導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行三農工作思路，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

一、推動存款、貸款的穩定增長。

在行黨委的正確領導下，通過開展“春天行動”和“夏日激情”等各種勞動競賽活動，周周督、天天催，推動儲蓄存款和個人貸款業務穩定增長，在全行員工的共同努力之下，到9月末儲蓄存款在年初余額的基礎上，凈增..萬元，完成分行下達計劃的64.1%，各項貸款比年初凈增..萬元，使近年來xx較好的“江臨天下”和“山水江岸”兩個樓盤落戶xx農行。

結合xx長江航道的優質運力，配合市分行三農個人金融業務部的調研，出臺了《中國農業銀行..市分行個人船舶按揭貸款管理辦法(試行)》，xx支行成為首批可以開辦個人船舶按揭貸款的支行。作為水上運輸的大縣，我們又多了一個新利潤的經濟增長點。

二、推動三農工作的持續發展，全力降低三農貸款的風險。

以“農商通”、“惠農卡”和“小額貸款”作為支撐點繼續推動三農工作。收集農商通資料120多戶，4月份組織農商通安裝使用培訓會，一次安裝農商通60臺，開通小額取現農商通20戶，拓寬惠農卡的用卡環境。

與分管行長到三個三農網點實地摸底調研，針對“小額農貸不良貸款的增長”的現狀和農戶的實際情況，制定并落實“起訴一部分，震懾一部分，上門催收一部分，暫緩一部分”的方案，對于小額農貸的不良貸款，進行嚴防死堵。通過各種方法，全縣共收回180萬元，不良率控制在5%以下。

篇2

按照依法、客觀、公正、有序的工作要求，積極推進果園權屬登記工作，明晰果園產權，放活經營權，搞活處置權，確保受益權，進一步落實果農的合法權益，充分發揮果園資產效益，拓寬果農融資渠道，提高果農收入，促進果業產業優化升級和縱深發展；依法維護果業經營者的合法權益，促進全縣果業產業得到長遠發展。

二、工作目標

堅持以法律法規和現有政策為依據，本著尊重歷史、尊重現實、尊重果農意愿的原則，因地制宜，分類指導，確保確權工作的公開、公平、公正,確保果農的知曉權、參與權和決策權，確保秩序穩定，確保不增加果農負擔。通過對現有和新開發果園權屬的確定，進一步明確果園經濟主體，明晰果園產權歸屬，完善果園權屬登記和抵押貸款政策，使生態得到保護，產業得到壯大，果農得到增收，經濟社會得到協調發展。

三、工作步驟

（一）3月1日至3月31日為成立機構、落實經費、宣傳發動、業務培訓階段；

（二）4月1日至4月15日為調查、摸底階段；

（三)4月16日至4月底為堪界、造冊登記階段；

（四）5月1日至5月15日為檢查驗收、查漏補缺、建檔歸案階段；

（五）5月16日至5月底為確權發證階段；

（六）6月為總結、驗收、表彰階段。

四、工作措施

（一）加強領導。果園確權登記，是一項政策性強，涉及面廣，時間緊，任務重的民生工程，各鄉（鎮）人民政府，縣直有關部門要統一思想高度重視，把它作為服務“三農”的一項重要工作來研究、來落實。縣成立完善果園權屬登記和抵押貸款工作領導小組，縣政府縣長任組長，縣委常委.縣政府副縣長任副組長，縣委農工部，縣法制辦、國土局、農業局、林業局、果茶局、人民銀行、工商銀行、中國銀行、農信聯社、農業銀行、州銀行等單位負責人為成員。領導小組下設辦公室于縣果茶局，局長兼任辦公室主任，負責具體日常工作，從各成員單位抽調業務骨干集中辦公。各鄉（鎮）成立相應工作機構，主要領導要主動協調，明確分管領導按確權工作要求具體抓好落實。

篇3

深入貫徹落實科學發展觀，按照社會主義新農村建設確定的戰略目標，以服務“三農”為宗旨，優化賬戶服務，加大推廣非現金支付工具力度，暢通農村支付結算渠道，進一步提升農村地區支付服務效率和質量，推進城鄉支付服務一體化發展。

二、工作目標

切實發揮支付結算服務于社會主義新農村建設的重要作用，發展適用于農村地區的非現金支付工具體系。堅持以點帶面，加快非現金支付工具推廣建設，進一步提升農村支付服務環境，努力滿足農村多樣化支付服務需求。具體分三步走，年達到中等示范縣標準；年、年在實現標準目標的基礎上，積極引導農村支付環境改善工作向縱深發展，繼續推廣擴大非現金支付工具使用范圍，非現金支付量比年增長25%，拓寬農村地區銀行機構內部清算網絡覆蓋面，實現全部網點能夠以電子方式辦理跨行支付業務；農村地區年輕人均持卡一張，持卡消費額占社會零售商品總額達到12%以上；受理銀行卡的商戶增長20%。力爭三年內，全縣農村支付結算環境得到根本改善。

我縣年農村支付服務環境努力達到以下目標：

（一）初步建立起有利于實施各項惠農政策的銀行賬戶服務體系，積極為農村個體經濟組織開立銀行結算賬戶，提高銀行結算賬戶在農村普及率，促進非現金支付業務的發展，實現非現金支付量增長8%。

（二）50%的縣域銀行機構網點接入大、小額支付系統，30%的縣域銀行機構網點開通全國支票影像系統，初步建成農村地區銀行機構內部清算網絡，開通以電子方式辦理跨行支付業務的試點。

（三）農村地區50%的成年人口人均持卡1張，持卡消費額年增長20%，50%的國家和省級各項補貼通過銀行賬戶和銀行卡發放。

（四）ATM、POS機具在縣域的布放數量分別增加17臺和82臺，達到20臺和100臺，個人網上銀行增加4190戶，企業網上銀行增加250個，手機銀行增加1400個，轉賬電話增加438個，銀行卡增加45808張，受理銀行卡的商戶年增長20%。

三、組織機構及職責

成立縣農村支付服務環境建設工作領導小組，由主管縣長任組長，人行、各金融機構、縣農工委、財政、工商、國稅、地稅、工信局、就業局、廣電局、公安局等部門主管領導為成員，領導小組下設辦公室，設在縣人行綜合業務部，主任由人行縣支行主管行長李彥平擔任，成員由各相關部門業務負責人組成。

領導小組負責對縣農村支付服務環境建設改善工作的組織領導，深入基層檢查指導、協調，及時解決推進過程中出現的問題，每季度召開推進情況總結匯報會議，通報各金融機構進展情況，總結分析遇到的具體問題，針對實際情況調整工作思路，作出解決問題的決策，建立推進工作考核機制。

領導小組辦公室負責監督指導各機構落實領導小組提出的各項決策，做好改善具體工作的引導工作，監督指導考核各金融機構進展情況。

各金融機構嚴格按照工作目標考核，制定具體落實方案，主動與相關部門聯系，積極拓展銀行卡業務；采取切實多樣形式加大非現金支付工具宣傳力度，增強宣傳效果；積極爭取上級部門的人力、財力和技術支持；定期向支付服務環境改善工作辦公室報告工作開展情況，反映推進過程中存在的問題，提出具體措施和意見。

縣農工委切實履行服務農村、服務“三農”職責，發揮在服務新農村建設中的職能作用，積極助推農村支付服務環境建設工作順利開展。

縣財政局積極協調預算單位做好非現金支付工具使用。

縣工商局切實履行其職能作用，在對企業、單位、個體工商戶經營交易的監督管理中積極加強引導，配合做好農村支付服務環境改善推進工作。

稅務部門積極加強對納稅人使用非現金支付方式納稅的宣傳與引導。

工信局、就業局做好支付服務工具宣傳引導，指導企業主動參與非現金支付工具營銷活動。

廣電局負責做好農村支付服務環境推進過程中相關工作的宣傳報道。

縣公安局會同縣人行積極牽頭建立銀行卡犯罪信息交流機制，指導金融機構做好銀行卡犯罪防范，加大打擊力度，依法保障銀行卡良好使用環境。

四、實施步驟

（一）充分調查論證，謀劃實施方案。3月前，縣人行及各金融機構深入農村地區部分市場進行實地調查，深入企業，充分了解企業支付結算業務需求；

（二）周密組織探討，研究制定方案。在充分調查的基礎上，3月份分別召開人行行長辦公擴大會議、金融機構相關人員參加的聯席會，組織研討、完成實施方案的制定；

（三）年6月底，各金融機構將ATM、POS機投放增量達到計劃的40%-45%；

（四）動員全轄力量，營造濃厚聲勢。8月初，組織召開全縣動員會議，布置實施方案，分步組織落實；組織金融機構重點加大農村地區非現金支付工具宣傳力度；

（五）年9月底，各鄉鎮要結合各金融機構，進一步加大非現金支付工具的推廣力度，確保農村支付環境得到明顯改善；

（七）年12月底，完成確定目標。

（八）年1月至年12月，在實現近期目標的基礎上，積極引導農村支付環境建設工作向縱身發展，繼續擴大效果，確保遠期目標順利實現。

五、工作措施

充分發揮金融機構自身優勢，以處于經濟優勢地域為拓展突破口，以皮革、板材、拆車、蔬菜四市場為農村地區支付結算主要拓展市場，培育支付示范點，通過在試點增加設備投入，調整、充實業務技術人員，推動試點非現金支付業務正常開展，以點帶面，逐漸拓寬市場。

