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金融監管的作用模板(10篇)

時間:2023-09-08 16:59:37

導言:作為寫作愛好者,不可錯過為您精心挑選的10篇金融監管的作用,它們將為您的寫作提供全新的視角,我們衷心期待您的閱讀,并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

金融監管的作用

篇1

(一)我國金融衍生品市場監管體制重構的目標

重構我國金融衍生品市場監管體制,要結合我國金融衍生品市場監管中存在的問題來看,新的監管體制應該在避免監管真空、提高監管效率等方面具有優勢,這就使得實行統一監管模式的現實意義更為突出。考慮到金融衍生品市場的復雜性,在統一監管模式下應實行多層次監管。

(二)我國金融衍生品市場統一多層次監管體制的內容

1. 政府統一監管分支體系方面

政府統一監管分支體系的關鍵,是結合我國金融衍生品市場的發展與監管實際,成立中國金融監督管理委員會,對金融衍生品市場實行統一集中監管。重新設置銀監局、證監局、期監局、債監局、基監局和保監局,分別監管銀行、證券、期貨、債券、基金和保險業的金融衍生品投資與管理業務,防止各方之間出現監管盲區和監管空白現象。

2. 行業自律監管分支體系方面

行業自律監管分支體系是重構銀行業協會、證券業協會、期貨業協會、債券業協會、基金業協會和保險業協會,并賦予其權威的、充足的、高效的監管權限,在中國金融監督管理委員會的指導下,接受銀監局、證監局、期監局、債監局、基監局、保監局和國家社會團體登記管理機關的業務指導和監督管理,并開展獨立監管活動。

3. 市場一線監管分支體系方面

市場一線監管分支體系是由金融衍生品交易所、結算所、會員以及投資主體相互依存,共同組成一線監管分支體系。交易所處于整個金融衍生品交易過程的中心地位,主要體現在具體交易制度的建立和實施方面。結算所對于金融衍生品交易的監管主要體現在具體清算交割制度的設立和實施方面。會員對于金融衍生品交易的監管主要體現在投資者交易資格的審查、交易風險的揭示、交易信息的傳達、交易規則的執行、交易主體的培訓方面。投資主體對于金融衍生品交易的監管主要體現在提供監管漏洞、依照授權行事。

4. 社會公眾監管分支體系方面

社會公眾監管分支體系是由會計師事務所、資產評估機構、審計師事務所、律師事務所、金融衍生品投資咨詢機構、媒體、科研機構以及對金融衍生品市場給予關注的群體因承擔場外監管責任而形成的監管分支體系。會計師事務所、資產評估機構、審計師事務所、律師事務所肩負著市場運行資料與信息的核實、查證與的任務,實施監管,保證自身信息和披露的權威性、準確性、及時性;金融衍生品投資咨詢機構、媒體、科研機構以及對金融衍生品市場給予關注的群體則是從咨詢、調查、研究以及觀察的角度對金融衍生品市場踐行場外監管的職責。

5. 法律規范監管分支體系方面

法律規范監管分支體系包括國家法律、部門條例、交易所辦法、結算所規章和會員守則等。目前國家法律需要制訂《金融衍生品交易法》,部門條例主要是制訂完善《金融衍生品交易所條例》,交易所辦法主要修訂完善《金融衍生品交易所章程》交易相關辦法,結算所規章主要完善與結算有關的制度,會員守則主要是會員方面的一些監管守則。

(三)我國金融衍生品市場統一多層次監管體制重構的措施

1.以優化政府監管資源配置為根本,推動核心層的政府統一監管分支體系的重構。應盡早成立中國金融監督管理委員會,由中國金融監督管理委員會通過立法對金融衍生品市場監管的整體決策、市場準入、信息披露、檢查監督等方面進行監管,從而保障整體金融市場的安全和穩定,保證金融衍生品市場的現實存在和有效、協調發展,嚴格限定在市場失靈的領域。

2.以創新行業監管細分職能為重點,促進主體層的行業自律監管分支體系的重構。一要完善各行業協會的組織建設,二要明確各行業協會的自律性和獨立性,三要加強監管職能的行使,四要接受國家金融監管局和本行業監督管理委員會的監督。

3.以理順市黽喙芊旨對鶉撾主線,實現基本層的市場一線監管分支體系的重構。對于交易所來說,將會員制的證券交易所改變成公司制,通過競爭形成一種約束機制,促使其加強監管。對于結算所來說,每日結清制度和交易限額制度是風險監管原則最直觀的應用。對于會員來說,既要對投資主體的投資活動進行監管,又要針對市場發展制訂相應的監管制度。對于投資主體來說,要建立金融衍生品交易風險識別機制、預警機制、評估機制,以其第一參與人的身份第一時間將市場異動上報給會員和交易所,將市場風險控制在萌芽狀態。

4.以開發中介監管輔助渠道為補充,優化中介層的社會公眾監管分支體系的重構。會計師事務所、資產評估機構、審計師事務所、律師事務所等中介機構應根據章程和相關法律制定明確的服務規范,形成監管與被監管的良性互動,及時向市場主管部門報告監管弊端,主動規避制造虛假報告、參與市場操縱以及縱容過度投機等行為。

5.以提高法律監管綜合水平為保證,強化基礎層的法律規范監管分支體系的重構。國家應盡快著手制定統一《金融衍生品交易法》,并及時對現有的如《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《證券法》、《公司法》等法律、法規依據金融衍生品的有關規則進行修改和補充,使之能夠適應現實中金融衍生品市場發展的需要。

6.以迎接國際監管現實需要為契機,加速協調層的國際合作監管分支體系的重構。一是加強市場管理機構間的合作,建立各國監管組織在雙邊或多邊基礎上共享信息的機制;二是協調清算違約的處理方式;三是協同突發事件下的監管合作,確定出現國際性金融衍生產品交易事件的磋商機制等。四是借鑒發達國家和地區的監管模式和監管措施,將我國的金融衍生品市場發展實際與國際性的指導性文件相結合,制定合理有效的經營管理體制等。

篇2

一、國內民間金融的內涵及相關現象概述

(一)民間金融的基本內涵

民間金融,也被叫做“非正規金融”,指的是個體、單位、集團等在政府管控以外的非官方金融市場發生金融活動的交易行為,最主要的就是借貸及其外延性。通常情況下,金融市場被認為是二元性的,一方面是金融機構、保險公司及證券公司等構成的政府監管下的金融市場,另一方面則是由高利貸等構成的政府管控范圍外的金融市場。尤其需要注意的是,導致民間金融產生的本質因素是金融抑制現象。

(二)金融抑制現象的相關研究

金融抑制現象指的是國家對經濟體制及交易活動的干預過多,從而導致金融機制的發展受到限制,金融體制發展的滯緩又會抑制社會經濟的進步,最終形成一個惡性循環的過程。在這種金融現象中,由于利率過低造成了存款效益的降低,所以儲蓄量也相應下降。因為利率是由國家制定的,銀行等金融機構無法依照項目的風險程度制定利率,所以說,有限的貸款收益下,唯有選取風險更低一些的項目。對于中小企業來講,通常不容易獲得貸款。因此,這部分中小企業不得不求助于非正規金融市場。

總之,大部分對于非正規金融和正規金融交互影響的分析為規范性分析,更具說服力的計量實證研究匱乏。造成這種情況出現的根本原因是,由于非正規金融不在政府監控范圍之內,所以同時具備公開和隱蔽的雙面性,缺乏官方的、透明的資料數據。現階段,作為一個尚未被人熟知的領域,定期、定量的分析研究必不可少。

二、非正規金融的測算方式

(一)樣本測算法

這種方法是依照被選取樣本中的借貸規模、樣本容量和總數之比,來測算非正規金融的整體規模。樣本測算法可以按照資產比例、負債比例、存款比例、貸款比例等多個角度進行預算。但是,對樣本代表性的依賴性過高,是這種形式的主要不足。因為民間金融的隱秘性,難以權衡好所要選取的樣本。要想防止這一問題,就需要借助平均抽樣的方式,參照有關理論,在選取樣本的數量達到一定程度后,所測算的結果就更準確。然而,因調查大區域樣本的難度極大,所以該方式的可行性并不高。

