導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇國際經濟論文，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

大國壟斷有雙重性的特點。一是含義的雙重性。二是作用上的雙重性。大國壟斷的含義之一是指大國的商品進口的數量很多，因此改變了貿易市場的局面，這層含義便是買方壟斷，大國的商品需求影響到市場的商品剩余；另外的層面是指大國的出口商品的數量很多，因此改變了貿易市場的局面，這層含義便是賣方壟斷，大國的商品供給數量影響到市場的商品價格。大國壟斷的作用要從兩個層面去分析，第一，大國可以利用壟斷權力以及對市場的巨大影響，贏得更多的業務，以確保最大的貿易利益；第二，大國依賴于國際市場可能導致貿易下滑，這主要體現在兩個方面，一種是由過多的商品進口導致的市場價格增長，另一種是過多的商品出口造成的價格下降，出現反一些貿易壁壘及摩擦，導致國家利益損失。

2.大國壟斷對我國經濟貿易的影響

進入21世紀，特別是經歷了三十年的改革開放之后，中國在勞動力方面的優勢得到了最大程度的利用，勞動力價格的低廉的很大程度上促進了我國制造業的飛速發展。隨著不斷深化的改革開放政策的實施，以及最近幾年經濟政策的持續調整，中國進口鐵礦石有了新的增長，增加的數量超出了全球石油新增數量一半以上，增加的原油的消耗量占據了全球石油增加產量的三分之一，中國的在貿易市場的地位越發突出。然而，但是，由于中國依然屬于發展中國家，雖然在貿易總量方面可以說是一個大國，但在商品的技術含量、商品的附加價值還有國際市場的監管能力等方面，中國仍處于相對弱勢的位置，是國際貿易市場的最底層。最近幾年，初級產品的國際市場價格增長的幅度大大超過了制成品的價格增長幅度，這導致中國的在石油等能源方面的需求也大幅上漲，但產品價格不斷增長，必然會將導致制作成本的增加。此外，中國的商品出口總額的一半以上是制成品的貿易，加工成本的上升必然會造成制成品價格的上漲，影響大國進口數量，因此我們研究國際貿易問題必須著眼于大國壟斷的沖擊面。長時間以來，由于經濟水平及國際貿易等方面的影響，中國的優勢都是基于勞動力的低廉，在國際貿易中偏重于出口勞動力密集型商品，不過，近年來，這些優勢卻不如從前。主要是由于我國出口的商品品種較為單一，出口的區域較為集中，而且出口的商品普遍存在科技水平低，缺乏自主品牌的問題，再加上競爭太激烈，使產品出口量增加，致使供過于求，讓出口的商品的市場價格持續下跌，總體出口量減少，最后造成我國貿易優勢持續下降，甚至出現他國對中國產品進行反傾銷等不好的結果。

二、應對大國壟斷的策略

1.把握我國優勢要轉變

我國的貿易形勢，就必須充分認識到國際貿易中我國的有利條件，再充分利用好將這些優勢，另外還有注意消極的影響。把握優勢是促進我國貿易增長的重要方法。首先，要弄清楚我國究竟在國際貿易中扮演了怎樣的角色，以及起到了怎樣的作用。這有助于幫助我國在世界貿易市場的準確定位，且有較大的實際意義。當前，我國還是一個發展中國家，并且在之后很長的階段，我國還會長時期存在西部地區不發的現象。但是近年來，我們已經不再像其他相似國家那樣主要依賴初級產品出口，而是已經開始進行了初步成熟的進出口貿易。我們利用引進國外投資等途徑，發揮了我國的獨特貿易優勢，以此更深一步地轉變我國在國際貿易中的局面，為我國的貿易爭取更多的有利條件。例如，我國在出口方面的優勢商品主要是家用物品,手工藝品，玩具，鞋子等等，占據了貿易市場主要的加工成品的份額。所以，我們完全是有條件在貿易市場進行競爭的，我們要把握好獨特的優勢，在貿易過程中取得更大的經濟效益。

2.貼合市場情況

面對隨時都在改變的市場，固定的不發生變化的商品價格是不可能適應的。所以，進行對策的研究時一定要注意貼合市場以及商品的實際情況，調整進出口的政策，制定有效的貿易計劃。例如，我國要進口大量的石油等必需的初級原材料，購買這些材料的方式就要盡量做到合理穩定，避免出現沒有計劃的不科學的大批量采購現象，以防止貿易市場利用這一點在購買前就故意提高產品的價格，導致企業或政府蒙受本不該有的經濟損失。此外，還要做好一些事前準備，當國際市場出現比較大的價格波動或是產品短缺時，可以有緩和的時期，甚至能避免一些利益損失。對于貿易市場上打價格戰的產品，可以使用其他辦法來選擇性購買。例如，可以進行價格和質量的比較，對于物美價廉的商品可以進行大批量的采購，以此得到最大的優惠。有些國內產品數量十分多，供大于求導致價格相對較低，為控制這種產品的生產可以采取收取出口稅的方法，靈活地調整該產品的出口數量，從而轉變我國的貿易形勢，防止大國的貿易侵略。

3.科學進行投資觀察

國內的實際可以發現，不管是引進投資或是對外的投資，一定都得結合市場的結構來采取投資的方式。在引進外資方面，當選擇投資時，首先要選擇那些污染更小，能耗更少的企業，最好是技術型的企業，從源頭開始減少發展過程中對周圍環境的污染和破壞。另外，政府方面要給于一定的政策支持，提供一些優惠，還要加強監管，嚴厲進行把關，不把優惠浪費在那些只求數量的或是已經具備自主生產技術的行業，把補貼給那些有發展潛力的真正需要扶持的行業。最后，在對外投資方面，主要投資到那些重要初級材料的提供場地的建設方面，保證我國原材料的穩定進口。

4.提高技術含量

我國出口的產品主要是依賴于低價勞動力的制成品，種類單一，技術含量較低，因此在國際市場的競爭力不大，加劇了大國壟斷的局面。要想應對大國壟斷，就必須提高商品的技術含量來提高我國產品在貿易市場中的競爭力。首先可以鼓勵行業進行創新，增加產品的品種，提高生產技術，讓產品貼合時代的發展。另外可以樹立品牌意識，創立產品的自主品牌，擴展出口的渠道，以及及時轉變商品的結構，滿足市場的需求，把我國貿易從量的出口轉變為質的輸出，真正取得貿易自。

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專業選修課是普通本科高校重基礎、寬口徑培養方案的組成部分，在拓展知識領域、細化知識結構、提高專業水平方面發揮重要作用。目前，我國普通本科高校的課程體系設計過于注重理論知識體系的完整，強調必修課的重要性，對專業選修課的重視不足;即使開設了前沿選修課，也主要是針對理論前沿，缺乏對應用實務類前沿選修課的開設，對學生的技能應用個性化培養不強。因此無論是學校和教師，在教學計劃的安排、教學環節的組織實施過程中，都容易忽視實務類專業前沿選修課。