（一）加強統一領導，各部門協調聯動，由縣政府組織推動，各相關部門按照各自職責，做好農村支付服務環境改善推進協調、配合工作。

（二）劃分村區域，量化任務目標，明確責任。根據金融機構各自優勢，明確工作重點，縣聯社、郵政儲蓄銀行、農業銀行重點針對農村地域拓展非現金支付服務建設，一是優化基層網點支付服務方式、業務人員配置，提高服務水平；二是培育優勢地域，加大ATM、POS機具和轉賬電話等硬件設施的投放力度。其他金融機構根據業務拓展需要選取重點區域，安裝自助設備，加大電子支付產品在農的營銷力度。

篇4

前言

自2001年江西推行小額農貸以來，轄內農村信用社從農戶的實際需求出發，積極尋找支農服務切入點，努力打造農戶小額信用貸款這個品牌，有效配合農村經濟政策和產業政策的實施，拓展了農村信用社服務群體和走向。截至2004年末，全轄農村信用社農戶小額信用貸款余額94.68億元，占農戶貸款的49.5%，占農業貸款余額的42.7%，占全部貸款余額的27%，其中：小額農貸累放96.86億元，同比增加21.6億元，增長28.72％，占各項貸款累放額的32.15%，小額農貸在支農的作用和份額凸現。

四年來，轄內有1451個農信社開辦了此項業務，占全轄農信社數量的97%；放款總額有了較大增長，核發貸款證404萬戶，占全轄農戶總數的54.6%，占有貸款需求農戶總數 95.2%；共有378萬農戶獲得小額信用貸款和聯保貸款，占有貸款需求的85.49%；全省農信社已為463.6萬戶建立了經濟檔案，有347.3萬戶評為信用戶，有1227個行政村（鎮）被評為信用村（鎮），政治、經濟、社會、支農服務機構多方受益明顯。實踐表明，農戶小額信貸已實實在在被農戶稱為致富路上的“綠色通行證”。

小額農貸可持續發展面臨新的矛盾

經過三年的實踐，小額農貸擁有過推廣之初的酣暢、全面實施的快速發展。時至今日，小額農貸同樣面臨可持續發展的矛盾和困惑。主要體現在：制度與現實的不匹配束縛了小額農貸的可持續發展。目前，農村信用社辦理小額農貸的依據依然是2001年制定的《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理指導意見》，四年來一直未修訂。從調查情況看，該辦法已跟不上農村經濟日新月異的變化和農業產業不斷升級的需要，也不適應農村信用社的快速發展。期限的不合理設置、限額制約的“瓶頸”、貸款救助和保障體制的缺失是最主要的三層障礙。

外部環境與信息不對稱掣肘了小額農貸的可持續發展。不恰當的行政干預、不健全的信用環境、歧視性的競爭環境、不暢通的信息渠道成為四重桎梏。

資金鏈與監督管理的不銜接影響了小額農貸的可持續發展。五大壓力十分突出：一是面臨資金窘迫的壓力。目前，農村資金分流嚴重，存款大量流入商業銀行和鄉鎮郵政儲蓄，農信社存款在農村市場的占有份額不足30%，但農業貸款卻占金融機構的80％以上，形成了明顯“造血”功能弱化和資金回流“瓶頸”。二是面臨效益低下的壓力。小額農貸是帶有較強政策性的貸款和微利產品。貸款按一年期基準利率上浮20%執行，利率為6.37%，而同期其他貸款利率最高為 10.62%。同一年期存款利率比利差約為4.39%，而非小額農貸利差達到8.64%，如果小額農貸形成5%的呆賬，扣除相應的人工成本及管理費用后，實際上小額農貸在效益上已經十分有限。三是面臨管理力量匱乏的壓力。小額農貸涉及千家萬戶，現有信貸管理人員嚴重不足，有的信用社一個信貸員要負責 2000余農戶貸款，很難保證貸后的跟蹤監控。在管理上，信用社“重貸輕收”，“重息輕本”，見“證”就放，期限管理，貸款到期后，只要能按期結息就仍然是正常貸款。長此以往，隱性不良將越來越多，小額農貸風險將不斷積聚。四是面臨監管滯后的壓力。縣級監管辦人員少，職能弱，但監管機構多，一年中大部分時間被抽調參加上級組織的現場檢查，監管力量無法確保盯住這些確實需要監管的中小金融機構。五是面臨清收手段脆弱的壓力。小額農貸作為一項政策性很強的業務，且都是信用貸款，形成不良后，對其進行清收要較其他類貸款難度更大，基本上只限于催收，很少使用如依法起訴、強制扣款、變賣資產等強制性手段。事實上農戶基本上也無值錢的資產可以變現，因此，農信社面對不良貸款無計可施。

小額農貸可持續發展期待新突破

推進小額農貸發展既是一項利國利民的政策性工作，又是農信社貸款強社的一個品牌。促進小額農貸的可持續發展，除了提高認識，尚需以下幾方面的突破：

突破之一：完善配套政策。堅持多予、少取、放活的方針，建議：一、政府應對農戶小額信貸形成的虧損給予部分財政貼息，并長期給于免交營業稅和所得稅的優惠政策。二、建立小額農貸擔保基金，由地方政府、農信社共同出資，主要用于因自然災害造成的損失補償。同時對部分小額農貸項目提供擔保，以解決小額農貸風險的補償問題。三、發行央行票據或向人行借無息或低息的長期性再貸款，用于消化小額農貸壞賬；四、助學貸款扶持政策。農信社從小學開始就為農家子弟上學提供貸款，為貧困家庭優秀青年實現“大學夢”奠定基礎。因此，助學貸款扶持政策應該涵蓋包括中、小學生在內的所有助學貸款，并執行財政全額或部分貼息和貸款損失稅前核銷政策，允許開辦“農戶教育儲蓄”業務，并免繳儲蓄利息所得稅。

篇5

××鎮共轄29個行政村，共有7000余戶、2.7萬口人，6.1萬畝耕地，是一個傳統的典型農業大鎮。這幾年，鎮黨委政府堅持以黨的“十七大”和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，圍繞縣委政府農村產業結構調整布局，確定了“135”總體工作思路和三大戰略，突出了規模養殖業發展，使全鎮初步形成了以興農養殖有限公司為龍頭和中申、南姚、西郭、馬軍莊4村為中心的肉雞養殖，后元頭、桃溝、茨洼3村為中心的蛋雞飼養，××、董村、孫村、上水溝、大尾溝5村為中心的生豬繁育，莊爾頭、南窯、冷泉、東五莊、喬水溝為中心的肉牛生產“四大基地”，目前全鎮已存肉牛3000頭、羊1.5萬只、豬2萬頭、雞10萬只，共培育發展養殖企業（公司）5家、養殖專業村17個、養殖專業大戶150戶，年均產量與產蛋量分別達到745噸和680噸，僅此年實現收入3062萬元，人均收入1200多元，占到農村經濟總收入的三分之一以上。

××信用社共有員工15人，農村信用聯絡站70個，擔負著鎮企、鎮村、鎮民的金融服務重擔，是農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶。全社擁有社員股金319.7萬元，儲蓄存款6580萬元，信貸資產4558萬元，存貸比例為69.27%，備付率達8.29%，各項業務發展在全縣處于中上游水平。自去年實施“三千三百惠農工程”和開展“求和諧樹形象創佳績”主題競賽活動以來，他們清理發展思路，瞄準“三農”方向，圍繞政府規劃，調整信貸結構，把規模養殖當做支農惠民和“求樹創”活動的核心內容來抓，全社累計發放貸款2100萬元，100%用于了“三農”，其中養殖業占到42.2%。今年三個月，累計發放貸款225萬元，養殖業達到90%。從而，使鎮政府規劃落到了實處，使廣大農民收到了實惠，也使信用社業務朝著良好方向發展，信用社形象得到進一步創新。