(二)資金需求供給軋差法

原則上實體經濟資金需求總和與資金總供給是一致的,然而依照目前的數據,兩者之間卻存在不小的差異,拋除統計誤差這個因素,政府統計機構對“民間金融機構”的忽視是這種情況發生的根本原因。社會實體經濟的資金總需求包含消費及投資需求;社會資金總供給分為國家財政收入、正規金融融資、外資的運用、企業內源融資等方面。所以說,非正規金融的規模便可依據以上數值差求得。此方法的突出特點是節省時間和精力。然而,因數據的不確定性,有的數據僅可通過選取近似的指標來替換或測算,這對于計算的可靠性造成了很大的影響。

(三)金融系數值法

此種方式下,不管有沒有包含民間金融,金融活動的投入和產出比值固定不變。例如,北京作為我國的政治、經濟中心,擁有著十分嚴格的金融管理體制。所以,如若北京沒有民間金融的存在,也符合我國當前的基本情況;除此之外,由于大部分非正規金融均為短期借貸,因此在實際計算過程中需要選取正規金融的短期貸款作為參照。而北京正規金融投資分為短期信貸、證券市場融資及外商投資三方面內容,其余的省市默認為擁有民間金融市場,所以除了正規金融投資中的三種情況,還包括民間金融融資這一項。這種模式的好處在于,可以借助已有的資料數據直接測算分析,同時也不用估測經濟需求。因為一個國家的金融資金貢獻率在一段時間內比較穩定,所以可認為經濟活動和金融間的關系是固定的,不管是否有非正規金融,它的金融融資要求和比例相互協調。

(四)以上各種形式的比較分析

若對我國的非正規金融規模進行計量的話,選取樣本測算法顯然非常困難;采取資金需求供給軋差法對統計數據的準確性要求較高,目前國內的統計機構難以拿出準確性、完整性的資本供需資料,也不推薦;另外,金融系數值測算法盡管擁有相對嚴格的假設條件,然而測算的準確度及適應性較好,所以更為符合國內的基本情況。

三、正規金融與民間金融交互影響的計量

(一)基本假設及研究形式

我國正規金融和非正規金融間的聯系假設為以下幾點:首先,兩者相互推動;其次,單向作用,兩種形式;再次,兩者間根本不具有互動聯系。該作筆者先是假定了兩者存在密切交互影響,同時依照測算方法進行了分析論證。

在測算形式的選取方面,主要選用如下兩種:第一,在協整分析的前提下,做出相關校驗,預期結果為雙向因果聯系;第二,是形成VAR模型,預測兩者聯系存在,并且脈沖作用均為收斂性的。

(二)變量及樣本的選取

首先,正規金融規模。該作主要是參照本外幣貸款、股票市場融資資源、外商投資數額的測算匯總得出。

其次,民間金融規模。民間金融的規模主要是依照上文中提到的金融系數的計算法得出的。對相關數據進行貼現操作,取近幾年的固定價,取對數的方法來保持協整聯系、縮小異方差。

(三)測算分析

1.平穩性計量。借助ADF檢驗的手段,可以獲得如下表所示的正規金融規模、非正規金融規模數據。

2.協整研究。依照上述的研究數據可知,正規金融規模及非正規金融規模均為二階單整序列,也就是滿足協整的必要條件,即變量的單整階數一致。以下是“EG兩步法”所作出的研究和分析。建立以下的回歸方程:FF=6.4677+0.5091[×]IF;R2=0.9007。

若對上式中的殘差進行ADF檢驗,可以得出下表的結論:

由上述研究可以看出,正規金融規模(FF)及非正規金融規模(IF)存在著穩定的協整聯系。并且非正規金融每上升一個百分點,正規金融便會提升0.51個百分點,因此,民間金融對于正規金融的發展進步起到的是一種推動作用,而非代替作用。

3.格蘭杰因果檢驗。參照F值的大小,遵循概率及AIC最小的原則,將滯后值定為4。有關檢驗結果如下表所示:

通過上表中的信息可知,當置信水平為百分之五時,否定了“IF不是FF的格蘭杰原因”的原假設,也就是說IF是FF的格蘭杰原因;相反的,FF不是IF的格蘭杰原因。所以說,民間金融的發展會推動正規金融規模的擴大,正規金融的發展卻不一定能夠推動民間金融的發展,整個作用過程不對稱性的特征體現得較為明顯。這種形勢下獲得的結論和上述假設有出入。

4.脈沖響應及方差分解。假設對這種模型進行長度為10期脈沖的響應研究,其結果如下圖所示:

脈沖響應所描述的是模型中的一個內生變量的變化對其余變量的作用;而方差分解是將內生變量中的變化分解為多個隨機擾動項的作用。這也論證了上述結論,即我國民間金融與正規金融間是單向作用的,具有極為明顯的不對稱特點。

四、有關建議

(一)進一步完善民間金融市場,加強立法工作

最近,我國一些地區開始“松綁”民間借貸。《關于對中小型企業創業創新提供司法保障的指導意見》把有助于經營的非正規金融行為同非法集資進行區別判定,對于中小企業的融資難問題的有效解決十分有利。然而,這并不是真正意義上的行政法規,只有構建有針對性的法律規范,才可以從本質上整合民間金融市場。

(二)管理和控制民間金融主體,構建正規的借貸體系

對于“標會”等存在極大風險的民間金融主體可以進行注冊監管,更可以使其“公司化”,在目前“三行一會”的模式中,構建有關的調查、監督及統計機構,嚴格防范金融風險。

(三)推動民間金融的市場化進程

本文認為,金融市場化的水平越高,市場供求機制就越健全,資金利率水平及風險溢價也會趨于平穩。在規范的民間金融市場中,市場化水平必須達到很高程度才能夠避免高利貸這種現象的發生。另外,在這種形勢下確定的自由利率可以為央行利率的制定提供參照。

(四)體現正規金融的引導性,促進民間金融健康發展

怎樣推動正規金融來引導民間金融的規范性發展,還有利用兩者的交互作用合理地配置相關社會資源,均需要有關人員更加深入、細致地考慮。

篇3

2013年,教育部副部長魯昕在全國行業職業教育教學指導委員會工作會議上的作了題為《提高行業指導能力深入推進產教融合加快發展現代職業教育》的講話,強調“把職業教育與產業發展同步規劃,將職教園與產業園同步建設、融合發展”。所謂產教融合,就是職業教育依托產業,積極開辦專業,與產業深度合作,互相支持和促進,提高職業院校人才培養質量,服務產業經濟的發展。

二、高職物流管理專業的發展現狀

自從我國頒發了《高等職業教育物流管理緊缺人才培養指導方案》,開設物流專業的院校如雨后春筍般出現,物流專業成為近十年來發展最快的專業之一。然而,通過調研發現,高職物流管理專業發展現狀不容樂觀,企業招不到合適人才,學生就業層次也主要是一線操作崗位,且不受企業歡迎。其專業發展現狀和問題主要有以下三點:一是專業定位較低,調查的物流畢業生就業流向主要集中在電商、快遞等勞動密集型企業中的基層操作崗位,且上升空間小,而這些崗位群即使沒有任何專業背景的農民工都可以勝任。二是學校實訓條件不足,設備落后,跟不上企業發展步伐。三是專業實訓師資力量薄弱,不能很好與產業融合。四是產業和企業參與學校專業教學改革的深度不夠。

三、產教融合的途徑

我國資深職業教育專家姜大源教授曾對湖北省物資學校物流管理專業建設提出:“研究現代物流結構要素、建設現代物流專業基地、培養現代物流行家里手、開拓現代物流發展商機”。根據高職物流管理專業發展現狀,結合教育專家對物流管理專業的建設性觀點,研究產教融合的突破口,深入開展產教融合,提高物流專業人才培養質量。

