導(dǎo)言：作為寫作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇小貸公司作業(yè)崗工作，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

5年間，從平原到山區(qū)，她騎著一輛破自行車，跋山涉水，風(fēng)塵仆仆進(jìn)村入戶，在樹蔭下、火盆旁和客戶促膝交談；

5年間，她一次又一次動(dòng)之以情，曉之以理，成功收回了600多萬(wàn)元不良貸款，工作業(yè)績(jī)?cè)谌蓄I(lǐng)先；

5年間，她相夫教子，洗衣做飯，孝老愛(ài)親，鄰里和善；

5年間，她這樣一路走來(lái)，癌魔卻悄悄地從她身邊逃竄。

按規(guī)定到明年她就要退休了，但她依然忙里忙外，加班加點(diǎn)，工作的勁頭一點(diǎn)也沒(méi)有放緩。

她，就是河南確山農(nóng)村商業(yè)銀行的一名普通女員工――資產(chǎn)管理部客戶經(jīng)理何保華。她，身材不高，說(shuō)話慢聲細(xì)語(yǔ)，見人面帶微笑，一副柔弱文靜女子模樣。

那是2009年3月初，當(dāng)時(shí)在城北支行做信貸客戶經(jīng)理的何保華怎么也沒(méi)有想到，最令女人可怕的乳腺癌會(huì)突然降臨到自己身上。一連幾天她吃不下睡不安，想了很多很多……我不能就此倒下，農(nóng)商行的事業(yè)我還沒(méi)干夠，再說(shuō)這個(gè)家上有老下有小，還需要我，我要與病魔作斗爭(zhēng)，爭(zhēng)取為事業(yè)為家庭多做幾年貢獻(xiàn)。

幾天后，何保華在丈夫的陪護(hù)下，來(lái)到駐馬店市159醫(yī)院做了乳腺切除手術(shù)。躺在病床上的她在和醫(yī)生、病友的交談中，學(xué)到了一些正確對(duì)待疾病的態(tài)度和科學(xué)方法，進(jìn)一步樹立了戰(zhàn)勝病魔的決心和信心。手術(shù)后的第5天，她突然想到自己經(jīng)辦的一筆貸款就要到期了，于是，她就讓在農(nóng)行工作的丈夫離開醫(yī)院，去找那個(gè)貸戶催收貸款。

手術(shù)后的第10天，何保華出院了。醫(yī)生再三交代她要好好休息幾個(gè)月，按時(shí)服藥，定期復(fù)查。可是何保華連一天也沒(méi)休息，出院后的第二天她就到單位上班了。經(jīng)歷了與病魔抗?fàn)幍暮伪ＨA顯得更加樂(lè)觀、開朗，工作更加勤奮、精心。她說(shuō)，我要是整天躺在床上就會(huì)胡思亂想，反而不利于治療，我的工作會(huì)給我快樂(lè)，我要在工作和生活中找到更多的樂(lè)趣，調(diào)整好情緒，為單位的事業(yè)多發(fā)揮自己的作用。為保證經(jīng)放的貸款如期還本結(jié)息，何保華不顧身體虛弱，經(jīng)常騎著自行車走訪客戶。有時(shí)到了吃飯的時(shí)候，客戶熱情地留她吃頓飯，每次都被她婉言謝絕。許多客戶被她的精神所感動(dòng)，貸款一到期就主動(dòng)結(jié)息還款，多年來(lái)她經(jīng)放的貸款沒(méi)有一筆沉淀。

2010年9月，何保華從城區(qū)先后被調(diào)到地處山區(qū)的瓦崗、石滾河支行做信貸客戶經(jīng)理，她二話不說(shuō)帶上日用品和常用藥就上了班。她說(shuō)，既然把工作當(dāng)成自己的終生事業(yè)，就要盡心盡力干好它，決不挑肥揀瘦講價(jià)錢。早上她總是早早起來(lái)，樂(lè)呵呵地把院子打掃得干干凈凈。吃完早飯，她就騎著自行車哼著小曲翻山越嶺進(jìn)村入戶，與客戶拉家常、問(wèn)生產(chǎn)、問(wèn)生活、搞調(diào)查、收貸收息。她剛到瓦崗支行不久，領(lǐng)導(dǎo)看到她工作能力強(qiáng)，就把一筆40萬(wàn)元的逾期貸款清收任務(wù)交給了她。那是一個(gè)建材公司2007年在該支行貸的一筆流動(dòng)資金，已經(jīng)逾期1年多了，多人多次清收無(wú)果。何保華接手后立即登門了解情況，當(dāng)?shù)弥蚰晨h民政局拖欠該公司60多萬(wàn)元墓碑款造成其資金困難的消息后，她便利用親戚關(guān)系，找到某縣民政局的領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)明情況，幫助建材公司收回了欠款，建材公司不僅立即歸還了貸款本息，還對(duì)她連連道謝。

清收盤活不良貸款是個(gè)老大難問(wèn)題，一般人都不愿意干，可是何保華卻越干越有勁。她說(shuō)，清收不良貸款是個(gè)良心活，首先是要把它當(dāng)成自己的事來(lái)辦，沒(méi)有誠(chéng)心就沒(méi)有成效；二是要注意方法，要和欠貸戶交心，把情況摸透，把道理講明，把危害說(shuō)清；三是既要耐心又要有韌勁，不達(dá)目的不能罷休。

2012年7月，總行成立資產(chǎn)管理部，把全行各網(wǎng)點(diǎn)的70多名信貸客戶經(jīng)理全部集中起來(lái)，組成5個(gè)清收中心，分片包干清收不良貸款，何保華被分配到最遠(yuǎn)的、工作難度最大的雙河片區(qū)，她又是二話不說(shuō)帶著自行車和日用品上了路。為了摸清欠貸戶的情況，她白天走訪，夜晚電話聯(lián)系，工作很快有了頭緒。到今年8月末，她就收回不良貸款120多筆、本息合計(jì)180多萬(wàn)元。

新安店鎮(zhèn)槐樹廟村李某于2010年5月貸的2萬(wàn)元已逾期1年多了，現(xiàn)在全家人音信皆無(wú)。對(duì)此，何保華并沒(méi)有放棄，他通過(guò)查找原始資料找到了擔(dān)保人的下落，他在10多里外的山窩里辦了一個(gè)養(yǎng)豬場(chǎng)。開始擔(dān)保人不愿提供李家的信息，何保華一連幾次做他的思想工作，給他講解擔(dān)保人的責(zé)任和義務(wù)及對(duì)自己個(gè)人征信帶來(lái)的影響。苦口婆心的勸導(dǎo)，終于使他醒悟，說(shuō)出了李家的情況。原來(lái)，李某已于2012年病故，此后女兒出嫁，老婆外出打工，貸款無(wú)人過(guò)問(wèn)。在擔(dān)保人的協(xié)作下，何保華終于找到了李某的女兒。又是一番耐心的說(shuō)服，李某的女兒終于歸還了2萬(wàn)元本金和5000多元利息。

何保華說(shuō)，像這樣的情況她經(jīng)常遇到，但只要工作做到家，大多數(shù)欠貸戶還是通情達(dá)理的。但也有個(gè)別欠貸戶受社會(huì)上不良風(fēng)氣的影響，有能力也故意拖著不還，那就要下更大的力氣。

雙河鎮(zhèn)有一位開辦河沙場(chǎng)的貸戶，2007年貸款13萬(wàn)元，已經(jīng)逾期3年多了，過(guò)去其他人也多次上門催收，他總是推三脫四，賴著不還。今年8月份，豫南大地的暑天比往年更加炎熱，白天的氣溫高達(dá)37度以上，何保華連續(xù)幾天冒著炎熱，騎車10多里去找他，一遍又一遍地問(wèn)情況，講道理，講法律。原來(lái)這個(gè)貸戶是受了其他別有用心的人“誰(shuí)還貸款誰(shuí)就是傻瓜”的誤導(dǎo)才拖著不還的。當(dāng)他聽了何保華關(guān)于惡意欠貸不還不僅會(huì)受到法律制裁、而且會(huì)嚴(yán)重影響本人及擔(dān)保人家庭誠(chéng)信記錄的講解后，當(dāng)他看到何保華汗流浹背、氣喘吁吁的模樣時(shí)，他幡然悔悟，心存感動(dòng)，一次性歸還了貸款本金和利息。那天，何保華辦完這筆業(yè)務(wù)回到住處時(shí)天色已晚，她用自帶的電飯鍋煮了一碗面條，在一臺(tái)小舊電風(fēng)扇吹出的徐徐熱風(fēng)中，有滋有味地吃起來(lái)……。

在家里，何保華也是一個(gè)閑不住的人，買菜做飯洗衣服、打掃衛(wèi)生、輔導(dǎo)孩子學(xué)習(xí)，她樣樣都做得有條有理；看望老人、親屬團(tuán)聚、朋友鄰里有事，她都安排得妥妥當(dāng)當(dāng)。她從枯燥的工作和繁瑣的家庭事務(wù)中找到了快樂(lè)，樹立了自信，即使遇到不順心的事，也能保持良好的心態(tài)。了解情況的人說(shuō)，保華哪像個(gè)得過(guò)大病的人吶！不知情的人，根本就不會(huì)想到她是一個(gè)曾經(jīng)與死神打過(guò)交道的癌癥患者。在她的影響和教育下，女兒大學(xué)畢業(yè)后又以優(yōu)異的成績(jī)考上了南開大學(xué)研究生，上中學(xué)的兒子禮貌懂事，學(xué)習(xí)優(yōu)秀。

這就是何保華――她所做到的很多人就不一定能做得到。

有人問(wèn)她，一般人談癌色變，你一個(gè)弱女子，是什么能讓你頂住疾病的折磨和精神上的壓力，而最終又戰(zhàn)勝它們，取得了突出的工作業(yè)績(jī)、子女教育成功和良好的精神面貌呢？

她淡淡一笑，說(shuō)，人吃五谷雜糧，生老病死是自然現(xiàn)象。一旦身體得了病，思想不能跟著得病，要有戰(zhàn)勝疾病的信心，既要依靠科學(xué)積極治療增強(qiáng)抗病能力，又要保持良好的心態(tài)。我心中的信念和追求一直在激勵(lì)著我――我熱愛(ài)我的單位，熱愛(ài)我的工作，熱愛(ài)我的親人，我要盡量為他們做得更多、更好。

她是一個(gè)有理想、有信念、有追求、有故事、有毅力的堅(jiān)強(qiáng)女人；

她是一個(gè)愛(ài)事業(yè)、愛(ài)崗位、愛(ài)客戶、愛(ài)家庭、愛(ài)親人的健康女人。

篇2

維護(hù)職工群眾的勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)權(quán)益是維護(hù)職工其他權(quán)益的“重中之重”，構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系，保障職工合法的經(jīng)濟(jì)利益，在煤炭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)愈來(lái)愈嚴(yán)峻處于生存危機(jī)的情況下顯得更加緊迫，公司工會(huì)組織堅(jiān)持完善制度、暢通機(jī)制，努力實(shí)現(xiàn)源頭參與和全過(guò)程參與，取得明顯成效。

一是在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上注重“三大合同”即：《陽(yáng)泉煤業(yè)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司工資集體合同、《陽(yáng)泉煤業(yè)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司集體合同》、《陽(yáng)泉煤業(yè)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司女職工權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)集體合同（草案）簽訂、監(jiān)督、檢查，保障職工勞動(dòng)關(guān)系、勞動(dòng)報(bào)酬、休息休假、勞動(dòng)保護(hù)、安全衛(wèi)生、職業(yè)培訓(xùn)、社會(huì)保險(xiǎn)、和勞動(dòng)爭(zhēng)議等各項(xiàng)條款的確認(rèn)和落實(shí)。這樣，工會(huì)組織就從整體上維護(hù)了職工的根本利益，促進(jìn)了企業(yè)渡危求進(jìn)、穩(wěn)定發(fā)展。二是傾向于苦、臟、累、險(xiǎn)和崗位責(zé)任重，在經(jīng)濟(jì)分配政策上予以傾斜。近年來(lái)公司根據(jù)崗位職業(yè)流向?qū)嶋H，給公司所屬環(huán)衛(wèi)工普調(diào)0.1的崗薪系數(shù)，對(duì)每日接觸生活垃圾的崗位工增加了每工5元的津貼；對(duì)多年來(lái)崗薪系數(shù)不統(tǒng)一的幼兒教師核定并提升到2.4的崗薪系數(shù)，極大限度地激發(fā)了職工生產(chǎn)和工作的積極性。三是規(guī)范開展企務(wù)公開，拓寬民主管理渠道。在職工出勤報(bào)工、工資獎(jiǎng)金分配等環(huán)節(jié)上做到方案、過(guò)程、結(jié)果提前公開，接受監(jiān)督，保證了職工在經(jīng)濟(jì)分配過(guò)程中的知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)。每年都要組織職工至少開展兩次企務(wù)公開、民主管理滿意度測(cè)評(píng)，每年都要組織工會(huì)組織崗位履職、盡責(zé)情況測(cè)評(píng)，使維護(hù)職工勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)權(quán)益沉底堅(jiān)實(shí)、效果明顯。

二、強(qiáng)化集體決策公開監(jiān)督，維護(hù)職工民主政治權(quán)益

維護(hù)職工群眾民主政治權(quán)益，是全面貫徹落實(shí)“依靠”工會(huì)工作方針的重要內(nèi)容。還各級(jí)管理者清白，讓職工群眾明白，是維護(hù)職工政治權(quán)益的根本標(biāo)準(zhǔn)。因此在具體的工作實(shí)踐中，在思想認(rèn)識(shí)上形成共識(shí)，在具體實(shí)施上形成共振，在管理考核上形成共鳴，創(chuàng)造了，“矩陣式”工作機(jī)制，構(gòu)建出“三縱三橫”體系，在縱向上，依托現(xiàn)有的垂直式組織結(jié)構(gòu)即廠（公司）、車間（科室）、班組三級(jí)工作體系，采用傳統(tǒng)的思想政治工作模式，實(shí)現(xiàn)信息反饋、決策執(zhí)行控制；在橫向上，設(shè)立多種信息交流共享平臺(tái)，突破原有的組織結(jié)構(gòu)界限，構(gòu)建起企業(yè)“聲納系統(tǒng)”，形成單元驅(qū)動(dòng)、系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)縱橫交錯(cuò)、閉路循環(huán)的廠務(wù)公開工作高速通道。企務(wù)公開設(shè)計(jì)了8個(gè)欄目，即：經(jīng)營(yíng)情況、績(jī)效考核、評(píng)優(yōu)評(píng)先、福利待遇、工資獎(jiǎng)金、會(huì)費(fèi)收繳、扶貧解困、熱點(diǎn)問(wèn)題。公司工會(huì)依托基層工會(huì)每年對(duì)職工生活狀況進(jìn)行專題調(diào)研，每年都要對(duì)特困戶重新審定，每年都要求中心工會(huì)建立特困、暫困、一般困難職工的二級(jí)建檔，對(duì)困難職工幫扶做到定人、定責(zé)、定時(shí)限，有條件的要幫助特困職工進(jìn)行“源頭幫扶”，在升學(xué)就業(yè)、網(wǎng)點(diǎn)出租上落實(shí)優(yōu)惠政策，增強(qiáng)自我“造血”、脫貧解困的能力。職工“面對(duì)面、實(shí)打?qū)崱⑿馁N心”和職工群眾溝通、交流。在各級(jí)工會(huì)中廣泛開展“聯(lián)幫送、圓小夢(mèng)”活動(dòng)，為每位工會(huì)干部發(fā)放“民情日記”，通過(guò)日記的形式記錄需要被幫助職工的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，了解職工的困難和想法，幫助職工真正解決實(shí)際困難。讓職工切實(shí)感受到工會(huì)組織的溫暖，真正把工會(huì)當(dāng)做“娘家人”。職工群眾對(duì)企業(yè)管理的滿意度逐步提高，減少了職工無(wú)端猜忌、不明事理、越級(jí)上訪的現(xiàn)象。

三、強(qiáng)化工會(huì)勞動(dòng)保護(hù)工作落實(shí)，注重維護(hù)職工群眾安全健康權(quán)益

保護(hù)廣大職工在勞動(dòng)過(guò)程中的安全與健康，是工會(huì)組織的重要責(zé)任，也是新形勢(shì)下工會(huì)突出維護(hù)職能的重要環(huán)節(jié)。在維護(hù)職工安全健康權(quán)益上，工會(huì)組織積極主動(dòng)征得黨委統(tǒng)一、行政支持在資金緊張的情況下舍得投入，著重抓了三個(gè)方面的工作：一是強(qiáng)化了工會(huì)勞動(dòng)保護(hù)、監(jiān)督檢查、網(wǎng)絡(luò)及隊(duì)伍建設(shè)。在涉及職工安全和健康勞動(dòng)保護(hù)的購(gòu)置上從嚴(yán)過(guò)細(xì)，做到勞動(dòng)保護(hù)功能不全、質(zhì)量不硬的設(shè)備設(shè)施不采購(gòu)、不安裝、不發(fā)放；班班設(shè)立群監(jiān)網(wǎng)員每日組織安全檢查，安全隱患反饋及時(shí)，形成閉合，營(yíng)造了安全群防群治的工作氛圍。二是加強(qiáng)勞動(dòng)保護(hù)設(shè)備設(shè)施的運(yùn)行狀況的監(jiān)督檢查。對(duì)影響職工安全健康的工作環(huán)境突擊整治、最大限度地減少粉塵、噪音、放射性物質(zhì)和有限空間作業(yè)對(duì)職工群眾身體健康形成的威脅。三是定期組織職工群眾開展健康體檢。每年都要舉辦職工群眾學(xué)習(xí)勞動(dòng)保護(hù)及政策法規(guī)的專項(xiàng)培訓(xùn)，每年都要組織環(huán)衛(wèi)工、標(biāo)化服務(wù)員和餐飲、幼教工作人員開展健康體檢，降低和減少職業(yè)病危害。中心交安委即注重專職司機(jī)的崗前培訓(xùn)也注重有私家車的職工群眾交通駕駛知識(shí)的學(xué)習(xí)，杜絕了交通事故的發(fā)生。同時(shí)針對(duì)后勤服務(wù)單位職工年齡整體偏大、崗位技能單一、安全弱視人員較多的實(shí)際，采取一對(duì)一、一幫一、一帶一的方法，開展有效的身心調(diào)適、安全包保、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，從而使“安康杯”“安健杯”競(jìng)賽活動(dòng)迭起，成效彰顯。

篇3

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2017年3月16日

在國(guó)家、社會(huì)各層面的積極推動(dòng)和倡導(dǎo)下，各家商業(yè)銀行均在大力發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。但是，由于目前各方面條件的不完善以及商業(yè)行業(yè)內(nèi)部控制的缺陷，造成商業(yè)銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。本文在分析商業(yè)銀行小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，從內(nèi)控角度提出相關(guān)建議。

一、商業(yè)銀行小企業(yè)貸款情況

商業(yè)銀行于1999年2月正式成立，其前身為城市商業(yè)銀行，通過(guò)股份改制和增資擴(kuò)股，轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞葜粕虡I(yè)銀行。改制后商業(yè)銀行發(fā)展迅速，組織框架進(jìn)一步完善，職工人數(shù)迅速增長(zhǎng)，并進(jìn)一步優(yōu)化部門結(jié)構(gòu)，明確各部門的職能，基本實(shí)現(xiàn)了扁平化的管理方式。截至2016年12月，商業(yè)銀行在職員工已達(dá)4，000余人，分支行90家，其中省內(nèi)分行5家，發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行2家，資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)2，254.12億元，存款總額1，461.63億元，貸款總額864.39億元，資本充足率10.92%，不良貸款率1.06%。

針對(duì)小企業(yè)貸款，商業(yè)銀行明確了小企業(yè)貸款的認(rèn)定依據(jù)，以單筆授信額度對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行界定，其中抵質(zhì)押類最高為500萬(wàn)元，保證類最高為200萬(wàn)元，低于上述金額為小企業(yè)貸款。商業(yè)銀行出于自身地緣性和資產(chǎn)規(guī)模考慮，2006年起逐漸開始明確以小企業(yè)為主要營(yíng)銷目標(biāo)的戰(zhàn)略，在流動(dòng)性和政策制定上明顯向小企業(yè)傾斜。2011～2016年小企業(yè)貸款的余額占比一直在54%左右，在貸款業(yè)務(wù)中占有重要地位。商業(yè)銀行的小企業(yè)貸款流程主要有，客戶提出申請(qǐng)、客戶經(jīng)理接受、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、分析和放款。在小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理上，商業(yè)銀行也制定了一些管理措施，加強(qiáng)了貸款的流程和相關(guān)制度建設(shè)，建立了明確的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制和導(dǎo)向。

二、商業(yè)銀行小企業(yè)貸款內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）貸前風(fēng)險(xiǎn)。在貸前，商業(yè)銀行存在的主要風(fēng)險(xiǎn)是貸款審查時(shí)間、貸前調(diào)查、財(cái)務(wù)分析和貸款擔(dān)保方式等方面。

第一，在貸款審查時(shí)間上，商業(yè)銀行要求的小企業(yè)貸款審查時(shí)間不斷縮短。目前規(guī)定，不超過(guò)5個(gè)工作日，這在一定程度上雖然提升了貸款效率，滿足了中小企業(yè)對(duì)貸款需求的緊迫性；但客戶經(jīng)理需要在短時(shí)間內(nèi)完成借款人的資格審查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資料收集、貸中審查和系統(tǒng)錄入工作，壓力非常大。從實(shí)際調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，貸款審查時(shí)間的縮短引起兩種風(fēng)險(xiǎn)，一種是客戶經(jīng)理拒貸，造成客戶流失的風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理為了不影響自己貸款審核的考評(píng)得分，對(duì)客戶申請(qǐng)要求更為嚴(yán)格，客戶資料稍有問(wèn)題，就會(huì)導(dǎo)致拒貸；另一種情況是審核不嚴(yán)的風(fēng)險(xiǎn)，迫于時(shí)間緊，任務(wù)多，客戶經(jīng)理為了加快審核速度，各種調(diào)查往往只是走形式和過(guò)場(chǎng)，片面相信客戶所提供資料，而不是按照要求交叉對(duì)比審核，實(shí)地盤點(diǎn)庫(kù)存和訂單形同虛設(shè)。

