親自上機操作、分享計算機給財務工作帶來的高效率，加強學生分析問題和解決問題的能力。

（四）網絡導入法

第斯多惠曾說過：“教學的藝術不僅在于傳授本領，而更重要的是善于激勵、喚醒和鼓舞。網絡改變了世界，網絡也改變了教學。網絡導入法可以充分調動學生主動學習、自覺學習的積極性、趣味性，給學生一個自我發展的空間。利用網絡導入法，《財務管理》教師可以為學生提供下列網絡學習平臺：一是課程課件。將制作的課件掛在網上，供學生下載、復習、預習，帶著問題進課堂。二是網絡題庫。將每章的習題及答案掛在網上，給學生自學提供方便。三是網絡問題。將知名度高的一些財經網站提供給學生，讓學生利用業余時間到網上去收集自己感興趣的一些上市公司財務數據、進行這些公司償債能力、盈利能力、營運能力、發展能力、現金流量等情況的財務分析和杜邦綜合財務情況分析，并練習書寫電子版公司財務報告。為學生畢業后，能很快適應實際財務工作打下基礎。

【參考文獻】

[1] 葛家澍.創新與趨同相結合的一項準則.會計研究，2006年第3期.

[2] 楊嘵. Excel規劃求解工具在存貨管理中的應用.財會通訊（綜合版），2004年第12期.

篇10

1.我國居民金融知識存在欠缺

金融的深化發展離不開理性的金融活動參與者。而我國居民的金融素質不足，表現在許多層面：一是持卡人用卡知識有限，特別是在信用卡的使用方面知識不足；二是對銀行可提供的金融產品認識不足而影響了日常生活決策、抑制了財產性收入的增長，如對房子、存單等抵、質押品認識不足，沒能辦理貸款業務，而受到資金面的困擾；部分居民資產配置不盡合理。居民金融知識的不足不僅不利于銀行開發理財產品，拓展銀行的生存盈利空間，也不利于居民提高財產性收入，放慢了經濟發展的步伐。

2.目前普通高校金融教育的存在些主要問題

（1）金融專業課程的設置缺乏合理性。對于我國多數高校金融專業本科生的學生而言,多數大學生缺乏基本的金融知識，進大學后．所學習的課程并未擺脫以貨幣、銀行為核心的舊的教材內容。并不能反映近些年來我國金融業高速發展的現狀。以被稱為社會精英的大學生為例，在筆者的教育實踐中深切感受到。實際上，現代金融學的核心內容是公司財務與資本市場的研究。按照國際的主流觀點，貨幣銀行學被看作宏觀經濟學的一部分，國際金融則僅屬于國際經濟學范疇，顯然很多高校并沒有將金融學作為一門獨立的應用型學科來看待。因而也就造成對微觀金融活動缺乏研究．缺乏微戲經濟主體與金融市場的實證分析,培養的金融人才理論與實際相脫節,無法解決金融發展中的實際問題。

（2）金融英語教學嚴重滯后。金融人才國際化的基本條件是金融人才必須擁有良好的英語水平。然而目前我國高校英語教育整體滯后，學生在英語學習上完全是被動學習，莢語應用能力極差，多數學生甚至直到畢業也無法掌握一些基本的金融英語詞匯。從金融學科本身分析，目前國內學界與英美學界相比在理論水平上還存在較大差距．諸如《JournalofFinancialEconomiics》在英美等國出版的金融學刊物代表了整個金融學科的發展最前沿，而從國內高校在這些國際頂尖期刊的情況分析，能者多數都其有海外學習經歷，而在國內的一些學者雖然金融研究水平較高，但出于英語能力不足而無法在這些國際期刊上發表中國學者的聲音．這不能不說是一種遺憾。