(一)統一思想,達成共識。

產教融合,要統一思想,達成共識。一方面,由于物流行業起步晚,中高端管理和技術人才嚴重缺乏,因此,產業、行業、企業界應逐漸認識到加強產教融合、校企合作的重要性和必要性,把提高員工綜合素質、提高企業核心優勢、推動產業優化升級作為與職業院校開展校企合作的基本目標。另一方面,職業院校更是認識到深刻推進校企合作、工學結合是提高辦學質量和效益的基石,與企業進行實質性合作,培養人才適應了市場的需要,發展能力就落到了實處,做強做優也就有了基礎,思路逐漸清晰,高職發展愿景就更加美好。

(二)堅持“責任共擔,合作共贏”的原則。

不管是什么形式的合作,最終的結果都希望是“共贏”,但共贏的前提是雙方責權問題。一是學校可以根據現有條件和管理狀況,引入產業中管理和技術較為先進的企業,且愿意開展校企合作,把人才培養作為雙方共同的目標和責任。二是通過校企共同制定產教結合的人才培養模式和實施性教學生產計劃,讓學生融入生產,讓生產產生效益。學校培養人才適應了市場的需求,同時解決了企業技術資源和人才招聘成本的問題,校企雙贏。

(三)找準切入點,完善人才培養體系。

產教融合應該是產業和企業元素有目的和方向的融入。從專業建設的角度出發,主要包括人才培養模式、課程體系及配套教材、專業師資、教學實訓等環節,構成了一個完整的專業人才培養體系,根據每個環節的特點及產業發展的新常態和新動態,找準切入點,積極適時進行調整和改造,將產業元素有針對性地融入到人才培養體系中。

四、產教融合對高職物流管理專業建設的促進作用

(一)促進學校專業設置的合理性和針對性。

學校的專業設置不僅要根據市場的需求,還要受國家、企業、區域、學生等多方面的限制。現代物流業需要“寬口徑、厚基礎、綜合性、應用性”的中、高端物流管理技能復合型人才。實施產教融合,根據地方區域物流企業實際,在聘請企業專家組建專業建設指導委員會進行專業論證的基礎上,確立物流管理專業建設的發展思路,帶動連鎖經營管理、電子商務等專業群的發展。同時,可以根據區域物流的特點,有針對性地開展物流專業方向,從而形式特色。

(二)促進學校實訓設備資源的完備。

物流企業使用ERP、倉儲和運輸管理等信息系統,利用自動化立體倉庫、全自動分揀系統、電動叉車、駛入式貨架等先進機械設備進行物流作業管理,完全能滿足物流管理專業學生專業實習和實訓的要求,解決了學校實訓條件不足,設備落后的問題。只要產教融合順利,學校需要,即可安排,滿足了職業教育需要,為培養高技能人才奠定了堅實的基礎。

(三)促進學校師資資源的完善。

一方面,企業派高級工程師、高級技師、能工巧匠作為專業兼職教師,建立兼職教師隊伍人才庫,每學期擔任專業核心技能課和實訓課教學工作,還可以幫助學校聯系落實學生校外頂崗實習崗位,指導學校專職教師提高實踐技能水平;另一方面,學校制定教師下企業鍛煉制度,讓教師通過在企業實際崗位掛職鍛煉,獲得實踐經驗,進行教學改革。

(四)促進學校實習實訓基地建設質量的提升。

產教融合應落實到實質上,將教學過程與工作過程融合。目前,物流企業多而雜,門檻低,且不同的物流行業有不同的項目特點,能提供專業學生成批量實習實訓的較少。隨著電子商務的蓬勃發展,有些物流行業也有淡旺季。學校根據企業和教學需求,合理制定人才培養模式,有序安排學生進企業實踐。起初,把企業基層崗位變成學校的教學一線,而且能做到“員工怎么工作、學校就怎么訓練”,提高實習實訓教學效果,促進學校實習實訓基地建設的質量。

(五)促進學校專業技能大賽的發展。

行業企業經常進行技能大比拼,學校也有專業技能大賽,產教融合將提升技能大賽與產業發展同步的水平。高職物流管理專業有現代物流存儲與配送作業優化方案大賽,企業為大賽提供實訓平臺,可以通過學生在企業實訓,讓企業員工與學生同臺比拼,從而發現問題,找準努力的方向,根據產業結構調整和技術革新步伐,促進大賽與產業同步發展,提高物流管理專業人才培養質量,使學生成為企業受歡迎的人才。

篇4

本文作者:李鶴工作單位:東北農業大學經濟管理學院

碳金融監管的內容及障礙分析

所謂金融監管,是指貨幣管理當局對金融業的限制、管理和監督。金融監管是指能夠通過監管使建立金融制度的目的充分實現。目前,中國的金融監管不是一種有效監管,而只是一種存在諸多缺陷的權力監管。碳金融監管是指政府在低碳經濟視域下通過特定的機構(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規定。金融監管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規制行為。綜觀世界各國,凡是實行市場經濟體制的國家,無不客觀地存在著政府對金融體系的管制。金融機構的風險對于社會穩定的影響要比其他產業部門高得多。金融監管猶如一把“雙刃劍”,一方面,通過金融監管可以減少金融系統的風險,保持金融機構的穩定,提高金融運行效率;另一方面,如果監管不當,或者監管過度,將加大監管成本,降低金融市場效率,阻礙金融業的發展。所以,金融監管是維護金融制度有效的必要條件,而且金融監管本身必須是有效的。有效金融監管是有效金融制度的組成部分,而且是有效金融制度的必要條件。中國傳統的金融機構性監管模式已經不能適應新的發展要求。金融創新的浪潮集中出現了許多逃避管制、防范風險、追求收益的金融產品創新和金融機構創新,這些創新涉及保險、證券和銀行業對傳統的金融體制造成了巨大的沖擊。金融監管存在以下幾個方面的問題:一是金融監管制度不健全。中國碳金融的制度環境不健全,碳會計制度缺乏,政府、企業和個人無法測算碳資源,如果金融行業協會能夠將市場主體的經濟信息傳導至金融機構,金融機構又匯總到各自的行業協會,再將碳金融市場信息傳送到中央金融決策機構,中央就能根據碳金融市場決定碳金融政策,而后通過金融行業協會進行分解和落實。二是權力監管,監管成本偏高。中國的金融監管只是一種權力監管,而不是權威監管。在權威監管制度之下,金融機構按照金融監管當局的要求去做,就能夠降低風險而增加收益,反之,違反金融監管當局的規定,就會增加風險,但卻不一定能得到更好的回報。中央銀行監管力度不夠,這樣造成銀行無序競爭仍很突出,一方面會提高銀行的經營成本,另一方面也影響了金融秩序和金融環境,加大了金融風險。金融監管在帶來收益的同時,將導致巨額成本。三是缺乏有效的稽查制度,內部審計組織缺乏獨立性和權威性。金融業自律機制方面,現有的自律性組織還難以與政府監管機構徹底脫鉤,帶有一定行政色彩,缺乏獨立性,行業協會規則約束力較差,權威性欠缺,措施流于形式。四是現有金融監管機構人員素質和監管手段跟不上全面監管的需要。中國金融監管主要以現場監管為主,哪里出現了問題就到哪里監管,實質是事后監管,缺乏主動性和超前意識。面對國際金融市場上金融創新的日益變化,銀行監管人員所慣用的行政手段已不再適宜,急需提高對金融創新的監管能力。