2.學生對實務類專業前沿選修課不夠重視

學習不認真專業選修課的設置在人才培養方面，目的是完善學生的知識結構、提高學生綜合素質、促進學生個性發展。但是，學生缺乏職業長遠發展規劃和全局考慮，認為專業選修課的教學內容不重要，對選修課程不重視，缺乏學習興趣，有明顯的“混學分”現象，對知識新穎、技術難度稍高的實務類專業前沿選修課就更加不認真對待。

3.專業教師的專業前沿應用技術與教學水平不足

實務類專業前沿選修課的教學內容與工程實踐密切相關，并且要反映專業的新型技術、工藝和方法的實際應用等，課程的教學內容往往并沒有形成完整的理論或實踐體系，相關參考資料不易獲得。實務類專業前沿選修課對任課教師的專業能力要求比較高，需要專業教師能夠持續關注技術應用發展，同時也要保持與技術應用業務部門的緊密聯系，甚至需要到業務一線親身實踐，才能更好地完成教學任務。我國普通高等院校的專業教師大多數從事學科理論研究，缺乏相應的業務實踐，在實務類專業前沿應用技術方面經驗不足。

4.專業前沿選修課的教學條件和設施投入嚴重短缺

專業前沿技術應用往往需要依托應用設備、生產工藝、業務環境等一定的比較資源或者先進的實驗室條件，相關的專業前沿課程教學自然也會需要必需的教學設施和條件。但是，國家對普通高校的建設經費比起211、985等院校要少許多，普通高校將非常有限的建設經費都投入到應用比較廣泛的基礎性課程和專業主干課程建設中，對選修課極少會有經費的投入。

二、國際經濟與貿易專業實務類專業前沿選修課的改革嘗試

在全國普通高校中，設有國際經濟與貿易專業的高校有700多所，遼寧工業大學致力于培養具有創新能力的應用型國際貿易專業人才，對課程體系和教學體系都進行了有益的改革嘗試，開設實務類專業選修課就是其中一項。

1.升級教學理念，提高實務類專業前沿選修課的認識

在課程體系建設方面，首先，對專業必修課和選修課，特別是前沿選修課，賦予不同的教學功能:必修課側重學科通用知識、技能、素質的形成;選修課靈活多樣的知識內容與彈性的教學形式則側重深化學科知識與技能，發展學生的特長，塑造個性專業人才。其次，在專業教學內容安排上:必修課強調專業知識技能的基礎性、通用性和系統性，課程內容比較穩定;選修課則重點關注更深、更廣、更新的知識技能和當代經濟中的新問題、新焦點，課程內容有較大的彈性，且需隨社會需求變化或學生的要求進行及時調整。特別強調的是，實務類專業選修課在功能上更傾向于提升學生的專業知識應用技能，對學生畢業后繼續從事本專業工作提供更堅實的知識和能力支持，力求從國際經濟與貿易的應用方向上進行深入挖掘和適度擴展，關注前沿應用問題，以讓學生獲得高于普適教材更多的感性與理性認識，啟迪學生的創新思維。

2.實行專業前沿選修課的教學系統配套

改革把專業前沿選修課的課程內容安排和教學實施當作一個整體系統來考量，從教學內容、教學方法、考核方式、師資培養、教學設施多個角度，全方位地開展教學改革，以提高教學效果。

(1)確立實務類專業前沿選修課的教學內容

國際經濟與貿易專業的理論研究與應用實踐覆蓋的領域比較寬泛，從業務性質角度看，既有宏觀的世界經濟、國際貿易方面，又有中觀的產業貿易競爭、國際金融投資方面，還有微觀的跨國經營、公司外貿業務方面;從學習深入角度看，既有高端的理論研究的深入和前沿，又有新出現的應用技術和現象。在上述各個方向和領域中，結合學校的辦學特色、學科優勢，確立國際經濟與貿易專業的實務類專業前沿選修課的課程內容體系，再結合社會上需求比較強烈的方向，進一步選定具體的教學內容。

(2)完善和創新實務類專業前沿選修課的教學方法

實務類專業前沿選修課重視研究興趣的激發、最新應用技術發展動態的傳遞和學習引導，培養學生的創新能力。這就需要任課教師創新教學思想、綜合采用多種教學方法，激發學生的學習興趣和愛好，從而高質量完成教學過程。在教學方法的改革方面，將積極推動案例式任務驅動的教學模式，并積極將實驗實訓教學引入實務類專業前沿課的教學過程中，以專業實驗室或實踐教學基地為依托，創設與課程內容和主題相關的、盡可能適應學生的案例情境，讓學生帶著具體的學習和訓練任務進入案例情境，有效地激發學生積極、主動地參與教學和深入業務操作中，注重教、學、練的互動銜接，提高學生課堂的參與積極性，強化學生應用創新能力的培養。例如，創設展會營銷、跨境電子商務等業務虛擬場景，開展情景教學。

(3)改革實務類專業前沿選修課的考核方式

傳統的專業選修課程成績評定和考核方式主要是平時課堂出勤與課程結課考試相結合，或者采用在課程結束后寫總結報告或小論文的形式，這些考核方式并不適應實務類的專業前沿課程。目前，院校正在探索個性化特色的考核方式，根據課程教學內容，選出幾類應用型學習成果表現形式，允許學生根據自己的特長和愛好去選擇某一類成果提交，作為成績評定的考核依據。例如，從學術論文、業務方案設計、模擬策劃、專業技能競賽分組對抗等幾類形式中選擇性提交。采用這種方式，在學生的學習興趣激發、知識技能的應用訓練等方面效果比較理想。

3.多渠道強化專業教師的實務應用能力

在應用型專業人才的教育和培養中，高水平的實務類專業教師必不可少。在以科研成果衡量教師水平高低的大環境下，強化實務類專業師資建設則更為緊迫和重要。院校主要采取了三方面的具體措施:首先，要求40歲以下的青年教師必須進企業掛職鍛煉半年，以了解行業發展新形勢和新要求，提高教師的前沿應用技術水平，并以此作為個人職稱晉升的必備條件。其次，引進企業中的技術骨干作為專業的兼職教師，每年舉辦相關的專項應用技術的前沿講座，既提高學生的專業水平，又有益于教師之間的技術交流。最后，每年舉辦一次專業應用能力競賽，要求45歲以下的教師全部參加，評委則由企業中專業人員擔任，對教師的應用能力進行檢驗，鼓勵教師提高自己的專業應用技能。

4.利用虛擬仿真專業實驗室和校外實踐

基地完善教學設施實務類專業前沿課的教學對實踐內容比理論類課程有較高的要求，在教學設施建設方面，可以充分發揮數字虛擬仿真實驗技術的優勢，建立虛擬仿真專業實驗室，通過高新技術手段來創建虛擬的情景，以滿足案例式任務驅動的教學方法對教學環境的要求。除此之外，還可以與企業積極合作，校企共建校外專業實踐基地，以現實的應用環境和場景來輔助實驗室教學，形成校內虛擬仿真、校外真實演練的立體教學和訓練環境，更好地激發學生的學習積極性、教師教學的可塑性和創新性，全面提高教學效果。