第二，在貸前調(diào)查上，主要包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。首先，從目前來(lái)看，非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查存在流于形式的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查主要是收集總行所要求的檔案資料，但實(shí)際上對(duì)客戶所提供的資料很難進(jìn)行核對(duì)，比如客戶的購(gòu)銷合同很難辨別真?zhèn)危ㄟ^(guò)征信系統(tǒng)查詢的企業(yè)信息也與實(shí)際情況有很多不一致的地方，而且小企業(yè)的非金融借款無(wú)法查詢，這造成了客戶經(jīng)理可能會(huì)對(duì)小企業(yè)的負(fù)債情況掌握不準(zhǔn)，存在貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)；其次，在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查階段，存在調(diào)查失真的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查主要是對(duì)客戶經(jīng)理的個(gè)人素質(zhì)要求較高，是客戶經(jīng)理對(duì)企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)好壞的一種主觀判斷，商業(yè)銀行為客戶經(jīng)理提供了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的主要關(guān)注點(diǎn)和特別的注意事項(xiàng)，但是現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查主要還是取決了客戶經(jīng)理個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)，主觀性較大。

第三，財(cái)務(wù)分析方面存在企業(yè)財(cái)務(wù)信息失真的風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下，企業(yè)為了獲取銀行的信任，取得銀行貸款，向銀行提供的財(cái)務(wù)報(bào)表都會(huì)進(jìn)行粉飾，還有一部分小企I由于機(jī)構(gòu)不健全，根本沒(méi)有財(cái)務(wù)人員，平時(shí)就不做財(cái)務(wù)報(bào)表，因此商業(yè)銀行要求客戶經(jīng)理根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況對(duì)小企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表自行編制，這樣的做法雖然在一定程度上規(guī)避了小企業(yè)粉飾財(cái)務(wù)信息的風(fēng)險(xiǎn)，但是客戶經(jīng)理畢竟對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)不了解，造成數(shù)據(jù)不充分，而且受企業(yè)淡旺季的影響較大，造成了客戶經(jīng)理編制的財(cái)務(wù)報(bào)表信息失真。

（二）貸中風(fēng)險(xiǎn)。貸中風(fēng)險(xiǎn)主要是對(duì)擔(dān)保方式和貸款審核發(fā)放階段的風(fēng)險(xiǎn)。

第一，在擔(dān)保方式上，存在擔(dān)保失效的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行一般貸款擔(dān)保方式分別為：抵押、保證、質(zhì)押。其中，保證的方式約占60%，抵押占25%，質(zhì)押占15%。可見，保證是商業(yè)銀行貸款的主要方式，而抵押類擔(dān)保方式偏低。首先，保證的擔(dān)保方式，商業(yè)銀行規(guī)定不能提供有效抵、質(zhì)押擔(dān)保的借款申請(qǐng)人，可以采取保證的方式，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)的保證人一般為公司的法人或相關(guān)責(zé)任人，而對(duì)于有公司進(jìn)行保證的，商業(yè)銀行一般追加公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人承擔(dān)連帶保證，這實(shí)際上使有關(guān)自然人承擔(dān)了無(wú)限連帶的責(zé)任，這種做法有一定的合理性，但實(shí)際情況并非如此。因?yàn)樾∑髽I(yè)規(guī)模小，股權(quán)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，經(jīng)營(yíng)者自身的經(jīng)濟(jì)能力不高，因此當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，資金流斷裂的時(shí)候，公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人等很難有經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行還款。另外，還有些擔(dān)保者會(huì)通過(guò)提供虛假證件或虛假證明的方式躲避連帶責(zé)任，而這些客戶經(jīng)理很難識(shí)別，這樣就造成貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)。因此，保證的擔(dān)保方式具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。其次，抵押物的估值錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行對(duì)于采用住房或商鋪等不動(dòng)產(chǎn)作為借款抵押物的，會(huì)根據(jù)實(shí)際情況與借款人簽訂協(xié)議確定抵押物價(jià)值，而不是通過(guò)第三方的價(jià)值評(píng)估，而這種方式在一定程度上減輕了小企業(yè)的評(píng)估費(fèi)用；然而，雙方協(xié)議的價(jià)格不能反映不動(dòng)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，也許過(guò)高，也許過(guò)低，當(dāng)協(xié)議的抵押物價(jià)格低于貸款金額時(shí)，如果借款人出現(xiàn)了違約，會(huì)造成無(wú)法全部收回貸款，存在貸款無(wú)法全部收回的風(fēng)險(xiǎn)。

第二，在貸款審核發(fā)放階段，存在審核不嚴(yán)的風(fēng)險(xiǎn)。在審核發(fā)放階段，商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)貸款的要求較松，總行對(duì)支行的授權(quán)較大，只要在金額500萬(wàn)元以下，只需經(jīng)過(guò)支行行長(zhǎng)簽批后就可以放款。對(duì)小企業(yè)貸款，支行沒(méi)有設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估崗位，同時(shí)支行行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理都有資產(chǎn)類業(yè)務(wù)完成度的考評(píng)，迫于這種壓力，為了完成任務(wù)，他們也放松了審核要求。另外，還存在著人情風(fēng)險(xiǎn)，部分客戶由于和支行關(guān)系好，支行行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理會(huì)給這些客戶額外的授信，另一方面客戶經(jīng)理可能會(huì)，與客戶串通，向支行行長(zhǎng)提供虛假或經(jīng)過(guò)粉飾的材料，出現(xiàn)這些現(xiàn)象的原因就在于，對(duì)于小企業(yè)貸款沒(méi)有獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)審核崗。

（三）貸后風(fēng)險(xiǎn)。貸后風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在貸后管理流于形式。雖然商業(yè)銀行對(duì)貸后管理出臺(tái)了很多的規(guī)定，但是對(duì)小企業(yè)貸款的貸后管理實(shí)際上只是流于形式。一方面表現(xiàn)在由于客戶經(jīng)理承擔(dān)的任務(wù)多，如存款營(yíng)銷、貸款營(yíng)銷、貸后檢查等，客戶經(jīng)理對(duì)借款人、保證人的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)情況基本上不會(huì)進(jìn)行實(shí)地核查，只是將企業(yè)提供的數(shù)據(jù)錄入到信貸系統(tǒng)里，對(duì)借款人和保證的征信記錄打印一下而已，更有甚者，電話都不打，對(duì)借款人、擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況、資信狀況和經(jīng)營(yíng)狀況惡化的早期預(yù)警信號(hào)沒(méi)有進(jìn)行有效識(shí)別及報(bào)告；另一方面客戶經(jīng)理未認(rèn)真進(jìn)行貸后檢查，對(duì)貸款人惡意騙貸、套取銀行資金的行為沒(méi)有發(fā)現(xiàn)。造成這些現(xiàn)象的原因，除了業(yè)務(wù)繁忙，最主要的是，貸款的貸后管理與貸前的調(diào)查沒(méi)有進(jìn)行分離，缺少監(jiān)督，這些都導(dǎo)致商業(yè)銀行輕視貸后管理，使貸后管理形同虛設(shè)。

三、完善商業(yè)銀行小企業(yè)貸款內(nèi)控的建議

商業(yè)銀行出現(xiàn)上述風(fēng)險(xiǎn)的根本原因，主要在于認(rèn)為小企業(yè)貸款不重要，放松了各項(xiàng)要求，根本原因在于內(nèi)部控制的不健全，因此要防范以上風(fēng)險(xiǎn)。從根本上來(lái)說(shuō)，要完善健全商業(yè)銀行的小企業(yè)貸款相關(guān)的內(nèi)部控制制度。

（一）完善小企業(yè)貸款管理機(jī)構(gòu)。首先，成立和支行平行的小企業(yè)貸款營(yíng)銷中心。小企業(yè)貸款營(yíng)銷中心只負(fù)責(zé)貸款營(yíng)銷和貸款的調(diào)查分析，這對(duì)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開展有很好的促進(jìn)作用，同時(shí)能協(xié)助支行規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。小企業(yè)營(yíng)銷中心不受支行管轄，專門負(fù)責(zé)小企業(yè)貸款問(wèn)題，能協(xié)助支行做好小企業(yè)的各種評(píng)價(jià)，這避免了支行客戶經(jīng)理的主觀性，而且克服了客戶經(jīng)理為完成任務(wù)或自身素質(zhì)存在的問(wèn)題，小企業(yè)營(yíng)銷中心可以客觀地收集企業(yè)信息，并進(jìn)行評(píng)價(jià)、分類，定期實(shí)時(shí)更新數(shù)據(jù)，供所有支行使用；其次，成立小企業(yè)貸款審核中心，專門負(fù)責(zé)小企業(yè)貸款材料的審核工作，使調(diào)查和審核職務(wù)相分離。

（二）小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施。在貸前調(diào)查上，應(yīng)設(shè)立配備專屬的小企業(yè)貸款調(diào)查人員，堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查，屬關(guān)系人的堅(jiān)持回避，適當(dāng)延長(zhǎng)調(diào)查日期，保證調(diào)查人員有充足的調(diào)查時(shí)間。對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表分析，建議小企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具，這樣增加了客觀性；在貸中，落實(shí)審貸分離，貸款的審查人和調(diào)查人不能為同一個(gè)人，調(diào)查人和審核人不能系同一部門，形成崗位制約，而且對(duì)于審查中l(wèi)現(xiàn)的重大問(wèn)題或疑點(diǎn)，必須換人核實(shí)調(diào)查，予以確認(rèn)并做出說(shuō)明。降低保證貸款在整個(gè)擔(dān)保方式中的比重，對(duì)實(shí)行保證的擔(dān)保方式增加限制條件，從而降低保證造成貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)實(shí)行抵押擔(dān)保方式的借款人，抵押資產(chǎn)情況應(yīng)由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告評(píng)估其價(jià)值；在貸后管理上，對(duì)小企業(yè)貸款，應(yīng)由專門的后續(xù)管理人員管理，這些管理人員不能由原來(lái)的調(diào)查人員以及客戶經(jīng)理和支行行長(zhǎng)擔(dān)任，這樣可以形成互相監(jiān)督，后續(xù)管理人員發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)異常的小企業(yè)，應(yīng)實(shí)行雙人調(diào)查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處置。

（三）實(shí)行相互制約的貸款模塊化也是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有益嘗試。該方法核心是將一筆小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分成不同的模塊，主要為事前審查、資料收集、實(shí)地調(diào)查等模塊，每位客戶經(jīng)理只負(fù)責(zé)其中一部分，辦理完結(jié)后即移交下一位客戶經(jīng)理，這種做法可以將一筆貸款的辦理變成流水線作業(yè)，相互分離，多位客戶經(jīng)理合力完成一筆貸款，形成更加嚴(yán)格的相互制約關(guān)系。

主要參考文獻(xiàn)：

篇4

一、信貸外包是解決我國(guó)中小額信用貸款困境的有效途徑

（一）我國(guó)商業(yè)銀行中小額信用貸款現(xiàn)狀：需求與供給不平衡

1. 中小企業(yè)信貸實(shí)際需求大

截至2015年9月我國(guó)工商注冊(cè)的個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)超過(guò)了7000萬(wàn)家，吸納了2.73億人，吸納全國(guó)就業(yè)人口的三分之一以上，吸納城鎮(zhèn)就業(yè)人口四成以上。中小企業(yè)在我國(guó)占據(jù)著重要的經(jīng)濟(jì)地位，其發(fā)展與擴(kuò)張需要注入持續(xù)的資金量，但中小企業(yè)本身規(guī)模比較小，盈利能力相對(duì)有限，資金自身積累相對(duì)緩慢，內(nèi)融資金能力更加薄弱，因此，外融性的銀行信貸資金是其主要的資金來(lái)源。

2. 商業(yè)銀行信貸有效供給小

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的最基本原則是安全性、流動(dòng)性和效益性。中小額信用貸款一般額度都比較低，貸款對(duì)象一般為小型私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶或以家庭為單位的生產(chǎn)或加工作坊等，行業(yè)地位低，科技創(chuàng)新能力差，缺乏健全的財(cái)務(wù)制度、管理制度和內(nèi)控制度，因此，商業(yè)銀行想要精準(zhǔn)的了解小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理信息特別是財(cái)務(wù)信息是非常困難的，開展中小額信用貸款成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，加之小微企業(yè)一般生命周期比較短、持續(xù)盈利能力相對(duì)較差，大多數(shù)小微企業(yè)淡旺季收入差異明顯，所以商業(yè)銀行開展中小額信用貸款更多的是一種社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)待小微企業(yè)的貸款時(shí)采取相對(duì)保守、謹(jǐn)慎的態(tài)度。

（二）信貸外包是解決商業(yè)銀行中小額信用貸款困境的一種創(chuàng)新思路

1. 信貸外包的特征與優(yōu)勢(shì)

信貸外包作為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)的外包，是通過(guò)專業(yè)的信貸外包服務(wù)商對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)流程的再造，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)的集中銷售、集中運(yùn)營(yíng)、集中審批、集中風(fēng)控、集中服務(wù)、集中貸后管理，從而降低商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本，并有效地控制和管理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，解決商業(yè)銀行開展中小額信用貸款業(yè)務(wù)的后顧之憂，從而推動(dòng)商業(yè)銀行成為推動(dòng)、支持中小微企業(yè)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)后盾。信貸外包模式的開展，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行、信貸外包服務(wù)商、中小微企業(yè)的多贏目標(biāo)，從根本上解決中小微企業(yè)的融資難問(wèn)題。

2. 我國(guó)開展商業(yè)銀行中小額信貸外包的機(jī)遇

隨著我國(guó)持續(xù)扶持中小微型企業(yè)融資的展開，中小額信貸行業(yè)面臨巨大的市場(chǎng)需求和良好的政策環(huán)境。商業(yè)銀行作為信貸市場(chǎng)最重要的主力軍，有著巨大的業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展空間。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2015年3月6日了《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕8號(hào)文），就小微企業(yè)金融服務(wù)工作明確工作目標(biāo)，努力實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。

商業(yè)銀行在無(wú)法控制小額信貸潛在風(fēng)險(xiǎn)且開展中小額信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)不足的現(xiàn)狀下，與專業(yè)的信貸外包服務(wù)商進(jìn)行合作，既可以分享到中小額信貸市場(chǎng)的發(fā)展成果，降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增加中間業(yè)務(wù)收入，又解決了中小微企業(yè)融資難的困境。多方的共贏，為商業(yè)銀行中小額信貸外包業(yè)務(wù)的廣泛開展帶來(lái)了機(jī)遇。

3. 我開展商業(yè)銀行中小額信貸外包的挑戰(zhàn)

在我國(guó)信貸外包業(yè)務(wù)還屬于起步階段，商業(yè)銀行中小額信貸的外包還存在很大的挑戰(zhàn)。一方面，在我國(guó)對(duì)于信貸外包的相關(guān)法律、制度性規(guī)定不夠健全，大型商業(yè)銀行開展信貸外包業(yè)務(wù)一般采取比較謹(jǐn)慎的態(tài)度，而中小型商業(yè)銀行雖然有意愿從事信貸外包業(yè)務(wù)，但畢竟作為一種新型創(chuàng)新業(yè)務(wù)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，因而商業(yè)銀行在與專業(yè)信貸外包機(jī)構(gòu)合作的初期給予的信貸授信額度比較有限；另一方面成熟的外包金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在我國(guó)較少，可借鑒經(jīng)驗(yàn)少。特別是中小額信用貸款的全流程外包業(yè)務(wù)，對(duì)于外包金融機(jī)構(gòu)的銷售能力、運(yùn)營(yíng)能力、產(chǎn)品開發(fā)能力、風(fēng)控能力、內(nèi)部管理能力以及公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力等要求都更加嚴(yán)格。

二、商業(yè)銀行中小信用貸款外包的社會(huì)效益分析

（一）對(duì)于商業(yè)銀行而言，可降低成本、穩(wěn)定收益、降低風(fēng)險(xiǎn)、享受政策紅利

首先，商業(yè)銀行通過(guò)中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)，可以降低商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)成本，穩(wěn)定了商業(yè)銀行的收益。大型商業(yè)銀行無(wú)力推動(dòng)中小額信用貸款的原因之一是：向中小微企業(yè)放貸特別是發(fā)放中小額信用貸款的成本高。大型商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)的成本、職工工資福利的成本、運(yùn)營(yíng)經(jīng)營(yíng)成本等都高于中小型商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)，給中小微企業(yè)發(fā)放中小額信用貸款的收益很難彌補(bǔ)其高成本，而通過(guò)將中小額信用貸款流程中的那些非核心業(yè)務(wù)流程、附加值低、需要大量人力物力投入的操作性環(huán)節(jié)外包給專業(yè)信貸外包服務(wù)商，即使扣除相關(guān)外包費(fèi)用，大型商業(yè)銀行也可以有效地降低成本。

其次，商業(yè)銀行通過(guò)中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)，可以降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。特別是全流程的中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)，將大大降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提升商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)效和擴(kuò)大商業(yè)銀行的服務(wù)覆蓋面，使銀行業(yè)信貸資源惠及更多的中小微企業(yè)，普惠金融政策得以發(fā)展落實(shí)。

最后，商業(yè)銀行，特別是區(qū)域性中小商業(yè)銀行，通過(guò)與專業(yè)外包機(jī)構(gòu)合作，開展中小額信用貸款業(yè)務(wù)，不僅可以享受到小微貸款開展的政策紅利，還可以獲得經(jīng)營(yíng)細(xì)分市場(chǎng)的信貸工廠技術(shù)。無(wú)擔(dān)保中小額信用貸款業(yè)務(wù)的壁壘高，包括歷史數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)、信貸工廠的設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)能力、批量獲客的高效銷售管理能力、評(píng)分卡等基于數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力等，獨(dú)立探索整個(gè)商業(yè)模式具有較大不確定性，通過(guò)與專業(yè)貸款外包機(jī)構(gòu)的合作，可以快速掌握技術(shù)，減少銀行的試錯(cuò)成本和時(shí)間。

（二）對(duì)于外包機(jī)構(gòu)而言，可專注中小額信貸領(lǐng)域，產(chǎn)生規(guī)模化效應(yīng)，提升信貸效率

商業(yè)銀行中小額信用貸款的在一些流程環(huán)節(jié)上外包已經(jīng)不算是新鮮事物了，在我國(guó)不同類型的第三方機(jī)構(gòu)，有的專注于商業(yè)銀行信貸流程中的某一個(gè)環(huán)節(jié)，有的同時(shí)涵蓋了多個(gè)環(huán)節(jié)，它們的出現(xiàn)，或者從不同角度解決了商業(yè)銀行在流程再造過(guò)程和中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中遭遇的困境，或者協(xié)助商業(yè)銀行提高了其信貸業(yè)務(wù)效率。而中小額信用貸款的全流程外包則是一個(gè)更大的創(chuàng)新和未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。

專業(yè)的中小額信貸外包機(jī)構(gòu)可花更多的時(shí)間、精力來(lái)深耕細(xì)作中小額信貸市場(chǎng)，形成規(guī)劃化經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)信貸工廠的模式。在這種全流程的信貸外包模式下，一方面可以讓眾多通過(guò)傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)無(wú)法獲得貸款的小微企業(yè)和消費(fèi)者獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)價(jià)格合理的資金，另一方面則為商業(yè)銀行獲得高收益、高質(zhì)量的信貸資產(chǎn)。以深圳××金融服務(wù)有限公司為例，作為商業(yè)銀行中小額信用貸款的全流程服務(wù)商，運(yùn)作近二年的時(shí)間信貸資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到70億以上。

（三）對(duì)于中小微企業(yè)而言，可豐富融資渠道，解決燃眉之急

第三方外包金融機(jī)構(gòu)的興起，將豐富中小微企業(yè)的融資渠道，大大降低中小微企業(yè)的融資成本，打破信息不對(duì)稱的壁壘，使中小微企業(yè)能夠獲得為企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的急用錢，使中小微企業(yè)快捷的獲得企業(yè)發(fā)展所需要的資金，為中小微企業(yè)雪中送炭。

三、深圳××金融服務(wù)有限公司中小額信用貸款全流程外包分析

隨著專業(yè)化分工的不斷深入和發(fā)展，一家商業(yè)銀行不可能在其開展的所有環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)流程中都占據(jù)優(yōu)勢(shì)，將那些高附加值、最能體現(xiàn)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)留下來(lái)自營(yíng)，而將那些非核心業(yè)務(wù)和最后優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)程序承包給外包服務(wù)商，這樣銀行就可以利用服務(wù)外包，集中自身有限的資源，建立自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。利用外包模式，銀行還可以與合作伙伴分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從而降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行中小額信用貸款全流程外包業(yè)務(wù)作為今年才興起的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，也正是這種專業(yè)化分工模式下催生的新產(chǎn)物，而深圳××金融服務(wù)有限公司就是這個(gè)創(chuàng)新領(lǐng)域的踐行者。

（一）數(shù)據(jù)化信貸工廠業(yè)務(wù)模式

2014年年底開始正式運(yùn)營(yíng)的深圳××金融服務(wù)有限公司，定位于全國(guó)性的專業(yè)化信貸工廠，采用第三代小微信貸數(shù)據(jù)化風(fēng)控技術(shù)，通過(guò)管理團(tuán)隊(duì)獨(dú)創(chuàng)的評(píng)分卡客戶篩選技術(shù)，生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化貸款金額在20萬(wàn)左右的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品，通過(guò)批量化銷售模式有效提升銷售效率，拓寬銷售渠道，運(yùn)用流程化運(yùn)營(yíng)模式實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化征信查詢-風(fēng)險(xiǎn)初評(píng)-政策篩選-面談面簽-二次評(píng)分-集中征信-專人調(diào)查-集中審批-銀行批量放款的專業(yè)化新貸工廠流程，為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供全流程新貸外包服務(wù)。一頭是符合資質(zhì)的中小信用貸款客戶，以微型企業(yè)主，個(gè)體工商戶、經(jīng)營(yíng)業(yè)主等為主，另一頭是各類金融機(jī)構(gòu)，以商業(yè)銀行為主。截至2016年11月份深圳××金融服務(wù)有限公司已經(jīng)3萬(wàn)多中小微企業(yè)主提供了無(wú)擔(dān)保貸款服務(wù)，與近20家銀行開展業(yè)務(wù)合作，為合作商業(yè)銀行提供全流程無(wú)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，公司實(shí)際上是一家B2B的無(wú)擔(dān)保信用貸款生產(chǎn)平臺(tái)。