實現有效碳金融監管的策略

國際金融界虧損倒閉事件頻頻發生,究其原因,主要是金融機構內部控制不嚴所致。在金融風險日益突顯的今天,碳金融監管體系的作用越來越突出,構建一個健全有效的碳金融監管體系,是中國金融改革的重要任務之一。1.建立有效的碳金融監管制度,實施綠色金融。建立有效金融制度是有效金融監管的基礎之一。一是建立和完善金融企業的信息公開披露制度。信息公開披露制度兼有成本低和保障債權人利益的作用,可以對金融企業的經營產生強有力的外部監督作用,促使金融企業在追求利潤最大化的同時,對流動性、安全性給予充分的重視。二是進一步完善金融法律體系。建立科學完備的金融法律體系,是建立有效金融監管的必要前提和基礎。努力完善保護環境的法律法規,加大碳權市場和碳會計執行范圍,清除阻礙企業使用碳會計的短期利益的驅動機制。實施綠色金融是金融業推動經濟發展方式轉變的重要途徑。綠色金融指金融部門把環境保護作為一項基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環境影響,把與環境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業務中,在金融經營活動中注重對生態環境的保護以及環境污染的治理,通過對社會經濟資源的引導,促進社會的可持續發展。2.建立權威監管和碳稽核,降低監管成本。要使中國金融監管成為一種有效監管,必須將目前的權力監管轉化為權威監管,即監管當局的監管基礎要建立在其監管措施具有技術合理性、符合技術指標的內在規定性之上,而不是建立在行政權力之上。實施有效監管要努力降低監管成本。一是建立退出機制。構建監管體系的關鍵是退出機制。通過退出機制約束金融管理者和投資者,提高金融機構自身競爭能力,從而更好地保護好利益相關者的主體利益。二是加強信用體系建設。加強信用體系建設是促進監管體系建設的基本前提之一。三是建立權威監管和碳稽核。建立碳稽核是有效金融監管的重要手段。碳金融監管需要加大碳排放稽核力度。碳稽核是調節生產與環保、局部利益與整體利益、眼前利益與長遠利益之間矛盾的。碳稽核是碳會計的再監督,加強碳稽核,有助于碳會計不斷完善。碳會計提供的碳排放信息的合理性、合法性、全面性、真實性,由碳稽核進行監督,并明確其環境經濟責任,即保證碳信息的有效披露。加強碳稽核內部監督的同時,還必須接受社會監督,使企業的生產經營符合人類發展的需要。3.構建完善的碳金融監管體系和監管手段。有效金融監管不僅需要配套的碳金融監管體系,而且更加需要有效的監管手段。“三位一體”即“國家監管部門—社會團體—市場主體”,三維結構是碳金融監管的核心體系。在碳金融調控之時,央行、銀監會、財政部等與市場主體博弈過程中,政府部門并非能發揮高效的決策與實施對碳金融業務的市場調控作用。金融行業協會更能夠貼近低碳經濟的市場行為,更能溝通政府與市場的關系,彌補政府在低碳經濟金融管理過程中的外在性缺陷。實施有效的金融監管手段是解決金融監管障礙主要途徑。一是在加強內部控制建設的同時,發揮行業互律組織的監管作用。二是碳金融監管需要盡快建立會計部門、業務部門與環境管理部門之間的MFCA信息系統。通過環境管理部門可以直接得到有關環境污染方面的數據;盡快將環境相關的成本從經營費用中分離。三是建立相應的監管信息系統,加快監管當局之間的監管信息網絡建設,以實現金融監管信息共享,降低成本,提高效率。實施動態、實時、持續全過程的碳金融監管模式。這既是各國銀行業監管的發展趨勢,又是防范和化解金融風險的重要途徑。

篇5

隨著金融市場的發展,金融行業的風險越來越大,在全球經濟動蕩的今天,金融業的監管顯得至關重要,尤其是美國次債危機導致的全球金融危機,更讓人們意識到需要對金融業的風險和監管做一個重新的評估。

一、金融監管概述

金融監管由金融監督和金融管理兩個詞復合而成,有廣義和狹義之分。狹義的金融監管是指金融監管當局依據國家法律、法規的授權對整個金融業(包括金融機構以及金融機構在金融市場上所有的業務活動)實施的監督管理。廣義的金融監管除包括上述監管外,還包括金融機構的內部控制與稽核、同業自律性組織的監管、社會中介組織的監管等。在實踐中,對于金融監管一般用其狹義的概念較多。

金融監管模式廣義是指一國金融監管的制度安排,包括金融監管法規體系、金融監管主體組織結構、金融監管主體的行為方式等。狹義指金融監管主體的組織結構。

二、 英美金融監管體制比較

(一)英美金融監管體制異同

英美兩國的金融監管模式均建立在現代市場經濟基礎之上,并在國民經濟中具有舉足輕重的地位。它們之間有許多相同點:兩國都有一個完備的金融體系和競爭性的金融制度;都有一套以法律為依據的銀行運作規則和健全的管理體制;中央銀行都具有特殊的地位。

但由于兩國金融體制的不同的經營模式、不同的金融體系的風險特征以及不同的歷史、政治制度、法律制度、文化傳統,英美兩國的金融監管模式又有許多的差異:

1、在管理方式上,美國是分散型管理方式,而英國是集中統一的管理。

2、在管理手段上,美國是行政管理、中央銀行會員制管理、保險管理,而英國是理性化的監管。

3、在央行法律地位上,美聯儲具有法定獨立地位,而英格蘭銀行則無。

4、在央行行使職權獨立性上,美聯儲完全的獨立,原則上可以無視總統以及國會的愿望,而英格蘭銀行自改革后被授予調整利率等貨幣政策的全權,逐漸向美聯儲靠攏。

5、在央行控制范圍上,美聯儲控制著所有金融機構的活動,而英格蘭銀行獨立制定貨幣政策,但金融監管由英國金融服務監管局負責。

(二)英美金融監管體制利弊分析

英國模式的優點是靈活、彈性大,英格蘭銀行在行使其監督職權時并沒有逐條審閱監督法規的必要。而靈活和彈性大也會帶來負面效應,導致監管主觀介入較多,易滋生腐敗,且由于規范化成文法典缺失,金融監管過程也容易引起糾紛。

美國模式的優勢在于密切監控,有利于從不同的側面、不同角度的監管中及時發現問題,采取措施把風險降到最低;多元并存的局面使各權威機構間形成相互制約和監督的關系;嚴密的立法和司法制度能有效保障金融市場的規范性。但缺點是,監管方式過于死板,缺乏道義勸說的方式和習慣,一旦法律漏洞被利用,容易造成無法挽回后果。

三、我國金融監管體制的現狀及發展

(一)中國金融監管體制現狀及存在問題

回顧我國的經濟改革之路,金融監管體制也經歷了一個從集中監管到分業監管的變化過程,現在又開始探索向統一綜合監管的方向發展。我國現在的金融監管體制是“一行三會”(即人民銀行同銀監會、保監會和證監會)的平行配置。在這一體制下,銀行、證券和保險的監管機構都相對獨立,各自設立自己的分支機構,這種監管模式專業性和針對性強、力度大、效率高,同我國分業經營體制是基本適應的。

然而我國金融監管體制由于過于迅速的發展也存在許多問題:就監管主體方面來看,現有的金融監管組織體系存在一定缺陷,金融機構內部控制能力差,監管隊伍素質低;就監管手段方面來看,監管方法和手段落后,現場檢查的程序化、規范化程度都不高,非現場監管指標體系不健全,監管的自動化程度低;就監管內容方面來看,現有金融監管法律、法規不完備,缺乏系統性,可操作性差,當前金融企業的財務會計制度無法適應市場經濟發展的需要,缺乏健全的外部審計體系,存款保險制度方面仍為空白。

(二)對中國金融監管體制改革的啟示

雖然我國現行的金融監管體制與現行的經營模式是相互適應的,但是隨著中國加入WTO后越來越在更大的范圍和程度上參與經濟全球化,金融業越來越深入的融入到國際金融體系中,我國的金融監管的方法手段、內容、體制模式等方面都面臨著巨大的挑戰,創造性的革新將成為我國金融監管的重點。

1、理順“一行三會”四大監管機構之間的關系,消除職權行使上的矛盾與沖突,填補監管空白。

2、完善金融法律法規體系,改革現有的金融企業的財務會計制度,健全我國的外部審計體系,盡早填補存款保險制度空白,建立公共安全網。

3、改進監管方法和手段。建立科學的風險監測預警指標體系和規范化的非現場監管報告制度以提高監管的自動化程度。

4、提高監管隊伍的政治素質和業務素質,建立金融監管人員執法責任追究制度,系統培訓監管人員,提高監管人員的綜合管理能力。

5、全面監管,以市場為基礎充分發揮和金融機構風險防范的作用,形成金融機構防范、市場自律、政府監管相結合的金融監管體系。

6、強化和完善信息披露制度。健全的信息披露制度不僅對證券市場至關重要,對金融業和保險業同樣具有重要意義。美國安然公司倒閉案使美國證券監管當局意識到披露和財務報告系統的不完善,定期披露系統已經過時,公司披露信息更多的是在被動地履行義務,并沒有主動向投資者告知有關信息。