（二）主要做法

一是勤匯報多溝通，取得各級領導支持。發展養殖投資小，風險少，技術含量低，見效快。他們抓住優勢，廣泛宣傳，確定項目，加強匯報，得到了各級黨政與縣聯社的重視與支持。鎮黨委政府在立項時反復征求信用社意見，信用社在日常工作中經常向鎮黨政匯報支持發展情況，政社配合共同下鄉進戶調查摸底，共同檢查督導狠抓落實，共同研究解決存在問題，有效推進了規模養殖工程建設。與此同時，他們還經常向上級黨政和主管部門匯報，取得了政策上、技術上、資金上、項目上各個方面的支持與優惠。市聯社張保安理事長、縣委裴良杰書記、李堯林縣長、銀監辦王新民主任、縣聯社衛永虹理事長等領導先后數次親臨檢查指導，現場辦公，特別是聯社包片副主任楊國輝蹲點幫助，親自聽取匯報，親自下鄉調查，親自開會研究，親自查看資料，使他們增強了信心，解決了發展中的難題。

二是高標準嚴要求，加快評級授信。無論企業還是農戶，凡申請發展養殖要求貸款的都必須經過評級授信，必須獲得信用資格證書，必須在信用社建立檔案。獲得信用證的基本條件是：信用度良好，無不良貸款記錄，是當地常住居民，入有一定額度的股金，經過村級評審小組考察研究同意，由信用社掛牌頒證，報縣聯社審查備案。今年，他們把評級授信當做一項中心工作和貸款發放的基本方式，所投放的貸款對象基本上全部給予了評級授信。截止目前，全社共評定了2個信用企業、7個信用村和176個信用戶，已發放信用貸款220萬元，占總貸款98%。這些信用戶中，其中養殖企業1個，被確定為養殖基地的行政村10個，規模養殖戶55個。目前此項工作正在與規模養殖同步發展，呈現方興未艾勢頭。

三是抓典型育基地，發揮龍頭示范帶動作用。典型引路，是他們支持發展養殖業中的一條成功做法。位居聞垣路以東、××北部、近臨桐城侯村地界處有一家興農養殖有限公司，由縣人大代表、冷泉村黨支部書兼村長劉文玉2004年創辦，是一家融玉盛油脂、富農飼料、肉牛繁育為一體的綜合養殖企業。他們采用“公司+基地+農戶”的經營模式，實行“油榨為原料——飼料深加工——發展肉牛業”的一條龍產業鏈條，現已建成擁有年產衣用油3500噸、加工棉葵榨1.4萬噸、年產5萬噸飼料生產線和500噸草藥飼料添加劑、存欄肉牛1000頭、年完成產值1.2億元，實現利潤4600萬元的現代化龍頭企業。近年來他們與其建立了固定而融洽的信貸關系，無數次進廠調研座談排憂解難，先后10余次發放貸款給予支持，現有貸款余額310萬元，今年又被率先評定為甲級信用企業，授信600萬元，并擬投入250萬元幫助擴改擴規，上馬一個屠宰廠和一座大型冷庫，為公司騰飛打造平臺。近水樓臺先得月。在“興農”的引領帶動下，公司所在地冷泉村已發展成為肉牛飼養基地，擁有規模養殖戶15戶，欄存肉牛208頭。鄰近的莊爾頭、南窯、馬家莊、東王莊等村也成為養殖基地的開發對象。

地處鎮南丘陵地區的喬水溝村是社會主義新農村建設和省級信用村創建“雙試點”村，其主要產業就肉牛養殖，全村共有養牛重點戶27戶，飼養肉牛320頭，年收入達155萬元，戶均收益3700元。去年12月，他們協同鎮政府在該村組織召開了規模養殖支農再貸款發放現場會，推動了本村養殖業發展，也帶動了附近各村走上了養殖之路。

后產村是一個僅有1300畝耕地、4個自然村、102戶、508口人組成的聯合行政村，為解決地少人口多、農民增收難得矛盾，村委會積極響應鎮政府和信用社號召，初步鋪開了養殖規模，眼下全村養殖戶已達30多戶，其中養羊12戶1500只，養豬8戶300頭，養牛10戶100頭。今年村兩委進一步擴展規模，做出了創建信用村和建設養殖基地的規劃，提出了貸款申請，信用社根據后產村村風正、民風淳、講信用、人勤勞、前景好的特點，正在考察培育信用村建設，已為13戶進行了評級授信，為5戶發放了12萬元的養殖貸款。

四是明任務抓考核，落實信貸人員發展養殖責任。由于受世界經濟金融危機響應和本縣“五起案件”的中傷，使一些信貸人員產生了危貸、懼貸、少貸、不貸心理。因此，今年他們改變以往“考收不考放”的業務經營考核辦法，把放款多少、存貸比例高低、評級授信好劣、支持養殖任務完成列入了考核內容，給每個信貸員下達了放款支農職責指標與任務，做到了人人肩上有擔子，提高了工作積極性。全社7名包片信貸員，下去一把抓，回來再分家，變過去推推動動為主動登門入戶，實現了擴股、評級、放款、收貸、結息一條龍全程服務。

（三）存在問題

從支持發展養殖業進展情況看，雖然做了大量工作，取得了良好效果，但還存在著一些問題。主要表現是：1、輿論宣傳不夠，部分干部、群眾、信貸員、聯絡員對發展養殖不重視、不理解，缺乏主動性。興農養殖有限公司老板劉文玉近日隨李堯林縣長、逯光耀副書記參加了工農聯合國際促進會，同不少外國商人見了面，他們印刷的宣傳材料受到與會客商的青睞，使他們認識到輿論宣傳的重要性，也使信用社受到啟迪。2、領導已經重視，但缺乏整體規劃和發展目標。規模養殖已成為全鎮人民的行動目標和主導產業，但究竟達到什么目標，采取哪些對策，如何打響這一品牌，人人心中無數，尤其是各村盲動性較大。3、規模養殖大發展，信用社資金仍然匱乏。據初步調查測算，今年該鎮3個養殖企業，4個養殖基地，17個養殖重點村和廣大農民約需專項資金2500萬元，而信用社當年存款計劃僅為1200萬元，貸款發放計劃只有1500萬元，明顯呈供不應求態勢。4、單村單戶經營，缺乏必要的聯合。興農養殖有限公司生產經營中采取了“公司+基地+加戶”的方式，初步具備了經濟合作社鄒型，但全鎮僅有1家，而且覆蓋不全面，條件也不成熟，使個體經營中存在著諸多矛盾和難題，有礙于養殖業的快速發展。

（四）幾條建議

1、加大宣傳力度，讓××養殖走向社會。輿論宣傳對內面向群眾，增強廣大群眾的參與意識；對外面向社會，宣傳業績，推介產品，使××養殖走向高層、走向市場、走向社會，取得人們的廣泛認可、領導的大力支持和有關部門的通力協作，為做大做強規模養殖創造優良的環境氛圍。

2、統籌兼顧，制定切實可行的遠近期發展規劃。鎮黨委政府執政一屆，造福一方，科學統籌，合理布局，拿出積極的、具有前瞻性的、易于被人們接受的發展規劃和措施，讓全鎮在規模養殖上，同念一本經，同唱一個調，為了一個共同目標而努力奮斗。

篇6

__鎮共轄29個行政村，共有7000余戶、2.7萬口人，6.1萬畝耕地，是一個傳統的典型農業大鎮。這幾年，鎮黨委政府堅持以黨的“十七大”和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，圍繞縣委政府農村產業結構調整布局，確定了“135”總體工作思路和三大戰略，突出了規模養殖業發展，使全鎮初步形成了以興農養殖有限公司為龍頭和中申、南姚、西郭、馬軍莊4村為中心的肉雞養殖，后元頭、桃溝、茨洼3村為中心的蛋雞飼養，__、董村、孫村、上水溝、大尾溝5村為中心的生豬繁育，莊爾頭、南窯、冷泉、東五莊、喬水溝為中心的肉牛生產“四大基地”，目前全鎮已存肉牛3000頭、羊1.5萬只、豬2萬頭、雞10萬只，共培育發展養殖企業（公司）5家、養殖專業村17個、養殖專業大戶150戶，年均產量與產蛋量分別達到745噸和680噸，僅此年實現收入3062萬元，人均收入1200多元，占到農村經濟總收入的三分之一以上。

__信用社共有員工15人，農村信用聯絡站70個，擔負著鎮企、鎮村、鎮民的金融服務重擔，是農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶。全社擁有社員股金319.7萬元，儲蓄存款6580萬元，信貸資產4558萬元，存貸比例為69.27%，備付率達8.29%，各項業務發展在全縣處于中上游水平。自去年實施“三千三百惠農工程”和開展“求和諧樹形象創佳績”主題競賽活動以來，他們清理發展思路，瞄準“三農”方向，圍繞政府規劃，調整信貸結構，把規模養殖當做支農惠民和“求樹創”活動的核心內容來抓，全社累計發放貸款2100萬元，100%用于了“三農”，其中養殖業占到42.2%。今年三個月，累計發放貸款225萬元，養殖業達到90%。從而，使鎮政府規劃落到了實處，使廣大農民收到了實惠，也使信用社業務朝著良好方向發展，信用社形象得到進一步創新。