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企業的經營目的就在于獲得更高的經濟利益，這也是企業運營者的核心目標。而對于人來說，其難免會產生減輕自身稅收壓力的方法來增加企業收入，這是一種主觀的思想狀態，符合目前絕大多數企業運營者的心理狀態。因此，在這種心理的影響下，企業的運營者就會想辦法對稅收進行規避。而跨國企業與國內企業存在著較大的區別，后者只經營國內業務，其所涉及到的稅款較少，稅收項目較為單一。而跨國企業在運營過程中所要承擔的稅款額數遠超于國內企業，同時由于其需要在兩個或兩個以上的國家進行經濟交易，其稅款項目涉及的內容也比較復雜。因此，對于跨國企業來說稅收籌劃工作是必不可少的，其不僅僅可以幫助企業減小賦稅所帶來的壓力，同時也可以增加企業在跨國經營中獲得的利潤，而這也就成為了國際稅收籌劃形成的內部原因。

2.產生稅收籌劃的外部原因

與內部原因相對應的，國際稅收籌劃工作的產生也有一定的外部原因，而外部原因主要就是由于跨國公司的經營范圍是在兩個或多個國家質檢造成的。其主要表現為八個主要方面：

其一，各國的稅收管轄權的差距。這個權利主要指的是各國政府在各自稅收領域內所形式的法律權利，其是按照地域和人文特性所制定的，其所規范的權利范圍就是該國家的領域范圍。而不同的國家擁有自己不同的稅收管轄權，是需要在該國家領域內經營各類業務的企業所必須遵守的。

其二，稅收范圍差距。在不同的國家有著不同的法律要求標準，其稅款征收的范圍也不相同。例如，有一部分國家僅征收企業的所得稅，對于企業資產或資產轉移所產生的稅費則不予征收，而有些國家則征收這部分稅款。另外，就算是不同國家在同一稅收項目上也存在著較大的差異，例如所收稅款數額不同，稅款起征點不同，進而導致了各國間稅收的差異。

其三，稅率的差距。在稅款的征收工作中，稅率的差別往往成為了各國間稅收差別的主要因素。例如，當征收所得稅時，部分國家采用的是按比例的稅率進行征收，如德國、巴西等，還有一部分國家是按照累進稅率進行征收，例如美國等。就算是采用統一稅率模式，其所制定的稅款起征點也具有較大的差異。而最高稅率更是具有較大的差異，例如德國的最大稅率可以達到45%，而黎巴嫩則僅為10%，相差近4倍。同時由此可見，一般情況下越是經濟發達的國家其最高稅率越高。

其四，稅基的差距。稅基值得是稅收金額制定的基礎和依據，根據各個國家現行稅收政策不同，可以將稅基分為三種類型。其具體包括以純總收入為基礎的稅收政策、以企業財產價值總量為基礎的稅收政策以及以企業經營商品的流動量和金額作為基礎的稅收政策。通常情況下，當稅率相同時，稅基的大小對實際應繳納的稅額有著直接的影響。

其五，稅收優惠政策的差距。由于發達國家和發展中國家經濟發展程度的不同，其對于外資的需求量也不同。對于發展中國家來說，其急需外資的引入以達到活化國內經濟的目的，因此發展中國家較發達國家更愿意接受大量的跨國企業進入，而且會推出更多，更具實惠性的優惠政策，以此吸引跨國企業的進駐，其中主要包括減免稅收政策、獎勵政策等。而發達國家這方面的優惠政策較少，這也就使得發展中國家對跨國企業的實際收稅額較小，更加受到各跨國企業的歡迎。

其六，避免雙重征稅方法的差別。雙重征稅現象是指不同國家對同一應納稅人的同一稅收款項進行了重疊式的征收，這主要是由于各國家質檢稅收管理法規出現了重疊的情況，這種情況的出現對于跨國企業的發展極為不利，嚴重侵犯了納稅人的權利，同時也不利于地區經濟的發展。因此各國都出臺相應的政策避免這種情況的發展，但由于各國政策之間具有一定的差距，使得工作執行中會帶來一定的問題，而這時就需要跨過企業啟動國際稅收籌劃工作。

其七，反避稅制度的差距。各國都會由于自身經濟發展原因，需要出臺一系列反避稅收的方案和制度，但這項制度較為復雜，所涉及的內容較多，因此是一個較大的工程。在各國間存在著比較大的差異，各國對于違法避稅行為的處罰力度也不相同，這也就使得跨國企業在稅收方面存在著一定的風險性。

其八，管理水平的差距。在法律實施的過程中，管理工作是最重要的組成部分，如果管理工作無法落實到位，那么相關的法律法規就會成為一紙空文。而各國間對于稅收的管理工作水平差異性較大，發達國家對這方面的重視度較高，管理模式較為完善，而發展中國家由于經濟發展落后，其稅收管理工作模式也存在著一定的滯后性，導致各國之間差異增大。

二、國際稅收籌劃的主要方法

國際稅收籌劃工作對于跨國企業在進行國際貿易時有著巨大的影響，其直接影響著跨國企業的經濟利益。因此提高企業國際稅收籌劃工作的力度有利于企業穩定的發展，首先應該在企業內部設立常駐的稅收籌劃部門，制定出相應的稅收籌劃方法；其次是對各國的稅收政策進行有效地分析，選擇出有利于自身發展的國家進行貿易往來；第三是建立起主公司與分公司之間的聯系網，以保證各國間分公司的信息交流，實時更新當地稅收政策數據。

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職業素養包括個人的職業意識、職業道德、職業技能和職業行為等方面。職業道德、職業行為和職業意識是職業素養的重要內容。職業素養是在一個人從出生到退休或至死亡的過程中逐步形成，逐漸完善的。職業意識、職業道德是職業素養中的根基的部分，屬于個人的世界觀、價值觀、人生觀范疇的產物。職業技能通過學習、培訓比較容易獲得。例如，計算機、英語等屬職業技能范疇的技能，可以通過一定的時間掌握，并在實踐運用中日漸成熟。但是，如果一個人基本的職業素養不夠，比如說忠誠度不夠，那么技能越高的人，其隱含的危險越大。加強職業素養中的基本素質，是國貿專業學生自身發展的需要，也是工作本身對于個體所提出的要求。

（二）國貿專業學生職業素養

對于國貿專業的學生來說，在提高自身職業能力的同時，加強職業道德、職業行為、職業意識和職業技能將有助于其日后工作的科學化與專業化。國貿專業學生需要具備良好的思想政治素質和專業理論素質和專業技能，以及外語技能、社會協作素質和良好的身心素質。具備良好的思想政治素質是貿易從業人員在對外經濟交往中要考慮的經濟因素和國家對外方針決定的，從業人員需要具備誠實守信等良好品德。專業的理論知識是從事貿易相關職業的基本要求，由于貿易專業對于學生的實踐能力要求較高，要求學生掌握報關、報檢等專業技能。進行貿易所必不可少的是外語的技能，這是國貿專業學生的基本技能要求。具備較好的社會協作技能和身心素質對于一個貿易從業人員也十分必要。