7、發揮公眾和社會獨立機構的監督作用。英國在《金融服務與市場法》別強調了金融活動的參與者和金融產品的消費者在監督中的重要作用。(作者單位:中南民族大學經濟學院)

參考文獻:

[1] 藏惠萍:《美國金融監管制度的歷史演進》,北京,經濟管理出版社,2007。

[2] 劉毅:《金融監管問題研究》,北京,經濟科學出版社,2006。

篇6

一、我國金融監管機構的重要作用

金融監管機構對金融行為的監管行為,能夠對那些不公平的金融行為進行很好的管理控制,進而為金融行業提供一個公平、健康的秩序,促進我國金融行業的健康快速發展。而金融行業的發展變化與國家經濟的有著密不可分的關系,所以,換句話講,金融監管機構的監管行為,能夠盡量避免國家經濟發展中可能出現的風險,促進國家經濟的健康發展,從而保障了社會的穩定發展。總而言之,金融監管機構對于國家的發展進步有極大的積極作用。

二、金融監管機構目前存在的不足之處

我國的金融監管機構仍有很大的不足,阻礙了金融監管的有效執行,下面簡要分析了我國金融監管機構中的幾點不足之處。

2.1、金融監管法律法規不夠完善。金融監管機構是對所有金融行為的監督管理,但是,相關的法律法規的內容并不是所有的金融行為。我國的法律法規對于一些金融行為沒有明確的規范,甚至對于某些非常重要的金融行為,都沒有很好的條文規定。例如,我國法律法規對于公司退出市場行為的規范很不明確,致使金融監管機構操作起來存在很大的難度,導致金融市場出現了一些問題。另外,金融行業也是在不斷發展的,但我國的法律規范卻沒能和金融發展很好的同步。現在,電子商業的發展非常迅速,在金融交易中的比例越來越重要,但法律法規還沒有更好的完善對于這些新興的金融行為的條文規定。

2.2、金融監管機構機制存在問題。由于我國金融監管機構的發展時間較短,所以,目前,我國金融監管機構的體制仍存在一些問題。首先,我國不同金融監管機構的合作溝通不夠。各個機構的分工形式非常不錯,機構間也有溝通會議,但是對于會議沒有明確的規范,這樣的溝通是不夠的,阻礙了解我國金融行業的情況,不利于各個機構工作的良好開展。其次,金融監管機構理念仍然是傳統理念,導致對于金融行為的監管力度不夠。現在,金融行業發展迅速,監管機構面臨的情況是瞬息萬變。但由于監管理念的落后,導致了監管機構不能很好的發現金融行業內存在的風險或者潛在風險。可以說,這樣的金融監管是不到位的。

2.3、金融監管機構的行業人員整體素質不高。沒有好的從業人員,再好的政策也不能被很好的實施。在我國,金融監管機構的很多監管人員對于業務的熟練程度不夠,整體的專業素質不高。目前,我國的監管人員的專業知識的儲備量、金融風險的認識判斷水平不能滿足對于金融監管的要求。而且,很多監管人員從業時間不長,經驗不足,這對于金融監管的影響同樣不小。另外,隨著金融行業的飛速發展,金融行業出現了很多新的情形。而我國很多的監管人員不能跟上金融行業的發展腳步,業務水平呈現出大幅度的落后。顯然,監管人員的素質不高阻礙了金融監管的良好執行。

三、金融監管機構不足的調整策略

3.1、完善金融監管的法律條文。金融監管的法律法規必須得到完善,才能促進金融監管的執行。首先,對于一些沒有法律規定的金融行為,或者隨著時展而產生的新興的金融行為,必須增加相應的法律條文規范。而對于一些有規范的金融行為,也應該隨著金融行業發展,不斷的去修改完善其中的法律條文細節,使規范更加細致準確。同時,對于那些市場影響巨大的金融行為,必須要不斷的去加強其法律規范,務求考慮到這些金融行為的所有情況,從而保證金融不會出現大范圍的波動,影響經濟的發展。

3.2、完善金融監管機構的機制。首先,要加強不同金融監管機構的溝通。對此,國家可以制定相應的條文規范,規定在金融機構開展機構會議時,不同監管機構的職責是什么,規定它們應該分析報告金融行業的哪些方面,從而加強金融監管機構間的全面溝通,實現不同金融監管機構間的信息共享。同時,還要改善金融監管機構的監管理念,加大對于金融監管的力度。從而對發展迅速的金融行業進行及時的監督管理,盡可能的去避免金融風險的出現。另外,也要完善監管機構內部的部門構造,數據收集、數據分析、風險監管等各個部門分工要明確,職能要分配清楚,這樣能夠很大程度的提高金融監管的效率。

3.3、提高金融監管人員的素質。監管人員素質的提高是刻不容緩的。首先,要改善監管人員對于金融監管的理念,讓他們認識到金融監管的專業性和重要性,這樣他們就會更有責任感的去工作。其次,要提高監管人員的專業素質,使其對于金融風險的分析判斷更加準確及時,從而提高其處理金融風險能力。也要促使其不斷的更新金融監管知識,對于新的金融行為有很好的分析了解。另外,可以實行老人帶新人的制度,在保證金融監管工作正常進行的前提下,提高新人的實踐能力,保證高能力金融監管人員的連續性。當然了,應該鼓勵監管人員自主學習,不斷的充實自己,掌握更多的知識。例如,隨著科學技術的發展,我們的金融監管人員應該能夠掌握新技術的應用方法,盡量做到對新科技的熟練應用。總而言之,我們應該盡可能的提高金融監管人員的專業素質和綜合素質。

四、總結

國家要意識到金融監管機構對于國家發展的重要性,同時,也要看清楚我國金融監管機構目前存在的問題,包括相應法律法規不完善、監管機構機制問題和監管人員素質不高等方面問題。針對這些問題,國家應該制定相應的策略去解決問題,保證金融監管機構監管工作的正常執行,這樣才能保證金融發展的健康穩定,對于國家經濟的發展和社會的穩定都能產生很積極的效應。最后,需要強調的一點是,金融監管工作不僅僅需要國家安全金融監管機構的正常工作,也需要多方面對于金融行業監督管理的配合,這樣才能更好的發展我國金融行業。(作者單位:西北民族大學經濟學院)

【參考文獻】

[1] 王文亮.我國銀行保險業務監管法律問題[D].山西財經大學.2012.

[2] 周曄.我國政府在金融監管中面臨的職能定位困境及其對策分析[D].湖南大學.2011.

篇7

一、金融監管的內涵及產生背景

金融監管包括金融監督和管理兩部分的內容,它是由一個國家或地區的金融監督管理部門負責實施的,對該國家或地區的金融體系進行監督和管理。金融監管部門的金融監管活動是以社會公共利益為出發點,通過合理運用國家法律所賦予的權力來實現對金融機構及其經營活動的監督和管理。

全球金融朝著一體化和自由化方向前進,這在推動金融發展的同時,也暴露出了一些問題,特別是近幾十年來,金融危機爆發的次數增加、間隔度短、波及的范圍更廣,造成的破壞更大,使得金融體系本身的脆弱性以及金融體系崩潰的危害性暴露在人們面前,對此,世界各國對其內部金融體系的安全以及外部金融環境的變化給予了越來越多的關注,如何最大程度地提升金融體系運行的穩定性和安全性成為了迫切需要解決的一個問題。在這一環境之下,金融監管就顯得格外必要。對于我國而言,加入世界貿易組織給我國經濟發展帶來更多機遇的同時,也使我國的內部市場不得不同世界市場緊密地聯系起來。在對外開放中,我國的金融體系也隨之受到世界金融市場的影響。如何在做好國內金融市場開放的同時保持金融體系和金融市場的穩定性成為關鍵問題。要想解決這個問題,我國同樣需要做好金融監管工作。金融監管工作的開展需要相應金融監管理論的支撐。近些年來,金融監管這一議題引起了決策部門和學術界的廣泛關注和高度重視,并對此展開了相關研究和討論。但是,由于我國金融發展時間較短,金融監管理論體系尚待健全。因此,對于我國金融監管理論先天積累不足的這種情況,我們只有通過借鑒西方發達國家關于金融監管的理論研究成果和有關經驗,在理論學習和研究達到一定程度的基礎之上,才能真正實現金融監管的后天發展,使得我國在對外開放的同時能夠保證金融體系和金融市場的穩定性。