深圳××金融服務(wù)有限公司在合規(guī)的前提下通過(guò)全流程新貸外包服務(wù)，協(xié)助合作銀行做好無(wú)擔(dān)保貸款發(fā)放的全流程服務(wù)，包括但不限于獲客、面簽、征信、實(shí)地調(diào)查、審批、貸后管理、質(zhì)量監(jiān)控等全業(yè)務(wù)流程，合作銀行在關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)做好監(jiān)督工作保證合規(guī)性。對(duì)于合作銀行來(lái)說(shuō)可以獲得基準(zhǔn)利率上浮70%左右的高收益貸款，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、基本無(wú)作業(yè)成本；深圳××金融服務(wù)有限公司在合作銀行開立保證金賬戶和一般戶，保證金賬戶余額為助貸金額的6%，為相關(guān)推薦業(yè)務(wù)提供擔(dān)保服務(wù)；一般戶用于日常回購(gòu)，對(duì)于連續(xù)逾期85天以上的新貸資產(chǎn)全額回購(gòu)，或者是購(gòu)買當(dāng)期逾期本息，并在連續(xù)逾期150天時(shí)全額回購(gòu)。

（二）閉環(huán)式風(fēng)險(xiǎn)管理與控制系統(tǒng)

商業(yè)銀行中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)服務(wù)外包收益的同時(shí)也會(huì)帶來(lái)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)歸納起來(lái)主要有信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、選擇失誤風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)、信息溝通風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)及退出風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)等。只有清楚地認(rèn)識(shí)到這些風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)其進(jìn)行有效的管理和控制中小額信用貸款服務(wù)外包才能獲得成功。銀行機(jī)構(gòu)需要選擇職業(yè)道德良好、專業(yè)素質(zhì)和能力過(guò)硬、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的中小額信用貸款外包服務(wù)商；需要關(guān)注外包服務(wù)商是否在信息安全設(shè)施方面投入巨大，是否有成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制模型，是否有保證的外包服務(wù)賠償機(jī)制。另外，商業(yè)銀行與外包服務(wù)商建立互利互信的關(guān)系也非常重要，這將有利于促進(jìn)溝通，降低交易成本。

深圳××金融服務(wù)有限公司作為國(guó)內(nèi)較為成熟的中小額信用J款全流程外包機(jī)構(gòu)，核心管理團(tuán)隊(duì)均來(lái)自有些十年以上的直接新貸經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)銀行，公司股東背景實(shí)力雄厚。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面采用第三位小微貸款技術(shù)評(píng)分卡技術(shù)，利用數(shù)據(jù)化的風(fēng)控方法，基于數(shù)據(jù)的整套風(fēng)險(xiǎn)管理模型、工具和報(bào)表，具有專用數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、清洗和分析平臺(tái)，將風(fēng)險(xiǎn)政策拆解為若干條可衡量、可識(shí)別的規(guī)則，減少人工審核的差異和差錯(cuò)，形成前、中、后臺(tái)各崗位的SOP；在內(nèi)部管理中實(shí)行前、中、后臺(tái)隔離，各崗位嚴(yán)格依據(jù)規(guī)則對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)價(jià)和判斷，避免人為尺度松緊不一；在客戶實(shí)地調(diào)查環(huán)節(jié)基于IPC的快速交叉檢驗(yàn)調(diào)查技術(shù)采用專人專崗調(diào)查。該公司利用龐大的后臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行全流程、全方位、實(shí)時(shí)的監(jiān)測(cè)，從數(shù)十個(gè)維度進(jìn)行分析監(jiān)控，并根據(jù)不同維度分析出來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)不斷地調(diào)整政策―策略部署―逾期分析―不斷優(yōu)化，從而形成閉環(huán)式風(fēng)險(xiǎn)控制工具。

（三）經(jīng)驗(yàn)與啟示

全面推廣商業(yè)銀行中小額信貸全流程外包業(yè)務(wù)，從深圳××金融服務(wù)有限公司業(yè)務(wù)開展流程來(lái)看主要參與主體有二個(gè)：提供資金支持的商業(yè)銀行，具有成熟經(jīng)驗(yàn)的信貸外包服務(wù)商。

從商業(yè)銀行角度來(lái)看，其最終關(guān)注的是如何做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，控制銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，使商業(yè)銀行獲得穩(wěn)定的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，同時(shí)大力推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，為中小微企業(yè)發(fā)展提供所需資金支持，使中小額信用貸款全流程外包業(yè)務(wù)得到持續(xù)良好的發(fā)展。從外包服務(wù)商角度來(lái)看，建立健全全流程的中小額信貸產(chǎn)品體系、銷售體系、運(yùn)營(yíng)體系、風(fēng)險(xiǎn)控制體系、貸后管理體系以及外部合作機(jī)構(gòu)擴(kuò)展體系等是商業(yè)銀行中小額信用貸款全流程外包業(yè)務(wù)得以大范圍推廣的基礎(chǔ)。

此外，在商業(yè)銀行中小額信貸全流程外包中引入具有風(fēng)險(xiǎn)承受能力的大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司為信貸外包服務(wù)商進(jìn)行擔(dān)保或附加履約保證保險(xiǎn)從而為外包服務(wù)商增質(zhì)，解決商業(yè)銀行的后顧之憂勢(shì)在必行。因此，隨著商業(yè)銀行中小額信貸全流程外包業(yè)務(wù)的不斷深入和擴(kuò)展，未來(lái)參與主體應(yīng)主要有商業(yè)銀行、外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司）、信貸外包服務(wù)商。

四、結(jié)束語(yǔ)

商業(yè)銀行中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)，特別是全流程外包業(yè)務(wù)，在國(guó)內(nèi)還是新鮮的產(chǎn)物，需要政府、商業(yè)銀行、外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司）和信貸外包服務(wù)商共同努力。政府需要出臺(tái)相應(yīng)的政策法規(guī)，為中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)提供更多的政策支持和法律規(guī)范，保障商業(yè)銀行的金融服務(wù)外包的順利進(jìn)行；商業(yè)銀行要勇于進(jìn)行金融創(chuàng)新，控制外包風(fēng)險(xiǎn)，為中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)提供資金支持；外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司）對(duì)外包服務(wù)商提供擔(dān)保、保險(xiǎn)增質(zhì)，對(duì)外包服務(wù)商進(jìn)行業(yè)務(wù)流程合規(guī)性監(jiān)控；外包服務(wù)商需做好內(nèi)部控制，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、貸后管理體系和不良貸款賠付機(jī)制等保障中小額信用貸款外包的可持續(xù)性。通過(guò)多方共同努力，不斷促進(jìn)商業(yè)銀行中小額信用貸款全流程外包的發(fā)展，從而進(jìn)一步解決中小企業(yè)融資難這一歷史性難題。

參考文獻(xiàn)：

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[2]王文君.中小企業(yè)貸款外包風(fēng)險(xiǎn)及預(yù)防策略分析[J].經(jīng)營(yíng)管理者，2014（09）.

篇5

倉(cāng)管員年終述職報(bào)告1時(shí)間過(guò)得真快，轉(zhuǎn)眼20____年即將結(jié)束，迎來(lái)的是20____年新的開始，在這期間回顧20____年1—10月份的工作，主要有以下幾條：

一、倉(cāng)庫(kù)保管員的工作

1、負(fù)責(zé)倉(cāng)庫(kù)大庫(kù)(原輔料區(qū)。

陰涼庫(kù))、危庫(kù)、劇庫(kù)、冷庫(kù)、中藥材庫(kù)及陰涼庫(kù)的日常衛(wèi)生和安全工作及各項(xiàng)記錄;

2、責(zé)所有有關(guān)原輔材料、中藥材、危險(xiǎn)品、化試、冷藏物品等的入庫(kù)、出庫(kù)工作，按標(biāo)準(zhǔn)操作程序和標(biāo)準(zhǔn)管理制度做好各項(xiàng)工作及記錄。

二、配合車間生產(chǎn)

1、生產(chǎn)計(jì)劃，負(fù)責(zé)制造部固體車間、液體車間、注射劑車間、原料藥車間、中藥提取車間、合成車間等的分料工作，及時(shí)填寫相關(guān)的記錄;

2、配合以上各車間的領(lǐng)料工作，及時(shí)填寫貨位卡，分類帳，核準(zhǔn)現(xiàn)場(chǎng)物料等，做到帳目清晰，可查。

發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)匯報(bào)，改正。

三、配合gmp的認(rèn)證

1、配合做好了各車間gmp認(rèn)證所需大量的調(diào)帳工作;

2、完成了倉(cāng)庫(kù)gmp認(rèn)證期間的大量帳目清查、整理工作，做到了帳目一目了然，現(xiàn)場(chǎng)整潔，達(dá)到了帳、卡、物一致;

3、配合化驗(yàn)中心做好現(xiàn)場(chǎng)核準(zhǔn)工作。

四、負(fù)責(zé)倉(cāng)庫(kù)潔凈區(qū)的管理和清潔工作

1、做好潔凈區(qū)空調(diào)機(jī)組的維護(hù)工作;

2、每個(gè)星期一做好潔凈區(qū)的清潔工作及填寫相關(guān)記錄;

3、化驗(yàn)中心、質(zhì)保部取樣后，做好清潔工作;

4、分料后，做好清潔工作及清場(chǎng)記錄。

五、配合其他的工作

1、負(fù)責(zé)中藥材外加工所需材料的入庫(kù)，領(lǐng)料工作及相關(guān)記錄;

2、負(fù)責(zé)生命能在我廠合成時(shí)所需原輔材料的入庫(kù)、分料、領(lǐng)料工作及相關(guān)記錄;

3、負(fù)責(zé)技研部做小試或新產(chǎn)品開發(fā)所需物料的入庫(kù)、分料、領(lǐng)料工作及相關(guān)記錄;

4、配合化驗(yàn)中心的取樣工作;

5、每月協(xié)助財(cái)務(wù)做好盤點(diǎn)工作;

6、配合成品保管員做好出庫(kù)、退貨、搬運(yùn)工作，輔助包材保管員做好日常工作。

以上為本人工作總結(jié)，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指正。

倉(cāng)管員年終述職報(bào)告2尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：

在忙忙碌碌中送走了4年，在20____年對(duì)本人來(lái)說(shuō)還是收獲頗多，當(dāng)然這些收獲與公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和關(guān)心是分不開的。

優(yōu)秀的企業(yè)需要優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，做為這個(gè)團(tuán)隊(duì)的一份子，為這個(gè)團(tuán)隊(duì)的成長(zhǎng)貢獻(xiàn)自己微薄力量是自己義不容辭的責(zé)任。在到來(lái)的20____年，本人將繼續(xù)以滿懷的熱情投入到自己的本職工作，為公司的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

如今站在庫(kù)管的職位上，感到身上的擔(dān)子和責(zé)任重大,作為一個(gè)庫(kù)管，在這我對(duì)庫(kù)管做了以下詮釋：“PE管材、PVC管材、管件等”包羅萬(wàn)象，客觀存在，但那只是其表現(xiàn)形式，其實(shí)物料就是錢，物化了的錢，而倉(cāng)庫(kù)就是放錢的口袋。庫(kù)管是倉(cāng)庫(kù)的管家，權(quán)力小但責(zé)任大，所以我們對(duì)材料就應(yīng)該就像對(duì)待自己家的東西一樣，我相信我們每個(gè)倉(cāng)管都會(huì)做到的。這都是對(duì)公司利益的保障和對(duì)公司利益和形象的負(fù)責(zé)，這也是我作為一個(gè)倉(cāng)管應(yīng)盡的責(zé)任，我將責(zé)無(wú)旁貸。

回首過(guò)去，是為了更好地面向未來(lái)。為了總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揚(yáng)成績(jī)，克服不足，現(xiàn)將20____年的工作做如下簡(jiǎn)要回顧和總結(jié)：

1、負(fù)責(zé)倉(cāng)庫(kù)各種材料的入庫(kù)工作。

嚴(yán)格把好驗(yàn)收關(guān)、按入庫(kù)要求，對(duì)入庫(kù)的材料及時(shí)進(jìn)行外觀質(zhì)量和數(shù)量檢驗(yàn)，檢驗(yàn)合格材料嚴(yán)格遵守公司入庫(kù)制度及時(shí)在NC和臺(tái)賬上面做好入庫(kù)記錄。入庫(kù)時(shí)手續(xù)檢驗(yàn)不合要求不準(zhǔn)入庫(kù)。

2、合理做好材料出庫(kù)。

出庫(kù)的材料由質(zhì)量部檢驗(yàn)合格，然后對(duì)所出庫(kù)的材料進(jìn)行配貨，貨物配好后方可裝車，銷售和轉(zhuǎn)運(yùn)的材料要當(dāng)面和托運(yùn)人員或提貨人員清點(diǎn)清楚，出庫(kù)手續(xù)須有主管領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)、托運(yùn)人員或提貨人簽字確認(rèn)出庫(kù)。出庫(kù)時(shí)手續(xù)不全不發(fā)貨，特殊情況須經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽批。做到以公司利益為重，愛(ài)護(hù)公司財(cái)產(chǎn)。

3、出入庫(kù)的材料要及時(shí)記錄賬目，對(duì)倉(cāng)庫(kù)材料要急時(shí)清點(diǎn)記錄。

產(chǎn)品狀況有明確標(biāo)示。一切憑有效憑證及時(shí)辦理相關(guān)NC賬目，不得隨意操作。倉(cāng)庫(kù)有自己的材料保管賬目。正確規(guī)范記錄材料出入庫(kù)及結(jié)存數(shù)量。負(fù)責(zé)定期對(duì)倉(cāng)庫(kù)材料盤點(diǎn)清倉(cāng)，做到賬、物、卡三者相符。積極配合財(cái)務(wù)部門做好倉(cāng)庫(kù)庫(kù)存的盤點(diǎn)、盤虧的處理及調(diào)帳工作，保證庫(kù)存報(bào)表的上交時(shí)間和數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性,真實(shí)性。

4、合理安排材料在倉(cāng)庫(kù)內(nèi)的存放次序。

PVC、PE管材合理的規(guī)劃利用存放場(chǎng)地。安標(biāo)準(zhǔn)碼放、做好標(biāo)示記錄，管件按產(chǎn)品種類、規(guī)格、等級(jí)分區(qū)堆碼，不得混和亂堆，做到貨物之間的墻距、垛距、燈距，以便發(fā)貨通暢，保持庫(kù)區(qū)的整潔。能真正掌握材料的進(jìn)、出、存的工作流程，采用貨位編號(hào)，做到先進(jìn)先出、材料堆放整齊、擺設(shè)合理。同時(shí)也真正做到了物盡其用，人盡其才的作用。

5、對(duì)庫(kù)存的材料及銷售材料做好安全防護(hù)，嚴(yán)格遵守崗們安全職責(zé)防止不安全的事故發(fā)生。

做到每周一次對(duì)材料倉(cāng)庫(kù)及材料存放地點(diǎn)進(jìn)安全檢查和清潔工作，對(duì)倉(cāng)庫(kù)材料做好防曬、防火、防盜。銷售出庫(kù)的材料和轉(zhuǎn)運(yùn)的材料必須要求托運(yùn)和轉(zhuǎn)運(yùn)的車輛做好材料防護(hù)，防止公司的財(cái)產(chǎn)受到損失。

20____年在完成自己的工作中也存在些不足失誤

在今后的工作中要不斷學(xué)習(xí)提升庫(kù)管的知識(shí)。使自己時(shí)刻保持一個(gè)清醒的頭腦，堅(jiān)持踏踏實(shí)實(shí)做人，認(rèn)認(rèn)真真做事，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn)。要反思自己的工作的不足和失誤，也是今后應(yīng)該時(shí)刻注意和逐步改進(jìn)的，使自己在普通的崗位上發(fā)揮自己光和熱!

倉(cāng)管員年終述職報(bào)告3在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫忙和指導(dǎo)下，在自身的努力下，不斷克服自己的弱點(diǎn)，擺正自己的位置，在工作中有明顯的進(jìn)步。我深知，領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我提出了很高的要求，崗位職責(zé)也要求我高一格、嚴(yán)一檔，來(lái)不得半點(diǎn)馬虎、出不得半點(diǎn)差錯(cuò)，只有兢兢業(yè)業(yè)、扎扎實(shí)實(shí)，才能做到優(yōu)質(zhì)高效。時(shí)光飛逝，進(jìn)入公司工作也已兩個(gè)多月就到年底了。經(jīng)過(guò)在這幾個(gè)月的工作鍛煉中，得到了很多。在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫忙和指導(dǎo)下，在自身的努力下，不斷克服自己的弱點(diǎn)，擺正自己的位置，在工作中有明顯的進(jìn)步。我深知，領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我提出了很高的要求，崗位職責(zé)也要求我高一格、嚴(yán)一檔，來(lái)不得半點(diǎn)馬虎、出不得半點(diǎn)差錯(cuò)，只有兢兢業(yè)業(yè)、扎扎實(shí)實(shí)，才能做到優(yōu)質(zhì)高效。

一、人力的合理安排和運(yùn)用

作為食品公司的倉(cāng)庫(kù)管理員，雖然技術(shù)性并不高，但需要勤勞，心細(xì)，作業(yè)強(qiáng)度大，體力要求比較高。隨著客戶的不斷進(jìn)入，業(yè)務(wù)不斷增多，原本在人力方面就比較緊湊，這就要我們合理安排裝卸工人，做到在有限的人力上作合理的安排，使每一作業(yè)盡量不受影響做到有條不紊。

二、人員的培訓(xùn)和提高

雖然裝卸工人的工作比較簡(jiǎn)單，但為了作業(yè)的不斷提高，我們也要不斷提醒他們現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)的規(guī)定，及領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們的要求，這樣有利于我們對(duì)倉(cāng)庫(kù)的管理，理貨，配貨等作業(yè)。他們的作業(yè)效率也會(huì)有所提高的。

三、貨物的管理

要做好倉(cāng)庫(kù)的管理，貨物的入出庫(kù)作業(yè)，日常保管，倉(cāng)庫(kù)清理工作，把好庫(kù)存數(shù)量的管理，防止不必要的損耗的發(fā)生，有效的利用庫(kù)存區(qū)面積。

A：易拿，易放，易看，易點(diǎn)的堆積方式。

B：貨物堆放不要超高堆放，要注意距離。

C：貨物入出時(shí)做好記錄。

D：對(duì)于頻繁進(jìn)出庫(kù)的貨物和小件的貨物應(yīng)多盤點(diǎn)這樣減少庫(kù)存差異。

E：持續(xù)倉(cāng)庫(kù)的整潔，地面的清潔，通道的順暢

四、衛(wèi)生工作

倉(cāng)庫(kù)作業(yè)量大，容易積累灰塵，所以每一天要清理倉(cāng)庫(kù)，清潔地面，持續(xù)衛(wèi)生。創(chuàng)造一個(gè)整潔的倉(cāng)庫(kù)，在良好衛(wèi)生的工作環(huán)境下工作。

五、自我學(xué)習(xí)和總結(jié)

每一天的工作中都有很多問(wèn)題發(fā)生，我們要善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，把握問(wèn)題，并在第一時(shí)間去解決，來(lái)提升自身的業(yè)務(wù)潛力。

這也要求我們不斷的學(xué)習(xí)，提升，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和掌握專業(yè)技能;交流，了解，吸取他們的經(jīng)驗(yàn);學(xué)習(xí)倉(cāng)儲(chǔ)保管，貨物記帳等業(yè)務(wù)知識(shí)，這是我還有所欠缺的。

總的來(lái)說(shuō)，由于本人工作經(jīng)驗(yàn)不多，潛力還有欠缺。雖然敢打敢拼，能勝任本職工作，但主要還是由于“強(qiáng)將手下無(wú)弱兵”，受益于身處這樣一個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，在鞭策中得到了磨礪;今后在工作中，需要進(jìn)一步增強(qiáng)開拓創(chuàng)新精神，磨練意志，提高執(zhí)行力，生活上更嚴(yán)格自律，學(xué)習(xí)上加強(qiáng)財(cái)經(jīng)專業(yè)素養(yǎng)，在上級(jí)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)決貫徹落實(shí)上級(jí)指示精神和工作部署，努力拼搏，扎實(shí)工作，以更好的質(zhì)量、更高的效率、更扎實(shí)的作風(fēng)做好本職工作，為我們這個(gè)光榮的群眾、輝煌的事業(yè)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

倉(cāng)管員年終述職報(bào)告4時(shí)光飛逝，進(jìn)入公司工作也已兩個(gè)多月了。記得夏日炎炎的__月初剛進(jìn)公司____倉(cāng)庫(kù)的時(shí)候?qū)ψ约旱臉I(yè)務(wù)不太熟悉，但經(jīng)過(guò)了這幾個(gè)月的工作鍛煉中，得到了很多。現(xiàn)從以下幾部分講：

第一部分：自我介紹

我是公司儲(chǔ)運(yùn)部____倉(cāng)庫(kù)的倉(cāng)庫(kù)保管員：______，是土生土長(zhǎng)的____人。我是今年__月____號(hào)進(jìn)入公司工作的，作為一名新員工進(jìn)入了一家高速發(fā)展的物流公司工作，深感欣喜。我想這是我職業(yè)的新開始，因?yàn)樵赺___有信賴，勤勉，發(fā)展。

第二部分：人力的合理安排和運(yùn)用

1：人力的安排

作為物流公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)———倉(cāng)儲(chǔ)，雖然技術(shù)性并不高，但需要勤勞，心細(xì)，作業(yè)強(qiáng)度大，體力要求比較高。象我們____倉(cāng)庫(kù)，隨著客戶的不斷進(jìn)入，業(yè)務(wù)不斷增多，原本在人力方面就比較緊湊，這就要我們合理安排裝卸工人，做到在有限的人力上作合理的安排，做到有條不紊。

2：合理的休息

在出口裝箱時(shí)，現(xiàn)高溫季節(jié)，倉(cāng)儲(chǔ)作業(yè)量大，出汗多。像____的箱子，每一箱成品都套有一個(gè)塑料袋，很滑，裝箱時(shí)不能碰傷箱子，作業(yè)要求高，難度大。在40多度的箱內(nèi)，一會(huì)兒就汗流浹背了，所以要合理安排作業(yè)和休息，做到輪流休息，不間斷作業(yè)，這樣在保證作業(yè)安全的情況下，作業(yè)效率就不受影響了。

3：人員的培訓(xùn)和提高

雖然裝卸工人的工作比較簡(jiǎn)單，但為了作業(yè)的不斷提高，我們也要不斷提醒他們現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)的規(guī)定，及客戶對(duì)我們的要求，這樣有利于我們對(duì)倉(cāng)庫(kù)的管理，理貨，配貨等作業(yè)。他們的作業(yè)效率也會(huì)有所提高的。

第三部分：貨物的管理

現(xiàn)____倉(cāng)庫(kù)開業(yè)三個(gè)多月來(lái)，______，____工廠，______的業(yè)務(wù)已相繼進(jìn)入____倉(cāng)庫(kù)。客戶的部品，成品，出口品部分或全部進(jìn)入____倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行保管。所以要做好倉(cāng)庫(kù)的管理，貨物的入出庫(kù)作業(yè)，日常保管，倉(cāng)庫(kù)清理工作，把好庫(kù)存數(shù)量的管理，防止不必要的損耗的發(fā)生，有效的利用庫(kù)存區(qū)面積。

A：易拿，易放，易看，易點(diǎn)的堆積方式，

B：貨物堆放不要超過(guò)托盤，不要超高堆放，要注意“五距”。

C：貨物入出時(shí)做好樁腳卡記錄(計(jì)好箱數(shù)和枚數(shù))

D：堅(jiān)持貨物先進(jìn)先出，對(duì)于頻繁進(jìn)出庫(kù)的貨物和小件的貨物應(yīng)多盤點(diǎn)這樣減少庫(kù)存差異

E：保持倉(cāng)庫(kù)的整潔，地面的清潔，通道的順暢

第四部分：設(shè)備的管理和衛(wèi)生工作

一：設(shè)備管理

倉(cāng)庫(kù)現(xiàn)有設(shè)備：液壓車，堆高車和鏟車。

倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)備是省力省時(shí)的有利工具，要做好日常的清潔保養(yǎng)，清理輪子中的雜物，保持其順利使用。發(fā)現(xiàn)隱患要及時(shí)報(bào)修，還要安全用電。

二：衛(wèi)生工作

倉(cāng)庫(kù)作業(yè)量大，容易積累灰塵，所以每天要清理倉(cāng)庫(kù)，清潔地面，保持衛(wèi)生。創(chuàng)造一個(gè)整潔的倉(cāng)庫(kù)，在良好衛(wèi)生的工作環(huán)境下工作。

第五部分：自我學(xué)習(xí)和總結(jié)

每天的工作中都有很多問(wèn)題發(fā)生，我們要善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，把握問(wèn)題，并在第一時(shí)間去解決，來(lái)提升自身的業(yè)務(wù)能力。

這也要求我們不斷的學(xué)習(xí)，提升，學(xué)習(xí)老師傅的業(yè)務(wù)知識(shí)和掌握專業(yè)技能;交流，了解，吸取他們的經(jīng)驗(yàn);學(xué)習(xí)倉(cāng)儲(chǔ)保管，裝箱作業(yè)，貨物記帳等業(yè)務(wù)知識(shí)，這是我還有所欠缺的。還有要學(xué)習(xí)物流相關(guān)知識(shí)，很欣慰的是：在取的了國(guó)際貨代資格證后，這次通過(guò)了報(bào)檢員資格考試。所以今年又報(bào)了報(bào)關(guān)員考試。

我想通過(guò)工作學(xué)習(xí)能有更大的進(jìn)步，愿我和________共同發(fā)展，共同進(jìn)步!