二、國貿專業學生提升職業素養的意義

長期來說，我國經濟持續健康穩定發展，在國家貿易的價值鏈中地位不斷提升，參與國家貿易的廣度及深度在不斷的擴展過程中，國家和企業對外貿人才的要求會越來越高，這就需要國貿專業學生在自身方面加強職業素養，提高工作效率。短期來說，國際金融危機的影響還在持續，各國消費和進口普遍不振，對我國外貿出口影響較大，導致我國外貿行業萎縮并引發就業需求下降，提高職業素養有助于學生在嚴峻額就業形勢中把握住機會。國貿專業學生可以通過加強自身規范，有針對性的提高工作的專業性。而作為專業化和職業化的外貿工作人員，不斷提高自身的職業素養，既是職業本身的需要，也有助于從業人員的職業發展，并將推動整個外貿人才隊伍的素質提升。職業的定位要求每一位同學能夠正確認識自身角色，認同職業角色，承擔起角色所賦予的責任。職業精神的實踐內涵體現在敬業、勤業、創業、立業四個方面。我國是一個缺乏商業組織傳統的社會，對于我國的幾乎所有的勞動者來說，工作前從未接受過任何關于如何成為一名職業化員工的培養和訓練，由此帶來的便是員工不會主動控制成本、工作中缺乏主動性和創造性、對公司的成敗榮辱持置身事外的態度、工作積極性不高、情緒低落等等。培育學生形成良好的職業精神，不僅有利于學生的職業前景，更有助于企業培養自己的職業團隊，進而在各個行業形成愛崗敬業、鉆研業務的氛圍，以適應我國走新型工業化道路和現代產業結構調整、升級對高技能型人才的需求，反過來也有利于學校自身的品牌建設。同時，職業精神與職業生活相結合，具有較強的穩定性和連續性，形成具有導向性的職業心理和職業習慣，以致在很大程度上改善著從業者在社會和家庭生活中所形成的品行，影響著主體的精神風貌，而培育良好的職業精神，即是高職院校貫徹以人為本的教育理念、促進學生全面發展的具體體現。

三、國貿專業學生提升職業素養的途徑

國貿專業的學生需要具備較強的專業知識，從基礎的外貿知識、外語到電子商務、會計等專業知識，涵蓋了外貿相關的所有內容。提升學生的職業素養，需要學生自己積極主動學習，不斷提升自身的職業能力，同時需要在課程的設計中加入實踐課程，在實踐中培養學生的職業素養。

（一）學生自身的內在規范

首先，要培養熱愛職業、忠于職業的職業精神。其次，要嚴于律己，培養良好的道德品質。“德才兼備，知行合一”，告訴了我們人才的標準。同時，“德才兼備，以德為先”，告訴了我們“德”的位置的不可取代，是先決條件。具體到國貿專業的學生，就是要樹立按規則辦事、誠實信用的形象，這樣才能獲得交易對象的理解和尊重，從而協調與對方的關系，節約交易成本，達到雙贏的局面。第三，進行職業發展規劃，提升自身職業能力。伴隨著全球經濟的逐漸復蘇，外貿形勢逐漸好轉，外貿專業學生就業形勢逐漸好轉，另外隨著我國經濟逐步走上了轉型升級之路，加之國家“一帶一路”戰略的鋪開，我國的國際貿易不論從深度還是廣度上都將不管擴展，這對從事外貿行業的人員素質提出了更高的要求，因此，外貿專業的學生對自己的職業生涯要提前做好規劃，系統地提升自己的職業技能，以便自己在學校的學習能夠更好地指導實踐，在激烈的競爭中站穩腳跟。外貿專業的學生做好職業規劃應注意以下幾個方面的問題：首先，擺正就業心態。外貿行業是一個實踐性很強的行業，要擺脫擇業過程中存在的盲目追求高大上的心理、攀比心理、依賴心理；其次，有意識地講自己的技能短板補齊。在職業規劃中對自己在技能方面的弱項有一個清醒的認識和評估，針對那些通過努力可以完善的技能，在日常的學習過程中予以加強。此外，接受職業素質測評，這樣可以讓學生深入了解自己，從而根據自己的興趣愛好、能力水平等制定合理的職業預期和職業發展計劃，從而更好地實現自我發展。

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中國經濟論文論中國經濟發展與國際經濟形勢

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'中等收入陷阱'，是指一國進入中等收入階段，突破人均GDP1000美元的“貧困陷阱”后，很快會奔向1000美元至3000美元的“起飛階段”；但到人均GDP3000美元附近，快速發展中積聚的矛盾集中爆發，自身體制與機制的更新進入臨界，導致經濟和社會發展陷于停滯，社會出現政治動蕩和不穩定，無法轉為高收入國家。很多發展中國家在這一階段由于經濟發展自身矛盾難以克服，發展戰略失誤或受外部沖擊，經濟增長回落或長期停滯，陷入所謂“中等收入陷阱”階段。

一、“中等收入陷阱”的表現

陷入“中等收入陷阱”國家的主要表現與基本特征有：經濟增長回落或長期停滯、嚴重的貧富分化、過度城市化、增長轉型困局、腐敗問題突出、社會沖突加劇、金融體系脆弱、民主亂象等。陷入“中等收入陷阱”的國家主要由于以下幾個原因：收入差距過大;人力資本積累緩慢，增長模式轉型不成功;金融體系脆弱;勞動力轉移困難;民主進程緩慢與腐敗。

收入差距拉大:收入差距的擴大達到一定程度之后，就會由于私人消費不足而導致嚴重的需求不足，經濟增長將完全失去動力。這一因素在拉美國家尤為普遍(智利、巴西、阿根廷和秘魯等)。

人力資本積累緩慢:增長模式轉型不成功。現代經濟增長理論指出，當物資資本增長到一定程度之后，由于資本的邊際產量遞減效應，經濟增長必然放緩。這時技術進步(或者說人力資本的積累)就成為維持經濟快速增長的主要動力。如果能夠在政策層面實現技術進步，便可繼續維持高經濟增長率。相反經濟論文，如果經濟政策不能保證這一點，就會陷入增長停滯。這一現象在東亞國家表現的較為突出。

金融體系脆弱。東南亞金融危機為這一原因提供了一個非常恰當的案例。自1997年以來，東南亞各國已建立起大量的外匯儲備作為防范危機的緩沖器，但這可能會產生不良副作用，即造成經濟過熱和資產價格泡沫。就連上世紀的日本也因為這個原因經歷了“十年”衰退。

勞動力轉移困難:有些發展中國家由于特殊的政治需要，實行一定的限制勞動力轉移的政策，這些政策在經濟上是沒有效率的。中國的戶籍制度就是這一方面的典型。類似的制度會嚴重阻礙城市化的進程，拖累經濟發展。

民主進程緩慢與腐敗。 采取漸進式改革由計劃經濟過渡為市場經濟的國家，政治體制改革一般都滯后于經濟發展的需要。如果這種情況發生，行政管理的落后、腐敗滋生將成為經濟增長的主要制約因素期刊網。原本計劃經濟為主的國家往往還會制造出許多的行政壟斷，而一些本該競爭的行業由于行政壟斷將失去活力，進而拖累整個國民經濟。這一因素在中國已經逐步顯露出來。