二、傳統金融監管理論的內涵及其局限性

傳統金融監管理論經歷了幾十年的發展,形成了若干理論觀點。學界通說認為,傳統的金融監管理論應當由三部分構成。第一個部分是公共利益監管理論,該理論起源于新古典經濟學;第二個部分是監管經濟理論,該理論的代表人物是Stigler和Posner;第三個部分是以Kane為代表的監管辯證理論。

(一)公共利益監管理論

公共利益監管理論產生于20世紀30年代金融危機之后。20世紀30年代金融危機的爆發很大程度上是因為市場的過度自由發展造成的。市場經濟的發展需要充分發揮市場的主導作用,但是市場也有著其固有的弱點和缺陷,這場金融危機的爆發則是由市場調節失靈造成的。公共利益監管理論最初是用來解釋經濟危機之后加強政府監管的合理性的,后來,該理論為當時的金融監管奠定了相應的理論基礎,它認為,市場在金融體系中發揮作用同樣存在著失靈的情況,例如,自然壟斷、信息不對稱等都是導致市場失靈的因素,而對金融體系加強監管則是為了避免這種失靈情況的發生,維護社會公共利益。具體而言,金融監管可以盡可能減少或者是消滅自然壟斷、外部效應、信息不對稱等都是導致市場失靈的因素對金融市場的不利影響。金融部門的壟斷不利于提升金融業的服務質量和有效產出,而通過加強金融監管則可以從公共利益出發,盡可能地減少社會福利的損失,避免對社會產生不利影響;外部效應直接阻礙了市場的自由競爭在資源合理有效分配方面充分發揮作用,通過金融監管則可以優化競爭環境,解決外部效應所帶來的問題;金融監管的一些舉措在一定程度上可以解決市場信息不對稱所帶來的不利影響,例如,銀行作為金融機構在一定程度上可以解決信用過程中授信主體之間信息不對稱的問題,但銀行這一金融機構本身的存在也會造成存款人與銀行以及銀行與貸款人之間的信息不對稱,而在金融監管中可以通過建立健全金融信息網,在一定程度上可以解決信息不對稱所產生的不利影響。除此之外,在金融體系中銀行等金融主體的存在本身是以營利為目的的,而政府作為社會公共利益的代表著實施金融監管,可以有效避免金融主體過度追逐利益而造成市場不穩定等問題,保障金融市場的健康和安全,促進社會福利的增加,維護社會公共利益,實現市場資源的合理有效配置。

然而,公共利益監管理論也存在著一些缺陷。首先,公共利益監管理論產生于20世紀30年代金融危機之后,其最初目的是為了解釋政府對市場進行宏觀調控的合理性問題,作為經濟危機的理論產物,只是作為經濟危機之后經濟復興階段政府所實施的宏觀調控措施的理論支持點,不足以解釋20世紀80年代以后金融監管的模式和結構。其次,公共利益監管理論著眼于公共利益的保護和社會福利的提升,政府有關部門在加強對金融監管的同時也造成了一些問題。監管作為一種調控手段和市場調控相比,效率較低,過度依賴政府有關部門對金融監管會造成一些成本和經濟的損失。例如,政府通過對銀行貸款利率水平的限制,在一定程度上可以降低借貸成本,通過限制也可以避免銀行之間的不良競爭,但是這種機械的限制可能會引起市場信號的扭曲,過度約束金融系統的發展,還可能增加金融系統的風險。再次,公共利益監管理論要求發揮政府監管,而政府監管作為宏觀調控手段的一種是與市場調節相對應的。這一理論宣稱通過政府有關部門對金融的監管可以在保持金融系統穩定的同時實現社會利益的最大化,這種假設在一定程度上脫離了實際,有過于理想化之嫌。再次,由于受到政治環境和制度的限制和影響,至今對社會公共利益尚且缺乏一個準確的界定,而公共利益監管理論建立在維護社會公共利益的基礎之上,由此看來,該理論本身也存在著一些問題。

(二)監管經濟理論

由于公共利益監管理論受到了廣泛的批評和質疑,學術界開始對金融監管理論展開廣泛探討,試圖為金融監管尋求新的理論基礎。20世紀70年代出現了金融監管理論“百花齊放”的局面,不同學者對于金融監管的理論提出了監管經濟論、尋租理論、稅收論等觀點,這些金融監管理論觀點都是以利益集團理論為立足點的,在諸多觀點之中,監管經濟論的影響最大,得到了一些學者的廣泛推崇,并逐漸被學界和決策者所接受。Stigler在《貝爾經濟學與管理科學雜志》上發表著名文章《監管的經濟理論》首次提出監管經濟理論這一觀點,后來經Posner等學者的完善,使得該理論日趨走向成熟和完善。監管經濟理論將側重點放在金融機構和政府金融監管部門之間的關系研究上面。該理論首先對之前的公共利益監管理論提出了批判:第一,公共利益監管理論中的立足點“公共利益”這一概念是不確定的,并且在經濟環境中存在著不同的利益集團,不同利益集團的追求不一樣,某一項經濟政策的采取和實施可能對部分利益集團有利而對其他利益集團不利,公共利益監管理論將金融監管的目的籠統地界定為公共利益的維護,忽略了利益團體的不同需求這一實際;第二,對于支持公共利益的實證證據,現實中難以找到;第三,公共利益監管理論所要達到的目標和金融監管所要達到的目標在一些方面是存在著區別的,而這種區別卻為該理論所忽視,使得公共利益監管理論難以符合金融監管的實際需求,存在著理論與實際不相符合的情況。而監管經濟理論則摒棄了“公共利益”這一籠統模糊的監管目標,認為監管的目的不是為了保護全體公民或者人數眾多的社會集團利益。政府金融監管部門之所以進行金融監管,其目的不是同公共利益監管理論所主張的那樣實現控制市場失靈、資金價格,保障金融系統和穩定和社會資源的最優化配置等,而是為了實現一些利益集團政治、經濟等方面利益的最大化。與此同時,監管經濟理論還認為金融監管不僅僅是一個經濟過程,而是政治決策對經濟資源重新分配的過程,金融監管的最終目的不是為了實現社會最廣泛的公共利益,而是服務于實現部分利益集團的特殊利益。在監管經濟理論的支持者看來,在進行金融監管之前需要明確為了誰的利益,然后在此基礎上決定監管所要采取的措施以及資源分配的方案。政府由不同的政黨組成,在政府內部也存在著不同的利益集團,而金融監管措施則是政府內部不同利益集團斗爭角逐的結果,勝利的利益集團將是金融監管的受益者,政府的金融監管歸根結底是為了這部分利益集團服務的。

監管經濟理論認為政府作為金融監管的實施者,是為利益集團服務的,金融監管措施是不同利益集團利益角逐的結果。監管經濟理論的發展揭示了金融監管主體、客體之間的關系,但是,該理論也存在著一些缺陷。例如,它將關注點放在金融監管主體和客體之間的關系處理上,卻忽視了金融體系本身的特點以及金融監管對于金融體系而言應當發揮的作用,也對于金融監管的原因以及如何有效進行金融監管的措施。這些不足都是監管經濟理論需要解決的。