倉(cāng)管員年終述職報(bào)告520____年，本人在公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在同事們的團(tuán)結(jié)合作和關(guān)心幫助下，較好地完成了上半年的各項(xiàng)工作任務(wù)，在業(yè)務(wù)素質(zhì)和思想政治主面都有了更進(jìn)一步的提高。現(xiàn)將20____年上半的各項(xiàng)工作總結(jié)如下，敬請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)提出寶貴的意見。

一、思想政治表現(xiàn)、品德修養(yǎng)及職業(yè)道德方面。

半年來(lái)，本人認(rèn)真遵守勞動(dòng)紀(jì)律，按時(shí)出勤，有效利用工作時(shí)間，堅(jiān)守崗位，需要加班完成工作按時(shí)加班加點(diǎn)，保證工作能按時(shí)完成，認(rèn)真學(xué)習(xí)法律知識(shí);愛(ài)崗敬業(yè)，具有強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心。積極主動(dòng)學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，工作態(tài)度端正，認(rèn)真負(fù)責(zé)地對(duì)待每一項(xiàng)工作。

二、工作能力和具體業(yè)務(wù)方面。

我的工作崗位是銷售內(nèi)勤和倉(cāng)管。主要負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)公司線纜的發(fā)運(yùn)數(shù)、上貨數(shù)。另外就是將每天發(fā)貨的數(shù)量報(bào)給客戶，核對(duì)客戶收貨情況與數(shù)量，整理現(xiàn)款現(xiàn)貨的客戶開出收據(jù)，統(tǒng)計(jì)每天入庫(kù)和出庫(kù)的數(shù)量。

我本著“把工作做的更好”的目標(biāo)，工作上發(fā)揚(yáng)開拓創(chuàng)新精神，扎扎實(shí)實(shí)干好本職工作，圓滿地完成了半年的各項(xiàng)任務(wù)：

1、統(tǒng)計(jì)情況：能及時(shí)做到電話跟蹤客戶收貨情況與數(shù)量核對(duì)，做到發(fā)運(yùn)數(shù)與收貨數(shù)統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確。

2、收貨情況：原材料廠家報(bào)的收貨數(shù)量，跟我接收的數(shù)量要核對(duì)準(zhǔn)確。

如有多或是少的情況，要及時(shí)匯報(bào)給采購(gòu)部。

3、倉(cāng)管報(bào)表：做好每天出庫(kù)、入庫(kù)的臺(tái)賬數(shù)據(jù)，就能做到周報(bào)表和月報(bào)表的數(shù)量基本準(zhǔn)確。

三、存在的不足。

總結(jié)半年的來(lái)的工作，雖然取得了一定的成績(jī)，自身也有了很大的進(jìn)步，但是還存在著以下不足。

一是有時(shí)工作的質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)與領(lǐng)導(dǎo)的要求還有一定差距。一方面，由于個(gè)人能力素質(zhì)不夠高，成品倉(cāng)庫(kù)和原材料倉(cāng)庫(kù)收發(fā)數(shù)有時(shí)統(tǒng)計(jì)存在一定的差錯(cuò);另一方面，就是有的時(shí)候工作量多，時(shí)間比較緊，工作效率不高。

二是有時(shí)工作敏感性還不是很強(qiáng)，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的事不夠敏感，有時(shí)工作沒(méi)有提前完成，上報(bào)情況不夠及時(shí)。

四、工作計(jì)劃

篇6

倉(cāng)管述職報(bào)告1時(shí)間過(guò)得真快，轉(zhuǎn)眼20____年即將結(jié)束，迎來(lái)的是20____年新的開始，在這期間回顧20____年1—10月份的工作，主要有以下幾條：

一、倉(cāng)庫(kù)保管員的工作

1、負(fù)責(zé)倉(cāng)庫(kù)大庫(kù)(原輔料區(qū)。

陰涼庫(kù))、危庫(kù)、劇庫(kù)、冷庫(kù)、中藥材庫(kù)及陰涼庫(kù)的日常衛(wèi)生和安全工作及各項(xiàng)記錄;

2、責(zé)所有有關(guān)原輔材料、中藥材、危險(xiǎn)品、化試、冷藏物品等的入庫(kù)、出庫(kù)工作，按標(biāo)準(zhǔn)操作程序和標(biāo)準(zhǔn)管理制度做好各項(xiàng)工作及記錄。

二、配合車間生產(chǎn)

1、生產(chǎn)計(jì)劃，負(fù)責(zé)制造部固體車間、液體車間、注射劑車間、原料藥車間、中藥提取車間、合成車間等的分料工作，及時(shí)填寫相關(guān)的記錄;

2、配合以上各車間的領(lǐng)料工作，及時(shí)填寫貨位卡，分類帳，核準(zhǔn)現(xiàn)場(chǎng)物料等，做到帳目清晰，可查。

發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)匯報(bào)，改正。

三、配合gmp的認(rèn)證

1、配合做好了各車間gmp認(rèn)證所需大量的調(diào)帳工作;

2、完成了倉(cāng)庫(kù)gmp認(rèn)證期間的大量帳目清查、整理工作，做到了帳目一目了然，現(xiàn)場(chǎng)整潔，達(dá)到了帳、卡、物一致;

3、配合化驗(yàn)中心做好現(xiàn)場(chǎng)核準(zhǔn)工作。

四、負(fù)責(zé)倉(cāng)庫(kù)潔凈區(qū)的管理和清潔工作

1、做好潔凈區(qū)空調(diào)機(jī)組的維護(hù)工作;

2、每個(gè)星期一做好潔凈區(qū)的清潔工作及填寫相關(guān)記錄;

3、化驗(yàn)中心、質(zhì)保部取樣后，做好清潔工作;

4、分料后，做好清潔工作及清場(chǎng)記錄。

五、配合其他的工作

1、負(fù)責(zé)中藥材外加工所需材料的入庫(kù)，領(lǐng)料工作及相關(guān)記錄;

2、負(fù)責(zé)生命能在我廠合成時(shí)所需原輔材料的入庫(kù)、分料、領(lǐng)料工作及相關(guān)記錄;

3、負(fù)責(zé)技研部做小試或新產(chǎn)品開發(fā)所需物料的入庫(kù)、分料、領(lǐng)料工作及相關(guān)記錄;

4、配合化驗(yàn)中心的取樣工作;

5、每月協(xié)助財(cái)務(wù)做好盤點(diǎn)工作;

6、配合成品保管員做好出庫(kù)、退貨、搬運(yùn)工作，輔助包材保管員做好日常工作。

以上為本人工作總結(jié)，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指正。

倉(cāng)管述職報(bào)告2尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：

在忙忙碌碌中送走了4年，在20____年對(duì)本人來(lái)說(shuō)還是收獲頗多，當(dāng)然這些收獲與公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和關(guān)心是分不開的。

優(yōu)秀的企業(yè)需要優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，做為這個(gè)團(tuán)隊(duì)的一份子，為這個(gè)團(tuán)隊(duì)的成長(zhǎng)貢獻(xiàn)自己微薄力量是自己義不容辭的責(zé)任。在到來(lái)的20____年，本人將繼續(xù)以滿懷的熱情投入到自己的本職工作，為公司的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

如今站在庫(kù)管的職位上，感到身上的擔(dān)子和責(zé)任重大,作為一個(gè)庫(kù)管，在這我對(duì)庫(kù)管做了以下詮釋：“PE管材、PVC管材、管件等”包羅萬(wàn)象，客觀存在，但那只是其表現(xiàn)形式，其實(shí)物料就是錢，物化了的錢，而倉(cāng)庫(kù)就是放錢的口袋。庫(kù)管是倉(cāng)庫(kù)的管家，權(quán)力小但責(zé)任大，所以我們對(duì)材料就應(yīng)該就像對(duì)待自己家的東西一樣，我相信我們每個(gè)倉(cāng)管都會(huì)做到的。這都是對(duì)公司利益的保障和對(duì)公司利益和形象的負(fù)責(zé)，這也是我作為一個(gè)倉(cāng)管應(yīng)盡的責(zé)任，我將責(zé)無(wú)旁貸。

回首過(guò)去，是為了更好地面向未來(lái)。為了總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揚(yáng)成績(jī)，克服不足，現(xiàn)將20____年的工作做如下簡(jiǎn)要回顧和總結(jié)：

1、負(fù)責(zé)倉(cāng)庫(kù)各種材料的入庫(kù)工作。

嚴(yán)格把好驗(yàn)收關(guān)、按入庫(kù)要求，對(duì)入庫(kù)的材料及時(shí)進(jìn)行外觀質(zhì)量和數(shù)量檢驗(yàn)，檢驗(yàn)合格材料嚴(yán)格遵守公司入庫(kù)制度及時(shí)在NC和臺(tái)賬上面做好入庫(kù)記錄。入庫(kù)時(shí)手續(xù)檢驗(yàn)不合要求不準(zhǔn)入庫(kù)。

2、合理做好材料出庫(kù)。

出庫(kù)的材料由質(zhì)量部檢驗(yàn)合格，然后對(duì)所出庫(kù)的材料進(jìn)行配貨，貨物配好后方可裝車，銷售和轉(zhuǎn)運(yùn)的材料要當(dāng)面和托運(yùn)人員或提貨人員清點(diǎn)清楚，出庫(kù)手續(xù)須有主管領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)、托運(yùn)人員或提貨人簽字確認(rèn)出庫(kù)。出庫(kù)時(shí)手續(xù)不全不發(fā)貨，特殊情況須經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽批。做到以公司利益為重，愛(ài)護(hù)公司財(cái)產(chǎn)。

3、出入庫(kù)的材料要及時(shí)記錄賬目，對(duì)倉(cāng)庫(kù)材料要急時(shí)清點(diǎn)記錄。

產(chǎn)品狀況有明確標(biāo)示。一切憑有效憑證及時(shí)辦理相關(guān)NC賬目，不得隨意操作。倉(cāng)庫(kù)有自己的材料保管賬目。正確規(guī)范記錄材料出入庫(kù)及結(jié)存數(shù)量。負(fù)責(zé)定期對(duì)倉(cāng)庫(kù)材料盤點(diǎn)清倉(cāng)，做到賬、物、卡三者相符。積極配合財(cái)務(wù)部門做好倉(cāng)庫(kù)庫(kù)存的盤點(diǎn)、盤虧的處理及調(diào)帳工作，保證庫(kù)存報(bào)表的上交時(shí)間和數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性,真實(shí)性。

4、合理安排材料在倉(cāng)庫(kù)內(nèi)的存放次序。

PVC、PE管材合理的規(guī)劃利用存放場(chǎng)地。安標(biāo)準(zhǔn)碼放、做好標(biāo)示記錄，管件按產(chǎn)品種類、規(guī)格、等級(jí)分區(qū)堆碼，不得混和亂堆，做到貨物之間的墻距、垛距、燈距，以便發(fā)貨通暢，保持庫(kù)區(qū)的整潔。能真正掌握材料的進(jìn)、出、存的工作流程，采用貨位編號(hào)，做到先進(jìn)先出、材料堆放整齊、擺設(shè)合理。同時(shí)也真正做到了物盡其用，人盡其才的作用。

5、對(duì)庫(kù)存的材料及銷售材料做好安全防護(hù)，嚴(yán)格遵守崗們安全職責(zé)防止不安全的事故發(fā)生。

做到每周一次對(duì)材料倉(cāng)庫(kù)及材料存放地點(diǎn)進(jìn)安全檢查和清潔工作，對(duì)倉(cāng)庫(kù)材料做好防曬、防火、防盜。銷售出庫(kù)的材料和轉(zhuǎn)運(yùn)的材料必須要求托運(yùn)和轉(zhuǎn)運(yùn)的車輛做好材料防護(hù)，防止公司的財(cái)產(chǎn)受到損失。

20____年在完成自己的工作中也存在些不足失誤

在今后的工作中要不斷學(xué)習(xí)提升庫(kù)管的知識(shí)。使自己時(shí)刻保持一個(gè)清醒的頭腦，堅(jiān)持踏踏實(shí)實(shí)做人，認(rèn)認(rèn)真真做事，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn)。要反思自己的工作的不足和失誤，也是今后應(yīng)該時(shí)刻注意和逐步改進(jìn)的，使自己在普通的崗位上發(fā)揮自己光和熱!

倉(cāng)管述職報(bào)告3在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫忙和指導(dǎo)下，在自身的努力下，不斷克服自己的弱點(diǎn)，擺正自己的位置，在工作中有明顯的進(jìn)步。我深知，領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我提出了很高的要求，崗位職責(zé)也要求我高一格、嚴(yán)一檔，來(lái)不得半點(diǎn)馬虎、出不得半點(diǎn)差錯(cuò)，只有兢兢業(yè)業(yè)、扎扎實(shí)實(shí)，才能做到優(yōu)質(zhì)高效。時(shí)光飛逝，進(jìn)入公司工作也已兩個(gè)多月就到年底了。經(jīng)過(guò)在這幾個(gè)月的工作鍛煉中，得到了很多。我深知，領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我提出了很高的要求，崗位職責(zé)也要求我高一格、嚴(yán)一檔，來(lái)不得半點(diǎn)馬虎、出不得半點(diǎn)差錯(cuò)，只有兢兢業(yè)業(yè)、扎扎實(shí)實(shí)，才能做到優(yōu)質(zhì)高效。

一、人力的合理安排和運(yùn)用

作為食品公司的倉(cāng)庫(kù)管理員，雖然技術(shù)性并不高，但需要勤勞，心細(xì)，作業(yè)強(qiáng)度大，體力要求比較高。隨著客戶的不斷進(jìn)入，業(yè)務(wù)不斷增多，原本在人力方面就比較緊湊，這就要我們合理安排裝卸工人，做到在有限的人力上作合理的安排，使每一作業(yè)盡量不受影響做到有條不紊。

二、人員的培訓(xùn)和提高

雖然裝卸工人的工作比較簡(jiǎn)單，但為了作業(yè)的不斷提高，我們也要不斷提醒他們現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)的規(guī)定，及領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們的要求，這樣有利于我們對(duì)倉(cāng)庫(kù)的管理，理貨，配貨等作業(yè)。他們的作業(yè)效率也會(huì)有所提高的。

三、貨物的管理

要做好倉(cāng)庫(kù)的管理，貨物的入出庫(kù)作業(yè)，日常保管，倉(cāng)庫(kù)清理工作，把好庫(kù)存數(shù)量的管理，防止不必要的損耗的發(fā)生，有效的利用庫(kù)存區(qū)面積。

A：易拿，易放，易看，易點(diǎn)的堆積方式。

B：貨物堆放不要超高堆放，要注意距離。

C：貨物入出時(shí)做好記錄。

D：對(duì)于頻繁進(jìn)出庫(kù)的貨物和小件的貨物應(yīng)多盤點(diǎn)這樣減少庫(kù)存差異。

E：持續(xù)倉(cāng)庫(kù)的整潔，地面的清潔，通道的順暢

四、衛(wèi)生工作

倉(cāng)庫(kù)作業(yè)量大，容易積累灰塵，所以每一天要清理倉(cāng)庫(kù)，清潔地面，持續(xù)衛(wèi)生。創(chuàng)造一個(gè)整潔的倉(cāng)庫(kù)，在良好衛(wèi)生的工作環(huán)境下工作。

五、自我學(xué)習(xí)和總結(jié)

每一天的工作中都有很多問(wèn)題發(fā)生，我們要善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，把握問(wèn)題，并在第一時(shí)間去解決，來(lái)提升自身的業(yè)務(wù)潛力。

這也要求我們不斷的學(xué)習(xí)，提升，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和掌握專業(yè)技能;交流，了解，吸取他們的經(jīng)驗(yàn);學(xué)習(xí)倉(cāng)儲(chǔ)保管，貨物記帳等業(yè)務(wù)知識(shí)，這是我還有所欠缺的。

總的來(lái)說(shuō)，由于本人工作經(jīng)驗(yàn)不多，潛力還有欠缺。雖然敢打敢拼，能勝任本職工作，但主要還是由于“強(qiáng)將手下無(wú)弱兵”，受益于身處這樣一個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，在鞭策中得到了磨礪;今后在工作中，需要進(jìn)一步增強(qiáng)開拓創(chuàng)新精神，磨練意志，提高執(zhí)行力，生活上更嚴(yán)格自律，學(xué)習(xí)上加強(qiáng)財(cái)經(jīng)專業(yè)素養(yǎng)，在上級(jí)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)決貫徹落實(shí)上級(jí)指示精神和工作部署，努力拼搏，扎實(shí)工作，以更好的質(zhì)量、更高的效率、更扎實(shí)的作風(fēng)做好本職工作，為我們這個(gè)光榮的群眾、輝煌的事業(yè)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

倉(cāng)管述職報(bào)告4時(shí)光飛逝，進(jìn)入公司工作也已兩個(gè)多月了。記得夏日炎炎的__月初剛進(jìn)公司____倉(cāng)庫(kù)的時(shí)候?qū)ψ约旱臉I(yè)務(wù)不太熟悉，但經(jīng)過(guò)了這幾個(gè)月的工作鍛煉中，得到了很多。現(xiàn)從以下幾部分講：

第一部分：自我介紹

我是公司儲(chǔ)運(yùn)部____倉(cāng)庫(kù)的倉(cāng)庫(kù)保管員：______，是土生土長(zhǎng)的____人。我是今年__月____號(hào)進(jìn)入公司工作的，作為一名新員工進(jìn)入了一家高速發(fā)展的物流公司工作，深感欣喜。我想這是我職業(yè)的新開始，因?yàn)樵赺___有信賴，勤勉，發(fā)展。

第二部分：人力的合理安排和運(yùn)用

1：人力的安排

作為物流公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)———倉(cāng)儲(chǔ)，雖然技術(shù)性并不高，但需要勤勞，心細(xì)，作業(yè)強(qiáng)度大，體力要求比較高。象我們____倉(cāng)庫(kù)，隨著客戶的不斷進(jìn)入，業(yè)務(wù)不斷增多，原本在人力方面就比較緊湊，這就要我們合理安排裝卸工人，做到在有限的人力上作合理的安排，做到有條不紊。

2：合理的休息

在出口裝箱時(shí)，現(xiàn)高溫季節(jié)，倉(cāng)儲(chǔ)作業(yè)量大，出汗多。像____的箱子，每一箱成品都套有一個(gè)塑料袋，很滑，裝箱時(shí)不能碰傷箱子，作業(yè)要求高，難度大。在40多度的箱內(nèi)，一會(huì)兒就汗流浹背了，所以要合理安排作業(yè)和休息，做到輪流休息，不間斷作業(yè)，這樣在保證作業(yè)安全的情況下，作業(yè)效率就不受影響了。

3：人員的培訓(xùn)和提高

雖然裝卸工人的工作比較簡(jiǎn)單，但為了作業(yè)的不斷提高，我們也要不斷提醒他們現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)的規(guī)定，及客戶對(duì)我們的要求，這樣有利于我們對(duì)倉(cāng)庫(kù)的管理，理貨，配貨等作業(yè)。他們的作業(yè)效率也會(huì)有所提高的。

第三部分：貨物的管理

現(xiàn)____倉(cāng)庫(kù)開業(yè)三個(gè)多月來(lái)，______，____工廠，______的業(yè)務(wù)已相繼進(jìn)入____倉(cāng)庫(kù)。客戶的部品，成品，出口品部分或全部進(jìn)入____倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行保管。所以要做好倉(cāng)庫(kù)的管理，貨物的入出庫(kù)作業(yè)，日常保管，倉(cāng)庫(kù)清理工作，把好庫(kù)存數(shù)量的管理，防止不必要的損耗的發(fā)生，有效的利用庫(kù)存區(qū)面積。

A：易拿，易放，易看，易點(diǎn)的堆積方式，

B：貨物堆放不要超過(guò)托盤，不要超高堆放，要注意“五距”。

C：貨物入出時(shí)做好樁腳卡記錄(計(jì)好箱數(shù)和枚數(shù))

D：堅(jiān)持貨物先進(jìn)先出，對(duì)于頻繁進(jìn)出庫(kù)的貨物和小件的貨物應(yīng)多盤點(diǎn)這樣減少庫(kù)存差異

E：保持倉(cāng)庫(kù)的整潔，地面的清潔，通道的順暢

第四部分：設(shè)備的管理和衛(wèi)生工作

一：設(shè)備管理

倉(cāng)庫(kù)現(xiàn)有設(shè)備：液壓車，堆高車和鏟車。

倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)備是省力省時(shí)的有利工具，要做好日常的清潔保養(yǎng)，清理輪子中的雜物，保持其順利使用。發(fā)現(xiàn)隱患要及時(shí)報(bào)修，還要安全用電。

二：衛(wèi)生工作

倉(cāng)庫(kù)作業(yè)量大，容易積累灰塵，所以每天要清理倉(cāng)庫(kù)，清潔地面，保持衛(wèi)生。創(chuàng)造一個(gè)整潔的倉(cāng)庫(kù)，在良好衛(wèi)生的工作環(huán)境下工作。

第五部分：自我學(xué)習(xí)和總結(jié)

每天的工作中都有很多問(wèn)題發(fā)生，我們要善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，把握問(wèn)題，并在第一時(shí)間去解決，來(lái)提升自身的業(yè)務(wù)能力。

這也要求我們不斷的學(xué)習(xí)，提升，學(xué)習(xí)老師傅的業(yè)務(wù)知識(shí)和掌握專業(yè)技能;交流，了解，吸取他們的經(jīng)驗(yàn);學(xué)習(xí)倉(cāng)儲(chǔ)保管，裝箱作業(yè)，貨物記帳等業(yè)務(wù)知識(shí)，這是我還有所欠缺的。還有要學(xué)習(xí)物流相關(guān)知識(shí)，很欣慰的是：在取的了國(guó)際貨代資格證后，這次通過(guò)了報(bào)檢員資格考試。所以今年又報(bào)了報(bào)關(guān)員考試。

我想通過(guò)工作學(xué)習(xí)能有更大的進(jìn)步，愿我和________共同發(fā)展，共同進(jìn)步!