（3）學生在學習過程中存在重知識輕能力的問題。一些學生在學習過程中，以考試為中心。事實上，金融學是一門具有高度實踐性的社會科學，也是與社會乃至每個人的生活聯系最緊密的一門科學。存款取款、住房按揭、投資股票、購買保險、刷卡消費這些金融活動與社會中的每一個人息息相關．而諸如銀行卡里的存款不翼而飛、參與“高息”集資血本元歸、股市暴跌使資金頃刻化為烏有、惡性通貨膨脹加劇貧富差距等現象又會直接威脅到每一個人的切身利益。學生課外閱讀積極性不高，期末考試乃至研究生專業考試的指揮棒依然起著極大的作用。

（4）科研與教學相脫節。近年來．我國各高校的金融學科的科研水平都有較大提高：具體表現在很多金融專業教師在高級別的期刊發表文章。承擔一些重大研究課題，出版了較多學術著作等。由于客觀上受職稱考核等因素的影響，金融學專業教師的科研方向多與教學相脫節。很多教師為了多出快出成果，其研究方向與教學內容幾乎毫無關系，如此下去的結果是教學與科研相割裂。

（5）金融道德教育幾乎為空白。金融學的基礎不是“聰明和勤勞”。而是“誠實和正直”。與其他行業相比，金融專業工作者更需要有較高的職業道德素養與良好的職業操守，而現實情況卻是。我國高校金融專業的學生在高校巾缺乏職業道德教育，很多大學生不僅職業道德無從說起，而且就是一些基本做人準則也很難遵守。例如。一些學生平時學習不努力，在考試中卻利用各種手段作弊以獲得通過：還有少數學生靠造假獲得貧困生待遇，這些行為從根本上違背了“誠實和正直”。以這種心態從事未來的金融工作也是非常危險的。

二、金融教育的國際借鑒

近年來，針對備國居民掌握金融知識情況的一系列調查研究都印證了，不論在發達國家還是發展中國家，金融教育的投入都需要進一步加大，研究結果顯示，人們傾向于高估自己的金融理財能力和知識水平，相當比例的人對基本的金融產品和常識缺乏正確認知，在校學生、低收入人群與其他人相比在金融知識方面更加欠缺，國際性組織在推動金融教育方面做了很多工作。經合組織在2003年啟動了一項金融教育計劃，呼吁各國政府提高對金融教育重要性的認識，并每年召開會議研究討論金融教育領域的重點議題。在美國，眾多機構都在開展各種形式的金融教育、指導和宣傳。2003年，根據《公平信用交易法》，美國議會通過了金融知識與教育促進法，并據此成立了由近20家相關部門組成的金融知識與教育委員會。將金融教育上升為一項國家戰略。從1957年到1985年．美國累計有29個州立法要求中學必須設立針對金融教育的課程．其中有14個州對這些課程應該涉及的范圍有明確規定。在英國，英國金融服務監管局承擔了對消費者給予金融權益保護和金融教育指導的職責。其下設有專門進行金融教育的部門，牽頭制定了國民金融素質規劃,提出了在5年間將金融教育覆蓋至1000萬人的目標。同時，金融服務監管局專門啟動了一項名為“錢博士”的計劃，通過培育“錢顧問”，對大學在校學生進行金融知識輔導。總的來說，發達國家全民金融教育的經驗或做法可以概括為四個多元化、三個相結合與兩個側重點。主體多元化、手段多元化、受眾多元化、內容多元化，將金融教育與消費者權益保護相結合，與金融機構信息披露、公司治理、社會責任相結合，與金融監營相結合。同時．側重于對培訓者的培訓，側重于對兒童、青年、婦女和老人群體的教育。發展中國家也在著手開始加大對金融教育的投入力度。印度央行在其網站上專門開設了針對兒童的金融啟蒙教育，以非常形象的方式．向孩子們介紹各類基本金融知識。巴西證監會下屬金融教育咨詢委員會，啟動了一項針對大學老師的一周金融知識培訓計劃，并設立基金，獎勵對投資者進行即時、合理風險揭示的報紙雜志等媒體。三、群策群力有針對性地開展金融教育由于金融知識具有較強的實踐性、受教育的群體的素質參差不齊、金融知識點多面廣、許多知識點容易混淆，因此需要采取多種形式、多管齊下，共同促進國民金融知識更上一層樓。