(三)監管辯證理論

無論是公共利益監管理論還是監管經濟理論都是從一種靜態的角度來看待金融監管,卻忽略了金融監管的主體和客體之間的關系的處于不斷變化之中的。這種靜態地看待問題有很大的局限性,使得金融監管顯得過于機械性,無法靈活地應對未來出現的金融狀況。而通過動態地看待金融監管的主體和客體之間的關系可以使得兼容監管具有靈活性和現實適應性,既能夠對現實的金融監管問題做出合理準確的解釋,又能夠準確地預測金融監管在未來可能會出現的一些問題,以便有效地采取相關應對措施。Kane認識到過去金融監管理論存在的這一問題,開始嘗試著結合黑格爾的辨證法,把金融監管理論和辯證法結合起來監理的監管辨證論這一新的金融監管理論。該理論用動態的眼光看待金融監管,能夠對金融監管過程中政治力量和經濟力量的相互作用關系給出一個合理的解釋。監管辨證論認為之所以要進行金融監管首先是利益集團有這一方面的需求,在這一需求之下促使政府金融監管部門進行相應的金融監管。在金融監管實施過程中,可能會受到市場環境的影響,例如環境的變化、目標的沖突等原因都會使得金融監管的具體措施偏離了當初的目的,這些都是金融監管決定之初需要考慮到的。金融機構在發展過程中,會受到技術、市場以及監管等方面因素的制約和影響,這些因素的變化將會迫使金融機構能夠根據變化對發展戰略、發展路徑等方面適時地做出調整。與此同時,政府金融監管部門也會根據金融機構行為的變化做出相應的反應,金融機構和政府金融監管部門始終處于一個博弈的狀態之中,政府金融監管部門的監管過程則會呈現出辯證性:金融監管部門監管――金融機構逃避監管――金融監管部門進行監管改革――金融機構對改革后的金融監管再次逃避。如此反復循環的過程被Kane稱為“再監管過程”。這種過程體現了政府金融監管部門的監管具有滯后性,這種滯后性表明監管是缺乏效率的,監管的實效也會打折扣。為了彌補這一方面的不足,Kane后來又提出了監管者競爭理論,該理論指的是通過金融監管機構之間的競爭來解決監管供給不足、實效較差、效益低下等問題。

雖然監管辯證理論這一金融監管理論解決了之前兩種理論存在的共同問題,動態地闡釋了金融監管主體和客體之間的辯證關系,反映了金融機構和政府金融監管部門之間博弈的過程,但在一些方面還是存在不足。監管辯證理論認為政府金融監管部門的監管是為了滿足被監管者需求產生的,這種監管被動性的假設是否成立還有待考證。除此之外,監管辯證理論對于金融監管沒有給出一個全面完整的解釋。

三、金融監管理論的發展展望

第一,金融監管理論將把更多的關注力放在金融體系本身。要想做好金融監管,真正發揮金融監管的實際作用,需要金融監管理論的研究能夠著眼于金融的特點以及金融體系的運行規律,在注重借助于外部的力量來實現金融的有效監管的同時,更要注重從內部著手,使得金融機構之間能夠良性競爭、互相發展,促進金融體系的合理運轉。

第二,金融監管理論研究要從單一性向全面性轉變,由“金融危機預防”轉變為“金融安全維護”。金融監管理論最初的產生是為了通過采取一些措施保障金融體系運行的安全性和平穩性,以實現金融危機的預防。這種單一的目的指向性使得金融監管過于機械性,導致理論與實踐的脫節,金融監管理論難以對金融監管實踐起到積極的指導作用,進而導致金融監管尚未真正發揮其效益。現今,我們已經進入了金融發展的新時期,金融全球化的進程不斷推進。與此同時,也使得金融風險的類型增加、發生的可能性增大、危害性變強,加上金融市場風云變幻,過去機械的金融危機預防難以適應維護金融秩序的現實需要。因此,我們要實現“金融危機預防”向“金融安全維護”轉變,以動制靜,由過去單純的預防轉為對現狀安全的維護,以適應金融市場環境的變化,更好地保障金融市場的安全性和穩定性,避免金融危機的發生。

第三,拓寬金融監管理論的研究領域。現今學術界嘗試著拓寬金融監管理論的研究領域,以便更好地適應金融市場實際、指導金融監管工作。例如,將金融監管理論研究擴展到如何在世界范圍內實現金融監管的聯合與協調的問題研究上,符合現今金融全球化的發展特點。金融全球化使得資本的跨國流動更加頻繁,這給各國的金融監管帶來困難,“各自為政”已經難以適應現實,通過金融監管在世界范圍內的聯合和協調,使得各國的國際金融監管能夠實現國際協作,在做好國內金融監管的同時實現世界金融市場穩定性。

結語

眾所周知,理論指導實踐,而實踐反過來又可以促進理論的豐富和發展。金融監管理論對金融監管活動發揮著指導作用,使得金融監管活動在維護金融市場的安全性和穩定性方面發揮著不可替代的作用。在金融監管實踐不斷發展的同時,實踐中所遇到的新情況、新問題,反過來又需要提供新的理論支持,這在一定程度上促進了金融監管理論的不斷豐富和發展。現如今,金融市場經歷了較長時間的發展仍舊不完善,需要政府進行相應的金融監管,解決金融市場存在的問題。而要想做好金融監管工作,離不開金融監管理論的支持。只有立足于傳統金融監管理論,發現其不足和優勢,再結合金融實際對金融監管理論進行調整和豐富,才能更好地指導實踐,實現金融監管的實效,維護金融市場運行的平穩性和高效性。

參考文獻:

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[2]王保謙,國際金融危機背景下金融監管理論研究思考[J].石家莊經濟學院學報,2010(12)

篇8

論文摘要:美國次貸危機發生后,經濟學家認為,此次美國金融危機很大部分是因為政府監管失靈。闡述了金融監管定義、原則和必要性,提出了完善我國金融體系的響應對策,以其為有關金融業工作者提供參考。

1有關金融監管

(1)金融監管定義。金融監管是指政府通過特定的機構(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規定。金融監管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規制行為。

(2)金融監管的原則。金融監管的原則為了實現上述金融監管目標,中央銀行在金融監管中堅持分類管理、公平對待、公開監管三條基本原則。

(3)金融監管的必要性。金融是現代經濟的核心,金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心,金融穩定對社會經濟的運行和發展起著至關重要的作用。有效的金融監管不僅是我國金融體系內部完善的迫切要求,更是對外資金融機構進行有效規范、實施必要監管,保護國內金融體系,順利完成金融改革的前提條件。

2完善我國金融監管體系的對策

(1)健全金融監管體系,加強金融監管制度創新。①根據我國金融調控和金融穩定的現實需要,合理確定金融監管部門的職能定位,根據權責一致原則,界定金融監管職責分工,盡快建立由人民銀行、財政部和監管機構組成的金融監管協調機制,解決監管主體混亂的問題,理順監管機構之間的關系,處理好金融監管中的一些重大問題。②改革現有的監管制度,實現監管手段和方式由直接干預向間接調控、由人治向法制的轉變,加快金融立法,將金融活動納入法制的軌道。通過監管制度創新,有效防范金融風險累積,保證金融體系高效穩健運行。

(2)樹立維護穩定與提高效率的雙重金融監管目標。隨著我國加入與金融自由化進程的不斷加快,我國金融業同境外金融機構在國內和國際市場都存在激烈的競爭,而對國外金融機構的強大競爭優勢,維護金融機構合法穩健運行將不再是監管的單一目標,在防范化解金融風險的同時,積極扶持金融機構發展,提高金融機構的服務水平和競爭能力成為新形勢下對金融監管的迫切要求。在依法實施監管的過程中盡可能降低監管成本和資源的占用成為實行高效監管的新觀念。

篇9

中國金融監管在全面履行入世承諾之后,已經在市場準許進入方面開始放松管制手段,并逐漸地落實國民待遇的實行。這樣將使得中國的金融行業的競爭環境變得干凈、公平,對于金融業的整體經營效率的提高將起到十分重要的作用。如今的金融大背景是金融開放,我們研究和思考的重點就是在這樣的大背景下怎樣營造一個公平的、健康的金融環境并實現對外資金融機構進行行之有效的監管,以增強防范本國的金融風險以及抵御外來金融風險的沖擊的能力。

作為當代經濟發展的中堅力量,金融業對經濟的發展起著非常重要的作朋,但是同時作為一種風險較高的行業,金融體系又存在著與生俱來的脆弱的缺點,隨著金融風險的日趨累積和膨脹,爆發大規模的金融危機的可能性也隨之大大增加。如今的金融大環境是要走金融全球化的道路,在這種背景下,唯有建立一套行之有效的金融臨管體制,才能保證我國金融業的高效、快速、安全地發展。