（二）主要做法

一是勤匯報多溝通，取得各級領導支持。發展養殖投資小，風險少，技術含量低，見效快。他們抓住優勢，廣泛宣傳，確定項目，加強匯報，得到了各級黨政與縣聯社的重視與支持。鎮黨委政府在立項時反復征求信用社意見，信用社在日常工作中經常向鎮黨政匯報支持發展情況，政社配合共同下鄉進戶調查摸底，共同檢查督導狠抓落實，共同研究解決存在問題，有效推進了規模養殖工程建設。與此同時，他們還經常向上級黨政和主管部門匯報，取得了政策上、技術上、資金上、項目上各個方面的支持與優惠。市聯社張保安理事長、縣委裴良杰書記、李堯林縣長、銀監辦王新民主任、縣聯社衛永虹理事長等領導先后數次親臨檢查指導，現場辦公，特別是聯社包片副主任楊國輝蹲點幫助，親自聽取匯報，親自下鄉調查，親自開會研究，親自查看資料，使他們增強了信心，解決了發展中的難題。

二是高標準嚴要求，加快評級授信。無論企業還是農戶，凡申請發展養殖要求貸款的都必須經過評級授信，必須獲得信用資格證書，必須在信用社建立 檔案。獲得信用證的基本條件是：信用度良好，無不良貸款記錄，是當地常住居民，入有一定額度的股金，經過村級評審小組考察研究同意，由信用社掛牌頒證，報縣聯社審查備案。今年，他們把評級授信當做一項中心工作和貸款發放的基本方式，所投放的貸款對象基本上全部給予了評級授信。截止目前，全社共評定了2個信用企業、7個信用村和176個信用戶，已發放信用貸款220萬元，占總貸款98%。這些信用戶中，其中養殖企業1個，被確定為養殖基地的行政村10個，規模養殖戶55個。目前此項工作正在與規模養殖同步發展，呈現方興未艾勢頭。

三是抓典型育基地，發揮龍頭示范帶動作用。典型引路，是他們支持發展養殖業中的一條成功做法。位居聞垣路以東、__北部、近臨桐城侯村地界處有一家興農養殖有限公司，由縣人大代表、冷泉村黨支部書兼村長劉文玉20__年創辦，是一家融玉盛油脂、富農飼料、肉牛繁育為一體的綜合養殖企業。他們采用“公司+基地+農戶”的經營模式，實行“油榨為原料——飼料深加工——發展肉牛業”的一條龍產業鏈條，現已建成擁有年產衣用油3500噸、加工棉葵榨1.4萬噸、年產5萬噸飼料生產線和500噸草藥飼料添加劑、存欄肉牛1000頭、年完成產值1.2億元，實現利潤4600萬元的現代化龍頭企業。近年來他們與其建立了固定而融洽的信貸關系，無數次進廠調研座談排憂解難，先后10余次發放貸款給予支持，現有貸款余額310萬元，今年又被率先評定為甲級信用企業，授信600萬元，并擬投入250萬元幫助擴改擴規，上馬一個屠宰廠和一座大型冷庫，為公司騰飛打造平臺。近水樓臺先得月。在“興農”的引領帶動下，公司所在地冷泉村已發展成為肉牛飼養基地，擁有規模養殖戶15戶，欄存肉牛208頭。鄰近的莊爾頭、南窯、馬家莊、東王莊等村也成為養殖基地的開發對象。

地處鎮南丘陵地區的喬水溝村是社會主義新農村建設和省級信用村創建“雙試點”村，其主要產業就肉牛養殖，全村共有養牛重點戶27戶，飼養肉牛320頭，年收入達155萬元，戶均收益3700元。去年12月，他們協同鎮政府在該村組織召開了規模養殖支農再貸款發放現場會，推動了本村養殖業發展，也帶動了附近各村走上了養殖之路。

后產村是一個僅有1300畝耕地、4個自然村、102戶、508口人組成的聯合行政村，為解決地少人口多、農民增收難得矛盾，村委會積極響應鎮政府和信用社號召，初步鋪開了養殖規模，眼下全村養殖戶已達30多戶，其中養羊12戶1500只，養豬8戶300頭，養牛10戶100頭。今年村兩委進一步擴展規模，做出了創建信用村和建設養殖基地的規劃，提出了貸款申請，信用社根據后產村村風正、民風淳、講信用、人勤勞、前景好的特點，正在考察培育信用村建設，已為13戶進行了評級授信，為5戶發放了12萬元的養殖貸款。

四是明任務抓考核，落實信貸人員發展養殖責任。由于受世界經濟金融危機響應和本縣“五起案件”的中傷，使一些信貸人員產生了危貸、懼貸、少貸、不貸心理。因此，今年他們改變以往“考收不考放”的業務經營考核辦法，把放款多少、存貸比例高低、評級授信好劣、支持養殖任務完成列入了考核內容，給每個信貸員下達了放款支農職責指標與任務，做到了人人肩上有擔子，提高了工作積極性。全社7名包片信貸員，下去一把抓，回來再分家，變過去推推動動為主動登門入戶，實現了擴股、評級、放款、收貸、結息一條龍全程服務。

（三）存在問題

從支持發展養殖業進展情況看，雖然做了大量工作，取得了良好效果，但還存在著一些問題。主要表現是：1、輿論宣傳不夠，部分干部、群眾、信貸員、聯絡員對發展養殖不重視、不理解，缺乏主動性。興農養殖有限公司老板劉文玉近日隨李堯林縣長、逯光耀副書記參加了工農聯合國際促進會，同不少外國商人見了面，他們印刷的宣傳材料受到與會客商的青睞，使他們認識到輿論宣傳的重要性，也使信用社受到啟迪。2、領導已經重視，但缺乏整體規劃和發展目標。規模養殖已成為全鎮人民的行動目標和主導產業，但究竟達到什么目標，采取哪些對策，如何打響這一品牌，人人心中無數，尤其是各村盲動性較大。3、規模養殖大發展，信用社資金仍然匱乏。據初步調查測算，今年該鎮3個養殖企業，4個養殖基地，17個養殖重點村和廣大農民約需專項資金2500萬元，而信用社當年存款計劃僅為1200萬元，貸款發放計劃只有1500萬元，明顯呈供不應求態勢。4、單村單戶經營，缺乏必要的聯合。興農養殖有限公司生產經營中采取了“公司+基地+加戶”的方式，初步具備了經濟合作社鄒型，但全鎮僅有1家，而且覆蓋不全面，條件也不成熟，使個體經營中存在著諸多矛盾和難題，有礙于養殖業的快速發展。

（四）幾條建議

1、加大宣傳力度，讓__養殖走向社會。輿論宣傳對內面向群眾，增強廣大群眾的參與意識；對外面向社會，宣傳業績，推介產品，使__養殖走向高層、走向市場、走向社會，取得人們的廣泛認可、領導的大力支持和有關部門的通力協作，為做大做強規模養殖創造優良的環境氛圍。

2、統籌兼顧，制定切實可行的遠近期發展規劃。鎮黨委政府執政一屆，造福一方，科學統籌，合理布局，拿出積極的、具有前瞻性的、易于被人們接受的發展規劃和措施，讓全鎮在規模養殖上，同念一本經，同唱一個調，為了一個共同目標而努力奮斗。

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二是及時將巢湖中支《關于信貸支持新農村建設指導意見》和《關于信貸支持產業集群經濟發展指導意見》轉發至各金融機構，要求根據指導意見的精神，進一步改善金融服務，提高支農工作效率，努力增加對“三農”的有效信貸投入，通過信貸杠桿推動和支持××縣新農村建設；創新信貸管理機制，優化信貸結構，以信貸手段促進產業集聚，培育發展產業集群，實現經濟金融協調發展。

三是引導金融機構加大了對縣域中小企業和新農村建設的支持力度。以召開銀企對接會為契機，積極引導金融機構開展信貸營銷，深入中小企業，了解企業的信貸需要，加大對中小企業的信貸投入。

四是努力推進信用建設，營造良好的金融生態環境。加強與政府有關部門協作，成立了××縣維護金融穩定領導組，下發了《××縣20****年創建金融生態社區及保持金融穩定工作實施意見》，結合實際定期開展工作；充分利用企業和個人征信系統資源，開展征信宣傳，著力提高企業、個人的信用意識，努力營造良好的信用環境。

在縣人行和各金融機構的共同努力下，轄內金融運行呈現良好態勢，主要表現為：

一、各項存款保持較快增長

截止三季度末，××縣金融機構人民幣各項存款余額315887萬元，比年初增加35107萬元，增長12.49%。從存款結構來看，儲蓄存款大幅增加，儲蓄存款的余額為250220萬元，占各項存款的79.2%，比年初凈增加23817萬元，增長10.52%。儲蓄存款大幅度攀升主要得益于：一是中央不斷加大對“三農”的支持力度，農民的各項收入大幅度增加。二是外出務工人員增多，收入水平提高，作為儲蓄存款主要來源的外出勞務收入回流量逐年遞增。三是金融機構加大儲蓄存款營銷策略，改進金融服務，方便了客戶存款，部分行、社利用網點多優勢，廣泛吸收存款，取得了良好效果。