二、中國可能掉入中等收入陷阱的誘因

目前，中國人均GDP接近4000美元，這意味著中國已進入“中等收入陷阱”危險區域，中國發展正面臨著新的考驗。中國長期以來的“加快增長”目標形成了特有的“過度工業化、過度重工業化、過度出口依賴、過度投資驅動、過度粗放增長”的模式，已經嚴重威脅到中國的可持續發展。這些問題映射到社會、政治和生態領域，就出現了收入分配不平等、官員腐敗、城市二元社會(市民和農民工)、環境污染、生態破壞等一系列問題。這些都是中國跨越“中等收入陷阱”必須應對的挑戰。“中等收入陷阱”的發生，并不是單一原因導致的，很可能是多種復雜因素相互交織、相互作用的結果。經濟原因。經濟增長過程中各類要素(土地、資源、能源、勞動等)成本不可避免地迅速上升，投入邊際報酬不斷下降，因此中國發展的比較優勢也在不斷減少。比如，沿海地區勞動力成本上升，壓縮了勞動密集型產品的利潤空間，導致其國際市場競爭力減弱。此外，中國正處在城鎮化加速時期，這就會出現所謂“超常城市化”，污染加劇、交通擁擠、公共服務欠缺、形成各類貧民窟、大量的犯罪等等。

1.社會原因。即經濟增長也是“雙刃劍”，它本身既是有創造性的一面，又帶有摧毀性的一面，還有加劇不平衡的作用。國內外研究都表明，經濟增長往往伴隨著政府與社會之間、勞資之間、貧富之間，以及人與自然之間的矛盾不斷累積，這些矛盾如果處理不好，就會反過來對經濟增長造成巨大的阻礙，即“經濟增長的負效應”。

2.政治原因。即我們面臨著一個“改革悖論”：改革是一個調整既得利益的過程，是在財富的存量部分做文章。在改革過程中，最初的推動者由于從一種改革模式中獲益，成為既得利益群體經濟論文，可能會退化為下一步改革的阻礙者，因此改革可能會越改越難，甚至停滯不前。

3.國際原因。當我們剛開始改革開放的時候，西方國家普遍抱有懷疑的態度，不時會出現“中國即將崩潰”的悲觀論調。改革開放20、30年以后，他們突然發現，中國已經在世界經濟和政治格局中占據了重要位置，到了不得不重視的程度，于是又出現了“中國”的聲音。現在，西方國家對我國民主、人權以及民族問題的丑化攻擊此起彼伏，國際貿易上對中國產品的各種限制措施也曾出不窮，經濟全球化的風險越來越大。因此，必須看到，我們面臨的國際環境特別是世界輿論環境，即“西風壓倒東風”的格局，并未隨著中國崛起、不斷強大而根本改變，相反某些方面還有惡化的趨勢。

上述四種因素并不是孤立存在的，它們相互關聯、相互作用、相互影響，形成了特有的“收入差距陷阱”，“政治民主化陷阱”等等。城鄉之間、行業之間、區域之間，居民收入差距持續拉大。中國的收入差距則早已陷入了警戒區。城鄉居民的收入比一直保持在3.3以上，并未有縮小的跡象。2008年，全國10%最高收入組家庭的實際收入是10%最低組的55倍，而城鎮收入最高和最低的家庭相比，差距由2005年的9倍擴大到31倍。同時，勞動報酬嚴重偏低。經濟學家、中國經濟體制改革研究會會長宋曉梧據省際收入法GDP構成數據計算，1990年中國勞動者報酬占GDP的比重為53.4%。2001年該比例降至51.4%，2007年則只有39.74%。七年間，中國勞動報酬占比下降了11.66個百分點。中國還存在大量的'灰色收入'。王小魯研究發現，近年來中國'灰色收入'規模急劇擴大，增速也很快，2008年中國'灰色收入'粗略估計為5.4萬億元。與2005年相比，三年內增長了近1倍，遠高于GDP增速。中國的基尼系數已接近臨界點。如果再計入'灰色收入'，中國的收入差距則早已陷入了警戒區。中國距離'中等收入陷阱'并不遠，收入懸殊危及社會和諧，并非危言聳聽。中國已經成為了世界上基尼系數最高的國家之一，這是一個極大的問題。

三、跨越“中等收入陷阱”的現實選擇

1.加快四個轉變經濟論文，推進經濟轉型和結構升級。　一是優化需求結構。擺脫過度依賴于外需的增長循環。立足于擴大國內需求，把經濟發展根植于國內需求特別是居民消費需求，形成消費與投資、出口三駕馬車協調拉動經濟增長的新格局。　二是優化產業結構。以均衡化為目標優化多元產業結構期刊網。提高農業生產力水平，逐步實現農業由弱變強；促進工業結構優化升級，實現工業由大變強；加速發展服務業，實現服務業由慢變快，使經濟增長由主要依靠第二產業帶動向依靠第一、第二、第三產業協同、均衡帶動轉變。　三是優化要素投入結構。加速人力資本形成，提高技術進步以及制度化改革對經濟增長的溢出作用，推動中國經濟由強調分工的粗放型的斯密增長向強調創新的熊彼特式的內涵增長轉變，并進而提升我國在全球產業分工體系和利益格局中的地位，推進國際經濟格局由失衡向均衡、再平衡方向發展。四是積極調整能源結構。目前中國還未達到環境庫茲涅茨曲線的拐點，但從當前形勢看高耗能產業的發展速度驚人。今年一季度，我國生產鋼材1.85億噸，增長28.6%；生產粗鋼1.58萬噸，增長24.5%；生產生鐵1.5萬噸，增長21.7%；生產水泥3.36億噸，增長20.3%。單位能耗是在上升的，如果不采取特殊和強有力的措施，我們的環境狀況還會進一步惡化。不論從外部壓力還是內部需求來看，中國要改變“庫茲涅茲增長”方式，必須把提高能源效率，大力發展新興能源和清潔能源作為調整能源結構的突破口。 2.要以推動公平分配為切入點，為持續增長培育新的基礎。按照富民優先發展的基本思路，調整國民收入分配結構，提高居民收入占國民收入的比重。調整政府支出結構，提高公共支出占政府支出的比重。深化資源價格改革，完善按要素分配的收益分配制度。完善收入分配調節機制和收入穩定增長機制，將初次分配與二次分配視為有機整體，強化“多種分配方式并存”的分配制度，最終形成“橄欖型”收入分配格局。我國再分配機制“逆向調節”問題較為突出，不僅從再分配環節即社會保障、公共服務等總體水平及其合理結構入手，還要擴展到初次分配環節包括“工資、保險、福利”三位一體的薪酬體系和稅制的改革；調整政府、企業和個人之間的分配關系，加大國民收入向個人傾斜的政策力度；調整資本要素所得和勞動要素所得之間的比例關系，提高勞動報酬在國民收入初次分配中的比重；擴大并提高國有企業分紅的范圍和比例，增加對居民的再分配力度，徹底解決國有企業經營性資本收益向居民轉移機制缺失問題；統籌城鄉協調發展，通過土地流轉進行抵押、入股、融資，逐步調整城鄉收入分配二元格局經濟論文，使農民獲得要素資本賦權；推進壟斷行業改革，放寬準入門檻，引進競爭機制，通過控制價格和稅收調節壟斷企業利潤率；完善財產性收入增長的保障機制，提高居民的長期收入預期；降低稅負，提高個稅起征點，通過結構性減稅，以減保增、以減促加。