一、我國金融監管體制發展狀況簡介

中國現行的金融監管體制是單層多頭的分業監管體制。它以機構性監管和功能性監管相結合為特征,這也是中國目前金融監管體制的基本特征。證監會、保監會和銀監會三者進行分業監管,監管對象分別為證券業、保險業和銀行業。貨幣政策與金融監管職能于2003年分離之后,我國中央銀行決定把對商業銀行的部分監管職能交由銀監會負責。我國的金融監管的主要監管對象分為以下幾個方面:外匯市場、各類投資基金、資本市場、短期貨幣市場、衍生金融工具市場、非存款貨幣銀行金融機構、存款貨幣銀行和保險業等等。

二、目前金融監管體制的問題及不足

我國目前的金融監管體制主要存在以下四方面的問題及不足

(一)金融監管的目標不夠具體

金融監管理論和實踐的核心問題就是金融監管的目標,認識和確定金融監管目標將會直接決定或影響金融監管效率,并且對具體監管制度和政策的指定與實施也起主導作用。監管目標的明確性程度也是上文有效性評價標準的第一項。截至到目前,《中國銀行業監督管理法》對中國銀行業的監管目標做出了明確詳細的規定,“加強對銀行業的監督管理,規范監督管理行為,防范和化解銀行業風險,保護存款人和其他客戶的合法權益,促進銀行業健康發展”。從一定程度上看,中國的金融監管目標都在法律方面有著明確具體的規定,但是這些規定還是顯得過于抽象和宏觀。制定好了金融監管的目標,就要將其運用到實踐中,并確保其被嚴格執行,因此簡答不具體的目標通常不能具體實施而可能造成目標自身被忽視。

(二)金融監管控制力度不夠,自控性較差

我國金融監管機構的目前的控制模式過于集中,所有權力由金融監管機構單獨控制,這就造成了金融機構內部的自我控制的力度不夠。長此以往,很可能出現監管越位的現象,甚至嚴重的情況下還可能出現行政干預,并且很容易就形成監管的依賴性,即完全不存在自我控制而只依賴于監管機構的監督和管理。但是現實中金融機構內部的自我控制對于形成良好的金融機構的管理體系將發揮著不可替代的作用,因為自我控制不僅能有效地防御風險,避免因金融機構自身內部的原因而醞釀出金融風險,而且對于金融監管機構的外部監管的正常運行也起到了至關重要的作用。

(三)信息不透明,公開制度不合理

信息公開要求金融機構及時向社會大眾該金融機構有關其財務狀況和經營業績等方面的信息。信息及時公開并被公眾知曉,將有助于增強金融系統安全性,并從一定程度上促進金融系統的穩定。它信息公開會大大增強金融機構經營和金融監管狀況的透明度,從而加強了來自市場方面的制約,對于存款人和投資人等利益相關者得利益維護起到至關重要的作用。我國的金融機構一般不會主動公開經營信息,這在一定程度上會造成金融秩序的不穩定。

(四)金融監管立法不完備

我國目前對金融監管的立法依然不夠完備。雖然此前頒布了《商業銀行法》等一系列有關金融監管的法律法規,一定程度上規范了金融監管的法律保障。但是這些是遠遠不夠的。此前的立法規定的都是一些原則性的問題,而非實際的可操作的問題,監管的內容也過于簡單化和理想化,相對于金融業的發展現狀來講比較滯后,因為金融業處在不斷創新的進程當中,原有的立法不能對一些新興的金融業務、金融產品做出相應的規定。另外,現行的大量的行政法與金融監管的基本法有很多不協調的地方,有的甚至相互抵觸和沖突。

三、對完善我國農村社會養老保險的思考與建議

針對以上缺點和不足,我們提出以下改進措施和建議,總共分為四點:

(一)強化監管目標的具體化實現

我國相關的金融監管機構必須進一步確定金融監管的目標,最好能將目標量化,比如可以制定多層次的目標監管體系,這些目標可以分為對外的目標和對內的目標,近期的目標和長遠的目標、簡單的目標和具體的目標等,并盡量做到使監管目標透明化,最好能讓市場參與者和一些社會大眾參與監督,讓他們多多關注金融監管目標的實現進度和形式,從而形成合理的市場預期。

(二)完善金融監管協調體系

為了加強對金融監管的控制,必須完善金融監管協調體系。國家可以考慮成立一個由多個部門組成的整合監管委員會,將銀監會、證監會、保監會三會都納入其中,中央銀行的負責人也參與其中進行管理,該整合委員會從法律上享有一定的決策權力,必要時進行行政干預,運用法律手段調解各監管機構之間可能產生的分歧與沖突。這樣從一定程度上加強了金融監管體系的執行力度。

(三)培養優秀監管人員.加強信息透明度

要提高金融監管的水平,必須培養一批高素質的優秀監管人員。只有優秀的監管人員才能使金融監管措施得到有效的落實。另外應該加強金融監管的信息透明度,例如規定必須定期匯報金融機構的經營和財務狀況,讓公眾參與監督,使金融監管變得更加透明。

(四)加強金融監管的立法建設和改進

為了確保金融監管的有效性實現,必須對我國現有的金融監管法律體系進行完善。不斷加大金融立法的力度和執行強度,確保各種金融立法被準確執行和落實。另外,隨著我國加入WTO組織,我國的金融領域也對世界全面開放,我們必須借鑒國際金融監管的方面的理論基礎,從一些國際金融監管的成功經驗當中學到立法對策。另外要根據我國金融監管將來可能的發展方向,將我國金融監管法律體系進行系統的、全面的規劃,使各個監管部門的權責得到明確具體的分配,各方之間進行相互合作幫助,消除一些監管不足和相互重疊的現象,力爭制定出一套完整的、相對穩定和正規的金融監管法律體系。

四、總結

總之,隨著金融深化步伐的不斷加快,金融業務正變得越來越復雜,金融市場的開放程度也不斷加大,中國金融業將面臨不少挑戰。中國必須重新審視現有的金融監管體制的有效性,發現問題并及時改正。在發現問題之后,要積極地為解決問題尋找途徑和方法,以達到使中國的金融監管體制逐漸與金融發展水平相匹配的目的,保障我國金融體系的健康穩定地運行。雖然目前我國的金融業還存在很多問題,但是現在發現問題并對癥下藥及時改正還為時不晚。因此,我國應進一步完善金融監管法律法規,提高金融監管的有效性,使得我國金融業快速穩定的發展。

參考文獻

篇10

金融監管的目的是防范金融風險發生,維護金融秩序穩定,保障金融體系的運行安全,保護資產所有者的利益。金融監管的有效運行要有一個良好的金融環境作條件,而這個條件能否具備則依賴于健全的金融法律體系。

完善的金融監管體系應是一個包括政府監管、金融機構內部控制、行業自律、社會監管等多個層面的立體監管體系。版權所有

目錄

(一).我國金融監管體系的現狀與存在的問題

1.金融監管內容和范圍狹窄,監管乎段落后

2.金融監管的成本較高,導致金融監管的有效性下降

3.金融監管人力資源嚴重稀缺,金融監管能力偏低。

4.金融監管的組織體系不健全

5.在分業監管的實施中,缺乏一套合理有效的協調機制

(二)加入WTO之后中國金融監管體系面臨的挑戰

1.傳統監管方式面臨挑戰

2.分業監管體制面臨挑戰

3.市場環境和監管體系面臨挑戰

4.監管隊伍面臨挑戰

(三).加入WTO后完善我國金融監管體制的對策

1.建立適應我國國情的金融監管體制,實現功能性金融監管

2、完善央行監管體系

3.推動金融法制建設,建立完善法律環境

4.完善金融機構的內部控制機制

5.全融監管方式應以風險性與合規性并重為主

6.建立監管機構之間的協調機制,加強對金融集團和混合業務的監管

7.發揮金融業行業自律組織的監管作用

8、發揮社會監督的作用

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