企業存款持續增加。截止三季度末，企業存款的余額為34114萬元，較年初增加6189萬元，比去年同期增長13.8個百分點。企業存款的持續增加得益于全轄金融機構信貸投放的增加，企業資金較去年相對寬裕，表明縣域經濟運行態勢良好。

二、信貸投放增幅較大

今年以來，××金融機構的信貸投放一改20****年各項貸款整體下降的狀況。截止三季度末，全轄金融機構的各項貸款165800萬元，比年初增加2****96萬元，增長14.2%，若將××工行通過工行巢湖營業部對××中小企業投放的2024萬元計算在內，各項貸款凈增加22621萬元，超過歷史最高的2004年水平，信貸增長高于GDP增長，有力地支持了我縣的經濟發展。

其中：一季度比年初增加2453萬元，同比多增4853萬元；二季度增長比年初增加9309萬元，同比多增14097萬元，三季度比年初增加2****96萬元，比同多增23996萬元，同比增幅達16.31%。

分機構來看，各金融機構的貸款都有不同幅度的增長，其中涉農金融機構的信貸增加較多，農村信用社、農業發展銀行和農業銀行分別比年初增加7878萬元、6823萬元和4116萬元，三家貸款增量占全轄貸款增量的占91.4%。

與全市其他區縣相比，截止三季度末，增幅高于全市的平均水平5.02個百分點（全市增幅為9.16%），位列全市第二；從“貸占存”分析來看，××縣金融機構余額“貸占存”為52.49%，高于全市平均水平18.38個百分點，位列全市第二。

三、信貸投放亮點較多

亮點之一：積極支持新農村建設，“三農”貸款有了顯著增加。今年以來，全轄金融機構積極支持新農村建設，特別是農村信用社根據農業產業結構調整，進一步優化信貸結構，加大農業貸款的投放力度。截止三季度末，農村信用社凈增加貸款7878萬元，占全縣各項貸款增量的38.3%。全轄新增農業貸款3645萬元，從而切實解決了農業生產資金的需求，為提高農業綜合生產能力注入了活力。

亮點之二：積極支持縣域重點骨干企業的發展。各金融機構區別對待，有保有壓，圍繞縣委、縣政府“1133”工程建議，積極支持有市場、有效益的企業發展。如農發行對大平油脂發放貸款5000萬元，對××縣最大的棉花加工企業振華棉業發放棉收購貸款1170萬元，工行對大平油脂新投放貸款2000萬元，對重慶啤酒集團××公司貸款2200萬元，對××瓷業股份有限公司貸款720萬元，中行和農行也分別對大平油脂貸款500萬元和1000萬元，多筆大額貸款的投放有力地支持了縣重點骨干企業的發展。

亮點之三：中小企業貸款難問題在一定程度上有所緩解。今年以來，各行、社高度重視對中小企業金融支持，有的成立專門組織，有的實行“速貸通”，有的降低評級門檻，積極拓寬客戶，努力實現“雙贏”。如縣農村信用社把加大對中小企業的信貸投入作為工作重點，截止三季度末，新增鄉鎮企業貸款2738萬元。××工行創新工作思路，在縣支行沒有對小企業貸款權限的情況下，積極爭取市行對××縣內中小企業信貸支持，通過巢湖工行營業部共對威達凈化裝備工程有限公司、××縣油脂有限公司等14家中小企業貸款2281萬元。××農行認真貫徹落實省農行“金融服務‘三農’安徽行動計劃”，搶抓機遇，主動營銷，現已發放中小企業貸款730萬元，票據融資720萬元。××中行在積極支持中小企業進行票據融資同時，又分別對鷹皇麻油、輝煌鑄造兩家中小企業投放100萬元的貸款。

亮點之四：拓寬信貸投放途徑，增加對地方經濟的支持力度。因基層金融機構信貸審批權的上收，為有效解決企業融資難的問題，部分金融機構采取票據貼現方式積極給企業融資，取得較好的效果。三季度末，全轄金融機構的票據貼現余額為7449萬元，較年初增加5581萬元，比去年同比多增8099萬元，增加額占各項貸款增加額27.1%，其中××農行新增貼現貸款5941萬元。

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衡山縣地處湖南省中部、湘江中游，以其秀麗的山川、燦爛的文化、富饒的物產聞名天下，贏得了“五岳獨秀”、“文明奧區”的美稱。目前，衡山縣總面積934平方公里，轄鄉鎮17個、人口42萬。境內交通便利，107國道縱橫南北、湘江大橋將京廣鐵路、京珠高速公路與縣內交通相連。近年，衡山縣堅持“高產、優質、高效、生態、安全”的指導思想，創新“企業為主、市場導向、政府推動”的發展機制，以發展無公害農產品、綠色食品、有機農產品（簡稱“三品”）和地方特色農產品等為基礎，重點在龍頭企業、農民專業合作經濟組織中培育一批具有市場占有率的品牌農產品及農產品加工品，帶動農業走規模化、標準化、產業化道路。

目前，全縣共有市級以上農業產業化重點龍頭企業39家，其中省級6家，市級33家；農民專業合作經濟組織和規模種養大戶50余家。在歷屆農博會和食博會上，有些農產品獲得了很好的獎項，如逢緣草藝生產的“逢緣”牌高檔草席暢銷國內外，公司于2007年獲得“中國竹、藤、棕、草制品行業排頭兵企業”稱號；湘旗農牧的衡山黃雞和南岳福菜系列產品在2007年中西部特色農產品展銷會上獲得“暢銷農產品金獎”，并先后獲得衡陽市、湖南省名牌農產品稱號。春發食用菌生產的鮮菇在2007年中國國際食用菌產業博覽會（長沙）上獲得金獎；九龍李曾獲“湖南省首屆名特優新產品博覽會金獎”；2009年，賀家鄉成功舉辦了“萬畝西瓜促銷會”，西（香）瓜暢銷省內外；2010年5月，湘旗農牧有限公司的衡山黃雞休閑食品在上海世博會上成功參展。

二、衡山縣農信社支持農業產業化的主要做法

多年來，衡山縣農村信用社結合自身實際，緊緊圍繞“發展、規范、支農、改革、管理”工作重心，創新工作方法，改進支農服務，全力支持縣域農業產業化發展。

（一）加強政策引導與行業指導

衡山縣農村信用社把服務“三農”作為各項工作的重中之重，把思想統一到建設社會主義新農村上來，從政策導向、獎懲激勵和工作指導上加大了支農服務力度。聯社每年年初出臺支持農業發展的制度辦法，提出以支持農業產業化龍頭企業為重點的信貸支農目標任務和措施辦法。要求全縣信用社每年新增農業貸款占比不得低于當年新放貸款的80%；所有營業網點全部設立了信貸專柜，農戶小額信用貸款全部憑貸款證隨時辦理；同時，廣泛開展信用戶、信用村和信用鄉（鎮）的評定工作，積極營造誠信氛圍。聯社還注重發揮獎懲激勵作用，把支農工作納入年度綜合目標考核的重要內容。每年都要專門工作組深入實地開展農貸需求調查，加強支農工作現場指導。連續三年組織召開了支持農業產業化發展的銀企洽談會，系統地提出了新時期的支農戰略、目標和任務。通過加強支農工作指導和督導，進一步端正了支農服務方向，深化了支農服務意識，增強了支農服務的責任感和使命感。

（二）創新支持農業產業化服務手段

一是積極組織資金，提供強大后盾。一方面，以優質、高效的服務來引進存款。2009年-2012年，衡山縣農村信用社利用綜合業務系統科技平臺和福祥卡推出的機遇，大力推行文明服務，通過在制度上求完善、考核上求嚴格、落實上求精到、宣傳上求效應，積極發動客戶到信用社開立存款帳戶和福祥卡。另一方面，充分運用政策優勢，努力協調當地政府關系，動員政府部門將涉農資金存入信用社、幫助組織存款、清收舊貸等，使農村信用社壯大了資金實力，增強了防范風險能力。二是創新經營理念，轉變服務方式。通過建立高水平的專業營銷隊伍，在城鄉區域全面營銷金融產品和服務，擴大和培育了客戶資源群體。近兩年，發展了省級龍頭企業客戶6個，市級龍頭企業客戶33個，專業合作經濟組織客戶4個，專業大戶和開發業主46戶，協會和基地農戶16500戶，支農服務的覆蓋面提高了7個百分點，近三年涉農貸款均占當年新放貸款90%以上。三是創新貸款方式，滿足客戶需要。推出了小額信用貸款、建房貸款、聯保貸款、助學貸款、農機具貸款、經商貸款等新的貸款品種，滿足了多樣化的貸款需求。同時，通過適度擴大基層社的貸款審批權限，減少審批環節，簡化貸款手續，為客戶節約成本，最大滿足客戶信貸需要。