倉(cāng)管述職報(bào)告520____年，本人在公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在同事們的團(tuán)結(jié)合作和關(guān)心幫助下，較好地完成了上半年的各項(xiàng)工作任務(wù)，在業(yè)務(wù)素質(zhì)和思想政治主面都有了更進(jìn)一步的提高。現(xiàn)將20____年上半的各項(xiàng)工作總結(jié)如下，敬請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)提出寶貴的意見。

一、思想政治表現(xiàn)、品德修養(yǎng)及職業(yè)道德方面。

半年來(lái)，本人認(rèn)真遵守勞動(dòng)紀(jì)律，按時(shí)出勤，有效利用工作時(shí)間，堅(jiān)守崗位，需要加班完成工作按時(shí)加班加點(diǎn)，保證工作能按時(shí)完成，認(rèn)真學(xué)習(xí)法律知識(shí);愛(ài)崗敬業(yè)，具有強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心。積極主動(dòng)學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，工作態(tài)度端正，認(rèn)真負(fù)責(zé)地對(duì)待每一項(xiàng)工作。

二、工作能力和具體業(yè)務(wù)方面。

我的工作崗位是銷售內(nèi)勤和倉(cāng)管。主要負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)公司線纜的發(fā)運(yùn)數(shù)、上貨數(shù)。另外就是將每天發(fā)貨的數(shù)量報(bào)給客戶，核對(duì)客戶收貨情況與數(shù)量，整理現(xiàn)款現(xiàn)貨的客戶開出收據(jù)，統(tǒng)計(jì)每天入庫(kù)和出庫(kù)的數(shù)量。

我本著“把工作做的更好”的目標(biāo)，工作上發(fā)揚(yáng)開拓創(chuàng)新精神，扎扎實(shí)實(shí)干好本職工作，圓滿地完成了半年的各項(xiàng)任務(wù)：

1、統(tǒng)計(jì)情況：能及時(shí)做到電話跟蹤客戶收貨情況與數(shù)量核對(duì)，做到發(fā)運(yùn)數(shù)與收貨數(shù)統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確。

2、收貨情況：原材料廠家報(bào)的收貨數(shù)量，跟我接收的數(shù)量要核對(duì)準(zhǔn)確。

如有多或是少的情況，要及時(shí)匯報(bào)給采購(gòu)部。

3、倉(cāng)管報(bào)表：做好每天出庫(kù)、入庫(kù)的臺(tái)賬數(shù)據(jù)，就能做到周報(bào)表和月報(bào)表的數(shù)量基本準(zhǔn)確。

三、存在的不足。

總結(jié)半年的來(lái)的工作，雖然取得了一定的成績(jī)，自身也有了很大的進(jìn)步，但是還存在著以下不足。

一是有時(shí)工作的質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)與領(lǐng)導(dǎo)的要求還有一定差距。一方面，由于個(gè)人能力素質(zhì)不夠高，成品倉(cāng)庫(kù)和原材料倉(cāng)庫(kù)收發(fā)數(shù)有時(shí)統(tǒng)計(jì)存在一定的差錯(cuò);另一方面，就是有的時(shí)候工作量多，時(shí)間比較緊，工作效率不高。

二是有時(shí)工作敏感性還不是很強(qiáng)，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的事不夠敏感，有時(shí)工作沒(méi)有提前完成，上報(bào)情況不夠及時(shí)。

四、工作計(jì)劃

篇7

建立專營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)揮體制優(yōu)勢(shì)

探索對(duì)中小企業(yè)融資難的破題之道，必須建立系統(tǒng)化的思維。而民生銀行系統(tǒng)探索的核心和總綱，即是成立專營(yíng)中小企業(yè)金融服務(wù)的內(nèi)部事業(yè)部，在中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域確立體制優(yōu)勢(shì)。

2008年1月，民生銀行專業(yè)服務(wù)中小企業(yè)的工商企業(yè)金融事業(yè)部成立。該行通過(guò)改革與整合，將長(zhǎng)三角區(qū)域的中小企業(yè)客戶和銷售、管理團(tuán)隊(duì)從原分行業(yè)務(wù)體系中分離出來(lái)，納入工商企業(yè)金融事業(yè)部。該事業(yè)部總部設(shè)在上海，并在長(zhǎng)三角地區(qū)設(shè)立了6家區(qū)域總部開展直接銷售，首批專業(yè)服務(wù)中小企業(yè)的人員超過(guò)400人。

事業(yè)部作為相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)單元，在多個(gè)方面有著明顯的體制優(yōu)勢(shì)：

有效提升了團(tuán)隊(duì)的專注性和專業(yè)化水平。在原先的“總、分、支行”體制下，銀行客戶經(jīng)理不實(shí)行專業(yè)分工，“大、中、小客戶通吃”。由于大客戶業(yè)務(wù)具有“做一單管吃三五年”的特性，因此客戶經(jīng)理普遍有“壘大戶”的思想，導(dǎo)致“大客戶驅(qū)逐中小客戶”成為常態(tài)。在工商企業(yè)金融事業(yè)部，由于客戶經(jīng)理只能從事中小企業(yè)業(yè)務(wù)，小企業(yè)部的客戶經(jīng)理更是只能拓展小企業(yè)客戶，其專業(yè)化和專注性得以有效提升。相應(yīng)地，事業(yè)部?jī)?nèi)的中后臺(tái)管理人員由于同樣只受理中小企業(yè)業(yè)務(wù)，其專業(yè)化程度也得到了保障。

財(cái)務(wù)核算相對(duì)獨(dú)立，資源配置更為傾斜。利用現(xiàn)有的會(huì)計(jì)系統(tǒng)平臺(tái)，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)加注中小企業(yè)業(yè)務(wù)專門標(biāo)識(shí)的方式，初步實(shí)現(xiàn)了中小企業(yè)業(yè)務(wù)的單獨(dú)核算。民生銀行還加大了對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的信貸資源配置力度，在2008年初確定信貸規(guī)模時(shí)，就提出將全行全年900億元新增信貸規(guī)模中的150億元分配給工商企業(yè)金融事業(yè)部；同時(shí)基于中小企業(yè)業(yè)務(wù)的特性，給予了該事業(yè)部差別化的存貸比考核指標(biāo)。

實(shí)行差別授權(quán)，提高授信效率。為確保授信審批的時(shí)效性和市場(chǎng)貼近性，工商企業(yè)金融事業(yè)部實(shí)施差別化授權(quán)和評(píng)審官派駐制。根據(jù)各區(qū)域信用環(huán)境、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)度和審批人素質(zhì)，給予授信評(píng)審官不同的授權(quán)；該事業(yè)部還不斷深化差別化授權(quán)機(jī)制，通過(guò)建設(shè)多層級(jí)、多通道的有權(quán)審批人體制提高評(píng)審效率。

構(gòu)建差異化的激勵(lì)機(jī)制。設(shè)計(jì)和建立了一套不同于大公司業(yè)務(wù)的激勵(lì)約束機(jī)制，分別制定了各類人員和各級(jí)團(tuán)隊(duì)的考核評(píng)價(jià)辦法。在考核中，以盈利能力為重點(diǎn)，兼顧財(cái)務(wù)、客戶服務(wù)、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)成長(zhǎng)四大方面，建立全方位的平衡計(jì)分卡考核體系。在考核導(dǎo)向上注重短期指標(biāo)和長(zhǎng)期發(fā)展的結(jié)合，同時(shí)更注重團(tuán)隊(duì)的集體發(fā)展，比如對(duì)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人不考核其個(gè)人業(yè)績(jī)，客戶經(jīng)理考核在一定比例上與所在團(tuán)隊(duì)整體業(yè)績(jī)掛鉤。

探索商業(yè)模式謀求持續(xù)發(fā)展

要謀求中小企業(yè)金融服務(wù)的持續(xù)發(fā)展，必須在商業(yè)模式的探索上有所突破。在這方面，民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部主要開展了以下探索：

重視調(diào)查研究對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)作用。從涉足中小企業(yè)業(yè)務(wù)之初，該事業(yè)部就提出“調(diào)研為本，規(guī)劃先行”，規(guī)避業(yè)務(wù)發(fā)展的盲目性和低層次。方法上采用內(nèi)外結(jié)合、上下協(xié)同的方法，即內(nèi)部調(diào)研規(guī)劃和外部專業(yè)機(jī)構(gòu)研究相結(jié)合，事業(yè)部?jī)?nèi)總部、區(qū)域總部和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)共同參與，從不同的層面和維度來(lái)完成整體和細(xì)分市場(chǎng)的調(diào)研和規(guī)劃工作。并在實(shí)踐中對(duì)規(guī)劃不斷修正，確保優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶群被鎖定和成功開發(fā)。

構(gòu)建適銷對(duì)路的產(chǎn)品體系。在金融產(chǎn)品體系的構(gòu)建上，該事業(yè)部主要是著眼于產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)渠道的多樣化和對(duì)擔(dān)保難的破解上。如針對(duì)中小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特性，再造抵押貸款產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化流程，開發(fā)了小額標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款、標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款等循環(huán)周轉(zhuǎn)產(chǎn)品；針對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題，設(shè)計(jì)了集群聯(lián)保貸款、小額信用貸款等，還通過(guò)組合擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保等方式創(chuàng)新?lián)C(jī)制；該事業(yè)部還加大電子服務(wù)的建設(shè)力度，推出了“中小企業(yè)e管家”的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；并針對(duì)小企業(yè)網(wǎng)上交易活躍的實(shí)際，積極與阿里巴巴網(wǎng)站聯(lián)合開發(fā)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保融資業(yè)務(wù)。

搭建外部合作平臺(tái)。中小企業(yè)融資難是一項(xiàng)社會(huì)性問(wèn)題，因此民生銀行十分重視通過(guò)外部合作平臺(tái)的搭建謀求聯(lián)合破題。在蘇州，民生銀行與蘇州市中小企業(yè)局合作推出“中小企業(yè)成長(zhǎng)伙伴計(jì)劃”；在溫州，民生銀行與當(dāng)?shù)亟?jīng)貿(mào)委聯(lián)合推出了“網(wǎng)上貸款直通車”業(yè)務(wù)，對(duì)于在線申貸的企業(yè)，給予授信審批的“綠色通道”待遇。各類社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，特別是專業(yè)擔(dān)保公司、專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管公司、審計(jì)評(píng)估機(jī)構(gòu)等，也在不斷成為民生銀行拓展業(yè)務(wù)和控制風(fēng)險(xiǎn)的伙伴。民生銀行還有機(jī)融入國(guó)際元素，先后赴印尼金融銀行、印度第一信貸、泰國(guó)泰華農(nóng)民銀行等考察了中小企業(yè)業(yè)務(wù)，并與泰華農(nóng)民銀行共同設(shè)計(jì)了中小企業(yè)專家評(píng)級(jí)模型，推出了聯(lián)合貸款項(xiàng)目。

系統(tǒng)開展品牌建設(shè)。為強(qiáng)化市場(chǎng)、客戶對(duì)專業(yè)金融服務(wù)的認(rèn)知，民生銀行重視中小企業(yè)金融服務(wù)品牌的建設(shè)。工商企業(yè)金融事業(yè)部率先在系統(tǒng)內(nèi)建立年度合作品牌商體制，于2008年9月底確立了民生銀行中小企業(yè)金融服務(wù)

整體品牌名“財(cái)富羅盤”及品牌傘體系。還通過(guò)多種形式宣傳工作的開展，不斷強(qiáng)化良好的品牌形象。

優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理保障商業(yè)持續(xù)

風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要指標(biāo)，在相同的成本、時(shí)程及功能規(guī)格下，越能掌控風(fēng)險(xiǎn)的組織，致勝的機(jī)會(huì)越大，也更具有持續(xù)發(fā)展的條件。對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)較大的中小企業(yè)金融服務(wù)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部在中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理方面形成了一定的特色。

變“防御風(fēng)險(xiǎn)”為“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”。在傳統(tǒng)觀念中，銀行只是一味千方百計(jì)地防御風(fēng)險(xiǎn)。事業(yè)部作為經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，追求的是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率最大化，因而其風(fēng)險(xiǎn)管理理念也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，突破原有的思想束縛和陳舊觀念，變“防御風(fēng)險(xiǎn)”為“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”。通過(guò)全員、全面、全流程的“三全”控制模式，將風(fēng)險(xiǎn)管理工作全方位、多維度覆蓋至發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)；通過(guò)差異化、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化的“三化”控制手段，有的放矢地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。

突破“唯押品論”，創(chuàng)新信貸文化。揚(yáng)棄“唯押品論”的傳統(tǒng)信貸文化，倡導(dǎo)以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為核心的新型信貸文化，規(guī)范了事業(yè)部信貸文化的語(yǔ)言表述，并通過(guò)喜聞樂(lè)見的傳播形式和持續(xù)的培訓(xùn)工作將其內(nèi)化為全體中小企業(yè)服務(wù)人員的必有觀念，把風(fēng)險(xiǎn)管理明確成市場(chǎng)人員和風(fēng)險(xiǎn)人員的共同責(zé)任。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在保證授信評(píng)審時(shí)效性的同時(shí)，堅(jiān)持民生銀行“獨(dú)立評(píng)審”的傳統(tǒng)，采取了總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)向工商企業(yè)金融事業(yè)部派駐風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理部門向區(qū)域總部派駐評(píng)審官、區(qū)域總部風(fēng)險(xiǎn)管理部門向業(yè)務(wù)部派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的逐級(jí)派駐制，形成覆蓋全事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系。

創(chuàng)新“全覆蓋、差異化”的制度體系。工商企業(yè)金融事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)制度體系的全覆蓋和差異化分別從不同流程和不同產(chǎn)品角度體現(xiàn)。在流程方面，從貸前調(diào)查、授信審查、審批、評(píng)審監(jiān)督到放款、貸后管理、不良清收，針對(duì)授信全流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，都制定了標(biāo)準(zhǔn)化的管理要求；在產(chǎn)品方面，針對(duì)各類不同產(chǎn)品，也制定了完善規(guī)范的管理辦法與操作規(guī)程，實(shí)施差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理工具。針對(duì)小企業(yè)授信單筆金額小、依靠傳統(tǒng)專家評(píng)審效率低、成本高等特點(diǎn)，民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部與國(guó)外先進(jìn)同業(yè)合作，研發(fā)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，同時(shí)著手建設(shè)符合國(guó)情的“信貸工廠”，建設(shè)批量化、標(biāo)準(zhǔn)化的處理流程。針對(duì)客戶多、授信分散、風(fēng)險(xiǎn)管理工作量大的現(xiàn)狀，設(shè)計(jì)了“Easy Warning”（“便捷預(yù)警”）風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警系統(tǒng)框架，將通過(guò)該系統(tǒng)的自動(dòng)查詢、分析和報(bào)告等功能，實(shí)現(xiàn)授信企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警IT化。

創(chuàng)新品質(zhì)監(jiān)控打造管理工具

傳統(tǒng)的品質(zhì)管理作為一種降低缺陷的方法，被廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)制造業(yè)。自九十年代開始，品質(zhì)管理發(fā)展成一種提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和變革企業(yè)文化的方法，逐漸在金融服務(wù)業(yè)流行，為此民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部也專設(shè)了品質(zhì)管理中心。

尋找關(guān)鍵接觸點(diǎn)，強(qiáng)化品質(zhì)監(jiān)控。工商企業(yè)金融事業(yè)部初步建立了“客戶關(guān)鍵接觸點(diǎn)”管理模式，在與客戶接觸的、決定公司形象的每一個(gè)“關(guān)鍵時(shí)刻”，制訂了一套獨(dú)特的作業(yè)規(guī)范和管理標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格控制服務(wù)質(zhì)量，縮小服務(wù)差距。針對(duì)在品質(zhì)監(jiān)控和流程管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的所有問(wèn)題，建立問(wèn)題庫(kù)，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。根據(jù)瓶頸管理（TOC）九大原則，確定需要解決的重大問(wèn)題。對(duì)于需要落實(shí)解決的問(wèn)題，根據(jù)六西格瑪理論進(jìn)行閉環(huán)管理，提高管理執(zhí)行力。

重視客戶體驗(yàn)，持續(xù)監(jiān)控服務(wù)滿意度。該事業(yè)部十分重視客戶的體驗(yàn)和感受，大力推進(jìn)合同簡(jiǎn)化工作，使客戶簽章次數(shù)減少三分之一。民生銀行還是目前為數(shù)不多的堅(jiān)持定期對(duì)中小企業(yè)客戶進(jìn)行滿意度調(diào)查的中資銀行之一。2008年工商企業(yè)金融事業(yè)部先后6次向客戶開展服務(wù)質(zhì)量和廉政情況調(diào)查，反饋的滿意度均較高。

建設(shè)管理工具，提升IT化水平。工商企業(yè)金融事業(yè)部自主開發(fā)了“作業(yè)管理系統(tǒng)”，該系統(tǒng)具備工作日志、統(tǒng)計(jì)查詢、問(wèn)題上報(bào)和系統(tǒng)監(jiān)控等功能，改變了傳統(tǒng)的管理理念和管理模式，便利了自下而上的信息溝通交流，提升了管理效率，加強(qiáng)了管理能力。該事業(yè)部還開發(fā)了“全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)了“流程、崗責(zé)、考核、合規(guī)、品質(zhì)和操作風(fēng)險(xiǎn)”管理的“六合一”，成為推行科學(xué)管理和信息化管理的又一強(qiáng)有力抓手。

強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)提升專業(yè)水準(zhǔn)

“人”是實(shí)施專業(yè)化服務(wù)和管理的最終主體，民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部也始終把團(tuán)隊(duì)建設(shè)擺在重要位置。

該事業(yè)部參考國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合本土實(shí)際，對(duì)直接接觸客戶的一線團(tuán)隊(duì)――業(yè)務(wù)部進(jìn)行了勞動(dòng)組合再造，顛覆從前客戶經(jīng)理“單兵作戰(zhàn)”的作業(yè)模式，形成了“鉆石型”的專業(yè)分工格局。一個(gè)“鉆石型團(tuán)隊(duì)”，一般包括4種類型的角色：負(fù)責(zé)人、若干客戶經(jīng)理、若干客戶經(jīng)理助理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，其中風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理由上一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門直接派駐。每類角色分別負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域的工作，它們相互銜接形成一個(gè)對(duì)中小企業(yè)完整的服務(wù)流程，同時(shí)各類角色及其工作在團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)下實(shí)現(xiàn)相互聯(lián)系和互動(dòng)。

篇8

一、中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理的現(xiàn)狀

目前，我國(guó)中小企業(yè)有7000多萬(wàn)家，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%以上，對(duì)GDP貢獻(xiàn)超過(guò) 60%，納稅占國(guó)家稅收總額的50%，提供了近70%的進(jìn)出口貿(mào)易額，創(chuàng)造了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。中小企業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的中堅(jiān)力量，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定起著舉足輕重的促進(jìn)作用，但是，中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理現(xiàn)狀并不樂(lè)觀，因其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、管理觀念比較傳統(tǒng)，致使中小企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)管理不重視，對(duì)財(cái)務(wù)管理的專業(yè)知識(shí)不足，法律意識(shí)淡薄和管理控制措施不力等問(wèn)題，因此，改變中小企業(yè)的財(cái)務(wù)管理迫在眉睫。

二、中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理存在的問(wèn)題

（一）中小企業(yè)缺乏現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理觀念、法律意識(shí)淡薄。我國(guó)中小企業(yè)大部分屬于私營(yíng)性質(zhì)，基本上是管理者就是所有者，個(gè)人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明晰，企業(yè)的多數(shù)管理崗位與企業(yè)出資人有血緣關(guān)系的相關(guān)人員組成，實(shí)行的是家長(zhǎng)制的管理。過(guò)多的體現(xiàn)了管理者的個(gè)人意志。大多數(shù)中小企業(yè)管理者注重經(jīng)營(yíng)、追求利潤(rùn)，而忽視了財(cái)務(wù)管理工作。實(shí)際財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人往往是家族成員，未經(jīng)過(guò)正式專業(yè)培訓(xùn)，企業(yè)管理者法律意識(shí)淡薄，對(duì)、等了解少，經(jīng)營(yíng)中常有賬務(wù)管理失誤，造假賬偷漏稅行為，產(chǎn)生財(cái)務(wù)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，給企業(yè)帶來(lái)負(fù)面影響。因此，中小企業(yè)發(fā)展存在一定的不穩(wěn)定性。