3.要以循序漸進的城市化為依托，形成對經濟增長的持續支持。快速城市化會帶來城市人口的迅速增長與城市基礎設施建設滯后的矛盾，進而引起高額城市化成本，這將大大降低城市化帶動經濟增長的功能。拉美國家陷入“中等收入陷阱”就有其中的原因。因此，未來中國的經濟增長一定要把握好城市化推進與城市化成本提高的平衡，以逐步推進來緩解城市問題的集中爆發，不斷發揮城市化助推經濟增長的功能。

4.要以擴大和完善國內市場為保障，降低受外部經濟波動的沖擊。進入中等收入的國家易受外部經濟的沖擊，造成經濟徘徊。中國也會面臨這種沖擊，但我國廣闊且潛力巨大的國內市場，會成為抵御外部經濟沖擊的有效保障。因此，我國在轉變外貿增長方式的同時，還需要把注意力引向挖潛國內市場上來。

參考文獻：

[1]胡鞍鋼.“中等收入陷阱”逼近中國?.人民論壇2010-07

[2]專家稱我國進入“中等收入陷阱”社會建設滯后新華網2010-8

[3]高偉中等收入陷阱假說人民論壇2010-07

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中國經濟論文論當前中國經濟發展

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一、招生情況

一般的情況下，每年經濟管理系會招收4～5名計劃內的碩士研究生和1～2名委托培養及自費的碩士研究生，計劃內的名額中會有2～3名保送名額和保留學籍的名額。因此，您在報考時應仔細調查清楚。一般情況下，每年會有50～60人報考，因此競爭是比較激烈的，這就要求您作好一定的心理準備。

這里向您介紹一下近兩年的招生情況：1998年，計劃內招生3人，計劃外1人，保送2人，報考人數為60人；1999年計劃內招生2人，計劃外1人，保送3人，報考人數48人，可以看出通過考試的錄取比例為15：1～20：1。

二、教材的準備

經濟管理系碩士研究生入學考試的科目為：數學(四)，英語，政治(文)，經濟學，國民經濟計劃和管理。公共課的教材是一定的，下面介紹一下專業課教材的準備。

(1)《政治經濟學》(資本主義)，高稚光等編，經濟科學出版社1997年出版；

(2)《政治經濟學》(社會主義)，預計今年出版；

(3)《微觀西方經濟學》，侯榮華，、趙國良主編，中國計劃出版社1998年出版；

(4)《宏觀西方經濟學》，侯榮華、張鐵剛主編，中國計劃出版社1998年出版；

(5)《宏觀經濟管理學》，侯榮華主編，中國計劃出版社1993年出版；

(6)《工業企業管理》，鮑學曾、王柯敬主編，東北財經大學出版社1997年出版。

這些教材您可以在中央財經大學圖書館配樓一層的教材科買到，但值得注意的是您應早做準備，因為報考的人很多，教材科不一定有充足的存貨。

三、復習和應考

(1)對本科為經濟類或管理類的考生來說，一般的復習時間應為6～7個月，要注意的是，中央財經大學經濟管理系的碩士點是國民經濟學，同一般理工類院校的管理系的差別很大，不能一概論之。

有一點應提到的是，現在報考經濟管理系的考生有很多(50%左右)是理工類畢業生，他們的數學素質可能比您強許多，您需要認識這種差別，并在復習時給予充分的重視。您的復習最好從基礎課開始，建議您報名參加6月份的基礎課補習班，尤其是數學補習班。這時參加補習班的目的并不是要要學到一些具體的東西，而是幫助您系統地回憶所學的課程，這比自己復習的效率要高許多，因此選擇哪個補習班并不非常重要，只要不是太差即可。

從7月份開始真正是您自己復習的時間，這時如何合理地復習非常重要。首先，您最好審視一下自己的優點和弱點，尤其是弱點，因為您若能被錄取，各科成績均要達到教育部和學校分數線。然后，建議您采用系統的復習方法--對于數學，最好是嚴格按章節復習，將每章的內容分為幾個專題分別討論，盡量能列出各個專題的要點和典型習題，并做筆記以供查閱；對于英語，首先應突擊提高詞匯量和速度；對于政治和經濟及管理專業課，建議按某種線索將其劃分成幾塊，詳細地列出每個理論或事件的產生背景、條件、基本內容、其進步意義和不足之處，以及其對現實的指導意義。您在復習時可能僅重視基本內容而忽視其他各項，建議您改正過來，而且這不僅對復習而言，考試時也應按這樣的系統方法來答題。

這樣的復約要持續4個月的時間，進入11月份，在您填寫報名表的時候，您的復習也應進入綜合階段，即將各個專題串起來，仔細研究歷年考題，適當地做一些模擬題，并且報名參加經濟學考研輔導班。這個過程會持續45～55天，而且是備考過程中最關鍵的一段時間。在這之后的時間會有15～20天，是您進行模擬考試的時間，這時您更應注意的是休息，準備考試。

(2)對本科為理工類的考生來說，一般情況下，理工類的考生會認為對付文科專業的考試只需要死記硬背，但實際的情況并非如此，經濟類專業的一些東西是要背誦，但更需要的是能夠理解并真正的掌握。

對本科為理工類的考生來說，一般的復習時間應為10～11個月，如果您以前未接觸過經濟類課程的話。在最初的5個月中，您需要完整地學習一遍專業課的考試必備書，這時并不需要背誦，而是要求您真正理解，特別是經濟學和管理學的基本原理和方法。當然這期間也可以準備一些基礎課如背英語單詞等，但是主要精力應放在專業課的學習上，不僅如此，若有條件，最好借閱本專業學生的課堂筆記以鞏固學習。當您完成這些步驟后，就可以開始基礎課的復習了，同樣建議您參加6月份的基礎課補習班。

理工類考生的優點是數學比較好，但弱點也是同樣明顯的--經濟學的素養不夠，因此需要您盡量以優點來彌補弱點。理工類的考生一般邏輯思維能力強，因此，建議您將經濟類科目也進行條塊分割，列出大大小小的標題和1、2、3此類的要點，用理科的辦法來復習經濟類課程。這可能對理解不利，但可能更適合您的思維習慣從而提高復習效率。7月份以后的時間安排應該同經濟類的考生沒有太大的差別，但經濟學考前輔導班您是一定要參加的。另外一點是，在考試答題，尤其是做論述題時，作為理工類考生的您，對自己不知道或不清楚的東西不要囫圇地寫上，避免說出“外行的話”而影響整個題目的得分。