（三）進一步扶持壯大農業產業化龍頭企業

衡山農村信用社堅持把擴大信貸規模與縣委、縣政府制定的地方經濟發展規劃有機結合起來，采取信貸政策傾斜、資金結算優惠、貸款額度優厚等多種方式，積極拓展“黃金客戶”與信貸投放樣板工程。近3年累計投放貸款1.55億元，重點支持了衡山宇科羅伯特紙業有限公司等一批科技含量高、產品市場前景好、綜合競爭力強的龍頭企業以及與之配套的相關企業，促進了縣域經濟“以點帶面、全面開花”。特別是在工業園建設中，聯社積極配合政府招商引資政策，累計投放2500萬元，解決了衡山飛鷹灶業有限公司等企業周轉資金困難，使政府引薦項目得以順利投產，得到了社會各界的廣泛好評。同時，根據農村市場要求，累計投放貸款近2億元，培育了一大批種養加工企業，支持其進行技術改造和擴大再生產。在中小民營企業信貸洽談會上碩果累累，2009年和2010年通過政府搭臺，銀企合作，共向32家簽約企業發放貸款6300萬元，履約率達到85%，連續兩年占全縣金融機構之首。

（四）構建支持農業產業化發展的長效機制

一方面合理確定利率水平。衡山農信社靈活運用貸款利率的浮動政策，對被評為A級以上的涉農企業和評定為“優秀”的農戶所執行的貸款利率比一般客戶貸款利率下浮20%，既考慮了自身的經營效益，也考慮到當地的農業發展狀況和水平。另一方面健全風險防范機制。在貸款管理上加強了農戶小額信用貸款的管理，各社采取年初評級、張榜公布、分片包干、交叉檢查的形式對農業貸款進行管理；增強了貸款管理風險意識，逐步制定各項工作流程，通過擴大評級面，加大了對優質客戶與黃金客戶的支持與協作，通過提高有效擔保，增強了信貸資金營運風險的防范；嚴格執行貸存比例和余額控制雙重管理，確保了宏觀調控下季度控制計劃；規范了不良貸款的清收和管理，各社均成立了領導小組，將任務分解到點、到人，清收對象落實到戶。同時，為保全信用社債權，聯社全面開展到逾期貸款函證清收工作，通過召開專題會議研究，明確2012年9月末表內所有到逾期且未函證的貸款均為函證清收對象，目前全縣函證面已達100%。

三、農信社支持農業產業化發展面臨的問題

（一）農村經濟脆弱，涉農企業和農戶償貸能力低

在社會產業結構中，農業是社會效益大，經濟效益低的特殊產業。農業項目周期長，反應慢，適應市場能力差，又受限于氣候、季節等自然條件。而農民作為經營者，綜合素質相對較低，對新知識、新觀念、新技術接受較慢，農村經濟十分脆弱、原始、粗放且規模小、積累少。“三農”問題的特殊性，對農村信貸投入的風險性產生了重大影響，農村經濟發展緩慢導致涉農企業及相關農戶償貸能力低下，甚至造成農村信用缺失，對信用社信貸工作的全面鋪開產生了不利影響。

（二）農信社信貸結構失衡，覆蓋面窄

農村信用社對“三農”的信貸支持，主要對象是比較富裕的農戶和部分經濟效益好的加工企業，而對農業經濟發展和農村社會建設至關重要的農業綜合開發、市場體系建設、產業化經營項目特別是基礎性建設項目的資金投入嚴重不足，致使農村信用社對農業和農村建設的支持力度不大。農村用于種植業、春耕生產等小額貸款需求，已基本趨于飽和狀態，而農戶真正需要的創業、經商、購買大型農用機具、養殖等大額貸款，卻很難得到滿足。

（三）農信社內控制度不完善，操作風險隱患較大

內控制度沒有認真執行，以人情或習慣代替制度，有章不依，逆程序操作，違規操作的現象時有發生。部分稽核人員素質低，缺乏責任心，遇到問題繞道走，現場檢查流于形式，致使一些重大隱患長期未被發現。部分員工經受不住周圍環境的影響和誘惑，存在攀比心理，以至利欲熏心，不認真履職，利用工作之便鋌而走險，侵害存款人的利益等。以上這些都嚴重危險著農信社的安全運營，在一定程度上阻礙了農信社對社會主義新農村建設的支持。

（四）涉農企業的信貸需求大，但能提供有效擔保少

衡山縣農業產業化企業中多為中小型企業且處于創業成長期，由于信用擔保體系的不健全和銀行對信貸資金風險控制要求的不斷提高，對于面臨自然和市場雙重風險的農業產業化龍頭企業來說，貸款需求和其能提供的有效擔保相差一半以上。目前成規模的涉農企業、合作社和種養大戶有89家，其中農業產業化企業個數39個，根據年初衡山農信社對客戶授信評級和貸款需求摸底情況來看，這89家涉農企業、合作社和種養大戶總需求達9800萬元，而能提供有效抵押或擔保的不足4000萬元，需求和有效擔保嚴重不匹配。

四、農信社支持農業產業化發展的建議

（一）推進農業產業轉型，培育信用環境

農信社要積極引導農民“沖破土地”進城經商辦企業增收，外出務工“淘金”創收，依承土地發展農副產品加工業提高農業附加值增效，推進農村經濟增長方式轉變。通過召開客戶培訓會，送金融知識下鄉等方式，向客戶提供投資理財咨詢，幫助農民拓寬發展思路，謀求致富門路，推進綜合生產能力提高。認真開展信用戶、信用村、信用鄉鎮和信用社區的評選活動，大力倡導“守信光榮、失信可恥”的社會氛圍，培育誠實守信的文明鄉風民風。同時，要積極創造條件，探索建立農戶、個體私營經濟組織的信用咨詢系統，通過對農戶、個體私營經濟組織實行嚴格的信用等級分類，進一步完善信用檔案。

（二）深化改革，不斷提高支農資金實力

農村信用社改革要堅持商業化與服務新農村相結合，以增強服務新農村建設功能為目標，不斷健全科學的產權制度、管理模式和服務機制，通過法人治理結構的不斷完善和經營機制轉變，形成激勵與約束并重、效益與速度并進、風險與質量控制的經營理念，以進一步提高綜合經營管理水平和同業競爭能力。同時，要積極協調關系，取得政府及涉農企業的支持，將涉農企業資金和政府涉農資金歸口信用社管理，用好用活支農再貸款等支農優惠性資金，切實加大支持農業產業化資金投入力度。

（三）轉變信貸工作思路，優化信貸投向

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近年來，農村信用社在省聯社和當地黨政部門的正確領導下，在人民銀行和銀監部門的有效監管下，緊緊圍繞央行貨幣政策，按照“抓兩頭、促中間、推整體”的工作思路，以服務“三農”和“惠農工程”為重點，進一步推動了人民幣流通和現金管理工作，保持了當地金融秩序健康穩定。從對農信社現金流通調查中可以看出，其總體運行趨勢是：工資性支出、居民提取貸款支出、城鄉個體經營支出較大，而商品銷售收入、服務業收入和儲蓄存款收入回籠形勢良好。

1 流通特點

1.1 現金流通基本情況

當前，當地經濟保持快速增長，以農業和資源加工業為主的產業格局所占比重明顯提高，決定了農村信用社現金流通呈現出一種投放大和回籠弱的運行特點。尤其是國家對“三農”政策的傾斜，加大對農村經濟的支持力度，農村經濟趨于活躍，農民收入增長加快，貨幣投放量隨之增加。同時，近幾年依賴煤、焦、鐵、鋁等資源優勢，快速發展起來的采掘和冶煉勞動密集型產業，其技術含量不高，資本有機構成低，但勞務支出大，由此引起現金投放增長較快。從2007至2009年1月份，山西省忻州市農村信用社分別凈投現金51371萬元、87102萬元和97369萬元，呈持續增長態勢。

1.2 現金流通趨勢特征

(1)農村經濟快速發展，現金收支不斷擴大。近年來，忻州農村地區現金投放開始趨于活躍，2007年至2009年持續成為現金投放的主導區域，尤其是2007年現金收支增幅最大。1月份收支增長率分別為35.2%和20.3%，同比分別增加43個和19個百分點，大量資金逐步由城區向農村集結。

(2)逐月投回波動明顯，歷年支現起伏不定。全市現金投回與同期相比差異較大，現金凈收支波動明顯。2007和2008年1季度現金投回量與同期基本持平。2009年1月份現金凈投量最大，高達97369萬元，比去年增加10267萬元。通常情況下，每年2、3月份和年末一般為現金回籠的重點月份，而2008年6月份與同期相比差異較大，出現近年來的首次回籠。6月份凈回籠現金高達20227萬元，比上年投放多回籠現金41571萬元。