（二）中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度不健全，成本計(jì)算粗略估計(jì)。中小企業(yè)一般很少設(shè)立完善的、切合實(shí)際的財(cái)務(wù)管理制度。以致引起流通資金緊張或過(guò)多閑置，沒(méi)有充分進(jìn)行利用和安排，其次，中小企業(yè)內(nèi)部控制基礎(chǔ)工作十分薄弱，如未實(shí)行不相容職務(wù)分離、授權(quán)審批制度、預(yù)算制度、風(fēng)險(xiǎn)控制等，內(nèi)部控制制度缺乏合理性、科學(xué)性，憑傳統(tǒng)辦事。成本核算方法就是按傳統(tǒng)的完全成本法粗略估算，沒(méi)有根據(jù)資源消耗量等動(dòng)因以確定各產(chǎn)品的真實(shí)成本及成本在經(jīng)營(yíng)決策中的相關(guān)性等。

（三）融資難成中小企業(yè)心頭之痛。由于中小企業(yè)誠(chéng)信機(jī)制長(zhǎng)期缺失、自身規(guī)模有限、資金缺乏，中小企業(yè)的啟動(dòng)資金一般是通過(guò)貸款或者借債的方式來(lái)的，以致中小企業(yè)融資的成本大，投資風(fēng)險(xiǎn)高，負(fù)債過(guò)多，影響中小企業(yè)的信用等級(jí)，另一方面，政府扶持力度不夠，在我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)，政府在資金、稅收、市場(chǎng)開發(fā)、人才、技術(shù)、信息等方面一直給予國(guó)有大中型企業(yè)特殊的扶持，中小企業(yè)相對(duì)于國(guó)有大中型企業(yè)融資渠道少，且資金成本高。同時(shí)，由于政策原因?qū)е挛覈?guó)中小企業(yè)基本無(wú)法通過(guò)發(fā)行股票或債券直接融資，而民間借貸融資成本高，缺乏法律保障。

（四）中小企業(yè)管理信息化不完善。中小企業(yè)所購(gòu)計(jì)算機(jī)、建系統(tǒng)、搞網(wǎng)絡(luò)等基本用于處理電子文檔、CAD制圖、發(fā)郵件，解決了財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)記賬、算賬的自動(dòng)化后，但不能實(shí)現(xiàn)管理會(huì)計(jì)信息化，因中小企業(yè)信息披露、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)決策沒(méi)有實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中處理和信息共享平臺(tái)，也談不上數(shù)據(jù)的集成化，使數(shù)據(jù)始終處于低端的運(yùn)行，中小企業(yè)各管理部門的數(shù)據(jù)就是一個(gè)信息孤島，不能為企業(yè)決策者及時(shí)提供服務(wù)。

三、中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理問(wèn)題的對(duì)策

（一）企業(yè)管理者對(duì)財(cái)務(wù)管理必須重視、提高法律意識(shí)。中小企業(yè)管理者應(yīng)積極轉(zhuǎn)變觀念，學(xué)習(xí)對(duì)企業(yè)關(guān)系密切的《會(huì)計(jì)法》、，才能更好地依法經(jīng)營(yíng)、減少損失，提高財(cái)務(wù)管理意識(shí)，確立財(cái)務(wù)管理的核心地位，改變傳統(tǒng)的管理模式，由家長(zhǎng)制管理模式向公司制管理模式轉(zhuǎn)變，敢于接受先進(jìn)的、科學(xué)的財(cái)務(wù)管理理念，并應(yīng)用到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理工作中，并在實(shí)際工作中嚴(yán)格執(zhí)行，重視對(duì)綜合性高素質(zhì)財(cái)務(wù)人才的引進(jìn)或者培養(yǎng)，這些財(cái)務(wù)人員不僅對(duì)企業(yè)的投資、籌資、成本控制、稅收籌劃、風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行合理化管理的基礎(chǔ)上，應(yīng)能從較高的理論角度進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析，為改善經(jīng)營(yíng)管理提出合理化的意見和建議。

（二）建立健全財(cái)務(wù)管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制制度和成本管理觀念的轉(zhuǎn)變。結(jié)合企業(yè)實(shí)際建立健全財(cái)務(wù)管理制度，完善會(huì)計(jì)核算工作的相關(guān)制度.建立與實(shí)施有效的，包括五個(gè)要素：內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督。它是以內(nèi)部環(huán)境為基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為依據(jù)，控制活動(dòng)為手段，信息與溝通為載體、監(jiān)督為保證。針對(duì)中小企業(yè)，選擇控制活動(dòng)方面控制措施應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：（1）不相容職務(wù)分離控制，（2）建立授權(quán)審批控制，（3）實(shí)行全面預(yù)算控制，（4）會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制，（5）健立財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制。使企業(yè)財(cái)務(wù)工作人員在日常的工作過(guò)程中有制度可依，減少財(cái)務(wù)管理疑惑問(wèn)題的產(chǎn)生。3.在中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理中，成本管理系統(tǒng)應(yīng)經(jīng)歷由成本核算到成本控制的轉(zhuǎn)變過(guò)程.形成戰(zhàn)略成本管理方法體系，主要由價(jià)值鏈分析、對(duì)標(biāo)管理、作業(yè)成本法與作業(yè)基礎(chǔ)管理、目標(biāo)成本法、流程再造、平衡計(jì)分卡等一系列方法體系構(gòu)成.與傳統(tǒng)成本管理相比，戰(zhàn)略成本管理要求企業(yè)管理者更新觀念，從而創(chuàng)造性地提出契合自身實(shí)際的成本管理方法。

（三）改善中小企業(yè)融資環(huán)境，拓寬融資渠道。一是中小企業(yè)要注重改善自身融資環(huán)境。中小企業(yè)要想解決融資難的問(wèn)題，首先就要過(guò)信用關(guān)，要以信取資。中小企業(yè)必須加大自身信用制度的建設(shè)，規(guī)范企業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)，完善企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度，增強(qiáng)信用等級(jí)和財(cái)務(wù)管理能力，這是解決融資困難的根本所在。中小企業(yè)一般以房產(chǎn)作抵押或信用擔(dān)保為主的短期貸款，銀行也可以放寬對(duì)中小企業(yè)貸款的政策，將企業(yè)的存貨、固定資產(chǎn)等物品作抵押，二是中小企業(yè)應(yīng)拓寬融資渠道，使財(cái)務(wù)信息更為公開化、透明化，爭(zhēng)取在資本市場(chǎng)公開融資、私募融資和租賃融資等渠道。三是政府應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)融資的扶持力度。制定一些扶持政策，如國(guó)稅局與建設(shè)銀行簽訂的“銀稅互動(dòng)-稅易貸”及“稅銀貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議等措施。

（四）順應(yīng)時(shí)展，加速中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理的信息化。中小企業(yè)會(huì)計(jì)信息化的深入發(fā)展就是要在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了計(jì)算機(jī)記賬、算賬的基礎(chǔ)上向?qū)崿F(xiàn)管理決策進(jìn)軍，從理論和實(shí)踐指明“大系統(tǒng)觀”是發(fā)展方向，依靠管理創(chuàng)新指導(dǎo)信息系統(tǒng)的建立是發(fā)展的要點(diǎn)，開發(fā)解決成本信息“相關(guān)性”的成本系統(tǒng)，建立以價(jià)值鏈成本管理系統(tǒng)建立的可行性和建立現(xiàn)代計(jì)算機(jī)集成制造系統(tǒng)（CIMS），建成了CIMS典型的“三層兩庫(kù)”結(jié)構(gòu)。系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了采購(gòu)、生產(chǎn)、倉(cāng)庫(kù)、銷售、質(zhì)量、設(shè)備維護(hù)、人力資源、財(cái)務(wù)等內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)集成與信息共享，特別突顯了財(cái)務(wù)管理為核心的管理理念，給財(cái)務(wù)管理工作帶來(lái)了巨大變革，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)分析由事后分析到事前、事中、事后的業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分析與挖掘，建立了及時(shí)準(zhǔn)確的動(dòng)態(tài)報(bào)表分析體系。達(dá)到?jīng)Q策支持與管理的可視化水平，將挖掘出來(lái)的信息自動(dòng)產(chǎn)生相應(yīng)的分析圖表并自動(dòng)發(fā)給公司高管，實(shí)時(shí)支持領(lǐng)導(dǎo)的決策。使會(huì)計(jì)系統(tǒng)不但能夠滿足對(duì)外報(bào)告的需求，同時(shí)又具有決策支持功能，加快了信息的傳遞，加強(qiáng)了內(nèi)部控制，提高了企業(yè)的管理水平。

四、結(jié)語(yǔ)

中小企業(yè)需要高度重視并做好財(cái)務(wù)管理工作，順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展和要求，通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)管理工作全面改革，增強(qiáng)資金管理能力，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境，緊跟信息時(shí)代變化，提高財(cái)務(wù)管理質(zhì)量和水平，充分發(fā)揮中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的靈活性，才能不斷提高中小企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)創(chuàng)造出更多的財(cái)富。（作者單位：紹興市威可多電器有限公司）

參考文獻(xiàn)：

篇9

1.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的畏懼。畏懼來(lái)源于內(nèi)外兩個(gè)方面。從外部來(lái)看，由于小企業(yè)自身存在的規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、產(chǎn)權(quán)不明晰、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等特點(diǎn)，以及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行對(duì)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的沖擊，使銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的難度加大。從內(nèi)部來(lái)看，銀行尚未真正建立小企業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)考核體系，沒(méi)有按照違約概率的大數(shù)定律確定差異化的風(fēng)險(xiǎn)控制要求。上述導(dǎo)致了各級(jí)銀行機(jī)構(gòu)人員對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)心存畏懼，認(rèn)為做小不如做大。

2.思維定勢(shì)的束縛。近幾年，商業(yè)銀行按照銀監(jiān)會(huì)的要求，積極探索構(gòu)建適合小企業(yè)特色的業(yè)務(wù)運(yùn)作體系。但是在實(shí)際運(yùn)作中，很多機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)形態(tài)、特點(diǎn)、規(guī)律的深入研究，在小企業(yè)客戶的營(yíng)銷服務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，仍然留有傳統(tǒng)大中型客戶運(yùn)作模式的烙印，這不僅難以滿足小企業(yè)客戶的金融服務(wù)需求，而且也極大地限制了銀行優(yōu)質(zhì)、高效地拓展小企業(yè)業(yè)務(wù)。

二、轉(zhuǎn)變觀念，解決問(wèn)題，建立真正符合小企業(yè)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)運(yùn)作體系

1.在營(yíng)銷模式上，由單點(diǎn)分散營(yíng)銷向批量營(yíng)銷轉(zhuǎn)變

由于小企業(yè)“先天不足”，對(duì)其進(jìn)行單點(diǎn)分散營(yíng)銷存在營(yíng)銷成本高、效率低、上量難、風(fēng)險(xiǎn)防范難度大等問(wèn)題。而通過(guò)尋找利益共同體的第三方，共同搭建合作平臺(tái)，開展批量化營(yíng)銷，則能起到提高營(yíng)銷效率、協(xié)同控制風(fēng)險(xiǎn)、解決信息不對(duì)稱問(wèn)題等效果。對(duì)小企業(yè)客戶的批量化營(yíng)銷可從內(nèi)外兩個(gè)方面入手：

外部方面：一是加強(qiáng)與政府合作，搭建銀政合作平臺(tái)，利用政府的資源、信息、管理優(yōu)勢(shì)，篩選并獲得優(yōu)質(zhì)客戶。同時(shí)，充分利用政府對(duì)小企業(yè)的資金支持，圍繞構(gòu)建小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)摹百Y金池”，探索有別于傳統(tǒng)抵質(zhì)押及擔(dān)保貸款的全新貸款模式。二是加強(qiáng)與大企業(yè)合作，通過(guò)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)上下游的具有長(zhǎng)期穩(wěn)定協(xié)作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)配套小企業(yè)，建立起“1+N”的批量化營(yíng)銷模式。供應(yīng)鏈融資貸款基于真實(shí)的貿(mào)易背景，風(fēng)險(xiǎn)可控，符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)。三是加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)集群、工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場(chǎng)的管理機(jī)構(gòu)合作，利用管理機(jī)構(gòu)熟悉轄內(nèi)企業(yè)、小企業(yè)以“抱團(tuán)發(fā)展”增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力等特點(diǎn)，開展批量營(yíng)銷。四是加強(qiáng)與中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司合作，擴(kuò)大小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保增信平臺(tái)，為更多的小企業(yè)解決貸款抵押擔(dān)保難問(wèn)題。五是加強(qiáng)與規(guī)模較大、具有風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)能力的電子商務(wù)平臺(tái)或第三方支付平臺(tái)合作，通過(guò)掌握網(wǎng)上客戶的資金流、信息流與物流，并以網(wǎng)絡(luò)信用作為企業(yè)增信的重要手段，積極拓展迅猛發(fā)展的電子商務(wù)市場(chǎng)上的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶。

內(nèi)部方面：加強(qiáng)公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，針對(duì)銀行的許多個(gè)人高端客戶為小企業(yè)主的特點(diǎn)，一方面，爭(zhēng)取將這些高端客戶逐步轉(zhuǎn)為小企業(yè)業(yè)務(wù)客戶；另一方面，充分利用銀行在高端客戶服務(wù)過(guò)程中，對(duì)其及家庭成員的財(cái)產(chǎn)、愛(ài)好、投資計(jì)劃等信息的掌握，為小企業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制提供幫助。

2.在產(chǎn)品服務(wù)上，由單一的信貸服務(wù)向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變

大銀行對(duì)小企業(yè)的服務(wù)，一定要做到“換位思考、真情服務(wù)”。首先，要多渠道滿足企業(yè)融資需求。一方面，要針對(duì)不同層面、不同群體的客戶需求，建立起具有地方特色且涵蓋抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、信用等各類擔(dān)保方式的較為完善的小企業(yè)信貸產(chǎn)品體系，改變過(guò)去“一抵了之”和一味依賴擔(dān)保的傳統(tǒng)做法；另一方面，要適應(yīng)資本市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)需要，加強(qiáng)投貸聯(lián)動(dòng)，向成長(zhǎng)性好的小企業(yè)提供IPO、PE以及發(fā)債承銷等直接融資服務(wù)。二是滿足小企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的其他金融服務(wù)需求。不僅提供基本賬戶、轉(zhuǎn)賬、匯款、POS、銀行卡、企業(yè)網(wǎng)銀、工資、個(gè)人理財(cái)?shù)然A(chǔ)性產(chǎn)品，還要提供針對(duì)客戶個(gè)性化的需求、為企業(yè)量身設(shè)計(jì)的特殊產(chǎn)品，如財(cái)務(wù)咨詢、養(yǎng)老金、現(xiàn)金管理、租賃、保理、保兌、國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)。三是堅(jiān)持收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)前提下的合理定價(jià)。金融服務(wù)定價(jià)太高是“竭澤而漁”行為，容易惡性循環(huán)。要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)規(guī)范收費(fèi)的相關(guān)要求，對(duì)各個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目的必要性和客戶敏感度進(jìn)行測(cè)評(píng)，對(duì)于沒(méi)有提供實(shí)質(zhì)服務(wù)或沒(méi)有對(duì)外公布的項(xiàng)目，一律不得收費(fèi)。銀行應(yīng)通過(guò)上述多角度、全方位的服務(wù)，增強(qiáng)小企業(yè)客戶對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)的依賴度，使其成為小企業(yè)的首選銀行，并在培育小企業(yè)的過(guò)程中通過(guò)共同增值來(lái)持續(xù)盈利，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。

3.在風(fēng)險(xiǎn)控制上，由傳統(tǒng)批發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)控方式向小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)控方式轉(zhuǎn)變

一是根據(jù)小企業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分散化特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制的總體思路上，由傳統(tǒng)批發(fā)業(yè)務(wù)的個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)控制轉(zhuǎn)變?yōu)榻⒃谶`約概率大數(shù)定律上的違約總量控制，這同時(shí)意味著小企業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度要高于傳統(tǒng)批發(fā)業(yè)務(wù)。在容忍度之內(nèi)，小企業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)案問(wèn)題屬于業(yè)務(wù)運(yùn)行中的正常現(xiàn)象。在此前提下，重新確定小企業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)流程以及風(fēng)險(xiǎn)緩釋方法，從而建立起符合小企業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

二是根據(jù)小企業(yè)貸款金額小、筆數(shù)多、時(shí)效強(qiáng)的特點(diǎn)，細(xì)分產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)象，采取不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，制定差異化的操作流程。一方面，對(duì)小額貸款客戶，建立以評(píng)分卡為主的小企業(yè)評(píng)價(jià)方式。采用與企業(yè)履約能力、企業(yè)主個(gè)人信用及資產(chǎn)密切相關(guān)的關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的評(píng)分卡設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)操作的簡(jiǎn)單化、處理的自動(dòng)化；另一方面，建立預(yù)審批機(jī)制。在分析小企業(yè)客戶的存量信用記錄和動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)信息的基礎(chǔ)上，開展授信預(yù)審批。其中，對(duì)于采取評(píng)分卡評(píng)價(jià)的，全部通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)化處理進(jìn)行預(yù)審批；對(duì)于尚未采取評(píng)分卡評(píng)價(jià)的，重點(diǎn)選擇相關(guān)優(yōu)質(zhì)客戶，差別化開展預(yù)審批工作。原則上，對(duì)上述客戶每半年開展一次預(yù)審批。上述舉措，對(duì)于提高風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)辦理效率，以及大量拓展客戶具有重要意義。

三是根據(jù)當(dāng)前形勢(shì)下部分小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、民間高息借貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步暴露的問(wèn)題，要采取更加精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和貸后管理措施。首先要加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入，有效落實(shí)貸前調(diào)查，從源頭上阻斷民間高息借貸向銀行業(yè)務(wù)滲透的風(fēng)險(xiǎn)。第二，加強(qiáng)信貸資金用途管理，認(rèn)真落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，確保信貸資金投向事先約定且經(jīng)審查的交易領(lǐng)域。第三，要抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，充分評(píng)判客戶，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。一方面，要嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)地走訪制度，加大客戶經(jīng)理對(duì)客戶的走訪頻率，一個(gè)季度至少不低于一次，在觀察、分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的同時(shí)，了解和把握企業(yè)主、主要股東及實(shí)際控制人的個(gè)人品德、日常行為等各類軟信息；另一方面，打通內(nèi)外部信息系統(tǒng)，對(duì)于財(cái)務(wù)狀況不健全、財(cái)務(wù)信息不充分的小企業(yè)，不僅要利用內(nèi)部信息系統(tǒng)，通過(guò)分析其結(jié)算、產(chǎn)品覆蓋度等因素，判斷企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，還要充分利用外部信息系統(tǒng)和渠道，如工商登記系統(tǒng)、稅務(wù)系統(tǒng)、海關(guān)查詢系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)等，全面掌握企業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)信息。銀行對(duì)企業(yè)信息中的預(yù)警信號(hào)提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度，對(duì)銀行資產(chǎn)可能面臨損失的，要提前制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，盡可能提前回收貸款。同時(shí)保持對(duì)抵質(zhì)押物的實(shí)際控制、受償權(quán)利和優(yōu)先位次，確保不被私自變賣。第四，經(jīng)營(yíng)部門要加強(qiáng)與風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、保全等部門合作，加強(qiáng)信貸合規(guī)性管理，對(duì)符合條件的不良貸款，積極進(jìn)行處置。

4.在經(jīng)營(yíng)渠道上，由大中型客戶混合經(jīng)營(yíng)向小企業(yè)客戶專業(yè)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變

篇10

（一）進(jìn)一步扎實(shí)開展信貸工作，堅(jiān)持質(zhì)量與效益同步增長(zhǎng)

**城分行于20**年8月中旬才開辦小額信用貸款業(yè)務(wù)，在短短的時(shí)間里，信貸業(yè)務(wù)己達(dá)到1.4億,半年來(lái)，我們緊緊圍繞全行信貸的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，建立風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)效機(jī)制，使我行的信貸管理水平進(jìn)一步提高，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷增強(qiáng)，工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實(shí)現(xiàn)了同步增長(zhǎng)。

1、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展順利

截至五月底，我行本年累計(jì)發(fā)放貸款1232筆,金額7653.68萬(wàn)元，貸款結(jié)余1860筆,金額9416.06萬(wàn)元。其中：小額信貸業(yè)務(wù)量達(dá)本年累計(jì)放款892筆,金額5781.1萬(wàn)元，貸款結(jié)余1689筆，金額8779.16萬(wàn)元。小額質(zhì)押貸款累計(jì)發(fā)放340筆，金額1872.58萬(wàn)元，貸款結(jié)余171筆，金額636.9元。

2、業(yè)務(wù)措施實(shí)施得力

業(yè)務(wù)發(fā)展方面：

一是強(qiáng)化宣傳,擴(kuò)大服務(wù)影響力。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研掌握的信息，有針對(duì)性開發(fā)目標(biāo)客戶，爭(zhēng)取地方政府的大力支持，舉行了小額貸款現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放會(huì)，通過(guò)電視滾動(dòng)字幕宣傳、在村干部例會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)推介、農(nóng)村集貿(mào)市場(chǎng)及農(nóng)村專業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)宣傳、派發(fā)宣傳單等形式提高郵儲(chǔ)銀行小額貸款的知名度。

二是開展行業(yè)調(diào)查，針對(duì)性開展宣傳。針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控對(duì)我市各行業(yè)所帶來(lái)的沖擊和影響，深入商貿(mào)、農(nóng)村市場(chǎng)走訪或調(diào)研，動(dòng)態(tài)搜集、捕捉市場(chǎng)訊息，認(rèn)真分析、研究市場(chǎng)需求，了解我行信貸客戶的經(jīng)營(yíng)情況，有針對(duì)性開展宣傳，通過(guò)形式多樣的推介，讓更多有貸款需求，潛在的客戶群了解本行產(chǎn)品。

三是發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款、籌備二手房貸款業(yè)務(wù)。擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種,加快籌備個(gè)人商務(wù)貸款、二手房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)商貸款、二手房貸款是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小，收益高的業(yè)務(wù)，在發(fā)展小額貸款的同時(shí)，積極培育我行高端業(yè)務(wù)，來(lái)滿足不同層次的客戶，以帶動(dòng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，使信貸業(yè)務(wù)規(guī)模越來(lái)越大。

管理方面:

一是加強(qiáng)管理，進(jìn)一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時(shí)上傳省行要求，制定信貸政策，按月通報(bào)各縣支行業(yè)務(wù)情況，月月底及時(shí)填報(bào)信貸的報(bào)表，將新增不良貸款、逾款率的情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息，把握好重要數(shù)據(jù)、重點(diǎn)問(wèn)題、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對(duì)性的提出解決辦法，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考。