最后，一份工整的答卷是所有老師都喜歡和樂于見到的，經濟類考試文字表述較多，因此，卷面的工整是非常重要的。

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中國經濟論文淺論我國經濟發展中的技術進步

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中圖分類號:F830.5文獻標識碼:A文章編號:1006-1428(2006)08-0050-04

一、小額信貸的起源和發展

小額信貸是信貸機構向低收入階層和弱勢群體(主要是低收入客戶和個體經營者)提供一種可持續發展的金融服務方式,也是扶貧的重要手段。小額信貸在上世紀70年端于孟加拉國,是滿足窮人信貸需求的一種信貸方式,貸款對象僅限于窮人,額度很小,無需抵押。自創立以來,小額信貸受到了窮人的熱烈歡迎,迅速推廣到亞洲、非洲和拉丁美洲的許多發展中國家,成為一種非常有效的扶貧方式。小額信貸發展演化經歷了四個發展階段:從70年代的農戶小額貸款發展到80年代微型企業的小額貸款,進一步發展到90年代追求商業可持續發展和貸款覆蓋率為目標的小額貸款,目前,多元化模式的小額信貸正逐步融入金融體系。

小額信貸的迅速發展反映了對過去金融扶貧方式存在問題的反思。以往,貧困人口被視為不具信用,同時考慮到較高的操作成本及貸款風險,商業銀行一般不愿意對低收入階層提供貸款服務。為彌補這種對貧困人口金融服務的空缺,發展中國家的政府及國際發展機構協助建立了專門的政策性金融機構,并通過其發放大量低息的農業、扶貧貸款。由于指導思想、政策和項目執行機構存在問題,加上對吸收存款沒有予以應有的重視,這類金融機構的扶貧效果往往不如人意。

小額信貸的產生改變了原來由政府發給貧困戶補貼信貸的模式,引入市場機制,由金融機構按市場運作。和傳統的政府貼息貸款項目相比,小額信貸已顯示出巨大的優勢:第一,高還款率。成功小額信貸項目的平均還款率在90%以上;第二,高入戶率。小額貸款能保證100%的貸款最終達到農戶手中;第三,貸款對象是弱勢群體,是對現有金融服務體系的補充和完善;第四,市場化運作;第五,重視針對貧困婦女的服務。

小額信貸作為一種有效的扶貧手段已在世界上愈來愈多的國家實踐。數以千計的小額信貸項目力圖把金融服務推進到那些以往得不到此類服務的貧民階層中去。在世界各地實行的小額信貸模式有多種,其中比較著名的有孟加拉的格萊明鄉村銀行(GRAMEENBANK),印尼的人民銀行小額信貸部(BRI-UD),及玻利維亞的陽光銀行(BANCOSOL)。從事小額信貸業務的機構包括正式的金融機構、非政府組織、社區組織、以及政府機構和國際組織。從發展金融市場來看,低收入階層、微型企業為擴展金融服務提供了很大的潛在市場。如果能找到比較好的降低經營成本,減少金融風險的方法,小額信貸機構就可以把金融服務推廣到窮人中的一部分,并能維持其本身的正常經營及利潤。從微型企業的發展來看,小額信貸可以為企業發展提供一部分初始資金,并為企業的發展提供長期的金融服務。從扶貧來看,存款服務可以幫助窮人增加儲蓄,從而克服資金不足及生活中可能遇到的突發事件。當窮人的基本生活得到一定的保障后,貸款服務則可以幫助他們發展生產,從而最終擺脫貧困。

二、多元化的小額信貸發展模式

小額信貸發源于非正規金融組織。小額信貸項目發展與銀行有兩種方式的聯系:第一種類型是由于小額信貸項目的開展,從小規模的項目逐步成為獨立機構,進而發展成為正規的金融機構,例如孟加拉“格萊明鄉村銀行”和玻利維亞的“陽光銀行”。第二種類型為正規的國有銀行引入小額信貸項目,逐步服務于大量中低收入客戶,實現正規金融機構中設立專門的小額信貸部門,并按市場機制運作,可以盈利。如印尼人民銀行小額信貸部,歐洲復興開發銀行在東歐的試點;改革后的蒙古農業銀行等。目前,世界各國的小額信貸模式千差萬別,以各種方式存在,包括非政府組織、合作組織和正規金融機構等。

1.非政府組織模式:格萊明鄉村銀行模式是一種非政府組織從事小額信貸的例子。格萊明鄉村銀行創建于1974年,80年代在政府支持下轉化為一個獨立的銀行,但其實質上仍為非政府組織。到2003年末,格萊明已經擁有1195個營業所、1.2萬名員工,并覆蓋了312萬貧困農戶,存款余額2.27億美元,貸款余額2.74億美元,基本貸款年利率20%,貸款回收率99.06%,凈利潤1100萬美元。值得一提的是:格萊明為擺脫依賴補貼的負面形象自1998年起不再接受政府和國際機構援助資金的注入,還針對客戶需求和同行競爭壓力,開始發放額度較大的中小型企業貸款。格萊明以小組為基礎的農戶組織,要求同一社區內社會經濟地位相近的貧困者在自愿的基礎上組成貸款小組,相互幫助選擇項目,相互監督項目實施,相互承擔還貸責任;在小組基礎上建立中心,作為進行貸款交易和技術培訓的場所;無抵押的、短期的小額信貸,但要求農戶分期還款,定期參加中心活動。對于遵守銀行紀律、在項目成功基礎上按時還款的農戶,實行連續放款政策。經營機構本身實行商業化管理,特別是以工作量核定為中心的成本核算。

2.正規金融機構模式:印尼人民銀行小額信貸部(BRI—UD)和泰國(BAAC)是正規金融機構從事小額信貸的模式。印尼人民銀行小額信貸部下設地區人民銀行、基層銀行和獨立營業中心。獨立營業中心是基本經營單位,獨立核算,可以自主決定貸款規模、期限和抵押,執行貸款發放與回收。機構內部建立激勵機制。獨立營業中心實行獨立核算,每年經營利潤的10%在第二年分配給員工。實行商業貸款利率以覆蓋成本(年利率32%);如果借款者在6個月內都按時還款,銀行將每月返回本金的5%作為獎勵;儲蓄利率根據存款額確定,存款越多,利率越高。這種政策使BRI吸收了印尼農村約3300萬農戶手中的小額游資,儲蓄成為其主要的貸款本金來源。嚴格分離銀行的社會服務職能和盈利職能。銀行不承擔對農戶的培訓、教育等義務。BRI-UD高利率和鼓勵儲蓄的政策,使金融機構實現了財務上的可持續性。

3.金融機構和非政府組織緊密聯系模式:印度國有開發銀行—印度農業和農村發展銀行(NABARD)是將非正規農戶互助組(SHG)與正規金融業務結合起來從事小額信貸的模式。該模式開始于1991年,NABARD通過其員工和合作伙伴(亦稱互助促進機構,指基層商業銀行/信用社/農戶合作組織/準政府機構)對由15-20名婦女組成的農戶互助組進行社會動員和建組培訓工作,農戶互助組內部先進行儲蓄和貸款活動(俗稱輪轉基金,類似國內的“會”),NABARD驗收后直接或通過基層商業銀行間接向農戶互助組發放貸款。NABARD對提供社會中介和金融中介服務的合作伙伴提供能力建設和員工培訓支持,并對基層商業銀行提供的小額貸款提供再貸款支持。在2002-2003財政年度,NABARD共向26萬新成立的農戶互助組提供約1.6億美元的新增貸款。截至2003年3月,NABARD已累計對國內1160萬貧困家庭提供貸款,覆蓋全國近20%的貧困家庭。