(3)匯兌結算廣泛應用，貸款投量逐年下降。雖信用社農戶貸款及小額農貸投放力度加大，但歷年貸款支現升降幅度不穩定，主要是電子化水平不斷提高，極大地方便了客戶資金匯劃清算，居民貸款攜現量逐漸減少。2007年至2009年1月份，全市居民貸款凈支出分別為34977萬元、30888萬元和21604萬元，呈持續下降態勢。

(4)居民生活日益改善，儲蓄回現增勢趨緩。由于近年來農村信用社儲蓄存款大幅增加，儲蓄回現額逐年增長。2007和2008年1月份，凈回現額分別為21086萬元、4692萬元。

2 因素分析

(1)工程項目持續上馬，勞務支付力度加大。工資性支現增勢擴大：首先，今年以來轄區大型工程項目增多，如中鐵十二局魯能集團、中鐵十三冶工程部、河曲黃河龍口水利水電等新增大型項目的相繼開工運營，本外地打工人員大量增加，相應增加了工資性支出；其次，全市實行工資改革，行政事業單位和部分企業調整工資，調資范圍較為廣泛，主要以鄉鎮政府、學校和廠礦為主，補發工資總量增加，導致工資性現金投放增幅較大；第三，政府退耕還林款增加及農村最低生活補助的發放。2009年1月份，職工工資和勞務性支出34161萬元。

(2)私營企業異軍突起，城鄉提現增速加快。私營個體經濟的迅猛發展和信用社放松了對個體企業的監督與管理，是現金投放大幅增加的主要原因。近年來國家加大了對個體私營經濟的支持力度，個體私營經濟發展壯大，但是，隨著城鄉個體經營現金收支規模不斷擴大，個體戶非正常支現逐年增加。部分個體經營者信譽度相對較低，在商品購銷現金交易中可以獲得大量“優惠”，同時，缺少網上銀行、電話銀行和信用卡等多元化取代現金的結算工具，利用現金結算已屢見不鮮。1月末，全市城鄉個體經營支現15285萬元。

(3)小額農貸周轉良好，現金投放勢頭減弱。一是由于全市信用社農業貸款及農戶小額信用貸款增勢較大，2008年凈增小額信用貸款32303萬元，余額達到264622萬元，導致居民歸還貸款現金收入和支出額大量增加；二是部分重點項目支現較大。主要是全市居民貸款投資購房熱增強以及制造業、農牧業擴大生產規模，貸款支出增加；三是信用社發放的個人住房和消費信貸，以貸款提現為主。但小額農貸資金周轉增速加快，現金投放增幅有所回落，1月末全市貸款支出現金21604萬元，同比減少9284萬元。

(4)地方經濟發展壯大，城鄉回籠穩步提高。首先，地方經濟的發展壯大和城鄉居民收入的不斷提高，帶動城鄉居民儲蓄大幅增加。2007和2008年儲蓄回現增加較多；其次，各大商場改進管理手段，增加服務項目，增強資金實力，導致收入增加；第三，城鄉市場經濟發展較快，有效需求滿足供應，飲食、禽蛋奶及水產品價格有所回落，社會消費品零售總額增長，服務性收入大量增加。

3 存在問題

(1)崗位職責難以到位，審批制度流于形式。一是縣級聯社指定信用社財務人員為現金管理和反洗錢崗位兼職人員，但絕大多數財務人員，尤其是主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大，使現金管理職責作用難以有效發揮；二是信用社存在“重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業務管理”的現象，聯社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對大額現金及轉賬業務經電話請示后緊急辦理，實行事后補批的辦法，在一定程度上致使審批流于形式；三是對反洗錢操作人員對大額可疑交易信息報告、分析程序和操作規程重視不夠，操作不夠規范、隨意性較強，導致信息反映不真實，錯誤回執逐日增加。

(2)管理制度落實不力，違規支現屢見不鮮。主要表現在：一是縣聯社對國家現金和反洗錢管理制度執行存在缺陷，不能及時有效落實。部分信用社現金內控制度不健全，內部監督不到位；二是重發展客戶，輕制度約束。在經濟欠發達地區，放松現金管理已成為金融機構爭奪客戶和占領市場份額的主要手段；三是任意擴大現金支付范圍成為個體企業轉移存款和逃避銀行債務的一個便捷途徑。

(3)轉賬結算相對滯后，大額支現時有發生。目前，信用社結算渠道不暢，已嚴重影響了個體戶和開戶企業的資金周轉速度。為達到快速交易的目的，現金支付手段形成了個體經營者最佳的選擇。經人行批準，忻府區、定襄、五臺、原平、繁峙、寧武、河曲、保德等聯社陸續開辦了銀行承兌匯票貼現業務，但必須事先確定采購對象和金額，支付間隔期較長，辦理手續又較為繁瑣，導致業務量較少。在經濟快速發展時期，結算工具的落后，造成現金支出大量增加。

(4)聯動機制尚欠合力，多頭提取分流嚴重。農村信用社與當地政府、人民銀行和銀監局有關部門缺乏密切配合和信息的橫向交流，沒有形成整體合力優勢。金融機構作為不同的利益主體，相互之間也缺乏管理信息的勾通，進而出現了部分信用社因片面追求經濟效益放松現金管理，而實行多重轉賬分流，給多頭提現和不法分子洗錢提供了可乘之機。

4 對策建議

(1)完善現金法規，規范交易行為。長期以來，我國現金管理的重點是控制現金投放，防范和化解金融風險。今后應著力從規避風險、反洗錢和打擊詐騙等領域來強化現金管理，應盡快修訂《現金管理條例》，從法律、法規上來重新確定央行在現金管理中的地位、職責、權利和義務，使現金管理走上法制化的軌道。國家要明確現金管理的主體、客體，嚴格約束金融機構和存款人的現金交易行為。應借鑒發達國家的做法，對儲蓄賬戶大額現金支取實行收費制度，提高大額現金使用成本。

篇10

(一)概況

(二)主要特點

2007年7月以前，**市農民專合組織以協會為主，主要在民政部門登記注冊，屬于社團組織范疇，大多數運作松散，成員利益聯結不緊密。2007年7月，《農民專業合作社法》正式實施后，各地按照“縣以上組建涉農行業協會，鎮鄉村組建專業合作社，對原有專合組織進行規范，符合條件的到工商部門重新登記注冊”的工作思路，扎實推進農民專合組織建設和規范工作，全市農民專業合作社新建數量大幅度增加，成為農民專合組織的主體形式。這些農民專合組織主要呈現以下特點：

——利益聯結更加緊密。據調查，全市農民專合組織在產品銷售、物資供應、技術服務等方面實行統一的約占70%，去年為成員返利1100余萬元。許多農民專業合作社成為“引進技術的橋梁，傳播科技的課堂，指導生產的顧問，拓展市場的紅娘”。

——標準化生產和品牌化建設取得成效。各類農民專合組織通過制定和實施產前、產中、產后各個環節的技術要求和操作規程，確保產品質量與安全，注重開展商標注冊、無公害產品和綠色食品認證，以標準化生產促品牌化建設。目前已培植標準化基地126個，注冊商標18個，獲得無公害、綠色農產品等質量認證8個。

——舉辦力量趨于多元化。各級農辦、農業、供銷社、畜牧、農機等涉農部門，發揮自身優勢，積極轉變職能，成為領辦各類農民專合組織的主力軍。全市供銷社已建成各類農民專業合作社156個、農村綜合服務社6個、行業協會105個，超過全市農民專合組織總量的三分之一。各級農業產業化經營龍頭企業，走“公司+專合組織+農戶（基地）”的貿工農一體化路子，吸收種、養大戶加入，直接牽頭興辦專合組織；農村專業大戶、技術能手和農產品經紀人，憑借自己的技術、市場渠道、信息等優勢，吸收農民社員加入，領辦各類專合組織；農村部份黨支部，為了帶領農民致富，采取“支部+專合組織+農戶”的模式，牽頭舉辦專合組織。

(三)顯現的作用

實踐證明，各類農民專合組織既是聯系農戶、企業和市場的紐帶，又是完善農村社會化服務體系、引領農民進入市場的重要載體，能夠較好地解決政府“包”不了、部門“統”不了、單家獨戶“辦”不了的問題，產生了“建一個組織、興一項產業、活一地經濟、富一方百姓”的良好效果。據統計，加入合作社的農戶成員年收入普遍比非成員農戶高20%以上，這成為農民加入專業合作社的主要吸引力。

農民專合組織的建立，將千家萬戶的小生產與千變萬化的大市場連結起來，促進了農產品流通和農業產業化建設，有效地解決了農產品的賣難和買難問題，促進了農業結構調整，降低了農產品交易費用，增加了農民收入。專合組織在運行過程中，著重解決成員種(養)什么，種(養)多少，怎么種(養)以及種(養)產品怎么銷的問題，相當一部分專合作組織同成員簽訂了產品收購合同，基本走上了訂單農業的路子，這就建立了一種防范農業風險的機制。