二是對(duì)癥施措，強(qiáng)化逾期督導(dǎo)。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點(diǎn)關(guān)注小額逾期處理情況，并從思想上高度重視，對(duì)逾期貸款加大催收力度，并根據(jù)客戶的具體情況，有針對(duì)性地做好工作，掌據(jù)逾期貸款的動(dòng)態(tài)。實(shí)時(shí)督促，并及時(shí)總結(jié)逾期經(jīng)驗(yàn)：對(duì)還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人，要全力追討貸款，及時(shí)聯(lián)系保證人，向保證人施壓進(jìn)行催收，必要時(shí)進(jìn)行訴訟清收。完善機(jī)制，實(shí)施長(zhǎng)效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項(xiàng)日常工作安排，每天召集小組成員開碰頭會(huì)，掌握了解逾期貸款情況，商討對(duì)策。同時(shí)，加強(qiáng)考核，制定逾期考核辦法，月末與信貸獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤，按比例扣罰。

風(fēng)險(xiǎn)防范方面：

一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展關(guān)系。既要解決好貸款有風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題，又要解決好“怕”風(fēng)險(xiǎn)、“懼”風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，正確處理好發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

二是建立各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范操作流程。我行成立信貸管理機(jī)構(gòu)，配備專職信貸管理人員，結(jié)合實(shí)際建立健全各項(xiàng)信貸管理制度，規(guī)范操作程序，落實(shí)貸款責(zé)任，確保小額貸款健康、持續(xù)、有效發(fā)展。

三是現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，加強(qiáng)貸后跟蹤管理。我部針對(duì)貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)以及信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度，實(shí)施跟蹤管理，嚴(yán)控授信后的各種操作風(fēng)險(xiǎn)，要求支行要對(duì)各自所轄業(yè)務(wù)自查，嚴(yán)格按照《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程》的規(guī)定要求，規(guī)范調(diào)查報(bào)告格式，同時(shí)我部要對(duì)各支行情況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)格操作程序，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

（二）進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)思路創(chuàng)新，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

1、增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，滿足客戶需求

目前，我市共開辦對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。20**年我行在全市范圍內(nèi)已開辦5個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，截至2009年2月沁水新建東路和陽(yáng)城新陽(yáng)東街支行又先后開辦公司業(yè)務(wù)，擴(kuò)大了我市對(duì)公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)范圍。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來(lái)看，開辦公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量多少、區(qū)域分布、實(shí)際產(chǎn)能是決定公司業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展的重要因素，特別是對(duì)移動(dòng)、聯(lián)通、煙草、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)客戶來(lái)講，只有盡快將開辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋到全市每個(gè)縣（市），才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財(cái)務(wù)結(jié)算的需要，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐和保障。

2、積極制定發(fā)展辦法，激勵(lì)員工主動(dòng)營(yíng)銷

**年三季度，我行制定出臺(tái)了跨年度競(jìng)賽活動(dòng)和其他激勵(lì)政策，在全行掀起了公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷的濃厚氛圍，短時(shí)間內(nèi)，公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)。09年一季度，我行公司業(yè)務(wù)再次進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展的快速階段，到一季度末，余額達(dá)到18154萬(wàn)元，絕對(duì)值在全省排名第三位，完成省行計(jì)劃的122.66%。進(jìn)入四月份，隨著跨年度競(jìng)賽活動(dòng)的結(jié)束，余額在一季度末沖高的基礎(chǔ)上出現(xiàn)回落，甚至在四月中旬回落到億元以下，這說(shuō)明一季度職工沖刺現(xiàn)象嚴(yán)重。針對(duì)這一現(xiàn)象，市行及時(shí)制定出臺(tái)了按季度考核的09年全年公司業(yè)務(wù)發(fā)展辦法，并在四、五月份，由行領(lǐng)導(dǎo)親自帶領(lǐng)相關(guān)人員到各經(jīng)營(yíng)單位督導(dǎo)，幫助基層找關(guān)系，想辦法，出點(diǎn)子，為生產(chǎn)一線的同志發(fā)展公司業(yè)務(wù)牽線搭橋。通過(guò)諸多努力，使余額發(fā)展由起步時(shí)的大起大落狀態(tài)很快過(guò)渡到五月份的平穩(wěn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

3、健全體系，明確職責(zé)

2009年5月，依據(jù)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，但管理滯后的情況，我行適時(shí)成立了公司業(yè)務(wù)部。5月上旬，我行公司業(yè)務(wù)開發(fā)戶數(shù)的不斷增加，余額的逐步增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)管理及檢查卻沒(méi)有專門部門和人員的現(xiàn)狀，我行成立了公司業(yè)務(wù)部，完善了組織機(jī)構(gòu)，配備了相關(guān)專職管理營(yíng)銷人員，明確崗位職責(zé)。公司業(yè)務(wù)部作為我行公司業(yè)務(wù)的支撐部門，在緊抓管理的情況下，要同時(shí)帶頭大力發(fā)展業(yè)務(wù)，為全市起到表率作用。

4、把握市場(chǎng)，準(zhǔn)確定位，制定切實(shí)有效地發(fā)展策略

隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的逐步開放，各大商行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，優(yōu)質(zhì)客戶資源早已被瓜分殆盡，作為新組建的國(guó)有商業(yè)銀行，09年上半年，我行在參與競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，認(rèn)真分析了市場(chǎng)，找準(zhǔn)我們的目標(biāo)客戶，制定了發(fā)展策略。2009年4月起，我行重點(diǎn)針對(duì)財(cái)政性資金、公路建設(shè)、煤礦企業(yè)、社保等進(jìn)行了大力攻關(guān)，同時(shí)也取得了一些成績(jī)。其中，陵川縣支行和高平市支行的成績(jī)較為突出，他們及時(shí)收集市場(chǎng)信息，準(zhǔn)確把握目標(biāo)客戶，同時(shí)制定周密的攻關(guān)策略，為各單位做出了很好的榜樣。

5、商易通、匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展良好

一是5月份發(fā)展商易通9部，本年累計(jì)發(fā)展154部，完成市行計(jì)劃的19.25％，完成省行計(jì)劃的30.8%,占全市發(fā)展總部數(shù)（191部）的80.63%。累計(jì)發(fā)展戶數(shù)絕對(duì)值在全省排第5位，發(fā)展進(jìn)度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過(guò)進(jìn)度比例，完成42%。

二是匯兌業(yè)務(wù)自4月份全部網(wǎng)點(diǎn)開通以來(lái)，5月份有了較大發(fā)展，當(dāng)月收入4.52萬(wàn)元，完成市行計(jì)劃的14.38%。

（三）進(jìn)一步強(qiáng)化審計(jì)稽查工作，強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路

“合規(guī)管理”和“風(fēng)險(xiǎn)防控”是09年是我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)稽查工作的兩大主題。根據(jù)省行提出的構(gòu)建新體制、強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路的新的審計(jì)稽查工作要求，我行在省行的正確指導(dǎo)下，認(rèn)真落實(shí)上級(jí)行和銀監(jiān)部門關(guān)于郵儲(chǔ)銀行內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控的具體要求，將現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，開展形式多樣的審計(jì)稽查活動(dòng)，進(jìn)一步深挖案件風(fēng)險(xiǎn)隱患、加強(qiáng)落實(shí)整改、夯實(shí)基層郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控和安全防范設(shè)施管理。為完成“合規(guī)管理年”和“案件防控”兩大目標(biāo)進(jìn)行了全年工作部署并付諸實(shí)施。現(xiàn)將上半年以來(lái)具體工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

1、組織開展“合規(guī)管理年活動(dòng)”

“合規(guī)管理年活動(dòng)”總體歸納為“一個(gè)活動(dòng)”和“三項(xiàng)評(píng)價(jià)”。即合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)、小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)和反洗錢工作評(píng)價(jià)。

一是二月份是全行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理活動(dòng)”的啟動(dòng)階段，也是開展合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)階段。首先，審計(jì)部出臺(tái)了09年我行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理年”實(shí)施方案，下發(fā)了**城市郵銀發(fā)﹝2009﹞11號(hào)《關(guān)于印發(fā)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**城市分行“合規(guī)管理年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》，細(xì)化了各階段活動(dòng)的時(shí)間安排和具體工作，并針對(duì)每個(gè)階段的活動(dòng)制定了每個(gè)階段的活動(dòng)方案。緊接著下發(fā)了﹝2009﹞16號(hào)《關(guān)于盡快組織開展“合規(guī)管理年”學(xué)習(xí)活動(dòng)的通知》，并將具體學(xué)習(xí)資料放入學(xué)習(xí)共享郵箱，要求各單位及時(shí)下載并開展自學(xué)、組織培訓(xùn)、警示教育等多動(dòng)形式的學(xué)習(xí)活動(dòng)。活動(dòng)開展以來(lái)，各支行均制定了“合規(guī)管理年”活動(dòng)和學(xué)習(xí)活動(dòng)實(shí)施方案，成立支行“合規(guī)管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組，并及時(shí)向市行反饋情況，同時(shí)，學(xué)習(xí)活動(dòng)以小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理為重點(diǎn)，旨在強(qiáng)化規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。信貸人員均對(duì)信貸法律、法規(guī)做了學(xué)習(xí)筆記。部分支行和部室還制定了具體的學(xué)習(xí)活動(dòng)和培訓(xùn)計(jì)劃，并利用業(yè)余時(shí)間開展了學(xué)習(xí)培訓(xùn)，對(duì)“合規(guī)管理年”活動(dòng)方案進(jìn)行了學(xué)習(xí)和討論并積極和市行溝通。

二是一季度小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作完成。二月中旬至三月初，審計(jì)部出臺(tái)了小額信貸專項(xiàng)檢查方案，組織開展了全市小額信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，為全市小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作拉開了序幕，此次貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查歷時(shí)兩周，涉及全市所有開辦信貸業(yè)務(wù)的一、二級(jí)支行，排查內(nèi)容包括信貸人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)檔案管理，貸款資格審查、貸前調(diào)查、貸款審批、系統(tǒng)錄入、合同簽署、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款催收等重要環(huán)節(jié)。

一季度，我行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作主要也是依據(jù)三月份以來(lái)開展的全市小額貸款及個(gè)人商務(wù)貸款專項(xiàng)檢查。

“小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)”由信貸部組織各支行自評(píng)，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部再進(jìn)行復(fù)評(píng)，評(píng)價(jià)內(nèi)容包括貸款質(zhì)量評(píng)估、合規(guī)性評(píng)估、不良貸款歸因三部分。信貸部對(duì)各支行進(jìn)行自評(píng)打分，合規(guī)部進(jìn)行復(fù)評(píng)打分，綜合評(píng)分由自評(píng)和復(fù)評(píng)分?jǐn)?shù)加權(quán)50％得出，市行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)根據(jù)綜合評(píng)分對(duì)各支行進(jìn)行了排名。同時(shí)將評(píng)估分?jǐn)?shù)排名情況和評(píng)估報(bào)告以文件的形式向省行進(jìn)行了報(bào)送。

三是機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)自評(píng)工作結(jié)束。機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)是“合規(guī)管理年”開展的一次對(duì)機(jī)構(gòu)整體合規(guī)狀況的評(píng)價(jià)活動(dòng)，通過(guò)自評(píng)、復(fù)評(píng)各級(jí)機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度合規(guī)性、流程完整性和執(zhí)行狀況，分析我行各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，旨在提高我行各級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)章制度合規(guī)性和流程標(biāo)準(zhǔn)化程度。評(píng)價(jià)過(guò)程采取通過(guò)自評(píng)、復(fù)評(píng)相結(jié)合的方式開展。截至五月底，我行機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)自評(píng)工作已經(jīng)結(jié)束，由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部門牽頭，對(duì)全行各部室和支行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理和評(píng)估，目前全行梳理出來(lái)的各項(xiàng)規(guī)章制度已達(dá)到149項(xiàng)，內(nèi)容涉及前臺(tái)、內(nèi)控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關(guān)法律法規(guī)、反假幣和反洗錢、違規(guī)積分和處罰、信貸和公司業(yè)務(wù)管理等多個(gè)方面。

2、推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)資金安全達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的深入

郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)資金安全防范達(dá)標(biāo)升級(jí)工作是09年審計(jì)稽查工作的一項(xiàng)重點(diǎn)。一月份，針對(duì)上年度我市未進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)申報(bào)的網(wǎng)點(diǎn)，審計(jì)部重新進(jìn)行了復(fù)查，重點(diǎn)對(duì)沁水、陽(yáng)城和陵川12個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了回頭看。三月份，結(jié)合我市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，劃定了09年度我市計(jì)劃內(nèi)的達(dá)標(biāo)升級(jí)網(wǎng)點(diǎn)，分別是AA級(jí)網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)（差異化網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)，一類網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)），A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)8個(gè)全部為網(wǎng)點(diǎn)。09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的總體目標(biāo)為A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)率突破90％，AA級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的達(dá)標(biāo)率在A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上達(dá)到30％，全市達(dá)標(biāo)率仍要居于全省前列。計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)以文件形式向省行達(dá)標(biāo)辦進(jìn)行了報(bào)送。四月份，郵銀雙方召開了資金安全聯(lián)席會(huì)議，會(huì)上，對(duì)今年全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作做了詳細(xì)的安排和部署，并對(duì)全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作提出了新的更高的要求。五月份，全市計(jì)劃內(nèi)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)和自評(píng)工作全部結(jié)束，具體自評(píng)材料已經(jīng)向市行審計(jì)部做了歸集。六月份，全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)復(fù)驗(yàn)工作即將啟動(dòng)，屆時(shí)將由郵銀雙方組成聯(lián)合驗(yàn)收小組，對(duì)全市計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全部復(fù)驗(yàn)，并向省公司、省行申報(bào)。

3、圍繞“案件防控”開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查

根據(jù)省行和監(jiān)管部門要求，郵銀雙方成立了郵儲(chǔ)資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)組和案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)組，領(lǐng)導(dǎo)組由郵銀雙方主管和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)組成，領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部和金融業(yè)務(wù)局，負(fù)責(zé)全年案件防控工作的組織協(xié)調(diào)。

4、開展“制度執(zhí)行年活動(dòng)”,完善各項(xiàng)規(guī)章制度，提高案件防控能力。

一是結(jié)合監(jiān)管部門要求，出臺(tái)了09年“制度執(zhí)行年”實(shí)施方案；二是結(jié)合我行反洗錢工作實(shí)際出臺(tái)了一系列反洗錢內(nèi)控制度；三是結(jié)合日常審計(jì)稽查工作實(shí)踐和操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)出臺(tái)了“前臺(tái)操作禁令”；四是結(jié)合“機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)”對(duì)本部門規(guī)章制度和各部室相關(guān)業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理。五是結(jié)合“案件防控”工作，進(jìn)一步完善了異常情況舉報(bào)制度，明確了舉報(bào)途徑、舉報(bào)處理流程、重點(diǎn)舉報(bào)事項(xiàng)、舉報(bào)保護(hù)措施和獎(jiǎng)勵(lì)辦法。

5、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)電子稽查

今年以來(lái)，審計(jì)部電子稽查中心實(shí)行了電子稽查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警按月通報(bào)制度，落實(shí)了電子稽查星期天和節(jié)假日值班制度，下發(fā)了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》，明確了電子稽查監(jiān)控崗位職責(zé)，詳細(xì)劃分了電子稽查預(yù)警指標(biāo)，制定了預(yù)警指標(biāo)核查辦法，切合實(shí)際及時(shí)修改預(yù)警參數(shù)。值班人員根據(jù)電子稽查系統(tǒng)每日監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，分析電子稽查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，通過(guò)向相關(guān)業(yè)務(wù)部門下發(fā)協(xié)查任務(wù)書的方式了解實(shí)時(shí)預(yù)警指標(biāo)的真實(shí)性。在日常現(xiàn)場(chǎng)檢查中，稽查人員有針對(duì)性地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高且頻繁預(yù)警的指標(biāo)開展檢查工作，進(jìn)一步提高了稽查工作的質(zhì)量和效率。

（四）進(jìn)一步推進(jìn)電子化建設(shè)，提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障

上半年，我行圍繞年初確定的各項(xiàng)工作目標(biāo)，強(qiáng)化科技支撐，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)性能，在確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，以全行計(jì)算機(jī)安全體系建設(shè)為重點(diǎn)，加大計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)和OA系統(tǒng)的推廣力度，以科技促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。

1、強(qiáng)化管理，確保新業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行

隨著我行新業(yè)務(wù)的上線，保障各項(xiàng)系統(tǒng)安全平穩(wěn)運(yùn)行成為我們的基本工作任務(wù)，我們始終把計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理擺在各項(xiàng)安全生產(chǎn)工作的首位，加大了對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)支持力度，上半年沒(méi)有發(fā)生一起重大計(jì)算機(jī)安全責(zé)任事故，各項(xiàng)系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)。一是實(shí)施了計(jì)算機(jī)安全生產(chǎn)責(zé)任制，實(shí)行重大責(zé)任事故一票否決制。并加大了對(duì)全行計(jì)算機(jī)安全工作的檢查和考核力度，從管理和技術(shù)著手，切實(shí)保障了系統(tǒng)、設(shè)備的安全。二是針對(duì)新上線系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問(wèn)題，及時(shí)組織人力進(jìn)行了測(cè)試、匯總，并反饋到省行，解決了公司、信貸等各項(xiàng)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，進(jìn)一步完善了系統(tǒng)功能，提高了系統(tǒng)應(yīng)用水平。

2、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高科技隊(duì)伍人員素質(zhì)

為確保我行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運(yùn)行，針對(duì)全行計(jì)算機(jī)應(yīng)用管理和操作中出現(xiàn)的問(wèn)題、以及推廣的新業(yè)務(wù)、新品種的操作，做出了相應(yīng)的培訓(xùn)。著重學(xué)習(xí)了網(wǎng)絡(luò)故障診斷技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)程序的安裝、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的操作及功能介紹等，提高了操作人員的綜合素質(zhì)。對(duì)于縣支行的技術(shù)問(wèn)題也將成立科技小組，以及時(shí)應(yīng)對(duì)設(shè)備故障及系統(tǒng)問(wèn)題。

3、電話銀行的推廣工作

為加強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范電話銀行的服務(wù)，提高95580電話銀行工單處理效率和質(zhì)量，明確各相關(guān)單位（部門）職責(zé)，促進(jìn)電話銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》，我們積極開展電話銀行全市推廣培訓(xùn)工作，并制定了宣傳計(jì)劃，確保省行95580電話銀行圓滿上線。

4、服務(wù)質(zhì)量檢查工作

銀行服務(wù)質(zhì)量事關(guān)銀行生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)，貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)工作的全過(guò)程，是我行各項(xiàng)生產(chǎn)管理工作的綜合反映，也是衡量企業(yè)管理水平的主要標(biāo)志。為切實(shí)加強(qiáng)我行服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量管理崗、監(jiān)控崗位人員認(rèn)真履行職責(zé)，不斷提高我行服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)客戶權(quán)益和我行信譽(yù)，鞏固經(jīng)營(yíng)成果，促進(jìn)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，我部牽頭組建了郵儲(chǔ)銀行服務(wù)質(zhì)量檢查員隊(duì)伍。從而可以更有效的配合我部的服務(wù)質(zhì)量檢查工作。

（五）進(jìn)一步堅(jiān)持以人為本的工作宗旨，著力加強(qiáng)隊(duì)伍作風(fēng)建設(shè)

1、堅(jiān)持把提高員工綜合素質(zhì)作為工作的重中之重

不斷增強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。提高全行干部員工綜合素質(zhì)是適應(yīng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展形勢(shì)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的首要措施。今年，我們始終把此項(xiàng)工作作為戰(zhàn)略性舉措抓在手中。

一是繼續(xù)做好2009年在職大專學(xué)歷培養(yǎng)工作。我行為切實(shí)提高員工隊(duì)伍文化素質(zhì)，改善員工隊(duì)伍學(xué)歷結(jié)構(gòu)，適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型需要，由總行依托石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院繼續(xù)與中國(guó)人民大學(xué)合作，為我行培養(yǎng)更多的經(jīng)濟(jì)型人才。我分行人事中心從企業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)戰(zhàn)略高度出發(fā)，進(jìn)一步加大工作力度，按照人員遴選要求，嚴(yán)格把關(guān)，優(yōu)先考慮工作業(yè)績(jī)突出、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹虚L(zhǎng)和營(yíng)業(yè)人員中的業(yè)務(wù)骨干重點(diǎn)培養(yǎng)，是我行的學(xué)歷層次更上一層。

二是緊密聯(lián)系中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的實(shí)際，注重提高一線人員基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)知識(shí)和基本操作技能，通過(guò)業(yè)務(wù)考核，專業(yè)知識(shí)考試來(lái)激勵(lì)一線員工將自己的專業(yè)知識(shí)更深一步的加以鞏固，使我們的隊(duì)伍更專業(yè)化。

三是組織全行一類、二類網(wǎng)點(diǎn)的27名支行長(zhǎng)參加省行金融業(yè)務(wù)知識(shí)遠(yuǎn)程教育培訓(xùn)，積極鼓勵(lì)支行長(zhǎng)在崗自學(xué)，著力提高綜合素質(zhì)。

四是全行員工積極參加銀行從業(yè)資格考試，領(lǐng)導(dǎo)帶頭，員工比學(xué)趕超，全行自學(xué)尉然成風(fēng)。

2、完善用人制度

我行認(rèn)真選拔，繼續(xù)深化領(lǐng)導(dǎo)任用制度為深化領(lǐng)導(dǎo)干部人事制度改革，增進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍活力，進(jìn)一步拓寬選人用人渠道，促進(jìn)干部合理流動(dòng)、多崗鍛煉，努力建設(shè)高素質(zhì)的干部隊(duì)伍。一是對(duì)全行科級(jí)干部進(jìn)行了調(diào)整。今年5月初，在去年年底對(duì)支行科級(jí)干部進(jìn)行年度考核的基礎(chǔ)上，市分行黨委對(duì)全行科級(jí)干部進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整涉及全部1個(gè)支行，4個(gè)市分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，5人次，通過(guò)調(diào)整交流，進(jìn)一步優(yōu)化各行領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)構(gòu)，使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級(jí)干部。為進(jìn)一步加強(qiáng)我行業(yè)務(wù)能力，提升業(yè)水平，由省行統(tǒng)一組織，市行做好宣傳和咨詢工作，我們開展了公開選拔、競(jìng)聘上崗的方式，面向全市招聘副科級(jí)干部。

3、不斷完善，切實(shí)做好勞資工作

勞動(dòng)工資管理是一項(xiàng)復(fù)雜細(xì)致的工作，涉及每位員工的切身利益。為規(guī)范和完善我行勞動(dòng)工資管理，充分發(fā)揮工資的杠桿作用，人事中心積極探索激勵(lì)和約束相結(jié)合的機(jī)制，從而調(diào)動(dòng)全體員工的工作積極性，實(shí)現(xiàn)職工利益最大化。