4.社區合作銀行模式和村銀行模式:社區合作銀行(又稱信用聯盟)是完全由社員管理、自助式的金融機構。它由特定的群體或機構組織管理。合作銀行是一個民主的、不以盈利為目的的金融合作社。由所有社員擁有并管理,每個社員有一票的投票權來選舉合作社的負責人。

村銀行是國際社區資助基金會(FINCA)開創的一種提供小額信貸的組織形式,它采用經濟民主化的方式運作,提供市場利率的貸款是其主要業務。村銀行與社區合作銀行的區別在于村銀行不是一人一票,可以一人多票。村銀行小組就是由10-50人組成的互助小組,小組成員每周或每兩周開一次會,小組會為自己提供三種基本服務:(1)提供小額自我就業貸款來開辦或擴大自己的生意;(2)提供一種儲蓄激勵和一種積累儲蓄的方法;(3)建立一個提供互助幫助并鼓勵自立的以社區為基礎的系統。村銀行小組的成員相互擔保彼此的貸款并在組織內部采用民主集中制的原則。

5.國家級小額信貸批發基金模式:孟加拉國批發式小額信貸機構PKSF獨具特色,是一個成功的自主性批發小額信貸機構,受到了國際小額信貸產業界的廣泛關注和推崇。為了集中管理國內外捐助機構和政府的扶貧資金,并推動小額信貸機構的持續發展,孟加拉政府于1990年設立了農村就業支持基金會(PKSF),該基金會注冊為非盈利性股份制公司,注冊資金1.7億美元,由國內外贈款和國際金融組織貸款組成,其董事會成員由7名獨立的社會知名人士組成,主席和其中2名成員由政府推薦,另外4名成員由15人組成的理事會推選(格萊明鄉村銀行總裁尤諾斯教授就是董事之一)。PKSF僅對符合其標準的合作機構提供能力建設和免于擔保的小額信貸批發業務。截至2003年底,PKSF已接納189家合作機構,通過他們為213萬貧困農戶提供了1.65億美元的小額貸款。PKSF通過現場調查,審計和提交會計報表對合作機構實行監督,并幫助其制定長期發展規劃。PKSF這一國家級小額信貸批發基金的設立,促進了小額信貸行業標準和最佳實踐的推廣,推動小額信貸機構的良性競爭和可持續發展,也大幅度減少了國際和國內用于小額信貸扶貧資金的設計成本。正是由于存在一個有效競爭的小額信貸市場,PKSF的合作機構才能不斷創新,提高效率,PKSF自身的持續發展也得到相應保證。

三、小額信貸成功的經驗

成功的商業可持續小額信貸機構應同時具備兩個條件:一是項目具有可持續性,二是項目有一定的覆蓋率。所謂可持續性是指小額信貸從信貸操作中取得的收入能夠抵補其操作費用、資金成本、貸款損失、通貨膨脹帶來的資產價值的減少,同時還能夠有項目擴展的盈余資金。所謂覆蓋率就是項目服務于特定的人群比例。

事實上,只有那種符合客戶需要的,根據他們的特點所設計的金融業務才能持續。金融機構的持續發展只有通過金融創新才能實現,也就是要建立減少金融風險、降低操作成本的制度,確保高的貸款償還率;同時貸款利率能補償成本和風險。成功的小額信貸機構已經進行了一系列的金融創新來持續地擴展為窮人服務的金融市場。大部分的小額信貸機構利用各種風險管理工具的組合來降低貸款的風險:小的貸款規模,通常起始于50美元;短的貸款期限,大抵適合于3-12個月的周期;獎勵按時還款以將來有權使用更高的額度;必需的存款保證金,與借款數額成比例;定期的小組會議;逾期還款處罰,例如收費,拒絕給予更高的貸款額度;培訓借款者金融和商業經營方面的技能;反映風險因素的利率。在評估貸款申請時,根據申請人的資產,或申請項目預計的現金流,或申請人的信用。就放款的方法,有對個人放款,對小組放款,或在村級建立代辦機構或二級信用機構。就金融產品而言,提供比較靈活的滿足借款人需要和存款人需要的產品。

缺乏正式的抵押品,如土地和房屋,這是貧困戶獲得正規金融機構貸款的主要障礙。小額信貸是以非傳統的方式處理抵押擔保和風險方面的關鍵問題。當商業銀行放貸時,借款人通常需要提供抵押品。窮人沒有有價值的抵押品,這使得他們被排除在商業信貸市場之外。小額信貸機構依靠抵押品的替代形式進行貸款。社會擔保是最常見的替代方式,并且被用于村銀行模式和小組聯保型借貸。通常對抵押的替代為組成連帶小組。建立小組并承擔本小組成員還款責任是給成員貸款的條件,小組成員相互擔保各自的貸款。這種方法的實現能使成員之間相互監督和連帶責任的作用。小組往往有5-8個人。逐步增加貸款額是抵押的另一種替代。在下一貸款周期能獲得更多貸款的保證,有利于鼓勵還貸。此外,以低收入階層為目標群體的小額信貸項目多采用直接擔保形式或小組聯保和直接擔保相結合的形式。采取靈活多樣的動產抵押形式也是一些小額信貸機構采取的辦法。

四、中國小額信貸發展存在的問題及改進方向

從二十世紀九十年代初開始,為了幫助中國政府解決扶貧貼息貸款到戶率低和還款率低的問題,一些國際機構和國內非政府組織開始探索引入小額信貸,以使貧困農戶更容易獲得金融服務。隨后,越來越多的國際多邊和雙邊援助機構對小額信貸產生興趣并投入可觀的資金開展試點項目。政府扶貧部門也逐漸認識到小額信貸在扶貧中的有效作用,把部分扶貧資金以小額信貸的方式投放給貧困農戶。目前,我國從事小額信貸主要有以下機構:國際發展機構和非政府組織資助的小額信貸項目、政府主導的小額信貸扶貧項目(一般由農行、扶貧辦及扶貧社操作)和農村信用社的小額信貸業務。非政府組織、政府主導的小額信貸扶貧項目均是單一項目型模式,資金主要依靠外部供給,不具備持續性。小額信貸從業人員多為兼職,小額信貸經營沒有組織機構的保證。在管理機制上無法創新,只是在形式上照搬了國際上的做法。

隨著小額信貸在中國多年試驗,客觀上提出了中國如何建立可持續性的小額信貸的體系問題。農村信用社在經歷了壘大戶的挫折以后,重新進行了市場定位,把小額信貸作為業務發展的重點,但信用社的小額信貸仍有許多地方需借鑒國際最佳實踐。