(四)主要工作措施

。

——狠抓《農民專業合作社法》及相關政策的學習宣傳和貫徹。各縣市區都召開了集中學習宣傳動員會，制定了發展農民專業合作社的目標、任務、措施和相關優惠扶持政策，一半以上的鄉鎮召開了相應會議。各地職能部門利用標語、報刊、廣播、電視、培訓班等形式，去年培訓20864人次，印發宣傳資料17萬份。市專合辦組織編撰印發了《農民專業合作社實用手冊》4000冊，免費下發到全市鎮鄉、村和已組建的專合組織。

——強化指導、協調和服務。相關職能部門按照重引導、少干預、多服務的要求，經常深入基層，協助參與專業合作社的籌備，幫助草擬章程和各項規章制度，協調解決專合組織生產經營過程中出現的困難和問題。市專合辦印發了**市農民專業合作社示范章程、社員證參考樣本，創辦了《**農村專合組織》簡報，探索試行了定期統計報表制度。

二、目前存在的主要問題

——對合作經濟組織重要性的認識還不到位，重視程度有待提高。一些相關部門和人員對農村合作經濟組織概念不清，重要作用認識不足，政策、法規宣傳不到位,部份農村基層組織對合作經濟組織有抵觸情緒，認為合作經濟組織有替代他們或與之對著干的可能，會削弱村級基層組織的管理權。

——內部運作和管理不夠規范。部分專合組織內部機構設置不規范，沒有健全的理事會、監事會等組織機構，沒有規范的章程和財務管理等制度，缺乏民主管理、民主監督。有的即使有機構和制度，但由于缺乏主導業務支撐，形同虛設，有的專合組織還沒有重新登記為專業合作社，不具有企業法人資格。

——輻射帶動作用還較弱。多數專合組織帶動輻射的范圍還僅局限于本鄉鎮或周邊的生產經營者，跨行業跨地區的很少；大部分合作經濟組織服務層次較低，產業分布不均，服務內容單一，服務層次、能力較低，不能有效地解決農民的銷售問題，給社員的股金分紅和二次返利較少。

——很多優惠扶持政策難以落實，扶持力度不夠。雖然國家在財政、稅收、信貸等方面都出臺了很多優惠扶持政策，但實際執行、落實較少。尤其是專合組織參與實施國家項目少，項目申報、立項困難，很難獲得有關項目資金的支持。近兩年全市只有安縣的圣康和永豐蛋雞申報、實施了國家農業綜合開發項目，但從全國和全省看，浙江、江蘇和周邊的德陽、遂寧等省、市，每年都拿出大量的專項資金用于支持專合組織發展；上海市每年從財政風險準備金中拿出1000萬元作為擔保資金，經過商業銀行放大3-4倍，用于專合組織貸款，而我市各級財政對農村專合組織安排的專項扶持資金極少。

——指導管理體制尚未形成合力。雖然全市從市到縣市區都設立了專合組織領導小組及其辦公室，但在實際工作中，部門職責分工不清，管理體制不順，指導服務工作存在缺位或越位現象，沒有形成高效、統一、配合、協調的指導、管理體制和機制。

三、對策探討

(一)充分認識農民專業合作社的性質、地位、作用和發展農民專業合作社的必要性、緊迫性

農民專業合作社是在農村家庭承包經營基礎上，對統分結合、雙層經營的農村經營體制的進一步豐富和完善。它以入社自愿、退社自由為基本原則，以自我管理、自我服務、自負盈虧為運行機制，是推進農業產業化經營、建設現代農業的重要載體，是促進農村經濟發展、構建農村和諧社會的重要組織基礎。因此，大力發展農民專業合作社在三農工作中具有十分重要的地位和作用。

從國情看，我國仍然處于并將長期處于社會主義初級階段，特別是農業生產力整體水平低下，農村經濟結構不合理，農業比較效益不高，農村、農業、農民問題仍然是國家的

根本問題，發展現代農業，建設社會主義新農村任務十分艱巨。中央站在全局的高度，制定了《農民專業合作社法》，不但填補了我國法律市場法律體系中的空白，而且是破解三農問題，推進社會主義新農村建設的一項重大部署。

全面建設小康社會，發展社會主義市場經濟，農村仍然實行以農庭承包經營為主，統分結合、雙層經營的體制，這是我們的基本國策并將長期保持不變，在這種歷史背景下，廣大農村如何跟上時代步伐，農業如何改變弱質產業的現狀，農民如何有效地進入市場，這就必須要有一個載體來發揮橋梁和紐帶作用，必須要有一種機制來幫助農民持續增產增收，農民專業合作社順應這一時代要求，是最佳的載體和機制選擇。

從市情看，**是川西北重鎮，經濟總量位居**前列，是全國有名的科技強市，全市上下正全力實施科技城建設和工業興市戰略，正在抓緊實施災后恢復重建，但是，全市農村人口超過400萬，約占總人口75%，耕地面積420多萬畝，山區和丘區占絕大部份，縣域經濟相對薄弱，是典型的農業大市，三農工作是各級黨委、政府工作的重中之重。根據這些市情，把農民專業合作社建設作為重要的抓手，對**來說顯得尤其重要和緊迫。

(二)明晰部門職能職責，充分整合政府資源，形成分工負責，優勢互補，協調高效的工作機制

《農民專業合作社法》第九條規定，縣級以上各級人民政府應當組織農業行政主管部門和其他有關部門及有關組織，依照本法規定，依據各自職責，對農民專業合作社的建設和發展給予指導、扶持和服務，因此，鼓勵和引導農民專業合作社健康發展是各級政府的一項經常性的工作。當合作社有困難、有問題需要政府解決時，要讓群眾知道可以找政府哪個部門幫助協調，而不能讓群眾摸不著門，因此，需要有一個明確的政府部門承擔主要責任。

就**市而言，市政府將市農村專合組織建設領導小組辦公室設在市供銷社，由市供銷社履行全市指導農村專合組織建設的職能，這是根據**市供銷社在發展農村專合組織工作中的突出作用和供銷合作社的性質、優勢而作出的正確決策。事實上，供銷合作社本身就是農民的合作經濟組織，其集體所有的性質、為農服務的宗旨和民主管理、民主決策的原則與農民專業合作社是一致的。供銷社的歷史雖然是一部農村流通的歷史，但其流通工作是緊緊圍繞農產品購銷、農業生產資料供應等農民的生產生活需要而展開的，雖然歷經了幾十年的風風雨雨，但仍然擁有遍布城鄉較為健全的經營服務網絡體系，有一大批懂經營會管理的人才隊伍，有豐富的從事農村流通和為農服務的經驗，這些優勢是其他涉農部門不具備的。尤其是近幾年，全市供銷社在引領農村專合組織發展，推進“新農村現代流通網絡體系”建設上取得了突出的成績，受到各方面的充分肯定。實踐證明，供銷合作社的體制和機制能夠與農民專業合作社實現緊密對接，完全有優勢，有能力承擔起牽頭、引領、指導、建設農民專業合作社的職能。

《農民專業合作社法》第八條第一款規定，國家通過財政支持、稅收優惠和金融、科技、人才的扶持以及產業政策引導等措施，促進農民專業合作社的發展。這些措施需要包括財政、稅務、金融、科技、人事、工商、發展改革等在內的政府各有關職能部門，依照各自職責和《農民專業合作社法》的規定予以進一步落實。同時，該條第二款還規定，國家鼓勵和支持社會各方面力量為農民專業合作社提供服務，即包括供銷社、科協、教學科研機構、基層農業技術推廣單位、農業企業等在內的社會各方面力量，都有義務和責任為農民專業合作社提供政策、技術、信息、市場營銷等方面的扶持和服務。

(三)加大扶持力度，將各項優惠扶持政策落實到位

農民專業合作社屬于新生事物，處于起步階段，其發展壯大需要多方面的大力支持。相關部門要站在關注民生、支持“三農”的高度，全面貫徹落實各級黨委、政府已出臺的優惠扶持政策。各縣市區政府應盡快制定相應的配套措施，特別是在資金、稅收、信貸、經營、培養吸引人才等方面應給予重點傾斜。市、縣政府應在每年的財政預算中安排一定數額的專項資金，用于扶持專合組織的標準化基地、信息化建設、品牌創建、市場開發、人才培訓、示范社創建等。農村信用社及其他商業銀行要切實開展對專合組織的信用評估，簡化程序，提供信貸支持。對符合條件的專合組織，可優先列入市、縣級農業產業化龍頭企業、重點專合組織，享受優惠政策。

(四)數量和質量并重，逐步規范運作

——堅持民辦、民管、民受益的原則。在發展專合作組織過程中，政府部門堅持做到推動不強迫、扶持不干預、參與不包辦、獻策不決策，主要運用經濟手段和優惠政策推動、扶持、引導其發展。以農民為主體，獨立自主、進退自由地開展勞動合作、資本合作、技術合作和營銷合作。堅持實行“一人一票”，