（六）進(jìn)一步加強(qiáng)硬件設(shè)施的完善，切實(shí)抓好安全和后勤工作

1、著力抓好安全工作

一是為加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全，2月28日市行與保安公司簽訂保安合同，為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備了專職的保安員。

二是3月17日成立了郵儲(chǔ)銀行**城市分行安全生產(chǎn)及資金安全管理委員會(huì)，并與各部室經(jīng)理、支行長(zhǎng)簽訂了安全生產(chǎn)、治安綜合治理責(zé)任書，上繳了安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金，形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。

三是為切實(shí)加強(qiáng)全市郵儲(chǔ)銀行安全保衛(wèi)工作，實(shí)現(xiàn)分行金融安全保衛(wèi)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理；促進(jìn)金融安全防范工作的落實(shí)，市行為全市金融營(yíng)業(yè)場(chǎng)所統(tǒng)一印制了“金融安全保衛(wèi)相關(guān)文書”并制定《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**城市分行金融安全規(guī)章制度》和各類金融應(yīng)急預(yù)案5個(gè)。在建立健全相關(guān)制度的同時(shí)，按照省行規(guī)定的檢查頻次對(duì)我行所屬二級(jí)支行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行安防檢查和制度的落實(shí)，針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向各單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了反饋，采取督促整改措施。進(jìn)一步提升了安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行力，堵塞安全工作中存在的隱患，確保了我行資金和人員安全。

四是根據(jù)治安綜合治理的要求，堅(jiān)持安全生產(chǎn)例會(huì)的召開。并通報(bào)了一季度的安全生產(chǎn)情況及各單位在安全生產(chǎn)中存在的問(wèn)題，針對(duì)突出問(wèn)題行領(lǐng)導(dǎo)做出安排部署，確保安全生產(chǎn)例會(huì)是反映問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的會(huì)議。

五是5月5日，市銀監(jiān)局對(duì)我行進(jìn)行了治安、消防驗(yàn)收監(jiān)管談話，安保方面隨即出臺(tái)了“兩證驗(yàn)收”工作規(guī)劃，下發(fā)了《關(guān)于為全市郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行辦理安防和消防合格證的通知》，督促各支行盡快開展工作，同時(shí)針對(duì)我行目前安防設(shè)施缺乏的現(xiàn)狀，積極和省行溝通，確保安防設(shè)施配備和維護(hù)到位，保證“兩證”工作的順利完成。

2、著力抓好后勤工作

一是后勤部門作為行機(jī)關(guān)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的保障部門，在建行初期，我們克服場(chǎng)地小、人員少、工作雜的困難，明確了功能定位和發(fā)展方向，提出了服務(wù)是我們的天職、是立行之本，管理是成事之基的工作思路。

二是強(qiáng)化成本管理，規(guī)范辦事程序。建立各種規(guī)章制度，明確職責(zé)，為全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供物質(zhì)保障。又要做到節(jié)支增收，出臺(tái)了《機(jī)動(dòng)車輛管理辦法》，規(guī)范了辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)單冊(cè)、辦公用品用料的請(qǐng)領(lǐng)程序，進(jìn)一步壓縮各項(xiàng)費(fèi)用的支出，為節(jié)省后勤開支費(fèi)用盡自己最大的努力。

三是組織司機(jī)學(xué)習(xí)交通安全法規(guī)及業(yè)務(wù)方面的知識(shí)，牢固樹立安全行車的思想，保證良好的完成各項(xiàng)任務(wù)。

二、當(dāng)前面臨的困難與主要問(wèn)題

在國(guó)內(nèi)國(guó)際金融形勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生深刻變革的今天，作為剛剛成立一年多的郵儲(chǔ)銀行，距實(shí)現(xiàn)公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)入先進(jìn)零售銀行行列這一目標(biāo)，任務(wù)還十分艱巨。為此需要我們認(rèn)清形勢(shì)，正視差距，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系，對(duì)我行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有極為重要的意義。

2009年，發(fā)展既面臨著有利的條件，也面臨著不利的因素，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

（一）信貸方面

1、主觀方面

一是由于信貸業(yè)務(wù)開辦時(shí)間較短，信貸人員雖能夠認(rèn)真遵守規(guī)章制度的要求，但由于對(duì)業(yè)務(wù)、行業(yè)等不夠熟悉，分析技術(shù)掌握不到位，導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足，不能客觀、準(zhǔn)確地分析客戶的還款意愿和還款能力，造成資金風(fēng)險(xiǎn)。

二是從實(shí)際工作情況看，僅能忙于日常事務(wù)，缺乏對(duì)全行信貸管理工作長(zhǎng)期目標(biāo)研究與制定，存在工作不系統(tǒng)、重點(diǎn)不突出、管理目標(biāo)短期化問(wèn)題。

三是個(gè)人商務(wù)貸款發(fā)展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升，給信貸員帶來(lái)較大的壓力，一大部分精力被投入到逾期催收工作中，也沒(méi)能從長(zhǎng)期維護(hù)客戶的角度和個(gè)人商務(wù)貸款產(chǎn)品的累積效益角度發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)。

四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，“重貸輕管”問(wèn)題現(xiàn)象較為普遍。在關(guān)注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中，除本身出現(xiàn)問(wèn)題不能正常還款外，一部分是貸后管理和檢查工作不到位。

2、客觀方面

20**年，在金融危機(jī)及中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下，各類金融機(jī)構(gòu)控制放貸，人行存貸款利率的幾次下調(diào)，各類金融機(jī)構(gòu)相繼開始正常放貸，與同業(yè)相比，我行小額信貸產(chǎn)品利率遠(yuǎn)高于同業(yè)，還款方式不造合個(gè)體工商的要求等等，阻礙了我行小額信貸的市場(chǎng)擴(kuò)容，其固有信貸群體也有流失跡象。

自小額貸款業(yè)務(wù)開辦以來(lái)，利率水平保持在較高位運(yùn)行，隨著20**年人總行存貸款利率連續(xù)五次調(diào)整，我行貸款利率未做相應(yīng)下調(diào)，僅由15.84下調(diào)為15.3%，下調(diào)0.54個(gè)百分點(diǎn)，利率水平仍保持較高位，有悖于適度寬松的貨幣政策。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來(lái)看，對(duì)于資金需求較強(qiáng)烈的客戶，對(duì)貸款利率上要與民間借貸相比，認(rèn)為我行貸款利率相對(duì)適中，但對(duì)于莫陵兩可的客戶，會(huì)放棄我行較高貸款利率，選擇其它融資渠道，從而會(huì)失去一批經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，適合我行發(fā)展的大批客戶。

（二）業(yè)務(wù)工作方面

1、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡

澤州路支行作為全市余額最多的支行，上半年累計(jì)凈增余額僅萬(wàn)元，與黃華街支行相比萬(wàn)元。結(jié)構(gòu)不合理。營(yíng)業(yè)部?jī)?chǔ)蓄存款余額活期占比僅為%，與全市平均水平相比低%，與活比最高的支行中村支行相比低%。

2、公司業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢

截止六月底，存款余額僅萬(wàn)元，不達(dá)進(jìn)度計(jì)劃的%。

3、綠卡業(yè)務(wù)進(jìn)展不理想

5月發(fā)放綠卡2267張，累計(jì)發(fā)放13178張，完成市行發(fā)卡計(jì)劃的23.96％，發(fā)卡量絕對(duì)值在全省排第10位，與4月相同。全行無(wú)一家達(dá)到進(jìn)度要求。卡均余額1723元,排全省第7位。

5月發(fā)放綠卡通卡103張，累計(jì)發(fā)放323張，發(fā)卡量絕對(duì)值在全省排第9位，比4月下降4位。僅完成市行計(jì)劃的2.15％，仍是全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中發(fā)展最差的業(yè)務(wù)，其中陽(yáng)城、陵川、沁水至今未發(fā)放一張綠卡通卡。

（三）電子化建設(shè)工作方面

存在的問(wèn)題和不足

上半年，我們?yōu)槿械碾娮踊ㄔO(shè)做了大量的工作，取得了一定的成績(jī)。當(dāng)然在肯定成績(jī)的同時(shí)，仍存在許多問(wèn)題和不足，主要是：

1、柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理缺乏一套完整的規(guī)范化操作規(guī)程

這種情況造成一線柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)所適從，出現(xiàn)故障得不到有效的判斷，不但影響業(yè)務(wù)的正常辦理，而且延誤處理時(shí)間，進(jìn)行監(jiān)管時(shí)也缺乏依據(jù)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)留下安全隱患。

2、部分縣支行主干網(wǎng)線路沒(méi)有備份，線路發(fā)生故障時(shí)造成網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)，應(yīng)急措施不到位，存在運(yùn)行隱患。

3、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行還存在問(wèn)題，需進(jìn)一步完善。

4、技術(shù)人員的缺乏。

三、下半年工作計(jì)劃

（一）扎實(shí)開展信貸業(yè)務(wù)

1、推進(jìn)個(gè)商發(fā)展、加快二手房貸款開辦

對(duì)于個(gè)人商務(wù)貸款利用電梯廣告、商務(wù)樓層廣告、高級(jí)住宅區(qū)廣告等進(jìn)行有針對(duì)性宣傳；對(duì)個(gè)人二手房貸款業(yè)務(wù)，積極與二手房中介機(jī)構(gòu)、開發(fā)商進(jìn)行溝通合作，并在本地網(wǎng)頁(yè)上個(gè)人二手房貸款的信息。

2、加強(qiáng)監(jiān)督

建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，按月召開交流會(huì)，通過(guò)分析、決策、督導(dǎo)等方式，及時(shí)、逐筆逐項(xiàng)監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務(wù)開展情況，對(duì)存在問(wèn)題的業(yè)務(wù)及時(shí)下達(dá)《信貸業(yè)務(wù)整改書》，督促問(wèn)題徹底解決問(wèn)題，按月通報(bào)監(jiān)督情況，嚴(yán)把貸款管理關(guān)口，對(duì)可能滋生信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，嚴(yán)防隱患。

3、抓好隊(duì)伍建設(shè)，提高信貸整體素質(zhì)

實(shí)行末位淘汰制，經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對(duì)貸款業(yè)務(wù)人員不足，有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的人員少這一情況，市分行將定期組織學(xué)習(xí)，促進(jìn)以傳、幫、帶方式，提高信貸員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（二）看清差距，明確目標(biāo)，扎實(shí)開展公司業(yè)務(wù)

1、明確目標(biāo)，增強(qiáng)動(dòng)力

2009年我市行公司業(yè)務(wù)計(jì)劃目標(biāo)分為三個(gè)臺(tái)階，一臺(tái)階全年目標(biāo)達(dá)到6個(gè)億。截至5月底，我市對(duì)公存款余額只達(dá)到了1.7億元，未突破2個(gè)億，距離目標(biāo)差距甚遠(yuǎn)。所以在下半年，我市要凈增4個(gè)億才能達(dá)到目標(biāo)，因此，下半年各單位要明確目標(biāo)，將目標(biāo)作為我們發(fā)展的動(dòng)力，堅(jiān)持不懈地發(fā)展，確保順利完成全市一臺(tái)階目標(biāo)。

2、完善組織機(jī)構(gòu)，加快專職營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)

盡快建立一支精通專業(yè)知識(shí)，具備營(yíng)銷能力的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。公司業(yè)務(wù)部結(jié)合實(shí)際內(nèi)設(shè)行業(yè)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、營(yíng)銷策劃等崗位，集中做好前端營(yíng)銷的后臺(tái)支撐工作，做到分工明確、各環(huán)節(jié)銜接流暢，真正發(fā)揮團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷的作用。

3、以項(xiàng)目營(yíng)銷為核心，科學(xué)組織營(yíng)銷活動(dòng)

我行在下半年要高度重視項(xiàng)目營(yíng)銷的推廣工作，要堅(jiān)持以項(xiàng)目營(yíng)銷為核心，科學(xué)組織營(yíng)銷活動(dòng)，通過(guò)有效的組織管理，形成以項(xiàng)目推進(jìn)為抓手，以團(tuán)隊(duì)合作為基礎(chǔ)，以領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷和關(guān)系營(yíng)銷為帶動(dòng)，以渠道建設(shè)為支撐的市場(chǎng)營(yíng)銷格局，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的有效開發(fā)。因此，公司業(yè)務(wù)的發(fā)展除了領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷和個(gè)別能人關(guān)系營(yíng)銷外，更需要我們按照科學(xué)管理、科學(xué)營(yíng)銷的要求，扎扎實(shí)實(shí)做好市場(chǎng)營(yíng)銷工作，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

4、提升服務(wù)水平，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶維系

下半年，我行要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)財(cái)政性資金、社保、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)資金歸集的營(yíng)銷，在營(yíng)銷過(guò)程中要注重客戶資料的收集與管理，建立完善的客戶檔案，對(duì)客戶實(shí)行分級(jí)管理，逐步推進(jìn)客戶管理的信息化建設(shè)。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)大客戶的維系工作，通過(guò)上門走訪、電話回訪、節(jié)日拜訪等多種形式，深化客情關(guān)系，提升服務(wù)水平，提高大客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。同時(shí)，大力解決零余額賬戶比例過(guò)高的問(wèn)題，加強(qiáng)與客戶的溝通和宣傳，促使客戶通過(guò)已開立的賬戶進(jìn)行資金結(jié)算支付。

5、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

加強(qiáng)各級(jí)人員應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)意識(shí)和安全防范意識(shí)，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格賬戶管理，嚴(yán)格業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，尤其是在業(yè)務(wù)量大時(shí)，我們更應(yīng)保證在規(guī)范操作的前提下，為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù)，同時(shí)確保我行公司業(yè)務(wù)健康、合規(guī)的發(fā)展。

6、加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)上線工作，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展

公司業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展與渠道建設(shè)密切相關(guān)，我行在下半年要加強(qiáng)資金歸集、紅星西街對(duì)公業(yè)務(wù)上線運(yùn)行工作，提高對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，為網(wǎng)絡(luò)型客戶的開發(fā)提供強(qiáng)有力的支撐，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

（三）積極拓展審計(jì)工作

1、完成網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)既定目標(biāo)

組織郵銀雙方的聯(lián)合驗(yàn)收活動(dòng)，對(duì)我市計(jì)劃內(nèi)的郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行聯(lián)合檢查驗(yàn)收，督促問(wèn)題的整改落實(shí)，確保省行、省公司驗(yàn)收通過(guò)，完成09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作目標(biāo)。

2、繼續(xù)開展“合規(guī)管理年”和“制度執(zhí)行年”活動(dòng)

合規(guī)管理年后三項(xiàng)重要內(nèi)容仍要繼續(xù)開展，包括信貸業(yè)務(wù)的按季合規(guī)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)的復(fù)評(píng)和反洗錢工作評(píng)價(jià)。“制度執(zhí)行年”活動(dòng)仍要結(jié)合案件專項(xiàng)治理開展，加強(qiáng)日常規(guī)章制度的落實(shí)，提高制度執(zhí)行力，是案件防控的基礎(chǔ)。

3、繼續(xù)做實(shí)日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作

目前郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲(chǔ)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作的深入，我行將在認(rèn)真落實(shí)相關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低逾期率和防止騙貸行為發(fā)生。同時(shí)，加強(qiáng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。

4、拓寬審計(jì)稽查工作范圍

審計(jì)稽查工作由單一的業(yè)務(wù)稽查向全面審計(jì)轉(zhuǎn)變，通過(guò)不斷的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使全市審計(jì)稽查人員逐步掌握審計(jì)工作的方式和方法，以適應(yīng)新形式需要。結(jié)合本行工作實(shí)際，積極嘗試開展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)、專項(xiàng)資金審計(jì)。逐漸將審計(jì)工作面覆蓋到全行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)上。下半年，我們計(jì)劃安排2個(gè)一級(jí)支行長(zhǎng)任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)和1個(gè)專項(xiàng)資金審計(jì)，初步頂為代收類資金專項(xiàng)審計(jì)。

5、加強(qiáng)日常審計(jì)稽查履職督查，規(guī)范各級(jí)稽查管理

首先，結(jié)合目前郵儲(chǔ)改革現(xiàn)狀，提高日常審計(jì)稽查頻次；強(qiáng)化未設(shè)縣支行的審計(jì)稽查履職；提高審計(jì)稽查報(bào)告的調(diào)審力度；加大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題的整改核銷。同時(shí)加強(qiáng)郵銀的協(xié)作和溝通，定期召開郵儲(chǔ)資金安全例會(huì)，（目前定期聯(lián)席例會(huì)制度已經(jīng)出臺(tái)）落實(shí)郵儲(chǔ)資金安全郵銀雙方齊抓共管。

其次，認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機(jī)制對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定，將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門，細(xì)化到每一個(gè)崗位。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

（四）進(jìn)一步以誠(chéng)為本，以服務(wù)為重，加強(qiáng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)量管理

1、從基層、基礎(chǔ)抓起，把規(guī)范化服務(wù)落在實(shí)處

在《營(yíng)業(yè)人員日常服務(wù)行為標(biāo)準(zhǔn)》和《營(yíng)業(yè)人員柜面服務(wù)流程》兩個(gè)制度的基礎(chǔ)上，落實(shí)好服務(wù)工作規(guī)章制度，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，將衛(wèi)生、服務(wù)用語(yǔ)、業(yè)務(wù)辦理時(shí)限等納入考核，解決好服務(wù)工作中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題。

2、牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念

對(duì)外服務(wù)要做到佩戴工號(hào)牌統(tǒng)一、著裝統(tǒng)一、服務(wù)用語(yǔ)統(tǒng)一，接待用戶禮貌熱情，宣傳解釋業(yè)務(wù)細(xì)致耐心。加強(qiáng)培訓(xùn)和溝通，使全行上下認(rèn)識(shí)到為客戶提供安全、便捷、高效的服務(wù)不只是前臺(tái)柜員的事，做好后臺(tái)為前臺(tái)服務(wù)支撐，也是確保為客戶提供高效服務(wù)的基礎(chǔ)。每個(gè)員工的語(yǔ)言和行為都代表著銀行的形象，把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。

3、加快郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

完善服務(wù)窗口的硬件設(shè)施，抓好網(wǎng)點(diǎn)定置定位工作和基礎(chǔ)資料管理，對(duì)管理資料、臺(tái)帳進(jìn)行規(guī)范統(tǒng)一，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)，提高郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)窗口整體服務(wù)技能和服務(wù)水平。

4、努力打造具有行業(yè)特色的服務(wù)風(fēng)格

借鑒商業(yè)銀行的先進(jìn)服務(wù)理念和標(biāo)準(zhǔn)，從細(xì)微處抓起，打造“營(yíng)業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、辦理業(yè)務(wù)精、文明用語(yǔ)佳、微笑服務(wù)甜、服務(wù)環(huán)境優(yōu)、精神面貌新”的良好形象，使員工產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價(jià)值觀，給社會(huì)公眾和客戶留下深刻印象，通過(guò)良好人文環(huán)境和社會(huì)環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的不斷提高。

（五）進(jìn)一步完善制度，落實(shí)措施，加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)管理

安全管理方面

1、強(qiáng)化安全意識(shí)教育

繼續(xù)堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主”的思想，開展好經(jīng)常性的安全警示教育、安全演練等，包括防盜防搶、用電消防、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、客戶信息等，加強(qiáng)日常教育和檢查，提高職工的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。同時(shí)，還要隨時(shí)了解從業(yè)人員思想動(dòng)態(tài)，對(duì)于不稱職的要堅(jiān)決予以調(diào)離。

2、加大安防設(shè)施建設(shè)投入

全面提升我行安全生產(chǎn)的人防、技防、物防能力。

3、強(qiáng)化安全制度落實(shí)

不斷完善各類規(guī)章制度，做到在實(shí)施中完善制度，在完善制度中促進(jìn)各項(xiàng)工作，確保企業(yè)整體平安。

4、加大安全監(jiān)督檢查力度

認(rèn)真查處違規(guī)違章行為，對(duì)存在的問(wèn)題要落實(shí)人員，明確責(zé)任，限期整改，把安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面

1、進(jìn)一步營(yíng)造合規(guī)文化

繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)教育，強(qiáng)化法律法規(guī)學(xué)習(xí)，注重銀行內(nèi)部宣傳和氣氛的營(yíng)造，讓人人知規(guī)、人人守規(guī)，做一名合規(guī)的銀行員工，合規(guī)是減少風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展，為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。

2、加強(qiáng)內(nèi)部控制

認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機(jī)制對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定，將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門，細(xì)化到每一個(gè)崗位。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

3、嚴(yán)控“信用風(fēng)險(xiǎn)”和“操作風(fēng)險(xiǎn)”

目前郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲(chǔ)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開辦，必須認(rèn)真落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度，禁止關(guān)系貸款和人情貸款，防止違約行為發(fā)生，同時(shí)，加強(qiáng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。

（六）進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，提升隊(duì)伍素質(zhì)

1、明確培訓(xùn)目標(biāo)，豐富培訓(xùn)形式

制定全年培訓(xùn)計(jì)劃，緊緊圍繞提高素質(zhì)這個(gè)根本，利用光盤、互動(dòng)、理論、考試、參觀學(xué)習(xí)等多種方法，分層次、有計(jì)劃地在廣大員工中廣泛深入地開展業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷理念、服務(wù)禮儀、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等方面的培訓(xùn)，

2、保證培訓(xùn)效果，提升隊(duì)伍素質(zhì)

將學(xué)習(xí)效果作為綜合考核的重要一項(xiàng)，完善員工學(xué)習(xí)教育檔案，鼓勵(lì)員工變被動(dòng)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、書本、培訓(xùn)、考試等各種學(xué)習(xí)途徑，熟練掌握各種知識(shí)技能，盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展的需要，全面提高隊(duì)伍綜合素質(zhì)。

3、豐富集體活動(dòng)，促進(jìn)和諧發(fā)展

一是加強(qiáng)思想和職業(yè)道德教育，樹立“弘揚(yáng)正氣、打擊邪氣”的良好行風(fēng)，引導(dǎo)職工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，立足本職，愛(ài)崗敬業(yè)，講道德，守紀(jì)律，盡責(zé)任。二是以技術(shù)練功比武、勞動(dòng)競(jìng)賽、體育比賽等活動(dòng)為載體，開展豐富多彩的職工文體活動(dòng)，加強(qiáng)特色企業(yè)文化的建設(shè)。三是適時(shí)舉辦各種集體娛樂(lè)活動(dòng)，提高員工歸屬感和團(tuán)隊(duì)精神，促進(jìn)工作積極性，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)科學(xué)、和諧發(fā)展。