1.針對宣傳對象細分宣傳的內容

（1）重視中小學生的金融教育。中小學階段對一個人一生習慣的培養具有不可忽視的影響。金融教育應從根基抓起，結合中小學生的認知特點，編制相應的課程、音像資料，使金融知識成為常識，促使中小學生從小具有理財的思想，認識到金融對生活的影響。中小學生有一定的接受能力，通過適合中小學生的教育方式，如漫畫書、學校專題演出等形式，進行少年理財教育以及灌輸對金錢的正確觀念，生動形象地宣傳儲蓄、財務、證券等金融知識，對他們成年以后的理財能力具有積極的影響。

（2）多方位對大學生進行金融教育。大學生群體理解能力、接受能力強，易于試用和接受銀行推出的新產品，善于使用網上銀行產品。針對大學生群體的金融教育有多種方式可供選擇，如利用軟件在電腦上播放教育，利用大學的講堂開辦講座、開辦金融方面的公共課程等形式。在內容方面可以以助學貸款、信用卡知識、信貸融資、證券市場等為重點，一方面結合大學生在校期間的金融需求，一方面結合他們畢業工作后的金融需求，讓學生學以致用。在對大學生的金融教育方面．國家應當鼓勵金融機構參與，對金融機構而言，發展大學生群體具有潛在效益，不僅可以培養大批體驗銀行產品的零售群體，而且在每年都有一批大學生畢業走上工作崗位，可能成為有關金融機構的優質客戶。

（3）結合中國國情廣泛開展對農民的金融素質教育。對農民的金融素質教育不僅包括教會農民關于金融方面的基本知識，還包括教會農民在其現有的財力、資產的條件下如何進行家庭理財，創造和積累家庭財富，幫助貧困的農民走出惡性循環的貧困陷阱。對農民群體的宣傳，需要主題突出，形式多樣，內容富有針對性，融展示、服務、宣傳、咨詢等多種形式于一體，針對具體類型的金融產品，制作電視短片、相聲、小品等節目，有機地將金融產品與日常生活充分融合，提高金融知識宣傳教育的效果。

（4）重視城市里的中低收入群體的金融教育。城市中低收人群體風險承擔能力有限，資金量有限，可以著重進行基本金融常識的教育，如證券投資知識、網銀業務、銀行自助終端的使用、異地存取款和轉賬業務、辦理住房按揭貸款、存單質押貸款等信貸融資業務，重點介紹一些保本理財產品。在中低收入群體教育中，充分利用附近金融機構網點的輻射作用，發揮社區、學校的作用，共同服務群眾，介紹與生活密切相關的金融知識，免費贈閱有關金融知識宣傳手冊與宣傳資料，重視現場宣傳解疑釋惑，培養大批合格投資理財人。

（5）高收入群體是金融企業零售業務的重點發展對象。在金融領域里存在帕累托法則，也稱二八法則———即金融機構80％的利潤來自20%的重要客戶，其余20％的利潤則來自80％的普通客戶。高收入群體是金融公司零售業務利潤的重要來源，金融企業從自身的利益出發，是重視高收入群體的，許多金融企業還專門開發了一些產品，為高收人群體量體裁衣。高收人群體風險承受能力比較強，適合接觸高端的金融產品，是銀行高端理財的對象。國外金融機構針對高端群體，往往配備了各種專業的理財顧問，如針對球星、影星客戶，金融企業專門配備懂這方面業務的員工，在為該群體服務的時候，能夠更加順利地交談。對高收人群體的金融教育，涉及的內容也較為廣泛，如各種基金產品、跨國投資、外匯買賣、黃金交易、期貨期權、資產的全球配置、保值、增值、避險等內容。